Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Сроки обращения в страховую компанию

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 16 компаниям.

Выберите тип ТС

Какие документы требуются для расторжения договора?

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Подведем итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата. А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть денеги

Бывают ситуации, когда надобность в полисе ОСАГО отпадает. Например, продали автомобиль, а до конца страховки осталось еще полгода. Или другая распространённая ситуация: у СК отозвали лицензию и она находится на грани банкротства. Мало кто знает, что законодательством РФ предусмотрена возможность досрочно расторгнуть договор ОСАГО и получить назад свои деньги (пропорционально истекшему сроку). В каких случаях это возможно и какие документы необходимо представить страховщику вы узнаете из нашего онлайн руководства.

Следует понимать, что расторгнуть договор страхования вы можете даже без объяснения причин. Вот только денежные средства в таком случае останутся у страховщика. Обязанность вернуть деньги клиенту возникает только при следующих обстоятельсвах:

  1. Смена собственника ТС. Действительно, куда девать договор ОСАГО при продаже автомобиля? Ответ — просто сдать его обратно! Хотим обратить особое внимание на то, что автомобиль должен быть продан по договору купли-продажи, а не по генеральной доверенности. Для возврата денег нужно приехать в офис вашей страховой компании и написать заявление о досрочном расторжении полиса. При себе необходимо иметь следующие документы: паспорт бывшего собственника, оригинал страховки ОСАГО, квитанцию об оплате, справку-счет, договор купли-продажи и копию ПТС с отметкой о новом владельце.
  2. Полная гибель ТС (не подлежит восстановлению). Если автомобиль не подлежит восстановлению после тяжелой аварии или был сдан по государственной программе утилизации, то часть денег за страховку можно вернуть. В данном случает страховая компания наверняка попросит представить акт утилизации. Так же потребуется заполнить стандартное заявление и вернуть бланк ОСАГО вместе с квитанцией.
  3. Смерть собственника ТС. Увы, но от несчастий никто не застрахован. Это учли в «Правилах ОСАГО», обязав возвращать часть страховой премии в связи со смертью собственника транспортного средства. Необходимые документы: заявление, копия свидетельства о смерти, авторажданка и квитанция.
  4. Ликвидация страховщика. Здесь лучше не тянуть с расторжением, ведь отзыв лицензии — это первый признак предстоящего банкротства страховой компании. Получить причитающиеся средства в данной ситуации будет очень и очень трудно. Для затягивания времени могут потребовать представить публикацию об отзыве лицензии страховщика в официальных СМИ.
Читать еще:  Каско для renault

Помните, при продаже автомобиля, датой прекращения договора ОСАГО считается дата получения страховой компанией вашего письменного заявления о досрочном расторжении полиса. Поэтому чем скорее его напишите, тем больше денег получите. Во всех остальных случаях датой расторжения страховки берется дата произошедшего события (тяжелая авария, смерть собственника или момент ликвидации СК).

После представления всех необходимых документов, СК должна произвести расчет и в течение 14 календарных дней вернуть часть неиспользованной премии (см. Правила ОСАГО, утвержденные Постановлением Правительства РФ № 263 от 7 мая 2003 г.). На практике же деньги возвращаются в день обращения, прямо из кассы или переводятся на счет клиента в течение 5 банковских дней.

А сколько денег вернут?

Наверняка вам заранее хочется узнать причитающуюся к возврату сумму. Ведь будет обидно потратив кучу драгоценного времени получить всего 100 рублей. Так давайте узнаем стоит ли игра свеч. Необходимая нам формула выглядит следующим образом:

А что это за пресловутые 23% спросите вы? Дело в том, что правилами обязательного страхования транспортных средств предусматриваются специальные отчисления: 3% с каждого полиса ОСАГО направляются в РСА, а 20% — идут на расходы по ведению дела (зарплата сотрудникам, оформление документов и прочее). Эту часть денег, к сожалению, не вернут.

Порядок досрочного прекращения договора ОСАГО и сумма, причитающаяся к возврату, не зависят от наличия или отсутствия страховых выплат, произошедших за период действия договора страхования. Совершенно не важно, сколько страховых случаев у вас было зарегистрировано в данной компании.

Как вы уже могли убедиться, расторгнуть договор и вернуть деньги за полис ОСАГО достаточно просто. Главное это знать свои права и всегда их отстаивать. Хотим отметить, что, мы привели лишь самые распространенные ситуации, в действительности список оснований для расторжения несколько шире. Наряду с рассмотренными примерами сюда входят: ликвидация юридического лица (если автомобиль принадлежал фирме), в связи с неуплатой страховой премии, отказ от продления договора и т.д. Их подробное описание содержится в разделе VI правил. Желаем удачи в получении денег!

Как вернуть деньги за полис ОСАГО

Согласно действующему законодательству, преждевременно расторгнуть договор ОСАГО можно только в трех случаях. Первый — у автомобиля изменился собственник — скажем, машина была перепродана другому лицу. Второй — транспортное средство сильно пострадало в ДТП и не подлежит восстановлению или же его утилизировали. И третий — смерть владельца или страхователя.

Впрочем, есть еще одна ситуация, при которой страховщик обязан вернуть клиенту деньги — речь идет о банкротстве компании. Правда, как показывает практика, при таких раскладах добиться законного возмещения средств практически невозможно. К слову, портал «АвтоВзгляд» недавно писал о том, что делать, если фирма ликвидировалась — ознакомиться с материалом можно здесь.

Согласно ст.10 закона «Об ОСАГО», при досрочном прекращении договора страховщик возвращает автовладельцу часть премии в размере доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспорта. Отчет этого самого неистекшего срока начинается со дня, следующего за датой подачи заявления, но есть нюансы.

Так, если вы перепродали автомобиль, то имеет смысл обратиться в страховую компанию с заявлением как можно раньше, ведь на счету буквально каждый день. Вернуть деньги за те месяцы, что машина была уже не у вас, размахивая перед лицом менеджера договором купли-продажи, не получится. А вот в случае смерти прежнего владельца спешить не нужно — датой досрочного прекращения автоматически считается день произошедшего.

Могут ли оштрафовать водителя за отсутствие страховки два раза за день

Можно ли ехать, если не вписан в страховку ОСАГО

Для расторжения соглашения требуется пакет документов, в который входят оригинал полиса ОСАГО и квитанция об оплате (если осталась), копия паспорта страхователя или наследника, копия договора купли-продажи или справки-счета, акт утилизации (если авто отправили на переработку), а также копия свидетельства о смерти и о вступлении в наследство. Кроме того, страховщики могут запросить копию ПТС с отметкой о новом собственнике и копию сберкнижки с реквизитами банка. Этот момент лучше уточнить в своей страховой.

Деньги перечисляются на расчетный счет собственника, страхователя или наследника в течение 14 календарных дней с момента написания заявления. Две недели уже давно прошло, а денег все нет? Придется нанести повторный визит в страховую компанию — и лучше сразу руководителю. Ну а если беседы с начальством ни к чему не приводят, то обращайтесь в РСА, ФССН и суд. Желательно заручиться поддержкой хорошего юриста.

Добавим, что при досрочном расторжении договора ОСАГО страховые компании всегда удерживают 23% от стоимость полиса. Из них 20% — это те деньги, которые компенсирую страховщику расходы на ведение дел (бланки, оборудование, зарплата сотрудникам), а 3% — средства, отчисляемые в РСА для формирования резервов компенсационных выплат.

Расторжение полиса ОСАГО

Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

Возврат денег за полис

Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:

  • замена собственника транспортного средства;
  • смерть страхователя или собственника;
  • гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.
  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
  • ликвидация страховщика.

В каких случаях деньги за полис не возвращаются?

Возврат денег за неиспользованный период действия полиса ОСАГО не производится:

  • при ликвидации юридического лица — страхователя;
  • при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении полиса ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
  • в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Как происходит возврат денег?

Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. От суммы, подлежащей возврату, мы удерживаем 23% на основании п. 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У).

В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой предоставления полного комплекта документов.

Порядок расторжения

  • Необходимо обратиться с заявлением [ скачать бланк ] в офис обслуживания клиентов (кроме отделений, офисов агентств и партнеров), где предусмотрен прием заявлений по расторжению (указано в примечаниях к офисам)
  • При обращении в офис необходимо иметь комплект документов, необходимых для расторжения полиса ОСАГО.

Наши офисы

Документы для расторжения полиса

При обращении в наш офис с заявлением о расторжении полиса ОСАГО вам понадобятся следующие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
  • Нотариальная доверенность представителя страхователя, с правом расторжения договоров страхования и получения денежных средств, полагающихся при расторжении договора страхования. Если обращается представитель юридического лица, то нужно иметь доверенность на расторжение договора страхования от организации, заверенную подписью уполномоченного лица и печатью организации;
  • Оригинал полиса ОСАГО;
  • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
  • Для возврата денег на банковский счет необходимы полные банковские реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет, полное название банка, отделение (если предусмотрено).

Если расторжение полиса предполагает возврат денежных средств, то необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие основание для такого расторжения.

При продаже потребуется один из следующих документов:
  • копия свидетельства о регистрации транспортного средства с указанием нового собственника;
  • копия паспорта транспортного средства с указанием нового собственника транспортного средства;
  • копия передаточных документов, свидетельствующих о выбытии транспортного средства из общества, заверенные подписями руководителя и главного бухгалтера, удостоверенные печатью организации;
  • договор купли-продажи, мены, дарения или любые другие гражданско-правовые договоры, удостоверяющие переход права собственности к другому лицу, с актом о передачи транспортного средства новому собственнику.
При гибели потребуется один из следующих документов:
  • Соглашение о полной гибели ТС и переходе прав собственности и Акт приема передачи ТС (если было обращение в рамках договора КАСКО)
  • Заверенная копия ликвидационного акта, подписанного руководителем организации, к которому прилагается заключение техника-эксперта (экспертной организации) о невозможности восстановления объекта;
  • Заверенная копия заключения техника-эксперта (экспертной организации) о полной гибели транспортного средства (о невозможности восстановления транспортного средства);
  • Заверенная копия акта об утилизации транспортного средства, составленного организацией, отнесенной Минпромторгом к пунктам утилизации автомобилей;
  • Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;
  • Заверенная копия акта о пожаре, выданного компетентным органом в сфере пожарной безопасности (МЧС, ГПН, ГПС);
  • Заверенная копия процессуального решения (постановления, определения) правоохранительного органа, суда, устанавливающее гибель транспортного средства.

При угоне/хищении автомобиля

  • Заверенная копия постановления о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне;

Расторжение договора страхования

Расторжение договора страхования

В случае если Вы хотите отказаться о договора страхования (страхового полиса), по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Вам необходимо убедиться, что в данном периоде не было событий, имеющих признаки страхового случая

Датой заключения договора страхования является дата уплаты страховой премии, если иное не предусмотрено договором страхования.

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение договора страхования ООО РСО «ЕВРОИНС» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков.

Для обращения к Страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора Вам необходимо:

1. Заполнить предложенную ниже форму (по нужному Вам типу договора страхования): Заявление об отказе от договора страхования.

2. Направить заполненное Заявление об отказе от договора по электронной почте на адрес: cancellation@euro-ins.ru.

3. Распечатать данное Заявление, заверить своей подписью и направить его оригинал в ООО РСО «ЕВРОИНС» по адресу: 109147, Москва, ул. Воронцовская, д. 35Б, корп. 2, офис 629

Срок обработки заявления на расторжение договора страхования, включая выплату, — 10 рабочих дней, с даты поступления его оригинала в страховую компанию. Возврат премии будет осуществлён безналичным переводом по реквизитам, указанным в Заявлении.

Мы всегда рады видеть Вас снова в числе наших клиентов и надеемся, что наше сотрудничество будет долгосрочным и взаимовыгодным!

Расторжение электронного договора ОСАГО

Для расторжения электронного полиса ОСАГО страхователь может направить обращение через личный кабинет на сайте компании.

Расторжение договора ОСАГО на бумажном бланке

Для расторжения договора ОСАГО необходимо подать в офис ООО РСО «ЕВРОИНС» письменное заявление (скачать) и предоставить следующие документы:

  • оригинал полиса;
  • оригинал квитанции об оплате;
  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • Банковские реквизиты для перечисления суммы возврата;
  • Документ, подтверждающий основания для досрочного прекращения договора ОСАГО, предусматривающие возврат части страховой премии (в случае смерти гражданина – страхователя или собственника (свидетельство о смерти); гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования (справка об утилизации, справка из полиции); замены собственника транспортного средства (договор купли-продажи и ПТС с отметкой о новом собственнике); иные случаи, предусмотренные действующим законодательством РФ);
  • контактный номер телефона Страхователя.

Срок осуществления возврата – в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО и необходимых документов, подтверждающих наличие оснований для прекращения договора.

Читать еще:  Страховая не платит по осаго порядок действий

Полная информация об основаниях и условиях досрочного прекращения договора ОСАГО приведена в Правилах ОСАГО (п.п.1.13-1.16)

Расторжение ОСАГО

Полис ОСАГО в нашей стране приобретается обычно на 1 год, однако законодательством предусмотрены случаи, когда договор автострахования может быть расторгнут досрочно, а средства возвращены страхователю. Досрочно расторгнуть договор ОСАГО можно в следующих ситуациях:

  • Если изменился собственник автомобиля
  • Если собственник машины скончался
  • Если транспортное средство прошло в полную негодность и не подлежит восстановлению
  • Ликвидация страховой компании, отзыв ее лицензии или банкротство.

Возврат денег по ОСАГО

В указанных выше случаях Вам обязаны вернуть деньги, рассчитав сумму по установленным в законе «об ОСАГО» формулам. Страховая премия возвращается страхователю пропорционально, за неистекшее время, начиная с дня, следующего за днем подачи заявления о расторжении.

При расчете сумма остатка по полису ОСАГО, что расчет идет не из 100% страховой премии, 23 % не участвуют в расчете: 20% остается в страховой компании в счет возмещения понесенного расхода, а 3% уходят Российскому Союзу Автостраховщиков. Как показывает практика, в большинстве случаев расчет идет именно так, однако есть прецеденты, когда водители через суд смогли добиться перерасчет и по этим 23 %.

Для расторжения договора ОСАГО автовладельцу необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • Оригинал полиса ОСАГО, который возвращается страховщику
  • Копии паспорта заявителя и предоставить оригинал паспорта для сверки
  • Заявление с банковскими реквизитами для возвращения денежных средств
  • Документ, подтверждающий основание расторжения автостраховки (договор купли-продажи, акт утилизации, свидетельство о смерти владельца или как-то иной документ).

Заявление и комплект документов можно отправить как по почте на адрес страховой компании заказным письмом, так и принести самостоятельно в любой из офисов компании-страховщика.

На всякий случай рекомендуется оставлять несколько копии (или скан-копию) полиса ОСАГО при себе в случае обращений в суд при отказе страховой компании в возврате денег.

Заявление о расторжении договора ОСАГО по закону должно быть рассмотрено в течение 14 дней, после чего страховая компания обязана выплатить средства или мотивировать свой отказ в выплате.

Если полис ОСАГО был приобретен через интернет (полис е-ОСАГО) , то расторжение договора и возврат денежных средств происходит по тому же алгоритму: автовладелец может отправить заявление по почте в свою страховую компанию или же прийти лично в офис страховщика.

Если страховая компания отказывает в выплате денег

Как показывает практика, страховая компания не всегда оперативно реагирует на заявление о досрочном расторжении договора ОСАГО и готова выплачивать страхователю деньги.

Аргументами страховщика обычно являются:

  • Неполный пакет предоставленных документов
  • Страховые выплаты, которые были произведены по действующему полису ОСАГО

В первом случае предоставлять или нет незакрепленные в законе документы – решение самого гражданина. В случае, когда страховая компания явно необоснованно отказывает в выплате или затягивает, гражданину стоит сразу обращаться в суд, обычно подобные споры решаются в пользу автовладельца.

Что качается второго описанного случая, то закон не разграничивает схему возврата денежных средств при досрочном расторжении договора ОСАГО в зависимости от того, были ли страховые выплаты за время действия договора или их не было. Поэтому даже в этом случае страховая компания обязана возвратить часть средств, потраченных на автостраховку. Если этого не происходит, то автовладельцу стоит обращаться в суд.

Вопросы и ответы по ОСАГО 2020

Электронное ОСАГО

Для досрочного прекращения одного из договоров Вам необходимо обратиться в ближайший офис продаж с соответствующим заявлением, с указанием причины «двойное страхование». Страховщик произведет возврат части страховой премии с учетом операционных расходов и срока, который продействовал договор.

Как можно проверить подлинность электронного полиса ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков): https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm

Как оформить электронный полис ОСАГО?

С 1 января 2017 каждый владелец транспортного средства вправе оформить электронный полис ОСАГО на сайте страховой компании.С порядком заключения договора ОСАГО в виде электронного документа можно ознакомиться на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Получить ответы на часто задаваемые вопросы об электронном ОСАГО можно также на сайте Центрального банка Банка России в разделе «Вопросы и ответы».

Электронный полис ОСАГО стоит дороже или дешевле «бумажного»?

Страховые тарифы по ОСАГО определяются в соответствии с Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У с учетом факторов, влияющих на размер базовой ставки. Перечень факторов утверждается страховой компанией и может содержать любые незапрещенные Банком России факторы, в том числе и канал продаж. Поэтому теоретически стоимость полиса на сайте может отличаться от стоимости полиса, купленного в офисе.

Нужна ли диагностическая карта (техосмотр, ТО) для оформления электронного ОСАГО?

Диагностическая карта требуется для оформления ОСАГО как на бланке строгой отчетности, так и в форме электронного документа. Для легковых транспортных средств старше четырех лет, не используемых в качестве такси, перед заключением договора ОСАГО необходимо пройти техосмотр. Обращаем внимание на то, что четыре года исчисляются с 1 января года изготовления транспортного средства вне зависимости от даты его покупки или даты выдачи ПТС.

Запрос данных о наличии действующей диагностической карты происходит в автоматическом режиме на основе введенной информации о транспортном средстве.

Если диагностическая карта не найдена, возможно, это связано с ошибками в данных вашего транспортного средства. Рекомендуем внимательно сверить введенные данные транспортного средства с данными в вашей диагностической карте.

Страховая история, скидка за безаварийное вождение (коэффициент бонус-малус — КБМ) при оформлении электронного ОСАГО

При оформлении полиса ОСАГО (в любом виде) применяется коэффициент, соответствующий страховой истории, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА (Российского союза автостраховщиков). Скидки за безаварийное вождение (если информация о них содержится в РСА) будут применены. Информация о новом договоре ОСАГО, заключенном как электронном виде, так и на бумажном носителе, в обязательном порядке передается в РСА.

Нужно ли показывать сотруднику ГИБДД электронный полис?

Электронный полис желательно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой. Также он может быть представлен для проверки в виде электронного документа на экране смартфона или планшета (согласно ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Наряды ДПС могут проверять наличие электронного полиса ОСАГО онлайн через сеть ИМТС МВД России или сайт РСА. При наличии в информационной системе сведений о заключении такого договора они обязаны исключить привлечение водителя к административной ответственности по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ*

*Согласно письму ГУОБДД МВД России от 03.07.2015 № 13/12-у-4440 Начальнику ЦСН БДД МВД России, начальникам подразделений ГАИ на региональном уровне «Об изменениях в законодательстве Российской Федерации».

Заключение договора

Продлить полис ОСАГО лучше заранее, до истечения срока действия текущего полиса, чтобы избежать перерывов в страховании.

Продлить полис ОСАГО можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения его срока действия.

Напоминаем, что за просроченный полис ОСАГО и за езду без полиса предусмотрен штраф.

Почему действие е-ОСАГО начинается только через 3 дня после заключения договора?

В соответствии с пунктом 7 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У заявление о заключении договора е-ОСАГО должно содержать дату начала срока действия договора, наступающую не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику. Это необходимо для исключения мошенничества со стороны недобросовестных страхователей. Поэтому, если новый полис должен начать действовать с 24 сентября, то оформить его нужно не позднее 20 сентября.

Могу ли я оформить ОСАГО по временной регистрации?

В соответствии с подпунктом а пункта 3 статьи 9 Федерального Закона «Об ОСАГО» территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина.

Таким образом, страховщик не имеет законного права для определения территории преимущественного использования ТС использовать документы о временной регистрации собственника.

Я купил б/у автомобиль, у которого нет ни талона ТО, ни ОСАГО. Могу ли я доехать до оператора ТО без полиса ОСАГО?

Законодательство Российской Федерации не допускает эксплуатацию транспортных средств без полиса ОСАГО. Чтобы доехать до оператора ТО, необходимо приобрести полис на срок следования к месту прохождения очередного ТО. Такой полис заключается на срок 20 дней.

Сколько можно вписать человек в полис ОСАГО? Какой полис лучше оформить: без ограничений или с ограниченным списком водителей?

В полис ОСАГО можно вписать любое количество водителей. При этом стоимость полиса будет учитывать максимальные значения коэффициентов в зависимости от возраста и стажа водителей, а также коэффициента бонус-малус. В ряде ситуаций полис ОСАГО без ограничений будет стоить не на много дороже полиса со списком водителей, но при этом вы сможете сэкономить время и деньги на поездки в офис страховой компании для внесения изменений в перечень водителей.

Могу ли я расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги?

Договор обязательного страхования может быть досрочно прекращен по множеству причин, но возврат страховой премии за неиспользованный период может быть произведен в следующих, установленных правилами ОСАГО, случаях:

  • Смены собственника ТС.
  • Гибели страхователя (собственника).
  • Гибели/утраты ТС, указанного в договоре страхования ОСАГО.
  • Наличия второго действующего договора ОСАГО на это же ТС
  • Прекращения права владения ТС у страхователя (закончился договор аренды и т. д.)
  • Лишения cтрахователя водительского удостоверения, если он является единственным лицом, допущенным к управлению.

Возврат осуществляется за вычетом расходов страховщика в размере 23% от страховой премии.

Договоры обязательного страхования, заключенные на срок следования к месту регистрации или к месту проведения ТО, досрочному прекращению не подлежат.

Для досрочного прекращения договора ОСАГО необходимо обратиться в ближайший офис продаж.

Необходимо иметь при себе: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, оригинал договора страхования, банковские реквизиты, на которые будут перечислены денежные средства, а также документ, подтверждающий основание досрочного прекращения договора (договор купли-продажи, справка об утилизации ТС, постановление о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС и т. п.).

Как расторгнуть договор или внести изменения в электронный полис?

Договор досрочно прекращается по стандартной процедуре.

Чтобы внести изменения в электронный полис через сайт, нужно зайти в личный кабинет и нажать на значок «карандаш» напротив выбранного полиса. Также вы можете обратиться в ближайший офис «Росгосстраха».

Куда мне вернут деньги, если я расторгну договор?

Денежные средства будут возвращены на реквизиты, указанные в заявлении о досрочном прекращении договора.

Расторжение договора ОСАГО, оформленного в электронном виде

Досрочное прекращение электронного договора ОСАГО возможно только в офисе страховщика. Для этого необходимо обратиться к страховщику с заявлением о досрочном прекращении договора и документами, подтверждающими основание досрочного прекращения договора.

Юридическим лицам: активация ЛК

Для активации личного кабинета юридического лица после заполнения всех необходимых реквизитов компании необходимо прикрепить электронную цифровую подпись ЮЛ (ЭЦП) в формате .sig. После этого заявка будет отправлена на проверку.

Расчет

За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5 %. Таким образом, максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50%.

На нашем сайте вы можете проверить свой коэффициент КБМ, просто рассчитав стоимость ОСАГО в нашем калькуляторе. Мы автоматически проверяем страховую историю водителя через информационную систему РСА.

Вы также можете ознакомиться подробнее с понятием КБМ в разделе Все про КБМ.

Читать еще:  Взыскание страховки по кредитному договору судебная практика

Как изменить срок действия полиса ОСАГО?

Чтобы застраховаться на срок менее 1 года, выберите в настройках онлайн-калькулятора желаемый период использования автомобиля на первом шаге «Расчет». Срок страхования при этом останется равным 1 году, но стоимость полиса будет скорректирована в соответствии с выбранным периодом использования ТС.

Что делать, если у ТС нет номера VIN?

Поставьте галочку «VIN отсутствует» и укажите номер кузова или шасси.

Моего населенного пункта нет в списке. Что делать?

Нажмите на иконку вопросительного знака рядом с полем ввода города. В появившемся окне нажмите «Выбрать из списка» и найдите в списке сначала свой регион, затем нужный населенный пункт.

По какому базовому тарифу ОСАГО я могу произвести расчет?

С 24 августа 2020 года страховые компании самостоятельно определяют значение базовой ставки страхового тарифа в пределах ее минимальных и максимальных значений, установленных Указанием Банка России, на дату заключения договора обязательного страхования или дополнительного соглашения к договору с учетом факторов риска. На нашем сайте вы можете произвести расчет стоимости ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора, а также ознакомиться с перечнем факторов, утвержденным в компании.

Как производится расчет, если автомобиль зарегистрирован в одном регионе, собственник — в другом, а на автомобиле ездят — в третьем?

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициента региона постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, прописка владельца автомобиля является решающей.

Если на момент покупки ОСАГО мне был 21 год, но через месяц исполняется 22, будет ли производиться перерасчет по данному полису?

Нет, поскольку возраст и стаж водителей определяется на дату заключения договора.

Особенности расторжения договора ОСАГО

Когда можно расторгнуть договор ОСАГО и какие документы для этого необходимы.

Особенности расторжения договора ОСАГО

К расторжению ОСАГО водители часто прибегают из-за низкого качества обслуживания, задержек выплатах и других проблем со страховщиком. Отказавшись от услуг компании, застрахованное лицо получает обратно деньги за оставшиеся оплаченные периоды.

Важно учесть, что от суммы к выплате при расторжении договора ОСАГО по заявлению автоматически вычитается 23%. Эта комиссия прописана в законе. Сразу при заключении страхового договора 3% суммы направляется на формирование бюджета «Российского Союза Автостраховщиков», а 20% уходит на покрытие иных расходов страховщика. Для формирования резервов для выплат уходят оставшиеся 77%.

Когда можно расторгнуть договор

Расторгнуть договор ОСАГО можно только в установленных законом случаях. В их число входит:

  • смерть собственника транспортного средства. Для расторжения договора страхования ОСАГО достаточно будет предъявить страховщику сам полис, квитанцию о его оплате и копию свидетельства о смерти. Сразу после этого действие договора прекращается автоматически;
  • повреждения, приведшие к невозможности восстановить автомобиль. Расторжение страхового договора ОСАГО возможно и в том случае, если транспортное средство было существенно повреждено в ходе ДТП и не подлежит восстановлению. Аналогичное правило действует, если машина была утилизирована в рамках государственной программы. Для прекращения договора ОСАГО нужно будет предоставить полис, квитанцию об оплате и акт утилизации;
  • смена собственника транспортного средства. При продаже автомобиля часто требуется расторжение страхового договора ОСАГО, особенно если срок его действия превышает несколько месяцев. Старый полис будет бесполезен для нового владельца, так как он не сможет им пользоваться. Вам потребуются для расторжения ОСАГО документы о купле-продаже транспортного средства, полис и квитанция об оплате;
  • отзыв лицензии у страховщика. Прекращение договора ОСАГО досрочно может произойти и не по инициативе водителя. Если страховщик потерял свою лицензию, то в этом случае заключенные с ним договоры становятся бесполезны. Важно отметить, что вернуть в этом случае деньги будет крайне проблематично.

Так как расторгнуть ОСАГО можно только при наличии веских причин, следует максимально тщательно подойти к вопросу выбора страховщика. Сотрудничать с ним придется целый год.

Какие документы вам понадобятся

Чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги, подготовьте следующие документы:

  • квитанция об оплате;
  • полис;
  • документ, подтверждающий личность страхователя.

Это стандартный набор документов, который нужен в любом из перечисленных выше случаев. В зависимости от ситуации, также потребуется предоставить акт об утилизации или свидетельство о смерти и документ, подтверждающую получение наследства.

Правила могут варьироваться. Некоторые страховые требуют также представить ПТС. Поэтому при досрочном расторжении договора ОСАГО следует позвонить страховщику и проконсультироваться по списку необходимых документов.

Когда обращаться в страховую компанию

Возврат ОСАГО при расторжении из-за продажи автомобиля рассчитывается только с момента подачи заявления. Поэтому в этой ситуации лучше поспешить. Чем раньше вы обратитесь к страховщику, тем больше денег сможете получить обратно.

В случае смерти владельца транспортного средства спешка не нужна. Здесь применяются другие способы расчета. Датой прекращения сотрудничества считается момент смерти. Именно от него выполняется расчет суммы к выплате при расторжении страховки ОСАГО.

В какие сроки выплачиваются деньги

Срок выплаты зависит от выбранного способа расчета. Если вы решили расторгнуть полис ОСАГО и получить деньги на счет, то это может занять до 14 дней. Выдача наличными в кассе страховщика происходит непосредственно в день принятия решения по вашему обращению.

При досрочном прекращении договора ОСАГО средства может получить собственник машины, страхователь по доверенности или наследник умершего страхователя.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Содержание

  • Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
  • Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
  • Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
  • Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
  • Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

  • машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
  • владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  • у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
  • автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
  • заявление о расторжении договора ОСАГО.

Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.

В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

  • название и адрес страховой компании;
  • ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
  • номер полиса ОСАГО;
  • причина, по которой расторгается договор;
  • банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
  • перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector