Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если купил поддельный полис осаго?

Что делать, если ваш полис ОСАГО оказался фальшивым?

Автолюбитель, купивший поддельный полис ОСАГО, часто узнает об этом только после аварии. Впоследствии у него могут возникнуть проблемы – причем как просто с возмещением ущерба, так и с законом в целом.

– Предъявление фальшивого полиса сотруднику ГИБДД может расцениваться как преступление, даже если водитель не знает о том, что документ поддельный. Обычно это выясняется только в тот момент, когда пострадавшая сторона предъявляет его данные в страховую компанию, от имени которой он оформлен. И как только это становится известно, виновнику аварии обязательно надо подать заявление в полицию, чтобы доказать непричастность к изготовлению фальшивки и вернуть уплаченные за нее деньги, — говорит заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева.

Если владельцев электронного кошелька или банковского счета, на который поступила оплата за полис, удастся найти, есть шанс взыскать его стоимость с них. Однако чтобы страховая компания все же оплатила ремонт поврежденной машины или лечение, нужно доказать, что в изготовлении фальшивки есть и ее часть вины. А для этого вам придется идти в суд.

– Шанс благополучного исхода в суде есть, если полис оформлен на настоящем бланке страховой компании, но с фальшивой подписью и печатью, – добавляет Тимоничева. – В этом случае страховая компания, допустившая утечку своих бланков, обязана возместить ущерб пострадавшему. Однако она может избежать выплаты, если докажет, что бланки были похищены. И если страховая компания будет признана невиновной и не выплатит страховку, пострадавшему придется судиться уже с виновником аварии, подав иск на основе соответствующей нормы Гражданского кодекса РФ.

Что делать сначала?

Успех иска к компании, от имени которой оформлен фальшивый полис, зависит от соблюдения всех юридических формальностей. Согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков (РСА), пострадавшему в аварии необходимо:

  • Подать заявление в РСА для проверки полиса на подлинность.
  • Передать лично или отправить по почте досудебную претензию в адрес страховой компании с требованием компенсировать нанесенный ущерб.
  • Подать иск в суд о возмещении ущерба, а также судебных издержек и расходов на услуги юристов.
  • Подать заявление в полицию о расследовании мошенничества.
  • Вопрос-ответ
  • Как оформить электронный полис ОСАГО?

Какие бумаги нужны для суда?

  • Исковое заявление о компенсации причиненного вреда.
  • Копии документов, идентифицирующих личность заявителя.
  • Полис страхования гражданской ответственности заявителя.
  • Заключение специалистов РСА о поддельном статусе полиса виновника аварии.
  • Квитанция об оплате фальшивого полиса. Ее копию можно лично или через суд запросить в страховой компании, от имени которой было оформлено ОСАГО, или у самого у виновника ДТП.
  • Паспорт на пострадавшее транспортное средство.
  • Удостоверение водителя.
  • Протокол об аварии.
  • Заключение автоэксперта.
  • Калькуляция стоимости восстановления машины.
  • Освидетельствование медицинского характера, если здоровью был нанесен ущерб.
  • Справка из ГИБДД, подтверждающая невиновность в аварии заявителя.
  • Квитанция об уплате государственной пошлины за подачу искового заявления.

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

Как распознать мошенников?

  • Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.

Страховщик не запросил у вас копии документов.

Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.

  • Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.
  • Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.
  • Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.
  • Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией.

    Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

  • Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.
  • На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.
  • В базе РСА бланк полиса числится как утерянный либо сведения в нем и базе не совпадают.

    Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

    Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

    Если купленный полис оказался липовым.

    Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.

    Если вы узнали, что полис липовый:

    • Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
    • Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
    • По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.

    С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).

    (О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)

    Поддельный полис ОСАГО

    У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО! Сообщите пожалуйста, как нам поступить в такой ситуации: произошло ДТП не по нашей вине, и страховая компания причинителя вреда на запрос от нашей страховой ответила, что ни такого лица, который причинил нам вред, ни такой машины у них не были застрахованы, а полис ОСАГО, скорее всего — подделка. На этом основании мы получили отказ от нашей страховой компании. Спасибо! Вероника

    В этой ситуации можно двигаться двумя вариантами:
    1. Взыскать ущерб со страховой виновника аварии. Если у виновника аварии есть полис осаго и квитанция, свидетельствующая об оплате им страховой премии (взноса за страхование), при этом дтп произошло во время срока действия полиса осаго — то однозначно платит его страховая. Их доводы «что он у них не числиться как застрахованный» Вас никак не волнуют: это их проблема разбираться в своей системе учета и контроля, главное что у него есть не поддельный, а настоящий и оплаченный полис осаго.
    2. Если полис осаго — подделка или просрочен (не действовал в момент дтп) — то платит сам виновник дтп, поскольку это его «косяк», что он не позаботился о страховании, (раз не захотел переложить на страховую свою ответственность по аварии посредством осаго — сам плати).

    Владимир, добрый день!
    Большое спасибо за информацию!
    А как нам поступить если мы не можем найти виновника аварии, у нас нет его телефона..
    Есть паспортные данные, но он житель Таджикистана..
    Можем ли мы как-то взыскать причиненный нам ущерб с нашей страховой компании?

    Владимир,
    Когда я связалась со страховой компанией виновника и сообщила им номер страхового полиса (который указан в справке ДТП), то оказалось, что действительно по такому номеру застрахована другая машина и другое лицо.
    Как же поступить в такой ситуации. Куда бежать

    Проверить подлинный полис ОСАГО, или поддельный можно через форму на нашем сайте: проверка полиса на подлинность.
    Попробуйте вбить номер полиса виновника, по этой ссылке проверяется соответствие номера полиса к компании, за которой он числиться. Результат прошу сообщить, исходя из него напишу варианты действий.

    Владимир,
    действительно этот номер полиса соответствует страховой компании, которая указана в справке.
    Но только по информации от страховой компании виновника ДТП — по этому полису застрахован другой человек и другой автомобиль.
    Спасибо!

    Владимир,
    на всякий случай отправляю Вам информацию в таком виде:
    Номер полиса: 0565337510
    Дата отгрузки полиса Московской типографией ГОЗНАКА Серия Тип полиса Страховая компания Лицензия 13.01.2011 ВВВ бланк полиса двухслойный ООО «Регард страхование» действующая.
    Спасибо!

    Вопрос, как говориться, интересный.
    По пунктам:
    1. При аварии вы заполняли на месте извещение о ДТП, вызывали ГИБДД, приехавшие сотрудники составили схему, записали данные сторон участвующих в ДТП, определили виновного в ДТП на разборе, полис ОСАГО виновник предъявил на месте аварии, с него и вносились данные в протокол, и сотрудники ГИБДД не увидели явных признаков подделки полиса? было так, или я что существенное упустил? (описана стандартная процедура);
    2. при обращении в страховую (сначала в свою, затем виновника — ООО «Регард страхование») сотрудники страховой ООО «Регард страхование» отказали в выплате, ссылаясь на то, что по данным их учета полис за этим номером выдан другому страхователю, а не виновнику вашего ДТП., т.е. они просто отказали, и ничего дальше не предприняли, и вам нечего не предложили предпринять?

    Если так, то:
    — данные внутреннего учета страховой не являются основанием для отказа в выплате, в конце концов вы не можете их проверить на соответствие, по этой «причине страховой можно выбирать кому отказать — кому платить только сославшись, что по их данным бухгалтерии это не сходиться; повторюсь — это их внутренне дело, которое вас не касается.в конце концов оператор мог сделать ошибку, когда вносил данные полиса в систему учета страховой компании.
    — а почему сотрудники ООО «Регард страхование», решили, что полис вашего виновника поддельный, может фальсификат как раз у них внесен в базу, разве уже провели экспертизу полисов?

    Факт заключается в том, что на один номер полиса осаго имеется два (как минимум сейчас) застрахованных автомобиля, это означает что данным вопросом просто обязана моментально заняться служба безопасности страховой компании ООО «Регард страхование» как минимум, и как развитие — обэп гувд.
    дело в том, что страховая может отследить кому выдавался спорный полис на продажу (это установленный порядок продажи полисов осаго, — ведение учета КАЖДОГО полиса по накладным и через журнал учета движения бланков полисов), по этому можно установить, кто его продал, и кому, далее — обязательно экспертиза обоих спорных полисов, для выявления фальсификата, и далее по инициативе ВАС и страховой компании в лице их СБ — возбуждения уголовного дела против продавца фальсификата.. как правило, после того как виновнику в фальсифации предъявляют намерение о возбуждении уголовного дела он добровольно все оплачивает пострадавшим сторонам в полном объеме — т.е Вам, если выясниться, что фальсификат все таки был у вашего виновника, если фальсификакт у другой стороны — Вам просто платит страховая выплату по страховке, а разбор по второму полису ведет самостоятельно.
    Такой должен быть порядок действий ООО «Регард страхование» и Ваш.
    Если страховая всего этого не делает, значит Вам просто морочат голову, что бы не платить — решение — пишите жалобу в РСА об необоснованности отказа в выплате.

    Владимир, большое Вам спасибо!
    Не могли бы Вы подсказать на какой закон мы можем ссылаться при подаче жалобы в РСА при таком случае, и может быть лучше направить жалобу также в страховой надзор? Спасибо! Вероника

    Образец жалобы можете взять на нашем сайте: документы для суда со страховой компанией.
    Пишите в РСА, и копию в ФСФР, и в страховую компанию Регард страхование. Жалобу отправляйте ценным письмом с уведомлением о вручении, и описью вложения. Жалобу пишите по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков выплаты по осаго. Страховая здесь нарушает сроки выплат по закону об осаго, тем, что дает необоснованный отказ в выплате, на основании того, что бездоказательно заявляет, о том что полис — фальшивый, а сама не желает проводить расследование и экспертизу имеющихся полисов осаго на предмет фальсифакации, ввиду этого заявления страховой не обоснованы.

    Читать еще:  Когда можно оформить европротокол при дтп?

    Здравствуйте. Произошло ДТП. При предъявление страховой компании виновника в выплате, пришло уведомление что номер этого полиса числиться за другой страховой компанией. Как быть в этом случае?

    Здравствуйте! Нужно уточнить:
    1.Чей полис ваш или виновника аварии считают поддельным?
    2. Сообщите название страховой компании напечатанной на полисе ОСАГО (верхний левый штамп на полисе) и номер и серию полиса.

    Полис виновника. Печать на полисе страховой компании МАКС , а серия и номер пробиваются за страховой компанией СГ МСК .Серия ССС номер 0658986827

    Если полис числиться за одной страховой, и угловой штамп стоит другой — полис поддельный.
    Это означает, что выплату вы не получите ни в МСК, ни в МАКСе.
    В данном случае нужно предъявлять претензию по выплате напрямую причинителю вреда — виновнику аварии.
    Если человек управляет машиной с поддельным полисом — то должен быть готов оплачивать ущерб из своего кармана.
    Вам нужно подать заявление в РСА, с изложением ситуации, приложить копию полиса.
    РСА должны дать официальный ответ — подтвердить что полис подделка.
    Далее предлагаете виновнику добровольно оплатить вред.
    Если виновник отказывается:
    1. Подаёте в суд иск с требованием взыскать с виновника размер ущерба + судебные издержки + затраты на страхового юриста;
    2. Заявление в полицию, о попытке мошенничества виновником ДТП с использованием поддельного полиса ОСАГО.

    Здравствуйте. А как быть если произошло дтп. Вторая сторона не права. Пошел в свою страховую а мне говорят что мой полис фальшивый.

    Здравствуйте! Проверьте свой полис на подделку через форму на нашем сайте, и сообщите совпадают ли данные по проверке с информацией о страховой компании из вашего полиса.

    Здравствуйте!Произошло ДТП меня признали невиновным.Приехав в ОАО «АльфаСтрахование» мне заявили,что мой полис поддельный т.к в их базе этот номер занят другим автомобилем.По базе РСА бьется что полис ОАО «АльфаСтрахование» но по базе РСА он выдан и действует по другим датам.Что это может быть?

    Александр90, это значит, что один из полисов действительно поддельный.
    Нужно выяснить чей. Это может быть Ваш полис, а может быть и тот, который ранее занесён в базу АльфаСтрахования.
    Нужно поднять оба полиса и сделать официальный запрос в РСА, что бы они дали заключение где подделка.
    Если подделка будет у Вас, — советую написать заявление в полицию по факту мошенничества на того человека, кто вам его продал.
    Если не напишете, то АльфаСтрахование может обвинить Вас в попытке мошенничества, и останетесь крайним в этой неприятной ситуации.

    День добрый! Купил полис осаго месяцев 7-8 назад где-то по моему, в декабре попал в дтп, признали виновным. Прошло почти пол года,машину продал 1.5 месяца назад, полиса старого нет давно, выбросил за ненадобностью, сеодня пришел первый участник аварии и говорит твой полис оказался поддельным, на нем числится другой человек и другое авто, либо давай копию своего полиса, либо через суд с меня ущерб вызыскивать будут, что делать в такой ситуации?

    Сейчас продают очень много подделок, ОСАГО стало стоить дорого (а скоро будет ещё дороже) и большое количество подделок появилось в продаже.

    Но и страховые компании стали откровенно врать что «по нашим данным за этим номером полиса ОСАГО числится другой водительдругой автомобиль».

    Что нужно сделать:

    1. В вашем деле есть независимый свидетель — сотрудник ГИБДД, который оформлял ДТП. При оформлении документов по аварии обязательно сверяют данные из полиса. Если данные не совпадают — выписывают штраф за управление авто без ОСАГО. Если штрафа нет — значит полис ОСАГО был и с ним всё было в порядке.
    2. Если вы потеряли ОСАГО, то второй его экземпляр есть в страховой компании. Нужно потребовать страховую компанию представить в суде экземпляр вашего полиса и обязательно ваше заявление на страхование (заявление всегда заполняется при оформлении полиса ОСАГО и храниться вместе со вторым экземпляром полиса).
    3. Потребовать проведения экспертизы, с целью выяснения поддельный ли ваш полис.
    4. Если экспертиза покажет что полис поддельный — написать заявление в полицию на того, кто вам продал это ОСАГО.

    «Лучше ездить вообще без ОСАГО». Как не купить поддельный полис

    Из 42 млн полисов ОСАГО, которые находятся в обращении, около 1 млн – подделки. Такие данные приводит Российский союз автостраховщиков (РСА). Однако эксперты уверены, что фальшивок на самом деле значительно больше. В страховых компаниях говорят, что доля поддельных или недействительных полисов доходит до 20%. При этом речь идет не только об обмане покупателей – во многих случаях граждане сознательно покупают фальшивую страховку, не желая платить за подорожавший полис.

    Недавно в Татарстане задержали преступную группу, которая занималась сбытом поддельных ОСАГО. Мошенники продали на территории республики более сотни фальшивых бланков на общую сумму 500 тыс. рублей. Такие бланки полисов изготавливают в странах СНГ и Китае, где сохранилось оборудование «Гознака». Мошенники используют номера существовавших в действительности полисов ОСАГО и создают по ним высококачественную подделку. При этом такие полисы продаются чаще всего не в тех регионах, где ранее существовали оригиналы, а на других территориях.

    Руководитель управления методологии обязательных видов «АльфаСтрахование» Денис Макаров утверждает, что бизнес по продаже поддельных полисов функционирует в России уже несколько лет: «С 2012 года мы регулярно обнаруживаем партии поддельных полисов, которые исчисляются тысячами. То есть можно однозначно сказать, что подделка полисов и их сбыт – это хорошо налаженный бизнес, который приносит мошенникам огромные деньги». Но точно оценить объем средств, который проходит через мошенников, эксперт не берется: «Конечная стоимость поддельных полисов очень отличается – кто-то продает их за сумму в районе 1 тыс. рублей, кто-то умудряется гораздо дороже под видом настоящих. Можно сказать, что количество подделок, которые пытаются продать мошенники, точно превышает несколько десятков тысяч».

    При этом автомобилист может ездить целый год, даже не подозревая о том, что имеет фальшивый полис. «Факт подделки чаще всего вскрывается на этапе урегулирования страховых случаев или при попытке клиента внести изменения в договор», – говорит Марков.

    Все это касается только случаев, когда автомобилист был заведомо введен в заблуждение агентами страховой компании. Однако в последнее время все чаще используется схема с продажей настоящих, но нелегитимных бланков, когда клиент знает о том, что именно он покупает. Люди сознательно идут на подлог, поскольку не могут себе позволить купить настоящий полис из-за высокой стоимости, уверяет руководитель юридической компании «ГлавСтрахКонтроль» Николай Тюрников.

    В первом полугодии 2015 года в России было продано 19,06 млн полисов ОСАГО, что на 7% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом за полгода страховщики собрали 93,91 млрд руб. премии – на 39% больше показателей первого полугодия 2014 года даже с учетом общего падения рынка ОСАГО. Этот скачок вызван увеличением тарифов на ОСАГО в октябре 2014 года и апреле 2015 года, когда менялись базовые тарифы, а также с 5 до 20% был расширен тарифный коридор. Взамен автомобилисты получили увеличенный со 160 тыс. до 500 тыс. рублей предел выплат за вред, причиненный жизни и здоровью, а также возможность купить ОСАГО в любом регионе.

    Согласно данным РСА, после повышения тарифов средняя стоимость полиса ОСАГО выросла на 42% и достигла в регионах суммы 5 170 рублей. В столице автомобилистам теперь приходится платить за полис по 12 – 14 тыс. рублей. В таких условиях многие отказываются от покупки полисов, либо недорого приобретают недействительные бланки только ради того, чтобы не иметь проблем с органами ГИБДД, отмечает Тюрников. Причем такие бланки можно купить в тех же самых местах, где продаются и официальные страховки, рассказывает юрист: «Человек заходит в вагончик рядом с МРЭО, где ему считают полис ОСАГО на 12 тыс. рублей. Он говорит, что это дорого. И тогда ему предлагают другой бланк – всего за 1,5 тыс. рублей».

    Тюрников полагает, что из-за повышения цен на ОСАГО в тень ушли минимум 5 млн человек, которые либо отказались от покупки полиса вовсе, либо сознательно выбирали недействительные бланки: «Еще до повышения цен мы проводили опросы, согласно которым к отказу от дорожающего ОСАГО были готовы 80-85% людей. Многие из них действительно стали покупателями фальшивых или недействительных бланков».

    Строго говоря, бланки, которые продают представители страховых компаний, не являются поддельными. Как и действительные, они выпускаются на предприятиях «Гознака», имеют все необходимые степени защиты, а их номера находятся в базе данных РСА. Отдавая партию бланков на реализацию своим партнерам, страховая компания через некоторое время заявляет в полицию о том, что у нее украли партию документов и признает их недействительными. После обращения в полицию об утрате бланков с определенными серийными номерами страховщик не несет по ним никаких обязательств, поясняет Тюрников: «Компания продает своим агентам, скажем, партию из 100 тыс. полисов по тысяче рублей каждый, а потом заявляет о краже. Таким образом страховщик без каких-либо обязательств перед страхователями получает 100 млн руб. чистой прибыли».

    Сами агенты, как правило, не пытаются ввести клиента в заблуждение, предлагая ему нелегитимный бланк в качестве действующего, поскольку в таком случае могут быть обвинены в мошенничестве. Клиент в момент покупки может даже проверить полис по базе данных РСА – на момент продажи «украденные» бланки чаще всего не успевают попасть в черный список. «До момента подачи страховщиком заявления о пропаже бланков полис легитимен, содержится в базах РСА и, как правило, уже продан. Но клиент в 95% случаев знает, что именно он покупает, и делает осознанный выбор в пользу полиса, который не будет действовать», – поясняет Николай Тюрников.

    Случаев привлечения к ответственности за покупку подложного полиса в России пока не было, утверждает автоюрист. Проблемы у человека с подделкой начнутся тогда, когда владелец недействительного полиса попадет в ДТП. Если он стал виновником аварии, то пострадавший узнает о подлоге сразу после того, как попытается обратиться за возмещением ущерба в свою страховую компанию или компанию виновника. От страховщиков возмещения он не получит и пойдет в суд, после которого компенсацию за разбитый автомобиль виновнику ДТП придется выплачивать из своего кармана.

    Впрочем, отказ в выплате может получить и владелец вполне легитимного полиса, который честно выложил за документ положенную сумму. Тюников рассказывает, что на подлог иногда идут сами сотрудники страховых компаний, регистрируя в базе РСА полисы на других людей: «Человек обращается к страховщику за возмещением, а там ему говорят, что этот полис выписан на другое лицо, и для вас не действует. Восемь из десяти развернутся и уйдут, и только двое начнут разбирательство, которое обязательно будет решено в пользу истца. В итоге страховщик не отвечает по всем страховым случаям. Поэтому любой отказ в выплате со стороны страховщика надо проверять». Труднее всего в этой ситуации придется покупателям электронного полиса, которые не удосужились получить оригинал документа в офисе страховой компании. Впрочем, в РСА уверяют, что все онлайн-сервисы по продаже полисов на сайтах страховщиков работают непосредственно с базой данных РСА, что исключает внесение изменений со стороны агента-продавца.

    Тем, кто хочет быть уверен в легитимности полиса, в РСА советуют обращать внимание на стоимость полиса, соответствие регионов выдачи и продажи документа, а также обязательно проверять его номер на сайте РСА. «По номеру бланка можно определить, кому и какой страховой компанией он выдавался, не был ли отозван или аннулирован. Настоящий бланк не может иметь цену ниже утвержденной законодательством РФ. Если продавец предлагает купить полис ОСАГО по неоправданно низкой цене, скорее всего, это подделка», – отмечают в пресс-службе РСА.

    Не рекомендует пользоваться услугами мошенников и автоюрист Николай Тюрников: «Зачем клиенту покупать фальшивый полис, который никак не гарантирует его от убытков? Лучше ездить вообще без ОСАГО, чем с фальшивкой. Не нужно платить жуликам даже скромные полторы тысячи рублей. Тем более, что сотрудники ГИБДД, имея доступ к базе данных РСА, смогут легко проверить любой полис».

    Поддельный полис ОСАГО

    За последний год цена полиса ОСАГО практически увеличилась в двое и многие автомобилисты пытаются найти где купить страховку подешевле.

    Число поддельных полисов ОСАГО, реализуемых разными посредниками со «скидками», составило около 10% от общего количества страховок официально предлагаемых на рынке страхования и может возрасти до 25%.

    Поддельный страховой полис ОСАГО

    Получить страховую выплату по такому левому полису не может ни его покупатель, ни другое лицо – участник ДТП.

    Подделывают больше, качество растет

    • По сообщению страховщиков, аферисты-мошенники, поставляющие на рынок поддельные полиса ОСАГО, активность проявляли всегда и нынешняя ситуация не стала исключением . Партии выявляемых нами поддельных полисов исчисляются тысячами, – говорит Денис Макаров, возглавляющий управление методологии обязательных типов страхования компании «АльфаСтрахование». За последние три года мы наблюдаем значительную активизацию злоумышленников, поставляющих на рынок фальшивые полиса ОСАГО.
    • С каждым годом количество поддельных страховок ОСАГО увеличивается, а качество подделки растет», – утверждает Федор Каштанов, замдиректора департамента безопасности СК «Согласие».
    • По мнению Николая Тюрникова, гендиректора юридической фирмы «Главстрахконтроль», самой большей проблемой являются не фальшивые полисы, а настоящие, которые оформлены на бланках, выданных РСА. «Страховщики просто продают их на черном рынке, а потом объявляют, что эти бланки краденые», – поясняет эксперт.

    Так или иначе, если одна из сторон ДТП владеет поддельным или «черным» полисом ОСАГО, то ни один из водителей выплату скорее всего не получит. И если от покупки “левого” полиса еще можно каким-то образом застраховаться, то от ситуации, когда подделка на руках у второй стороны, уберечься практически нереально.

    Как это работает

    Как показывает практика, мошенники работают по заранее разработанному сценарию, воспользовавшись клиентскими базами автосалонов и иными базами, приобретенными незаконно, а также информацией о номерах бланков, которые размещены на сайте РСА, они представляются клиентами по телефону и узнают в страховой компании условия пролонгации страховых договоров, – рассказывает господин Макаров. – Затем они звонят клиенту или отсылают смс, предлагая приобрести страховой полис с большой скидкой. Высококачественное исполнение фальшивок не всегда позволяет обычному потребителю самостоятельно распознать признаки поддельного полиса.

    В ситуации с «черными» бланками все еще хуже – они неотличимы от обычных. По словам господина Тюрникова, можно только приблизительно вычислить страховщиков, совершающих такие продажи бланков. Это те страховые компании, которые нередко заявляют в новостях о пропаже крупных партий полисов.

    Кто виноват

    Поддельный полис ОСАГО – это в первую очередь проблема для страхователя, который оформил такой полис теряет деньги уплаченные им в качестве страховой премии, – говорит Владимир Тарасов, являющийся вице-президентом СГ «Ренессанс страхование». – Конечно, страхователь не получает и финансовую защиту, на которую он мог бы рассчитывать. Также, по словам эксперта, у страхователя могут быть проблемы и на дороге. Когда будут введены электронные полисы ОСАГО, его действительность могут проверить сотрудники ГИБДД по базе данных. При отсутствии в ЕБД полиса страхователя привлекут к административной ответственности.

    Читать еще:  Обязанности аварийного комиссара при дтп

    Прежде всего, это проблема покупателей полисов – соглашается господин Каштанов, – Для страховщика проблема состоит лишь в затрате времени работников по подготовке ответов клиентам об отказе в выплате компенсации, поскольку договор страхования компания с ними не заключала и страховую премию не получала.

    «Закон об автогражданке освобождает страховщика от выплаты, если страховая компания заявила о том, что украдены полисы с известными серийными номерами. Это надо сделать до дня наступления страхового события, то есть до дня наступления ДТП»

    Специалисты предупреждают: если вы купили поддельный полис ОСАГО и стали виновником аварии, вам остается лишь готовить деньги на ремонт собственного и чужого автомобилей. «В обязательном порядке письменно заявите в полицию, что вас обманули мошенники, продавшие поддельную страховку, и впредь оформляйте договоры страхования в офисе страховщика», – советует господин Каштанов. «Если установили, что страховка причинителя вреда поддельная, то, к сожалению, страхователю придется требовать возмещение понесенного ущерба с виновника ДТП и только в судебном порядке», – подчеркивает господин Тарасов.

    Поддельный полис ОСАГО что делать

    И юристы, и сами страховщики утверждают, что проблема фальшивок в настоящее время частично решаема. На сайте РСА работает сервис по проверке страховок ОСАГО, потому после покупки полиса есть возможность проверить действие полиса, – комментирует Зинур Зиннятуллин, являющийся адвокатом московской юридической коллегии «Князев и партнеры».

    Настоящие фальшивки мы в своей практике можем по пальцам пересчитать, и я не считаю это большой проблемой сегодня, поскольку их можно обнаружить по базе РСА, – говорит господин Тюрников. Намного чаще случается, когда страховщик уверяет водителя, что этот полис ОСАГО в базе не числится, агент не передал оплату за полис страховщику, но страховка вполне себе действующая и настоящая. В этом случае клиенту следует знать: за своих агентов отвечает страховая компания, а не клиент.

    Как не купить поддельный полис ОСАГО

    По словам этого эксперта, проблема поддельных страховок обостряется по причине активного роста тарифов ОСАГО. Результаты проведенных нами исследований показали, что 75% автовладельцев готовы воспользоваться услугами посредников, чтобы купить полис подешевле, даже в обход официальных схем, – рассказывает он. – А среди таких страховок намного выше вероятность фальшивки или страховки на «черных» бланках.

    В настоящий момент «черных» бланков, подделок или автовладельцев без ОСАГО около 10%, а вот в случае воплощения пессимистичного сценария данный показатель может вырасти до 25%, что приведет к краху системы ОСАГО».

    Всем водителям эксперты советуют покупать полис у проверенных страховых, не «вестись» на огромные скидки, проверять полисы по базе РСА. Проверяйте при покупке номер полиса по сайту РСА, делайте нужный скриншот и храните его до окончания срока полиса, – рекомендует господин Тюрников.

    Мы настоятельно рекомендуем не приобретать полисы у незнакомцев вне офиса страховщика», – комментирует господин Макаров. Если автовладелец решил приобрести страховку вне офиса фирмы, в момент покупки ему нужно обратить внимание на некоторые детали, свидетельствующие о возможных мошеннических действиях: продление страхового договора предлагает агент или сотрудник компании, с которым вы раньше не общались; продавец предлагает приобрести договор со значительными скидками; продавец готов доставить полис курьером по любому адресу вне офиса страховщика и его продающих подразделений.

    У курьера обязательно нужно проверить его паспорт и полномочия. Пусть он предъявит доверенность на право осуществлять страховую деятельность от имени фирмы. Если курьер работает в брокерской компании или является ее агентом, у него должна быть на руках заверенная ксерокопия доверенности страховой фирмы, выданной брокеру.

    Помните, что у стандартного бланка полиса КАСКО и ОСАГО должен быть указан типографский номер БСО, обычно расположенный в левом нижнем углу полиса. По данному номеру полис регистрируется в информационной системе страховщика, где отслеживается его статус и движение. Если в полисе КАСКО или ОСАГО отсутствует номер, то это подделка.

    «Перед подписанием договора позвоните в страховую компанию и выясните, работает ли этот человек в ней курьером или страховым посредником, не подделка ли предъявленная им доверенность, зарегистрирован ли в информационной системе бланк, на котором оформлен страховой договор, а также квитанция формы №А-7 на получение страховой премии, каков их статус, – советует Макаров. – При выявлении признаков мошенничества вас соединят с службой безопасности, которые дадут рекомендации, что делать дальше».

    Практика показала, что при такой педантичной реакции клиентов злоумышленники уже на этапе проверки документов, подтверждающих личность и полномочия, обычно отказываются от дальнейших контактов и ретируются.

    «Подозрений никаких не возникло». В соцсетях обсуждают мошенничество с продажей полисов ОСАГО

    Лента новостей

    • 09:02 Байден выступил с первым заявлением после выборов
    • 08:28 ВОЗ зафиксировала новый рекордный прирост заболевших COVID-19 за неделю
    • 08:00 Fox News: впервые за 20 лет в Аризоне побеждает демократ
    • 07:40 Япония разрешила гастроли Венского оркестра с Гергиевым и Мацуевым
    • 07:07 Нарколог рассказал, как алкоголь влияет на коронавирус
    • 05:49 Рынки США начали резко расти в ноябре
    • 05:09 В Китае выявили 17 новых случаев заражения коронавирусом
    • 04:41 Онищенко перечислил места возможного инфицирования коронавирусом
    • 03:46 Главврач горбольницы Махачкалы отстранен от должности
    • 02:33 США готовы оказать любую необходимую помощь Австрии после теракта в Вене
    • 01:20 Польша откладывает запрет на аборты из-за общенациональных протестов
    • вчера, 23:18 Число умерших в Москве пациентов с коронавирусом превысило семь тысяч
    • вчера, 23:00 Театр Ермоловой отменил все спектакли с Олегом Меньшиковым
    • вчера, 22:53 «Локомотив» дома сыграл 1:1 с мадридским «Атлетико»
    • вчера, 22:37 Суд в Милане оправдал Маркива по делу об убийстве Роккелли
    • вчера, 22:31 Эрдоган вводит новые ограничения в Турции из-за коронавируса
    • вчера, 21:51 Минпромторг опроверг введение внеплановых техосмотров
    • вчера, 21:20 Уровень угрозы терактов в Великобритании повышен до четвертого из пяти
    • вчера, 20:49 Лукашенко уволил посла, поддержавшего протесты
    • вчера, 20:21 Марадону после недели грусти госпитализировали с депрессией
    • вчера, 19:50 В РПЦ призвали россиян не заниматься изгнанием бесов
    • вчера, 19:25 Суд арестовал подозреваемого в убийстве «колбасного короля»
    • вчера, 19:21 Обвиняемый по делу о сбитом Boeing дал показания в суде
    • вчера, 18:51 У Александра Поветкина обнаружили коронавирус
    • вчера, 18:20 Минздрав обеспокоен ростом потребления антибиотиков при коронавирусе
    • вчера, 17:49 Пик заболеваемости коронавирусом может прийтись на середину ноября
    • вчера, 17:19 Сбербанк требует от Ozon миллиард рублей за расторжение договора
    • вчера, 16:50 МГУ поднялся в рейтинге лучших вузов мира
    • вчера, 16:21 «Пикабу» и «ЯПлакалъ» обязали хранить и передавать данные силовикам
    • вчера, 15:50 Умер один из создателей мультфильмов о Незнайке Владимир Шафранюк
    • вчера, 15:20 Объявлен кастинг актрис на космическую роль в фильме «Вызов»
    • вчера, 14:50 В России будет создан Федеральный центр по лекарственному обеспечению граждан
    • вчера, 14:20 Этери Тутберидзе утверждена тренером Евгении Медведевой
    • вчера, 13:50 В Новосибирской области приостанавливают медпомощь нековидным больным
    • вчера, 13:26 Полковника Черкалина оставили в СИЗО до конца января 2021 года
    • вчера, 13:20 «Вектор» подготовил две серии вакцины от COVID-19 для пострегистрационных испытаний
    • вчера, 13:09 Российский турист утонул у берегов Антальи
    • вчера, 12:50 Суд арестовал отставного полковника МВД за мошенничество на сумму 10 млн рублей
    • вчера, 12:50 Спецслужбы выявили легализовывавшую мигрантов ОПГ
    • вчера, 12:20 Оператор маркировки лекарств сделал ее в условиях пандемии бесплатной
    • вчера, 12:04 В Сочи пропал сооснователь проекта Skillbox Игорь Коропов
    • вчера, 11:46 В ночных заведениях Москвы будет проведена проверка QR-кодов
    • вчера, 11:12 Путин выразил соболезнования президенту и канцлеру Австрии в связи с терактом в Вене
    • вчера, 10:49 В России за сутки выявлено 18 648 заболевших COVID-19
    • вчера, 10:38 Россияне определили лучшие и худшие города для карьеры на удаленке
    • вчера, 10:04 Правительство упростило систему маркировки лекарств
    • вчера, 09:30 Палата представителей конгресса готова выбрать президента США при спорном голосовании
    • вчера, 08:56 Белоруссия на первом этапе планирует закупить 100 тысяч доз российской вакцины от COVID-19
    • вчера, 08:22 Twitter вновь отметил пост Трампа пометкой о возможной дезинформации
    • вчера, 07:48 Россия соболезнует Австрии в связи с терактом в Вене

    Все новости »

    Чтобы уберечься от мошенничества, лучше оформлять полис в офисе страховщика, у проверенного агента или на официальном сайте

    Фото: Сергей Бобылев/ТАСС —>

    В социальных сетях обсуждают массовые мошенничество с продажей полисов ОСАГО. Схема проста: потенциального клиента с истекающим сроком действия автостраховки изводят звонками лица, которые представляются агентами страховых компаний.

    У них есть все данные на машину и ее владельца, тарифы не отличаются от реальных, они без запинки отвечают на любой вопрос клиента и идеально симулируют работу кол-центра.

    Если клиент согласен, назначают время, в которое приедет курьер с оформленной диагностической картой и готовым полисом. Предупреждают, что деньги курьеру клиент должен отдать только после сверки с реестром Российского союза автостраховщиков (РСА), в котором этот полис должен значиться как действующий.

    Клиент так и поступает, не подозревая, что покупает подделку, а полис в реестре оформлен совершенно на другого человека. Курьер выдает чек. После этого телефоны мнимого страхового агента перестают работать, а клиент с липовой бумажкой вместо ОСАГО выезжает на дорогу, не подозревая об обмане. Свою историю Business FM рассказал автовладелец Александр:

    — Я им сказал: да, давайте ваш полис, они предложили еще и привезти с собой талон техосмотра сразу, чтобы сэкономить время. Ничего не предвещало, и я даже как бы пытался проверить по общению менеджера его квалификацию, спросил, кому принадлежит компания, и он совершенно четко ответил. Подозрений никаких не возникло, отвечал человек совершенно профессионально. Мы договорились на какой-то день, приехал курьер, привез полис. Полис выглядел нормально, с какими-то печатями, штампами, даже с какой-то голографией. Я этому курьеру отдал деньги, он мне дал какой-то квиточек. Прошло шесть или семь месяцев, я ездил, ничего не подозревая. Слава богу, ДТП не случилось, и случайно меня просто остановил гаишник в Москве на перекрестке, попросил полис и сказал: этот полис недействителен. Причем сказал абсолютно сразу, без сомнений, даже показал статью за подделку документов, еще что-то, но, слава богу, смилостивился. Я мог просто в любое ДТП попасть, и я был бы сам виноват.

    — А как гаишник понял, что полис поддельный?

    — Он сказал, что он видел сотни поддельных и обычных полисов, он посмотрел его как-то на свет, на голограмму. Полис был просто напечатан не на такой плотной бумаге. Потом, естественно, я позвонил в «Согласие», и в «Согласии» сказали, что такой полис за такой машиной не закреплен. Он действительно значился где-то в каком-то реестре РСА. Конец этой истории очень печальный. «Согласие» отказалось нести ответственность за это, предложило заехать к ним в офис, в службу безопасности, и с ними поговорить. Но мы почитали форумы, посмотрели и поняли, что это просто трата времени и около девяти тысяч рублей мы просто кому-то подарили, пришлось покупать новый полис. Естественно, все телефоны, контакты всех людей не работали после покупки, наверное, сразу были отключены.

    Подделки ОСАГО имеют много уровней, от откровенной липы с поддельным бланком, как у Александра, до историй с реальными документами, проданными настоящими агентами страховых фирм. Иногда агенты намеренно не вносят полисы в реестр РСА, иногда оформляют, изменив исходные данные. Например, забыв указать, что автомобиль используется как такси.

    Просто страховщики под благовидными предлогами не хотят связываться с клиентами, у которых высок риск попасть в ДТП, говорит автоюрист Сергей Радько:

    — Если у человека полис поддельный, они, кстати, бывают поддельные разные. Это может быть полис полностью поддельный, потому что, может быть, просто хорошая сделана копия — в PDF у нас есть такие умельцы, которые берут оригинальный полис, меняют данные и выдают его за распечатку электронного полиса. Если он просто поддельный и недействительный, то в этом случае, наверное, судиться можно лишь с самим виновником, потому что его страховая компания не отвечает, страховки нет. Иногда бывают поддельные полисы немножко другого рода. У нас в Москве, к сожалению, есть проблемы для определенного рода категорий лиц, которые почему-то не могут купить полис, в их числе иногородние граждане и водители автомобилей такси. Иногда бывает так, что они покупают через неких посредников-брокеров страховые полисы, но при этом полисы как бы являются настоящими, но эти брокеры им выдают полисы с указанием того автомобиля, с указанием того, что, например, он используется в такси, а в страховую компанию сдают совсем иные данные. Номер и серия соответствуют тем, которые направлялись в страховую компанию, но реально под ними проходит либо другой автомобиль, либо этот же автомобиль, но с несколько иными условиями. В этом случае еще какие-то шансы взыскать со страховой компании есть, но если он полностью поддельный, то тогда только с виновника.

    — А вообще насколько эта проблема масштабная?

    — Страховщики зачастую не желают продавать полис некоторым категориям лиц — водителям такси, иногородним, сейчас по весне, как и в прошлый раз, наверняка обострится проблема покупки полисов мотоциклистами, потому что страховые компании им тоже не желали продавать полисы.

    Единственный способ выяснить, настоящий у вас полис ОСАГО или нет, — самим позвонить по официальному телефону страховой компании. Превентивные меры — оформление в офисе, у проверенного агента или на официальном сайте.

    Если же случилось ДТП, в котором виноват автовладелец без полиса ОСАГО, единственный вариант — обратиться в суд. Впрочем, отмечает эксперт, немало случаев, когда с такого виновника не удается взыскать ничего из-за отсутствия у него имущества, доходов или капитала.

    Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис

    Способы проверить подлинность полиса ОСАГО и избежать покупки поддельного.

    Как проверить ОСАГО

    Многие водители сомневаются в подлинности имеющегося у них страхового полиса. Неудивительно. Этот документ способен защитить от множества проблем и дополнительных расходов при попадании в ДТП. Поэтому следует проверить ОСАГО сразу при его получении, визуально оценив полис, а затем дополнительно уточнить информацию в базе «Российского союза автостраховщиков».

    Проверка подлинности при получении полиса

    Чтобы проверить полис ОСАГО, достаточно внимательно осмотреть его при получении. Это документ строгой отчетности, соответствующий определенным требованиям, в том числе:

    • размеры. При проверке ОСАГО просто приложите бланк к листу A4. Полис должен быть длиннее примерно на 10 мм;
    • лицевая сторона. Спереди на полисе видна зеленовато-голубая микросетка, которая наносится по всей площади;
    • обратная сторона. Подлинность ОСАГО легко определяется по небольшой полоске, шириной всего в 2 мм, справа;
    • бумага. При производстве бумаги используются красные ворсинки, которые видны вкраплениями по всей площади бланка;
    • защитные знаки. Чтобы убедиться в подлинности полиса ОСАГО, посмотрите его на просвет. Вы должны увидеть водяные знаки с изображением эмблемы «Российского союза автостраховщиков»;
    • качество краски. Посмотрите на руки, после того как подержали полис. На них не должно остаться цветных разводов или других следов;
    • выпуклый номер. Потрогайте номер полиса, расположенный в верхнем правом углу, он должен быть выпуклым на ощупь.
    Читать еще:  Потерял полис осаго что делать?

    По этим параметрам можно убедиться в качестве полиса ОСАГО без использования базы данных. Мошенники не будут подделывать столько степеней защиты, учитывая невысокую стоимость поддельных бланков.

    Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.

    Как проверить полисы по базе данных «РСА»

    Вся информация о выданных полисах заносится в базу «Российского союза автостраховщиков». Каждый водитель может воспользоваться ей, чтобы проверить подлинность своей страховки. Для этого достаточно знать следующую информацию:

    • серию полиса. Сейчас существуют серии ССС, ЕЕЕ и ВВВ. Одна из них напечатана рядом с номером на вашем полисе;
    • номер бланка. Нужно ввести точно так, как он выглядит на вашем бланке.

    Это вся информация, которая необходима для проверки подлинности полиса ОСАГО по номеру.

    Что показывает проверка

    В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:

    • статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если все в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
    • страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
    • дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
    • дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
    • дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.

    Важно помнить, что если вы проверяете подлинность страхового полиса ОСАГО, который только планируете купить, то поля «дата продажи», «дата старта действия» и «дата окончания» должны быть пустыми. Если они заполнены, значит полис уже используется кем-то или был украден. Поэтому стоит отказаться от покупки такой страховки, верояность, что полис пооддельный очень высока.

    Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

    Проверить подлинность ОСАГО онлайн можно буквально за несколько минут. И если такая возможность есть, то стоит потратить время на запрос в базу данных «РСА».
    При отсутствии доступа к интернету под рукой, стоит придерживаться следующих рекомендаций, чтобы не купить поддельный полис:

    • не берите незаполненный бланк полиса;
    • обратите внимание на цену. Она не должна быть слишком низкой или отличаться от той, что указана в бланке и чеке;
    • откажитесь от покупки, если полис не имеет всех необходимых систем защиты.

    Помните, ответственность за поддельный полис ложиться не только на продавца, но и на покупателя. В случае обнаружения у вас такой бумаги, все может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет.

    Дополнить это следует тем, что при попадании в ДТП все расходы по возмещению нанесенного ущерба лягут на ваши плечи. И после этого дополнительно придется стать ответчиком по делу об использовании поддельного бланка полиса.

    Если вы планируете заказать полис по интернету или телефону, то подлинность страховки ОСАГО можно проверить следующим образом:

    • спросите у агента номер бланка, на котором будет заключен договор, и название его страховой компании;
    • воспользуйтесь базой «РСА», введите номер и посмотрите, какому страховщику был отгружен полис;
    • если названия компаний совпадают, то посмотрите на поля «дата продажи» и «начало действия». Они должны быть пустыми.

    При покупке полиса через посредника стоит проверить и его чистоту. Для этого воспользуйтесь поисковой системой, укажите название контрагента и посмотрите отзывы о нем. Стоит отказаться от покупки полиса, если на посредника обнаружено много отрицательной или компрометирующей информации и вы не уверены, что он не выдает поддельные полисы.

    ​Как не купить поддельный полис автострахования

    В 2015 году страховой рынок наводнили поддельные полисы ОСАГО. Рассуждать о причинах их массового появления можно долго. Безусловно, сыграл роль ряд факторов, к которым относятся и существенный рост тарифов ОСАГО при снижении реального уровня доходов населения, и проблемы с доступностью полисов в ряде регионов, и неочевидность последствий использования поддельного бланка. Но факт остается фактом: во втором полугодии 2015 года количество фальшивых полисов возросло в два раза, а в некоторых регионах они составляют до 10% от общего числа полисов ОСАГО. Некоторые граждане ради экономии денежных средств намеренно приобретают поддельные полисы «для ГИБДД», при этом осознавая, что выплат в случае ДТП не будет. Но нередко встречаются случаи, когда страхователь узнает о том, что приобрел недействительный или поддельный полис, только в момент попытки урегулирования убытка или продления полиса на следующий период. Аналогичные случаи были зафиксированы и с полисами каско.

    Какие последствия влечет покупка поддельного полиса и как правильно осуществить его проверку?

    Чем грозит поддельный полис

    Для начала стоит понимать, что управление транспортным средством с поддельным полисом ОСАГО влечет за собой как минимум те же последствия, что и управление автомобилем вообще без страховки. То есть в случае выявления наличия поддельного полиса при проверке документов сотрудниками ГИБДД, согласно части 2 статьи 12.37 КоАП РФ, на водителя будет наложен штраф в размере 800 рублей. Исходя из логики статьи 1.5 КоАП РФ, такой штраф может быть оспорен. Но незнание как основание для оспаривания получится использовать только однажды. К тому же на это придется потратить немало времени. Также стоит учесть, что с 2016 года проверка наличия действующего полиса ОСАГО в ряде регионов будет осуществляться с помощью камер фото- и видеофиксации, а штрафы за езду без ОСАГО или с поддельным полисом будут формироваться автоматически, и по логике статьи 1.5 КоАП РФ невиновность потребуется доказывать.

    В случае если вы являетесь виновником ДТП, страховщик откажет пострадавшему в страховой выплате, и пострадавшая сторона будет иметь право взыскать ущерб с вас, в том числе в судебном порядке. В случае решения вопроса через суд, помимо возмещения ущерба, вам придется оплатить и судебные издержки (расходы на независимую экспертизу, юриста и т. п.).

    Так как по поддельным полисам данные в систему РСА не передаются, накопленная скидка за безаварийную езду через год обнулится.

    Законодательством предусмотрена и уголовная ответственность за использование поддельного полиса. В частности, предоставление его сотрудникам правоохранительных органов может повлечь за собой уголовную ответственность по части 3 статьи 327 УК РФ, а предъявление заведомо поддельного полиса с целью получения страховой выплаты подпадает под статью 159.5 УК РФ.

    Для привлечения к уголовной ответственности нужно доказывать умысел, а далеко не во всех случаях владельцы поддельного полиса покупают его злонамеренно. Собственником такого полиса может стать любой добросовестный гражданин, который столкнулся с мошенниками, реализующими поддельные бланки. Поэтому очень важно понимать, в чем отличия настоящего полиса от поддельного и как правильно осуществить проверку бланка при покупке.

    При покупке поддельного полиса каско последствие фактически одно – отсутствие выплаты при повреждении или утере автомобиля, но могут возникнуть трения с банком, если полис каско обязателен по условиям кредитного договора.

    Как избежать покупки поддельного полиса

    Существует две возможности приобрести недействительный полис: поддельный бланк или изначально легальный полис, но либо списанный как испорченный/украденный, либо проданный в период, когда такая продажа не могла быть осуществлена. Существует еще вариант непередачи заключенного договора посредником страховщику или несдачи денежных средств по договору. Но подобные ситуации при наличии у страхователя оригинала полиса и квитанции решаются в его пользу.

    Для минимизации риска покупки поддельного полиса лучше обращаться за страховкой либо непосредственно в отделение выбранного страховщика, либо, если вы хотите сравнить предложения нескольких компаний, к проверенному посреднику. Стоит избегать покупки полиса на малоизвестных сайтах, у неизвестных агентов и представителей неизвестных посреднических организаций. Решить проблему может приобретение электронного полиса, но данный сервис пока широкого развития в России не получил.

    Обязательно убедитесь в наличии у выбранного страховщика лицензии по данному виду страхования. В случаях отзыва, приостановления или ограничения действия лицензии страховая компания не имеет права реализовывать полисы ОСАГО. Учитывая текущие широко разветвленные сети продаж страховых компаний, при приобретении полиса у партнера страховщика можно столкнуться с ситуацией (не обязательно умышленной) покупки в период, когда страховщик не имел права осуществлять данный вид страхования. Такой полис не будет иметь силы, а оплаченные денежные средства, скорее всего, так и останутся у данного партнера, особенно если лицензия будет отозвана.

    Один из главных моментов, на которые следует обратить внимание, – цена. Диапазон базовых тарифов и величина поправочных коэффициентов устанавливаются Банком России, а каждая страховая компания на свое усмотрение устанавливает применяемый ею базовый тариф из диапазона. Стоимость ОСАГО для вашего автомобиля у разных страховщиков можно рассчитать в специальном разделе Банки.ру или на сайте РСА. Если вам предлагают приобрести полис по цене существенно ниже, чем приведена на нашем сайте, это уже свидетельствует о том, что вы имеете дело с неблагонадежным посредником, так как скидки по ОСАГО, отличные от скидки за безаварийную езду, которая получается на сайте РСА, законодательно запрещены.

    Перед оплатой полиса можно провести визуальную проверку бланка. Бланк полиса ОСАГО должен быть примерно на 5–10 мм длиннее листа А4. Внешняя часть бланка полностью покрыта зеленой микросеткой и имеет вкрапления в виде красных ворсинок. На всей поверхности бланка должны быть водяные знаки в виде эмблемы РСА. Обратная сторона полиса должна иметь вертикальную металлическую ленту. Номер бланка должен состоять из десяти выпуклых цифр, ощущаемых при прикосновении. Ограничиваться только визуальной проверкой нельзя, так как на сегодняшний день на страховом рынке часто встречаются подделки очень высокого качества, отличить которые от оригинала не могут даже представители РСА.

    Обязательно проверяйте статус бланка на сайте РСА . По серии и номеру бланка можно узнать, за какой компанией числится полис и в каком он статусе (находится у страховщика, у страхователя, в базе не числится, испорчен). Так как часто в поддельных бланках используются реально существующие номера, при наличии статуса «находится у страхователя» лучше проверить сведения о транспортном средстве, застрахованном по данному полису, чтобы убедиться, что полис выписан именно на ваш автомобиль. Сделать это можно в другом разделе сайта РСА , но зачастую уже после приобретения полиса. Если нет возможности осуществить проверку бланка ОСАГО через сайт РСА, позвоните в страховую компанию и уточните информацию по бланку и продавцу. Для полисов каско такая проверка – единственно возможная.

    Контролирующие органы принимают меры по борьбе с поддельными полисами. В ноябре 2015 года было выявлено и заблокировано 37 отдельных веб-сайтов, 39 групп в социальных сетях, 57 аккаунтов в социальных сетях, удалено свыше 20 публикаций на форумах и досках объявлений, предлагающих услуги по продаже поддельных полисов ОСАГО. Но, к сожалению, данные меры не искоренили мошенничество окончательно, и столкнуться с поддельным полисом может любой автолюбитель. Обезопасить себя от покупки фальшивого полиса можно, покупая его напрямую у страховщика. Но это не всегда удобно, так как страховщики далеко не всегда доставляют полисы. Можно купить полис у надежного посредника, но даже в таких случаях можно столкнуться с мошенническими действиями отдельных сотрудников.

    Воспользовавшись специальным сервисом, посетители Банки.ру имеют возможность приобрести полис автострахования у одного из проверенных нами партнеров. Подлинность приобретенного через наш сайт полиса гарантируется. В случае возникновения «чрезвычайной ситуации» — покупки через наш портал поддельного бланка — Банки.ру гарантирует компенсацию ущерба от покупки.

    Как не нарваться и не купить поддельный полис ОСАГО?

    По данным Федерация автовладельцев России, 20 полис автогражданки в стране – поддельный, а в Сибири и Дальнем Востоке каждый четвертый полис — фальсификат. Причем автомобилисты узнают, что они купили поддельный полис, только когда попали в ДТП, и выяснилось, что компенсации они не получат. Кто-то это выясняет при встрече с инспектором ДПС. Как не купить подделку?

    Богатство вариантов обмана

    Вариантов обмана со страховым полисом масса. Вам могут оформить его на поддельном бланке либо на бланке компании, которую лишили лицензии или она закрылась, или вы можете попасть на фальшивый Интернет-ресурс страховщика. Кроме того, могут составить с ошибками, делающими полис недействительным. Случается, что полис оформляет человек, уже не работающий в данной страховой компании.

    Первым делом убедитесь, что у фирмы, где вы будете страховаться, оформлена лицензия на оказание страховых услуг — сделать это можно на сайте ЦБ cbr.ru в разделе «Справочник участников финансового рынка». Если компании нет, значит она не может страховать автогражданскую овтетственность. Приобретаете полис у агента страховщика — проверьте, есть ли договор агента со страховой фирмой.

    Многие недовольны выросшей ценой полиса, чем и пользуются мошенники, предлагая за 2000 руб. застраховать вас по ОСАГО. Таким предложениям верить не стоит: заниженная цена — признак того, что вам продадут подделку.

    С начала 2017 года в правом верхнем углу каждого бланка стоит QR-код — это допзащита от фальсификата. Наведите на этот код экран телефона и сможете проверить название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и «срок годности». Нет кода, значит вас пытаются обмануть. Подлинность бланка полиса и лицензию компании можно также проверить на сайте РСА.

    Если нет водяного знака с логотипом союза страховщиков (его можно просмотреть на просвет), серия и номер полиса не рельефные, нет металлической защитной нити через весь полис, значит вы столкнулись с фальшивкой. Не подписывайте такой договор и обратитесь в полицию.

    Легко попасть на электронную подделку

    Ситуацию с фальшивыми полисами обострил переход на электронные документы, сообщают в Госавтоинспекции. В Интернете немало ресурсов, которые имеют похожий дизайн с оригинальным сайтом страховой компании. Ссылки на сайты-подделки встречаются в поисковиках, в соцсетях и рекламных электронных сообщениях.

    Автомобилист не получает оригинал полиса, оплатив страховку. Мошенники высылают на электронку переделанный файл настоящего бланка страховки, и там будут даже печати и подписи, правда, поддельные. Таких документов нет в базах страховщиков, информационных системах РСА. Когда вас остановит инспектор ДПС и проверит полис, по факту у вас его не будет, и вас оштрафуют.

    Если вы решили оформить электронный полис, то делайте это только на официальном сайте страховой фирмы — официальные ресурсы значатся в списке на сайте Российского союза страховщиков — www.autoins.ru (раздел «Электронный полис ОСАГО»).

    Сразу откажитесь, если он предлагает оплатить полис через электронный кошелек — значит, вам продадут подделку. Также нельзя покупать страховку через порталы — «посредники», которые предлагают купить электронные страховки разных компаний — это запрещено по закону, напоминают в ГИБДД.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector