Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если вам отказывают в оформлении полиса осаго

Полис с препятствиями

ОСАГО для мотоциклиста – странный предмет. Оно вроде есть, но его как бы нет

Водители двухколесной техники Рыбинска сталкиваются с трудностями при оформлении полиса ОСАГО. В некоторых офисах страховых компаний им навязывают дополнительные услуги или вовсе отказывают, прикрываясь разными обстоятельствами.

— В начале июня я обратился в офис страховой компании на ул. Чкалова. Спрашиваю: «Можно ли оформить полис ОСАГО?», – рассказывает водитель мотоцикла Вячеслав. – Сотрудница офиса отвечает: «Давайте документы». После беглого взгляда на бумаги – несколько секунд пауза и отказ: «Оформить не сможем из-за технической ошибки на сайте». Прошу их принять заявление и оформить полис позже, когда будет возможность, или представить письменный отказ. На все один ответ: «Нет, мы не можем, обращайтесь в центральный офис в Ярославле». Общаются неохотно, сотрудница кивает на начальницу. А та, теряя терпение, пригрозила: «Вы мешаете нам работать, мы сейчас вызовем наряд полиции».

Вячеслав утверждает, что проблемы с оформлением ОСАГО для мотоциклистов возникают в Рыбинске не первый год. Для него выходом стало оформление электронного полиса. Но и тут пришлось помучиться.

— Получилось далеко не с первого раза: то после заполнения всех форм сайт страховой компании виснет, то база РСА не доступна, то система «не видит» диагностическую карту, выдает ошибки, – перечисляет электронные препятствия водитель.

Кроме е-ОСАГО, есть и другие варианты решения проблемы с автогражданкой. Например, переплатить за ускоренный вариант оформления полиса.

— Я уже привык к тому, что в страховых офисах говорят: «Мотоциклы – сложный транспорт, у нас это будет очень долго». Раньше плюсом к ОСАГО предлагали застраховать жизнь, здоровье, даже страховку от клеща, в этом году – заплатить тысячу рублей за ускоренный вариант, – говорит владелец мотоцикла Георгий. – Я даже не пытаюсь бороться с этой ситуацией, мне просто некогда. Плачу дополнительные деньги – и получаю страховку через полчаса.

Учитывая многолетний безаварийный стаж, в этом году страховка обошлась мотоциклисту меньше чем в 500 рублей. Получается, что функция «ускорения» встала ему вдвое дороже основной услуги. Сегодня такую щедрость по отношению к страховой могут позволить себе далеко не все. В кризис многие потеряли часть дохода или работу, и лишних денег у народа нет.

Байкеры из числа принципиальных пытаются противостоять ситуации, ищут способы сэкономить при оформлении страховки.

— Есть один маневр, если вам навяливают допуслуги – прийти на следующий день, расторгнуть ненужный договор и оставить только ОСАГО. Но это путь с финансовыми потерями, – делится советом Сергей (имя изменено). – На сегодняшний день проблем нет, свой «Урал» я застраховал без проблем даже без прохождения техосмотра. Временно в связи с пандемией он необязателен. Но не все страховые на это идут сразу, нужно доказывать свою правоту.

Это для него дело принципа. За несколько лет Сергей стал разбираться в законах не хуже автоюриста. Именно знание своих прав и готовность их защищать – главные аргументы в спорах с несговорчивыми страховщиками, считает он:

— Были проблемы в 2016-17 годах, когда мотоцикл не страховали. Я делал два экземпляра заявлений в страховую компанию (бланки скачивал в интернете), требовал на одном из них поставить печать, подпись агента с расшифровкой и дату. Пугал антимонопольной службой, отделом по защите прав потребителей, ссылался на российские законы. Это срабатывало.

Итак, какими законами нужно вооружиться, отправляясь за полисом ОСАГО?

За комментариями мы обратились в антимонопольную службу и прокуратуру.

– Договор обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств является публичным договором. Согласно части 3 статьи 426 Гражданского кодекса РФ отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии такой возможности не допускается, – поясняет руководитель Ярославского УФАС Иван Паутов. – В части 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей говорится, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, отказ страховых компаний от оформления полиса ОСАГО или навязывание дополнительных услуг неправомерен.

На особенности видов страхования ссылается заместитель рыбинского городского прокурора Наталья Улитина:

– В силу прямого указания п.2 ст.935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Проще говоря, страховщик обязан оформить полис ОСАГО по вашему запросу. Указать вам на дверь, ссылаясь на зависший сайт или отсутствие бланков, он не имеет права. Так же, как и ставить условие застраховать что-нибудь еще. Это незаконно.

Особенно упрямым сотрудникам страховых офисов не помешает напомнить об ответственности, которую они несут за нарушение закона. Согласно КоАП (статья 15.34.1) необоснованный отказ страховой организации, агента, брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральным законодательством о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание дополнительных услуг влечет наложение административного штрафа: на должностных лиц – от 20 до 50 тысяч рублей, на юрлиц – от 100 до 300 тысяч рублей.

– По этой статье физические лица (страховые агенты, брокеры, сотрудники страховых компаний) несут административную ответственность как должностные, – подчеркивает руководитель УФАС.

Это значит, что, если обиженный байкер пойдет на принцип, то у страховщицы, отказавшей ему в полисе, не получится спрятаться за спиной начальницы и отделаться легким испугом. Ей грозит штраф до 50 тысяч рублей.

Куда обращаться, если права нарушаются?

С целью защиты своих прав вы можете обратиться либо в суд с иском о понуждении к заключению договора, либо в структурное подразделение Банка России. В Рыбинске отделения Центробанка нет, в Ярославле оно находится по адресу: ул. Комсомольская, д. 7.

В письме необходимо изложить жалобу по существу, указать свои ФИО, обратный почтовый адрес, куда будет направлен ответ. В качестве документов, подтверждающих доводы, желательно приложить письменный отказ страховой организации.

Мы постарались подробно осветить все вопросы, чтобы восстановить справедливость. Но на самый главный из них ответа так и не нашли. Почему законопослушные граждане вынуждены что-то доказывать, выдумывать, искать лазейки, чтобы получить то, что им и так положено по закону? И, правда, уважаемые страховщики, почему?

Может ли страховая компания отказать в продаже ОСАГО

В соответствии с Федеральным законом №40 и статьей 426 Гражданского кодекса РФ, страховая компания обязана заключить договор на ОСАГО с каждым автовладельцем, кто к ней обращается. Кроме того, в пункте 14 правил ОСАГО страховая компания не имеет права отказать владельцу авто на оказание услуги, если тот предоставил заявление и полный пакет требуемых документов.

Несмотря на это, отказы от продажи ОСАГО не редки, и среди причин есть как законные, так и незаконные.

Законные причины для отказа в продаже полиса ОСАГО автовладельцу

Во-первых, законным основанием служит отсутствие связи с сервером АИС РСА. В базе Российского Союза Автостраховщиков содержится вся информация об автовладельце: его стаж вождения, история ДТП и другие данные, из которых рассчитываются коэффициенты ОСАГО.

Во-вторых, не предоставление транспортного средства страхуемого на осмотр. Осмотр позволяет определить не только технические характеристики автомобиля, но и узнать по незначительным повреждениям о мелких ДТП, о которых автовладелец умолчал.

В-третьих, СК имеет право не оформлять полис ОСАГО, если не предоставлен полный перечень требуемых документов. В этот пакет входят:

  • Заявление на получение услуги;
  • Паспорт владельца автомобиля;
  • СТС, ПТС или техпаспорт;
  • Водительские права;
  • Действительная диагностическая карта
  • Доверенность (нужна в случае, если в страховую компанию обращается не владелец авто).

Для юридических лиц к этому перечню документов добавляются:

  • Доверенность на право представления интересов фирмы;
  • Свидетельство о гос.регистрации, ЕГРЮЛ, ИНН;
  • Печать организации.

Также рекомендуется взять с собой старый полис ОСАГО, так как его наличие может ускорить процесс оформления нового документа.

В случае, если оформление полиса ОСАГО происходит онлайн, от заявителя требуется только корректное указание всех нужных данных в онлайн-калькуляторе.

Незаконные причины для отказа в продаже полиса ОСАГО

Одно из наиболее частых оснований для отказа в заключении договора на ОСАГО – нежелание страхователя приобретать дополнительные продукты. Например, страхование жизни и здоровья. Законом о защите прав потребителей запрещено устанавливать условие, при котором получение одной услуги напрямую связано с получением другой.

Данная ситуация имеет место гораздо реже предыдущей и выглядит достаточно комичной, однако страховая компания в качестве причины отказа может сослаться на отсутствие бланков Гознака, на которых печатаются полисы ОСАГО. О достаточном количестве необходимых материалов СК должна заботиться самостоятельно.

Тарифы на страховые услуги периодически растут, чем пользуются недобросовестные агенты. Так, автовладельцу могут отказать в продаже полиса, так как в ближайшее время ожидается повышение стоимости страховых продуктов, чем хочет воспользоваться компания.

Штрафы СК за отказ от оформления полиса

При отсутствии законных оснований для отказа от заключения договора на ОСАГО, наложению штрафа подвергается как должностное лицо, так и юридическое. Таким образом, страховой агент должен будет заплатить от 20 000 до 50 000 рублей, а страховая компания – от 100 000 до 300 000 рублей.

Напоминание страховому агенту о существующих мерах взыскания может помочь вам сэкономить время на сбор документов и подачу жалоб, так как менеджер, понимая вашу осведомленность о своих правах, вероятнее всего согласится оформить ОСАГО на установленных условиях.

Куда жаловаться в случае отказа от продажи ОСАГО

Если вы попали в ситуацию, когда у СК нет законных оснований для продажи вам полиса обязательной «автогражданки», вы можете выбрать другую компанию или подать исковое заявление в суд и жалобу в Роскомнадзор. По итогу рассмотрения заявления суд обяжет компанию-страховщика оформить вам полис.

Для подачи заявления необходимо предоставить доказательства, где зафиксирован факт отказа. Это может быть запись на диктофон, письменный отказ с подписью агента или переписка с представителем компании.

Кроме указанных выше инстанций, жалоба также направляется в:

  • Отделение ЦБ РФ. Центробанк не только осуществляет установку минимального и максимального порога базовой ставки ОСАГО, но и регулирует обязательную «автогражданку» в целом.
  • Российский Союз Автостраховщиков. Эта организация тщательно заботится о своей репутации и оперативно реагирует на информацию о любых нарушениях своих членов.
  • Федеральная антимонопольная служба. ФАС также уполномочена проводить проверки в организациях, нарушающих законодательство РФ, и обязывать их следовать букве закона.

Страховая отказала в выплате: что делать?

Процедура оформления ДТП по полису ОСАГО довольно проста, но что делать, если страховая компания отказывает в выплате? Давайте разберемся!

Может ли страховщик вообще отказаться от возмещения ущерба?

Да, если происшествие подходит под один из следующих параметров:

  • Имел место умысел потерпевшего;
  • Из-за действия силы, которую невозможно было преодолеть (например, землетрясение или ураган);
  • Из-за радиации, от ядерного взрыва;
  • По причине войны, в т. ч. гражданской, а также прочих общественных беспорядков.

Эти положения зафиксированы в любом договоре ОСАГО, хотя последние две причины и маловероятны.

Ущерб не возместят и по следующим причинам:

  • автомобиль, причинивший урон, не застрахован по ОСАГО;
  • потерпевший страхователь произвел с автомобилем действия, из-за которых невозможно оценить ущерб;
  • несвоевременно оповестили страховщика (в некоторых случаях возможно оспорить в суде);
  • не предоставили необходимые документы (далеко не все, что может потребовать страховая, является действительно необходимым)
  • причинен только моральный ущерб или упущена выгода;
  • страховой случай произошел при обучении вождению или во время соревнований;
  • вред причинен из-за груза, если вероятность его причинения должна была страховаться отдельно;
  • вред нанесен пассажирам, если они должны быть застрахованы отдельно;
  • вред причинен работнику, если возможность его возникновения должна быть застрахована другим договором;
  • работник причинил ущерб своему работодателю;
  • водитель нанес вред автомобилю и грузу;
  • повреждения произошли при погрузке/разгрузке;
  • причинен существенный вред окружающей среде;
  • пострадали антиквариат, уникальные вещи, в т.ч. здания, драгоценности, деньги, произведения искусства и науки¸ предметы, относящиеся к религии.
Читать еще:  Восстановление полиса осаго при утере

Если ваш случай подходит под один из этих пунктов (некоторые из них довольно специфичны и наступают крайне редко), то, увы, страховая компания имеет все основания для отказа в выплате. В ином случае отказ страховщика будет немотивированным.

Когда страховая не может отказать:

Чаще всего страховая компания пытается отказаться от возмещения ущерба, оперируя следующими причинами:

  • у страховщика отозвали лицензию
  • у виновника отсутствовали водительские права
  • виновник ДТП был в алкогольном или наркотическом опьянении
  • виновная сторона умышленно причинила вред жизни и/или здоровью
  • причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся)
  • авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
  • не предоставили документы, не требуемые в конкретном случае
  • лицо, управлявшее автомобилем, причинившего ущерб, не записано в страховке
  • полис виновника содержит неверные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии
  • виновник не предоставил страховщику свою часть бланка извещения в положенный срок (если ДТП оформлялось без сотрудников ГИБДД)
  • ДТП произошло в период, не предусмотренный страховкой
  • виновник не предоставил машину на экспертизу
  • устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европротоколу).

Что делать, если вам неправомерно отказали в выплате по ОСАГО:

Доказывать свою правоту можно и нужно – иногда компания соглашается на возмещение ущерба еще до суда.

«Поставщики ОСАГО, отказывая в выплатах, часто рассчитывают на неосведомленность клиента, поэтому даже сбор необходимых для суда документов может побудить их удовлетворить ваши требования. Главное в этой ситуации — действовать быстро и настойчиво.» — Ирина, специалист по страхованию корпоративного транспорта МониторингАвто.

№1. Мотивация отказа

Обязательно потребуйте письменный отказ – он понадобится, если дело дойдет до суда. «На практике, одного требования иногда оказывается достаточно, чтобы страховая совершила выплату.»

№2. Жалоба

Если причина отказа сомнительна и противоречит правилам, следует оформить жалобу на компанию в Российский союз автостраховщиков (РСА) и Центральный банк (ЦБ). В таком случае процесс пойдет быстрее, чем через судебную систему, и не потребует дополнительных издержек.

В первую очередь, стоит обращаться именно в ЦБ: подать заявление (Шаблон заявления) можно, отправив заказное письмо с уведомлением по адресу 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России; онлайн через портал ЦБ; лично по адресу Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

№3. Досудебная претензия

Если жалоба в РСА и ЦБ не дала желаемого результата, нужно подать досудебную претензию в страховую компанию.

В претензии обязательно указывается:

  • название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
  • реквизиты заявителя (ФИО, место жительства);
  • краткое описание обстоятельств ДТП, а также номер вашего страхового полиса;
  • точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику. Если со времени подачи заявления прошло больше 20 дней, указывайте в претензии выплату неустойки за просрочку – 1% от всего возмещения за каждый день.
  • Обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения – отказ в выплате (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
  • Фамилия заявителя, подпись и дата подачи вашей претензии.

Комплект документов (оригиналы или заверенные у нотариуса копии):

  • Свидетельство регистрации и данные юридического лица;
  • Доверенность, если подает документы представитель;
  • Бумаги, свидетельствующие о нахождении авто в собственности;
  • Документы из ГИБДД о ДТП (справка, протокол и т.д.) или извещение;
  • Страховой полис и договор;

Обязательно получите подтверждение из страховой компании о том, что ваша претензия была принята.

№4. Суд

Если страховая в течение 10 рабочих дней присылает отказ в ответ на претензию или не отвечает совсем, составляйте судебный иск. Правильнее всего будет предоставить эту работу опытному юристу – штатному сотруднику или посреднику из юридической фирмы. В случае удовлетворения ваших требований, судебные издержки покроет страховая.

«Не бойтесь менять страховую компанию. Для корпоративных клиентов всегда есть скидки или специальные предложения. Часто бывает так, что сменить страховщика более эффективно, чем пытаться выбить скидки из настоящего. Если возникает конфликт с выплатой и ремонтом, это – весомый повод посмотреть предложения других фирм.» — рассказывает Ирина – «Многие компании остаются со своими страховщиками в течение многих лет и не всегда выигрывают от этого сотрудничества. Мы всегда рекомендуем нашим клиентам выбирать наиболее оптимальные предложения вместо привычных.»

Ошибка в заполнении полиса ОСАГО может дорого стоить водителям

29 октября вступили в силу поправки в закон об ОСАГО. Они предусматривают, что страховые компании имеют право взыскать с виновника аварии всю сумму, выплаченную пострадавшей стороне по ОСАГО, если окажется, что в полис виновника внесены недостоверные данные с целью уменьшения стоимости страховки. Максимальная сумма возмещения за вред имуществу – 400 000 руб., жизни и здоровью – 500 000 руб.

До сих пор такая норма распространялась лишь на электронные полисы ОСАГО.

Стоимость полиса зависит от нескольких коэффициентов – регионального, стажа водителя и возраста, мощности автомобиля, периода использования и коэффициента бонус-малус (КБМ, скидки за безаварийную езду и надбавки за аварии).

О проблеме в четверг, 5 декабря, на парламентских слушаниях в Госдуме заявил руководитель общественной организации «Центр помощи автомобилистам» Сергей Кузин. По его словам, поправки не учитывают, что недостоверные сведения в полисе ОСАГО могут появиться не только по вине или невнимательности автомобилиста. Это может произойти и по злому умыслу страхового брокера или сотрудника страховой компании. Именно они в большинстве случаев заполняют заявление на ОСАГО.

ЦБ объяснил, как объединить в одном полисе ОСАГО и каско

Ситуация с введением недостоверных данных, занижающих цену полиса ОСАГО, достаточно широко распространена, рассказал Кузин «Ведомостям». Например, это может произойти из-за неправильно посчитанного КБМ, замечает он. Правда, из описанного им примера следует, что это все же скорее умышленное действие, нежели случайная ошибка. Кузин говорит, что при заполнении полиса в русском написании фамилии можно использовать английские буквы, например «а» или «о». Если человек был виновником ДТП, то система такую фамилию не распознает и посчитает его неизвестным. Это приведет не к повышению КБМ, а к присвоению ему 1 и, как следствие, снижению стоимости полиса. Но в случае ДТП страховая компания сможет взыскать с такого водителя все деньги, которые перечислила пострадавшим.

Даже неумышленная ошибка в написании фамилии, указании пробега или мощности может привести к регрессному иску страховщика, добавляет директор Национального общественного центра безопасности движения Сергей Канаев, но ключевое условие здесь – удешевление стоимости полиса.

Большая часть таких случаев связана с желанием автомобилиста сэкономить на полисе или работой недобросовестных посредников, которые вводят в заблуждение клиента, продавая ему полис с некорректными данными, говорит представитель лидера рынка ОСАГО – «Альфастрахования»: за 2019 г. компания предъявила требования к виновникам ДТП в связи с недостоверными сведениями по ОСАГО более чем по 600 страховым случаям.

Если автовладельцу заявление заполняет агент, это не снимает с того ответственности за данные, указанные в заявлении, говорит представитель Российского союза автостраховщиков (саморегулируемая организация страховщиков ОСАГО).

Злонамеренные действия со стороны страховщика теоретически возможны, но на практике мотива так себя вести у страховой компании нет, сказал лидер движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. Вся эта история может ударить не по человеку, который допустил незначительную ошибку, а по тем, кто покупает сомнительные полисы в интернете с огромной скидкой 20–30%. Такие полисы сознательно оформляются мошенниками на другое транспортное средство, а потом они в фоторедакторе заменяют данные на те, которые нужны водителю. В таком случае крайним оказывается не недобросовестный посредник, а покупатель полиса, желающий сэкономить несколько сотен рублей.

Что делать, если страховая отказала или выплатила мало по ОСАГО

В наших статьях мы подробно рассказывали об изменениях в ОСАГО, которые произошли за текущий 2020 год. Согласно внесенным поправкам получить страховую компенсацию становится сложнее. Для того чтобы в случае происшествия знать, как правильно действовать, нужно быть в курсе своих прав. Что же делать, если страховщик возместил ущерб меньшей суммой, или совсем отказал в выплатах по ОСАГО?

В каких случаях выплачивают деньги за ДТП по ОСАГО

Денежные выплаты предусмотрены в таких случаях:

  • Если пострадавший не готов вносить дополнительную сумму за ремонт из своих средств.
  • Когда стоимость ремонта выше лимита полиса ОСАГО, либо полагается меньшая сумма по степени невиновности в ДТП, а сам пострадавший не желает доплачивать за ремонт.
  • В случае, когда автомобиль разрушен полностью и не подлежит восстановлению.
  • При смерти потерпевшего.
  • Если пострадавшему в аварии причинен тяжкий или средний вред здоровью.
  • Гарантия на машину более 2 лет, при этом страховая компания не направляет на ремонт на СТО дилера. Если гарантия менее 2 лет, а страховая не имеет договоров с СТО официального дилера.
  • Если нет СТО в пределах 50 км от места жительства или аварии, а страховщик не доставляет авто туда и обратно.
  • В случае, когда срок ремонта автомобиля превышает 30 рабочих дней.
  • Когда страховая компания не предоставила направление на ремонт в течение 20 дней.

Некоторые вышеперечисленные пункты установлены Законом об ОСАГО, а какие-то из них являются следствием вынесенного судом решения. Получить деньги по ОСАГО в некоторых случаях бывает очень проблематично, нередко приходится доводить дело до судебных разбирательств.

В каких случаях отказ в выплатах по ОСАГО законен

Полис ОСАГО страхует вашу гражданскую ответственность. То есть в случае аварии, страховая компания возмещает ущерб пострадавшему вместо вас. Но по закону страховщик имеет право отказать в следующих случаях:

  • Если у вас был неполный пакет документов по ДТП. В статье » Как получить выплаты по ОСАГО» мы подробно рассказывали, какие документы нужны для обращения в страховую. Если вы вовремя не собрали все необходимые документы, то страховщик вправе вам отказать.
  • В случае, когда вы не предоставили автомобиль на осмотр страховой. Этот момент важно учесть при оформлении европротокола. Водитель не должен осуществлять ремонт автомобиля в течение 15 дней с момента аварии и по требованию страховщика предоставить машину на осмотр. Если не соблюсти данное правило, то последует законный отказ в выплатах.
  • Если полис ОСАГО был поддельный. Когда полис у виновника аварии поддельный, страховщик не должен выплачивать компенсацию.
  • При обращении не в ту страховую компанию. Закон об ОСАГО регулирует, когда и в каких случаях вы должны обращаться в свою компанию, а когда в страховую виновника ДТП. В свою компанию нужно обращаться, когда вред причинен только транспортному средству. И когда у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО.
  • В случае когда данный вред не возмещается полисом ОСАГО. Есть некоторые исключения, которые не возмещает страховщик:
Читать еще:  Что делать пассажиру при дтп?

— Компенсацию морального ущерба от аварии;

— Упущенную выгоду в рабочее время;

— Вред окружающей среде, объектам, уничтожение денег и драгоценностей.

Для начала нужно понять с чем связана такая сумма. Нужно написать письменное заявление в страховую, с просьбой ознакомить вас с результатами осмотра. Также потребуйте копию акта о страховом случае.

Из полученных сведений можно сделать вывод, права ли страховая компания в своем решении. В некоторых случаях решение страховщика может быть оправдано разницей в цене запчастей в справочнике РСА и реальной стоимостью в магазинах.

Если в акте осмотра указаны не все повреждения, либо какую-то деталь нужно заменить, но страховщик назначает ее ремонт, то в таком случае имеет место именно недоплата компании.

Пошаговые действия, если страховщик выплатил мало

Шаг 1: Написать заявление в страховую

Для урегулирования спора сначала нужно скачать официальный бланк заявления и заполнить его. Далее заявление необходимо отправить по электронной почте, либо заказным письмом. Лучше всего сделать это на email, так как срок рассмотрения значительно сократиться. Если отправляете письмо электронно – нужно распечатать его и подписать, а потом сделать скан заявления и отправить страховщику.

Шаг 2: Провести независимую экспертизу

Проведение экспертизы нужно в первую очередь самому пострадавшему, чтобы знать, во сколько действительно обойдется ремонт. Заключение экспертизы не нужно прикладывать к заявлению, но ее хорошо иметь на руках также в распечатанном виде. Экспертиза поможет доказать свою правоту при обращении в суд.

Шаг 3: Обратиться к финомбудсмену

Если в ответ на ваше заявление страховой вы получили отказ в удовлетворении просьбы, либо получили лишь часть запрашиваемой компенсации, то нужно писать заявление финансовому омбудсмену. Отправить данное заявление можно также по электронной почте, заказным письмом, либо подать через МФЦ. При отправке электронной формы можно прикрепить к заявлению все необходимые документы.

В случае если вы не делали независимую экспертизу, нужно иметь фотографии поврежденного автомобиля и всех частей по отдельности. Эти фото можно приложить к заявлению, обращенному к финомбудсмену.

Если у вас не будет своих фотографий, то экспертиза будет проведена по фото страховой компании, которая конечно не заинтересована в перевесе в вашу пользу. Максимальный срок вынесения решения от финомбудсмена – 30 дней. После этого срока в случае неполучения ответа с теми же требованиями нужно обращаться в суд.

Шаг 4: Обратиться в суд

Прежде чем обращаться в суд нужно оценить все финансовые «за» и «против». Иногда гонорар юриста может быть в разы больше требуемой компенсации. Либо страховая может потребовать проведение судебной экспертизы, которая является весьма дорогостоящей. Тем не менее, судебная практика показывает, что автовладельцы и самостоятельно могут выиграть суд.

Стоит отметить, что суммы, полученные через суд гораздо больше, так как страховая компания выплачивает еще и штрафы за нарушения своих обязательств. Это 50% от не возмещенного ущерба потерпевшему, неустойка в размере 1% за каждый просроченный день выплат, а также другие финансовые санкции.

Где купить официальное е-ОСАГО онлайн

Чтобы быть уверенным, что страховщик произведет все выплаты своевременно и в полном объеме, нужно не только внимательно отнестись ко всем нюансам обращения в страховую, но и выбрать надежную компанию. Страховой центр «Полис» сотрудничает с самыми надежными страховщиками, которые имеют высший экспертный и народный рейтинг.

Почему стоит оформить ОСАГО именно у нас?

  • Гарантируем наличие полиса ОСАГО в базе РСА;
  • Оформить официальное ОСАГО на нашем сайте можно онлайн за 15 минут, и получить готовый документ на электронную почту.
  • Среди наших партнеров страховые компании, которые находятся в рейтинге ТОП-10 страховщиков.

Страховая не делает ОСАГО ?

Достаточно банальная ситуация , когда человеку отказывают в страховой сделать полис ОСАГО .

Обычно это происходит в случае , когда требуется оформить полис что называется «не в сегменте» страховой , это :

2. Категория С , собственник физ лицо

Сотрудники страховой как правило отправляют в центральный офис или врут , что нет полисов . По закону , если компания имеет лицензию на ОСАГО , она обязана по первому требованию выписать вам полис . Если вас отправляют в центральный офис — требуете объяснения , на каком основании .

Ваши действия в случае отказа страховой выписать вам ОСАГО

1. Письменный отказ сотрудника страховой компании в выдаче полиса . Печать компании обязательна . Если отказываются писать отказ — зафиксируйте это на мобильный телефон . (Как вариант можете вызвать наряд полиции) . Помните , что один из пунктов закона об ОСАГО гласит о том , что страховая не имеет право вам отказать в оформлении полиса ОСАГО , регион страхователя не имеет значения (продажа осуществляется во всех офисах страховой компании) , за невыполнение данного требования штраф может доходить до пятидесяти тысяч рублей

2. Если отказ написан — обращайтесь в суд . Моральная компенсация и нарушение закона об ОСАГО приятно пополнят ваш кошелек .

3. Пишите жалобу в РСА . Чем больше таких жалоб соберет страховая — тем больше штраф на неё наложат , вплоть до лишения лицензии на страхование по ОСАГО (примеров — масса , один из последних — Росгосстрах , массовая жалоба жителей Архангельской области «выпилила» самую крупную страховую России почти на месяц (лишение лицензии на ОСАГО) , хотя изначально решение было более жестким , плюс штрафы)

Дело в том , что многие люди ленятся обращаться в суд , тем самым по сути развращая страховые компании .

ОСАГО — это государственный продукт , правила по которому диктует РСА , а не внутренние уставы страховой . (По аналогии с аптекой — где должен быть в наличии обязательный перечень лекарств , а всё остальное — по выбору аптеки) . Да , по КАСКО , по ДГО и иным любым страховым продуктам , которые себе навыдумывала страховая , они вольны поступать как им хочется : отказывать без объяснения причин , посылать к черту на кулички , требовать массу справок и пр . По любому продукту , кроме ОСАГО .

Будьте настойчивыми , требовательными (но без наглости и хамства , иначе потом страховая сошлется на то , что вы были не в адеквате) — знайте свои права , отстаивайте их .

Понимайте тот момент , что рядовой сотрудник страховой , который вас «заворачивает» , работает по инструкции , где на все ваши ходы есть шаблонный ответ . Эти люди проходят специальное обучение за счет компании , где их учат как грамотно «отшивать» ненужных страхователей . Вызвать когнитивный диссонанс у такого человека можно только нестандартными ходами (харизмой если хотите) , можно рассказать анекдот , громко засмеяться — то есть сбить с толку , и потом гнуть свою линию . Повторяемся — без хамства и угроз ! Обычно в любом страховом отделении есть дневной лимит на выдачу «несегментных» полисов , поэтому поняв , что от вас трудно отбиться , сотрудник может пойти навстречу .

PS . Не забывайте , что шоколадки и коробки конфет продолжают оказывать своё магическое действие на представительниц прекрасного пола . Поскольку больше 95 % рядовых сотрудников в страховании — женщины , коробка конфет и вам сэкономит массу нервов , и девчонкам будет с чем чай попить . Не всегда прокатывает , но попытка — не пытка .

Если вам отказывают в оформлении полиса осаго

Тарифы увеличены, но страховые продолжают динамить клиентов из «чёрных списков»

Реформа ОСАГО должна была «наказать» проблемных водителей, но сложности с покупкой «автогражданки» испытывают и безаварийные

Фото: Леонид Меньшенин / 74.RU

Жители Челябинска столкнулись с трудностями при покупке ОСАГО

После августовской реформы «автогражданки» казалось, что большая часть проблем уйдёт в прошлое — ценообразование стало ещё свободнее. Тем не менее южноуральцы по-прежнему жалуются на сложности с приобретением полиса.

«Рассмотрим заявку в течение месяца. »

Евгений, владелец подержанной Toyota с правым рулём, рассказывает:

— У меня подошёл срок оформления полиса, езжу я без аварий давно (КБМ=0,5), в общем, выгодный клиент. Я обратился в одну страховую — отказ, в другую — отказ. Офис-менеджеры ссылаются на неработающую базу РСА и предлагают оставить заявку, которую они якобы рассмотрят в течение месяца. Но у меня срок окончания полиса — завтра. И что делать?

По словам автомобилиста, подобная же ситуация произошла с его знакомыми, у которых подержанные премиальные машины с левым рулём.

Евгений попытался оформить электронный полис, но и тут возникли проблемы: каждый раз после ввода данных система переходила в режим перманентной «задумчивости».

Стоп-лист невыгодных клиентов

Причину несговорчивости объяснил директор страхового агентства «Центр страхования» Кирилл Смолин:

— Подобная сегментация клиентов, то есть выделение категории «нежелательных», существовала и раньше, существует и сейчас, — сказал он. — Для большинства страховых компаний праворульные автомобили находятся в неофициальном стоп-листе, потому что при невысокой цене самого автомобиля его ремонт зачастую стоит непропорционально больших денег, а если использовать натуральное возмещение, мешает длительный срок поставки запчастей.

Почему реформа не помогла

С августа действует расширенный на 10% тарифный коридор, плюс страховщикам смягчили требования к тарифной политике. По замыслу, это позволило им не отказывать клиентам, а просто «нагружать» их максимальным тарифом. Получается, идея не сработала?

— Видимо, нет, — рассуждает Кирилл Смолин. — Повышение максимальной ставки на 10% не компенсирует рисков, связанных с автомобилями из стоп-листов, в том числе потому что их порой используют автоподставщики.

Подобная практика незаконна, что в числе прочего разъяснял Банк России, регулятор рынка ОСАГО: страховые обязаны оформлять полис в день обращения.

Что делать, если отказывают продавать полис?

— Самый надёжный способ — требовать от них письменный отказ с обоснованием причины, почему полис невозможно оформить в день обращения: если это сбой базы РСА, то пусть так и пишут, а уже потом Банк России разберётся, был ли этот сбой, — советует Кирилл Смолин. — ОСАГО — это публичный договор, поэтому страховая не может отказывать клиентам на своё усмотрение.

Специалист говорит, что не нужно соглашаться на уговоры прийти в другой день или обратиться в другой офис.

— Садимся напротив сотрудника страховой и говорим: либо мы оформляем полис сейчас, либо вы пишите официальный отказ, — добавляет Кирилл Смолин. — На моей практике этот способ работает стопроцентно.

Что касается Евгения, то он всё же сумел купить полис в одной из страховых:

— У оператора появилось окно, что я в списке «нежелательных клиентов», но моя совесть чиста — я не попадал в аварии по своей вине давно, — рассказывает он. — Оператор так и объяснила, что причина — в правом расположении руля автомобиля. В итоге цена чуток выросла, но полис всё же продали.

Читать еще:  Как проверить был ли автомобиль в дтп?

Мы передали жалобы Евгения и названия страховых, в которые он обращался, представителю Банка России. Можно пожаловаться и самостоятельно через интернет-приёмную регулятора.

А на видео ниже мы разбираем другие неявные аспекты новой реформы, на которые нам жаловались читатели.

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

Как распознать мошенников?

  • Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.

Страховщик не запросил у вас копии документов.

Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.

  • Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.
  • Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.
  • Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.
  • Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией.

    Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

  • Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.
  • На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.
  • В базе РСА бланк полиса числится как утерянный либо сведения в нем и базе не совпадают.

    Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

    Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

    Если купленный полис оказался липовым.

    Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.

    Если вы узнали, что полис липовый:

    • Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
    • Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
    • По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.

    С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).

    (О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)

    Отказывают в ОСАГО

    Оформление полиса ОСАГО – это прямая обязанность любого владельца автомобиля. Договор, который заключают страхователь и страховщик является публичным. Это значит, что продажа такого документа обязательно должна совершаться для всех физических лиц на территории России, которые имеют на это право по закону.

    Организаций, оказывающих страховые услуги огромное количество. Казалось бы, выдача полисов — это бесперебойный процесс и проблема получить страховку просто не существует.

    Но на практике в настоящее время сложилась неприятная ситуация. Страховые компании отказывают автовладельцам в приобретении страхового полиса. Подобные случаи имеют место быть в разных регионах нашей страны.

    Растерянные водители, которые не смогли купить страховой полис оказались в ловушке. Ведь без этого документа нельзя использовать автомобиль. А ведь для многих это средство получения дохода или жизненная необходимость.

    На самом деле не стоит паниковать, если компания отказывает в покупке полиса. Нужно предпринять необходимые меры в отношении страховщика и добиться от него оформления полиса. Как это можно сделать, и по каким причинам страховщики стали отказывать в заключении договора страхования, узнаем далее, но для начала выясним почему отказ в ОСАГО вообще имеет место быть.

    Почему страховщики отказывают в продаже ОСАГО

    Причины, по которым страховщики отказывают продавать ОСАГО можно условно разделить на законные и незаконные.

    Законные причины, по которым организация имеет законное право не осуществлять страхование следующие.

    1. Перебои или полное отсутствие сигнала сервера АИС РСА. Без информации из этой базы данных невозможно узнать данные для определения коэффициентов и расчета страховой премии.
    2. Страхователь не предоставил автомобиль для осмотра. Спорное, но в целом законное основание.
    3. Не предоставлены документы, необходимые для оформления ОСАГО. В данном случае вина исключительно заявителя.
    4. Страхователь не является собственником ТС и не имеет необходимых полномочий на заключение договора страхования. Иными словами не имеет доверенности.
    1. Отказ страхователя страховать жизнь или получать какой-либо дополнительный пакет услуг. Получение одной услуги, как необходимое условие для получения другой запрещено законом «О защите прав потребителе».
    2. Отсутствие бланков для оформления полиса. О нужном количестве страховщик обязан подумать заранее и если их не хватает это его проблема.
    3. Ожидание страховщиком повышения тарифов на страховые услуги. Такая наглость со стороны страховой компании однозначно не аргумент.

    Штрафы за отказ в оформлении ОСАГО

    Если услуга страховщиком не оказывается, а законных оснований к этому нет, его представителям можно напомнить о том, что им грозит серьезная санкция в виде штрафа. И одно дело, если бы наказали за это только компанию. Лицам, продающим страховку можно напомнить, что большую сумму придется заплатить и им и их работодателю.

    Наказание установлено КоАП РФ. Раньше на должностное лицо накладывалась санкция в размере 25 000 рублей, а на юридическое лицо 50 000 рублей.

    С 2016 года наказание было серьезно ужесточено. Теперь принудительное заключение ОСАГО с навязанными услугами или полный отказ в страховании будет стоить должностному лицу от 20 до 50 тысяч рублей. А вот страховая компания уже заплатит от 100 до 300 тысяч рублей.

    Вряд ли кто-то захочет навязывать дополнительные услуги, осознав, что ему может грозить. Ведь размер штрафа, может быть сопоставим с заработком от нескольких десятков договоров страхования.

    И все же такие смельчаки находятся и все равно нарушают законное право гражданина решившего застраховать машину. Если такой случай произошел нужно обратиться за помощью в специальные органы, которые восстановят справедливость и помогут получить полис.

    Что делать, если отказывают в оформлении ОСАГО

    Первое что нужно делать – это требовать от страховщика письменный ответ об отказе в заключение страхового договора. Маловероятно, что он его предоставит, поэтому нужно будет создать официальную переписку.

    Нужно написать письмо, в котором указать просьбу заключить договор ОСАГО и указать, что при обращении в офис представителем страховщика в этой услуге было отказано. Руководители филиалов страховых компаний вряд ли захотят рисковать. Выплата по штрафным санкциям может быть очень велика. Скорее всего, после такого обращения полис оформят без задержки.

    Правда, стоит обязательно зафиксировать факт обращения. Получить отметку о принятии обращения или заказать почтовое уведомление.

    Если направление письма не дало результатов, значит нужно обратиться за помощью в одну и 5 организаций.

    1. Отделение Центрального Банка России. Это орган, осуществляющий политику регулирования в сфере ОСАГО.
    2. РСА. Союз автостраховщиков не покрывает своих членов, его представители также должны быстро разобраться в ситуации.
    3. Прокуратура. Один из наиболее жестких способов наказать нерадивого страховщика. Скорее всего, в этом случае наказание ему будет обеспечено.
    4. Суд. Можно сразу написать исковое заявление и приложить дополнительные требования, например, взыскать моральный вред.
    5. ФАС. Федеральная антимонопольная служба также может провести проверку и выдвинуть предписание, обязав страховую выдать полис.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector