Как сэкономить на ОСАГО - Автомобильный журнал
Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как сэкономить на ОСАГО

Сэкономить на ОСАГО: в каких компаниях обязательный полис стоит дешевле

Покупая полис ОСАГО, стоит обращать внимание не только на собственные представления о надежности страховых компаний, но и на цены. С прошлого года страховые компании устанавливают их в рамках тарифного коридора ЦБ и у клиентов теоретически есть возможность сэкономить до 16,7% от стоимости страховки. Грех не воспользоваться такой скидкой в кризис, если, конечно, удастся ее получить.

Откуда разница

До сентября 2014 года стоимость полиса ОСАГО рассчитывалась исходя из базового тарифа и семи коэффициентов, то есть была одинакова для конкретного автомобилиста в разных компаниях. Поэтому особой разницы, где именно страховать ОСАГО, не было, разве что важно было не нарваться на откровенных мошенников. С прошлого года ЦБ, регулирующий рынок страхования, вместо единого базового тарифа ввел тарифный коридор — максимальный и минимальный базовый тариф. Автомобилисты его не заметили: верхняя граница была выше нижней лишь на 5%.

Но в момент резкого повышения цен на ОСАГО в апреле 2015 года коридор увеличился до 20%. ЦБ поднял минимальный базовый тариф на 40%, а максимальный — сразу на 60%. Базовый тариф для легковых автомобилей, принадлежащих частным лицам, после этого составил 3432–4118 руб. РБК решил проверить, насколько активно страховщики используют этот коридор и можно ли застраховаться по минимальной цене.

Жизнь в коридоре

Чтобы понять, как различаются цены на ОСАГО, мы изучили предложения 15 крупнейших страховщиков по этому виду страхования, зарегистрированных в Москве. Мы взяли самый популярный в столице, по данным аналитического агентства «Автостат», автомобиль Ford Focus 2012 года выпуска с объемом двигателя 1,6 л, мощностью 105 л.с. За рулем, решили мы, будет ездить один человек старше 22 лет, со стажем более 3 лет, у которого коэффициент «бонус-малус» равен «1».

Выяснилось, что в Москве тарифный коридор работает. Здесь полис на Ford Focus стоит от 8236,80 руб. (минимум) до 9883,20 руб. (максимум). Таким образом, в случае с одним из самых популярных автомобилей московского региона ценовой разброс составил 1646 руб. — неплохая экономия.

При этом из 15 страховых компаний максимальную сумму предлагают меньше половины — семь компаний. У пяти — минимальный тариф. ​Самые выгодные полисы ОСАГО у компаний «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование», «Макс», «Энергогарант» и «Жасо».

Заместитель начальника управления методики актуарных расчетов компании «Макс» Максим Маркелов говорит, что в Москве и Московской области, отчасти в Санкт-Петербурге наименьшая убыточность по этому виду страхования. «Поэтому по Москве и Московской области у нас действительно установлено минимальное значение базового тарифа практически по всем категориям транспортных средств», — говорит он.

Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахования» Денис Макаров подтверждает, что в Москве базовый тариф для частных клиентов находится в нижнем ценовом диапазоне. «Здесь мы работаем по тому страховому тарифу, который соответствует рентабельности, достаточной для того, чтобы обеспечивать обязательства по договорам», — говорит Макаров. По его словам, в других регионах, кроме Москвы и Московской области, компания продает полисы ОСАГО по верхней границе тарифного коридора.

Самые высокие тарифы в нашем случае — в «Росгосстрахе», ВСК, «Ингосстрахе», СОГАЗе, «Согласии», «Уралсибе» и Межотраслевом страховом центре. В пресс-службе «Росгосстраха» максимальные тарифы объясняют так: «Рентабельность или убыточность каждой компании в Москве или ином регионе разные, они определяются портфелем [договоров]. А портфели у всех компаний разные».

Одновременно генеральный директор компании «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников называет компании, которые продают в Москве ОСАГО по верхней планке, «безумно алчными». «В реальности в московском регионе мы платим многократно завышенные премии, — говорит Тюрников. — В Москве по ОСАГО страховые компании выплачивают 20–30% от сборов».

Москва — исключение

Большинство опрошенных РБК страховщиков говорят, что в регионах предпочитают назначать цены на ОСАГО по верхней границе ценового коридора. На решение, какой именно выбрать тариф, могут влиять множество факторов — от частоты аварий и суммы выплат по ним до уровня конкуренции, судебной активности клиентов и автомобильных юристов в конкретных регионах, объясняет генеральный директор «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов.

Получается, что Москва — один из немногих регионов, где тарифы ОСАГО могут рассчитываться исходя из минимального размера базового тарифа. «В Москве и области результаты по ОСАГО лучше, чем в регионах, поэтому здесь мы можем себе позволить продавать полисы дешевле», — говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов (его компания предлагает ОСАГО для Ford Focus на среднем уровне 8649,6 руб.). По его словам, к этому компанию побуждает в том числе и высокая активность конкурентов — страховщики вынуждены продавать полисы на выгодных условиях, чтобы конкурировать с другими игроками рынка.

По словам Иванова, пониженные тарифы компании сегодня установлены в Перми, Южно-Сахалинске и Чечне. В Челябинской области, в Краснодарском и Ставропольском краях, Волгограде тарифы, наоборот, максимальные, так как здесь особенно активны клиенты, отстаивающие свои права в суде. По словам представителей страховых компаний «Макс» и «Ренессанс Страхование», по всем регионам, кроме Москвы и области, у них установлены максимальные значения базовых тарифов. В «Росгосстрахе», по данным компании, стоимость полисов ОСАГО по всей России рассчитывается исходя из максимального базового тарифа.

По словам Фатьянова, в «Зетта Страховании» максимальные тарифы в основном установлены на Юге и в Поволжье, на Камчатке, в Челябинске, Ульяновске. «Совсем минимальных тарифов у нас нет, скорее есть средние внутри коридора ЦБ — в Москве, Санкт-Петербурге и Калининграде», — говорит глава страховой компании.

Внимание на цены

Страховщики уверены, что текущий ценовой коридор слишком узок и очень скоро тарифы перестанут соответствовать рыночной ситуации. «Надо как можно скорее переходить к свободным тарифам, которые позволят устанавливать адекватную цену на ОСАГО в каждом регионе и предоставлять клиентам более качественную страховую защиту», — призывает Иванов из «РЕСО-Гарантии».

Об этом же говорят в ЦБ. «Совершенно очевидно, что мы должны двигаться к тому, чтобы тариф становился свободным», — говорил зампред Центробанка Владимир Чистюхин, выступая на конференции «Будущее страхового рынка России» 18 ноября. А председатель ЦБ Эльвира Набиуллина тогда же поручила Российскому союзу автостраховщиков (РСА) разработать план по реализации тарифов ОСАГО.

По данным газеты «Коммерсантъ», РСА уже подготовил и отправил в ЦБ варианты изменения тарифов ОСАГО. Первым шагом к дальнейшей либерализации цен станет расширение тарифного коридора до 30%.

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, в случае повышения тарифов автовладельцы будут протестовать точно так же, как они протестовали против парковок в Москве. «По нашим оценкам, в том числе в Москве, тариф завышен не менее чем на 50%, — говорит Янин. — Поэтому мы бы приветствовали расширение коридора при условии, что компании не будут использовать это для очередного повышения цен».

Янин также отмечает, что расширение коридора делает ОСАГО меньше похожим на налог и больше похожим на услугу. «До последнего времени люди не делали маркетинговых исследований, где дешевле стоит полис, — говорит он. — С расширением коридора этот налог становится более сложным продуктом». Поэтому Янин советует уже сегодня, выбирая компанию, начинать сравнивать цены на полисы ОСАГО.

Как сэкономить на ОСАГО в 2020 году — застраховать машину дешевле и не переплачивать за полис

В последнее время волну негодования вызывает цена за оформление полиса ОСАГО. Для новичка сесть за руль автомобиля ВАЗ 2107 обойдется примерно в 11 000 рублей. Согласитесь, эта сумма не для всех подъемная, особенно для студентов. Сегодня мы расскажем о том, как не переплачивать за ОСАГО и максимально сократить траты.

Маленькие секреты как сэкономить на ОСАГО в 2020 году

Если внимательно изучить все принципы расчета стоимости страхового полиса, то на основании них уже можно составить небольшой список пунктов, как можно сократить свои затраты на автострахование.

Итак, для того, чтобы узнать, как дешево застраховать машину по ОСАГО, нам надо знать из чего складывается итоговая стоимость.

Для транспортных средств, категории «В» и «ВЕ» соответствует следующая формула:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

ТБ – базовый тариф;

КТ – коэффициент территории;

КБМ – коэффициент бонус-малус;

КВС – коэффициент возраста и стажа;

КО – коэффициент открытого полиса;

КМ – коэффициент мощности;

КС – коэффициент периода использования ТС;

КН – коэффициент нарушений.

Основываясь на данные коэффициенты, мы может перейти к тому, как можно на этом сэкономить.

На сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 2 746 рублей до 4 942 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр.

Если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (1.2). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

Наверняка все слышали о данном коэффициенте и знаете, что он является как понижающим, так и повышающим. Всем новичкам, которые только сели за руль ТС, присваивается 3 класс с коэффициентом 1. Далее, если количество безаварийных лет будет все больше, то и класс будет выше, отчего коэффициент станет ниже. Если же будут аварии по вашей вине, то класс будет меньше, а коэффициент выше. Следовательно, не стоит создавать ДТП.

Чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения. Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.

Количество допущенных лиц.

Конечно же, ограниченная страховка будет несколько дешевле, чем неограниченная. Но если в ограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС, вы впишите новичка, являясь при этом опытным водителем, то вам будет выгоднее приобретать ОСАГО с неограниченным количеством лиц.

Чем мощнее двигатель в транспортном средстве, тем выше транспортный налог и стоимость страховки, так как чем больше лошадиных сил, тем больше риск попасть в ДТП. Если вы только-только получили права, воздержитесь от быстрых автомобилей. Лучше набраться опыта и только потом приобретать более мощное авто.

Если вы мотоциклист или заядлый дачник, то вам имеет смысл подумать над оформлением страхового полиса на определенное количество месяцев. Мотосезон длится месяцев 5-6, следовательно, оформляя ОСАГО на этот срок, вы можете существенно сэкономить. Однако использование страховки в период, не указанный в договоре, сулит вам хоть и небольшой, но штраф.

К грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Все указанные способы являются законными и пропагандируют безаварийное движение на дорогах нашей страны. Если вы знаете все свои данные, то можете проверить предварительную стоимость полиса ОСАГО при помощи онлайн-калькуляторов. Тогда вы точно будете знать, что вам не продали никаких дополнительных услуг и не завысили стоимость автостраховки.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Накануне.ru, Екатеринбург, 3 ноября 2010 г.

Коваль сделал предупреждение страховщикам

В Екатеринбурге накануне состоялась всероссийская конференция, на которую приехали главы отраслевых страховых объединений и Всероссийского союза страховщиков, а также глава Федеральной службы страхового надзора Александр Коваль. В настоящее время власти разрабатывают новые способы, благодаря которым недобросовестные компании можно будет «удалять» с рынка, о чем и предупредил страховщиков Коваль. Так, банкротство в этой сфере может приобрести массовый характер. Подробности – в материале Накануне.RU.

Читать еще:  Как подключить флешку или телефон к автомагнитоле если нет USB (ЮСБ) входа

АвтоВзгляд , 7 апреля 2020 г.

Как сэкономить несколько тысяч рублей при покупке полиса ОСАГО

Начало апреля ознаменовалось не только введением ограничительных мер в связи с пандемией коронавируса, но и автоматическим перерасчетом коэффициента бонус-малус (КБМ), который непосредственно влияет на стоимость полиса ОСАГО. Как и в прошлом году, в этом показатель пересматривали по новым правилам. Как изменилась процедура и почему важно знать свой водительский класс, напоминает портал «АвтоВзгляд».

Ни для кого не секрет, что на стоимость обязательной «автогражданки» влияет несколько факторов. Это — стаж, возраст и регион проживания водителя, мощность автомобиля (если речь идет о легковушке) срок действия будущего полиса, количество допущенных до управления машиной лиц и аварийность. Аккуратным автовладельцам, не попадавшим по своей вине в ДТП, причитается скидка, которая может достигать 50% от ценника страховки.

Автомобилисту, оформляющему полис ОСАГО впервые, автоматически присваивается КБМ, равный единице — он соответствует третьему водительскому классу. По истечении 12 месяцев страховщик смотрит, сколько раз за этот период клиент попадал в убыточные для компании аварии и — в зависимости от результатов — понижает или повышает его КБМ.

В конце 2018 года по указанию Банка России «о страховых тарифах» в силу вступили новые правила расчета КБМ. Главное нововведение — единый день перерасчета коэффициента. Иными словами, если раньше водителю корректировали показатель в момент продления страховки, то теперь — вне зависимости от даты оформления нового полиса — он пересматривается автоматически. Это происходит каждый год 1 апреля.

Другое немаловажное новшество касается главным образом тех водителей, которые вписаны в несколько страховок. К примеру, автомобилист допущен к управлению двух машин — своей и супруги. На первой «ласточке» он весь год ездит безукоризненно, а на второй — инициирует ДТП. По старым правилам, страховщики снизили бы такому клиенту КБМ, приняв во внимание инцидент с участием авто супруги. А по новым — они закроют на него глаза, взяв за основу для расчета нового полиса лучший показатель.

Как и раньше, стоимость «открытой» страховки формируется, исходя из КБМ, равного единице — вне зависимости от того, как часто автомобиль попадал в ДТП за предыдущие 12 месяцев. Неизменными остались и правила расчета полиса ОСАГО, в который вписываются несколько водителей: по-прежнему берется КБМ самого «аварийного» драйвера.

Согласно статистике, по итогам 2019 года количество водителей, получивших скидку на полис ОСАГО, увеличилось на 5% по сравнению с 2018-м. Благодаря нововведениям, аж 89% всех автовладельцев России «закрыли» минувший год с КБМ меньше единицы. Впрочем, не только автомобилистам пришлись по нраву новые правила. Страховые компании в свою очередь радуются, что наконец-то вся информация по клиентам систематизировалась, а вероятность возникновения ошибок свелась к минимуму.

Узнать свой КБМ можно, заглянув в действующий полис ОСАГО или на официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Если имеющиеся данные расходятся с вашими собственными расчетами (скажем, аварий не было, а КБМ повысили), то для начала следует обратиться в свою страховую компанию. В случае, когда по каким-либо причинам агенты не могут решить вопрос, нужно идти дальше — в РСА.

И еще напомним, что сейчас полис ОСАГО можно купить без предъявления диагностической карты в связи с тем, что на время эпидемии коронавируса сервисы, занимающиеся проверкой автомобиля закрыты. Правда, техосмотр все же придется пройти, когда режим самоизоляции отменят.

Как сэкономить на автостраховке?

Опыт идет в зачет (и аварии тоже)

Экономия по месту прописки

Оптом — дешевле

Начинающий водитель за рулем — это головная боль не только для других участников движения, но и для страховых компаний. Действительно, чем меньше стаж, тем выше риск ДТП. Молодой возраст водителя тоже имеет значение: по статистике чаще всего в аварию попадают водители в возрасте 22-24 лет. Так что если вы вписываете в полис водителя младше 22 лет или новичка со стажем вождения меньше 3 лет, будьте готовы выложить сумму почти вдвое больше. Коэффициенты для таких водителей составляют от 1,6 до 1,8.

Но даже в этом случае есть способы сэкономить. Если вы накопили большую скидку за безаварийную езду и вам нужно внести в полис ОСАГО водителя-новичка со стажем менее 3 лет и возрастом до 22 лет, дешевле будет оформить открытую страховку с неограниченным количеством допущенных к управлению водителей. Дело в том, что для водителя с малым стажем повышающий коэффициент равен 1,8, а скидок за безаварийность новичок еще не накопил. Коэффициент же за «безлимитную» страховку тоже составляет 1,8, но при этом вы сохраняете свою «безаварийную» скидку.

Страховка в рассрочку

КАСКО: оцените предложения

КАСКО оформляется по желанию владельца, обязательна эта страховка только для автомобилей, купленных в кредит. Так что самый простой способ сэкономить на КАСКО — не покупать КАСКО.
Если стоимость обязательной страховки почти одинакова у разных страховщиков, то цены и условия КАСКО могут сильно отличаться.

Например, у вас среднестатистический седан прошлого года выпуска с двигателем в 106 лошадиных сил и стоимостью около 600 000 руб. При прочих равных условиях страховки цены на годовой полис КАСКО будут отличаться в разы. Беглые расчеты по сайтам крупных российских страховых фирм показали разброс стоимости от 50 до 120 000 руб. для одного и того же авто.

Так что внимательно изучите и сравните предложения. Сделать это сейчас не так сложно: на сайтах большинства компаний есть калькуляторы КАСКО. Есть в сети и сайты, позволяющие сравнивать предложения разных фирм.

Платите частями

Страховка КАСКО бывает полной и частичной. Полная страхует автомобиль и от повреждений, и от угона. Частичная страховка покрывает один из этих вариантов на ваш выбор. Но как понять, какую выбрать?

Если у вас новая машина, то специалисты советуют в первые 2-3 года выбирать страховку от повреждений. Особенно это актуально для владельцев дорогих авто и для начинающих водителей. Если у вас есть серьезные причины бояться кражи машины, например, нет гаражного бокса или вы живете в сомнительном районе, то покупайте полис по риску «угон». Выбор только одной из версий может существенно удешевить годовой полис.

Другой распространенный вариант частичной оплаты КАСКО — программа «50х50». При покупке такого полиса вы оплачиваете лишь половину его стоимости. И если за время его действия страховой случай так и не наступил, доплачивать остальные 50 % вам не придется. А вот если вам все же понадобится возмещение ущерба, то нужно доплатить оставшуюся половину. После этого страховщик осуществляет выплату, а действие страхового договора продолжается как при покупке самого стандартного КАСКО. Такой вариант очень удобен для опытных, уверенных в себе водителей. Однако такая «щедрость» небесплатна: суммарная стоимость КАСКО по программе «50х50» в среднем на 10-15 % больше стандартной.

Инструкция
Как вернуть переплаченное по ОСАГО?

Одна из самых частых «ошибок», которые допускают страховщики при расчете стоимости ОСАГО, связана с коэффициентом за безаварийную езду — его не учитывают вовсе или неверно применяют скидку. Из-за этого водитель может переплачивать за страховку до 50 % стоимости полиса. При продаже страховщики обязаны проверить сведения о клиенте в единой автоматизированной базе Российского союза автостраховщиков (РСА).

Но порой про это забывают умышленно, а порой виноваты ошибки в едином реестре.
Если вы задним числом узнали, что в течение нескольких лет платили за полис ОСАГО без учета «безаварийного» коэффициента, помните: все переплаченные деньги можно вернуть. Никакого срока давности для перерасчета законодательством не установлено.

Как это сделать на практике?

1. Написать претензию в вашу страховую компанию. Часто уже на этом этапе вы можете получить причитающиеся вам выплаты.

2. Написать претензию в Центральный банк РФ. Форма претензии и подробный порядок действий описаны на сайте ЦБ. Лучше всего отправить претензию заказным письмом с уведомлением. Если страховых компаний было несколько, указывайте их все.

3. ЦБ направляет запрос страховщику, а вам — уведомление о том, что запрос отправлен.

4. По запросу ЦБ страховщик обязан направить в ваш адрес письмо, где будут указаны все ваши полисы и расчет положенной вам скидки по коэффициенту «бонус-малус».

5. С этим письмом вы обращаетесь в офис страховой компании, пишете заявление на возврат денежных средств, где указываете свои банковские реквизиты.
Проверить сведения о размере причитающейся вам скидки можно на сайте РСА: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

Используйте франшизу

Берите «налом»!

На стоимость КАСКО влияет форма, в которой вам будет возмещен ущерб за испорченную машину. Существует несколько вариантов: выдача денег на руки, ремонт в сервисном центре страховщика, ремонт у официального продавца или восстановление машины там, где вы пожелаете. Обычно полис дешевле, если выбирать пункт «Выплата наличными по калькуляции страховщика».

Эксперты рассказали, как калининградским водителям сэкономить на ОСАГО

С августа изменился закон об ОСАГО, благодаря которому страховщики смогут назначать индивидуальные тарифы для каждого водителя. Эксперты назвали шесть способов, позволяющих калининградским автомобилистам сэкономить при покупке полиса.

1. Найти правильную страховую компанию

Предусмотрен тарифный коридор для определения стоимости ОСАГО. Базовая ставка колеблется от 2 476 до 5 492 рублей. Конечная цена полиса может меняться в зависимости от страховой компании. Как правило, разница несущественная, но определённую сумму сэкономить можно.

Слишком заманчивые предложения должны вас насторожить. Если вам называют цену ниже рыночной — полис может оказаться поддельным и в случае ДТП восстанавливать чужой транспорт придётся за свой счёт. Кроме того, сотрудник ГИБДД может оштрафовать вас за езду без ОСАГО. Список проверенных компаний размещён на сайте РСА.

Сравнить условия у разных страховщиков можно через различные приложения.

Заключать договоры через такие сервисы не столь безопасно, приобретать полис нужно на сайте компании. Это долгий процесс, но поможет избежать головной боли в дальнейшем”, — комментирует юрист регионального общества защиты прав водителей Пётр Губенко.

2. Думать, кого вписать в страховку

Полис, в который вписано ограниченное число водителей, обойдётся дешевле, чем безлимитная страховка. Но если водители часто нарушают ПДД, да ещё и всей семьёй — стоит купить «безлимит», считает эксперт.

Порой выгоднее на неограниченное количество приобретать полис, чем на конкретных водителей-нарушителей. Разница может быть в два раза выше”, — отмечает Губенко.

3. Купить полис для поездок

ОСАГО можно купить с ограниченным сроком действия. Это подходит для тех, кто не пользуется автомобилем постоянно. Минимальный период составляет три месяца, но можно выбрать конкретное время для поездок, например, два месяца летом, один — зимой.

Страховщикам не совсем выгодно продавать документ на короткое время, поэтому месячные полисы обойдутся намного дороже, если взять их четыре раза за год. Но для редких поездок это лучшее решение, по аналогии с зелёной картой за границей”, — комментирует автоэксперт Алексей Нестеров.

4. Прописаться в области

Несмотря на изменения в законе, пока ещё действует так называемый территориальный коэффициент, который зависит от того, где пользоваться машиной. Например, для жителя Светлого базовый коэффициент ниже, чем для калининградца. Это условие сохранится до вступления в силу нового указания Банка России.

Читать еще:  Какой предохранитель отвечает за прикуриватель: где находится и как заменить

5. Следить за своими личными данными

Водителям нужно ежегодно следить за личным рейтингом. При первом подписании договора вам присваивается коэффициент бонус-малус 1,0. Этот показатель каждый год понижается на 0,05. Иногда страховщики теряют данные водителей, выставляя максимальные значения.

6. Соблюдать ПДД теперь важно вдвойне

В ближайшие месяцы на стоимость полиса будет влиять то, как вы соблюдаете правила. За безаварийные поездки в течение десяти лет можно сэкономить 50% от стоимости полиса.

Какие изменения, связанные с ОСАГО, ждут калининградских водителей, читайте Для кого из калининградских водителей подорожает полис ОСАГО

#оденьгахпросто: как сэкономить на покупке страховки

Стремление экономить при покупке товаров и услуг вполне понятно. Особенно когда качество при этом гарантированно не пострадает. Расскажем, как оформить страховой полис и не потратить лишнего.

Выбираем, где купить

В добровольных видах страхования стоимость полиса может значительно отличаться не только у разных компаний, но даже у одной — все зависит от того, где клиент его покупает. Свои продукты страховщики продают через собственные офисы и сайты, сайты-агрегаторы, агентов и брокеров СК, а также банки. У каждого из этих каналов продаж есть свои плюсы и минусы, а еще свои расходы, влияющие на цену полиса.

Дороже всего будет стоить полис, купленный в офисе страховой компании или банка. Причина в том, что расходы на аренду помещения, делопроизводство и зарплату сотрудникам включены в тариф и могут достигать половины стоимости страховки.

Этой статьи расходов нет у брокеров и агентов, хотя их услуги тоже не бесплатные. Вознаграждение посредникам по некоторым продуктам может составлять 20—40% от базовой цены полиса.

Но самую высокую цену за страховку придется заплатить банку, чьи комиссионные могут доходить до 90% стоимости полиса. Несмотря на это, банки в прошлом году обеспечили почти половину страховых взносов, еще около четверти — агенты-физлица, на автосалоны и брокеров пришлось соответственно 8,6% и 3% взносов.

Самой выгодной будет страховка, купленная на сайте страховой компании или у агрегаторов, заключивших с ней договоры и имеющих возможность предложить покупателям особые условия. Правда, делая покупку на сайте страховщика, нужно быть внимательным: некоторые из них пытаются навязать дополнительные услуги, о которых покупатель даже не догадывается. При выборе способа оплаты, например, ОСАГО ничего не подозревающий клиент может купить полис от несчастного случая только потому, что не заметил уже поставленную галочку в чекбоксе.

ОСАГО дешевым не бывает

При покупке ОСАГО гнаться за дешевизной не стоит. Это обязательный вид страхования, и скидок на него практически не бывает, а вот нарваться на мошенников можно запросто.

Рассчитывается стоимость полиса исходя из базовой ставки, умноженной на несколько повышающих коэффициентов. Ставку устанавливает страховая компания, поэтому можно попытать счастья, обзвонив нескольких страховщиков и выбрав наиболее привлекательные условия. Но особой выгоды искать не приходится, потому что практически все СК максимально увеличили базовый коэффициент в пределах установленной вилки. Так они пытаются компенсировать потери от падения страховых премий в 2019 году, к которому привела реализация первого этапа реформы ОСАГО.

Повлиять на стоимость полиса можно через коэффициенты. Но не все. Например, коэффициент мощности двигателя автомобиля невозможно уменьшить. Теоретически сделать полис дешевле можно через коэффициент территории, который отличается в зависимости от региона. Например, в Крыму или Бурятии он минимальный, а в Москве — максимальный. Однако сомнительно, чтобы житель столицы ради скидки в пару тысяч рублей решил поменять регистрацию своего автомобиля на отдаленный регион.

Реальнее всего сэкономить на ОСАГО с помощью коэффициента безаварийной езды. При первой покупке полиса он равен единице, а впоследствии за каждый страховой год без ДТП по вине водителя уменьшается на 0,05. То есть можно снизить расходы на страховку благодаря безопасному вождению. Но такая экономия, скорее, на перспективу.

Сразу уменьшить стоимость ОСАГО можно, если агент согласится пожертвовать частью своего вознаграждения. Например, продать вам полис со скидкой 10—15%, чтобы наработать пул клиентов на будущее. Здесь нужно быть начеку, чтобы не стать жертвой мошенничества, ведь если выпросить у агента слишком большую скидку, то в дальнейшем он может не сдать договор в СК, или аннулирует его, или не проведет оплату — и полис окажется недействительным. Это, конечно, выяснится при проверке страховки на сайте Российского союза автостраховщиков (как это сделать, см. здесь), но деньги-то уже будут уплачены. Так что не советуем гнаться за большими скидками на ОСАГО.

Оценить стоимость полисов у разных страховщиков можно, сравнив предложения с помощью агрегаторов. Это удобно, так как не придется вводить информацию о машине на сайте каждого страховщика. Кроме того, агрегаторы работают напрямую с СК и имеют возможность безошибочно посчитать КБМ, влияющий на стоимость ОСАГО. И вероятность нарваться на мошенничество равна нулю.

Каско с франшизой

В отличие от ОСАГО, в добровольном виде автострахования — каско — стоимость полиса не регулируется государством, а значит, будет зависеть только от базового тарифа СК и расходов на продажу. Выше мы описали, почему дороже всего полис обойдется в банке. Хотя стоимость его может отличаться даже в рамках одного канала продаж.

Чтобы сэкономить при покупке каско, можно приобрести его вместе с ОСАГО — у некоторых СК при совместной покупке действует специальная система скидок. Кроме того, часть страховщиков готовы предоставлять скидки уже действующим или своим бывшим клиентам, причем имевшим не обязательно полис автострахования, но и любой другой.

Для автомобилистов, которые нечасто используют свою машину, подойдет новинка сезона — «Каско on/off». Это ответ страховщиков на ориентацию потребителей на недорогие продукты. Суть полиса в том, что водитель может самостоятельно управлять страховой защитой, когда это необходимо. Например, перед выездом на дорогу зайти в мобильное приложение и активировать услугу — полис начнет действовать.

Самую большую выгоду можно получить, оформляя каско в автосалоне при покупке новой машины. Как правило, СК разрабатывают для них специальные программы с низкими тарифами, поскольку заинтересованы в крупных и постоянных поставщиках клиентов.

Сэкономить можно, если приобрести полис с франшизой. Ее размер оговаривается при заключении договора, и чем он больше, тем дешевле получится полис. Но гнаться за минимальной ценой не стоит, ведь франшиза — это часть убытка, которая не будет покрываться страховой компанией при наступлении страхового случая. Если стоимость устранения повреждений автомобиля меньше размера франшизы, то автовладелец делает это за свой счет, а если больше или автомобиль «тотально разбит» — ущерб оплачивает страховая компания, вычитая из него франшизу.

И еще один совет: прежде чем ставить подпись под договором страхования, внимательно изучите, от чего собираетесь страховать автомобиль. Например, нужно ли вам полное покрытие, если машина ночью стоит в гараже, а днем — на охраняемом паркинге? В этом случае риск повреждения ее — например, в результате стихийных бедствий — сводится к минимуму. Невелика и вероятность угона «экзотического» автомобиля. Если взвесить все риски и вычеркнуть минимальные, стоимость полиса окажется меньше.

Застрахованное здоровье

Внимательно изучить перечень страховых услуг стоит, и оформляя полис добровольного медицинского страхования. ДМС — это сложный страховой продукт, стоимость которого зависит от его наполнения, выбора клиник, их профиля и уровня, а также от объема включенных услуг и сервисных опций. Но сэкономить все же получится, исключив медицинские услуги, которые точно не будут востребованы. Например, если у страхователя идеальные зубы, то услуги стоматолога ему, скорее всего, не пригодятся. И платить за них не имеет смысла.

Также нет нужды приобретать полис выезжающих за рубеж (ВЗР), действующий по всему миру, если собираешься в путешествие в конкретную страну. Лучше потратить время на выбор ее из списка, чем платить более высокую цену за государства, поездки в которые страхуются с повышенным коэффициентом.

Кроме того, сэкономить при покупке ВЗР можно, правильно выбрав срок страхования: если вы не планируете совершать зарубежные поездки регулярно в течение года, то нет смысла покупать полис на 12 месяцев. Лучше заплатить по более высокому тарифу за две или три недели, которые намерены провести за рубежом. Либо выбрать страховку на 30 дней в течение года. Кстати, страховые компании начали предлагать услугу Travel on/off, которая дешевле на 20%, чем классическое страхование, и включается по мере необходимости.

Как сэкономить и обмануть ОСАГО

Большинство автолюбителей воспринимают ОСАГО как некую плату за «бесплатный» проезд мимо гаишников. Автовладельцы на собственном опыте или путем нехитрых расчетов убедились, что в случае несерьезного ДТП обращаться в страховую компанию за возмещением бессмысленно. При продлении договора ОСАГО будет применен так называемый коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Этот коэффициент определяет стоимость полиса ОСАГО (скидку либо надбавку к страховому тарифу при пролонгации полиса) в зависимости от качества езды его владельца в предыдущих периодах.

Из-за этого коэффициента при одной аварии за год, по которой страховая компания выплатит порядка 300 долларов, автовладелец в последующие годы отдаст компании больше, чем ему выплатили за ДТП. И это при условии, что за это время больше аварий не случится. А если повезет, и выплаченная сумма будет несколько ниже, то жаль будет потерянного времени, потраченного на сбор бумаг для страховой компании.

Статистика Российского Союза Автостраховщиков (РСА) свидетельствует о том, что убыточность (соотношение собранных страховых премий к выплатам) ОСАГО неумолимо растет. Этот показатель составляет сейчас порядка 50%. За последний год уровень выплат вырос в 2 раза и продолжает расти ежемесячно, а ведь еще практически не начались выплаты по жизни и здоровью пострадавших в ДТП.
Казалось бы, применяя повышенные коэффициенты, страховые компании вполне компенсируют свои выплаты. Однако если после вступления в силу закона об ОСАГО люди покупали полисы на автозаправках и супермаркетах, не особо задумываясь, что и у кого они покупают, то, когда пришло время продлевать полисы, они стали подходить к этому более осознанно. Автовладельцы стали умнее, но … не честнее по отношению к страховым компаниям.

В основном, вся «оптимизация» страховых взносов касается именно коэффициента КБМ. Такие варианты «оптимизации», как оформление полиса на дядю из глухой провинции, чтобы не применялся «московский» коэффициент, на практике не являются выгодным мероприятием, так как надо учитывать расходы, например, на ежегодный талон техосмотра, без которого многие страховые компании попросту не выплачивают страховку. До деревни надо доехать на автомобиле, а это деньги на бензин и пр.

Самым простым для автовладельца способом является переход в другую страховую компанию. Однако при оформлении полиса в новой компании автовладелец должен либо принести справку из предыдущей компании о том, что заключенные в ней договора были безубыточны, — тогда он получит понижающий коэффициент, — либо написать по форме компании письменное заявление, что предыдущий год он прекрасно обходился без страховки. При этом автовладелец должен подписать документ, согласно которому он знает, что лишится страховой защиты в случае предоставления заведомо ложных сведений. Тот факт, что на каждом шагу такого нерадивого водителя должны были штрафовать сотрудники ДПС, страховщика волновать не должен.

Как правило, страховые компании не проверяют достоверность сведений, указанных заявителем. Они это делают только в случае, если возникает необходимость выплаты по договору. «Чаще всего страховщики делают запрос по ряду компаний (прежде всего, по членам РСА) уже после наступления страхового случая», — говорит заместитель генерального директора Московской Страховой Компании Александр Федонкин, — «значительно реже такой запрос направляется при заключении договора страхования: при страховании особо дорогих машин или в случае, если клиент по каким-либо причинам кажется подозрительным. Более плотно сотрудничают службы безопасности компаний».
Если выяснится, что заявитель указал неверные данные, автовладелец автоматически лишится страховой защиты. Более того, в случае доказанного обмана такому клиенту придется в будущем платить за полис в полтора раза больше обычной ставки. Также за страховщиком остается право досрочно расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке без возврата части страховой премии за не истекший период страхования.

Читать еще:  Mercedes представил концепт пикапа X

Вариантов мошенничества с участием страховых агентов, которые хорошо знакомы службам безопасности страховых компаний, много. Самые распространенные из них — это оформление полиса ОСАГО «задним числом» уже после ДТП, использование похищенных бланков полисов или намеренная порча бланков и их списание.
Есть еще категория автовладельцев, которые действуют «на авось». Они покупают полис на полгода, надеясь, что представитель ГИБДД не будет смотреть на даты. Или слезно просят страхового агента, например, занизить мощность автомобиля, или, наоборот, добавить лишний год 21-летнему водителю. Если вы все-таки хотите получить возмещение, выплаты по последним вариантам страхового мошенничества вы не получите ни при каких обстоятельствах.

Следуя букве закона, самым «юридически правильным», да еще и без необходимости замены страховой компании, способом является смена страхователя по договору. Эти условия прописаны в пунктах Закона об ОСАГО, касающихся правил продления полисов. При заключении договора впервые КБМ равен 1. В случае, если по договору ОСАГО были произведены страховые выплаты, чтобы на будущий год КБМ был также равен единице, достаточно просто заключить договор на другого страхователя (того, на кого будет оформлен полис), а «бывшего» страхователя вписать в полис как лицо, допущенное к управлению автомобилем.
Интересно отметить, что если выплат по договору не было, а страхователь меняется, то КБМ также будет равен единице. Дополнительные расходы «бывшего» страхователя ограничиваются при этом лишь стоимостью доверенности на нового страхователя (если таковой не было до этого).

С введением ОСАГО, у мошенников вырос интерес к такому распространенному виду страхового мошенничества, как двойное страхование и двойное возмещение — когда автомобиль страхуется в нескольких страховых компаниях, и в случае ДТП мошенники пытаются получить несколько возмещений. Подобные действия пока еще удается совершать, так как единая информационная база страховыхкомпаний еще не создана. «Контроль за «двойным страхованием» сейчас обеспечивается требованием представления оригиналов всех справок и документов, подтверждающих факт страхового случая и оценку размера ущерба, — отмечает заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия Игорь Иванов. Разумеется, службы безопасности крупнейших страховых компаний давно наладили взаимодействие как с правоохранительными органами, так и между собой, поскольку профессиональные страховые мошенники подчас идут на весьма изощренные хитрости, чтобы обмануть страховщиков.

Обман страховых компаний не носит массового характера, так как службы безопасности крупных компаний не дремлют. Вместе с тем, считают специалисты страхового бизнеса, полностью избавиться от мошенничества вряд ли удастся. Эффективность системы «бонус-малус» доказана мировым опытом страхования, а с созданием единой информационной базы страховых компаний обмануть страховщиков станет практически невозможно.

6 способов существенно сэкономить на полисе ОСАГО

Цены на ОСАГО — как, в общем-то, и на все остальное — стремительно растут, а потому вопрос экономии на обязательной «автогражданке» становится с каждым днем все актуальнее. Как сократить траты на полис? Можно, конечно, на свой страх и риск, наплевав на закон, ездить без него. Однако есть способы лучше, безопаснее. Но для начала нужно разобраться, из чего именно складывается итоговая стоимость страховки.

МАЛАЯ РОДИНА

Помимо базового тарифа, существуют различные коэффициенты, которые могут сыграть на руку водителю. Скажем, территориальный показатель позволит неплохо сэкономить тем, кто зарегистрирован не в Москве, а в отдаленных уголках нашей Родины. Да-да, не имеет никакого значения, в каком городе ставился на учет автомобиль — главное, какой населенный пункт указан в паспорте автовладельца.

СМОТРИ В ОБА

Ни для кого не секрет, что существует такой коэффициент, как бонус-малус, повышающий или понижающий стоимость полиса. Граждане, оформляющие страховку впервые, получают 3 класс с показателем 1, далее каждый год — в зависимости от того, насколько они аккуратны на дороге — коэффициент меняется в большую или меньшую сторону. Не создавайте ДТП (учитываются лишь те, где водитель является виновником) — и будет вам скидка.

СКОЛЬКО ЛЕТ, СКОЛЬКО ЗИМ

На ценник ОСАГО, помимо прочего, влияет возраст и стаж водителя — чем они больше, тем ниже стоимость полиса. А потому даже если у вас пока нет собственного автомобиля, имеет смысл «напроситься» в страховку к кому-нибудь из знакомых или родственников, и пусть вы не планируете реально ездить на их машине. Мало того, что будет «капать» стаж, так еще и безаварийной ездой сможете похвастать.

БОЙЦОВСКИЙ КЛУБ

Приобретая ОСАГО, хорошенько подумайте, а нужна ли вам на самом деле неограниченная страховка, которую вы оформляли из года в год. Договор с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению транспортным средством, всегда дешевле. И особенно, если среди этих самых лиц нет новичков и заядлых аварийщиков, удваивающих, а то и утраивающих ценник полиса.

Можно ли ехать, если не вписан в страховку ОСАГО

ГИБДД перестанет требовать у водителей полис ОСАГО

РАЗ В ГОД

Тем, кто использует автомобиль — или какое-либо другое транспортное средство — в течение нескольких месяцев в году, имеет смысл задуматься о страховке ОСАГО с ограниченным периодом действия. Скажем, если вы мотоциклист, то купите полис на полгода, когда вы реально будете кататься на «байке». Только не забывайте о том, что езда на машине в срок, не прописанный в договоре, карается штрафом в 800 рублей.

ПИРОЖОК НЕ ЖЕЛАЕТЕ?

Если ваша цель сэкономить на полисе ОСАГО, то откажитесь ото всех дополнительных услуг. Страхование жизни и здоровья вам ни к чему, как и возмещение без учета износа. Аварийный комиссар и сотрудники юридической поддержки, которых можно найти в интернете, пусть помогают другим, ну а бесплатная эвакуация… Если машина новая, то у вас она, скорее всего, и так есть в рамках программы помощи на дорогах от производителя.

НА БУДУЩЕЕ

Добавим, что на стоимость ОСАГО также влияет мощность мотора, приводящего транспортное средство в движение, но с этим по факту уже ничего не поделаешь. Вопросом экономией на лошадиных силах следует обеспокоиться заранее, выбирая между той машиной, что «реально валит» и той, что способна уберечь кошелек.

Как сэкономить на ОСАГО?

Практически во всех странах мира страхование автогражданской ответственности является обязательным. Российским водителям также необходим полис ОСАГО, но, к сожалению, его стоимость ежегодно растет. Что же делать, если хочется купить страховку недорого, и при этом не стать жертвой мошенников? Предлагаем узнать об основных и альтернативных способах сэкономить на страховом полисе ОСАГО в 2020 году.

Что влияет на цену страховки ОСАГО?

Практически все водители в России считают, что стоимость ОСАГО фиксирована и устанавливают ее страховые компании. На самом деле это не так. Перед подбором варианта экономии следует разобраться, какие коэффициенты влияют на итоговую цену полиса. При расчете учитывается:

  • Базовый тариф (ТБ). Устанавливается страховой компанией.
  • Населенный пункт, в котором постоянно проживает собственник транспортного средства (КТ). В крупных городах коэффициент выше.
  • Бонус-малус (КБМ). Учитываются безаварийные годы водителя.
  • Стаж водителя и его возраст (КВС).
  • Срок действия открытого полиса (КО).
  • Класс автомобиля (КМ). Оценивается показатель мощности ТС.
  • Специфика использования машины (КС). Стоимость страховки для должностных лиц выше, по сравнению с личным транспортом.
  • Нарушения (КН).

Цена полиса рассчитывается по такой формуле: Т=ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН.

Давайте начнем разбираться, как сэкономить на ОСАГО в 2020.

Реальные способы сэкономить на ОСАГО

С учетом приведенной выше формулы можно сделать вывод, что снизив, даже один коэффициент, стоимость полиса станет меньше. Рассмотрим каждый показатель:

Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает размер базового страхового тарифа, с учетом установленных пределов. Водителю машины перед заключением договора необходимо обзвонить несколько страховщиков, чтобы подобрать наиболее выгодный полис.

Величина коэффициента территории напрямую зависит от места регистрации автомобиля. Показатель высокий для водителей, проживающих в крупных городах или населенных пунктах, расположенных недалеко от областных центров. Вы можете договориться с родственником, проживающим в городе с низким коэффициентом и на него оформить транспортное средство.

Следует учитывать такие риски:

  • Между членами семьи должны быть доверительные отношения, чтобы «родственник» не стал претендовать на авто.
  • Смерть человека, на которого оформлена машина. В таком случае доверенность аннулируется, а наследник может вступить в право владения собственностью только через полгода.

Но, даже с учетом описанных ситуаций, правильный выбор территории регистрации ТС может сэкономить несколько тысяч рублей.

Как водителю повлиять на коэффициент безаварийного вождения? Эксперты рекомендуют начать решать незначительные аварийные ситуации сразу же на дороге, не привлекая представителей страховой компании.

Коэффициент ниже, чем больше стаж и возраст водителя. Если с возрастом сделать ничего нельзя, то постарайтесь получить права в 18 лет, чтобы стаж начал сразу отсчитываться. Также вы можете попросить родителей или других родственников вписать вас в ОСАГО, чтобы получить выгодный бонус-малус за безаварийную езду.

Показатель коэффициента зависит от числа лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если количество неограниченное (чаще всего касается служебного транспорта), то применяется ставка 1,87. При ограниченном числе водителей — 1.

Единственный показатель, который невозможно уменьшить. Страховая компания использует специальную таблицу, в который коэффициент выбирается с учетом мощности автомобиля.

Если вы пользуетесь автомобилем только для поездки на дачу или собираетесь оформить ОСАГО для мотоцикла, то вам следует выбирать страховку на определенное количество месяцев. Но следует учитывать, что использование транспорта в период не указанный в полисе, влечет за собой штрафные санкции.

Показатель коэффициента начинает повышаться при таких нарушениях:

  • При получении прошлого полиса ОСАГО представлены заведомо ложные данные, которые повлияли на стоимость страховки.
  • Водитель стал причиной ДТП.
  • При умышленном нанесении вреда здоровью или жизни пострадавшему.
  • Нахождение за рулем в нетрезвом состоянии.
  • Водитель скрылся с места аварии.
  • Человек не имел права управлять транспортом.
  • Водитель не включен в договор ОСАГО автомобиля, который попал в ДТП.
  • Во время аварии диагностическая карта была просрочена.

Альтернативные варианты сэкономить на полисе ОСАГО

Каждый автовладелец должен не только знать о способах экономии на страховке, но и успешно применять их на практике. Вы можете использовать и другие варианты снижения расходов на приобретение полиса ОСАГО в 2020 году.

Купить электронный полис ОСАГО

Преимущества покупки страховки ОСАГО через интернет:

  • Выбор наиболее приемлемого страхового продукта.
  • Цена полиса примерно на 15% ниже, по сравнению с заполнением данных в офисе страховщика.
  • Документ доставляется на дом.
  • Использование кэшбэк-сервиса позволит вернуть часть суммы.

Расчет производится только наличными!

Рассрочка

Покупка полиса ОСАГО в беспроцентную рассрочку. Большинство страховых компаний не акцентируют внимание на этой услуге. Считается условной экономией, и подходит для водителей, которые временно испытывают финансовые трудности.

Использование защитных средств

Собственник авто должен показать представителю страховщика, что он бережно относится к транспортному средству. Для этого можно установить современное противоугонное средство, оборудование в салон или качественную резину. Такой подход позволяет получить скидку при оформлении полиса.

Способов сэкономить на страховке ОСАГО масса. Выбирайте для себя оптимальный вариант!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector