Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правила лизинга автомобиля для физических лиц

Лизинг автомобилей для физических лиц

Особая форма финансирования, которая позволяет:

  • Всегда ездить на новом автомобиле
  • Вносить минимальные ежемесячные платежи
  • Без проблем менять один автомобиль на другой

Преимущества лизинга для физических лиц

Надёжно

  • Автомобиль застрахован по всем основным рискам: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.
  • Плановое ТО и внеплановые профилактические работы за наш счёт и только у официальных дилеров.

Удобно

  • Вы не думаете о продлении страховок, оплате транспортных налогов, прохождении ТО.
    Всем занимаемся мы.
  • Вы не рискуете, самостоятельно продавая автомобиль. Вы возвращаете автомобиль нам и сразу оформляете новый.

Выгодно

  • Вы не отвлекаете крупную сумму из своего бюджета или сбережений на покупку автомобиля.
  • Мы берём на себя риски потери стоимости вашего автомобиля, связанные с рыночной ситуацией и степенью износа.

Сервис и обслуживание

Вы получаете высококачественный сервис с момента поиска автомобиля. Вы ничего не оплачиваете дополнительно и не занимаетесь самостоятельным оформлением услуг. Всё включено в лизинговые платежи.

Мы поможем в поиске желанного автомобиля по всей России

Без самостоятельного оформления и оплаты полисов КАСКО и ОСАГО

Вы получаете зарегистрированный автомобиль

Вы не думаете об оплате транспортных налогов. Мы берём это на себя

ТО и профилактические работы у официальных дилеров

Комплексная программа по оказанию помощи на дорогах и консультации

Новый автомобиль без изнурительной продажи старого

Опция доступна всегда, если вы не захотите расстаться с любимым авто

Как работает лизинг для физических лиц

  • 1>»>Вы выбираете
    автомобиль
  • 2>»>Вы заключаете договор
    с Европланом
  • 3>»>Вы вносите аванс
    от 10%
  • 4>»>Европлан приобретает
    автомобиль
  • 5>»>Вы пользуетесь
    выбранным авто
  • Вы выбираете, что делать
    с автомобилем

Заявку можно подать на сайте Европлана.

В течение одного дня, сроком от 12 до 36 месяцев.

Вместе с залогом – обеспечительным платежом, который также составляет 10% от стоимости авто.
Он вернётся вам конце срока лизинга.

В течение 2-х дней после внесения вами аванса и залога.

Вносите комфортные ежемесячные платежи.

Обменять старый автомобиль на новый, продлить договор лизинга, выкупить в собственность или вернуть автомобиль в Европлан.

Требования к лизингополучателю

  • Оформить лизинг для физических лиц может гражданин РФ;
  • Возраст заёмщика на момент оформления заявки должен быть не менее 20 лет, а на момент завершения договора лизинга — не более 65 лет;
  • Заёмщик должен иметь постоянное и официальное место работы;
  • Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев;
  • Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию от 6-ти месяцев в любом регионе присутствия Европлана;
  • Документы, необходимые для оформления лизинга, — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН;
  • Дополнительно для принятия положительного решения может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.

Частые вопросы

  • Стоимость автомобиля не должна превышать 8 млн. рублей.
    • Собственником автомобиля является Европлан. Вы же обладаете правом пользования автомобилем — т.е. имеете полное право управлять автомобилем вместе с правом доверить управление любому лицу, указанному в полисе КАСКО.
    • Обеспечительный платеж — это часть первоначального взноса, возвращаемая вам в конце срока договора лизинга. Обеспечительный платёж является гарантией исполнения вами обязательств по договору лизинга, по сути это залог за автомобиль, который будет вам возвращён в конце срока договора лизинга, вне зависимости от того какой из вариантов завершения договора вы используете.
  • Да, такие ограничения существуют. Годовой пробег автомобиля, взятого в лизинг, ограничен 25 тысячами километров в год.
  • Выехать заграницу возможно, но для этого надо получить письменное согласие Европлана. Для того, чтобы его получить, необходимо за 2 недели до предполагаемой поездки отправить запрос с указанием следующих данных:

    — регистрационный номер автомобиля;

    — номер договора лизинга;

    — ФИО лица, которое будет управлять авто;

    — информация о странах выезда и сроках пребывания в них;

    Лизинг для физических лиц по Европлану: платежи в 2 раза ниже, чем при автокредите

    Принято считать, что лизинг автомобилей существует исключительно для представителей бизнеса. Однако в ноябре 2013 года автофинансовая компания Европлан запустила совершенно новый продукт, ранее малоизвестный российским автолюбителям – лизинг для физических лиц.

    В США и Европе автовладельцы давно оценили выгоды приобретения автомобиля в лизинг. Там водители около 30% автомобилей покупают за наличные, 40% – в кредит и 30% – в лизинг. Почему же лизинг для физических лиц настолько популярен за границей? Собственно, потому же, почему и традиционный лизинг для юридических лиц – он банально выгоднее.

    По сути, лизинг для физических лиц – это более выгодный аналог автокредита. Автовладелец оформляет сделку, платит первоначальный взнос, получает автомобиль и выплачивает ежемесячные платежи в течение оговоренного срока. Однако лизинг более выгоден, чем кредит, за счет в два раза более низких ежемесячных платежей. Такой эффект достигается за счет того, что клиент не выплачивает всю стоимость автомобиля в течение срока лизинга, как в кредите. В конце срока договора у клиента появляется выбор – продлить срок договора, выкупить автомобиль в собственность, вернуть автомобиль в Европлан или обменять автомобиль на новый, заключив новый же договор лизинга. Кроме того, Европлан как крупнейший покупатель автомобилей в России получает от автопроизводителей самые большие скидки – и передает эту выгоду своим клиентам.

    В итоге лизинг для физических лиц – это продукт для тех, кто хочет ездить на новых гарантийных автомобилях и не связывать себя тяжелыми финансовыми обязательствами и необходимостью искать покупателя на свое старое авто. Лизинг перекладывает все неудобства, связанные с заменой автомобиля, с водителя на лизинговую компанию. Кроме всего прочего, за счёт уменьшенного платежа клиент получает возможность приобрести машину более высокого класса, чем он мог бы при автокредите.

    Голые цифры

    Предположим, вы решили приобрести популярную модель Chevrolet Cruze. Ее рекомендованная стоимость 742 000 рублей. При этом вы выбираете – приобрести ее в кредит или в лизинг. Базовые условия – аванс 30%, срок – 3 года. Сравним стоимость приобретения в кредит и в лизинг.

    Автокредит:

    • Ежемесячный платеж — 16 095 руб.
    • Сумма платежей по договору — 801 420 руб.
    • В конце срока договора — автомобиль остается у владельца

    Лизинг:

    • Ежемесячный платеж — 6 155 руб.
    • Сумма платежей по договору — 444 180 руб.
    • В конце срока договора — автомобиль возвращается в лизинговую компанию

    Таким образом, при лизинге клиент на протяжении трех лет спокойно выплачивает 6 155 руб. в месяц – меньше, чем в кредите, в 2,61 раза. За весь срок лизинга он заплатит всего 444 180 руб. с учётом аванса, после чего вернёт автомобиль в Европлан. В итоге стоимость владения автомобилем составит для него всего 411 рублей в день!

    Однако стоимостью преимущества лизинга не ограничиваются. Допустим, человек приобретает авто за наличные или в кредит. Через 3-4 года, когда автовладелец захочет поменять этот автомобиль, ему придётся заняться его продажей. Автовладельцу потребуется сделать предпродажную подготовку, подать объявление в газеты/интернет и постоянно отвечать на звонки перекупщиков и «серых» дилеров, которые будут торговаться и снижать цену на автомобиль. За какую цену владелец в итоге продаст свою машину и сколько потратит на это времени и сил – остаётся только догадываться. В случае лизинга же подобные проблемы исключены – ими займется Европлан.

    Быстро, просто, выгодно

    Для заключения лизингового договора требуются только два документа – паспорт и водительское удостоверение. Также необходимо страхование Каско – но при этом выплаты его стоимости можно включить в ежемесячные платежи. Или платить как обычно, ежегодно – в зависимости от того, какой вариант удобнее автовладельцу.

    Особая «фишка» Европлана – при заключении договора клиент получает премиальную банковскую карту «Европлан Автоклуб» и становится участником одноименной партнерской программы. Она позволяет не только выгодно приобрести автомобиль, но и выгодно им владеть. Годовая стоимость владения автомобилем для участников программы существенно снижается за счет многочисленных скидок на автомобильные и сервисные товары и услуги. Средний размер скидки составляет от 5% до 10%, доходя во время акций до 50%. Партнерами «Европлан Автоклуб» являются заправочные станции, автомойки, сервисы, шиномонтажные мастерские, услуги автострахования, помощи на дорогах, проката автомобилей и многие другие.

    Те из наших читателей, кто уже сейчас задумался о покупке нового автомобиля в лизинг, могут задаться вопросом – что делать со старым авто? Его можно продать при помощи каталога автомобилей на портале europlan.ru. ЗАО «Европлан» предлагает бесплатный предпродажный осмотр, юридическую проверку автомобиля и возможность безналичной купли-продажи.

    Резюме: если вы собираетесь приобрести автомобиль, серьезно взвесьте возможность купить его в лизинг. Ведь выгоды, которыми ранее пользовались только крупные предприятия, теперь доступны и обычным автовладельцам. Спрашивайте о возможности приобрести автомобиль в лизинг у сотрудников Европлана в дилерских центрах. Тем более, при заключении договора в период с 1 июня по 31 августа этого года вы получаете видео-регистратор в подарок.

    AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

    Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

    До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

    На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

    Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

    Что такое лизинг?

    Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
    Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

    Виды лизинга

    Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
    * финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
    * оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
    В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

    На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

    Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

    -​ амортизация автомобиля за период;
    ​- процентные средства;
    -​ комиссия лизинговой компании;
    ​- сама стоимость автомобиля;
    -​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

    Лизинг или кредит – что выгоднее?

    Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

    Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

    В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

    Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
    Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

    Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

    Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

    Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

    KIA Sportage в кредит

    Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

    Kia Sportage в лизинг

    Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

    У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

    Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

    Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

    Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

    Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

    На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

    Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

    Немного статистики

    В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
    У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
    К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

    Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

    Лизинг авто для физических лиц: что это такое?

    Существует альтернатива автокредиту — это лизинг. Но частные лица выбирают чаще всего автокредит, думая что лизинг доступен только организациям, но это не так. Любое физическое лицо может приобрести автомобиль в лизинг, тем более, что оформить его иногда быстрее и проще.

    Лизинг

    Лизинг — это покупка автомобиля в долгосрочную аренду, с последующим его выкупом. Другими словами, приобретается автомобиль в рассрочку, с определенными требованиями.

    1. Покупатель обращается в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов, чтобы купить автомобиль в лизинг. Обычно лизинговая компания, это банки либо их дочерние предприятия.
    2. Заполняется анкета-заявка клиентом;
    3. Финансовое учреждение проводит экспертизу автомобиля, предоставленных документов и выносит решение. Если оно положительное, то далее проходит оформление.
    4. Лизинговая компания оформляет покупку нового или с пробегом авто с продавцом, автодилером и т.д.
    5. Заключается соглашение лизинга с физическим лицом. В документе прописываются все условия: первоначальный взнос, порядок и сумма взносов, дополнительные условия, переход в собственность автомобиля.
    6. Компания производит расчет с продавцом, оформляет в собственность транспортное средство на себя и передает его в аренду (лизинг) покупателю.
    7. Покупатель по договору использует автомобиль в рассрочку, в личных целях, но не имеет права его передавать, дарить также невозможна его продажа и т.д.
    8. Компания проверяет состояние машины, проверки проводятся согласно условиям договора, обычно их проводят 1 раз в год. Но могут быть проверки и чаще, если случались просрочки в платежах.
    9. Покупатель выплачивает лизинговые взносы, согласно договору.
    10. После выплаты всех взносов, по окончании договора автомобиль переоформляется на покупателя и он становится единоправным собственником.

    Требования к лизингополучателю

    Покупатель автомобиля в лизинг для физических лиц, должен предоставить финансовой компании необходимые документы, которые подтверждают личность и финансовую состоятельность.

    Необходимые документы, чтобы купить авто:

    • паспорт гражданина РФ;
    • водительское удостоверение;
    • подтверждение дохода (справка с места работы);
    • либо другие документы, подтверждающие платежеспособность.

    В каждой финансовой компании есть свои определенные требования к заемщикам, поэтому следует уточнить перечень необходимых документов и требований, чтобы оформить лизинг для физических лиц.

    • внести первоначальный взнос, обычно это 12%, 20% от стоимости легкового авто, и от 30% стоимости спецтехники;
    • транспортное средство должно быть ликвидным (с пробегом или без);
    • срок лизинга от 1 года, но он может быть продлен до 5 лет;
    • должен проводится пересчет стоимости авто, с учетом инфляции (удорожания);
    • автомобиль в рассрочку, должен быть обязательно застрахован;
    • с возможностью досрочного выкупа, не ранее, чем через 1 год.

    Важнейшим фактором при лизинге автомобиля, является ликвидность транспортного средства. При несоблюдении условий договора автолизинга покупателем, лизингодатель ликвидирует бу авто и реализовывает его.

    Если ТС будет сложно продать, особенно на вторичном рынке, то для лизинговой компании такие сделки будут нецелесообразными.

    Размер первоначального взноса

    Первоначальный сбор для лизинговой компании, является одним из главных составляющих. Ведь именно он будет страховкой в лизинговой сделке, чем больше первый платеж, тем меньше вероятность того, что покупатель не перестанет вносить очередные платежи.

    Обычно, без первоначального взноса необходим залог, то есть у покупателя должно быть залоговое имущество, которое будет являться гарантией возврата денежных средств.

    Чем выше ликвидность транспортного средства, в том числе бу авто, тем на меньший размер первоначального сбора может рассчитывать покупатель, вплоть до 5%-10%.

    Нюансы оформления договора

    Договор «Авто в лизинг» регламентирует правовые отношения между сторонами. Он обязательно заключается в письменной форме. Основной предмет данного документа, передача ликвидного имущества.

    В договоре указывается размер взноса, который надо выплачивать равными частями в определенный период времени. Обычно выплаты производят: ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие.

    Для того чтобы высчитать приблизительную стоимость автолизинга в целом по окончании срока договора, а также платежей возможно воспользоваться сервисом онлайн-калькулятор.

    Чем грозит просрочка платежа

    Если была просрочка платежа, лизингодатель вправе расторгнуть договор и вернуть себе автомобиль, ведь это его собственность. В этом случае лизингополучатель лишится права выкупа транспортного средства, выплаченного первоначального взноса, а также уже выплаченных взносов.
    При подписании договора, необходимо проконсультироваться с юристом.

    Чем выгоден лизинг

    • не нужно предоставлять залог (в отдельных случаях при приобретении дорогостоящей спецтехники требуется лизинговой компанией взять залог), фактически сам автомобиль будет им являться;
    • требования к покупателю более лояльные, чем для обычных заемщиков;
    • не нужно платить налог и госпошлину самостоятельно;
    • в лизинг можно приобрести новый автомобиль, бу, а также коммерческий транспорт (грузовой, грузопассажирский, для работы в такси и т. д.);
    • оформленный договор на лизинг легко расторгнуть;
    • лизинговая компания обычно берет на себя: техническое обслуживание, страхование и оформление (все расходы будут включены в платежи);
    • машина, приобретенная в лизинг не может быть арестована либо передана другому, другим лицам;
    • взять авто для такси является хорошим финансовым ходом.

    Основные недостатки лизинга

    • покупатель не имеет права собственности на авто, то есть он не может взять и передать его другому лицу, в том числе заключить субаренду;
    • требуется выплатить первоначальный взнос.

    Разновидности лизинга

    Существует два вида автолизинга, обычно выбирают первый способ оформления:

    1. Купить с последующим переоформлением права собственности на покупателя, то есть после выплаты всех платежей авто становится собственностью лизингополучателя. В данном случае первоначальный сбор составляет от 20%, в отдельных случаях он может быть снижен.
    2. Купить без перехода права собственности к покупателю, то есть после указанного срока, лизингополучатель передает автомобиль его законному собственнику. В этом случае первоначальный платеж будет от 10% и выше.

    Для того чтобы рассчитать приблизительный размер платежа, можно воспользоваться сервисом онлайн-калькулятор. Необходимо ввести исходные данные автомобиля: стоимость, процентная ставка, первоначальный взнос, размеры комиссии, % ставка на инфляцию.

    Что же выгоднее автокредит или автолизинг?

    Однозначного ответа на этот вопрос нет. В случае с автокредитом по окончании выплат в любом случае автомобиль переходит в собственность заемщика и дополнительных платежей выплачивать не нужно.

    Если приобрести авто в лизинг, то им можно пользоваться длительный промежуток времени, а затем просто не выкупать его либо выкупить его, но придется выплатить дополнительный выкупной платеж. Ежемесячные платежи значительно ниже в лизинге, чем в автокредите.

    Для наглядности можно посмотреть таблицу и решить, что выгоднее:

    Часто задаваемые вопросы по лизингу для физических лиц

    Предлагаем Вам ознакомиться с общими наиболее популярными вопросами по приобретению автомобиля в лизинг для физических лиц. Если Вы не нашли ответ на свой вопрос, заполните форму «Напишите нам» внизу сайта или позвоните нам и мы ответим на ваши вопросы: +375 17 375-09-03, +375 29 699-02-64

    Общие вопросы по лизингу

    Что такое удорожание?
    Удорожанием в лизинге называется отношение разницы между суммой выплат лизинговых платежей и первоначальной стоимостью объекта лизинга к первоначальной стоимости объекта лизинга. Процентная ставка удорожания указывается как средний процент удорожания объекта лизинга за год.

    Что такое выкупной платеж/выкупная стоимость?
    Выкупной платеж — это не дополнительная комиссия, а часть стоимости автомобиля, которая относится на последний платеж.

    Кто является собственником транспортного средства?
    Собственником транспортного средства является лизинговая компания на протяжении срока действия лизингового договора.

    На кого регистрируется транспортное средство?
    Объект лизинга регистрируется на лизингодателя (СООО «РЕСО-БелЛизинг»).
    В техпаспорте указывается, что транспортное средство находится в лизинге у конкретного лизингополучателя со ссылкой на договор лизинга.

    Какие договоры оформляются при заключении лизинговой сделки?
    — Договор купли-продажи предмета лизинга;
    — Договор финансовой аренды между лизингополучателем (физ.лицо) и лизингодателем.

    Сколько по времени займет оформление лизинговой сделки вплоть до получения самого автомобиля?
    1 день. Мы одна из немногих компаний, которая может оформить лизинг и передать автомобиль за 1 день. С картой сделки вы можете ознакомиться. Стандартная практика в других компаниях от 2-х — 3-х дней до 2-х недель.

    Какие документы необходимы для принятия решения о финансировании?
    Для принятия предварительного решения необходимо обращение в компанию через заполнение заявки на сайте, отправки заявки по e-mail или обращение к менеджеру компании по телефону для заполнения заявки.

    Нужен ли залог при оформлении лизинговой сделки или дополнительное обеспечение?
    Нет, не нужен.

    Возможно ли внесение изменений в график платежей?
    Да, возможно. (Например, Вы получили дополнительный доход и хотите погасить большую сумму. Вам необходимо обратиться в офис компании и мы можем скорректировать суммы и сроки платежей).

    Как происходит выкуп автомобиля?
    После уплаты всех платежей, причитающихся по договору лизинга, вы получаете все необходимые документы для его переоформления из лизинга в собственность.

    Вопросы по условиям лизинговой сделки

    Какой автомобиль я могу приобрести в лизинг в вашей компании?
    Новый автомобиль с полной массой до 3,5 тонн.

    Кто может выступать поставщиком (продавцом) автомобиля?
    Мы работаем со всеми автосалонами Республики Беларусь.

    На какой срок можно взять автомобиль в лизинг?
    Срок лизинга может быть от 12 до 60 месяцев.

    Какова стоимость автомобиля, который возможно оформить в лизинг для физических лиц?
    Эквивалент суммы от 5 000 USD до 84 000 USD.

    Какой первоначальный взнос возможен в лизинге для физических лиц?
    От 20 до 40% контрактной стоимости предмета лизинга с НДС.

    В какой валюте осуществляется финансирование сделок и как производится оплата лизинговых платежей?
    USD (доллары США), RUB (российские рубли).
    Все платежи осуществляются в белорусских рублях по курсу Национального банка БЕЗ дополнительных комиссий и биржевых сборов.

    Страхование автоКАСКО является обязательным условием при покупке автомобиля в лизинг?
    Да, это обязательное условие.

    Есть ли возможность досрочно выкупить автомобиль?
    Да, но не ранее, чем через один год.

    Требования к лизингополучателю

    Кто может быть лизингополучателем?
    — Граждане Республики Беларусь или граждане других стран, имеющих вид на жительство в Республике Беларусь не менее 5 лет.
    — Возраст заявителя: от 20 до 65 лет, для мотоциклов от 30 до 60 лет.

    Какие дополнительные требования есть к лизингополучателю?
    Обязательным условием является наличие водительского удостоверения, а также для мужчин младше 27 лет — наличие военного билета или документа, подтверждающего отсрочку от службы в армии на срок не менее срока лизинга.

    В каком размере должен быть доход Лизингополучателя, чтобы получить финансирование лизинговой компании на приобретение автомобиля?
    Наши менеджеры с использованием специализированной программы смогут подобрать для вас возможные условия лизинга автомобиля исходя из вашего персонального дохода и прочих факторов, характеризующих ваш доход.

    Затраты при приобретении автомобиля в лизинг

    Первоначальные затраты:
    — аванс от 20% до 40% от стоимости автомобиля;
    — оплата полного КАСКО (за 1-ый квартал либо за год, по вашему усмотрению);
    — постановка автомобиля на учет в ГАИ;
    — тех.осмотр (включая оплату дорожного налога);
    — страховка ОСГО («гражданка»).

    Общие совокупные затраты:
    — погашение основного долга (контрактной стоимости автомобиля);
    — выплата лизингового вознаграждения (лизинговой ставки);
    — страховка автомобиля по системе автоКАСКО;
    — постановка автомобиля на учет в ГАИ;
    — тех.осмотр (включая оплату дорожного налога);
    — страховка ОСГО («гражданка»).

    Прочие вопросы

    Где ставится на учет автомобиль, приобретенный в лизинг?
    Автомобиль ставится на учет в ГАИ по месту жительства лизингополучателя.

    Можно ли выезжать за границу на автомобиле, приобретенном в лизинг?
    При необходимости использования автомобиля для выезда за границу необходимо обговорить эту возможность в момент заключения договора. Если такая необходимость возникла позже, вам необходимо обратиться в офис компании за письменным разрешением на эксплкатацию автомобиля за границей.

    НДС на лизинговую ставку для физических лиц начисляется, как и для юридических?
    Нет, для физ. лиц НДС на лизинговую ставку не начисляется.

    Я и жена — пенсионеры, можем мы приобрести у Вас автомобиль в лизинг?
    Да, вы можете приобрести автомобиль в лизинг.

    Возможно ли взять авто в лизинг, если я нахожусь в декретном отпуске?
    Да, вы можете купить авто в лизинг при условии наличия у вашего мужа постоянной работы.

    Кто оплачивает штрафы за нарушения правил дорожного движения, зафиксированные приборами фотовидеофиксации ГАИ?
    Всю ответственность за правонарушения, связанные с эксплуатацией автомобиля, несет Лизингополучатель

    Кто имеет право на управление транспортным средством – Предметом лизинга?
    Все лица, указанные в договоре лизинга и договоре страхования.

    Какие действия при наступлении страхового случая?
    Незамедлительно сообщить о случившемся в лизинговую компанию и далее действовать в соответствии с инструкцией страховой компании.

    Где можно осуществлять техническое обслуживание транспортного средства – предмета лизинга?
    Лизингополучатель обязан производить техническое обслуживание автомобиля только на станции технического обслуживания поставщика либо, с письменного согласия Лизингодателя, на СТО, имеющей Сертификат соответствия на оказание услуг по проведению технического обслуживания и ремонту автомобилей данной марки, модели и года выпуска, имеющей договор с продавцом, изготовителем.

    Что произойдёт с правами и обязанностями арендатора по договору лизинга в случае гибели транспортного средства и признания данного случая страховым?
    В случае полной гибели транспортного средства и признания данного случая страховым, Лизингополучатель получит страховое возмещение за минусом непогашенных лизинговых платежей до конца срока лизинга.

    Имеет ли право Лизингополучатель передать в аренду или использовать для иных коммерческих целей предмет лизинга?
    Согласно действующему законодательству Лизингополучатель – физическое лицо имеет право использовать Предмет лизинга только в личных бытовых целях, либо в служебных целях при обязательном заключении с нанимателем договора об использовании автомобиля в служебных целях, при этом данный договор должен быть письменно согласован с Лизингодателем — собственником автомобиля.

    Автолизинг для физических лиц от КОНТРОЛ лизинг — это принципиально новый способ владения автомобилем, где:

    Вы получаете новый автомобиль за минимальные деньги

    Лизинг выгоднее автокредита! Благодаря меньшим платежам Вы можете сэкономить на покупке выбранного автомобиля или выбрать автомобиль классом выше.

    оптимизация затрат на эксплуатацию

    Мы предлагаем уникальную возможность включить все расходы или часть расходов по эксплуатации Вашего автомобиля на весь срок автолизинга в ежемесячные платежи (регламентные ТО, страхование, шиномонтаж и хранение резины).

    Вы свободны от рисков

    Вы просто пользуетесь автомобилем как средством передвижения, не теряете собственные средства и время на постоянном обесценивании автомобиля.Выкупная стоимость автомобиля фиксируется в договоре лизинга при его заключении и не подлежит изменению. Таким образом, Вы защищены от рисков изменения стоимости автомобиля.

    Вы всегда on-line

    On-line расчет стоимости лизинга на любой автомобиль доступен на нашем сайте www.ctrl.lc или в автосалоне-партнере. Sms- и mail-уведомления, а также Личный кабинет на сайте — это удобство и простота обслуживания заключенного договора лизинга.

    ВЛАДИМИР РЕШИЛ ПОМЕНЯТЬ АВТОМОБИЛЬ

    СВОБОДНЫХ ДЕНЕГ НЕМНОГО… НУЖНО ИСКАТЬ СПОСОБ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОКУПКИ…

    НОВЫЙ УДОБНЫЙ И ВЫГОДНЫЙ СПОСОБ ПРИОБРЕТЕНИЯ АВТОМОБИЛЯ — ЛИЗИНГ! ЗАЧЕМ ПОКУПАТЬ? МОЖНО ПРОСТО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ!

    ТО, ШИНОМОНТАЖ, ВСЕ СТРАХОВКИ ВЛАДИМИР РЕШИЛ ВКЛЮЧИТЬ В ДОГОВОР АВТОЛИЗИНГА: ТАК УДОБНЕЕ!

    КОНТРОЛ-ЛИЗИНГ ОФОРМЛЯЕТ ВСЕ ДОКУМЕНТЫ НА АВТОМОБИЛЬ: МОЖНО ПОЛУЧАТЬ КЛЮЧИ!

    ЧЕРЕЗ НЕСКОЛЬКО ДНЕЙ ВЛАДИМИР УЖЕ НА НОВОМ АВТОМОБИЛЕ!

    ВЛАДИМИР ДОВОЛЕН АВТОЛИЗИНГОМ, РЕКОМЕНДУЕТ ЕГО СВОИМ ДРУЗЬЯМ: ЭТО УДОБНО, ВЫГОДНО И ОЧЕНЬ СОВРЕМЕННО!

    Варианты решений по приобретению авто в лизинг

    Базовый расчет по лизингу включает в себя следующие опции:

    • постановку автомобиля на учет в ГИБДД (Вы получаете автомобиль с государственными номерами);
    • оборудование автомобиля системой спутникового мониторинга;
    • оплату транспортного и др. налогов на весь срок действия договора;
    • sms- и mail-уведомления о платежах и важных событиях по договору, интерактивный личный кабинет на сайте ctrl.lc

    Вы также можете включить в ежемесячные платежи (все опции или выборочно):

    • стоимость страхования (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) на первый год или весь срок лизинга;
    • лимит на оплату услуг по эксплуатации автомобиля в течение срока действия договора лизинга (регламентное ТО, шиномонтаж и хранение резины), размер лимита — на Ваше усмотрение.

    В подарок от «КОНТРОЛ лизинг» в 1-й год лизинга Вы получаете:

    • пакет дополнительного пробега 5 000 км;
    • программу помощи на дорогах VIP-уровня.

    Наслаждайтесь свободой передвижения на НОВОМ автомобиле, а мы позаботимся обо всём остальном!

    Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

    Если вам нужен автомобиль, вы можете получить его либо в аренду, либо по договору купли-продажи. Однако существует договор, который включает в себя сразу оба этих пункта — он называется лизинговым.

    Что такое лизинг автомобилей

    Лизинг автомобиля – это аренда машины на долгий срок с последующим выкупом или возвратом лизингодателю.

    Метод удобен для тех, кому не хватает финансов на приобретение нового авто, но есть возможность выплачивать сумму аренды. Около 34% машин на Западе покупают по договору лизинга — это больше, чем в России, в 10 раз. В нашей стране такой способ покупки только набирает обороты.

    В данной статье мы подробно разберем нюансы покупки подержанного автомобиля в лизинг.

    Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

    Как правило, у лизинговых компаний существует множество программ и предложений для пополнения таксопарков и оснащения предприятий, нуждающихся в большом количестве автомобилей. Кроме того, воспользоваться условиями специальных предложений может и физическое лицо. Аренда подержанных машин выгодна, поскольку стоимость таких транспортных средств существенно ниже новых.

    Лизинг автомобилей – своего рода риск для лизингодателей, поэтому договор заключается на определенных условиях:

      • Срок эксплуатации подержанной машины должен быть не больше 3-4 лет.
      • Минимальная стоимость автомобиля устанавливается лизингодателем.
      • Срок сделки ограничен договором (1-5 лет), так как машина амортизируется достаточно быстро.
      • Как и с новым транспортным средством, за лизинг подержанной машины необходимо внести авансовый платеж. Его размер устанавливается лизингодателем. Часто он составляет 15% от общей стоимости автомобиля.

    Кроме того, оформление страховки – обязательно условие заключения договора лизинга.

    Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

    Главное отличие лизинга от автокредита в том, что до выплаты последнего платежа транспортное средство принадлежит лизинговой компании, а не покупателю. Если происходит просрочка платежей, компания-владелец имеет полное право вернуть себе свою собственность. В случае с автокредитом кредитор является владельцем купленной машины, которая выступает залогом у банка.

    Лизинговые платежи, как правило, ниже кредитных. Стоимость рассчитывается без учета аванса и окончательной выплаты в конце сделки. То есть, вы потратите много в начале и в последние дни договора, а в остальное время будете платить мало.

    Плюсы покупки машины в лизинг для физических лиц:

      • Лояльные условия аренды. Как правило, отсутствует проверка кредитной истории.
      • Минимум документов (для получения автокредита может потребоваться больше 10 справок).
      • Возможно отсутствие первоначального взноса. Для физических лиц подготовлены программы, предполагающие оформление лизинга под небольшой залог.
      • Корпоративные скидки (в сумме они могут составить одну четвертую стоимости всего авто).
      • Грузовые машины и спецтехника. Банк не выдает автокредиты на технику в целях коммерческого использования, лизинг – отличный вариант перешагнуть запреты.

    Несмотря на большое количество плюсов, лизинг б/у авто для физ. лиц имеет и темные стороны. К таким минусам относятся:

      • Возможность расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке.
      • Лизингодатели предпочитают работать с юридическими лицами.
      • Присутствие штрафных санкций, описанных в договоре. Лизингодатель имеет право попросить штраф за досрочное расторжение договора или за несвоевременный выкуп машины.
      • Автолизинг для физических лиц чаще всего не предусматривает ежемесячные выплаты в счет полного выкупа авто в собственность. Для этого необходимо заново заключать договор на эту же технику, только с целью покупки.

    При этом сумма предоплаты – для кого-то минус, а для кого-то плюс. Она варьируется от 0% до 50%. Чем больше денег вы вносите заранее, тем меньше потом приходится платить ежемесячно. Тем, у кого мало средств на приобретение, выгодны условия с минимальной предоплатой. На этот случай для физических лиц предусмотрены различные программы.

    Программы по автолизингу для физических лиц

    Акций и предложений от лизингодателей очень много, но их можно разделить по следующим схемам:

      • Без учета финансовых возможностей лизингополучателя. Компания предоставляет транспорт физическому лицу и не учитывает его материальное положение, либо относится к этому факту не строго. Метод хорош для ИП, начинающих свое дело с минимальными затратами. Однако переплата в ежемесячных платежах будет значительной.
      • Нулевое удорожание. Такой способ предлагают не лизингодатели, а сами производители транспортных средств для повышения роста продаж. Программа позволяет взять автомобиль в лизинг без наценок. Вы можете выкупить авто, погасив сумму беспроцентной рассрочки, равной розничной стоимости товара.
      • Без первоначального взноса. В этой схеме предполагается замена первоначального взноса на залоговый депозит. Обычно она равна 10% от цены машины, и по истечении договора вы возвращаете ее обратно. Чаще всего, депозит используют на погашение оставшейся суммы при последующем выкупе.

    В основном вышеперечисленные предложения финансируют компании —производители или автодилеры. У лизингодателя, как правило, выбора не остается. На данных условиях можно приобретать только определенные модели и марки.

    Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц

    Юридические лица являются самой обширной категорией клиентов, поэтому для них предусмотрено максимум привлекательных возможностей и условий.

    Лизинговые операции для юр. лиц делят на несколько схем:

      • Возвратный лизинг – одна из самых распространенных схем. Допустим, вы приобретаете авто в лизинг, но покупка оказывается слишком затратной, вам требуются деньги на другие нужды. Вы можете продать машину обратно лизинговой компании, а из вырученных денег снова оформить ее в аренду и позже выкупить.
      • Выкуп авто по истечении срока договора.
      • Операционный лизинг – аренда автомобиля с полным сервисом от лизинговой компании (оформление страховки, бесплатное ТО и т.д.). В конце срока авто возвращается владельцу — лизингодателю.

    Финансовые выплаты по каждой из схем назначаются индивидуально.

    Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

    Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного.

    Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

      • Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью.
      • Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей.
      • Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый.
      • Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.

    Негативных моментов остается немного. Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации. Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

    Нюансы заключения договора лизинга

    Лизинговый договор всегда оформляется в письменном виде. Так требует статья 15 закона о лизинге. В документе должны быть прописаны все условия сотрудничества с лизингодателем на протяжение всего срока лизинга.

      • полное описание предмета, передаваемого в лизинг (модель, комплектация, марка и т. д.);
      • срок приобретения авто компанией — лизингодателем;
      • условия об авансе;
      • размер ежемесячного платежа.

    Общая сумма, которую вы внесете по лизингу, будет состоять из стоимости машины, процентов за эксплуатацию автомобиля, стоимости оформления транспорта в ГИБДД, страховки, возмещения налога на имущество и НДС лизингодателя и т.д.

    Правила лизинга автомобиля для физических лиц

    Статья о лизинге автомобиля для физических лиц — общие понятия, плюсы и минусы, процедура оформления. В конце статьи — видео о «подводных камнях» услуги.

    Содержание статьи:

    • Общие сведения
    • Виды лизинга
    • Достоинства и недостатки
    • Процедура автолизинга
    • Некоторые компании лизинга авто в России
    • Видео о «подводных камнях» услуги

    Лизинг автомобиля – распространенная услуга для частных пользователей. Есть много достоинств и недостатков данной услуги. В этой статье будут рассмотрены основные преимущества лизинга, а также будет дан совет автомобилистам, затрудняющимся в выборе более выгодного способа покупки автомобиля – на кредитных или лизинговых условиях.

    Общие сведения

    Раньше автомобиль был доступен к покупке только тремя способами – в виде единоразовой выплаты, а также в рассрочку или в аренду. Со временем процесс покупки автомобиля был упрощен, и на сегодняшний день существует много услуг, благодаря которым покупка становится более выгодной и удобной. Помимо автокредита, самым популярным способом можно считать лизинг.

    Лизинг – один из самых выгодных вариантов покупки автомобиля, с возможностью его долгосрочного владения, а также правом его получения в собственность в ближайшей перспективе. При этом в документе о заключении сделки будет указан срок, до которого надо будет внести полную оплату за машину. Внесение полной оплаты юридическим языком означает, что предмет лизинга взят в собственность.

    Сходства с арендой

    Эта услуга в какой-то мере похожа на аренду автомобиля. Сходство здесь в том, что транспортное средство, взятое в лизинг, продолжает находиться в имуществе лизинговой компании до конца срока действия документа. Согласно договору о лизинге, текущий (не полноправный) владелец машины обязан следить за ее техническим состоянием, получать страховой полис ОСАГО, своевременно менять покрышки, оплачивать расходы на топливо, а также проводить гарантийные техосмотры согласно регламенту.

    Отличия лизинга от покупки

    Покупая автомобиль, его владелец становится полноправным собственником машины. А что касается лизинга, в данном случае после оформления договора собственность на автомобиль переходит к продавцу – она будет длиться до тех пор, пока не закончится договор.

    Естественно, данная процедура предусматривает ежемесячное денежное отчисление продавцу. Это означает, что текущий пользователь автомобиля может стать его полноправным владельцем тогда, когда истечет срок действия договора о предоставлении этой услуги.

    Востребованность

    Лизинг автомобиля считается более выгодным, нежели аренда или кредит. В этом можно убедиться, учитывая все большее желание людей купить машину именно в лизинг. Но надо признать, что в России рассматриваемая услуга распространена далеко не в каждом городе. Но ситуация постепенно меняется, и лизинг со временем становится все более востребованным.

    Популярность

    Автолюбители по-разному воспринимают различные нововведения, в том числе и лизинг. По этой причине в России он востребован значительно меньше, чем в постсоветских странах, а также в США. Российские пользователи часто опасаются лизинга в связи с тем, что лизингодатель может в любой момент забрать автомобиль.

    Виды лизинга

    Существует два его вида, рассмотрим их подробнее:

    С возможностью перехода транспорта в полноправную собственность

    Это означает, что при покупке машины таким образом пользователь имеет право выкупить автомобиль, но только после окончания действительности документа. Ежемесячная выплата при автолизинге составляет меньше, чем при автокредите, не смотря на аналогичную полную стоимость сделки.

    Без права перехода автомобиля в собственность

    В данном случае, когда истекает договор, пользователь обязан вернуть машину продавцу.

    Такой способ не является актуальным для бюджетных автомобилей. Его можно порекомендовать тем, кто собирается на временное пользование купить, скажем, автомобиль премиум-класса.

    Такой вид лизинга удобен тем, что владельцу не нужно думать о том, как в дальнейшем продать автомобиль, который все равно автоматически перейдет к продавцу после того, как договор перестанет быть действительным. После этого пользователь может оформить еще точно такой же договор, и так далее. По сути, лизинг без права на собственность является долгосрочной арендой.

    Достоинства и недостатки

    Физические лица, являющиеся участниками сделки, могут столкнуться с весьма жесткими требованиями, которые, надо признать, имеют право предъявить продавцы машин. В этом случае есть определенное сходство с автокредитом. Но важно еще раз подчеркнуть, что на весь период действия договора единственным полноправным собственником машины остается компания, а не лизингополучатель.

    Здесь налицо сходство лизинга и автокредита. То есть, при автокредите пользователь тоже не является стопроцентным обладателем автомобиля. С другой стороны, автокредит все равно менее выгоден, так как при лизинге можно установить значительно меньший объем ежемесячных платежей. Остаточную стоимость можно отдать компании после срока действия документа.

    При лизинге, как и в случае с кредитом, можно внести сначала аванс, а затем раз в месяц вносить платежи. Согласно установленным порядкам, срок действия лизингового договора составляет в пределах 1 – 5 лет.

    Достоинства лизинга

    Недостатки

    1. Получатель не может полностью купить машину, пока не истек срок действия договора.
    2. Отсутствие налоговых и льготных преференций.
    3. Получатель будет осведомлен о том, что сдача лизингового автомобиля в субаренду запрещена.

    Исходя из вышеуказанной информации, можно сделать вывод, что рекомендуется выбирать лизинг с более широкими правами, а именно — свозможностью получения права полной собственности на машину.

    Процедура автолизинга

    Очевидно, что для более статусных автомобилей лучше воспользоваться услугами лизинга без права выкупа машины. Дело в том, что такие автомобили очень тяжело продать из-за их высокой стоимости. К тому же, не исключены поломки. В любом случае, покупка автомобиля в лизинг в данном случае – это более современная и выгодная процедура, нежели автолизинг.

    При наличии имеющихся средств покупатель обращается в специализированную фирму, приносит необходимые документы и заключает соглашение, после чего машина переходит во временную эксплуатацию.

    Обратим внимание, что раньше в лизинг можно было приобрести только коммерческие автомобили – грузовики, фуры, автобусы и др.

    Купить таким образом можно только определенные автомобили, предоставленные лизинговой компанией. Обычно это модели самых популярных марок, таких как Опель, Киа, Ниссан, БМВ, Ауди и Мерседес-Бенц. Есть компании, которые напрямую работают с этими производителями.

    При выборе лизинговой компании нужно обратить внимание на следующие факторы:

    • сколько компания-арендодатель присутствует на рынке;
    • в каком финансовом состоянии находится фирма;
    • репутация компании за все время ее существования;
    • отзывы в Интернете.

    Клиент получает ограниченные права. По сути, при лизинге все права остаются у собственника.

    Необходимые документы:

    • заявление;
    • паспорт;
    • водительские права;
    • справка об общей сумме доходов;
    • трудовая книжка, или ее ксерокопия.

    Страхование

    В договоре о лизинге обычно есть такой пункт, как страхование. Это очень важная процедура, без которой не обойтись ни одному владельцу автомобиля. Обратим внимание, что срок действия страховки ОСАГО должен истекать именно в момент окончания действия лизингового соглашения. Как вариант, можно переоформлять страховку один раз в год, и таким образом получать небольшие скидки за повторное оформление сделки.

    Что касается КАСКО, этот вид страховки осуществляется только при согласии получателя и компании, которая предоставляет этот автомобиль в лизинг.

    Некоторые компании лизинга авто в России

    Все надежные лизинговые фирмы, представленные на отечественном рынке, обладают высоким рейтингом доверия со стороны пользователей. У таких компаний есть дочерние структуры, которые также занимаются лизингом, и можно обратиться в любую из этих структур. Но к сожалению, не все такие подфирмы работают под заказ. Выделим список основных компаний:

    • Siemens Finance;
    • ВТБ24 Лизинг;
    • Сибирская лизинговая компания;
    • Europlan;
    • Major Auto.

    Чтобы выбрать понравившуюся фирму, для начала нужно посмотреть в Интернете список доверенных компаний, готовых обслуживать не только предпринимателей, но и обычных рядовых пользователей.

    Видео о «подводных камнях» лизинга:

    Лизинг автомобилей

    Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

    1. Условия лизинга авто
    2. Лизинг автомобилей для физических лиц
    3. Лизинг автомобилей для юридических лиц
    4. Лизинг легковых автомобилей
    5. Лизинг грузовых автомобилей
    6. Подводные камни при лизинге автомобиля

    Условия лизинга авто

    Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

    Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

    После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

    Лизинг автомобилей для физических лиц

    Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

    Лизинг автомобилей для юридических лиц

    Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

    Лизинг легковых автомобилей

    Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

    Лизинг грузовых автомобилей

    Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

    Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

    Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

    Подводные камни при лизинге автомобиля

    Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

    При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

    Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

    Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

    Читать еще:  McLaren 570S Spider 2018
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×