Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как избежать страховки при оформлении кредита

Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования

Навязанные страховки стали неотъемлемой частью кредитов. Причем, если заемщик присоединился к договору коллективного страхования, вернуть свои деньги без потерь уже не удастся

Что такое коллективное страхование?

Это форма страхования, которая применяется для защиты от страховых случаев людей, объединенных в одну группу. Ее используют, например, работодатели на травмоопасных производствах или в сферах, сопряженных с рисками возникновения судебных споров (консалтинг, юриспруденция, медицина, девелопмент и др.).

В банковской практике такой вид страхования осуществляется в отношении заемщиков. При заключении кредитного договора человеку предлагают присоединиться к коллективному договору страхования, например жизни и здоровья. Предполагается, что при наступлении страхового случая происходит гарантированное погашение долга заемщика в полном объеме.

Присоединение к коллективному договору страхования заемщиков, как и индивидуальное страхование жизни и здоровья клиента банка, – это процедура добровольная. Отсутствие полисов страхования здоровья, жизни или рисков потери работы не является основанием для отказа в предоставлении потребительского кредита, поскольку согласно Закону о защите прав потребителей нельзя обусловливать приобретение одной услуги покупкой другой.

Чем договор коллективного страхования невыгоден страхователю?

Потенциальному заемщику менеджеры банков обычно предлагают купить страховой полис. В случае его отказа в большинстве случаев клиенту не выдают кредит, хотя это запрещено законодательством. В такой ситуации человек вынужден покупать страховку, ведь ему нужны деньги.

В 2015 г. появилось указание ЦБ РФ, которым было введено понятие «период охлаждения». Это то время, в течение которого гражданин, подписав договор страхования и заплатив за это, имеет право обратиться в банк или страховую компанию, расторгнуть договор и вернуть свои деньги без потерь. Ранее клиенты банка могли отказаться от страховки в течение 5 дней с момента заключения договора. С 1 января прошлого года период охлаждения составляет 14 дней.

Но вскоре рынок ввел схему коллективного страхования, при которой не гражданин заключает со страховой компанией договор страхования, а банк. При этом заемщик платит за присоединение к такому договору. Выгодоприобретателем же по нему является банк, так как он страхует свои риски. Логика банкиров такова: «Если с вами что-то случится, страховая компания покроет ваши долги. Да, деньги получим мы, зато вы и ваша семья не будете должны расплачиваться».

Но в этой схеме кроется много проблем. Главная из них состоит в том, что граждан по-прежнему вынуждают платить за дополнительные услуги. То есть за присоединение к коллективному договору страхования банк, как правило, берет с заемщика комиссию. Причем выглядит это так: скажем, гражданин платит 10 рублей за страховку. Банк возьмет себе 9 рублей в качестве комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, а собственно страховая премия составит 1 рубль. И если нет дополнительных ограничений, то гражданину в случае расторжения договора вернут рубль, а 9 рублей банк оставит себе. При этом банки часто включают стоимость страховки в цену кредита, и на нее тоже начисляют проценты.

Навязывая такую страховку клиентам, менеджеры банков часто в нарушение Закона о потребительском кредите (займе) говорят, что без нее кредит банк не выдаст. Плата взимается вперед за весь период страхования, который может составлять несколько лет. Воспользоваться периодом охлаждения, предусмотренным для индивидуальных договоров страхования, коллективная схема не позволяет. А в случае досрочного исполнения кредитного договора шансы вернуть часть уплаченной страховой премии стремятся к нулю.

Несмотря на установленные законами и нормативными актами ограничения, навязанные страховки стали неотъемлемой частью кредитов. Многие даже не понимают, что это не обязательная составляющая кредитного продукта. Чтобы защитить потребителя от дополнительных и часто неоправданных расходов, сейчас обсуждают разные варианты решения этой проблемы.

Почему банки стали отказываться от коллективных договоров?

Размер комиссий, взимаемых банками за подключение клиентов к договорам коллективного страхования, может составлять до 90% премии. Именно поэтому многие банки добровольно отказываться от коллективного страхования не готовы. Однако некоторые все же решили больше не использовать эту схему. Такова реакция кредитных организаций на вступление в силу 7 мая базовых стандартов, которые устанавливают требования к страховщикам и регулируют отношения между ними и их клиентами. Правила работы с клиентами, обозначенные в Стандарте по защите прав и интересов потребителей страховых услуг, распространяются и на банки, которые оказывают посредничество при оформлении договоров страхования.

На официальном сайте Всероссийского союза страховщиков даны разъяснения положений базовых стандартов и рекомендации по их применению. Например, в стандарты включены условия, запрещающие страховым компаниям ставить заключение договора по одному виду страхования в зависимость от наличия (заключения) договора по другому виду страхования, а также от наличия (заключения) договоров оказания иных финансовых услуг. Но это правило не распространяется на договоры комбинированного страхования.

Страховые компании будут отвечать за действия страховых агентов (в случае с коллективными страховками – банков), принимающих заявления о расторжении договора во время действия периода охлаждения. Если менеджер банка просрочит передачу заявления в страховую компанию и период охлаждения истечет, страховая компания все равно будет обязана расторгнуть договор и вернуть страхователю деньги.

В случае если есть риск, что по «коробочному» продукту страхователь не сможет получить выплату из-за заключения договора без имущественного интереса, его об этом будут обязаны предупредить.

Подробнее о том, что стандарты деятельности страховых организаций не позволят страховщикам и их агентам скрыть информацию о страховке и ввести в заблуждение своих клиентов, читайте в публикации «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг».

Какие законодательные изменения возможны в ближайшее время и как это скажется на защите прав граждан?

Закон, закрепляющий 14-дневный период охлаждения и предусматривающий возврат заемщику части страховой премии при досрочном погашении кредита, был принят Госдумой в первом чтении в августе 2018 г. В исходной редакции предполагалось, что, если заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка.

На сегодняшний день Минюст заявляет о направленных в Комитет Госдумы по финансовому рынку предложениях по доработке законопроекта ко второму чтению и решению проблемы возврата страховой премии, уплачиваемой по договору коллективного страхования. Но о содержании этих предложений пока ничего не известно. Возможно, до конца осенней сессии комитетом будут инициированы экспертные обсуждения, часто предшествующие второму чтению. В ходе таких обсуждений обычно и становится понятно содержание поправок в законопроект.

Что о защите своих прав должны знать страхователи?

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться во Всероссийский союз страховщиков и в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Кроме того, с 1 июня в России начнет прием обращений институт финомбудсмена, который будет разрешать в досудебном порядке споры граждан с финансовыми организациями в пределах 500 тысяч рублей. Финансовый уполномоченный будет рассматривать претензии в отношении всех страховых организаций, которые осуществляют деятельность по ОСАГО, ДСАГО и страхованию средств наземного транспорта, кроме железнодорожного. С 28 ноября будут рассматриваться обращения в отношении всех страховых организаций, кроме тех, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование.

Как не запутаться в страховке при получении кредита?

Одним из условий предоставления ипотечного кредита практически во всех банках является страхование жизни и здоровья заемщика, а также закладываемой квартиры. В рамках ипотеки любой вид страхования выступает в первую очередь как дополнительный способ обеспечить возврат займа при любом стечении обстоятельств. Но оформление полиса существенно увеличивает и без того немалые расходы заемщика на кредит. Возникает вопрос: так ли необходимо соглашаться на это условие банка?

Одним из условий предоставления ипотечного кредита практически во всех банках является страхование жизни и здоровья заемщика, а также закладываемой квартиры. В рамках ипотеки любой вид страхования выступает в первую очередь как дополнительный способ обеспечить возврат займа при любом стечении обстоятельств. Но оформление полиса существенно увеличивает и без того немалые расходы заемщика на кредит. Возникает вопрос: так ли необходимо соглашаться на это условие банка?
Традиционно банк предлагает своим заемщикам страховать жизнь и здоровье, а также саму купленную недвижимость. При страховании квартиры страховым случаем является утрата или повреждение недвижимого имущества заемщика в результате непредвиденных событий: пожара, взрыва газа, повреждения водой, кражи, умышленного уничтожения другими лицами, стихийных бедствий и т. п. Отдельные банки ограничиваются требованием страхования лишь конструктивных элементов квартиры (одной «коробки»).
При страховании жизни и здоровья интересы банка будут защищены даже в том случае, если заемщик умрет или вследствие заболевания (травмы) утратит трудоспособность. По всем этим договорам выгодоприобретателем выступает банк. Все выплаты в этих случаях направляются ему в счет погашения задолженности по кредиту.
Застраховать жизнь и здоровье можно в любой момент, с недвижимостью все немного сложнее. Страховать ее вправе лишь собственник либо арендатор, то есть заемщик сможет сделать это только после оформления свидетельства о праве собственности. Обычно банки включают в текст договора обязанность оформить страховку, в противном случае клиент вправе отказаться, а предъявить ему претензии будет непросто.
Нельзя подписывать кредитный договор, надеясь на то, что «плохие» условия будут из него исключены потом. Никаких «потом» банк просто не допустит. Кроме того, как правило, в разделе «Ответственность сторон» оговаривается тот вариант, при котором заемщик не представил обеспечение кредита (в том числе уклонился от страхования), тогда банк имеет право потребовать вернуть всю сумму кредита. Итак, кредит нужен, но страховаться не хочется. Существует ли выход из такой ситуации?
Гарантии и еще раз гарантии
Что произойдет, если заемщик заранее (до подписания кредитного договора) откажется страховать жизнь и имущество? Скорее всего ему откажут в выдаче кредита, и оспорить такое решение банка практически невозможно. Соглашаясь предоставить заем, банк руководствуется прежде всего тем, насколько легко будет получить деньги обратно. Кроме того он должен присвоить каждому кредиту определенную категорию, которая отражает риск невозврата (если банк выдаст кредит на крупную сумму без обеспечения, к нему возникнут вопросы у Банка России).
Поэтому вполне нормально, что кредитор пожелает компенсировать повышенный риск невозврата денег большей прибылью и повысит процентные ставки. Оспаривать такое решение бессмысленно: банк легко объяснит свою позицию нежеланием заемщика гарантировать свои обязательства по кредиту. Таким образом, если кредит все же будет выдан без заключения договора страхования, расходы заемщика все равно увеличатся за счет более высокой процентной ставки.
Неожиданный поворот
Обычно стороны сначала подписывают кредитный договор, а после этого заемщик обращается к страховщику. Если заемщик отказался застраховаться уже после получения кредита, дальнейшие действия банка зависят от содержания кредитного договора. Как правило, в нем указывается, что при непредоставлении заемщиком обеспечения возврата кредита банк имеет право потребовать досрочно погасить задолженность.
В договоре не предусмотрен досрочный возврат? Банку придется требовать от заемщика деньги через суд, аргументировав свое требование тем, что отказ от страховки является существенным нарушением интересов кредитора.Заемщик может предложить банку альтернативный способ обеспечения возврата кредита, например, поручительство третьих лиц или какое-либо имущество в качестве залога. Однако такие варианты обеспечения обязательств, как правило, рассматриваются еще на стадии заключения договора. Залог и страхование банк традиционно предпочитает всем иным способам обеспечения возврата кредита.
Остановка в пути
Договор страхования жизни заключается на любой срок, а договоры страхования здоровья и недвижимости обычно оформляются на несколько лет (в основном срок от года до пяти лет). Поскольку кредит выдается на длительный срок, договор страхования квартиры придется продлевать.
Предположим, после истечения срока договора заемщик отказался от его пролонгации. Далее все зависит от содержания кредитного договора. Если там указано, что заемщик до возврата всей суммы кредита обязуется предоставлять обеспечение возврата кредита в виде страхования жизни и здоровья (или если указано, что после получения кредита заемщик обязан застраховать свою жизнь на весь срок кредитования), банк вправе привлечь его к ответственности за неисполнение условий договора.
Если в договоре просто сказано, что заемщик обязан застраховать свою жизнь, избежать ответственности реально. Мотивация будет следующей: все обязательства по договору, а именно страхование жизни, исполнены, поскольку в договоре оговаривалось требование застраховать жизнь, но не указывалось, на какой срок.
Кому это выгодно?
Еще один любопытный вопрос заключается в том, что делать, если срок страховки еще не кончился, а кредит уже погашен. Выгодоприобретателем по договору страхования выступает банк, следовательно, даже после возврата кредита при наступлении страхового случая банк формально имеет право получить сумму компенсации. В этом случае экс-заемщику стоит либо обратиться в страховую компанию с просьбой расторгнуть договор, либо предложить заменить выгодоприобретателя. Смена выгодоприобретателя оформляется дополнительным соглашением. Страхователю (заемщику) надо запастись документами, которые подтверждают факт возврата кредита. В принципе страховщиков не должно интересовать, возвращен ли кредит, но в действительности они сотрудничают с банками, поэтому любопытство с их стороны вызвано стремлением защитить интересы партнеров.
Куда ни кинь…
Несмотря на то что страховой полис лишь обеспечивает возврат кредита и заключается после подписания кредитного договора, он оказывает влияние как на решение банка о выдаче займа, так и на условия его предоставления.Без сомнения, страховка существенно увеличивает расходы заемщика на приобретение квартиры по ипотеке. Однако если нет иного способа гарантировать свои обязательства перед банком, лучше согласиться на такие условия. Также не стоит забывать о том, что большинство банков при ипотечном кредитовании стараются комбинировать различные способы обеспечения обязательств заемщика. Поэтому попытайтесь предложить банку иные гарантии возврата кредита. Вполне вероятно, что они его устроят.
Юлия Вербицкая, директор по ипотеке и реверсии компании «МИЭЛЬ-брокеридж»:
— При выдаче ипотечного кредита практически все банки требуют от своего заемщика застраховать три вида риска: жизнь и здоровье, титул, а также квартиру как имущество (от пожара и затопления). Как правило, у банков есть аккредитованные ими страховые компании, которые осуществляют это комплексное страхование. Обычно размер страховой премии по всем трем видам риска известен заранее и колеблется от 0,8 до 1,5%. Надо обязательно иметь в виду, что существуют повышающие коэффициенты, которые используются в некоторых ситуациях. Например, в результате медицинского обследования, которое обычно проводится в случае, если возраст заемщика превышает 45 лет и/или сумма кредита превышает определенную сумму (в среднем $150 тыс.).
Илья Зибарев, руководитель блока «Ипотечное кредитование» Альфа-банка:
— Страхование залога обязательно, эта норма прописана в законе об ипотеке и соблюдается всеми банками без исключения. Кроме того, практически все банки требуют застраховать жизнь и здоровье заемщика, так как учитывают статистику смертности и наступления инвалидности, а она, к сожалению, неутешительна. Наличие данного условия не только придает банку большую уверенность в качестве кредита, но и позволяет заемщику и членам его семьи быть более защищенными в случае несчастного случая или смерти, так как в этом случае квартира остается в собственности у заемщика или переходит его семье, а все обязательства перед банком несет страховая компания.
Что касается дополнительных трат на страхование, то они не идут ни в какое сравнение с комиссией риэлтору. Средняя комиссия в Москве составляет 4–6% стоимости квартиры, соответственно, если однокомнатная квартира стоит, например, $170 тыс., то заемщик заплатит риэлтору $8,5 тыс. (5%), в то время как средняя комиссия страховой компании по всем трем видам страхования составляет 1,2% суммы кредита, а не стоимости квартиры. Получить кредит без наличия у заемщика подписанного полиса комплексного страхования (залога, жизни и здоровья, титула) невозможно. Однако некоторые банки не требуют страховать титул приобретаемой квартиры и берут этот риск на себя. Если срок страховки еще не кончился, а кредит уже выплачен, данные отношения регулируются договором между сторонами, но чаще всего страховой платеж не возвращается. Следует также отметить, что заемщик, как правило, выплачивает страховую комиссию не сразу за весь срок кредита, а ежегодными платежами.

Читать еще:  Восстановление страховки на автомобиль при потере

Как вернуть страховку по кредиту?

Кредитное страхование позволяет всем сторонам, заключившим кредитный договор, чувствовать себя уверенней. Банк получает гарантии выплат, а клиент защищает себя от сложных финансовых ситуаций. Но страховой полис – недешевое удовольствие, поэтому многие люди задумываются о возврате страховки по кредиту. Чтобы узнать, возможен ли возврат, нужно внимательно изучить договор и определить, являлось ли страхование обязательным.

Что такое страховка при оформлении кредита?

Страховка при оформлении кредита – это документ, который позволяет банкам России обезопасить себя от невыплат.

Объектом страхового полиса могут быть:

  • Залог по кредиту – недвижимость, автомобиль, другие ценные вещи;
  • Жизнь и здоровье плательщика или другие случаи, когда кредитополучатель оказывается неплатежеспособным (например, увольнение или сокращение).

Страховка может быть обязательной или добровольной.

Обязательно нужно страховать залог по кредиту, то есть оформления полиса не избежать при ипотеке и автокредите. Законодательство РФ запрещает отказываться от таких полисов.

Страхование жизни и здоровья является добровольным, в этом случае возможен отказ от страховки по кредиту. Банки не могут обязать кредитополучателя заплатить за эту услугу. Но при этом могут отклонить заявку без объяснения причин.

Согласие на добровольное страхование может улучшить условия кредитования. Чаще всего банки предлагают более низкие процентные ставки.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Часто банковские менеджеры не объясняют клиентам, что страхование – не обязательная процедура. Кредитополучатели подписывают договор и только потом понимают, что сильно переплатили за ненужную им процедуру. Речь идет только о добровольном страховании. Дело в том, что банки, не предлагая клиенту альтернативу кредита без добровольного страхования, нарушают права потребителя.

В связи с тем, что таких клиентов, желающих отказаться от страховки сразу после одобрения кредита, стало много, Центральный Банк России решил отреагировать и в 2015 году создал указание №3854-У. Был создан 5-дневный так называемый «период охлаждения». В течение этого времени можно было без проблем отказаться от навязанной страховки.

На практике оказалось, что 5 дней на раздумья банковским клиентам оказалось мало. Поэтому с 1 января 2018 года Центральный Банк РФ увеличил «период охлаждения» до 14 дней (календарных, а не рабочих).

Банки в кредитном договоре могут устанавливать более длительный период охлаждения. Но финансовым учреждениям не выгодно увеличивать срок, поэтому на практике чаще действует только 14-дневный период.

Деньги за страховку должны быть выплачены наличными или на указанный лицевой счет в течение 10 дней после обращения. Страховая компания обязана вернуть всю сумму, указанную в полисе.

Если в договоре указан такой пункт, то последствием отказа от страховки может быть увеличение процентной ставки. Если такого пункта нет, то отказ не должен повлечь изменений условий.

С возвратом средств могут возникнуть проблемы в том случае, если оформлялось коллективное страхование. То есть в полисе получателем страховых выплат значится не физическое, а юридическое лицо.

Получается, что в период охлаждения можно вернуть следующие виды страховок:

  • жизни;
  • здоровья (защита от несчастных случаев и болезни);
  • за причинение вреда;
  • полис, защищающий от финансовых рисков.

Как оформить отказ от страховки в 14-дневный период?

Теперь в двухнедельный срок можно обратиться в банк или страховую компанию с письменным заявлением об отказе от страховой услуги. У кредитно-финансовых учреждений есть установленные формы для отказа. Некоторые банки предоставляют возможность оформить отказ в электронном виде. Еще один альтернативный вариант походу в банк – отправление заявления по почте.

Страховая сумма возвращается к клиенту не полностью, а с вычетом прошедших после подписания договора дней. Деньги за страховку должны быть выплачены наличными или на указанный лицевой счет в течение 10 дней после обращения.

Подробный алгоритм действий:

  1. Необходимо взять стандартный бланк для заполнения заявления об отказе в банке или страховом агентстве.
  2. Заполните заявление и направьте ее в организацию.
  3. Запрос должен быть рассмотрен в течение 10 дней.
  4. После этого срока страховая компания ОБЯЗАНА вернуть деньги клиенту, если страховой случай за это время не наступил.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

В 14-дневный период после получения кредита страховая компания обязана расторгнуть договор добровольного страхования по запросу клиента. Если возникают проблемы, то нужно направить письменную жалобу в ЦБ РФ.

Но что делать, если 14-дневный срок прошел? Можно ли отказаться от страховки в этом случае?

Да, отказаться можно. Такое право клиенту обеспечивает статья 958 Гражданского кодекса РФ. Но деньги за страховку могут быть не возвращены. К сожалению, если кредитополучатель «опомнился» спустя 14 разрешенных дней, то вернуть деньги будет сложно.

В этом случае нужно обращаться в банк и в страховую компанию и подробно изучать договор. Некоторые кредитные учреждения могут ввести клиента в заблуждение сообщением о том, что нельзя отказаться от страховки без последствий. Если быть точнее, то иногда кредитополучателей запугивают тем, что кредитная история испортится, а банк занесет клиента в черный список. На самом деле, таких проблем при отказе не возникнет.

Возврат денег за страховку после периода охлаждений в большой степени зависит от политики банка и страховой компании. Есть лояльные организации, например, Альфа-Банк, который в большинстве случаев решает проблему в пользу клиента. Есть банки, которые наотрез отказываются отозвать страховку. В таком случае поможет только обращение в суд. В суде потребитель имеет большие шансы на выигрыш, если нельзя доказать, что клиенту предлагали два варианта кредита – без страховки и со страховкой.

Для разрешения вопроса со страховкой после 14 дней можно обратиться к юристам, которые самостоятельно будут решать вопрос с банками. Но нужно учитывать, что за юридические услуги придется заплатить немаленькую сумму.

В случае положительного исхода страховая сумма возвращается к клиенту не полностью, а с вычетом прошедших после подписания договора дней.

Отказ от страховки при досрочном погашении кредита

Закона, который бы обязывал банки и страховые компании возвращать часть денег за страховку при досрочном погашении кредита, нет. Поэтому вопрос возврата страховки при погашении кредита опять же зависит от кредитно-финансового учреждения и страховой компании.

Еще один фактор, от которого зависит судьба возврата денег по страховке при досрочном погашении, – вид страховки. Вернуть средства за страхование жизни и здоровья нельзя, а вот за страхование финансовых рисков – можно. Почему так происходит?

Дело в том, что страховка может быть возвращена в двух ситуациях:

  • когда наступил страховой случай;
  • когда исчез страховой риск.

Если оформлено страхование жизни и здоровья, то при досрочном погашении кредита страховой риск не исчезает. Значит, полис будет действовать отдельно от кредитного договора.

А вот если долга перед банком уже нет, то страховой риск исчезает – часть страховки должна быть возвращена клиенту (пропорционально периоду действия договора).

В 2018 году Министерство юстиций разработало проект закона, который позволит кредитополучателям в любом случае возвращать часть денег за страховку при досрочном погашении. На данный момент закон не подписан и поэтому не имеет юридической силы.

Если законопроект будет принят, то банковские клиенты будут защищены и смогут без проблем возвращать деньги при досрочном погашении.

Пока закон не принят, можно попробовать обратиться в суд. Каково будет решение Верховного суда, зависит от конкретных условий страхового и кредитного договора. В судебной практике по этому вопросы есть решения как в сторону кредитополучателя, так и в сторону банков и агентств.

Как вернуть страховку по кредиту – образец заявления

Если в банке или в страховой компании нет образцов заявления об отказе, то нужно писать обращение в свободной форме. Что нужно обязательно указать?

  • ФИО;
  • паспортные данные – номер паспорта, когда и кем документ был выдан;
  • сведения из кредитного и страхового договоров;
  • контактные данные заявителя.

Дополнительно можно указать причину отказа. Но это необязательно.

Пример заявления

Я, (вставить ФИО, номер паспорта и дату рождения), хочу расторгнуть договор страхования номер (указать номер) по причине (указать причину). Прошу банк (указать название организации) больше не вносить страховые взносы за (указать вид страхования) в следующий расчетный период.

скриншот с сайта tobanks.ru

Краткие выводы

Чтобы не мучиться с заявлениями или судебными разбирательствами, лучше заранее подумать о целесообразности оформления страховки. Важно практично подойти к этому вопросу. Необходимо посчитать общую сумма кредита с низкими процентами и стоимостью страховки и общую сумму кредита с повышенными ставками (если страхование влияет на проценты). Часто может оказаться, что переплата за страховку будет гораздо больше.

Если банковские работники сообщают, что без страхования не будет одобрен кредит, то можно согласиться оформить полис, а затем написать отказ на него в период охлаждения (14 дней после подписания кредита). Если опоздать с этим сроком, то вернуть деньги за страховку будет очень сложно.

ВС разобрался, законно ли банки продают страховку при кредитовании

При выдаче кредита банки, как правило, предлагают заёмщику застраховать жизнь, здоровье или потерю работы. Обязательной страховка будет далеко не всегда, а вот то, что обойдется она не дешево, очень вероятно. Но невнимательный клиент банка обычно узнает о невыгодных для себя условиях страхования уже после подписания всех документов. Можно ли вернуть переплаченные деньги и уместно ли говорить о навязывании услуги, если сотрудник кредитной организации не озвучил подробности страхования при оформлении кредита? В вопросе разобрался Верховный суд.

Можно без страховки

В некоторых случаях банковская страховка при выдаче кредита обязательна. Но список подобных ситуаций короткий, в нем всего три пункта: ипотечный кредит (придется застраховать жильё), выдача другого кредита под залог имущества (страхуется имущество) и ипотека по программе господдержки (здесь понадобится страхование жизни). В других ситуациях страховка – дополнительный доход для банка. Для заёмщика это дополнительные траты. О том, что их можно избежать, при заключении договора гражданин может и не подозревать. Именно в таком положении оказался Максим Фролкин*, обратившийся за кредитом в «Сбербанк».

Летом 2015 года Фролкин заключил с банком кредитный договор. Одновременно он подписал заявление о добровольном страховании жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы. За подключение к страховой программе банка с Фролкина взяли 46 943 руб. за весь срок кредитования, эти деньги удержали из кредитных средств. При этом страховую премию, 12 089 руб., банк перечислил ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхование не было обязательным условием кредитования, но сам Фролкин позже указывал, что был уверен: без оплаты программы кредит бы ему не дали. О том, что заём можно было получить и без покупки дополнительной услуги, Фролкину не сказали, как не сообщили и о скрытой комиссии банка, а значит, нарушили его права, решил он и обратился в суд.

с момента заключения договора страхования есть у заемщика на его расторжение и возврат страховой премии (Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У); условия возврата зависят от договора и могут быть невыгодными для клиента – например, банк может не вернуть комиссию.

В жалобе Фролкин обвинил банк в нарушении закона о защите прав потребителя и потребовал выплатить ему деньги за подключение к программе добровольного страхования в размере 46 943 руб., неустойку в сумме 46 943 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 23 471,05 руб., 30 000 руб. – в счёт компенсации морального вреда, всего же в общей сложности – около 150 000 руб.

Корсаковский городской суд, в который и поступил иск, частично удовлетворил требования Фролкина (дело № 2-747/2016): с банка суд взыскал 92 135 руб., существенно снизив только размер компенсации морального вреда. Решение поддержала и апелляция – Сахалинский областной суд (дело № 33-2660/2016).

Суды исходили из того, что при заключении договора клиент должен знать о размере платы за страхование и размере вознаграждения банка, в том числе о соотношении страховой премии и вознаграждения банка за подключение дополнительной услуги. То, что банк указал в заявлении на страхование только общую сумму, по мнению судов, означает по сути предоставление неполной информации об услуге, ведь эти сведения могли повлиять на выбор клиента.

Подпись решает всё

Однако коллегия Верховного суда по гражданским спорам под председательством судьи Вячеслава Горшкова пришла к другим выводам (дело № 64-КГ17-8).

Фролкин сам подписал заявление, в котором соглашался на страхование на выбранных условиях, то есть указал, что он ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банка ему придется заплатить, указали в ВС. Таким образом, банк при заключении договора страхования действовал по поручению заемщика.

Кроме того, неверно считать, что банк обязан предоставлять информацию о составных частях платы за включение в программу страхования и рассказывать, сколько составляет страховая премия, а сколько комиссия. Услуга неделима, и с ее стоимостью истец был согласен, под заявлением стоит его подпись, обращают внимание судьи в определении. ВС направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (пока не рассмотрено – ред.).

Читать еще:  Акт осмотра транспортного средства после дтп

Получение кредитов – одна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг, признает Антон Пуляев, адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ».

Заёмщик может отказаться от страхования, но это повлечет повлечет увеличение процентной ставки по кредиту, а в отдельных случаях отказ по формальному, иному, основанию.

Антон Пуляев, адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ»

Комментарий ВС РФ указал, что, если заемщик добровольно делегировал банку право заключить в его интересах договор страхования жизни и здоровья, то оснований считать страховку «навязанной» нет. Единообразной судебной практики по данному вопросу нет, отмечает Пуляев. Вместе с тем ранее суды достаточно часто в вопросе «навязанной» страховки становились на сторону заемщика, отмечает он.

* имена и фамилии участников процесса могут быть изменены редакцией

Страхование при оформлении кредитов

Обязательно ли заключать договор страхования при получении кредита? Страхование – зло или благо? В этой статье мы обсудим различные виды страхования и разберемся в необходимости оформления страховки.

Страхование – это отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Одна из функций страхования – рисковая, то есть защита от рисков. Как это относится к кредитам? Заемщик, получая кредит, рискует потерей залогового имущества, если кредит залоговый, и участием в суде в случае возникновения просрочки или задолженности. Кредитная организация также рискует, ведь клиент может оказаться неблагонадежным. Вот поэтому и может быть нужна страховка – чтобы покрыть риски обеих сторон. В данном случае речь идет об имущественном страховании, то есть объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Помимо имущественного страхования, существует страхование личное: в таком случае объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (страхование жизни, медицинское страхование, страхование от болезней и несчастных случаев).

Страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательное страхование – это такое страхование, когда внесение страховых платежей является требованием со стороны государства (например, обязательное медицинское страхование, страхование автогражданской ответственности, страхование пассажиров). Заключение договора страхования при получении кредита не является обязательным требованием. Однако на практике оформление страховки зачастую является необходимым при заключении договора кредитования. Как правило, это относится к залоговым кредитам. Например, при оформлении ипотечного кредита избежать оформления договора страхования вряд ли удастся. Однако не стоит относиться к страхованию лишь как к дополнительным расходам. Стоит понимать, что зачастую в оформлении страховки заинтересован сам заемщик, ведь при наступлении страхового случая выплаты будет делать страховая компания. Представьте себе: в квартире, приобретенной в ипотеку, произошел пожар, она стала непригодной для жизни. Денег на выплаты платежей по кредиту у заемщика нет. В таком случае остаток невыплаченной по договору суммы банку будет выплачивать страховая компания, а не заемщик, если наступление такого страхового случая было прописано в договоре страхования. Приведем еще один пример: предприниматель берет в кредит крупную сумму на развитие бизнеса под залог дорого автомобиля. Однако через некоторое некоторое время его бизнес терпит банкротство, выплачивать кредит возможности нет, а залоговый автомобиль попадает в ДТП и ремонту не подлежит. В том случае, при оформлении кредита залоговый автомобиль был застрахован (выгодоприобретателем при этом являлась кредитная организация), выплачивать долг по кредиту будет страховая. Если же страховки не было, то, вполне возможно, дело закончится судом и обернется, конечно, не в пользу предпринимателя-неплательщика.

Подведем итог: несмотря на то, что страхование при оформлении кредитов не является обязательным, мы рекомендуем задуматься об оформлении страховки, когда речь идет о крупных суммах и высокой стоимости предметов залога.

Особенностью продукта “Беззалоговое кредитование” в нашей Компании является отсутствие дополнительных условий по страхованию при оформлении микрокредита. Всё, что от Вас требуется – удостоверение личности или паспорт. Подробнее о нас и наших кредитных продуктах Вы можете прочитать здесь: https://www.mfo.kz/about

Рекомендуем к прочтению интересные статьи:

  • Долги мешают путешествовать: должникам в Казахстане могут отказывать в выезде зарубеж
  • Инновации в микрокредитной деятельности в Казахстане
  • У каждого 10 заемщика отсутствует кредитная история
  • О нас О нас
    • Новости
    • Вакансии
    • История
    • Контакты
    • Стать агентом
  • Залоговое кредитование Залоговое кредитование
    • Кредит под залог авто
  • Беззалоговое кредитование Беззалоговое кредитование
    • Экспресс кредит
    • Рефинансирование
    • Кредит для ИП
  • Для бизнеса Для бизнеса
    • Сотрудничество
    • Сотрудничество по франшизе
  • Полезное Полезное
    • Статьи
    • Часто задаваемые вопросы
    • Способы оплаты
    • Служба поддержки клиентов

© 2013 — 2020 ТОО «МФО «Kaz Credit Line». Сайт работает в защищенном режиме по протоколу SSL. Конфиденциальность ваших данных гарантируется!
ТОО «МФО «Kaz Credit Line» включено Национальным Банком Республики Казахстан в реестр микрофинансовых организаций за номером 05.13.001 от 27.11.2013 г.
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі «Kaz Credit Line» МҚҰ» ЖШС микроқаржы ұйымдарының тізіліміне 05.13.001 нөмірімен 27.11.2013 ж. енгізген.

Основные условия: сумма микрокредита от 150 000 тенге до 1 500 000 тенге. Срок предоставления микрокредита от 3 месяцев до 24 месяцев. Годовая эффективная ставка до 45%, что не превышает порога ГЭСВ установленным Национальным Банком Республики Казахстан. Отсутствуют какие-либо дополнительные комиссии при досрочном погашение микрокредита. Пример: сумма микрокредита 500 000 тенге на 6 месяцев. Необходимо вернуть 556 856 тенге.

Скрытые условия: как банки ущемляют права потребителя при оформлении кредитов

Потребители сталкиваются с проблемами на всех этапах выбора и оформления кредита. Банки не раскрывают важных параметров, включают в договоры незаконные и недобросовестные штрафы и комиссии, навязывают страховые услуги. Кроме того, сложности возникают и у благополучно оформивших кредит заемщиков, пытающихся оформить кредитные каникулы. Рассказываем, как банки чаще всего ущемляют права потребителей и как меняется ситуация.

Согласно отчету Международной конфедерации обществ потребителей, одной из самых актуальных проблем на российском рынке финансовых услуг является отсутствие возможности для потребителя ознакомиться с документами до подписания договора. «Подавляющее большинство банков на сайте типовой договор не размещают, что мешает потенциальному заемщику ознакомиться с условиями займа», — отмечают авторы исследования. В сами договоры, как отмечается в докладе Роспотребнадзора, могут быть включены условия, ущемляющие законные права потребителей.

Кроме того, на сайтах некоторых банков представлены кредитные калькуляторы, учитывающие не весь перечень затрат и, соответственно, не дающие точного представления о размере процентной ставки и других условиях кредитования. Что касается кредитных карт, то тут и вовсе только один банк предлагал потребителям онлайн-калькулятор для расчета ставки.

Авторам отчета также не удалось обнаружить информацию о штрафах и пенях за просрочку платежей на сайтах большинства банков, а об условиях беспроцентного возврата кредита сообщали только две из двадцати кредитных организаций. Около половины банков не предоставили на сайтах информацию о досрочном погашении займов. Схожие проблемы характерны и для микрофинансовых организаций.

Наконец, уже непосредственно при оформлении кредитных договоров сотрудники некоторых банков заявляют о необходимости оформить страховку. Чаще всего потребителям навязывают страхование жизни, здоровья или страховку на случай потери работы. Ни один из видов страховки не является обязательным при оформлении необеспеченного потребительского кредита. Несмотря на это, в общей массе жалоб клиентов розничных банков доля обращений по поводу навязанной обманным путем страховки составляет около 30%.

Чтобы получить согласие клиента на оформление страховки, менеджеры, как правило, предлагают снижение ставки по кредиту. «Поскольку люди уже научились считать деньги, такое предложение срабатывает все реже. Несложная калькуляция показывает, что иногда выгоднее взять кредит по более высокой ставке, чем оформлять дорогостоящее страхование», — цитирует «Российская газета» руководителя отдела анализа банковских услуг финансового супермаркета Банки.ру Елену Сударикову. Поэтому, по ее словам, банки все чаще стимулируют клиента на согласие застраховаться возможным отказом в выдаче займа. И самый эффективный способ избежать навязанного страхования, по мнению Судариковой, — это отказ от кредита со страховкой и обращение в другой банк.

Впрочем, в некоторых случаях от страховки, напротив, отказываться не следует, считает консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Оксана Шуранова. «Если сумма кредита значительная и он берется на длительный срок, то от страховки не следует отказываться. В жизни и на работе могут произойти непредвиденные ситуации — болезнь, потеря трудоспособности, увольнение. В этом случае кредит заплатит страховая компания, а не ваши родственники. Если же сумма кредита небольшая — 1-2 ваших месячных дохода, а берете вы его не больше, чем на год, от страховки целесообразно отказаться», — говорит она.

Ситуация на рынке потребительского кредитования постепенно меняется. Отмечается, что законодательство в этой сфере все время совершенствуется и органы надзора пресекают нарушение прав потребителей. За последнее время в абсолютном выражении увеличилось количество исков в защиту конкретных потребителей. Однако пандемия коронавируса, очевидно, поставит перед контролирующими органами новые вызовы.

Инициативы президента России Владимира Путина в качестве одной из антикризисных мер предоставить на полгода кредитные каникулы гражданам, чей месячный доход снизился более чем на 30%, как оказалась, не всегда реализуется. Даже те, кто формально вправе получить отсрочку по кредиту, не всегда могут ей воспользоваться.

«Новая газета» со ссылкой на ведущего корпоративного юриста «Агоры» Айрата Камалова пишет, что в основном отказы банков в кредитных каникулах связаны с проблемой подтверждения падения доходов более чем на 30% или с несоответствием размера кредита прописанным в законе (максимальным размерам, определенным постановлением Правительства РФ). В последнем случае перспективы оспорить отказ не очень высокие, считает Камалов.

По мнению главы КонфОП Дмитрия Янина, из-за несоответствия определенных властями максимальных размеров кредитов реальным средним размерам займов воспользоваться обещанной главой государства отсрочкой не смогут 2/3 ипотечных заемщиков, половина тех, кто купил автомобиль в кредит, почти 30% тех, кто взял потребительский кредит, и около четверти тех, кто пользуется кредитными картами. «Очевидно, что правительство должно незамедлительно пересмотреть свое решение и значительно повысить максимальные размеры кредитов для ипотеки, автокредитов, а также потребительских кредитов. В условиях нынешнего кризиса помощь понадобится миллионам заемщиков», — считает Янин.

Однако в некоторых случаях отказы могут быть связаны и с тем, что банки восприняли выступление Владимира Путина не как указание, а как рекомендацию, и потому поступают не в соответствии с законом, а на свое усмотрение. Воспользоваться мерами господдержки не смог даже глава Минэкономразвития Максим Решетников, выступивший «тайным покупателем» в двух крупных российских банках и пытавшийся получить «нулевой» кредит для малого бизнеса. И здесь важно помнить, что потребитель имеет полное право требовать от банков соблюдения законодательства.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) или на сайте fingram39.ru.

Что стоит знать о страховании кредита?

Приняв решение взять кредит в банке (не принципиально, потребительский кредит, автокредит или ипотечный кредит), важно подготовиться и разобраться в ключевых аспектах отношений с банком-кредитором. Один из таких аспектов – страхование кредитных средств.

Приняв решение взять кредит в банке (не принципиально, потребительский кредит, автокредит или ипотечный кредит), важно подготовиться и разобраться в ключевых аспектах отношений с банком-кредитором. Один из таких аспектов – страхование кредитных средств.

Данный вид страхования является добровольным. Исключением являются те кредитные сделки, которые связаны с залогом имущества (квартиры, автомобили и пр.), в этих случаях наличие страхового договора является обязательным условием. Покупая авто или квартиру в кредит, нужно быть готовыми к оформлению страховки.

Когда обговариваются условия кредитной сделки, вам стоит получить ответы кредитного специалиста на следующие вопросы?

1) Наличие какой страховки является обязательным условием для данной сделки?

Согласно законодательству РФ, обязательным является страхование залогового имущества при предоставлении банком ипотечного кредита. Остальные виды страхования кредитных средств являются добровольными.

2) С какой компанией заключается страховой договор?

Если после общения с сотрудником банка вы осознаете, что вам нужна та или иная страховка и вы готовы к заключению страхового договора, уточните, как называется страховая компания и возьмите время на изучение информации о ней.

3) Какие риски покрываются страховкой?

Важно с вниманием разобраться, какой конкретно страховой продукт вы покупаете, какие риски покрываются страховкой. Например, если это страхование жизни и здоровья заемщика, то необходимо знать, что конкретно является страховым случаем по условиям договора. Для этого нужно даже после консультации внимательно прочитать условия договора, где описаны риски и суммы возмещения по ним.

4) Что такое «Период охлаждения»?

В страховом договоре всегда указан период, в течение которого есть возможность сделать возврат страховки и вернуть оплаченную страховую премию (за вычетом периода пользования страховкой). В целом важно также понимать, возможно ли вернуть средства, затраченные на покупку страховки, после окончания периода охлаждения. Например, кредит выплачен досрочно, возможно ли вернуть оставшуюся часть страховой премии.

5) Что делать при наступлении страхового случая?

Как правило, обращаться напрямую в страховую компанию, с которой заключен договор страхования. Однако зачастую договор оформляется страховым брокером, в этом случае обращаться стоит к нему.

6) Где можно узнать об исключениях их покрытия страховки?

К сожалению, чаще всего клиенты страховых компаний узнают о наличии исключений из покрытия страховки только при наступлении страхового случая. Очень рекомендуется изучить этот вопрос на стадии заключения договора страхования, чтобы иметь четкое понимание, что будет считаться страховым случаем, а что-нет. От этого зависит, будет ли получена выплата от страховой компании. Как правило, исключения из покрытия страхования прописаны в документе «Правила страхования», который являются частью договора.

Навязывание страховки при получении кредита

Почти каждому заемщику в банке навязывают страховку по кредиту, как правило, не одну. Пакет услуг зависит от того, за чем вы пришли: за потребительский кредит вас попросят застраховаться от потери работы и трудоспособности, за деньги на машину будут навязывать страховку от угона и потери ключей. В 99% случаев вам предложат застраховать жизнь. Но по закону «О потребительском кредите» есть лишь две ситуации, когда страховка необходима:

  • если покупаешь квартиру в ипотеку;
  • если берешь автокредит под залог имущества.
Читать еще:  Ответственность за оставление места дтп с пострадавшими

Почему навязывают страховку при оформлении кредита в банке? Две причины – снижение рисков и дополнительный заработок для кредитной организации. Страховые компании отдают им от 50% до 97% полученной с клиента суммы.

5 способов обойти закон «О кредитовании»

Крупные кредитные организации не позволяют себе прямого нарушения законов – это приведет к усиленному контролю со стороны ЦБ РФ и может стать причиной закрытия. Но банки нашли способы миновать законы, не привлекая внимания контрольных органов.

Страховка – дополнительная услуга, которую банк может только предлагать, не навязывать

Операторы не говорят о страховке вслух, информация о ней содержится в договоре по кредиту. Обычно ее печатают в конце, мелким шрифтом, без заголовка – чтобы клиент не обратил внимание. Подписал договор – ознакомился.

Клиент должен знать стоимость страховки

Цена включена в стоимость кредита – этого закон не запрещает.

У заемщика должна быть возможность согласиться или отказаться от услуги

Свое согласие заемщик должен отметить галочкой в соответствующем окошке. Сотрудники банков часто ставят «галку» за клиента, ничего не говоря об этом.

Если страховка необязательна, банк обязан предложить два варианта кредита: с ней и без нее.

На практике, если клиенту не навязывают страховку по кредиту, то повышают ставку по нему. В случае с ипотекой – на 1-1,5%.

Необязательно покупать страховку у банка. Можно оформить договор в страховой компании.

По закону банк не может отказать в выдаче, если страховка оформляется «на стороне». Поэтому банки договариваются с аккредитованными страховыми компаниями о завышении тарифов на полисы.

Кредит еще не оформлен

Если банк навязывает страховку для получения кредита, обратитесь в головной офис с письменной претензией о том, что договор содержит условия, ущемляющие права потребителей. Согласно статье 16 закона “О защите прав потребителей», такие условия признаются недействительными. В той же статье сказано, что приобретение одного товара не может подразумевать обязательное приобретение другого. Это касается и услуг. Копию претензии можно отправить в отдел по работе с потребителями финансовых услуг Центробанка России.

Ситуация с незаконным навязыванием страховки при взятии кредита настолько обострила отношения между заемщиками и кредиторами, что в 2016 году ЦБ РФ ввел пятидневный «период охлаждения». За это время обладатели ненужной страховки могут отказаться от нее без объяснения причин. К сожалению, некоторые банки в ответ повышают ставку или отдают лишь малую часть суммы, потраченной на полис.

Кредит уже оформлен

В случаях с навязыванием страховки при получении кредита судебная практика обычно на стороне заемщика. Прежде чем подавать исковое заявление, необходимо попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке. Для этого нужно составить претензию в адрес банка, указав, что при оформлении кредита менеджер:

  • не предложил страховку как дополнительную услугу;
  • не сообщил ее стоимость;
  • не предложил варианты кредитования с покупкой полиса и без нее;
  • отметил ваше согласие на покупку вместо вас;

Наличие этих обстоятельств указывает, что банк не сообщил вам полную информацию об услуге перед тем, как ее оказать. Это является нарушением статьи 12 закона «О защите прав потребителей». Также можно ссылаться на статью 16 того же закона. Если страхование не является обязательным в вашем случае (не ипотека и не автокредит) – нужно сослаться на закон «О кредитовании», характеризующий покупку полиса как дополнительную и добровольную услугу. Полный перечень законодательных актов, подтверждающих нарушение ваших прав, зависит от конкретной ситуации. В претензии нужно указать, что вы требуете вернуть стоимость полиса, а также проценты, выплаченные по нему.

Если банк откажет в удовлетворении претензии, отправьте запрос в Роспотребнадзор: законно ли навязывание страховки при получении кредита в вашем случае? Получив заключение надзорной организации в свою пользу, вы снова можете потребовать у банка вернуть деньги напрямую либо обратиться в суд.

Обнаружили навязанную страховку? Обратитесь к юристу

Чем меньше времени прошло с момента заключения договора – тем больше шансов вернуть деньги. Наши юристы подскажут, как вернуть деньги в «период охлаждения» и после него, помогут составить претензию в банк, обеспечат переговоры, а при необходимости – судебную защиту.

Судебные решения

Отзывы клиентов

Я Хохлов Н.С. выражаю особую благодарность адвокату Павлюченко А.В. который защищал мои права по защите прав потребителя. Был приятно удивлен его профессионализму где он обнаружил ложный адрес моего ответчика зарегистрирован в ЕГРЮЛ, а также защищал как я считаю от необоснованных решений судьи первой инстанции. Если в дальнейшем понадобиться юридическая помощь, буду обращаться только к Павлюченко А.В.

Н.С. Хохлов
12.12.2017 г.

Выражаю глубочайшую благодарность Павлюченко Александру Викторовичу за предоставленную консультацию и грамотный подход к делу, а также успешный исход в моей проблеме.
А также хочу выразить благодарность за доброжелательность.
Желаю Вам успехов в этой нужной для нас работе.

С уважением, Сонец В.В.
17.05.2018 г.

Выражаю особую благодарность Сергею Вячеславовичу за высококомпетентную и детальную консультацию по вопросу о трудовом договоре.

Доктор филологических наук, Гордеева Е.С.
01.12.2018 г.

Выражаю благодарность Юрию Владимировичу за грамотную, высокопрофессиональную консультацию по вопросу о “Защите прав потребителей”, четкое разъяснение моих дальнейших действий в моей ситуации, а также благодарность Ольге Анатольевне за внимательное и чуткое отношение к посетителям. Была рада знакомству с вашим агентством!

Воронова Татьяна Анатольевна

тел. 8 905 259 41 02

Я, Богодяж Н. Г. обратился в Юридическое агентство Санкт-Петербурга за помощью в споре с компанией АО РТК по поводу отказа в возврате товара согласно правил торговли, тем самым были нарушены мои права потребителя.

Благодаря юристу компании Степанову Д. Ю. мне удалось вернуть деньги за некачественный товар, а также мне были принесены извинения со стороны оппонента. Хочу выразить свою благодарность за квалифицированную помощь, оказанную мне Степановым Д. Ю. и Юридическим агентством Санкт-Петербурга.

С благодарностью, Богодяж.

Обратился за консультацией в ваше “Юридическое агентство СПб” — по поводу обмана одним человеком, представившим себя как сотрудник Роспотребнадзора Красносельского р-на, Новичков А. А. Предложил мне услугу — перед Новым годом съездить по туристической профсоюзной путевке в Москву на ж/д транспорте “Сапсан”. Я отказался в виду манипуляций размещения посадочных мест — в разных поездах, а потом по вагонам. Адвокат Сергей Вячеславович Мавричев вел это дело, сопровождал в виде консультаций.
Я благодарю за такое чуткое и внимательное отношение в делопроизводстве, чему было отказано в 58 отделении полиции Выборгского района, по ст. 24, 144, 145 УПК РФ я сейчас имею право обжаловать заключение и буду посылать заявление на дорасследование в районную прокуратуру.

РСХБ-Страхование — отзывы

  • Все отзывы
  • Положительные
  • Отрицательные
  • Проблема решена

Последние отзывы о компании

Рефинансирование авто

Заключил договор по рефинансированию авто но через три дня отказался, написал заявление на возраст страховой суммы так как основной долг вернул банк, км и куда отправить копию документов заявления?

тянут и тянут

Произошел страховой случай, дали инвалидность второй группы. 17 февраля подал заявку по страховому случаю, документы приняли. Через месяц поступил звонок из банка, сказали не хватает документов, хотя когда я отдавал документы, у меня принимали по списку документы которые нужны. Звоню по горячей линии, мне говорят что на ваше имя никаких документов поступало. Я уже вношу второй платеж, а страховая молчит. Когда брал ипотеку, меня банк заставил страховаться у них или повышается процентная ставка. Зачем страховаться у них если нет никаких выплат?

качество обслуживания

Оформляли кредит в РСХБ Тамбове. Потребовался залог и страховка. Пошли в отдел РСХБ страхование. Такого ужаса давненько не видели. У нас на ферме порядка больше. В отделе 4 женщины, но грязь в кабинете просто ужасная, в офисе холодно. Пришлось два раза посещать их. Не уверен, но начальница этого отдела похоже оба раза под шафе была. Остальные сотрудники обслуживали хорошо. Понравилось как обслуживала девушка Татьяна.

Перелом ноги

23.04.2019 года оплатила полис страхования,5.05.2019 муж сломал ногу, лежал до 14.05.2019 в больнице, после операции. Ему поставили пластину и спицы. Перелом пятки, голеностопа и ещё куча всего. Отправила все документы в страховую, а они отказали в выплате, тк полис оказывается ещё не начал действовать. В силу его работа наступила только 08.05.2019, через 15 дней после оплаты! Да где такое видано, чтобы полис по страхованию жизни действовать начинал через 15 дней. Ужас, я очень недовольна. Никому никогда не буду вас рекомендовать.

Нечестность и ненадежность!

Воспользовалась услугами банка «РОССЕЛЬХОЗБАНК». Сам банк, то есть их условия, отношение с клиентами, продукты-мне понравились! НО большое навязывание страховой, без которой как говорят, не оформляют кредит, очень разочаровывает.Но так как мне нужен был кредит, пришлось согласиться. Кредит оформили, но спустя долгое время, у меня произошел тот самый СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ, СВЯЗАННЫЙ С МОШЕННИЧЕСКИМИ ДЕЙСТВИЯМИ ПО КАРТЕ. Да, слава богу сняли с меня мошенники 10.000р, но это деньги. Сам банк всё склонил к страховой. Я отправила заявление в страховую, они прислали ответ что нужно собрать документы. Я всё собирала, отправляла. Заняло это разбирательство месяцы, по ИТОГУ — Страховая компания АО СК РСХБ СТРАХОВАНИЕ-ничего не возместила, случай признала не подходящим. Но как так?! мошеннический случай прописан у них и возмещается. Я согласилась, приняла компанию, случился к сожалению случай, неужели нельзя хотя бы вернуть данную сумму было?! Хотя в банк мною звонок был совершен сразу, о том что это не я совершаю перевод денежных средств.И неужели банк не мог вернуть или приостановить все как то!
Это настоящий ужас и несправедливость, в их документах, той самой страховой папке, всё прописано, но по факту, ничего не исполняется.
НЕ СОВЕТУЮ ДАННУЮ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ! Не стоит тратить свои деньги, нервы, по сути НИ ЗА ЧТО! Самое настоящее сдирание денег. Я взрослый человек и считаю, что если вы занимаетесь данным делом, разбирайтесь и делайте как прописано в ваших документах.
Не довольна! Не советую!

Поганое принудительное навязывание страхования жизни и здоровья в Россельхозбанке

При получении кредита основным условием выставили обязательное страхование жизни и здоровья, при этом не предупредили, что деньги, перечисленные страховщику, являются частью кредита и при досрочном погашении кредита не возвращаются ни при каких обстоятельствах. На следующий день вернул все что получил от банка (полученную фактическую часть кредита) и только тогда мне специалисты Россельхозбанка, улыбаясь пояснили, что я в обязательном порядке должен уплатить им страховку с процентами-более 54 тыс.руб.
МОЕ МНЕНИЕ: ЗДЕСЬ РАБОТАЮТ МОШЕННИКИ, ЛЖЕЦЫ и ЛИЦЕМЕРЫ. НЕ ОБРАЩАЙТЕСЬ В РОССЕЛЬХОЗБАНК.

РСХБ страхование семьи (так называемая «коробка»)

Супруга приобрела страховку для всей семьи. В августе со мной ( Ягодаров Е.В.) произошел несчастный случай- получил резанную рану в области пятки правой ноги. Наложили 6 швов. Лечение длилось около 2 недель а потом еще неделю востанавливался дома. Сдали документы и… пришел ответ, что данная травма отсутствует в их таблице страховых случаев. Мы с женой остались в ужасе от такого ответа. Рсхб страхование очередной развод на деньги.

Всех кто обращается в Россельхозбанк ,прошу не страховаться.

При получении кредита моему мужу Тарасенко Владимир Васильевич г.Лениногорск Татарстан нам обязали страховку ни одним словом не предупредили при каких болезнях страховка не действительна. Мой муж умер от ишимической болезни сердца.У меня вопрос отчего должен человек умереть чтобы получить страховой случай и почему мы уплатили 8000 рублей, а нам вернули 4000,00 Сотрудники банка совершенно безграмотны.

Бездействие сотрудников банка и страховой

Добрый день, мой отец (Храпков Александр Геннадьевич )при получении ипотеки на жилье в банке Россельхозбанк, оформил страхование жизни в компании ЗАО РСХБ-Страхование. Выбрали данную страховую компанию, потому что банк обязал страховаться именно там.По истечении времени случилось ужасное, умер отец. После его смерти ( 19.05.2017), мы обратились в страховую компанию для рассмотрения страхового случая. Все необходимые документы мы предоставили ( 19.06.2017), за исключением амбулаторной карты (которую больница отказалась нам предоставить, ссылаясь на врачебную тайну).Как сообщил менеджер банка (Косаткина Дарья), в случае отказа больницы выдавать нам амбулаторную карту или ее копию, банк должен сам запросить ее у больницы. Через некоротое время со мной связался менеджер банка и сообщил, что амбулаторную карту больница банку не выдает и требует, чтобы мы предоставили банку писменный отказ больницы в выдачи этой карты. 17 августа 2017 года я предоставил менеджеру банка писменный отказ от больницы. На сегодняшний день( 11.09.2017) никаких результатов нет, на какой стадии находится дело, мне не известно, менеджер банка разводит руками. При звонках в банк, непостредственно менеджеру, в ответ слышу, что дело в работе и все!, через неделю менеджер начал всячески избегать разговора по телефону со мной и систематически не поднимать телефон( один раз из 10 звонков) и в ответ одно и то же » мне ничего не известно, я ничего не знаю, дело находится наверное в работе «. Всвязи со сложивщейся ситуацией хотелось бы предостиреч всех действующих клиентов данной страховой компании и данного банка, что случившись с вами (не дай Бог конечно) страховой случай, даному банку Россельхозбанк и данной страховой компании ЗАО РСХБ-Страхование, на вас наплевать и разбираться они не собираются. А тем более что-то там возмещать, точно не торопятся. Очень хочется получить ответ в письменной форме от представителей Банка и Страховой компании почему наше обращение не рассматривается и просто тянется время(предположительно надеются, что просто сдадут нервы и мы перестанем обращатся по решению нашего дела).Надеюсь, что к решению данной ситуации будет привлеченно руководство данных компаний Россельхозбанк и ЗАО РСХБ-Страхование, так как ужасная работа менеджеров это целиком и полностью их заслуга.

обман пожилых людей

Никогда не берите кредит для пенсионеров в россельхоз банке, и не страхуйте в рсхб-страхование. Ни какой суд не поможет.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector