Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
78 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что значит статус использован в полисе осаго

Что значит статус полиса использован

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что значит статус полиса использован». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Данные на оригинале полиса и копии должны совпадать. Сравните фамилию страхового посредника в полисе, квитанции и заявлении — они должны быть одинаковыми. Вас должна насторожить заниженная стоимость полиса: не покупайте ОСАГО, если стоимость меньше, чем официально установленная.

Если в дальнейшем вы обнаружите пропажу, необходимо вернуть бланк полиса, заявленного ранее, как утраченного.
В этом случае все ваши действия аналогичны ранее изложенным: как можно скорее явиться в офис и бесплатно получить дубликат, сдав предыдущий полис, как испорченный.

Визуальные маркеры подлинности

Если дополнительно внести номер государственного регзнака, сервис предоставит сведения о лицах, имеющих право на управление данным автомобилем. Визуальный осмотр бланка Подлинный документ:

  • Чуть больше листа А4;
  • По всей площади листа нанесена голубовато-зеленая сетка;
  • Имеет вводные знаки, видимые на просвет;
  • Изготовлен с использованием качественной краски, потому не пачкается и не оставляет следов при прикосновении;
  • Имеет вкрапление красных ворсинок по всей площади бланка;
  • Имеет номер, расположенный в правом верхнем углу, немного выпуклый на ощупь.

На полисе могут быть и водяные знаки, и лента, и все что угодно, так как печатаются они на старом оборудовании ГОСЗНАКА, которое еще сохранилось в бывших советских республиках. Как убедиться, что полис ОСАГО настоящий?

Страхователь и собственник транспортного средства — это разные лица по ОСАГО. В бланке страховки для них отводится две отдельные графы, что подтверждает право на оформления полиса другим человеком.

До введения новой унифицированной формы этого документа отыскать нужные данные не составляло труда, т. к. в нем была отдельная строка, где и указывались нужные сведения.
Я – москвич, обслуживался по полису добровольного страхования, который мне давали на работе; никогда не имел раньше полиса ОМС.

Преимущества быстровозводимых складов очевидны. Это, прежде всего, возможность выбора для заказчика необходимого объема, нужной планировки и типа помещения.

С помощью нашего ПО вы можете проверить ОСАГО и дома (если это выданная страховка), и прямо в офисе страховщика. В любом случае времени на это уйдет минимум.

Соответствующие изменения в закон об ОСАГО были приняты по инициативе Банка России. Добровольно электронные продажи полисов ОСАГО осуществлялись страховщиками с 1 июля 2015 года, за этот период было продано несколько сотен тысяч электронных полисов, сказано в сообщении.

Ручное заполнение. Хотя проверка подлинности осаго обладает относительно небольшим количеством инструментов, такой нюанс должен сразу же броситься в глаза.

Право владельца транспортного средства на заключение договора ОСАГО в электронном виде прописано в 2 документах:

  • в пункте 7.2 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40 -ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО)
  • в пункте 1.11 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утвержденных Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П

Данные будут отправлены в форме запроса в РСА. Так что не стоит переживать о достоверности информации: реестр образцов у нас и регулятора один.

Некоторые инспекторы дорожной полиции могут некорректно толковать эти пункты закона как требование о наличии именно распечатанной формы договора ОСАГО.

Согласно п. 5 Правил обязательного медицинского страхования, утвержденных приказом Министерства здравоохранения РФ от 28 февраля 2019 г. № 108н, обязательное медицинское страхование детей со дня рождения и до …

Неполадки при оформлении документа через сайт. Количество автолюбителей, пожелавших получить полис таким способом превысило возможности технической инфраструктуры.

Всего за одну минуту вы можете рассчитать и сравнить тариф по страхованию грузов, ответственности, имущества, транспорта, жизни и много другого.

Отсутствие данных о техосмотре. Одним из условия для оформления полиса служит действующая диагностическая карта.

Всего за одну минуту вы можете рассчитать и сравнить тариф по страхованию грузов, ответственности, имущества, транспорта, жизни и много другого.

Если вы приобретаете полис через страхового посредника, проверьте, что в отношении него нет компрометирующей информации.

Если же дело касается старого варианта документа, то просто разделите числовой ряд на 2 группы по указанному выше алгоритму и впишите серию и номер в соответствующие графы.
Внимание Ответ на запрос не только содержит информацию о серии и номере заключенного договора ОСАГО, но также и сведения в отношении списка водителей, в частности, заключена страховка с ограничением или без такового.

На лицевой стороне вы должны увидеть:

  • специальную микросетку зеленовато-голубоватого оттенка по всей площади документа;
  • вкрапления красных ворсинок в бланк;
  • на просвет отчетливо различимые водяные знаки с логотипом РСА по всей площади договора;
  • в правом верхнем углу документа должны быть: серия из трех букв и выпуклый номер полиса, состоящий из 10 знаков. С 01.05.2015 г. автогражданки выдаются только серии ЕЕЕ. Вы должны пальцами ощутить выпуклость цифр номера страховки.

Кроме того, информационные системы страховщиков и РСА должны быть настроены таким образом, чтобы обеспечить заключение договора в течение 30 минут с момента направления через сайт надлежащим образом оформленного заявления на страхование. Это позволит пресечь такие злоупотребления, как, например, длительный показ рекламы во время покупки.

Это проверка является обратной способу 2 — здесь, использую данные автомобиля, вы получите информацию по страховой компании: номер страхового полиса и наличие ограничений. Проверка по ВИН коду – наиболее подробная.

полис имеет статус «украден» — консультация юриста

По законодательству все страховые компании без исключения свои проданные полисы ОСАГО — и на бумажном носителе, и электронные — обязаны вносить в базу российского союза автостраховщиков. Перед выдачей дубликата компании произведет проверку действительности полиса. Возможно, это займет некоторое время, особенно, если вы оформляли полис в другой местности. Ускорить время проверки можно, сообщив серию и номер утраченного полиса.

Если Вас остановил инспектор дорожной полиции для проверки документов, Вы можете сообщить ему только серию и номер полиса ОСАГО. Он в свою очередь по этим данным обязан проверить существование полиса Е-ОСАГО в базе РСА.

Именно поэтому, после покупки распечатайте полис Е-ОСАГО и возите его вместе с другими документами на машину.

Как самостоятельно проверить подлинность ОСАГО

Первоочередное внимание водитель должен уделить проверке визуальных признаков документа: Даже если все визуальные признаки полиса на месте, он окажется недействительным при отсутствии у страховой компании-продавца полномочий на распространение.

При первом — страхователю выдается страховой полис. Вместе с полисом он должен получить «Правила страхования». При втором способе выдается договор и, после оплаты страхового взноса, выдается полис, который подтверждает начало действия договора и устанавливает срок его действия.

Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить, вписан ли водитель в страховку .

Проверка прав на заключение договора

Региональные ограничения. Страховщики предоставляют возможность приобрести цифровой полис только жителям отдельных городов. Они объясняют это «токсичностью» ряда регионов.

Если полис был куплен Вами после опубликования РСА сведений об его утрате, то Вас обманули мошенники: подавайте заявление в милицию.

Приобрести электронный полис ОСАГО теперь смогут водители-новички, сведения о которых не содержатся в единой информационной базе. Кроме того, купить электронную страховку можно будет и на новый автомобиль.

Сразу после выявления подделки, обратитесь с заявлением в полицию и приобретите новую страховку, в соответствии с указанными выше рекомендациями.

Какие бывают недействительные страховки ОСАГО

Это правомочие подтверждается специальной лицензией, которая на момент оформления должна быть действующей, то есть не должна быть отозвана или приостановлена.

Во-первых, если у вас окажется недействительный полис ОСАГО, то страховая компания откажется выплачивать компенсационные страховые выплаты.

После покупки настоящего электронного ОСАГО, Ваш полис автоматически попадает в единую базу. Обязательно проверьте подлинность электронного полиса ОСАГО на подлинность в РСА. Вы можете это сделать на этой странице выше. Серия у электронных полисов — «ХХХ».

Вот только есть нюанс, что данный отказ в этой связи будет не правомерен и позволит получить выплату в судебном порядке.

Центробанк сообщает, что страховые компании обязаны обеспечить непрерывную и бесперебойную работу своих сайтов. Банк России установил специальные требования в этом направлении, которые должны будут соблюдать все страховщики. Это позволит избежать ситуаций, когда сайты постоянно «висят» или закрыты на технологические работы и приобрести полис в связи с этим невозможно.

Попросите у него предъявить доверенность на право заключения договоров ОСАГО от конкретной страховой компании и документ, удостоверяющий личность — паспорт или водительское удостоверение. Если это агент не страховой компании, а страхового посредника (брокера, агентства), то доверенность должна быть выписана от имени этого посредника. Все перечисленное призвано заставить пользователя приехать в офис, где его вынудят приобрести страховку вместе с навязанными услугами.

Памятка для автовладельцев

Уважаемые автовладельцы, при покупке полиса ОСАГО помните!

  • страховая организации должна иметь лицензию на право осуществления ОСАГО (если лицензия приостановлена или отозвана, то страховщик не имеет права заключать договоры страхования);
  • проверить наличие лицензии у страховой организации можно на сайте Банка России
  • оформляйте полис ОСАГО в официальных офисах продаж страховых организаций или у уполномоченных представителей страховых компаний;
  • представители страховых организаций (страховые брокеры или агенты) должны иметь соответствующие полномочия на право реализации полисов ОСАГО:
  • заверенная копия договора об оказании услуг между страховой компанией и брокером;
  • копия доверенности на заключение договоров ОСАГО от страховой организации;
  • агентский договор со страховой компанией или брокером;
  • доверенность на право заключения договоров ОСАГО от страховой компании или брокера;

Проверить указанные документы можно на сайтах страховых компаний и брокеров.

Обращаем Ваше внимание на то, что в последнее время увеличилось количество лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договора и доверенности;

  • проверяйте информацию о принадлежности полиса ОСАГО страховой организации, его статусе, а так-же заключенном договоре страхования ОСАГО можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков
  • не рекомендуется приобретать полис через курьеров, которые привозят Вам уже заполненные бланки договор страхования ОСАГО, а так-же оплачивать полис наличными (рекомендуется производить оплату перечислением страховой премии на счёт страховой компании, на основании выставленного с её стороны счёта);
  • бланк полиса ОСАГО относится к официальным документам, в связи с чем его подделка или сбыт поддельного полиса образует состав преступления, предусмотренный ст. 327 УК РФ;
  • использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, образует состав преступления, предусмотренный ч. 3 ст. 327 УК РФ;
  • предъявление заведомо поддельного полиса ОСАГО в страховую компанию для получения страхового возмещения является преступлением, предусмотренным ст. 159.5 УК РФ (страховое мошенничество);
  • данные о страховании не будут переданы в информационную систему РСА (применяемую для расчёта коэффициента «бонус-малус»), таким образом Вы потеряете ранее накопленную скидку при страховании ОСАГО;
  • управление транспортным средством без полиса ОСАГО попадает под статью 12.37 часть 2 КоАП РФ, которая помимо штрафа в 800 рублей, предусматривает еще и запрещение эксплуатации транспортного средства;
  • используя поддельный полис ОСАГО, Вы лишаетесь страховой защиты в случае ДТП:
  • Вам самостоятельно придется возместить ущерб, причиненный автомобилю потерпевшего;
  • Вы не получите возмещения от страховой компании за ущерб, причиненный вашему автомобилю.
Читать еще:  Можно ли ездить без полиса осаго?

Если Вы стали владельцем поддельного бланка страхового полиса, либо бланка страхового полиса, принадлежность которого не совпадает с информацией о страховой организации, обратитесь с заявлением в органы внутренних дел, что в отношении Вас совершенно мошенничество.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность?

Выберите тип транспортного средства

К сожалению, проблема поддельных полисов ОСАГО не утратила актуальность даже после введения электронной автогражданки, когда для покупки полиса владельцу транспортного средства достаточно посетить сайт нужной страховой компании.

Типы проверки полиса обязательного автострахования на подлинность зависят от того, где именно автовладелец решил купить страховку: у агента, в офисе страховой компании или на её сайте. Сегодня собственники транспорта с разной долей вероятности рискуют нарваться на поддельный полис ОСАГО в любой из приведенных ситуаций.

Чтобы обезопасить себя от неприятностей в случае дорожной аварии и не потратить деньги напрасно, нужно знать, как именно мошенники проворачивают аферы с поддельными полисами обязательного автострахования.

Покупка страховки через посредника

Приобретение полиса обязательного автострахования через посредника всегда связано с риском получения подделки, причем это справедливо как в случае с агентами-частными лицами, так и в случае с различными фирмами, представляющими интересы одной или нескольких страховых компаний.

Первым этапом в общении с посредником всегда должна быть проверка его полномочий.

Страховые компании обязаны размещать на своих официальных сайтах реестры агентов. Обратившись к такому реестру, можно выяснить, имеются ли у посредника достаточные полномочия для оформления автогражданки в конкретной компании.

Кроме того, посредники всегда работают через агентские договоры. Не будет лишним попросить агента предъявить такой договор, а заодно и доверенность от страховой компании на право оформления полисов ОСАГО.

Даже в случае, когда упомянутые документы имеются, стоит проверить на подлинность и сам бланк страхового полиса. Сначала через запрос на официальном сайте РСА проверяется принадлежность бланка конкретной компании. Затем нужно удостовериться в подлинности бланка: нередко мошенники дублируют номера реально существующих документов.

Полис ОСАГО имеет несколько степеней защиты, в частности видные на просвет водяные знаки и вшитую в бумагу металлическую ленту.

Если полномочия посредника подтверждены, а бланк полиса не вызывает сомнений, то нужно обратить внимание всего на один важный момент – цену страховки. Чересчур низкая цена – признак того, что автовладельцу пытаются продать подделку.

После приобретения полиса, примерно через неделю, желательно позвонить в страховую компанию, чтобы убедиться, что посредник передал автостраховщику деньги и второй экземпляр полиса ОСАГО .

Покупка полиса в офисе страховой компании

Оформление страховки в одном из офисов страховой компании не гарантирует собственнику транспортного средства стопроцентную защиту от подделки. Аферисты попадаются и среди менеджеров, что подтверждается многочисленными новостями в средствах массовой информации.

Принцип проверки полиса при покупке в офисе автостраховщика тот же, что и при оформлении страховки через посредника. Сначала нужно удостовериться в полномочиях сотрудника, подписавшего бланк полиса. Для этого достаточно попросить у него доверенность на право оформления полисов ОСАГО. Затем стоит при возможности проверить бланк по базе РСА.

Если в графе «Статус полиса» фразы «Утрачен» или «Находится у страхователя», то перед автовладельцем поддельный или краденый бланк.

От покупки такой страховки стоит отказаться. При этом желательно найти время на звонок в контактный центр страховой компании, чтобы сообщить о выявленной подделке и сотруднике, который пытался её сбыть. Служба безопасности страховщика непременно примет меры в отношении неблагонадежного менеджера.

Покупка полиса на сайте страховой компании

С одной стороны, покупка электронной автогражданки гарантировано защищает автовладельца от риска покупки подделки, но случается, что аферисты подделывают сами сайты страховых компаний. Для защиты собственников транспорта Центробанк и Яндекс ввели систему маркировки сайтов компаний, имеющих лицензию на оказание страховых услуг.

В поисковой выдаче Яндекса такие сайты помечены зеленым маркером с надписью «Реестр ЦБ РФ».

Можно смело переходить по ссылке с такой маркировкой – это подлинный официальный сайт страховой компании, а не подделка. Сайты же без маркировки, скорее всего, созданы аферистами с целью обмана автовладельцев. Хотя бывают и исключения – сайты разнообразных страховых агентов опять же часто сделаны в стиле официальных порталов страховщиков, но на таких площадках нет возможности оформить онлайн-ОСАГО .

К исключениям же относятся крупные сайты-агрегаторы, позволяющие рассчитать цену полиса одновременно в нескольких компаниях и оформить страховку в понравившейся.

Отдельного внимания заслуживают посредники, которые обещают оформить электронную автогражданку за автовладельца. Эта услуга востребована, так как не все собственники транспорта в достаточной степени умеют пользоваться компьютером.

К таким посредникам лучше не обращаться, ведь весьма часто они проворачивают простую аферу прямо под носом у клиента. Например, при оформлении электронной автостраховки указывается регион с низким территориальным коэффициентом, ниже того, который был бы применен при указании реального места проживания собственника транспортного средства.

В результате полис становится гораздо дешевле, но не для автовладельца, ему страховку продают по реальной цене.

Разницу же посредник присваивает себе. По итогу выходит, что владелец машины указал при оформлении полиса недостоверные сведения, о чем сам даже не подозревает.

Если этот факт будет выявлен при внесении изменений в страховку или при ее пролонгации, то последствия не столь печальны: страховая компания потребует у клиента доплатить необходимую сумму. А вот если факт обмана вскроется после ДТП по вине водителя, вписанного в такой полис, ему точно предъявят регрессное требование.

Иначе говоря, страховая компания попросит водителя-виновника аварии вернуть ей деньги, затраченные на возмещение причиненного им ущерба.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

РЕСО-ГАРАНТИЯ — отзывы о компании

«Испорченный» действующий полис ОСАГО

17.01.2015 попал в ДТП, виновником которого не являюсь.Все необходимые документы оформлены с участием ГИБДД.
20.01.2015 при обращении в страховую компанию, с которой у меня оформлен полис ОСАГО (серия ССС №0652388334 ОСАО «РЕСО-гарантия») узнаю, что действующего полиса с таким номером в базе страховой нет, а полис выданный мне и действующий до конца апреля 2015г. числится в базе со статусом испорченный. На мой закономерный вопрос, что у меня на руках действующий полис и квитанция об оплате с реквизитами и печатями страховой компании, был получен ответ: полис не действительный и при обращении в страховую будет получен отказ, с которым я могу обратиться в страховую виновника ДТП. Т.е. никто не хочет разбираться почему действующий полис находящийся у меня на руках стал испорченным и по какой причине.

Уважаемый Александр Станиславович!

Сотрудниками Управления безопасности ОСАО «РЕСО-Гарантия» проведены проверочные мероприятия, в ходе которых установлено, что бланк с указанным номером поступил в распоряжение ОСАО «РЕСО-Гарантия» Муромского филиала Владимирской области в марте 2013 года.
Данным подразделением был списан как испорченный, о чем ОСАО «РЕСО-Гарантия» уведомило РСА в декабре 2013 года. Оригинал испорченного полиса в указанном филиале имеется.
Вынуждены сообщить Вам, что бланк полиса, а также квитанция об оплате, выписанные Вам и находящиеся в настоящее время в Вашем распоряжении, поддельные. К сожалению, Вы стали жертвой мошенников.
Таким образом, обязательств по полису ССС0652388334 ОСАО «РЕСО-Гарантия», действительно, не несёт.
С целью розыска и привлечения к уголовной ответственности лиц, виновных в совершении в отношении Вас преступления, Вам рекомендуется обратится в правоохранительные органы (по месту оформления «полиса» и передаче денежных средств) с заявлением и предоставить сотрудникам полиции Ваши пояснения, сам полис, квитанцию об оплате страховой премии.
Ещё раз выражаем сожаление о произошедшем с Вами и настоятельно рекомендуем приобретать страховые договора ОСАО «РЕСО-Гарантия» в наших агентствах.

Кроме того, хотелось бы обратиться ко всем, кто проявляет лояльность к нашей компании.
Уважаемые клиенты! Будьте бдительны!
ОСАО «РЕСО-Гарантия» не оформляет РУКОПИСНЫХ полисов ОСАГО.
Настоятельно рекомендуем Вам, прежде чем отдать денежные средства в руки мошенников, убедиться в подлинности полиса.
С этой целью вы можете зайти на сайты РСА или РЕСО-Гарантия по ссылкам: http://polis.autoins.ru/, http://www.reso.ru/,
чтобы получить достоверную информацию о текущем статусе полиса.

И если Вы увидите, что полис в РСА либо в РЕСО числится испорченным или уже действующим, немедленно отказывайтесь от такой услуги и сообщайте в
РЕСО-Гарантия или полицию!

С уважением,
_________________________________
Вера Ивановна Лабур
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов.
Начальник отдела по работе с отзывами ОСАО «РЕСО-Гарантия»

21/01/15
Александр, спасибо за представленную информацию.
Для выяснения всех обстоятельств просим Вас отправить контактный телефон в формате предыдущего письма.
С уважением,
_________________________________
Вера Ивановна Лабур
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов.
Начальник отдела по работе с отзывами ОСАО «РЕСО-Гарантия»

Благодарим за обращение.

Просим Вас отправить вложением на service@reso.ru копии полиса и квитанции с указанием в теме: АСН от 20.01.2015.

Спасибо,
С уважением,
_________________________________
Вера Ивановна Лабур
Заместитель начальника Управления качества обслуживания клиентов.
Начальник отдела по работе с отзывами ОСАО «РЕСО-Гарантия»

Как проверить полис ОСАГО на подлинность в базе РСА?

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет о том, как проверить полис ОСАГО на подлинность через базу российского союза автостраховщиков.

Дело в том, что в последнее время на рынке ОСАГО появилось большое количество мошенников. Обманывают страховые компании разными способами. Некоторые пытаются навязать дополнительные услуги под видом обязательных. Другие продают поддельные полисы ОСАГО, по которым невозможно получить выплаты.

В связи с этим появилась информация о том, что российский союз автостраховщиков заставит всех водителей заменить страховые полисы с 1 июля 2016 года. Однако данная информация нормативными документами не подтверждена, поэтому воспринимать ее всерьез преждевременно.

Рассмотрим, как проверить подлинность страхового полиса.

Проверка подлинности полиса ОСАГО

Проверка подлинности ОСАГО на сайте РСА — достаточно простая процедура. Для проверки воспользуйтесь следующей формой:

1. Возьмите в руки Ваш страховой полис. Обратите внимание на правый верхний угол, где указаны его серия и номер.

2. Выберите серию полиса в ниспадающем списке.

3. Введите номер полиса в соответствующее поле.

4. Введите проверочный код и нажмите на кнопку «Поиск».

После этого возможны различные результаты.

Подлинный полис ОСАГО

Если все данные в таблице соответсвуют данным Вашего полиса, то все в порядке, он является подлинным. Беспокоиться Вам не о чем.

Кроме того, статус полиса должен иметь значение «Находится у страхователя».

Недействительный полис ОСАГО

Возможны несколько вариантов недействительного полиса:

Читать еще:  Нужно ли осаго для прицепа легкового автомобиля?

1. Полис не найден.

В данном случае полис является поддельным.

2. Полис не выдавался.

Это сообщение означает, что у Вас на руках находится копия настоящего полиса. Настоящий же полис до сих пор у страховой компании.

3. Полис утратил силу.

В данном случае полис был выдан, однако впоследствии был аннулирвоан.

4. Полис просрочен.

Указанный полис действовал до ноября 2015 года и в настоящее время является недействительным.

Внимание! Если Вы получили одно из четырех указанных сообщений, то в первую очередь купите новый полис ОСАГО. Это позволит Вам избежать штрафа за отсутствие страховки. Только после этого нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую поддельный полис, за разъяснениями и возвратом денег.

Обратите внимание, при использовании поддельного полиса ОСАГО виновник ДТП будет платить за ремонт чужого автомобиля из собственного кармана.

В заключение хочу отметить, что проверка полиса ОСАГО по базе РСА занимает всего несколько минут. Поэтому рекомендую проверить имеющийся у Вас полис и в случае необходимости своевременно принять меры.

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

Как распознать мошенников?

  • Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.

Страховщик не запросил у вас копии документов.

Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.

  • Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.
  • Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.
  • Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.
  • Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией.

    Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

  • Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.
  • На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.
  • В базе РСА бланк полиса числится как утерянный либо сведения в нем и базе не совпадают.

    Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

    Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

    Если купленный полис оказался липовым.

    Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.

    Если вы узнали, что полис липовый:

    • Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
    • Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
    • По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.

    С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).

    (О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)

    «Каждому по тарифу». ОСАГО подорожает, но не для всех (Autonews.ru)

    Тип кузова, цвет автомобиля, количество аварий и семейный статус – какие факторы страховые компании учтут при расчете базового тарифа ОСАГО.

    Новые нормы в закон об ОСАГО вступят в силу через 90 дней. Помимо учета в формировании тарифа четко прописанных злостных нарушений (вождение в нетрезвом виде, сокрытие с места аварии, отказ от медицинского освидетельствования, проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу и превышение скорости более чем на 60 км/ч) в законе появились и иные обстоятельства, так называемый «коэффициент страховщика», который страховые компании также смогут использовать, формируя тариф.

    В правовых документах указано, что страховые компании смогут варьировать базовый тариф от иных обстоятельств, влияющих на вероятность наступления страхового случая и потенциальный размер вреда. И только Банк России может запретить страховым учитывать те или иные факторы. Мы решили разобраться, что именно подразумевает «коэффициент страховщика», какие факторы будут влиять на тариф и правда ли, что теперь даже мелкие нарушения ПДД будут учитываться при формировании цены полиса ОСАГО.

    Страховщики выберут критерии

    Как пояснили корреспонденту Autonews.ru в Российском союзе автостраховщиков, непосредственно сами факторы, которые повлияют на тариф полиса, будут называть страховые компании. Какие-то показатели могут повторяться, а какие-то будут индивидуальными. По итогам Банк России определит факторы, которые нельзя будет использовать для оценки клиента, например национальность или вероисповедание. Все остальные факторы, которые Банк России не запретит, страховщик сможет учитывать при формировании тарифа, и выбор в этой категории неограничен.

    «Сейчас страховщик ставит один базовый тариф на всех. В Москве сегодня это 4100 рублей. С новыми нормами появляется возможность использовать, например, фактор того, к какому типу относится транспортное средство. Минивэн – это семейный автомобиль, в котором возят детей. И по минивэнам у страховщиков хорошая аварийность. А есть спортивный автомобиль, а есть джип, седан и купе. В зависимости от типа кузова будет понижающий или повышающий фактор. На минивэны поставят меньшую ставку, потому что они менее аварийные. Для каких-то других типов кузова – а если они еще и более мощные – будет применяться уже повышенная базовая ставка. Подробнее каждая страховая компания для себя решит сама», – объяснил в беседе с корреспондентом Autonews.ru исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

    Еще один пример, который привел наш собеседник, – это цвет автомобиля. По его словам, это в том числе может повлиять на решение о базовом тарифе для страховой компании. На самом деле перечень таких факторов у каждой страховой уже есть, его всегда учитывают при расчете тарифа по каско, теперь эти данные будут использоваться и при покупке полиса ОСАГО.

    В компании «АльфаСтрахование» корреспонденту Autonews.ru подтвердили формирование большого объема информации для формирования списка факторов, которые могут учитываться при расчете стоимости полиса.

    «У каждой компании это могут быть свои факторы, например количество ДТП в течение года, пролонгация договора или заключение нового, значение КБМ и другие. «АльфаСтрахование» с 2017 года уже использует многофакторную модель, учитывающую более 100 факторов и открытые внешние данные, для оценки клиентов по ОСАГО и прогнозирования убыточности. Сейчас есть возможность более качественно применить эти знания. Благодаря текущим изменениям законодательства мы сможем тщательнее оценивать тариф для каждого клиента, что, по нашим прогнозам, приведет к снижению цен на ОСАГО для более чем 70% автовладельцев», – заверил директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахование» Денис Макаров.

    Невиновный, но аварийный

    Исполнительный директор РСА также пояснил, что водители, которые часто попадают в аварии не по своей вине, тоже станут предметом рассмотрения более высокого базового тарифного плана по ОСАГО. Объясняется это так: «Если человек все время попадает в аварии, даже не по своей вине, с его манерой вождения что-то не так».

    «Еще один фактор – аварийность без признания вины. Сейчас по ОСАГО аварийность учитывается, только если доказана вина водителя. А вот по каско часто используется в принципе показатель аварийности – человек не виноват, но в него часто въезжают, он разбивает машину. Страховщик рассуждает следующим образом: если в человека уже пять раз кто-то приехал, значит он сам аварийно водит машину. Или как-то подставляется, или не соблюдает скоростной режим, или резко тормозит. Если в него постоянно врезаются, наверное, он в следующий раз и сам кого-то собьет. Поэтому такой фактор, как «попал в ДТП, но был не виновником, а пострадавшим», тоже будет учитываться», – объяснил представитель союза автостраховщиков.

    Читать еще:  Можно ли продать авто после дтп?

    Вышеуказанные факторы – это всего лишь несколько примеров, которые будут рассматриваться страховой как причина для повышения стоимости полиса. Каждая страховая компания у себя на сайте должна будет опубликовать полный список таких факторов.

    «Человек зайдет и увидит, что одна страховая дает скидки за минивэны, безаварийное вождение, другая любит семейных людей и им неважно, что были аварии, где водитель не виноват. По сути, эти факторы уже разработаны в формировании тарифов по каско. Статистика по ним есть. Но теперь их можно будет применять и к формированию ставки по ОСАГО. По своим базам данных страховщик сможет оценить, какие риски для него несут люди с такими-то автомобилями или так-то эксплуатирующие автомобиль», – уточнил Уфимцев.

    По словам эксперта, некоторые компании будут учитывать и телематические данные, хотя прямая норма по телематике из закона была вычеркнута. «Добровольные системы спутникового слежения и мониторинга на многих машинах уже стоят. И данные с них о манере вождения тоже могу являться дополнительным фактором, влияющим на цену полиса», – пояснил сотрудник РСА.

    Мелкие нарушения ПДД

    После объявления о том, что страховщики получили доступ в базу данных ГИБДД для учета злостных нарушений в тарифе ОСАГО, многие водители забеспокоились о том, что страховые компании увидят и начнут принимать в расчет и мелкие нарушения правил дорожного движения. Представитель отрасли эти опасения отверг, однако не исключил в перспективе.

    «Страховщики получают доступ к информационным системам ГИБДД только в соответствии с требованием закона. Пока в той конструкции закона, которая изложена сейчас, страховщики получат доступ только к злостным правонарушениям. Но в перспективе это, наоборот, правильный вектор, когда страховые компании смогут учитывать и незначительные нарушения. Потому что наш анализ показал, что, если у человека меньше пяти нарушений в год, это хороший автовладелец, которому страховщики, скорее всего, давали бы скидку или точно не меняли бы тариф из-за этих штрафов. Потому что по ним статистика хороша. Это не касается штрафов за парковку, речь идет только о нарушениях, когда автомобиль находился в движении. А вот те, у кого больше пяти нарушений в год, являются проблемными клиентами для страховщиков», – объяснил Евгений Уфимцев. Наш собеседник также добавил, что людей с нарушениями ПДД более пяти в год в России всего пять процентов, то есть 2,5 млн водителей.

    Если вписан в полис с нарушителем

    Часто происходит так, что в один полис ОСАГО вписаны два разных по стилю вождения водителя: например, аккуратная жена и более агрессивно управляющий автомобилем муж. В этом случае будет учитываться больший коэффициент бонус/малус, но именно так называемые иные факторы могут помочь клиентам.

    «Если в полис вписаны два человека и у первого КБМ 1,4, а у второго 0,5, то по требованию закона для расчета используется максимальный показатель. Но если они ездят на автомобиле минивэн, по этому фактору страховщик может сделать какое-то понижение. Или какие-то другие факторы, которые выберет страховая. Они будут учтены для обоих водителей. Но в целом это общая международная практика – экономическое регулирование безопасности. Когда порядочный водитель не пускает за руль аварийного, не вписывает его в свой полис», – резюмировал эксперт.

    Что делать, если выяснилось, что статус страхового полиса ОСАГО — «испорчен»?

    Добрый день. При проверке страхового полиса от Росгосстрах на РСА обнаружили что статус полиса «Испорчен», что это значит? и что теперь делать?

      Росгосстрах, осаго
    • Поделиться

    Ответы юристов ( 1 )

    • 8,5 рейтинг
    • 11083 отзыва

    Юлия, добрый день.

    По смыслу ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»

    7.1. Страховщик обеспечивает контроль за использованием бланков страховых полисов обязательного страхования страховыми брокерами и страховыми агентами и несет ответственность за их несанкционированное использование. Для целей настоящего Федерального закона под несанкционированным использованием бланков страховых полисов обязательного страхования понимается возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка страхового полиса владельцу транспортного средства без отражения в установленном порядке факта заключения договора обязательного страхования, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора обязательного страхования, отраженных в бланке страхового полиса, переданного страхователю.
    В случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего владельцем транспортного средства, обязательное страхование гражданской ответственности которого удостоверено страховым полисом обязательного страхования, бланк которого несанкционированно использован, страховщик, которому принадлежал данный бланк страхового полиса, обязан выплатить за счет собственных средств компенсацию в счет возмещения причиненного потерпевшему вреда в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, за исключением случаев хищения бланков страховых полисов обязательного страхования при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков. Выплата указанной компенсации осуществляется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом для осуществления страховой выплаты. Принадлежность бланка страхового полиса обязательного страхования страховщику подтверждается профессиональным объединением страховщиков в соответствии с правилами профессиональной деятельности, предусмотренными подпунктом «п» пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона.

    Таким образом, пока страховая компания не докажет обратного полис считается действующим.

    Более того, согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2«О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

    15. Выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.

    И в этой связи, если Вы окажетесь виновной в ДТП, потерпевший вправе обратиться в страховую компанию за получением страховой выплаты.

    Что значит статус использован в полисе осаго

    Электронный полис ОСАГО – это тот же договор обязательного страхования автогражданской ответственности, только в виде электронного документа,
    который автовладелец, при желании, может самостоятельно распечатать на простой бумаге в черно-белом или цветном варианте.

    Бланки бумажных полисов оформляются в 2019 году исключительно розовыми, а e-ОСАГО может быть любого цвета: розового, голубого, зелёного и даже чёрно-белого. Требований к электронной версии полиса нет. Заверять электронный полис е-ОСАГО не нужно никак и нигде.

    Распечатывать электронный полис ОСАГО не обязательно. Достаточно иметь под рукой его серию и номер, либо показать его на экране мобильного телефона.

    Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов.

    В соответствии с указанием Центробанка РФ 5515-У от 28.07.2020 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов. Сегодня максимальное значение базовой ставки не может превышать 5 436 рублей (для легковых автомобилей категории В, используемых физ. лицами).

    1. Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ).
    2. Территория преимущественного использования. Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов (КТ).
    3. Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса (КВС).
    4. Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,94. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.
    5. Аварии в прошлом (бонус-малус или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.
    6. Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физ.лиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.
    7. Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

    КБМ (коэффициент Бонус-Малус) — один из основных показателей, влияющих на стоимость договора ОСАГО. КБМ может быть понижающим — при безаварийной езде и повышающим — при наличии ДТП по вине водителя. Данный коэффициент сохраняется как при продлении ОСАГО у текущего страховщика, так и при переходе к другому.

    Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно. Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО», «Расчет стоимости ОСАГО», «Проверить КБМ».

    Если Вы считаете, что коэффициент указан неверно, его можно восстановить. Необходимо направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор. Далее страховой проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.

    Коэффициент учитываться не будет, если водитель год не страховался. Будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1) .

    Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его оформления — бумажный полис или электронный, на сайте страховой компании или через агрегатор. Цена везде будет одинаковая.

    Агрегатор даст Вам возможность сравнить стоимость полиса в разных страховых компаниях.
    Ваше время — бесценно!

    Каждая страховая компания устанавливает свой срок, с которого оформленный полис вступает в силу.
    АО «Альфастрахование» — 4 дня от даты оплаты,
    ПАО СК «Росгосстрах» — 4 дня от даты оплаты,
    АО «Ренессанс Страхование» — на следующий день,
    АО «Тинькофф Страхование» — на следующий день,
    СПАО «Ингосстрах» — 4 дня от даты оплаты,
    ООО «СК «Согласие»- 4 дня от даты оплаты,
    САО «ВСК» — 4 дня от даты оплаты,
    «Mafin» (ООО «Абсолют Страхование») — 3 дня от даты оплаты,
    АО «МАКС» — 3 дня от даты оплаты.
    ООО «Зетта Страхование» — 4 дня от даты оплаты.
    АО «СОГАЗ» — 4 дня от даты оплаты.

    Рекомендуем указать дату начала действия полиса не менее 4-х календарных дней от текущей даты, чтобы получить возможность оформить полис от наибольшего количества страховых компаний.

    Для всех страховых механизм внесения изменений разный. Самый действенный способ — дойти до офиса СК и внести все изменения. Если это невозможно, ниже представлен список доступных изменений в личном кабинете каждой СК.

    Авторизация в личный кабинет клиента возможно только по данным, указанным во время оформления полиса!

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector