Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как определить стаж вождения для осаго

Какую скидку на страховку по ОСАГО можно получить в зависимости от стажа вождения? Примеры расчетов

После ввода обязательного страхования автогражданской ответственности, в бюджетах многих российских семей появилась новая статья расходов. По естественным причинам, все они хотят ее уменьшить.

Федеральный закон №40, который регулирует данный вид страхования, позволяет им сделать это законно, за счет скидок за стаж вождения. О том, как узнать свою скидку по ОСАГО, какие бывают скидки за стаж вождения и как их получить, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Скидки по стажу, фактически, скидками не являются. Это некоторые коэффициенты, которые применяются к базовому тарифу на «автогражданку». За счет этих коэффициентов, стоимость договора обязательного страхования транспортных средств может как увеличиваться, так и уменьшаться.

Нужен ли опыт вождения?

Существует два вида связи между опытом вождения и стоимостью договора ОСАГО.

  1. Общий стаж вождения с коррелятором возрастом. Согласно нормам, установленным Федеральным законом №40, для водителей имеющих возраст менее 23-х лет и стаж вождения менее 3-х лет, устанавливаются повышенные коэффициенты. Эти параметры могут применяться как совместно, так и раздельно.
  2. Стаж безаварийной езды. Если водитель соблюдает правила дорожного движения и не попадает в аварии по своей вине, то является страхователем с пониженным риском возникновения страхового случая.

За это, согласно Федеральному закону №40, ему полагается скидка, которая основывается на коэффициенте КБМ (Коэффициент бонус-малус). Этот коэффициент работает и в обратном направлении: чем больше дорожно-транспортных происшествий происходит по вине страхователя, тем дороже для него будет полис.

Размер и получение

Для начала разберем коэффициент, за общий стаж вождения. Данный вид стажа водителя может оказывать только повышающий эффект на стоимость страховки ОСАГО. По этому параметру все водители делятся на 4 категории:

  1. Если возраст водителя менее 23-х лет, а его стаж менее 3-х лет, то цена на договор обязательного страхования увеличивается на 80%.
  2. Для водителей возрастом 23 года и более, с общим стажем управления транспортным средством менее 3-х лет, цена договора «автогражданки» увеличивается на 70%.
  3. Если водитель младше 23-х лет, но рано получил права и имеет общий стаж вождения 3 года и более, то стоимость «автогражданки» увеличится на 60%.
  4. Если водитель старше 23-х лет и имеет общий страж управления транспортными средствами 3 года и более, то стоимость договора обязательного страхования машины не будет увеличена.

Снижение коэффициента за малый опыт вождения и возраст происходит автоматически, на основе данных из паспорта и водительского удостоверения.

Если же говорить о втором виде: стаже за безаварийную езду, то тут ситуация сложней. Все водители делятся на 14 классов. Максимальная скидка по данному параметру составляет 50%. Для ее получения требуется ездить 10 лет без аварий по вине страхователя (за каждый год безаварийной езды начисляется 5% скидки).

Если же, по вине страхователя произойдет авария, то класс водителя снизится и скидка его будет уменьшена, а если водитель будет регулярно попадать в дорожно-транспортные происшествия по своей вине, то КБМ начнет увеличивать стоимость ОСАГО. Максимальное увеличение составляет 145%, то есть почти в 2,5 раза. Подробнее о минимальной и максимальной скидке за безаварийную езду можно узнать тут.

При первом оформлении полиса, водителю присваивается 3 класс. Согласно этому классу водитель не получает скидок, но и не получает удорожания страховки.

В общем случае, КБМ начисляется автоматически, но бывает, что данные о нем теряются. Если у страхователя потерялась скидка за безаварийную езду, то он может сделать следующее:

  1. Обратиться в страховую компанию, для уточнения скидки по КБМ.
  2. Если страховщик не отреагировал на прошение, то страхователь должен обратиться в Российский союз автостраховщиков. Сделать это можно через сайт этой некоммерческой организации.
  3. Если обращение в РСА не дало эффекта, то страхователю придется подавать прошение в Центральный банк России – гланвый регулирующий орган в сфере страхования. Сделать это также можно в электронном виде, через сайт организации.

На каждом этапе восстановления скидки по КБМ, могут потребоваться данные о ранее выданных страховых полисах. Страховщики обязаны их хранить и выдавать по требования страхователя, даже если он больше не является их клиентом.

Калькулятор расчета

Единственное условие, которое стоит соблюдать, является использование официальных калькуляторов на сайтах страховых компаний и на сайте Российского союза автостраховщиков. Это связано с тем, что частные разработчики не всегда успевают за обновлениями законодательства, а это чревато получением неверных данных.

Подробнее о том, как рассчитать свою скидку по базе РСА, можно узнать тут.

Примеры

Для примера возьмем автомобиль, базовая стоимость страхового полиса для которого составляет 4118 рублей. Разберем 3 варианта страхователя, чтобы стало понятно, как производить самостоятельный расчет.

  1. Страхователем является молодой водитель, в возрасте 20 лет, только получивший права и впервые оформляющий страховой полис ОСАГО. В этой ситуации расчет будет следующим: 4118 * 1,8 * 1 = 7412 рублей 40 копеек.
  2. Страхователь опытный водитель в возрасте 45 лет, которые последние 10 лет ездит без аварий. При этом, он вписывает в страховку своего сына, возраст которого 24 года, но он только получил права. В этой ситуации расчет будет следующим: 4118 * 1,7 * 1 = 7000 рублей 60 копеек.
  3. Страхователь молодой водитель, в возрасте 22 лет и с общим стажем вождения 1 год. За свой год управления транспортным средством, он попал в одно ДТП по своей вине, из-за чего его класс, как водителя был снижен до 1. В этом ситуации расчет будет таким: 4118 * 1,8 * 1,55 = 11489 рублей 22 копейки.

Подводя итог, стоит отметить, что система скидок по ОСАГО прозрачна и не сложна. Единственный минус – несовершенство контроля над скидками за стаж безаварийной езды, которые периодически теряются и заставляют страхователей писать множество заявлений и прошений. Но и эта проблема уже в процессе решения.

РСА создали единую базу страхователей, которая в течение нескольких лет исключит такие ситуации, более того, эта база данных уже уменьшило число обращений по вопросам восстановления скидок КБМ.

Полезное видео

Как рассчитать стоимость страховки на сайте РСА с учетом КМБ — подробная инструкция

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-03 (Москва)
+7 (812) 425-14-75 (Санкт-Петербург)

Коэффициент возраста и стажа ОСАГО 2020: таблица

Что такое КВС в страховом полисе ОСАГО? Таблица КВС в 2020 году. Как рассчитать и проверить коэффициент КВС по таблице в страховом полисе ОСАГО в 2020 году?

КВС ОСАГО в 2020 году

Цена страхового полиса ОСАГО рассчитывается по специальной формуле с использованием корректирующих коэффициентов, утвержденных на законодательном уровне. Одним из наиболее важных является КВС — повышающий коэффициент, который применяется страховыми компаниями в 2020 году для расчета стоимости полиса ОСАГО и зависит от водительского стажа и возраста клиента. Благодаря данному показателю страховщики принимают во внимание не только водительский стаж, но и количество прожитых лет собственником автомобиля.

Таблица КВС

Законодательство Российской Федерации требует, чтобы для лиц моложе 22 лет применялись повышающие коэффициенты, поскольку молодые люди не имеют никаких социальных обременений и очень часто становится виновниками ДТП с тяжелыми последствиями. При анализе таблицы КВС, применяемой в 2020 году, хорошо заметно, что самые высокие коэффициенты сконцентрированы в верхнем левом углу, а самые минимальные — в нижнем правом. Таким образом, для лиц в возрасте от 16 до 21 года и имеющих стаж вождения до 3 лет применяется коэффициент 1,87, увеличивающий стоимость полиса ОСАГО почти вдвое, в то время как опытные автомобилисты могут приобрести страховку со скидкой 4 %.

На сайте inguru.ru/kalkulyator_osago представлена актуальная информация, позволяющая узнать, какие еще коэффициенты применяются для определения стоимости ОСАГО, а также выполнить предварительный расчет цены автостраховки.

Как рассчитать коэффициент?

Персональный коэффициент КВС для каждого водителя, зависящий от возраста и стажа вождения, в полисе страхования по договору ОСАГО рассчитывается по данным, приведенным в таблице.

Для его определения необходимо выбрать в крайней левой графе строку со значением, соответствующим количеству прожитых лет, а в верхней строке — графу со стажем вождения. Искомое значение находится в точке их пересечения.

Если в полисе ОСАГО указано несколько лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то КВС определяется для каждого из них, при этом в расчете стоимости полиса учитывается тот, который имеет максимальное значение. Как правило, это самый молодой водитель в списке, не получивший достаточного опыта вождения. Стаж определяется по дате выдачи водительского удостоверения для конкретной категории. Бывают случаи, когда человек управляет транспортным средствов, не имея документа о присвоении категории А, В, С и других, напрямую связанных с точкой отсчета стажа. В таких ситуациях его водительский стаж будет незначительным и не повлияет на снижение стоимости страховки, поскольку для определения КВС используются даты открытия категорий.

Как проверить КВС?

Расшифровка КВС по ОСАГО предполагает учет автовладельцев по стажу вождения и возрасту. В 2020 году вместо существовавших ранее четырех градаций таблицу были добавлены 50 новых позиций, что позволило сделать формулу расчета более точной. Если у вас возникли сомнения по поводу правильности применения страховой компанией показателя КВС при определении стоимости ОСАГО, вы можете проверить его значение и выполнить расчет на сайте inguru.ru/kalkulyator_osago/reg_novgorodskaja_oblast/velikiy_novgorod. Для этого вам не нужно вникать во все нюансы выполненного расчета. Отказаться от применения КВС в определении стоимости ОСАГО невозможно, поскольку согласно законодательству он применяется всегда и не учитывается только при оформлении страховки на прицепы и транспортные средства, принадлежащие юридическим лицам.

В остальных случаях применение коэффициента КВС при оформлении полиса ОСАГО означает, что физическое лицо с большим водительским стажем пользуется доверием у страховых компаний. Несмотря на то, что страховка стоит недешево, опытные и аккуратные водители при достаточном стаже вождения могут рассчитывать на получение дополнительной скидки.

Коэффициент водительского стажа ОСАГО (КВС)

Что такое КВС в страховом полисе ОСАГО? Как рассчитать и проверить коэффициент КВС по таблице в страховом полисе ОСАГО в 2020 году?

Более десяти лет оформление полиса гражданской ответственности ОСАГО является обязательным для российских автомобилистов. Если раньше для заключения договора нужно было являться в офис страховой компании, то с июля 2015 года у водителей появилась возможность оформлять электронные полисы е-ОСАГО в режиме онлайн. При этом автовладельцу нужно знать принцип расчета стоимости автостраховки и корректирующие коэффициенты, в том числе КВС, который зависит от возраста и стажа вождения конкретного человека. Найти необходимые значения и выполнить расчет ОСАГО самостоятельно можно на портале inguru.ru/kalkulyator_osago/reg_irkutskaja_oblast.

Физическим лицам, которые заинтересованы в оформлении полиса ОСАГО, следует знать, что означает коэффициент КВС для правильного использования стандартной формулы расчета. Значения данного показателя представлены в таблице КВС, которая ежегодно обновляется и публикуется на сайте ОСАГО. Существующие коэффициенты определяются правительством и относятся к повышающим. Для оптимизации страховых взносов таблица претерпела существенные изменения в январе 2019 года. В ней появились: восемь новых градаций, позволяющих выполнить классификацию по стажу вождения; семь градаций, устанавливающих разделение водителей по возрасту.

Такой же принцип формирования таблицы был использован в 2020 году. Благодаря нововведениям у части опытных водителей с большим стажем появилась возможность получить дополнительную скидку в размере до 7 % при оформлении ОСАГО (при КВС, равном 0,93), в то время, как для молодых неопытных водителей стоимость полиса возросла почти вдвое. Для них КВС вырос до значения 1,87. Такая позиция регулятора объясняется тем, что молодежь часто не чувствует социальной ответственности и нарушает правила ПДД.

Как рассчитать коэффициент стажа?

При оформлении договора страхования ОСАГО в режиме онлайн автовладельцу необходимо, помимо базовой стоимости полиса, знать ряд коэффициентов, в том числе персональный КВС, зависящий от возраста водителя и стажа вождения. Для этого в столбце с градацией по возрасту следует выбрать нужную строку, после чего в верхней строке найти столбец со своим стажем вождения. Искомый коэффициент находится на пересечении выбранной строки и столбца.

При определении КВС следует учитывать, что показатель не принимается в расчет при оформлении ОСАГО на прицеп, а также на транспортные средства, оформленные на юридических лиц. Кроме того, для транспортных средств с иностранной регистрацией применяются КВС:

1,7 — для транспорта, находящегося в собственности физических лиц или индивидуальных предпринимателей;

1 — для автомобилей, принадлежащих предприятиям и компаниям, которые являются юридическими лицами.

При расшифровке КВС в ОСАГО принимается во внимание возраст и стаж вождения. Если в автогражданке страховую ответственность разделяют несколько физических лиц, то КВС определяется по каждому водителю отдельно. При этом страхователи принимают для расчета ОСАГО максимальный коэффициент, акцентируя внимание на самом молодом и неопытном водителе.

Водитель моложе – ОСАГО дороже

В свете перемен, происходящих в «автогражданке», а также по причине чрезвычайной актуальности вопроса повышения тарифов ОСАГО, Российский Союз Автостраховщиков, основной координатор деятельности страховых компаний, предложил внести в расчет ОСАГО очередные изменения. На этот раз они касаются коэффициентов по возрасту и стажу водителей. Разработанные поправки должны стать инструментом снижения стоимости страховки для старших и опытных водителей и значительного ее увеличения для молодежи. Однако как изменится положение страхователей ОСАГО на самом деле?

Текущие коэффициенты

Таблица 1. Текущие коэффициенты.
СтажВозраст
до 22 лет
Возраст
старше 22 лет
До 3 лет1,81,7
Свыше 3 лет1,61,0

Как мы видим, на данный момент существует всего 4 группы страхователей. По мнению многих аналитиков, этого недостаточно, чтобы в полной мере учесть поведенческий фактор, который гораздо в большей степени зависит от возраста и стажа водителей. Так, по разным данным 70-80% договоров ОСАГО покупают автовладельцы со стажем более трех и возрастом старше двадцати двух лет. Но это очень большая и крайне неоднородная группа, в которой не совсем честно уравниваются по стоимости ОСАГО , к примеру, двадцатитрёхлетний студент со стажем вождения четыре года и почтенный отец семейства со стажем 20-30 лет. Исходя из этих соображений, РСА разработал гораздо более дифференцированную тарифную сетку, увеличив число градаций почти в шесть(!) раз.

Что предлагает РСА?

Таблица 2. Таблица коэффициентов, предлагаемая РСА.
СтажВозраст
менее 25 лет
25-32 года32-45 летстарше
45 лет
Менее года2,522,192,041,82
1-2 года2,301,981,811,66
2-4 года2,011,921,531,35
4-7 лет1,811,611,301,08
7-11 лет1,651,381,170,90
Более 11 лет1,181,000,77

Безусловно, мы видим перед собой более детальную разбивку, которая, по мнению РСА, будет регулировать поправочные коэффициенты с максимальной точностью и честностью. Но что, по сути, скрывается за этими совсем не маленькими цифрами для клиентов ОСАГО?

Благо или блажь?

Центробанк России, куда РСА направил свое предложение по коэффициентам, пока хранит молчание. Зато интернет гудит, обсуждая предлагаемые изменения, пытаясь вычислить в процентах, насколько и для кого возрастет или уменьшится цена ОСАГО. Кто выиграет, а кто проиграет? Очевидно, что пока процесс реформирования «автогражданки» не завершится, делать какие-либо прогнозы бессмысленно. Но всё же некоторые моменты хочется прокомментировать.

  • СМИ: «Предлагаемые коэффициенты позволят существенно снизить стоимость ОСАГО для водителей старше 45 лет и со стажем более 11 лет». После повышения тарифов ОСАГО и ожидаемого в некоторых регионах увеличения территориальных коэффициентов, фраза «позволят существенно снизить» звучит некорректно и вводит в заблуждение. Кроме этого, неизвестно еще, что принесет нам 2015 год, в котором тарифы ОСАГО тоже обещают подкорректировать. И маловероятно, что в меньшую сторону.
  • РСА: «В настоящее время старшие и опытные водители субсидируют более молодых и менее опытных, переплачивая за полис ОСАГО». То есть, предложенная корректировка позволит развернуть ситуацию на 180 градусов: переплачивать-субсидировать будут уже молодые автовладельцы. В этом есть некоторая доля лукавства.

Чтобы разобраться в вопросе чуть более досконально,рассмотрим параметры стажа-возраста более критично. Итак, 45 лет – это возраст, когда у человека, как правило, дети уже достигли совершеннолетия и получили права. Но далеко не у каждого есть возможность приобрести для своего отпрыска машину. Поэтому заботливые родители обычно вписывают молодых водителей в свой полис ОСАГО (или делают страховку неограниченной, что обходится в такую же сумму), дабы те имели возможность совершенствовать искусство вождения под чутким руководством старших. Но ведь стоимость страховки определяется по самому молодому водителю! В итоге наш опытный автовладелец должен будет платить за ОСАГО очень и очень дорого.

Как стаж вождения влияет на стоимость ОСАГО

Стаж и смена категории

В отношении каждой категории учитывается свой учет времени управления ТС. Этот срок есть и в правах. Говоря проще, при открытии новой категории уже имеющийся стаж не пропадет. Дата по новой категории считается только при учете новой категории. Рассмотрим в данном пункте следующий пример: человек ездил 10 лет, но 2 года назад получил категорию D. Если он планирует ездить на автобусе, то в страховой компании посчитают стаж в 2 года, а не 10 и КБМ будет равен единице.

Как получить информацию о стаже для ОСАГО

В последнее время многие водители обращают внимание на несоответствие коэффициента КБМ, указываемого в страховке (не всегда его могут писать) и тем, что был ранее и который они предполагают, что у них есть. Это действительно случается на практике. Причина такого просчета в ошибках, но бывают и случаи мошеннических действий со стороны представителей компании, преследующих в этом определенную выгоду.

Чтобы прояснить ситуацию, иметь возможность проверить себя или начать доказывать свои права, следует сначала зайти на сайт РСА. Сделать это может любо пользователь Интернет. В единой базе данных, к которой подключены все без исключения страховщики, легально продающие ОСАГО, размещается вся информация относительно договоров, заключенных с 2011 года.

Алгоритм действий, необходимых для получения исчерпывающей информации по данному вопросу, предельно прост:

  • зайти в раздел сайта, который посвящен данному вопросу
  • ввести в отведенные графы ФИО, другие данные водителя
  • указать дату, когда был определен КБМ
  • отправит запрос

После анализа поступивших данных, происходит автоматическое выведение результата на экран. Также с КБМ пользователь увидит информацию о предыдущих своих договорах.

КБМ при перерывах в вождении

В некоторых случаях может возникнуть ситуация, когда водитель не страхует свою ответственность. Если данный срок превышает 1 год, то происходит автоматическое понижение имеющегося класса до нуля, то есть все обнуляется. В таком случае скидка полностью теряется, а КБМ будет равен трем и коэффициент единице.

Следует иметь в виду, что год будет засчитан, как безаварийный, если соответствующая запись будет произведена во время оформления договора или же, если он не был до этого времени расторгнут. На основании приведенного утверждения становится понятно, в каких случаях может не идти водительский стаж соответственно факту записи в страховке.

Из сказанного определим самое важное в теме стажа вождения и ОСАГО:

  • в страховании есть граница стажа вождения, равная трем годам. Страховщики определяют время до этого срока и после него;
  • в отношении каждой категории определяется разный стаж. То есть важно, на каком ТС ездит водитель;
  • определяется срок стажа от даты получения первого удостоверения или присвоения первой категории. При этом перерывы не считаются;
  • при определении КБМ считается степень вины участника ДТП;
  • если человек не вписан в договор ОСАГО, его КБМ будет аннулирован спустя год.

Указанные пункты актуальны для стандартных договоров ОСАГО. Если это полис открытый, нет ограничений по числу водителей, то страховая компания может определить свои условия для определения стажа вождения.

Возможные проблемы

Так как стаж влияет на стоимость страховки, то все проблемы сводятся к переплате. Если допущена ошибка, страхователь может заплатить больше или меньше нужной при правильно расчете суммы. Обратить внимание следует на то, что во время страхового случая представители компании проверяют соответствие полиса истине. Если ошибка будет определена, нет гарантии, что полис не признают недействительным. Это еще раз подтверждает необходимость проверки документа и расчета перед его оплатой.

Советы

Сами специалисты в области страхования рекомендуют водителям самим следить за своим КБМ. Перед тем как оформлять договор автогражданской ответственности, необходимо уже заранее просчитать и проверить свой коэффициент. В некоторых случаях лучше воспользоваться вариантом покупки полиса без ограничений. Также полезно пользоваться онлайн-калькуляторами для определения стоимости, которая может получиться в конкретном случае. Они есть на всех сайтах страховых компаний. Не стоит забывать и о том, что коэффициент может обнулиться при отсутствии страхования в выбранной компании.

Заключение

В данной статье мы разобрали, как определяется стаж вождения водителя, что может приниматься во внимании в каждом конкретном случае, а также как можно снизить стоимость полиса, формируя свою положительную репутацию. Чтобы проследить свой будущий платеж, нужно самим следить за КБМ, перед приобретением пользоваться онлайн-калькулятором и проверить свои данные на сайте РСА. Такие меры простые, а следование нашим советам даст гарантию прозрачных платежей, соответствие оплаты истинному положению дел.

Водительский стаж для ОСАГО — на что он влияет

Устройство страховой системы позволяет водителю получать как сниженный, так и повышенный коэффициент страховой премии. В результате ежегодно можно платить значительно меньше, чем обычно.

Устройство страховой системы позволяет водителю получать как сниженный, так и повышенный коэффициент страховой премии. В результате ежегодно можно платить значительно меньше, чем обычно. Поэтому водительский стаж для ОСАГО, особенно без аварий в течение нескольких лет, помогает экономить до 50% от обычной страховой премии.

Следует отметить, что молодые автолюбители всегда платят больше. Это становится своеобразным гарантом для страховой компании, которая сомневается в навыках человека, недавно сдавшего на права.

Факторы, влияющие на изменения коэффициента

Существует два основных фактора, влияющих на коэффициент при расчете страховой премии. Это возраст и стаж для ОСАГО:

  • если водителю менее 22 лет, то коэффициент будет составлять 1,3;
  • если водителю менее 22 лет и водительский стаж менее 3 лет, то коэффициент будет 1,7;
  • если возраст более 22 лет, но водительский стаж менее 3 лет, то коэффициент будет 1,5.

Водители, которые уже старше 22 лет и водят более 3 лет, платят базовую ставку.

Фактически большой водительский стаж по ОСАГО помогает существенно снизить ежегодные затраты на страхование.

Коэффициент бонус-малус

Помимо стажа вождения, на стоимость полиса существенное влияние оказывает безаварийная езда. Чем меньше ДТП по вине водителя произошло, тем меньше он заплатит в следующем году премию страховой компании.

В ОСАГО стаж вождения без аварий рассчитывается автоматически и изменяется каждый год. Изначально все водители получают 3 класс. При нем страховая премия платится в полном размере без каких-либо уменьшающих или увеличивающих коэффициентов. С каждым годом, если за весь период не произошло ДТП по вине страхуемого, множитель уменьшается на 0,5. То есть страховые компании дают клиентам скидку в 5%.

Такой бонус имеет накопительный эффект. То есть спустя еще год безаварийной езды, коэффициент составит всего 0,9. В результате у водителя появляется большой стимул соблюдать все правила дорожного движения.

Размер максимального бонуса составляет 50%. В результате такой водитель будет платить всего половину от обычного размера страховой премии. Получить такой множитель можно за 10 лет непрерывной безаварийной езды.

Следует отметить, что КБМ действует и в обратном направлении. Каждая авария, произошедшая по вине водителя, будет снижать его класс. Степень снижения зависит от текущего уровня КБМ и количества ДТП за последний период.

Например, если водитель 13 класса попадет в 1 аварию за год, то он потеряет 30% скидки, так как переместится сразу на 7 класс. Если же попасть в аварию будучи начинающим водителем, то есть с 3 классом, то страховая перенесет вас во 2, 1 или M класс. В результате размер премии будет увеличен на 40-145%.

Поэтому следует помнить, что ОСАГО без стажа и неаккуратное вождение может стать причиной повышенных затрат на страхование. Коэффициенты суммируются и повышают ваши расходы в 2 и более раз.

Как считается стаж вождения для страховки?

Содержание:

Стоимость страховки ОСАГО считают с учетом двух видов стажа вождения: общего и безаварийного. Первый входит в коэффициент возраст-стаж (КВС), второй — в коэффициент бонус-малус (КБМ). Эти показатели влияют и на стоимость страховки КАСКО.

В системе определения и КВС, и КБМ с 1 апреля 2019 года произошли изменения. Общий стаж вождения считают со дня получения прав, но отдельно по каждой категории. Класс безаварийности вождения теперь назначается раз в год, а страховая водительская история сохраняется. Если по вашим расчетам получаются одни показатели, а у страховщиков — совсем другие, разобраться поможет юрист.

Нет времени читать статью?

Как посчитать общий водительский стаж для КВС?

Стаж вождения определяют с той даты, когда вы впервые получили права. Считается количество только полных лет. Так, если удостоверение от 14 августа 2019 г., то год в страховке будет засчитан с 14 августа 2020 г. и ни днем раньше, а до этого стаж будет нулевым.

Кроме даты выдачи, больше никакие показатели не учитывают. Прерывание стажа вождения при страховании законом не предусмотрено. При этом неважно, водили вы машину или нет, вовремя ли меняли удостоверение, лишали ли вас прав, оформляли ли страховку. У людей разного возраста, получивших права одной категории в один день, стаж вождения всегда будет одинаковым.

Начало срока по каждой категории считается отдельно. Например, вы водите машину пять лет, а сейчас получили право управления мотоциклом. Так вот, при оформлении полиса на мотоцикл вы считаетесь новичком с нулевым стажем вождения, а при перезаключении страховки на автомобиль — водителем с 5-летним опытом.

При замене удостоверения в «Особых отметках» записывают дату выдачи самых первых прав, а при добавлении категории — дату ее открытия. Так что, определить точку отсчета стажа вождения несложно: это дата выдачи удостоверения или получения новой водительской категории.

Количество лет со дня получения водительского удостоверения входит в КВС, который с 1 апреля 2019 года рассчитывают по новой системе: 58 ступеней вместо прежних 4. Для большей индивидуальности при расчете страховки детализированы категории и возраста, и срока вождения.

Для опытных взрослых водителей КВС уменьшился, для неопытных и молодых увеличился. Максимальный коэффициент теперь 1,87 (для людей моложе 21 года со стажем менее 3 лет), минимальный — 0,93 (для людей старше 59 лет со стажем более 3 лет). Полную таблицу КВС вы найдете по ссылке в конце статьи.

Если в страховку вписано несколько человек, то КВС пойдет по самому высокому из их тарифов. В «неограниченном» полисе стаж вождения учитываться не может. В таких страховках риск считается повышенным, поэтому им автоматически присваивается максимальный коэффициент. Сейчас для физических лиц он увеличился до 1,87, а для юридических остался на прежнем уровне — 1,8.

Как считается стаж безаварийного вождения для КБМ?

Безаварийный стаж считают с первого года страховки ОСАГО. Он напрямую связан с опытом вождения, в отличие от общего водительского, который увеличивается сам собой. У ровесников, получивших права одной категории в один день, из-за разницы в манере вождения безаварийный период может сильно различаться.

От того, с каким количеством аварий вы проведете срок предыдущей страховки, зависит КБМ при следующем оформлении полиса. Если ДТП по вашей вине не было, то класс повышается, а если вождение было неосторожным — снижается. Чем выше водительский класс, тем ниже бонус-малус, и наоборот.

КБМ по новым правилам назначается водителю 1 апреля текущего года и до следующего не пересчитывается. Так, нынешние значения действуют с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года. Ссылку на них тоже можно найти в конце статьи.

Раньше бонус-малус считали по дате окончания полного года по полису ОСАГО, а при «окне» в периодах страхования скидки терялись. Теперь страховая история не обнуляется, все накопленные скидки при перерыве в вождении сохраняются.

По новой системе автолюбитель не утрачивает класс, присвоенный в последнем полисе. Заработанный осторожным вождением низкий КБМ останется, на какой бы срок ни была прервана водительская страховка. Но и высокий тоже сохранится: опустить его до единицы, подождав с переоформлением полиса, как некоторые делали раньше, не удастся.

Оба водительских стажа, общий и безаварийный, играют большую роль при расчете страховки. На КВС вы повлиять не в силах. А что касается КБМ, то за 11 лет безупречного вождения его можно уменьшить наполовину.

Как считается стаж вождения для ОСАГО и что такое КВС

Согласно последним изменениям в сфере обязательного страхования, для автомобилистов были подготовлены нововведения: Центральный Банк РФ выпустил указ о новом исчислении стоимости полисов ОСАГО. По установленным правилам страховые компании теперь обязаны использовать в расчетах коэффициент КВС.

  1. Что такое КВС в ОСАГО
  2. Как влияет водительский стаж на стоимость страховки
  3. Таблица ОСАГО по КВС
  4. Когда повышающий коэффициент прекращает действовать
  5. В каком случае КВС не применяется
  6. Чей КВС берется, если в страховке несколько водителей
  7. Чей КВС берется в неограниченной страховке
  8. Как самостоятельно определить стаж водителя
  9. Стаж для КВС
  10. Прерывание стажа (в т.ч. при лишении)
  11. При смене категории
  12. Безаварийный стаж для КБМ
  13. Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО по КВС
  14. Заключение

Что такое КВС в ОСАГО

КВС – это коэффициент расчета стоимости полиса ОСАГО, значение которого соответствует возрасту и водительскому стажу оформителя документа. Показатель коэффициента регулируется Банком РФ согласно указу № 5000-У Приложения 2 пункта 4 и применяется в расчетной формуле с начала 2019 года.

Молодые автомобилисты будут оплачивать полис по максимальной шкале. При этом увеличилась градация по значениям КВС. Например, при наличии трехлетнего стажа разброс показателей составляет от 1,63 до 1,87. Если водитель имеет больший стаж и отсутствие аварийных ситуаций, то значение снижается до 0,96.

Как влияет водительский стаж на стоимость страховки

От индивидуальных показателей водительских коэффициентов зависит окончательная стоимость полиса обязательного страхования. Разница в новых расчетах заключается в использовании КВС. Данное значение необходимо как для водителей со стажем, так и для неопытных автолюбителей. Для последних полис согласно изменениям выйдет дороже, чем для опытного водителя.

Показатель стажа также рассматривается при аварийной или безаварийной езды. Отсутствие попаданий в ДТП позволяет оформить полис водителю с большей скидкой.

Таблица ОСАГО по КВС

В приложении указа № 5000 ЦБ отмечены следующие показатели возраста и стажа:

Возраст водителя/стаж вождения0 лет1 год2 года3-4 года5-6 лет7-9 лет10-14 летБолее 14 лет
16-211,871,871,871,661,66
22-241,771,771,771,041,041,04
25-291,771,691,631,041,041,041,01
30-341,631,631,631,041,041,010,960,96
35-391,631,631,630,990,960,960,960,96
40-491,631,631,630,960,960,960,960,96
Старше 501,631,631,630,960,960,960,960,96

Когда повышающий коэффициент прекращает действовать

В роли повышающего коэффициента при расчете стоимости ОСАГО используется бонус-малус. Его действие в большей степени зависит от принципа заключения договора в страховой компании. Срок оформления полиса и является периодом действия повышающего коэффициента.

По истечению данного срока показатель КБМ может поменяться в большую или меньшую сторону. Но такое условие не всегда соблюдается страховщиками – для продажи полиса по более высокой цене, некоторые страховщики не указывают КБМ или намеренно завышают его.

В каком случае КВС не применяется

КВС при расчетах используется всегда, но в некоторых случаях его значение равно единице, что существенно не влияет на общее число при умножении. Самые распространенные случаи, когда КВС не применяется в формуле расчетов стоимости полиса:

  • при покупке страхового полиса для автомобиля юридического лица;
  • если оформляется полис для машины с прицепом любого вида;
  • при покупке полиса с неограниченным количеством водителей.

Чей КВС берется, если в страховке несколько водителей

Когда в полисе указывается несколько водителей, то при расчете стоимости ОСАГО используется показатель КВС самого неопытного по стажу вождения вписываемого гражданина.

Чей КВС берется в неограниченной страховке

При оформлении страхового полиса с неограниченным количеством водителей, страховая компания учитывает факт нахождения за рулем неопытного водителя, поэтому в расчет берется КВС равный единице.

Как самостоятельно определить стаж водителя

Самостоятельно рассчитать параметр КВС можно по водительскому удостоверению. Достаточно посмотреть, сколько полных лет прошло с момента фактического получения прав. Данная информация отображена на обратной стороне водительских прав. Учитываются также условия:

  • стаж считается непрерывным – из общего количества не нужно отнимать период лишения прав или когда ТС простаивало;
  • новая категория – учитывается время с момента открытия.

Стаж для КВС

Стаж водителя обозначают в водительском удостоверении с обратной стороны документа в графе под номером четырнадцать. В графе указано время получения прав гражданином, вычисляя указанный год из нынешнего, можно узнать общий водительский стаж.

В некоторых случаях при получении первого водительского удостоверения данная информация не прописывается. Тогда водителю стоит ориентироваться на дату открытия категории вождения.

Прерывание стажа (в т.ч. при лишении)

Согласно законодательству для расчета КВС не предусматривается:

  • остановок или прерывания периода стажа;
  • время лишения водительского документа.

При смене категории

В водительском удостоверении с обратной стороны указано время открытия для каждой категории отдельно. Стаж исчисляется вычитанием из года оформления полиса ОСАГО времени открытия категории.

Если у водителя открыта какая-либо категория вождения транспорта, но он им не пользуется, то стаж все равно учитывается.

Безаварийный стаж для КБМ

Стаж вождения без наличия случаев ДТП позволяет водителю оформить получение полиса ОСАГО со скидкой. Безаварийная езда считается показателем в формуле расчета как КБМ. За каждый год вождения транспорта без проблем КБМ повышается на одну единицу, при аварии снижается на определенный показатель, который прописан в законе об обязательном страховании № 40.

Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО по КВС

Формула для расчета стоимости полиса обязательного страхования состоит из восьми коэффициентов, умноженных друг на друга. Каждый из восьми параметров отвечает за определенный фактор и влияет на конечную цену полиса. Каждый случай оформления договора индивидуален, в нем используются только личные данные водителя:

  • возраст;
  • стаж вождения;
  • параметры транспортного средства;
  • качество вождения;
  • дополнительные скидки от страховой компании.

Стоимость страхового договора полиса обязательного страхования определяется согласно формуле БТ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где использованы показатели:

  • БТ – базовый тариф, определен для каждой категории транспорта индивидуально;
  • КТ – принадлежность транспорта к определенному региону;
  • КБМ – показатель безаварийности вождения, позволяет получить скидку при покупке страхового полиса, если нет случаев попадания в ДТП, и снижает фактор получения скидки при аварии;
  • КВС – показатели возраста водителя и стажа его вождения;
  • КО – определяет ограниченную или неограниченную страховку;
  • КМ – показатель мощности двигателя ТС;
  • КС – показатель периода и цели использования ТС, например, для сезонного вождения;
  • КН – является показателем, который отражает наличие у автоводителя грубых нарушений при вождении авто.

Пример расчета для страхового договора полиса ОСАГО на автомобиль для физического лица со следующими параметрами:

  • наличие прав с открытой категорией В;
  • возраст водителя 23 года, стаж вождения более 3-х лет;
  • район проживания Элиста;
  • класс КБМ третий;
  • мощность двигателя транспортного средства до 50 л.с.;
  • покупка закрытой страховки;
  • вождение без нарушений;
  • полис оформляется на 1 год.

Для расчетов берется минимальное и максимальное значение базового тарифа:

  1. Минимальный БТ – 3432 рублей * 1.3 * 1.0 * 1.0 * 1.0 * 0.6 * 1.0 *1.0 = 2677 рублей.
  2. Максимальный БТ – 4118 рублей * 1.3 * 1.0 * 1.0 * 1.0 * 0.6 * 1.0 * 1.0 = 3212 рублей.

Заключение

Не цену страхового договора для водителей влияет большое количество разных факторов и коэффициентов. Необходимо учитывать все нюансы при покупке собственного полиса, вписывании нескольких водителей. Согласно последним изменениям страховщики в расчетных формулах применяют новые показатели коэффициента стажа и возраста водителя.

Скидки на страховку ОСАГО по стажу

Как определить класс водителя по ОСАГО

Постоянный рост стоимости обязательной страховки по ОСАГО, который происходит в последние годы, приводит ко вполне объяснимому желанию водителей сэкономить на оформлении полиса. Действующее в этой области законодательство предоставляет легальную возможность снизить стоимость получаемой страховки за счет присвоения собственнику транспортного средства водительского класса, который определяется с учетом стажа безаварийной езды. Причем чем он дольше, тем большую скидку при оформлении полиса получает владелец автомобиля.

Возраст и стаж водителя транспортного средстваКоэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения больше 3 лет включительно1,6
Более 22 лет со стажем вождения больше 3 лет включительно1

Что такое класс водителя при расчете ОСАГО

Расчет стоимости ОСАГО является достаточно сложной процедурой, причем на окончательную величину платежа оказывает влияние более 10 различных факторов. Одним из наиболее интересных для водителя выступает так называемый коэффициент бонус-малус или КБМ. Он определяется, исходя из числа аварийных ситуаций, виновником которых стал конкретный собственник авто, а также водительского класса. Другими словами, КБМ показывает автостраховщикам, насколько рискованным мероприятием является для них страхование данного водителя.

От чего зависит класс водителя

Среди наиболее важных факторов, влияющих на определение водительского класса, выделяются следующие параметры:

  • Количество страховых выплат в результате аварийных ситуаций, созданных по вине водителя. Основной критерий, от которого в значительной мере зависит и водительский класс владельца транспортного средства, и, как следствие, коэффициент бонус-малус и предоставляемая при страховании скидка;
  • Возраст водителя. В данном случае установлено следующее правило: чем моложе водитель, тем ниже его водительский класс;
  • Стаж вождения. Влияние этого параметра также довольно предсказуемо – более опытные водители могут претендовать на более высокий класс.

Важно отметить, что на итоговую стоимость оформления полиса ОСАГО влияет, как уже отмечалось, не только водительский класс, но и другие факторы, например, регион проживания, так как для каждого крупного населенного пункта установлены собственные коэффициенты аварийности, при расчете которых учитывается местная статистика. Кроме того, на цену страховку серьезно влияет марка и модель автомобиля.

Однако, на эти факторы водитель повлиять никак не может. В то же время, безаварийный стиль вождения – это тот параметр, который целиком зависит непосредственно от него. Именно поэтому КБМ и водительскому классу сегодня уделяется так много внимания.

Как узнать класс водителя

Действующая сегодня система ОСАГО предусматривает водительские классы от 0 до 13. Для определения конкретного класса и величины КБМ необходимо использовать специально разработанную справочную таблицу.

Читать еще:  Дтп повлекшее смерть 2 и более лиц
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector