Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Полностью электронные полисы ОСАГО — плюсы и минусы

Электронный полис ОСАГО Что это?

Новшество стартовало с 1 июля 2015 года. С этого момента электронный полис или E-полис стал доступен для автовладельцев-физических лиц при продлении ОСАГО в страховой компании, с которой был заключен договор страхования ОСАГО на предшествующий период.
С 1 октября это ограничение снято и теперь купить E-полис обязательной автогражданки страхователь может в любой компании, осуществляющей этот вид страхования.

Электронное ОСАГО — это сложно?

Процедура предельно проста. Регистрируете на сайте страховщика личный кабинет, подаете данные на транспортное средство и на водителей, допущенных к его управлению. Страховщик сверяет полученную информацию с данными, хранящимися в информационной системе РСА (АИС ОСАГО). После проверки переданных сведений и отсутствии их противоречий с информацией АИС ОСАГО можно будет производить оплату, как правило онлайн, хотя можно и другими способами.
Занимательно, что при оформлении электронного полиса ОСАГО страхователю необязательно предоставлять паспорт, водительские удостоверения и даже диагностическую карту (техосмотр). Правда, это не освобождает автовладельца от обязательств получения диагностической карты. Её наличие и срок действия проверяется страховой компанией посредством электронного документооборота и информационного обмена с соответствующими организациями.
В случае подтверждения всех сведений и оплаты полиса, его электронная копия направляется автовладельцу электронным письмом. Страховщик также передает данные нового полиса в АИС ОСАГО.

Важно! Купленный E-полис считается действительным только после его регистрации в информационной системе. По факту регистрации автовладелец также получает уведомление от АИС ОСАГО по СМС или email. Если Вы приобрели E-полис, но данных по нему еще не будет в системе, то сотрудники ГИБДД вправе расценивать это, как отсутствие полиса (штраф 800 рублей). Закон обязывает страховую компанию передавать сведения о полисах в течение одного рабочего дня. В любом случае рекомендовано дождаться внесения данных в АИС ОСАГО и получить соответствующее подтверждение, и лишь после этого выезжать на авто.

Как продемонстрировать электронный полис инспектору?

Электронный полис, то есть факт его наличия в информационной системе ОСАГО, закон предписывает расценивать, так же, как и наличие полиса ОСАГО на руках. Но, пока еще в инструкциях, не утративших свою силу, предписывается обязанность водителя предъявлять привычный бумажный полис по требованию сотрудника ГИБДД. Искренне надеемся, что этот атавизм вскоре отомрет. А пока, всем будет спокойнее, если Вы распечатаете полученный по электронной почте полис и будете возить его с собой.
В любом случае, не надо будет ехать в офис страховой компании за оригиналом полиса на защищенном бланке. И это, нам кажется, самый главный плюс новшества.

Изменения в независимой автоэкспертизе ДТП для ОСАГО

Новый закон никак не ухудшает положения наших клиентов. При наличии у виновника ДТП электронного полиса ОСАГО для Вас не возникнет никаких неожиданных преград при проведении независимой экспертизы после ДТП в целях определения реального размера страховой выплаты. Мало того, поскольку электронные полисы в ходу с 1 июля 2015 года, то мы точно понимаем, что и лимит ответственности по ним увеличен и будет составлять 400 тысяч рублей.

Минусы есть?

Только для тех, полагаю, уже совсем немногочисленных лиц, кто патологически недоверчиво относится ко всему новому. В основном же, мы ведь давно уже пользуемся:

  • электронным авиа и ЖД-билетами,
  • билетами кино или театр,
  • электронной записью ко врачам,
  • электронной записью в ГИБДД для получения водительских удостоверений и совершения регистрационных действий с автомобилями.

Думаю, что мы с удовольствием добавим к этому обширному перечню электронный полис ОСАГО.

Электронный полис ОСАГО: определение, понятия, предназначение

В 2015 году законодатели внесли поправки в текущую редакцию закона об обязательном автостраховании. С того времени каждый автомобилист имеет право оформлять электронные полисы ОСАГО. В течение примерно 1,5 лет после вступления в силу законопроекта многие страховщики отказывались в предоставлении новой услуги гражданам. Они заявляли, что существующие технические возможности не позволяют удовлетворить в полной мере запросы автомобилистов, поэтому компании не могут продавать полисы ОСАГО в электронном виде.

В итоге до начала 2017 года, несмотря на введение нового типа документов, большинство страховщиков своими действиями вынуждали граждан оформлять автострахование на бумажных бланках. Такой подход позволял компаниям навязывать автомобилистам дополнительные услуги.

Но с начала 2017 года в силу вступило новое требование Центробанка, обязывающее всех страховщиков предоставлять гражданам доступ к оформлению электронных полисов ОСАГО. Покупка страховки осуществляется непосредственно через сайты компаний.

Ниже будет рассмотренной несколько вопросов, связанных с этим понятием. В частности, станет известно, что представляет собой электронный ОСАГО, его преимущества и правила пользования.

Что такое электронный полис?

Электронный ОСАГО является с точки зрения действующего законодательства аналогом бумажного страхового договора. Оба документа имеют одинаковую юридическую силу. Электронный полис продается через официальные сайты страховых компаний. Документ оформляется удаленно. В отличие от бумажных полисов электронный ОСАГО не печатается на бланке Гознака. Соответственно, документ не имеет никаких защитных механизмов типа водяных знаков. Разница в оформлении является единственным отличием электронной страховки ОСАГО от стандартных полисов. При ее покупке автомобилисту необходимо указывать те же требования, что он приводил в заявлении на приобретении автостраховки на бумажном носителе: характеристики автомобиля, ФИО, водительский стаж и другое.

Правила и порядок оформления электронного полиса регулируется законом об ОСАГО. В течение первых нескольких месяцев после введения соответствующих поправок данная норма работала в тестовом режиме. Начиная с 1-го октября 2015 года все граждане имеют возможность приобрести электронный ОСАГО на официальных интернет-ресурсах страховых компаний, которые предоставляют услугу онлайн-продажи таких полисов.

Внешний вид электронного полиса

Во время оформления электронного полиса автомобилист должен указать собственный e-mail. На этот адрес приходит файл, содержащий в себе данный документ.

Электронные полисы ОСАГО выпускаются под единой серией ХХХ, которая не используется при изготовлении стандартных страховых договоров. В остальном оба типа документа сходны между собой. И бумажные, и электронные полисы содержат информацию о владельце транспортного средства, технические характеристики автомобиля и другие сведения.

Способы проверки подлинности

При разработке поправок в закон об ОСАГО, предусматривающих введение нового типа полисов, была исключена вероятность обмана граждан с использованием стандартных мошеннических схем. Однако автомобилисты пока полностью не застрахованы от незаконных действий злоумышленников.

Сегодня основной заработок последних складывается за счет продажи электронных бланков ОСАГО на сайтах, которые полностью повторяют структуру и оформление официальных интернет-ресурсов страховых компаний. Более того, эти страницы имеют сходный веб-адрес.

Специалисты РСА постоянно работают над тем, чтобы выявить и удалить сайты, занимающиеся продажей поддельных полисов. Однако им не удается блокировать все подобные ресурсы. Поэтому граждане (особенно те, которые плохо владеют компьютером) могут попасться на уловки злоумышленников. Во избежание обмана не рекомендуется приобретать электронные полисы с существенно заниженной ценой.

Для подтверждения подлинности документа страховые компании вместе с оформленным ОСАГО отправляют на e-mail автомобилиста специальную ссылку, при переходе на которую пользователь попадает на официальный сайт РСА. Там ему предоставляется возможность проверить информацию о полисе в единой базе. Все данные страхового договора автоматически попадают в нее срезу после оформления страховки.

Кроме того, пользователи сами могут проверить подлинность полиса по базе РСА с помощью нашего сервиса: /avtostrakhovanie/osago/3164-proverka_polisa.html.

После перехода на указанный ресурс нужно ввести в соответствующие поля серию и номер электронного договора. В случае, если документ является подлинным, поиск выведет на странице информацию о застрахованном по этому полису транспортном средстве.

Особенности взаимодействия с сотрудниками ГИБДД

До введения электронного ОСАГО правила проверки наличия страховых полисов сотрудниками ГИБДД не вызывали вопросы у автомобилистов. По требованию инспектора они должны были предоставить страховой договор, оформленный на бумажном носителе.

После введения электронного ОСАГО правила проверки не усложнились. Однако порядок ее проведения несколько изменился. Возникает резонный вопрос: что показывать сотрудникам ДПС вместо бумажного бланка? Инспекторы ГИБДД проверяют подлинность и срок действия полиса посредством специального сервиса, через который им открывается доступ в ИМТС МВД. В случае, если он по каким-то причинам не работает, полицейский может обратиться на сайт РСА. Проверка осуществляется по государственному регистрационному знаку и VIN-номеру транспортного средства.

Несмотря на то, что поправки в закон об ОСАГО в плане введения нового типа документа были внесены в 2015 году, сегодня продолжают действовать ПДД в прежней редакции.

Получается, что инспектор ГИБДД имеет право потребовать у водителя ОСАГО, оформленные на бумажном носителе, даже при условии, если документ был оформлен в электронном виде. В настоящий момент пока не были зарегистрированы скандалы, связанные с указанным правовым противоречием. При этом представители РСА не раз обращались к автомобилистам с просьбой до устранения данного несоответствия после получения электронного ОСАГО распечатать на бумаге и постоянно возить с собой в машине.

В особенности это касается граждан, проживающих в удаленных регионах, где средства технической связи работают с перебоями. Естественно, наличие распечатанного на обычной бумаге полиса ОСАГО не является подтверждением того факта, что автомобилист в действительности оформил этот договор.

Достоинства электронного ОСАГО

Основное достоинство электронного полиса заключается в том, что его можно оформить удаленно без посещения офиса страховой компании. Этот факт приобретает особую актуальность для жителей удаленных регионов и занятых граждан.

Онлайн-страхование также обладает следующими преимуществами в сравнении со стандартной процедурой:

  • страховой договор нельзя потерять, так как он хранится на электронных носителях;
  • электронный полис изготавливается в трех экземплярах, один из которых хранится в базе данных РСА, второй – у страховой компании, третий – у страхователя (автомобилиста);
  • страховые компании при оформлении страховки на автомобиль не могут «навязать» дополнительные услуги и опции, нередко существенно увеличивающие расходы автомобилиста;
  • низкая вероятность обмана при условии соблюдения мер предосторожности;
  • люди, проживающие в отдаленных регионах, теперь могут оформить страховой полис в различных компаниях, когда как ранее у них имелся доступ только к 1-2 организациям.

Недостатки электронного полиса

Несмотря на то, что у электронного ОСАГО имеется множество достоинств в сравнении с бумажными полисами, этот тип документа обладает несколькими отрицательными чертами, среди которых можно выделить:

  • онлайн заказ полиса остается недоступным для тех граждан, которые ранее не оформляли страховку на автомобиль (электронный ОСАГО оформляется при условии, если в базе РСА содержится информация об автомобилисте);
  • страховые компании не возвращают внесенные средства за полис, если владелец транспортного средства при оформлении договора указал неверные данные (документ в таком случае признается недействительным, а страховщики трактуют подобные ситуации как предоставление ложной информации);
  • длительная проверка подлинности электронного полиса инспекторами ГИБДД (в особенности, когда возникают сбои в работе технических устройств);
  • наличие множества ошибок в работе электронной системы оформления страховых договоров.

Со временем указанные недостатки будут устранены.

Будущее электронных полисов

Будущее развитие электронного вида страхования имеет оптимистичные перспективы. Так, уже сейчас на законодательном уровне установлено, что все компании, которые занимаются продажей ОСАГО, обязаны предоставлять услугу онлайн-продажи полисов гражданам любой категории.

Данная норма появилась в связи с тем, что в нескольких регионах страны, которые у страховщиков считаются убыточными, местные жители не могли в течение нескольких последних лет свободно оформить автогражданку. В результате сегодня они могут выполнить требования закона об ОСАГО только благодаря наличию доступа к покупке электронных полисов через интернет.

Описанная проблема возникла в связи с желанием страховых компаний оставить регион, деятельность в котором приносит только убытки. Но выполнить это намерение организации не могут ввиду того, что действующее законодательство обязывает их присутствовать во всех субъектах страны. В ином случае страховым компаниям приостанавливают действие лицензии. В результате организации сокращают свое присутствие в убыточных регионах, уменьшая число офисов. И автомобилистам в такой ситуации приходится тратить много времени в очередях. Более того, из-за высокого наплыва граждан страховые компании нередко не могут удовлетворить их запросы вследствие недостатка полисов.

Данная проблема приобрела наиболее острый характер в южных регионах страны. При этом граждане не могут предъявить претензии в адрес страховых компаний, так как их действия соответствуют требованиям текущего законодательства.

Плюсы и минусы использования электронного полиса ОСАГО

Все автовладельцы знают, что такое полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

Однако не всем известно, что теперь оформление этого документа возможно через интернет и электронный полис имеет такую же силу, как и обычный бумажный договор.

Что такое электронный страховой полис ОСАГО, стоит ли его оформлять и какие плюсы и минусы он имеет – рассказывается в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Данный договор гарантирует возмещение убытков пострадавшей стороне в пределах установленного лимита.

Согласно законодательству, а именно Федеральному закону №40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002 года, он должен быть заключен у всех автовладельцев, проживающих на территории РФ, так как управлять автотранспортными средствами без полиса запрещено и карается штрафными санкциями.

Полис имеет такую же законную силу и правомочность, как оформленный в офисе страховой компании (нужно ли его распечатывать?).

До недавнего времени заключить договор обязательного автострахования владельцы транспортных средств могли только при личном посещении отделения компании.

Однако с 4 квартала 2015 года у них появилась возможность оформления полиса онлайн.

Для этого достаточно посетить официальный сайт организации и заполнить специальную форму (структура документа, фото).

Читать еще:  Есть ли будущее у электромобилей в России

Законно ли оформление?

Оформление электронных страховок не только законно, но и обязательно для всех компаний с января 2017. О том, действителен ли полис ОСАГО, если оформлять через интернет, читайте тут.

С появлением возможности удаленного заключения полиса ОСАГО многие страховщики отказывали клиентам в оформлении электронных договоров, ссылаясь на технические проблемы.

Однако с 2017 года законодательство обязало все страховые компании, имеющие лицензию на оформление ОСАГО, предоставить своим клиентам доступ к оформлению или продлению действующих договоров через интернет (рейтинг лучших СК).

Для покупки е-ОСАГО используется тот же пакет документов, что и для бумажного: модель и производитель автомобиля, водительский стаж автовладельца, его возраст и регион проживания, а также коэффициент бонус-малус. Подробнее об этом, а также о правилах его оформления, читайте тут.

Плюсы и минусы

Почему же многие водители выбирают e-ОСАГО? Самое главное преимущество электронного ОСАГО – возможность удаленного оформления. Как быстро и легко застраховать автомобиль ОСАГО онлайн, читайте тут.

Это особенно актуально для жителей удаленных районов и занятых граждан.

Среди прочих достоинств е-ОСАГО можно выделить:

  1. экономия времени и средств, ведь для покупки страховки достаточно иметь доступ в интернет, при этом не придется тратить время на дорогу и деньги на бензин;
  2. возможность выбрать только необходимые дополнительные услуги и избежать навязывания ненужных опций в офисе страховщика;
  3. электронный документ невозможно потерять, так как после оформления полис приходит на электронную почту и сохраняется в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании;
  4. удобство хранения – электронный вариант полиса можно скопировать на любой цифровой носитель или просто распечатать;
  5. при оформлении договора на официальном сайте страховщика возможность стать жертвой мошенничества минимальна (при покупке бумажного полиса есть вероятность быть обманутым сотрудниками компании);
  6. для жителей труднодоступных регионов, где присутствуют офисы всего лишь нескольких страховых компаний, появилась возможность выбрать наиболее подходящую организацию и заключить договор именно с ней.

К недостаткам электронной версии договора ОСАГО можно отнести следующие пункты:

  1. невозможность удаленного оформления документа для новых автомобилей и водителей, имеющих небольшой водительский стаж, так как в базе РСА уже должны имеется сведения о ранее заключенных договорах;
  2. по сравнению с бумажным полисом увеличивается время на проверку электронного документа сотрудниками ГИБДД (как показывать е-ОСАГО инспектору ГИБДД?), так как необходимые данные нужно искать через единую базу данных РСА;
  3. при допущении хотя бы одной ошибки при заполнении формы на сайте электронный документ могут признать недействительным, так как предоставление неверной информации незаконно, также возможны задержки компенсации или вовсе отказ страховщика производить выплату.

Стоит ли покупать?

Опираясь на выделенные преимущества и недостатки оформления полиса ОСАГО через интернет можно сказать, что покупка такого документа помогает значительно сэкономить время автовладельца.

Поэтому стоимость полиса будет такой же, как и при заключении договора в офисе страховщика.

Оформление полиса через интернет является отличной перспективой посещения офиса страховщика и ожидания в очереди, так как преимуществ удаленной покупки страховки значительно больше, нежели недостатков.

Подводные камни

Среди «подводных камней» у е-ОСАГО можно выделить то, что при регистрации ДТП с применением Европротокола довольно сложно самостоятельно установить является ли полис второго участника аварии подлинным. Проверить договор можно на сайте РСА, или же вызвав на место происшествия сотрудников ГИБДД. Какие есть способы проверки е-полиса на подлинность по базе РСА, мы писали здесь.

Еще один нюанс: теперь можно заключить договор с любым страховщиком, однако при наступлении страхового случая довольно проблематично будет доставить автомобиль для проведения экспертизы в другой регион, если отделения страховщика нет в населенном пункте, где проживает пострадавший.

При желании оформить полис удаленно, стоит быть внимательнее. Перед тем как заполнять форму и переводить деньги необходимо убедиться, что вы находитесь на официальном сайте страховой компании, так как есть вероятность стать жертвой мошенников.

Полезное видео

Посмотрите видео о плюсах и минусах электронных полисов ОСАГО:

Заключение

Электронный полис ОСАГО имеет такую же законную силу, как и бумажный документ, при этом его оформление не занимает много времени и является отличной перспективой посещению офиса страховщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-03 (Москва)
+7 (812) 425-14-75 (Санкт-Петербург)

Почему водителям больше не нужно возить с собой бумажные полисы автогражданки

«Автогражданка» или ОСАГО – обязательный полис автострахования, без наличия которого ни один водитель не может выехать на авто. В Украине необходимость иметь данную страховку обозначена на законодательном уровне. Но, начиная с 2018 года, автомобилистам больше нет необходимости возить полис всегда и везде с собой. Вернее, даже необходимость иметь документ в бумажном исполнении полностью отсутствует. Как такое стало возможно? Все просто – Закон разрешил использовать электронные полисы ОСАГО.

Преимущества электронного страхования

Начиная с первого дня действия нововведения все большее число водителей предпочитают пользоваться электронной версией страховки. Почему так? Одна из основных причин – удобство. Бумажный полис нередко можно было забыть. Как и другие печатные продукты он изнашивался. С электронными полисами такого произойти не может. Забыть взять с собой такую версию невозможно – она уже изначально внесена в общую базу данных и сотруднику правоохранительных органов достаточно подать запрос для получения детальной информации о страховке. Те водители, которые предпочитают иметь на руках бумажное подтверждение страхования, могут использовать распечатку страховки – ее можно сделать в любое время и, если документ утратил вид, сделать копию.

Еще одна причина популярности электронного ОСАГО – простота получения. Оформить страховку можно в любое время без посещения офиса СК. Как это сделать? Потребуется совершить несколько простых шагов:

— зайти на сайт страховой компании;
— заполнить данные для оформления полиса;
— подтвердить правильность введенной информации;
— оплатить стоимость страховки при помощи банковской карты;
— подтвердить получение страховки с использованием SMS сообщения;
— получить электронный полис ОСАГО на e-mail.

Вся процедура занимает несколько минут. При этом автовладельцу нет необходимости выделять время на посещение страховой компании, ожидание в очереди, заполнение анкет, ожидание получения документа. Страховка начинает действовать с момента получения ее на электронную почту.

Сейчас оформить ОСАГО можно не только со стационарного домашнего или рабочего компьютера, но и с любого гаджета, обеспечивающего доступ к Интернету.

Электронная автоцивилка действует 1 год. Прежде чем заключить договор автовладелец получает возможность детально изучить все условия страхования, не будучи ограниченным во времени. Это – еще один существенный плюс электронного страхования. Потеряли бумажный носитель? Распечатайте новый. Сделать это можно самостоятельно или в любом копицентре.

Стоит отметить, что стоимость электронного ОСАГО зачастую ниже, чем цена такой же страховки в бланковом виде. Есть ли недостатки у такого способа заключения договора страхования? Если в начале нововведения не все сотрудники Национальной полиции были знакомы с возможностями электронных страховок, то сегодня сложностей при их использовании не возникает. Все данные о полисе сразу же после заключения договора вносятся в Централизованную базу данных моторно-транспортного страхового бюро Украины и получить их – дело пары минут. Предъявить полис можно как в распечатанном виде, так и на экране смартфона, планшета, ноутбука. Достаточно и просто назвать номер страховки сотруднику Национальной полиции для того, чтобы он мог получить сведения про полис ОСАГО.

Как произвести расчет стоимости электронной автоцивилки

Многие автовладельцы задаются вопросом – сколько стоит ОСАГО, если его оформлять онлайн. Получить данную информацию легко – страховая компания на сайте предлагает воспользоваться калькулятором, в поля которого необходимо ввести минимальные сведения об автомобиле и владельце. Система быстро обработает запрос и выведет на экран точную стоимость страховки.

Как купить ОСАГО онлайн — оформляем электронный полис через интернет в 2020 году

Знаете ли вы, что по действующему законодательству все страховые компании обязаны продавать на своих сайтах электронные полисы ОСАГО. Если еще недавно сами страховщики решали продавать ли им еОСАГО онлайн или нет, то с 2017 года доступность покупки полиса на официальных сайтах страховых контролирует Центральный Банк России совместно с правлением Российского союза автостраховщиков (РСА). К слову, РСА утвердило проект санкций для страховых отказывающих в продаже электронных полисов е-ОСАГО, предусматривающий предупреждение или штраф для страховщика до 200 000 рублей.

Со старта продаж еОСАГО онлайн лидером продаж электронных полисов стали те регионы, в которых покупка обычных полисов «автогражданки» в прошлом была затруднена из-за политики страховых компаний, ограничивающих продажу страховок, либо пытающихся навязать дополнительное страхование. Именно Краснодарский край, Волгоградская область, Ростовская область, Ставропольский край, Свердловская область стали теми областями, в которых электронный полис обязательного страхования автогражданской ответственности напрямую выполняет главную задачу — обеспечить доступность услуги!

Преимущества оформления электронного полиса через интернет

При оформлении электронного полиса через интернет страховой компании сложнее навязать покупателю «допы», то есть продать ненужные дополнительные страховые услуги. Страхователь покупает е-ОСАГО по той цене, которая была рассчитана онлайн-калькулятором на официальном сайте страховщика.

Кстати, для расчета стоимости полиса вам понадобится коэффициент КБМ (это коэффициент «бонус-малус», который представляет собой систему скидок автовладельцу в зависимости от истории страховых случаев в прошлых периодах), проверить который можно на официальном сайте «Российского союза автостраховщиков».

Для определения коэффициента КБМ необходимо ввести корректные реквизиты, но имейте в виду, что определить КБМ возможно только для водителей граждан РФ, впрочем как и для юридических лиц расчет доступен только для резидентов РФ.

Еще одним плюсом покупки ОСАГО онлайн является экономия времени, так как автомобилисту не нужно никуда ехать, подгадывать под режим работы офисов страховой компании или стоять в очередях. Как не крути, а купить полис еОСАГО онлайн проще и быстрее!

Недостатки покупки полиса ОСАГО онлайн в 2020 году

К недостаткам покупки полиса ОСАГО онлайн можно отнести ряд моментов. В первую очередь это первичная покупка полиса — если у вас новый автомобиль, или вы первый раз получили права и до этого никогда не страховались, то вам придется обращаться непосредственно в офис той или иной страховой компании для первичного внесения информации в базу данных РСА.

Еще одним недостатком можно назвать то, что на 2020 год не все страховые подготовили свои сайты для онлайн-продажи еОСАГО, по состоянию на начало года полностью реализовали функционал оформления полиса «автогражданки» через интернет лишь 64 страховых.

Оформление электронного ОСАГО потребует о автовладельца скрупулезного ввода немалого числа данных и реквизитов (данные на машину, данные на водителя, а также на лиц, допущенных к управлению ТС). Так что необходимо быть довольно внимательным, чтобы не допустить ошибок.

Помимо прочего ошибки может допустить не только страхователь, ошибки могут оказаться и непосредственно в базе РСА, что может вызвать проблемы оформления полиса. Если вы столкнулись с ошибками при оформлении е-ОСАГО, то вот этот словарь ошибок по базе РСА поможет разобраться

Ошибки при проверке транспортного средства:

  • MarkModelCarRSACode — Неправильно введены данные кода или марки модели транспортного средства в справочнике РСА.
  • YearIssue — Год выпуска вашего транспортного средства.
  • TypeCar — Тип транспортного средства «В», «С» и т.д.
  • DocumentCar — тип документа ТС, часто на сайтах дают возможность выбрать из выпадающего списка, проверьте правильность выбора (редкая ошибка).
  • DocCarSerial — возможно вы неверно указали серия документа вашей машины проверьте правильность ввода символов.
  • DocCarNumber — возможно вы ошиблись и неправильно набрали номер документа вашего авто.
  • DocumentCarDate — проверьте правильность заполнения даты выдачи документа вашего автомобиля.
  • EngCap — к сожалению часто встречающаяся ошибка, неправильно указана мощность двигателя (в лошадиных силах), важный для категории «В» — проверьте возможно вы набрали в кВт (необходимо вводить данные именно в л.с.)
  • MaxMass — разрешенная максимальная масса ТС в килограммах важный для категории «C» параметр — проверьте правильность введённых данных.
  • UnladenMass — Масса без нагрузки в килограммах важный для категории «C» параметр — проверьте правильность введённых данных.
  • PasQuant — Количество пассажирских мест важный для категории «D» параметр — проверьте правильность введённых данных.
  • LicensePlate — ошибка ввода госномера, проверьте цифры и проверьте, раскладку клавиатура RU/ENG
  • VIN — VIN код вашего автомобиля, должен быть набран в латинице.
  • BodyNumber — проверьте правильность набора номера кузова вашего ТС.
  • ChassisNumber — неправильно введен номер шасси.
  • PersonNameBirthHash — проверьте правильность ввода Ф.И.О. и даты рождения.
  • DriverDocument — (Serial, Number) ошибки в номере или серии водительского удостоверения, проверьте правильность данных.
  • СategoriesDriverLicense — разрешённые категории ТС согласно водительскому удостоверению.
  • DriverDocDate — дата выдачи первого водительского удостоверения.

Список страховых компаний, продающих е-ОСАГО через интернет в 2020

По состоянию на начало 2020 года электронных полис ОСАГО можно купить в следующих страховых компаниях:

  1. «Абсолют Страхование» ООО
  2. «АльфаСтрахование» ОАО
  3. «Боровицкое страховое общество» АО
  4. «ВСК» САО
  5. «Группа Ренессанс Страхование» ООО
  6. ГСК «Югория» АО
  7. «ГУТА-Страхование» АО
  8. «Зетта Страхование» ООО
  9. «Ингосстрах» СПАО
  10. «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» АО
  11. «Капитал Страхование» ОАО
  12. «Либерти Страхование» (АО)
  13. ЛСО «Шанс» ООО
  14. «МАКС» ЗАО
  15. «Медэкспресс» САО
  16. МСК «СТРАЖ» ООО
  17. «Надежда» САО
  18. «НАСКО» АО
  19. «НСГ — «РОСЭНЕРГО» ООО
  20. «ОСК» АО
  21. «ПСА» ООО
  22. «ПРОМИНСТРАХ» ООО
  23. «РЕСО-Гарантия» СПАО
  24. РСК «Стерх» АО
  25. РСО «ЕВРОИНС» ООО
  26. САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ПАО
  27. СГ «АСКО» ООО
  28. СГ «Спасские ворота» АО
  29. СГ «ХОСКА» ПАО
  30. «Страховая бизнес группа» АО
  31. СК «Армеец» АО
  32. СК «Астро-Волга» АО
  33. СК «БАСК» ОАО
  34. СО «ВЕРНА» ООО
  35. СК «ГАЙДЕ» ПАО
  36. СО «Геополис» ООО
  37. СК «ДАЛЬАКФЕС» ООО
  38. СК «Двадцать первый век» ЗАО
  39. СК «Мегарусс-Д» ООО
  40. СК «Мед-Гарант» АО
  41. СК «Московия» ООО
  42. «СКО» АО
  43. СК «ПАРИ» АО
  44. СК «Паритет-СК» ООО
  45. СК «РЕГИОНГАРАНТ» АО
  46. СК «Росгосстрах» ПАО
  47. СК «СЕРВИСРЕЗЕРВ» ООО
  48. СК «Сибирский спас» ЗАО
  49. СК «Согласие» ООО
  50. СК «Чулпан» АО
  51. СК «ЮЖУРАЛ-АСКО» АО
  52. «СОГАЗ» АО
  53. СО «Талисман» АО
  54. Страховая компания «Ангара» ООО
  55. Страховая Компания «Гелиос» ООО
  56. Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» АО
  57. Страховая компания «СДС» ООО
  58. Страховое общество «Сургутнефтегаз» ООО
  59. Страховое Общество «ЯКОРЬ» АО
  60. СФ «Адонис» ООО
  61. «Тинькофф Страхование» АО
  62. «ЦСО» ООО
  63. «ЭРГО» САО
  64. «ЮЖУРАЛЖАСО» АО
Читать еще:  Как понять что шина изношена

Имейте в виду, что до сих пор некоторые страховые компании продают полисы только своим клиентам, хотя большинство позволяют оформить еОСАГО любым страхователям вне зависимости от того, где они страховали свою автогражданскую ответственность ранее.

Какую страховую выбрать для покупки ОСАГО онлайн?

Если вы уже покупали ранее полис ОСАГО в определенной страховой и вас устроила цена и условия, то мы советуем для покупки ОСАГО онлайн выбрать именно её, поскольку это сократит число потенциальных проблем при оформлении еОСАГО, да и полей заполнять, вероятно, придется меньше. Если же в вышеприведенном списке вы не нашли свою страховую, то тогда лучше выбрать ту, у которой самая положительная репутация — спросите друзей, знакомых или коллег, почитайте отзывы в интернете.

Важно понимать, что хотя услуга продажи электронного полиса ОСАГО относительно унифицирована, формы и поля для оформления еОСАГО могут отличаться на сайтах разных страховых компаний. В любом случае в первый раз придется повозиться с заполнением всех необходимых полей для завершения процесса покупки страховки.

Что делать после покупки еОСАГО полиса?

И так, вы выбрали подходящую страховую, рассчитали все коэффициенты, заполнили все поля и купили еОСАГО полис, что делать дальше? Теперь вы должны самостоятельно распечатать полис на А4 листе простой бумаги и хранить его в автомобиле.

Имейте в виду тот факт, что для проверки подлинности вашего электронного полиса при остановке сотрудниками ГИБДД будет проведена дополнительная проверка по базе данных РСА, так как никаких степеней защиты у бумажной распечатки еОСАГО нет.

Обратите внимание, что с 1 января 2020 года владельцу электронного полиса ОСАГО больше не нужно возить с собой в машине его бумажную распечатку, достаточно показать сотруднику ГИБДД на его запрос о полисе электронный договор еОСАГО на смартфоне или планшете.

ОСАГО: что это такое и как работает

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Полис ОСАГО — такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО — удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

Покупайте в надежном месте

Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы.

Полис в бумажном и электронном виде также можно приобрести у страховых агентов и брокеров, уполномоченных на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового посредника со страховщиком.

Проверьте полис

С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства — грузовое или легковое;
  2. кто собственник — физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка — 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки — коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — можно посмотреть на сайте РСА.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку — 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба — восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль — не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

    Без учета износа

При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

Гарантия качества

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля — 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев.

Фиксированный срок

Предельный срок ремонта — 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку — 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко — в пределах 50 км — от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля — инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Когда оформлять ОСАГО при покупке б/у авто?

Важный вопрос для водителей — когда оформлять ОСАГО при покупке б/у авто.

В соответствие с п. 2 ст. 4 закона «Об ОСАГО» собственник транспортного средства обязан в течение 10 дней с момента покупки автомобиля застраховать гражданскую ответственность. В первые 10 дней можно ездить без полиса.

Полис необходим для постановки на учет машины в ГИБДД, без него в регистрации откажут.

Если в течение 10 дней вы не оформите документ, по закону привлекут к административной ответственности и оштрафуют — 800 рублей в первый раз, 5 000 — при повторном нарушении.

Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

Когда необходимо оформлять полис ОСАГО при покупке б/у автомобиля? Срок один для новых и подержанных машин. При этом приобретение ТС с рук имеет свои особенности. Например, водитель должен предъявить страховой компании актуальную диагностическую карту, если авто старше 3 лет.

Карта подтверждает исправность автомобиля. Ее выдают пункты технического осмотра (ПТО) и станции технического обслуживания (СТО) с аккредитацией Российского союза страховщиков (РСА) и договором со структурами МВД.

В карте 65 информационных разделов, где зафиксированы сведения о параметрах технических систем транспортного средства. Порядок проведения осмотра автомобиля и правила заполнения разделов регламентированы. Проверить статус организации, оказывающей услуги техосмотра, можно через официальные онлайн-сервисы РСА.

Если вы покупаете автомобиль с действующей диагностической картой, повторно проводить ТО не нужно, т.к. документ оформляется на конкретную машину (п. 5 ст. 19 ФЗ-170). Главное — проверить подлинность карты по базе ЕАИСТО.

Читать еще:  Самые продаваемые кроссоверы в России за 2016 год

До оформления ОСАГО на б/у автомобиль надо проверить историю транспортного средства. Изучите все сделки по машине от выпуска и появления в продаже. Обратите внимание на:

  • идентификацию двигателя и других агрегатов;
  • данные о предыдущих сделках и собственниках;
  • постановку на учет и снятие с регистрации (есть в ПТС).

Особенно тщательно проверяются автомобили с дубликатом ПТС из-за потери оригинала.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО при покупке б/у авто?

Чтобы оформить полис ОСАГО в страховой компании, подготовьте:

  • ПТС;
  • паспорт;
  • диагностическую карту со свежей отметкой;
  • водительское удостоверение и копии удостоверений лиц, вписанных в полис.

Страховщики не оформят полис без подлинной диагностической карты, поэтому покупателю важно пройти техосмотр в аккредитованном центре.

Бланк заявления ОСАГО выдает страховщик. Вам нужно заполнить все без помарок.

Перед визитом в страховую компанию уточните, какие бумаги потребуются. Список может быть расширен из-за регламента организации.

Сколько стоит оформить полис ОСАГО

Тарифы и механизм расчета ОСАГО основаны на законодательных нормативах, стоимость полиса зависит от характеристик автомобиля и статуса водителя. Цена договора складывается из:

  • года выпуска автомобиля:
  • возраста водителя;
  • стажа вождения (если водителей несколько, учитывают наименьший стаж и возраст);
  • наличия ДТП;
  • типа авто по классификации (грузовой, легковой);
  • срока страховки;
  • региона, где оформляется документ.

Узнать стоимость полиса можно через онлайн-сервис РСА. Узнать историю автомобиля (пробег, штрафы, ТО) можно на специализированных сайтах. Нюанс — информация выдается платно.

Где оформить ОСАГО

Полис ОСАГО оформляется в офисе страховой компании. Купить документ онлайн при оформлении подержанного автомобиля нельзя.

Если вы доверяете покупку страхового полиса брокеру, уточните в страховой компании, которую выбрали для оформления договора, знают ли они его.

После проверки документов страховщиком водитель оплачивает счет, получает страховой договор ОСАГО, чек об оплате, бланки для заполнения в случае ДТП. Чек хранится в течение всего периода действия документа.

Покупая подержанный автомобиль через онлайн шоу-рум FAVORIT MOTORS, вы получаете:

  • технически исправный автомобиль;
  • оформление полиса ОСАГО в надежной страховой компании;
  • возможность пользоваться услугами наших партнеров (ремонт, ТО) по выгодным ценам.

Мы систематизируем сведения об автомобилях, тестируем машины, проверяем документы. Сотрудничать с нами удобно, легко и всегда выгодно.

Выбирайте авто на нашем сайте, бесплатно бронируйте на 12 часов и приезжайте на тест-драйв!

Подводные камни электронного ОСАГО

С начала 2017 года в России вступили в силу поправки в закон об «автогражданке», обязавшие всех без исключения страховщиков продавать полисы ОСАГО через интернет.

Заключение договора в режиме онлайн оказалось востребованной услугой – по данным российского союза автостраховщиков (РСА) только в январе страховые компании продали 190 000 электронных полисов.

Ключевая задача, которую преследовали авторы инициативы – решить проблему доступности обязательного страхования в проблемных регионах. По сведениям федеральных СМИ, ранее автовладельцам из тех субъектов РФ, где ОСАГО приносит убытки, приходилось сталкиваться с трудностями. Компанииотказывали в продаже полисов, прикрываясь сомнительными предлогами — отсутствие бланков, перебои в работе компьютеров. Это приводило к очередям у офисов страховщиков и потоку жалоб в надзорные органы.

Проверить, как инновация работает на практике, решил корреспондент PARK72.RU. Чтобы лично увидеть преимущества и недостатки удаленной покупки полиса, журналист попытался приобрести «автогражданку» на сайтах пяти крупнейших страховых компаний. Как оказалось, система продажи электронных полисов хоть и работоспособна, но все еще далека от совершенства.

А за руль только завтра…

Пожалуй, главный минус заключения страхового договора через интернет – нельзя сесть за руль сразу же после покупки ОСАГО. «По закону дата оплаты не может совпадать с датой начала действия полиса, поэтому если полис нужен уже завтра, то оплатить его надо обязательно сегодня. Это делается, чтобы мошенники не могли оформить е-ОСАГО в день ДТП», — пояснили на сайте одного из страховщиков.

Действия страховых компаний выглядят правомерно – в тексте правил обязательного страхования есть пункт о том, что при безналичном расчете полис направляется клиенту не позднее следующего рабочего дня. Впрочем, часть игроков страхового рынка, вероятно, выходит за установленные законом рамки. Так один из сайтов не позволял указать дату начала действия договора ранее 9 февраля, при том что на календаре в этот момент было 6 число.

Что же делать, если за руль надо сесть прямо сейчас? Судя по всему, единственным вариантом в таком случае остается очный визит в офис.

Еще одна бросившаяся в глаза особенность оформления электронного ОСАГО – избыточное количество требуемых данных. Сайты скрупулезно выпрашивают информацию, которая зачастую не нужна даже при личном обращении за страховкой. На четырех из пяти порталов для регистрации потребовался мобильный телефон, номер которого система проверила, отправив SMS-код. Практически всем страховым компаниям требовалось знать дату выдачи паспорта транспортного средства, а ведь этот документ не у каждого автовладельца под рукой. Один из сайтов зачем-то просил информацию о примерной оценочной стоимости автомобиля и его пробеге.

Еще один важный момент – большинство электронных сервисов по продаже ОСАГО заточены под среднестатистического автомобилиста. Страховщики будто предполагают, что за полисами будут обращаться только граждане РФ, у которых в обязательном порядке есть отчество (к сведению разработчиков анкет, люди без отчеств в России — не редкость), есть стандартный «общегражданский» паспорт (многие живут по виду на место жительство или иностранным паспортам), а водительское удостоверение выдано российской автоинспекцией. Попытка при заполнении web-формы изобразить клиента с нестандартными документами приводила систему в замешательство – она упорно выдавала ошибки и отказывалась сохранять ошибочные по ее мнению данные.

К слову, ошибочными данными несколько сайтов признали и сведения о транспортном средстве. По неизвестным причинам, информационные системы страховщиков не смогли проверить по базе свидетельство о регистрации автомобиля.

Мелкие шероховатости

Еще в начале января в Центробанк поступили жалобы, в которых клиенты страховых компаний сетовали на неудобство процедуры оформления е-ОСАГО. Как прокомментировали ситуацию в РСА, большая часть обращений граждан касалась сложности заполнения большого числа полей.

«Мы обращаем внимание, что это предусмотрено процедурой заключения договора. Если раньше, допустим, все необходимые документы заполнял агент или сотрудник страховой компании, то в случае оформления полиса онлайн придется делать это самостоятельно», — пояснил президент союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Вместе с тем, обилие вводимых данных не всегда гарантирует, что полис будет оформлен без ошибок. Сайты некоторых страховщиков охотно принимали вымышленные номера диагностических карт техосмотра и никак не реагировали на ошибки в паспортных данных автовладельца. При этом случайная опечатка может привести к недействительности всего договора страхования, что в случае ДТП чревато серьезными последствиями.

Проблем с «ОСАГО из под принтера» не возникнет?

Полис “автогражданки”, оформленный через интернет, не нужно забирать в офисе страховой компании. Клиент получит документ по электронной почте и сможет распечатать его на обычном принтере. Естественно, на этой бумаге не будет привычной синей печати – ее роль на себя возьмет электронная цифровая подпись.

«Несерьезный» вид полиса невольно наталкивает на вопрос: «А как к такому документу отнесутся испекторы ДПС?». Тем не менее, в ГИБДД заверили, что сложностей из-за электронной страховки у автомобилистов не возникнет. «Первые полисы такого вида появились еще в прошлом году. Уже тогда все автоинспекторы получили инструкции по поводу проверки такого документа. При необходимости полицейские убеждаются в действительности полиса через базу данных, связываясь по рации с дежурной частью или используя смартфон», — пояснила начальник отделения пропаганды Анжела Борисова.

К слову, иногда в ходе таких проверок выясняется, что полис не имеет юридической силы. Дело в том, что реформы на рынке автострахования не остались без внимания мошенников — в сети появились десятки сайтов, не имеющих никакого отношения к страховым компаниям, где злоумышленники выманивали из клиентов деньги, продавая им вместо настоящих документов «пустышки».

Как сообщил президент РСА Игорь Юргенс, мошенники «клонировали» даже сам сайт союза – в доменном имени официальное название подменили похожим написанием – вместо autoins – autolns (i заменена на l), весь контент и внешний вид сайта при этом полностью дублировал сайт РСА.

Игорь Юргенс напомнил, что список официальных сайтов компаний, осуществляющих продажу е-ОСАГО, опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков. «Купить электронный полис можно только напрямую у страховщика, продажа любыми посредниками запрещена законодательно», — подчеркнул он.

Полис замедленного действия

Банк России предлагает ввести норму, согласно которой действие электронного полиса ОСАГО начинается через 72 часа с момента его оформления на сайте страховой компании. Проект указания ЦБ, содержащего соответствующие поправки в нынешние правила, опубликован для публичного обсуждения на сайте регулятора.

Это нужно для предотвращения самых очевидных случаев злоупотребления правом со стороны водителей, сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин, выступая на Международной конференции по страхованию. «Самый простой пример — когда уже совершено ДТП и в этот же день водитель пытается купить электронный полис ОСАГО. Если это достаточно быстро делается и у него полис на руках, потом он через 15–30 минут заявляет о ДТП. Нам бы хотелось такого рода случаи предотвратить, сделать «период охлаждения», но в другую сторону — три-пять дней, но не больше», — цитирует Чистюхина ТАСС.

Плюсы и минусы

По мнению страховщиков, это необходимая мера, которая позволит в некоторой степени пресечь случаи явного мошенничества. Как отмечает заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов, в случае с ОСАГО любая возможность на законодательном уровне закрыть малейшую лазейку злоупотребления возможностями дистанционного оформления полиса со стороны автовладельцев — это положительный момент. «Франшиза или период охлаждения, когда полис начинает действовать не сразу, принята во многих видах страхования, включая добровольное медицинское страхование и каско. Поэтому внимание регулятора к тому, как должно быть поставлено делопроизводство и осуществляться продажа электронных полисов ОСАГО, положительный сигнал для рынка в целом», — добавляет Иванов.

Руководитель прямых продаж компании «Реймерс Иншуранс» Виталий Савельев отмечает, что временная франшиза, которой страховая компания может себя обезопасить, применяется во многих странах. «Эта норма может быть не очень удобна в момент покупки автомобиля, когда владелец хочет сразу приобрести полис ОСАГО и поставить его на учет. Однако в целом в отсрочке начала действия электронного полиса ОСАГО я не вижу нарушений прав автомобилистов. Озвученная регулятором инициатива — это разумный шаг в построении цивилизованного рынка», — поясняет собеседник.

По словам страховщиков, достаточно часто автомобилисты обращают внимание на то, что у них закончился полис ОСАГО в момент, когда их остановил сотрудник ГИБДД или уже произошло страховое событие. После этого автовладельцы пытаются моментально оформлять е-ОСАГО с целью получения страхового возмещения. В этой связи, по мнению Виталия Савельева, отсрочка в 72 часа существенно сократит количество таких обращений и, как следствие, убыточность обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев. «Полагаю, что в дальнейшем такая мера как минимум приведет к остановке увеличения цены полиса ОСАГО, которая тем выше, чем больше рисков для страховщика», — прогнозирует он.

Вместе с тем полностью обращения за выплатой страховки, когда полис был куплен уже после ДТП, эта мера не отсечет, указывает руководитель проектов Европейской юридической службы Александр Куликов. В пример он приводит случаи ​откровенного мошенничества, когда второй участник ДТП по какой-то причине скрывается с места или его вовсе нет, а собственник автомобиля, в свою очередь, покупает электронный страховой полис и обращается в страховую компанию только спустя какое-то время. От этих схем поправки не избавят, констатирует он.

Печальная статистика

Как бы там ни было, в сегменте ОСАГО хороши любые меры, снижающие риски мошенничества. ОСАГО уже давно убыточно для страховщиков в большинстве регионов, что и определяет постоянное повышение цен. Как ранее сообщал РБК, по оценкам КПМГ, прогнозируемый средний коэффициент убыточности по ОСАГО в 2017 году достигнет 84%, в то время как в 2014 году он составлял 79%.

Мошенничество ситуацию только усугубляет. По ранее озвученным прогнозам Российского союза автостраховщиков (РСА), ущерб страховых компаний от мошенничества в ОСАГО по всем направлениям в 2016 году мог достичь примерно 40 млрд руб. Окончательной статистики за 2016 год нет. «Доля мошеннических выплат в ОСАГО от всех страховых выплат достигает четверти (25%) с учетом прогноза по выплатам в ОСАГО по итогам 2016 года на уровне 150–160 млрд руб.», — говорил тогда глава РСА Игорь Юргенс. По данным insur-portal.ru, около 40% мошенничеств с ОСАГО — оформление полиса уже после наступления страхового события.

Впрочем, комментируя РБК инициативу ЦБ, Игорь Юргенс говорит, что официальной статистики, которая бы отражала количество случаев мошенничества с оформлением электронных полисов ОСАГО после наступления страхового события, в настоящий момент в РСА нет, но работа по сбору таких данных ведется.

Однако он признает, что «случаи, когда после наступления страхового события автовладелец оформляет электронный полис ОСАГО и обращается в страховую компанию за возмещением, действительно участились. По его мнению, решение регулятора об отсрочке действия e-ОСАГО на 72 часа выглядит разумным с учетом тех IT-систем, которые установлены в страховых компаниях, и размеров территории нашей страны. Перестраховка в отношении именно электронных полисов ОСАГО вполне оправданна, считает Юргенс, «так как они оформляются без осмотра автомобиля страховщиком».

Однако от всего мошенничества никогда не защититься, резюмирует президент РСА. ​

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×