Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если есть каско надо ли делать осаго?

Нужно ли делать ОСАГО, если есть страховка КАСКО?

Сейчас многие водители сомневаются, когда определяют оптимальный вид страхования. Многих интересует вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2020-м году?

Постараемся рассмотреть данный вопрос подробнее: остановимся на специфике современных отечественных систем страхования.

Отличаются услуги страхования суммами компенсаций, базовыми условиями, при этом преследуется единая цель: полис призван возмещать затраты при наступлении страхового случая по причине ДТП.

ОСАГО и КАСКО должны минимизировать имущественные риски автовладельцев.

К сожалению, многие автолюбители не понимают: зачем же делать второй страховой полис, когда один уже оформлен? Уточним все ключевые моменты.

Ключевые отличия

Путаница при определении различий между ОСАГО и КАСКО чаще всего возникает у новичков. И связана она в большинстве случаев с тем, что КАСКО многие банковские организации включают в условия при оформлении кредита на машину.

В результате возникает дилемма: нужна ли ОСАГО, если есть КАСКО на новый автомобиль? И вообще, зачем же заключать еще один договор страхования, когда один оплаченный полис (далеко не дешевый) уже есть на руках?

Оказывается, вся суть в одном базовом различии между двумя видами страхования.

Дело в том, что полис КАСКО может быть по-своему более выгодным, иметь привлекательные условия страхования. Он предназначен для покрытия стоимости материального ущерба, нанесенного автомобилю. Также полис пригодится при угоне, серьезном ДТП.

Однако именно ОСАГО, а вовсе не КАСКО является обязательным страхованием на территории страны. И это закреплено в действующем законодательстве РФ.

Оцените разницу: наличие полиса ОСАГО контролируется инспекторами ГИБДД. ОСАГО обязательно должен быть на руках у каждого водителя, автовладельца.

Оформление КАСКО могут сделать обязательным условием, например, для получения кредита на приобретение нового автомобиля, но это локальное условие в конкретном банке. А вот страхование ОСАГО – обязательно на всей территории страны, абсолютно для всех водителей.

Если возник вопрос, нужно ли страховать по ОСАГО, если есть КАСКО, ответ будет однозначным: обязательно нужно.

Видео: Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2020. В чем отличие? Какой полис выбрать?

Особенности страховых программ

Важно, что по программе КАСКО страхуется непосредственно транспортное средство. У ОСАГО принципиально другая страховая программа: осуществляется страхование гражданской ответственности владельца автомобиля.

Это бывает при нанесении ущерба третьему лицу, транспортному средству. Страховой случай может наступить вследствие неправильной эксплуатации автомобиля, нарушения правил дорожного движения.

ОСАГО контролируется на государственном уровне. Условия страхования не зависят от конкретной страховой компании, в которой выдают полисы.

Все правила выдачи страховых выплат, перечни страховых случаев, особенности оформления договора страхования устанавливаются государством.

КАСКО – более гибкая страховая система, при которой нет такой стабильности и прозрачности условий. В каждой страховой компании устанавливают свои правила оформления договора, выдачи страховых выплат.

Индивидуально для каждой компании определяется и процент выплаты при наступлении страхового случая. Даже правила, в соответствии с которыми страховщик возмещает убытки, могут существенно отличаться.

Если есть желание сэкономить, стоит подумать, нужно ли вообще оформлять КАСКО. Ведь ОСАГО в любом случае надо будет получать.

Надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Мы ответили: непременно нужно, потому что данное обязательство закреплено в законодательстве страны.

Очевидно, что можно при желании отказаться от КАСКО, либо оформить две страховки, чтобы свести свои риски к минимуму.

Страхование автомобиля

Наверное, уже не осталось автолюбителя, не знающего, что означают такие слова, как ОСАГО и КАСКО. Страхование автомобилей прочно вошло в нашу жизнь. Тем не менее страховой полис не всегда оправдывает наши ожидания. Автовладельцы продолжают сталкиваться с проблемами по получению страховых выплат. И происходит это в основном по причине незнания законов и правил страхования.

Онлайн калькулятор стоимости КАСКО от федерального центра поддержки страхователей POLIS.st — Центр специализируется на решении ваших проблем в области страхования.

Все автолюбители знают что такое полис ОСАГО и для чего он нужен. Но не все знают, что существует возможность оформить этот документ, не выходя из дома.

Санкт-Петербург и Ленобласть не вошли даже в двадцатку регионов по количеству проданных электронных полисов ОСАГО.

Страховые компании активно внедряют системы контроля за поведением водителей на дорогах. Так называемая страховая телематика призвана стимулировать владельцев полиса каско соблюдать скоростной режим, спокойно перестраиваться и не допускать нарушений. Согласившимся на такой «надзор» аккуратным водителям обещают скидку до половины стоимости страховки.

Страховые компании переживают последствия кризиса: разброс тарифов на страхование каско вырос, без франшизы купить страховку становится все сложнее. Таковы результаты исследования цен на полисы каско в Москве, проведенного РБК.

На сегодняшний день каждый пятый автомобиль в России ездит без полиса ОСАГО. Такую статистику привел генеральный директор «ГлавСтрахКонтроля» Николай Тюрников. По его словам, из 50 млн зарегистрированных машин автогражданку имеет 40 млн транспортных средств. Однако количество тех, кто пренебрегает покупкой полиса, скоро может увеличиться. Дело в том, что 15 ноября вступили в силу поправки в КоАП, согласно которым за это нарушение больше не снимают номерами. Водителям без ОСАГО выписывают штраф в размере 800 рублей и отпускают.

С 1 сентября вступили в силу поправки к закону об ОСАГО. По мнению юристов рынка страховых услуг, в целом эти изменения упрощают жизнь автовладельцам.

В современном мире потребления бывает достаточно сложно определиться, что действительно нужно, а что нет. Именно поэтому у многих автовладельцев встает вопрос о том, стоит ли оформлять полис каско на транспортное средство в дополнение к ОСАГО.

«СравниКупи» — первый федеральный страховой онлайн супермаркет, предоставляющий посетителям возможность самостоятельно сравнить предложения по автострахованию от ведущих Российских страховых компаний и купить страховку, сделав он-лайн заказ на доставку страхового полиса. Сервис «СравиКупи» является уникальным и основан на соединении онлайн модели «агрегации цен» и традиционных брокерских продаж. Уже сейчас жителям всех Российских городов доступен точный расчет КАСКО и ОСАГО с возможностью изменения параметров расчета и выбора страховой компании.

В каких случаях страховая компания может отказаться платить? Чтобы страховка не стала бесполезной, надо помнить несколько главных вещей.

Проверить полис ОСАГО на принадлежность страховой организации можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков — http://polis.autoins.ru/

Всем известно, что в последнее время наблюдается увеличение случаев мошенничества в области автострахования. Говоря о причинах такой ситуации, нельзя не упомянуть финансовый кризис, который «поставил ультиматум» страховым компаниям.

Форма для расчета стоимости полиса ОСАГО по новым тарифам с 25.03.2009

Многие автовладельцы из-за желания сэкономить ограничиваются лишь оформлением полиса ОСАГО. При этом не все понимают, что полис гражданского страхования помогает решить проблемы, связанные с ремонтом чужого автомобиля, пострадавшего в ДТП по вашей вине, а собственную машину придется восстанавливать за свои деньги. Однако и эту проблему можно решить: своевременно оформив полис добровольного страхования транспортных средств, то есть КАСКО.

Страховщики не любят платить – факт известный. Для того, чтобы не платить, у страховых компаний есть множество поводов, большинство их них спрятаны в правилах страхования. Однако с этими хитростями можно бороться…Это как раз тот случай, когда знание законов освобождает от ответственности. Или по крайней мере – от неприятностей.

Ответы на наиболее часто возникающие вопросы по ОСАГО. Суммы, условия и сроки выплат.

Рынок страхования в России огромен, можно даже сказать, что он перенасыщен и переполнен. Как не ошибиться в выборе страховщика и чем обернется неверный выбор, я и попробую вам рассказать на основании собственного опыта, а также опыта людей, обращающихся в нашу организацию за помощью в «войнах» против страховых компаний.

Реклама страховых компаний – на каждом углу. И все страховики такие надежные, честные, порядочные, так быстро и добровольно расстаются с деньгами в пользу страхователя – если верить все той же рекламе. Можно застраховаться от любых несчастий и жить припеваючи. И даже если эти несчастья произойдут – предусмотрительные пострадавшие, благодаря страховой компании, возместят все убытки и, возможно, еще и обогатятся.

Так как вопрос о страховании автомашины, выборе страховой компании и ее тарифов является достаточно важным и весьма недешевым, то к нему надо подходить вдумчиво и серьезно.

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО

Следующая статья: КАСКО Макс

Не правильно полагать, что автострахование КАСКО и ОСАГО – это одно и то же. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию при разборках со страховой компанией, определим, нужно ли делать ОСАГО, если у вас есть КАСКО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждый владелец транспортного средства сталкивался (иногда и много раз) с процедурой оформления автостраховки. Самые распространенные его виды – ОСАГО и КАСКО. Но часто возникает вопрос – обязательно ли покупать оба полиса, или можно ограничиться каким-то одним?

Понятие

Сначала выясним, что собой представляет КАСКО и ОСАГО. Хотя такие понятия находятся у всех на слуху, многие и понятия не имеют, чем такие полисы отличаются и какие услуги предлагают.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование гражданской ответственности собственников автомобилей.

Это страхование, объект которого – интересы имущественного характера, что связаны с рисками гражданской ответственности автовладельца по обязанностям, которые возникают при нанесении вреда здоровью, жизни, имуществу третьего лица.

ОСАГО – это мера социального типа, что направлена на формирование финансовой гарантии возмещения вреда, что причинен собственнику ТС. Такое страхование является также финансовым инструментом повышения безопасности движения на дороге.

КАСКО – страхование транспорта от такого риска, как ущерб, хищение, угон, а также иных рисков. Полис не будет включать страхование багажа, что перевозится, ответственность перед третьим лицом.

Чем отличаются

ОСАГО – страхование обязательного типа. Без такой страховки собственник автомобиля просто не имеет права ездить по дорогам. Если водителя остановит инспектор и выяснится, что договор страхования отсутствует, будет назначено штраф.

По данному полису автолюбитель может обратиться в страховую компанию за выплатой в том случае, когда он стал виновником в дорожно-транспортном происшествии.

При наличии договора ОСАГО вы не будете оплачивать ремонтные работы автомобиля, который поврежден по вашей вине. Своя машина же должна ремонтироваться за ваш счет.

Если же будет повреждено ваше транспортное средство и виновником будет установлены второй участник происшествия, выплату вам будет произведено страховой компанией виновного лица.

КАСКО – добровольное страхование. Если владелец ТС попадет в аварию, в которой будет виновником, он имеет такое же право на компенсацию, как и второй участник ДТП.

Если имеет место сложное происшествие, будет рассчитано совокупную стоимость ремонтных работ, и данная сумма не превысит цену вашего авто.

Если такая сумма вышла за предел установленной стоимости ТС, виновник покрывает ущерб сам. Но такие ситуации встречаются нечасто.

Перечислим основные отличия ОСАГО и КАСКО:

КАСКООСАГО
Добровольное страхованиеОбязательное страхование
Ремонт автомобиля владельца осуществляется страховой организациейРемонт своего ТС проводит сам автовладелец
Не имеет значения, кто виновен в аварии – страховая фирма осуществит выплатуВиновник не получает страховую выплату
Предоставляет услуги по проведению ремонтаВыплачивает компенсацию третьим лицам, которые пострадали по вине страхователя
Стоимость страховки и размер выплат определяются самой страховой компаниейУстановление тарифов осуществлено государственными структурами. Действуют ограничения
Более дорогая страховкаЦена страховки регламентирована и ее может рассчитать каждый собственник автомобиля с учетом особенностей своего ТС

Рассмотрим и другие особенности.

Компенсация, выплачиваемая при КАСКО, определяется с учетом износа транспортного средства и без него. Об этом должно говориться в заключаемом договоре.

Выплату осуществляют в пределах страховых сумм, что были указаны в страховом контракте. В отдельных случаях такой показатель даже превышает цену автомобиля. Но стоит учесть, что с каждым последующим платежом по страховке размер средств будет уменьшаться.

Допускается составление договора и с суммой, что не будет уменьшаться. Но за такой полис вам придется заплатить больше.

При КАСКО выплаты регулируются страховой организацией с учетом:

  • износа;
  • поврежденных имущественных объектов.

Осуществляется возмещение и нанесенного вреда здоровью.

При страховании ОСАГО имеет место прямое возмещение убытков. Потерпевшие могут обратиться за компенсацией к своей страховой компании, если ущерб нанесено только имущественным объектам и если ода участника аварии имеют страховку ОСАГО.

Предельной суммой компенсации является страховая выплата по ОСАГО.

Порядок страхования ОСАГО утверждается на государственном уровне, и его должны придерживаться все страховые компании страны без исключения.

По этой причине и правила расчета для определенных транспортных средств одинаковы. И не имеет значения, в какую страховую организацию вы обратитесь.

Стоимость страховки будет складываться с нескольких значений. Учитывается:

  • тип транспорта;
  • кто страхует авто – юрлицо или гражданин;
  • где авто зарегистрировано (в каком территориальном округе);
  • возраст и стаж лиц, которые допускаются к управлению машиной.

При КАСКО другая ситуация. Все правила устанавливаются страховщиками самостоятельно. В основном договора разных компаний имеют много общих пунктов. Но немало и отличительных черт.

Например, отличается цена полиса. Именно по этой причине до момента заключения договора пройдитесь по нескольким фирмам и рассчитайте стоимость страхового продукта.

Можете подсчитать свои возможные затраты в интернете, используя специальные калькуляторы онлайн.

О спорах со страховой компанией по КАСКО читайте здесь.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

ОСАГО – обязательная страховка, и от ее приобретения никуда не деться. Иначе будет зафиксировано нарушение законодательства России. КАСКО вас никто не имеет права обязать приобрести.

Но в случае наличия обеих полисов вы получите возможность проводить ремонт и автомобиля пострадавшего лица, и свой. А это большое преимущество на тот случай, когда возникнет непредвиденная ситуация.

Если у вас есть КАСКО, то придется брать и ОСАГО. Ведь может пострадать третье лицо, которое не получит компенсацию от страховщика. Наличие дополнительной страховки даст лишние гарантии

На данный момент страхование КАСКО – выбор каждого автовладельца. Но власти выдвинули предложение объединить оба полиса.

Цель такого законопроекта – сделать страхование более экономным при заключении договора и сборе справок. Предложение находится на этапе рассмотрения.

Делать ли добровольное страхование, если уже есть обязательное

Минус ОСАГО – вы не можете рассчитывать на получение страховой выплаты, если будете виновны в дорожно-транспортном происшествии. Да и сама выплата не будет превышать установленного государством лимита.

В отдельных случаях страховые организации подают исковые заявления на виновника ДТП, заявляя требования по возмещению всех убытков, понесенных фирмой.

Это возможно в таком случае:

  • участник намеренно нанес вред жизни третьего лица или его собственности;
  • страхователь находился за рулем под воздействием алкоголя или наркотических веществ;
  • виновник не имел права управлять транспортом;
  • лицо скрылось с места происшествия;
  • имеет место аварийная ситуация, выплата по которой не предусмотрена по страховке ОСАГО.

Именно для избегания таких неприятностей и получения дополнительных гарантий граждане решают оформить и КАСКО к уже имеющемуся ОСАГО.

Повторим – это исключительно ваше право, а не обязанность. Вы можете ограничиться только страховкой ОСАГО, которая должна быть всегда при вас при управлении автомобилем.

Читать еще:  Можно ли сделать осаго на полгода?

А можете приобрести и второй вид страхового договора, выбрав наиболее выгодные условия среди предложенных разными компаниями.

Владельцы недорогих автомобилей нечасто готовы раскошелиться на страховку. Но в том случае, когда лицо покупает дорогую иномарку, он предпочтет перестраховаться и оформит и ОСАГО и КАСКО. Ведь только так он обезопасит себя и свою машину от рисков порчи, угона и т. д.

КАСКО и ОСАГО – страховки, которые имеют не только разную цену и отличаются качеством предоставляемых страховыми организациями услуг.

Поэтому важно изучить особенности каждого вида страхования, чтобы понимать, какие права и обязательства вы имеете, на что можете рассчитывать в случае наступления страхового случая. И тогда вы не будете удивляться, почему не произведено страховую выплату после аварии.

Образец претензии по ОСАГО, когла мало выплатили, найдёте на странице.

О льготах по ОСАГО для инвалидов 3 группы узнайте из этой информации.

Видео: Страхование обучение. Урок 1. Рынок страхования. КАСКО и ОСАГО

Мне ненадолго: как вам оформить ОСАГО на месяц?

Если вы задались вопросом, можно ли сделать ОСАГО на месяц, то наверняка вы и сами прекрасно знаете: без страховки за руль никак нельзя. Отметим сразу: оформить как таковой полис ОСАГО на месяц не получится. Но способы купить краткосрочную страховку есть.

Автомобилист без полиса обязательного страхования нарушает закон. Это Каско можно купить на своё усмотрение, так как это добровольное страхование. Обязанность каждого водителя оформлять «автогражданку» прописана в ст. 4, п. 1 закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Поэтому вы должны застраховать риски гражданской ответственности, даже если вам необходим автомобиль на время: месяц, три или несколько дней.

Помните: вы должны оформить полис в течение 10 дней после покупки автомобиля.

На какие сроки можно купить страховку?

В рамках того же закона автовладелец может оформить так называемую сезонную страховку минимум на три месяца. Специально купить полис ОСАГО на 1 месяц у вас не получится.

Об этом говорится в ст. 16, п. 1 № 40 ФЗ:

Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении.

Ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан, признаются управление транспортными средствами только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение трех и более месяцев в календарном году».

По закону вы можете оформить страховку на ограниченный срок. Например, полис вам выпишут на один год, но пользоваться автомобилем вы сможете только в строго указанное в документе время. Это и есть сезонная страховка.

Также есть определённая разница между понятиями «срок действия страхования» и «период использования страховки». Срок действия страхования вы указываете в зависимости от периода эксплуатации автомобиля: от 3 месяцев до 10 и более. Такое условие подойдёт вам, если вы используете авто только летом или по выходным. Когда срок закончится, вы можете пролонгировать, или продлить, страховку. Период использования полиса — это всегда один календарный год, в конце которого тарифы и коэффициенты для водителя пересчитываются.

Транзитная страховка — это как?

Единственное исключение, которое есть в действующем законодательстве и касается периода «автогражданки» — это транзитная страховка. Срок такого договора — 20 дней, но купить транзитную страховку могут не все.

Транзитная страховка подойдёт вам:
  • если вы купили свой автомобиль в другом регионе и вам приходится перегонять его к месту окончательной регистрации без документов. Также такой полис вы можете купить, если машину вам подарили или передали в наследство.
  • автомобиль нуждается в техосмотре и вы также следуете на нём в другой регион или город.

Это случаи-исключения, которые указаны в законе, и других ситуаций, чтобы купить полис на 20 дней или оформить ОСАГО на 1 месяц, нет.

Если вы купили или получили в наследство автомобиль в другом регионе, то перегонять его домой без страховки незаконно. Вас могут оштрафовать за отсутствие полиса и даже отправить автомобиль на штрафстоянку.

От чего зависит стоимость транзитной страховки?

В цену транзитного полиса включены несколько критериев:

  • регион регистрации собственника;
  • категория транспортного средства;
  • стаж и возраст автомобилиста;
  • мощность двигателя ТС.

Плюс полиса в том, что вы можете оформить его, даже если не являетесь владельцем автомобиля. Полис действителен в течение года, но по факту срок его действия — только 20 дней.

Так можно ли оформить ОСАГО на месяц?

Транзитная страховка — это единственный способ купить страховку, срок которой будет меньше, чем указано в законодательстве. Но вы можете оформить полис для сезонного использования автомобиля. Тогда вам придётся оформить два договора — основной, сроком на полгода, и достраховку на один месяц.

Сезонное использование автомобиля стало выгодным после того, как законодательство разрешило оформлять краткосрочный полис. Стоит такая страховка вдвое меньше, чем годовая, а документы нужны те же.

Чтобы рассчитать стоимость полугодового полиса, необходимо цену годового умножить на 0,7. Так стоимость каждого месяца будет выше, чем у годовой страховки, но такой договор окажется выгоднее стандартного.

Сколько стоит сезонная страховка?

В зависимости от периода страхования рассчитывается и цена тарифа. ОСАГО на 1 месяц в среднем обойдётся вам в 2000 — 3000 рублей. Стоимость зависит от нескольких факторов:

  • базовый тариф страховой компании;
  • количества вписанных в страховку водителей;
  • стаж и возраст владельца машины;
  • срок действия полиса;
  • объем двигателя автомобиля;
  • регион регистрации автовладельца.

Какие документы мне понадобятся?

Пакет документов для сезонной страховки практически такой же, как и для годового полиса:

  • паспорт гражданина РФ или загранпаспорт с разрешением на временное проживание;
  • паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации автомобиля;
  • водительское удостоверение владельца авто и всех допущенных к управлению автомобиля;
  • диагностическая карта, справка о прохождении ТО.

Перед тем, как оформить краткосрочный полис, сообщите об это сотруднику страховой компании и уточните обстоятельства, по которым вам требуется сезонная страховка.

Как продлить договор ОСАГО на 1 месяц?

Вы можете неограниченное количество раз продлить как сезонную, так и обычную страховку.

  1. Заполните письменное заявление в той же страховой компании, где вы покупали полис.
  2. Соберите пакет документов.
  3. Оплатите дополнительную страховую премию.

Но помните, вы можете продлить полис, только если владелец автомобиля не сменился и с момента окончания действия прежнего договора прошло не более 30 дней. В противном случае вам придётся покупать новую страховку.

Страховой полис сроком от 1 до 12 месяцев может купить только владелец автомобиля, зарегистрированный в другой стране. Также помните, что «автогражданка» действует только на территории России. Если вам необходимо выехать на автомобиле за границу, то вам придется дополнительно оформить «Зелёную карту» — это страховой полис, который действует за рубежом.

Вопросы страховой компании

Когда вы оформляете краткосрочную страховку, вы задаётесь вопросами: как рассчитывать цену полиса? Нужна ли техкарта? Как проходить техосмотр? Эти вопросы мы задали представителю страховой компании «Согласие».

1. Какие будут коэффициенты? Как рассчитывается страховка на короткий срок, тарифы остаются такими же?

При покупке краткосрочного полиса (так называемого «транзитного») используются те же коэффициенты, что и при покупке годового полиса. С той разницей, что коэффициент территории (КТ) по «короткому» полису будет всегда равен 1.

2. Как будет учитываться короткий срок в общий стаж? Он будет меньше, или останется таким же, но, например, плюс три месяца?

Итоговая премия также будет уменьшаться за счет применения коэффициента за срок страхования. Водительский стаж исчисляется по водительскому удостоверению, заключение договоров ОСАГО на него никак не влияет.

3. Нужна ли техкарта о прохождении техосмотра? Или можно прошлогоднюю карту использовать, если страховка краткосрочная? Требования к ТО остаются такими же, как к годовой страховке?

Нет. Для покупки краткосрочного полиса ОСАГО предоставление диагностической карты не требуется.

Частые вопросы-ответы на «Выберу.ру»:

1. Недавно попали в аварию, у водителя, который в нас въехал не было полиса. Страховая отказывается платить компенсацию. Там говорят, это не страховой случай…

Ответ «Выберу.ру»: Страховая компания не может вам отказать в выплате компенсации, если виновный водитель не вписан в полис ОСАГО! Это регулирует п. 1 ст. 14 ФЗ, так называемого закона «Об ОСАГО». Даже если виноватый водитель не указан в полисе, страховая обязана выплатит вам компенсацию. Подробнее читайте в материале «Выберу.ру»: «Оставили без компенсации при ДТП: когда страховая не может отказать?».

2. Если есть полис ОСАГО, зачем оформлять Каско? Я слышала, что Каско — это очень дорогое страхование.

Ответ «Выберу.ру»: Полис ОСАГО покрывает только убытки, которые произошли по вине водителя. Например, если вы попали в ДТП, страховая компания автомобилиста-виновника выплатит вам компенсацию. Но если вашу машину угнали, то ОСАГО не поможет. Также не поможет оно, если кто-то «стукнул» ваше авто на стоянке и скрылся. Или если во время грозы на него упало дерево. Эти и другие риски страхует полис Каско. Да, это дорогая страховка. Но есть несколько способов сделать её дешевле. Подробнее мы писали в материале «Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?».

3. Правда, что электронные и бумажные полисы уравняли? Где об этом можно прочитать? Не нужно возить с собой бумажный?

Ответ «Выберу.ру»: Да, это правда. Весной 2019 года права бумажных и электронных полисов ОСАГО уравняли. Даже если вы заключали договор в офисе, вы можете не брать с собой полис. Но речь идёт в первую очередь о полисах, которые будут оформлены после вступления закона в силу: спустя 180 дней после опубликования документа. Подробности читайте в материале «Распечатка больше не потребуется: Госдума внесла несколько новых изменений в закон об ОСАГО».

Если есть полис КАСКО нужно ли оформлять ОСАГО?

В данной статье хочу вам рассказать про виды страхования, такие как КАСКО и ОСАГО, ведь когда автомобиль новый, то его рекомендуют страховать по КАСКО, а если вы оформляете авто кредит, то страховка КАСКО является обязательным условием договора. Но как же быть с ОСАГО, многие задаются этим вопросом, нужно ли его оформлять, ведь есть КАСКО и зачем вторая страховка не понятно? Давайте я вам расскажу все по полочкам и расскажу, в чем отличие одного вида страхования от другого, что вам дает один и другой способ страхования.

  1. В чем отличие КАСКО от ОСАГО?
  2. Нужно ли делать ОСАГО если есть КАСКО?
  3. Выводы из статьи!

В чем отличие КАСКО от ОСАГО?

КАСКО это добровольный вид страхования, но как говорилось выше вас могут обязать его оформить в случае оформления авто кредита на новый автомобиль, так как страхование самого автомобиля может быть обязательным условием кредитного договора. Но вообще если вы покупаете авто за наличный расчет без привлечения кредитных средств, то вы вправе выбирать, оформлять полис КАСКО или нет.

Но вообще лучше конечно застраховать новый автомобиль, так как может произойти всякое и как говорится на грех и вилы стреляют. КАСКО поможет вам получить выплаты при угоне авто, утрате его другим способом, к примеру если ваш авто сгорел, или вы попали в серьезное ДТП, когда произошла гибель транспортного средства и его признали не подлежащим восстановлению, если ваш авто поцарапали и вы не знаете кто это сделал, если ваш авто пострадал от действий хулиганов, на ваш авто упал предмет (лед к крыши, дерево, что то скинули с балкона на ваш авто) и прочие страховые случаи.

КАСКО страхует ваше имущество. Такой полис можно оформить на все страховые случаи к примеру на возмещение ущерба при повреждении и при утрате ТС, так и по отдельности, скажем только от утраты ТС (угона, гибели), или только от повреждений (ДТП, вандалы, падение предметов).

Все условия такого вида страхования прописаны в договоре и правилах страхования которые вам выдают при оформлении полиса, всегда нужно внимательно читать, что бы знать и не допустить ошибок, по которым вам просто могут отказать в выплате и перед тем как обратиться по КАСКО после страхового случая, необходимо проконсультироваться с юристом, показав ему правила страхования и ваш договор, это поможет избежать нежелательных последствий, так как владелец полиса по незнанию может совершить ошибки или наговорить лишнего, а страховой компании нужен только малейший повод, что бы найти причину для отказа в выплате, но вы не для этого платили огромные деньги за полис, что бы при наступлении страхового случая вам отказали, поэтому перед тем как пойти в страховую по КАСКО за выплатами, идем и консультируемся у юриста.

КАСКО очень полезная веешь и хитрая, здесь есть свои нюансы. Но знайте, что данный вид страхования добровольный и страхует только имущество т ущерба, утраты.

А теперь расскажу про ОСАГО.

В отличие от КАСКО, ОСАГО это обязательный вид страхования, то есть не зависимо от того, есть ли у вас полис КАСКО или нет, вы обязаны по закону застраховать свой авто по ОСАГО, такая обязанность на авто владельцев возложена Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 №40-ФЗ.

Если вы ежедневно пользуетесь автомобилем и выезжаете на нем по делам, то пользуясь автомобилем не оформив полис ОСАГО, вы нарушаете закон и если вас остановит инспектор ГИБДД и обнаружится, что полиса у вас нет, то для вас наступает ответственность по пункту 2 статьи 12.37 КОАП РФ и штраф за данное нарушение 800 рублей.

ОСАГО страхует не имущество, а вашу гражданскую ответственность, то есть ответственность за ваши действия на дороге в случае причинения вами ущерба (ДТП по вашей вине) при наличии полиса ОСАГО несет ваша страховая компания в которой вы приобрели полис. То есть вы страхуете свою ответственность и за вас при ДТП по вашей вине, платит страховая, но выплаты ограничиваются максимальной суммой в 400000 рублей, а если потерпевший выбрал вместо выплат ремонт авто, то ваша страховая ремонтирует авто пострадавшего за свой счет и все благодаря тому, что вы застраховали вашу гражданскую ответственность.

В случае если бы у вас не было ОСАГО и вы попадаете в ДТП по своей вине, то есть фактически причиняете другому автомобилю ущерб, то на основании пункта 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», при отсутствии полиса у причинителя вреда, он возмещает вред за свой счет, страховая здесь не поможет, так как гражданская ответственность виновника не застрахована.

Читать еще:  Страховая мало заплатила по осаго

ТО есть если вы застраховали свой авто только по КАСКО поехали и попали в ДТП, а ОСАГО у вас не было, то вы платите из своего кармана за ремонт авто потерпевшего (не виновного в ДТП участника). Конечно по КАСКО в таком случае ваш авто починит страховая или выплатит вам деньги на ремонт, но вот если вы не застраховали свою гражданскую ответственность по ОСАГО, а это обязательный вид страхования, то в каждом ДТП где вы были виновником, вы будете платить потерпевшему деньги из своего кармана.

Нужно ли делать ОСАГО если есть КАСКО?

Несомненно, ОСАГО при наличии КАСКО делаем обязательно, ведь мало того, что закон нас обязывает страховать свою гражданскую ответственность, за это штрафуют и ущерб причиненный вами другим ТС возмещаете вы.

То ли дело с полисом ОСАГО, помяли чужую машину, страховая выплатила пострадавшему, а вам починили авто по КАСКО или произвели выплаты. Единственное в чем есть ограничения ОСАГО, так это в том, что если ущерб который вы причинили другому авто будет более 400000 рублей, то все что не покрыла данная сумма, виновник платит из своего кармана. Но есть дополнительный полис при оформлении ОСАГО, который поможет виновнику при превышении лимита по ОСАГО, суммы выплат по дополнительным страховкам может доходить до миллиона.

Так же если в ДТП где вы были виновником пострадали люди, то по ОСАГО страховая выплачиваем каждому пострадавшему по здоровью компенсацию в размере до 500000 рублей, каждому пострадавшему. Это не значит, что каждый пострадавший по здоровью получит по пол миллиона, нет это значит что если вред здоровью оценивается в 550000 рублей, то страховая выплатит 500000 рублей за причинителя вреда, а оставшиеся 50000 рублей, платит виновник. Если пострадавших было 3, скажем вред здоровью у первого оценивается в 100000 рублей, у второго в 250000 рублей, а у третьего в 270000 рублей, то эти суммы не плюсуются в одну, страховая по закону обязана выплатить каждому пострадавшему не более чем 500000 рублей за вред здоровью в результате ДТП. Здесь каждый получит возмещение в рамках оцененного вреда здоровью.

Вот этим как раз и полезен полис ОСАГО, не смотря на то, что он в последнее время стал достаточно дорогим, его лучше приобрести и не переживать, что будет если вы попадете в ДТП по своей вине или вас остановит инспектор ГИБДД.

Выводы из статьи!

Как видите все же если у вас есть полис КАСКО, а это добровольный вид страхования, то ОСАГО вам необходимо сделать, так как это обязательный вид страхования и без него, на наших дорогах лучше всего не ездить. Так как могут возникнуть проблемы.

На этом у меня все. Знайте ваши права. Желаю вам удачи на дорогах.

Козырев Андрей. Защита бизнеса, это основное направление Андрея. Оказанием помощи предпринимателям Андрей занимается уже более 8 лет и за это время, успел зарекомендовать себя как надежный и квалифицированный профессионал. Автор статей на портале. Общий стаж в юридической сфере более 8 лет. В 2010 году стал выпускником МГПУ – Московский городской педагогический университет.

Я покупаю автомобиль. Какую страховку мне выбрать?

Разбираемся в типах автостраховок, их недостатках и отвечаем на вопрос «что делать?»

Разбираемся в типах автостраховок, их недостатках и отвечаем на вопрос «что делать?»

А в чем разница между каско и ОСАГО?

Самая большая разница в том, что ОСАГО — это обязательное автострахование, а каско — добровольное. Без ОСАГО (сокр. обязательное страхование автогражданской ответственности) ездить на транспортном средстве по российским дорогам нельзя . Этот документ страхует вашу ответственность и выручит в ситуациях, когда виноваты вы — например, если стали виновником ДТП. Страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне.

В случае с каско (от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) об обязательности речи нет. Это добровольное страхование автомобиля от угона, ДТП, неумышленного повреждения, повреждения в результате влияния природных факторов (ветер, ливень, снегопад и другие), кражи запчастей, повреждения хулиганами.

Про ущерб и вину я понял, а хоть чем-нибудь эти страховки похожи?

Да, важное сходство есть. Ни по ОСАГО, ни по каско нельзя получить выплаты, если на момент совершения аварии водители находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Я правильно понимаю, что у ОСАГО есть недостатки?

Сложно назвать их «недостатками», скорее, речь об особенностях страховки. Если вы попали в ДТП и виноваты — по ОСАГО расходы на ремонт возместят пострадавшей стороне, вы же будете чинить машину за свой счет. Это не единственный случай, на который распространяется действие страховки — если в дорожно-транспортном происшествии пострадали люди, страховая по полису оплатит их лечение.

К сожалению, далеко не все автовладельцы ответственно подходят к вождению автомобилей. Некоторые не оформляют полис вовсе или пользуются липовым документом для отвода глаз сотрудников ДПС. Если безответственный водитель стал виновником ДТП, пострадавшая сторона не получит деньги от страховой компании, ведь договора с ней нет. Единственный способ взыскать сумму ущерба в этом случае — договориться на добровольные выплаты или идти в суд. При этом, к сожалению, закон устроен так, что штрафуют за отсутствие полиса ОСАГО на несерьезные суммы — 800 рублей, да еще и при оплате штрафа в первые 20 дней после получения можно погасить его, заплатив 50 % от суммы.

То есть надо брать КАСКО?

Решать вам. Полис ОСАГО приобретать придется в любом случае. Каско его не заменяет и страхует ваше имущество, а не ответственность. Если полиса не будет, вас не оштрафуют на дороге, более того, полис не станет спрашивать сотрудник ДПС. А вот наличием ОСАГО обычно интересуется. Оптимальный вариант — наличие обоих полисов, но это обойдется вам в копеечку.

Сколько это стоит?

Зависит от многих факторов. Водительского стажа, типа автомобиля, истории участия в ДТП, сколько человек могут пользоваться страховкой и других факторов. Сумму можно посчитать на сайтах страховых компаний (например, здесь или здесь ) — обычно пользователям самостоятельно предлагают внести данные в онлайн-калькулятор. Результат отобразится на экране. Одно знайте точно — и ОСАГО, и каско обойдется дороже для молодых водителей без стажа.

Я покупаю новый автомобиль. Какую страховку все-таки выбрать?

Дело хозяйское. Вы уже поняли, что оформлять ОСАГО все равно придется в любом случае. Что касается каско, то исходить стоит из ваших финансовых возможностей. Никто кроме вас не ответит, можете ли вы это себе позволить. Эксперты рекомендуют оформлять каско тем, у кого дорогой автомобиль, небольшой стаж, отсутствует гараж (или нет привычки ставить машину на охраняемую парковку).

Если ваш душевный покой за любимый автомобиль дороже денег, то, однозначно, приобретайте каско, ОСАГО и спите спокойно. Впрочем, самое главное — быть ответственным автовладельцем, соблюдать скоростной режим, не нарушать ПДД и заботиться об автомобиле.

Что делать при ДТП по КАСКО или ОСАГО?

Мы крайне рекомендуем Вам распечатать эту статью и положить себе в бардачок, будет прекрасно, если Вам она НЕ пригодиться, но при ДТП Вы сохраните себе кучу нервов. Если произойдет страховой случай по ОСАГО или страховой случай по КАСКО, Вы будете значть, что надо делать!

Ситуация на дорогах порой бывает не совсем, скажем так, стабильной, и, зачастую, мы всё делаем правильно и соблюдаем все правила, но по какой-то причине другие автолюбители иногда любят их игнорировать. Часто повреждения авто при аварии не фатальные, но 400 000 руб., которые Вы максимум можете получить при возмещении по ОСАГО, не всегда могут покрыть ущерб от ДТП (особенно если у Вас дорогая машина). При страховании КАСКО положено возмещение 100% ущерба (даже если это полная стоимость автомобиля, который стоит 5 000 000 рублей).

Чтобы быть уверенным при ДТП, купить полис автострахования с экономией до 50%, воспользуйтесь калькуляторами. Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО. Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО, сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города.

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:

_ Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

_ Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

_ НО. если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

_ Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Последовательность действий при ДТП:

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

Действия после ДТП:

11. Следующий этап — Вам нужно забрать протокол в отделении ГИБДД. Уточните адрес у инспектора, который будет составлять Вам протокол.

12. И последний этап — обратитесь в страховую компанию за возмещением (выплатой по ОСАГО или выплатой по КАСКО). Пройдя по ссылкам, Вы узнаете перечень документов для получения страховых возмещениий.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы станете спокойно спать по ночам, даже если не поставили машину на стоянку (в гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.

Если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять еще и ОСАГО в 2020 году

В настоящее время в РФ страхование транспортного средства является обязательным для каждого автовладельца. При этом в нашей стране существуют два вида автострахования, и не всегда водители достаточно хорошо знают порядок их применения. В результате у многих автовладельцев возникают сомнения в необходимости приобретения двух разных страховых полисов: например, если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО? Рассмотрим этот вопрос подробно.

  1. Отличия КАСКО и ОСАГО
  2. Если есть КАСКО, понадобится ли оформлять ОСАГО
  3. Нужно ли делать КАСКО, если уже ОСАГО
  4. Где выгоднее оформлять страховку
  5. Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы: Видео

Отличия КАСКО и ОСАГО

Основная информация о том, что представляет собой страхование ОСАГО, заключается в самом его названии. Данное сокращение расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности», то есть договор ОСАГО должен иметь каждый автовладелец.

Порядок применения ОСАГО прописан в Федеральном законе N 40-ФЗ от 25.04.2002 (ред. от 02.12.19) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При этом оформление страховки КАСКО российским законодательством не регулируется. Не существует также и официальных документов, устанавливающих, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО.

Читать еще:  Какие травмы бывают при дтп?

Автовладельцам, которые собираются оформить автостраховку и пытаются расшифровать слово КАСКО, следует знать, что данное название является не сокращением. В переводе с итальянского это слово означает «щит», что никак не объясняет особенности данного вида страхования.

Поэтому следует просто запомнить, что КАСКО – добровольное страхование, и в этом его главное и принципиальное отличие от ОСАГО. Разница между этими видами страхования заключается не только в наличии правовой базы и принципа обязательности: программы фактически отличаются и по объекту страховки.

Так, КАСКО страхует именно автомобиль, поскольку гарантирует не только покрытие расходов на его ремонт при любых обстоятельствах ДТП, но и компенсирует водителю стоимость авто при угоне. Но только если эти страховые случаи включены в договор.

В свою очередь, ОСАГО не предусматривает выплату при угоне транспортного средства, поэтому фактически страхует только самого водителя от лишних расходов. Что это означает на практике? Если обладатель ОСАГО виноват в аварии, то компенсации за ущерб он не получит и ремонтировать авто будет на свои средства. Но при этом расходы на ремонт пострадавшего автомобиля несёт страховая компания, а виновный водитель от этих выплат избавлен.

Если есть КАСКО, понадобится ли оформлять ОСАГО

Вопрос о том, обязательно ли ОСАГО, если есть КАСКО, интересует тех водителей, которым последний вид страхования кажется более привлекательным.

Рекомендуем прочитать:

Такое предпочтение объясняется просто: в договор о добровольном страховании включено большое количество страховых случаев, что позволяет автовладельцу получить денежную компенсацию практически в любой ситуации.

К числу страховых случаев, характерных исключительно для страхования по КАСКО, относятся:

  • ДТП, виновником которого является владелец полиса КАСКО. Страховщики выплачивают своему клиенту компенсацию по ремонту его автомобиля;
  • угон. Владельцу похищенной машины страховая компания возмещает практически всю ее полную стоимость;
  • кража отдельных деталей автомобиля, например, колёс, дворников для очистки ветрового стекла, видеорегистратора. В этом случае страховщик оплачивает покупку новых деталей;
  • случайное, то есть неумышленное повреждение транспортного средства. Водителю компенсируется стоимость ремонта;
  • повреждение авто в результате стихийного бедствия или природных факторов – пожар, удар молнии, град, наводнение, ураган и т. д. Страховщики подсчитают нанесённый ущерб и возместят его в денежной форме.

Очевидно, что при таком порядке выплат страховка КАСКО стоит дорого, и многим автовладельцам не хотелось бы дополнительно тратиться на получение ОСАГО.

Однако сэкономить в данном случае не получится. ОСАГО – обязательный вид автострахования, и на вопрос, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО в 2020 году, ответ однозначный: иметь автогражданку необходимо каждому водителю.

Наличие у водителя полиса ОСАГО контролируют инспекторы ДПС, и если при остановке на дороге автовладелец не предъявит данный документ, ему будет выписан штраф.

Полную информацию об обязательном страховании смотрите в статье «Обязательное страхование ОСАГО».

Нужно ли делать КАСКО, если уже ОСАГО

КАСКО автовладелец оформляет добровольно, то есть дополнительно к основному виду страхового документа. Так он страхует себя от расходов на ремонт своей машины и от денежных потерь в ряде случаев, не предусмотренных обязательным страхованием ОСАГО.

Рекомендуем прочитать:

Таким образом, нужен ли полис КАСКО, если есть ОСАГО, решает сам автовладелец. При этом он руководствуется своими интересами и сам определяет, какие компенсации и в каком размере желает получить при наступлении страхового случая.

Возможность выбора объясняется тем, что при заключении договора КАСКО страховые компании имеют более широкие возможности. Они вправе самостоятельно устанавливать суммы страховой выплаты и назначать сроки возмещения ущерба. Кроме того, страховые случаи, за которые предусмотрена компенсация по КАСКО, также определяются страховщиками.

Соответственно, при обращении в разные страховые компании можно оформить КАСКО на разных условиях.

Если владелец авто желает получить два полиса автострахования: и ОСАГО, и КАСКО, то он может оформить их в одной и той же компании.

При этом следует сначала оформить обязательный полис, и только затем – добровольный.

Следовательно, водителям, которые сомневаются, нужно ли делать КАСКО, если есть ОСАГО, следует чётко знать: оформление полиса КАСКО – право автовладельца, а не обязанность.

Рекомендуем прочитать:

О добровольности оформления свидетельствует и тот факт, что владелец КАСКО не обязан иметь его при себе в поездке, и штраф за отсутствие у него данного документа не выписывается.

Обо всех особенностях добровольного автострахования читайте в статье «Что такое страхование КАСКО».

Где выгоднее оформлять страховку

При выборе компании для оформления договора автострахования водителю, в целях безопасности, следует придерживаться следующих общих правил:

  1. Обращаться к широко известным страховщикам, финансово устойчивым и имеющим достаточный уставной капитал. Рейтинг компании по данным показателям можно найти в интернете, например, в статье «Рейтинг страховой компании по КАСКО в 2020 году».
  2. Проверять наличие филиалов компании в разных регионах, так как попасть в ДТП можно в любой части страны. В этом отношении наиболее надёжными являются компании федерального уровня;

Данные рекомендации действительны для всех автовладельцев независимо от вида оформляемого ими полиса. Кроме того, существуют положения, которые следует принимать во внимание при заключении договора определённого вида.

Так, при оформлении ОСАГО нужно следить, чтобы стоимость документа не отличалась от установленной законом. Колебания цены в сторону увеличения или уменьшения могут свидетельствовать о мошенничестве.

Заключая договор КАСКО, автовладелец должен обратить внимание на уровень компенсаций. Завышенные или заниженные компенсации являются показателями недостаточной компетентности или финансовой ненадёжности страховщика.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

КАСКО

Что такое КАСКО?

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

  1. У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
  2. Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
  3. Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  4. На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
  5. На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  6. Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  7. И т.д.

Преимущества КАСКО

  1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
  2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
  3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

  1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
  2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
  3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату. Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом. То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе). Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства. Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

  1. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
  3. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:
  1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
  2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В аварии участвует два транспортных средства.
  2. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
  3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector