Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть деньги за переплаченную страховку осаго

Как вернуть деньги за полис ОСАГО

Согласно действующему законодательству, преждевременно расторгнуть договор ОСАГО можно только в трех случаях. Первый — у автомобиля изменился собственник — скажем, машина была перепродана другому лицу. Второй — транспортное средство сильно пострадало в ДТП и не подлежит восстановлению или же его утилизировали. И третий — смерть владельца или страхователя.

Впрочем, есть еще одна ситуация, при которой страховщик обязан вернуть клиенту деньги — речь идет о банкротстве компании. Правда, как показывает практика, при таких раскладах добиться законного возмещения средств практически невозможно. К слову, портал «АвтоВзгляд» недавно писал о том, что делать, если фирма ликвидировалась — ознакомиться с материалом можно здесь.

Согласно ст.10 закона «Об ОСАГО», при досрочном прекращении договора страховщик возвращает автовладельцу часть премии в размере доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспорта. Отчет этого самого неистекшего срока начинается со дня, следующего за датой подачи заявления, но есть нюансы.

Так, если вы перепродали автомобиль, то имеет смысл обратиться в страховую компанию с заявлением как можно раньше, ведь на счету буквально каждый день. Вернуть деньги за те месяцы, что машина была уже не у вас, размахивая перед лицом менеджера договором купли-продажи, не получится. А вот в случае смерти прежнего владельца спешить не нужно — датой досрочного прекращения автоматически считается день произошедшего.

Могут ли оштрафовать водителя за отсутствие страховки два раза за день

Можно ли ехать, если не вписан в страховку ОСАГО

Для расторжения соглашения требуется пакет документов, в который входят оригинал полиса ОСАГО и квитанция об оплате (если осталась), копия паспорта страхователя или наследника, копия договора купли-продажи или справки-счета, акт утилизации (если авто отправили на переработку), а также копия свидетельства о смерти и о вступлении в наследство. Кроме того, страховщики могут запросить копию ПТС с отметкой о новом собственнике и копию сберкнижки с реквизитами банка. Этот момент лучше уточнить в своей страховой.

Деньги перечисляются на расчетный счет собственника, страхователя или наследника в течение 14 календарных дней с момента написания заявления. Две недели уже давно прошло, а денег все нет? Придется нанести повторный визит в страховую компанию — и лучше сразу руководителю. Ну а если беседы с начальством ни к чему не приводят, то обращайтесь в РСА, ФССН и суд. Желательно заручиться поддержкой хорошего юриста.

Добавим, что при досрочном расторжении договора ОСАГО страховые компании всегда удерживают 23% от стоимость полиса. Из них 20% — это те деньги, которые компенсирую страховщику расходы на ведение дел (бланки, оборудование, зарплата сотрудникам), а 3% — средства, отчисляемые в РСА для формирования резервов компенсационных выплат.

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

Когда водитель имеет право досрочно расторгнуть договор с компанией и вернуть деньги за неиспользованную страховку?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

  1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
  2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
  3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Страховая премия при выполнении вышеизложенных условий возвращается пропорционально неиспользованным по полису ОСАГО дням за вычетом 23%, начиная со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия полиса ОСАГО.

Сроки обращения в страховую компанию

Важно знать, что в случае продажи автомобиля, деньги будут возвращаться не с момента заключения договора купли-продажи, а с момента написания страхователем заявления на расторжение. И если ТС было продано в мае, а страхователь только через два месяца нашел время, чтобы обратиться в СК, вернуть деньги за эти просроченные месяцы уже не получится. Таким образом, чем раньше автовладелец придет в офис после продажи авто, тем большую сумму ему насчитают к возврату.

А вот что касается гибели ТС или смерти гражданина (собственника/страхователя), датой досрочного прекращения договора автоматически будет считаться дата произошедшего. В этих случаях нет необходимости спешить к страховщику.

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 16 компаниям.

Выберите тип ТС

Какие документы требуются для расторжения договора?

  1. Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
  2. Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
  3. Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
  4. Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  5. Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.

В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:

  • Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
  • Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).

А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Когда ждать денег и что делать, если они не пришли вовремя?

В том случае, если незамедлительная выплата наличными денежными средствами из кассы не предусмотрена, компания обязана перечислить их на расчетный счет страхователя в течение 14 календарных дней с момента написания заявления о досрочном прекращении договора. Как правило, перечисленные деньги поступают на карточку или книжку даже раньше.

Но если спустя две недели деньги не были перечислены, значит, что-то пошло не так. Не стоит тянуть с вопросами к страховой: обращайтесь в офис, возможно сотрудники сами выяснят, на каком этапе затерялся след платежа, попытайтесь выяснить в бухгалтерии СК номер платёжного поручения в банк.

Если это не помогло или вы столкнулись с полным равнодушием к вашей проблеме, идите к руководству местного филиала компании, грозите судебным разбирательством. Когда подобная активность ни к чему не приводит, скорее всего, платить вам не собираются, и пришло время обращаться в РСА, ФССН и в суд. Вот тут и пригодятся сделанные ранее копии полиса и заявления. Хотя, справедливо будет заметить, в крупных страховых компаниях процесс расторжения достаточно отлажен и не вызывает особых нареканий со стороны клиентов.

Спорные моменты и частые вопросы

Когда хочу, тогда и расторгаю!

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

На основании чего удержали 23%?

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат + 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Зачем нужна копия ПТС при расторжении ОСАГО?

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего? Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку. А уж будет автомобиль продан в реальности или нет – личное дело каждого автовладельца. Вот и хочет компания подстраховаться, требует ПТС, дабы пресечь попытки «незаконного» расторжения.

Вернут ли деньги за неиспользованный период, если были выплаты?

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Подведем итоги

Расторжение договора ОСАГО не всегда проходит гладко. Не все моменты четко определены в российском гражданском и страховом законодательстве, не все трактуется однозначно. Если у обиженного страхователя есть желание доказывать свою правоту и законодательные акты это позволяют – добивайтесь своего. Все больше случаев, когда судебная система встает на сторону страхователей в вышеперечисленных спорных вопросах. Другое дело, что подавляющее большинство автовладельцев не пытается вникать в вопросы расторжения, не интересуется расчетом возврата. А если до окончания действия полиса ОСАГО остается немного, некоторые попросту ленятся идти в офис «из-за копеек».

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Вопросы и ответы по ОСАГО 2020

Электронное ОСАГО

Для досрочного прекращения одного из договоров Вам необходимо обратиться в ближайший офис продаж с соответствующим заявлением, с указанием причины «двойное страхование». Страховщик произведет возврат части страховой премии с учетом операционных расходов и срока, который продействовал договор.

Как можно проверить подлинность электронного полиса ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков): https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm

Как оформить электронный полис ОСАГО?

С 1 января 2017 каждый владелец транспортного средства вправе оформить электронный полис ОСАГО на сайте страховой компании.С порядком заключения договора ОСАГО в виде электронного документа можно ознакомиться на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Получить ответы на часто задаваемые вопросы об электронном ОСАГО можно также на сайте Центрального банка Банка России в разделе «Вопросы и ответы».

Электронный полис ОСАГО стоит дороже или дешевле «бумажного»?

Страховые тарифы по ОСАГО определяются в соответствии с Указанием Банка России от 28.07.2020 № 5515-У с учетом факторов, влияющих на размер базовой ставки. Перечень факторов утверждается страховой компанией и может содержать любые незапрещенные Банком России факторы, в том числе и канал продаж. Поэтому теоретически стоимость полиса на сайте может отличаться от стоимости полиса, купленного в офисе.

Нужна ли диагностическая карта (техосмотр, ТО) для оформления электронного ОСАГО?

Диагностическая карта требуется для оформления ОСАГО как на бланке строгой отчетности, так и в форме электронного документа. Для легковых транспортных средств старше четырех лет, не используемых в качестве такси, перед заключением договора ОСАГО необходимо пройти техосмотр. Обращаем внимание на то, что четыре года исчисляются с 1 января года изготовления транспортного средства вне зависимости от даты его покупки или даты выдачи ПТС.

Запрос данных о наличии действующей диагностической карты происходит в автоматическом режиме на основе введенной информации о транспортном средстве.

Если диагностическая карта не найдена, возможно, это связано с ошибками в данных вашего транспортного средства. Рекомендуем внимательно сверить введенные данные транспортного средства с данными в вашей диагностической карте.

Страховая история, скидка за безаварийное вождение (коэффициент бонус-малус — КБМ) при оформлении электронного ОСАГО

При оформлении полиса ОСАГО (в любом виде) применяется коэффициент, соответствующий страховой истории, содержащейся в автоматизированной информационной системе РСА (Российского союза автостраховщиков). Скидки за безаварийное вождение (если информация о них содержится в РСА) будут применены. Информация о новом договоре ОСАГО, заключенном как электронном виде, так и на бумажном носителе, в обязательном порядке передается в РСА.

Нужно ли показывать сотруднику ГИБДД электронный полис?

Электронный полис желательно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой. Также он может быть представлен для проверки в виде электронного документа на экране смартфона или планшета (согласно ст.32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Наряды ДПС могут проверять наличие электронного полиса ОСАГО онлайн через сеть ИМТС МВД России или сайт РСА. При наличии в информационной системе сведений о заключении такого договора они обязаны исключить привлечение водителя к административной ответственности по части 2 статьи 12.3 КоАП РФ*

Читать еще:  Группа разбора дтп как проходит

*Согласно письму ГУОБДД МВД России от 03.07.2015 № 13/12-у-4440 Начальнику ЦСН БДД МВД России, начальникам подразделений ГАИ на региональном уровне «Об изменениях в законодательстве Российской Федерации».

Заключение договора

Продлить полис ОСАГО лучше заранее, до истечения срока действия текущего полиса, чтобы избежать перерывов в страховании.

Продлить полис ОСАГО можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения его срока действия.

Напоминаем, что за просроченный полис ОСАГО и за езду без полиса предусмотрен штраф.

Почему действие е-ОСАГО начинается только через 3 дня после заключения договора?

В соответствии с пунктом 7 Указания Банка России от 14.11.2016 № 4190-У заявление о заключении договора е-ОСАГО должно содержать дату начала срока действия договора, наступающую не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику. Это необходимо для исключения мошенничества со стороны недобросовестных страхователей. Поэтому, если новый полис должен начать действовать с 24 сентября, то оформить его нужно не позднее 20 сентября.

Могу ли я оформить ОСАГО по временной регистрации?

В соответствии с подпунктом а пункта 3 статьи 9 Федерального Закона «Об ОСАГО» территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина.

Таким образом, страховщик не имеет законного права для определения территории преимущественного использования ТС использовать документы о временной регистрации собственника.

Я купил б/у автомобиль, у которого нет ни талона ТО, ни ОСАГО. Могу ли я доехать до оператора ТО без полиса ОСАГО?

Законодательство Российской Федерации не допускает эксплуатацию транспортных средств без полиса ОСАГО. Чтобы доехать до оператора ТО, необходимо приобрести полис на срок следования к месту прохождения очередного ТО. Такой полис заключается на срок 20 дней.

Сколько можно вписать человек в полис ОСАГО? Какой полис лучше оформить: без ограничений или с ограниченным списком водителей?

В полис ОСАГО можно вписать любое количество водителей. При этом стоимость полиса будет учитывать максимальные значения коэффициентов в зависимости от возраста и стажа водителей, а также коэффициента бонус-малус. В ряде ситуаций полис ОСАГО без ограничений будет стоить не на много дороже полиса со списком водителей, но при этом вы сможете сэкономить время и деньги на поездки в офис страховой компании для внесения изменений в перечень водителей.

Могу ли я расторгнуть договор ОСАГО досрочно и вернуть деньги?

Договор обязательного страхования может быть досрочно прекращен по множеству причин, но возврат страховой премии за неиспользованный период может быть произведен в следующих, установленных правилами ОСАГО, случаях:

  • Смены собственника ТС.
  • Гибели страхователя (собственника).
  • Гибели/утраты ТС, указанного в договоре страхования ОСАГО.
  • Наличия второго действующего договора ОСАГО на это же ТС
  • Прекращения права владения ТС у страхователя (закончился договор аренды и т. д.)
  • Лишения cтрахователя водительского удостоверения, если он является единственным лицом, допущенным к управлению.

Возврат осуществляется за вычетом расходов страховщика в размере 23% от страховой премии.

Договоры обязательного страхования, заключенные на срок следования к месту регистрации или к месту проведения ТО, досрочному прекращению не подлежат.

Для досрочного прекращения договора ОСАГО необходимо обратиться в ближайший офис продаж.

Необходимо иметь при себе: паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, оригинал договора страхования, банковские реквизиты, на которые будут перечислены денежные средства, а также документ, подтверждающий основание досрочного прекращения договора (договор купли-продажи, справка об утилизации ТС, постановление о возбуждении уголовного дела по факту угона ТС и т. п.).

Как расторгнуть договор или внести изменения в электронный полис?

Договор досрочно прекращается по стандартной процедуре.

Чтобы внести изменения в электронный полис через сайт, нужно зайти в личный кабинет и нажать на значок «карандаш» напротив выбранного полиса. Также вы можете обратиться в ближайший офис «Росгосстраха».

Куда мне вернут деньги, если я расторгну договор?

Денежные средства будут возвращены на реквизиты, указанные в заявлении о досрочном прекращении договора.

Расторжение договора ОСАГО, оформленного в электронном виде

Досрочное прекращение электронного договора ОСАГО возможно только в офисе страховщика. Для этого необходимо обратиться к страховщику с заявлением о досрочном прекращении договора и документами, подтверждающими основание досрочного прекращения договора.

Юридическим лицам: активация ЛК

Для активации личного кабинета юридического лица после заполнения всех необходимых реквизитов компании необходимо прикрепить электронную цифровую подпись ЮЛ (ЭЦП) в формате .sig. После этого заявка будет отправлена на проверку.

Расчет

За каждый год безаварийной езды начисляется скидка 5 %. Таким образом, максимальный размер скидки за 10 лет страхования может составить 50%.

На нашем сайте вы можете проверить свой коэффициент КБМ, просто рассчитав стоимость ОСАГО в нашем калькуляторе. Мы автоматически проверяем страховую историю водителя через информационную систему РСА.

Вы также можете ознакомиться подробнее с понятием КБМ в разделе Все про КБМ.

Как изменить срок действия полиса ОСАГО?

Чтобы застраховаться на срок менее 1 года, выберите в настройках онлайн-калькулятора желаемый период использования автомобиля на первом шаге «Расчет». Срок страхования при этом останется равным 1 году, но стоимость полиса будет скорректирована в соответствии с выбранным периодом использования ТС.

Что делать, если у ТС нет номера VIN?

Поставьте галочку «VIN отсутствует» и укажите номер кузова или шасси.

Моего населенного пункта нет в списке. Что делать?

Нажмите на иконку вопросительного знака рядом с полем ввода города. В появившемся окне нажмите «Выбрать из списка» и найдите в списке сначала свой регион, затем нужный населенный пункт.

По какому базовому тарифу ОСАГО я могу произвести расчет?

С 24 августа 2020 года страховые компании самостоятельно определяют значение базовой ставки страхового тарифа в пределах ее минимальных и максимальных значений, установленных Указанием Банка России, на дату заключения договора обязательного страхования или дополнительного соглашения к договору с учетом факторов риска. На нашем сайте вы можете произвести расчет стоимости ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора, а также ознакомиться с перечнем факторов, утвержденным в компании.

Как производится расчет, если автомобиль зарегистрирован в одном регионе, собственник — в другом, а на автомобиле ездят — в третьем?

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициента региона постоянной регистрации собственника транспортного средства. Таким образом, прописка владельца автомобиля является решающей.

Если на момент покупки ОСАГО мне был 21 год, но через месяц исполняется 22, будет ли производиться перерасчет по данному полису?

Нет, поскольку возраст и стаж водителей определяется на дату заключения договора.

Мне ненадолго: как вам оформить ОСАГО на месяц?

Если вы задались вопросом, можно ли сделать ОСАГО на месяц, то наверняка вы и сами прекрасно знаете: без страховки за руль никак нельзя. Отметим сразу: оформить как таковой полис ОСАГО на месяц не получится. Но способы купить краткосрочную страховку есть.

Автомобилист без полиса обязательного страхования нарушает закон. Это Каско можно купить на своё усмотрение, так как это добровольное страхование. Обязанность каждого водителя оформлять «автогражданку» прописана в ст. 4, п. 1 закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Поэтому вы должны застраховать риски гражданской ответственности, даже если вам необходим автомобиль на время: месяц, три или несколько дней.

Помните: вы должны оформить полис в течение 10 дней после покупки автомобиля.

На какие сроки можно купить страховку?

В рамках того же закона автовладелец может оформить так называемую сезонную страховку минимум на три месяца. Специально купить полис ОСАГО на 1 месяц у вас не получится.

Об этом говорится в ст. 16, п. 1 № 40 ФЗ:

Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении.

Ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан, признаются управление транспортными средствами только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение трех и более месяцев в календарном году».

По закону вы можете оформить страховку на ограниченный срок. Например, полис вам выпишут на один год, но пользоваться автомобилем вы сможете только в строго указанное в документе время. Это и есть сезонная страховка.

Также есть определённая разница между понятиями «срок действия страхования» и «период использования страховки». Срок действия страхования вы указываете в зависимости от периода эксплуатации автомобиля: от 3 месяцев до 10 и более. Такое условие подойдёт вам, если вы используете авто только летом или по выходным. Когда срок закончится, вы можете пролонгировать, или продлить, страховку. Период использования полиса — это всегда один календарный год, в конце которого тарифы и коэффициенты для водителя пересчитываются.

Транзитная страховка — это как?

Единственное исключение, которое есть в действующем законодательстве и касается периода «автогражданки» — это транзитная страховка. Срок такого договора — 20 дней, но купить транзитную страховку могут не все.

Транзитная страховка подойдёт вам:
  • если вы купили свой автомобиль в другом регионе и вам приходится перегонять его к месту окончательной регистрации без документов. Также такой полис вы можете купить, если машину вам подарили или передали в наследство.
  • автомобиль нуждается в техосмотре и вы также следуете на нём в другой регион или город.

Это случаи-исключения, которые указаны в законе, и других ситуаций, чтобы купить полис на 20 дней или оформить ОСАГО на 1 месяц, нет.

Если вы купили или получили в наследство автомобиль в другом регионе, то перегонять его домой без страховки незаконно. Вас могут оштрафовать за отсутствие полиса и даже отправить автомобиль на штрафстоянку.

От чего зависит стоимость транзитной страховки?

В цену транзитного полиса включены несколько критериев:

  • регион регистрации собственника;
  • категория транспортного средства;
  • стаж и возраст автомобилиста;
  • мощность двигателя ТС.

Плюс полиса в том, что вы можете оформить его, даже если не являетесь владельцем автомобиля. Полис действителен в течение года, но по факту срок его действия — только 20 дней.

Так можно ли оформить ОСАГО на месяц?

Транзитная страховка — это единственный способ купить страховку, срок которой будет меньше, чем указано в законодательстве. Но вы можете оформить полис для сезонного использования автомобиля. Тогда вам придётся оформить два договора — основной, сроком на полгода, и достраховку на один месяц.

Сезонное использование автомобиля стало выгодным после того, как законодательство разрешило оформлять краткосрочный полис. Стоит такая страховка вдвое меньше, чем годовая, а документы нужны те же.

Чтобы рассчитать стоимость полугодового полиса, необходимо цену годового умножить на 0,7. Так стоимость каждого месяца будет выше, чем у годовой страховки, но такой договор окажется выгоднее стандартного.

Сколько стоит сезонная страховка?

В зависимости от периода страхования рассчитывается и цена тарифа. ОСАГО на 1 месяц в среднем обойдётся вам в 2000 — 3000 рублей. Стоимость зависит от нескольких факторов:

  • базовый тариф страховой компании;
  • количества вписанных в страховку водителей;
  • стаж и возраст владельца машины;
  • срок действия полиса;
  • объем двигателя автомобиля;
  • регион регистрации автовладельца.

Какие документы мне понадобятся?

Пакет документов для сезонной страховки практически такой же, как и для годового полиса:

  • паспорт гражданина РФ или загранпаспорт с разрешением на временное проживание;
  • паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации автомобиля;
  • водительское удостоверение владельца авто и всех допущенных к управлению автомобиля;
  • диагностическая карта, справка о прохождении ТО.

Перед тем, как оформить краткосрочный полис, сообщите об это сотруднику страховой компании и уточните обстоятельства, по которым вам требуется сезонная страховка.

Как продлить договор ОСАГО на 1 месяц?

Вы можете неограниченное количество раз продлить как сезонную, так и обычную страховку.

  1. Заполните письменное заявление в той же страховой компании, где вы покупали полис.
  2. Соберите пакет документов.
  3. Оплатите дополнительную страховую премию.

Но помните, вы можете продлить полис, только если владелец автомобиля не сменился и с момента окончания действия прежнего договора прошло не более 30 дней. В противном случае вам придётся покупать новую страховку.

Страховой полис сроком от 1 до 12 месяцев может купить только владелец автомобиля, зарегистрированный в другой стране. Также помните, что «автогражданка» действует только на территории России. Если вам необходимо выехать на автомобиле за границу, то вам придется дополнительно оформить «Зелёную карту» — это страховой полис, который действует за рубежом.

Вопросы страховой компании

Когда вы оформляете краткосрочную страховку, вы задаётесь вопросами: как рассчитывать цену полиса? Нужна ли техкарта? Как проходить техосмотр? Эти вопросы мы задали представителю страховой компании «Согласие».

1. Какие будут коэффициенты? Как рассчитывается страховка на короткий срок, тарифы остаются такими же?

При покупке краткосрочного полиса (так называемого «транзитного») используются те же коэффициенты, что и при покупке годового полиса. С той разницей, что коэффициент территории (КТ) по «короткому» полису будет всегда равен 1.

2. Как будет учитываться короткий срок в общий стаж? Он будет меньше, или останется таким же, но, например, плюс три месяца?

Итоговая премия также будет уменьшаться за счет применения коэффициента за срок страхования. Водительский стаж исчисляется по водительскому удостоверению, заключение договоров ОСАГО на него никак не влияет.

3. Нужна ли техкарта о прохождении техосмотра? Или можно прошлогоднюю карту использовать, если страховка краткосрочная? Требования к ТО остаются такими же, как к годовой страховке?

Нет. Для покупки краткосрочного полиса ОСАГО предоставление диагностической карты не требуется.

Частые вопросы-ответы на «Выберу.ру»:

1. Недавно попали в аварию, у водителя, который в нас въехал не было полиса. Страховая отказывается платить компенсацию. Там говорят, это не страховой случай…

Ответ «Выберу.ру»: Страховая компания не может вам отказать в выплате компенсации, если виновный водитель не вписан в полис ОСАГО! Это регулирует п. 1 ст. 14 ФЗ, так называемого закона «Об ОСАГО». Даже если виноватый водитель не указан в полисе, страховая обязана выплатит вам компенсацию. Подробнее читайте в материале «Выберу.ру»: «Оставили без компенсации при ДТП: когда страховая не может отказать?».

2. Если есть полис ОСАГО, зачем оформлять Каско? Я слышала, что Каско — это очень дорогое страхование.

Ответ «Выберу.ру»: Полис ОСАГО покрывает только убытки, которые произошли по вине водителя. Например, если вы попали в ДТП, страховая компания автомобилиста-виновника выплатит вам компенсацию. Но если вашу машину угнали, то ОСАГО не поможет. Также не поможет оно, если кто-то «стукнул» ваше авто на стоянке и скрылся. Или если во время грозы на него упало дерево. Эти и другие риски страхует полис Каско. Да, это дорогая страховка. Но есть несколько способов сделать её дешевле. Подробнее мы писали в материале «Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?».

3. Правда, что электронные и бумажные полисы уравняли? Где об этом можно прочитать? Не нужно возить с собой бумажный?

Ответ «Выберу.ру»: Да, это правда. Весной 2019 года права бумажных и электронных полисов ОСАГО уравняли. Даже если вы заключали договор в офисе, вы можете не брать с собой полис. Но речь идёт в первую очередь о полисах, которые будут оформлены после вступления закона в силу: спустя 180 дней после опубликования документа. Подробности читайте в материале «Распечатка больше не потребуется: Госдума внесла несколько новых изменений в закон об ОСАГО».

Как восстановить КБМ после замены прав

Во время смены удостоверения водитель может потерять КБМ (коэффициент бонус-малус). После получения новых прав необходимо, чтобы они появились в базе РСА. Это важно, так как в определенное время придется продлевать ОСАГО, при этом могут возникнуть определенные трудности с получением скидки, если изменения не были правильно введены в этот реестр.

  1. Почему пропадет скидка при смене прав?
  2. Как восстановить КБМ при смене водительского удостоверения?
  3. Порядок оформления жалобы
  4. Документы
Читать еще:  Где сделать независимую экспертизу после дтп?

Почему пропадет скидка при смене прав?

Как только были сменены права, нужно не забыть посетить страховую компанию, чтобы внести изменения в страховой полис. Если это будет сделано, никаких вопросов с КБМ во время продления полиса у водителя не будет.

Если владелец новых прав не поставил об этом в известность свою страховую компанию, скидка может исчезнуть. Чтобы вернуть эту скидку, нужно написать заявление, отнести его в СК, выдавшую полис, действовавший в период, когда произошла замена прав.

На протяжении всего периода функционирования полисов ОСАГО у водителей накапливался коэффициент бонус-малус. Скидка для тех, кто имеет длительный безаварийный опыт управления автомобилем, на протяжении этого времени скидка могла достичь 50%.

Каждый год в соответствии с законом об ОСАГО, если не было аварий, владелец полиса получает скидку в размере 5%, которая с каждым годом растет. И если при переоформлении договора страхования оказывается, что скидки нет, причин этого может быть несколько.

  1. Пропасть скидка могла по причине ошибки оператора или страхового агента, который заводил полис в истекшем году. При внесении в базу РСА полиса клиента сотрудник страховой компании мог внести неверные цифры – ошибиться в дате рождения покупателя полиса, в водительском удостоверении, при написании ФИО клиента.
  2. Если водителя, к примеру, вписали в свой полис на новую машину родственники, знакомые, которые предполагают, что он может когда-либо сесть за руль их автомобиля. В этом случае во время внесения в новый полис данных этого водителя из его водительских прав, автоматически в базу заносится размер скидки, указанный в последнем, новом полисе с коэффициентом, равным 1, то есть скидка отсутствует. Обнаружить данный факт можно при переоформлении прав или своего полиса. Исправить такую неприятную неточность можно, если взять справку в СК, показывающую безубыточность страхования, и сослаться на полис, который закончился.
  3. Наиболее часто исчезновением скидки фиксируется во время замены водительского удостоверения. Независимо от того, по какой причине произошла смена водительского удостоверения – утеря или обычная замена в связи с окончанием срока его действия, данные по новому документу нужно внести в базу РСА. По приезду в СК за продлением полиса может быть обнаружено, что при внесении агентом в программу по оформлению новой страховки данных обновленного ВУ, в базе по данному водителю информации нет, поэтому ему присвоили коэффициент, равный 1.
  4. Бывают случаи, когда скидка за безубыточное вождение загадочным образом исчезает. Это происходит при нежелании компании, осуществляющей страхование, предоставлять ее. Такая позиция СК понятна, так как ОСАГО сегодня является убыточным при номинальной стоимости, не говоря уже о том, что со скидкой страховка будет в два раза дешевле.

Как восстановить КБМ при смене водительского удостоверения?

Сохранить КБМ при смене прав можно и нужно. Для этого пишется заявление страховую, в котором объясняется, что произошла смена водительского удостоверения, и указывается дата замены.

В заявлении водитель, сменивший права, должен указать серию и номер, который имели старые водительские документы.

Куда обращаться?

Для восстановления скидки существует несколько вариантов действий. Каждый из них основывается на обращении в соответствующие инстанции. Прежде чем отправляться решать данный вопрос, нужно подготовить все необходимые документы, а также установить, что послужило причиной исчезновения скидки.

Для восстановления КБМ можно обратиться в РСА, страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО, Центробанк РФ, обратиться к частным брокерам, воспользоваться услугами интернет-компаний, предоставляющим услуги по восстановлению КБМ.

Обращение к страховщику

Чтобы восстановить положенную водителю скидку после замены прав, нужно в первую очередь обратиться в СК, оформлявшую страховку, они должны вносить изменения в базу РСА по каждому водителю. Такой способ подходит больше всего, если смена ВУ происходила при действующем полисе.

В этом случае оператор обязан внести новые данные ВУ в страховку и в базу. Некоторые страховые компании предоставляют возможность подать заявление, чтобы восстановить бонус через интернет. На официальном сайте страховщика нужно ввести свое обращение в специальную форму. К заявлению добавить документацию, подтверждающую смену прав в электронном виде. Можно выслать свое заявление в СК по электронной почте, адресовав его директору компании.

Обращение в Центробанк

Если вопрос с восстановлением скидки на протяжении 30 дней в СК не решился, можно обратиться в ЦБ РФ. Но нужно понимать, что Центробанк раcсматривает жалобы, касающиеся полисов, действие которых было закончено не позже, чем год назад. Запрос от этой организации будет рассмотрен в отношении всех договоров, которые были заключены заявителем в этой СК.

Обращение в РСА

Возможность обращения в РСА является дополнительной, если не получилось решить проблему в СК или в Центробанке. Нужно знать, что ЦБ РФ, несмотря на вхождение под юрисдикцию этой организации базы АИС, не уполномочен вносить в нее изменения. Но она имеет действенные рычаги влияния на СК, поэтому может заставить ее выполнить взятые на себя обязательства перед клиентом.

Специально для обращений граждан на сайте РСА есть страница, на которой размещена вся нужная информация. На почту, указанную на этой странице, нужно отправить жалобу. Здесь же размещены актуальные бланки обращений.

Порядок оформления жалобы

С копиями документов и заявлением нужно отправиться в инстанцию, в которой придется решать данный вопрос по восстановлению бонуса (СК, ЦБ, РСА). Восстановление КБМ нужно проводить по следующей схеме:

  • зарегистрировать заявление у секретаря;
  • написать заявление о перерасчете и на возврат переплаченных за полис денег (если имел место данный факт);
  • подождать 30 дней ответа от СК;
  • если получено отрицательное решение, подавать заявление в суд;
  • если ответ положительный, в базу РСА будут внесены сотрудниками СК необходимые изменения.

Документы

Чтобы восстановить КБМ, нужно собрать следующие документы:

  • полис страхования, в т.ч. старый;
  • справки-подтверждения отсутствия убыточного вождения;
  • копию ВУ;
  • полис, в котором вписаны другие водители, имеющие право управлять авто.

Собрав это документы и написав заявление, можно отправляться в СК, ЦБ РФ или РСА для восстановления КБМ. Главное – не затягивать время и действовать оперативно.

Valeron78 › Блог › Как восстановить КБМ и как вернуть деньги за ОСАГО с не правильным коэффициентом(КБМ).Сколько времени ушло на все. Моя история.

Сегодня поведаю вам о том, как я восстанавливал всей семье реальный коэффициент «Бонус-Малус»(далее — КБМ), для тех кто не в курсе что это такое, это ваша скидка, которую страховщики должны вам выдавать ежегодно при продлении полиса(при условии если выплат по ДТП у вас нет, если выплаты были, то скидка может идти и в минус). Если вы меняете страховую, то скидка не должна пропадать, все это уловки страховщиков. К сожалению страховщики на контакт не идут и отпираются, мол система так показывает, не хотите у нас страховаться идите в другую страховую компанию(далее — СК), а если вы хотели восстановить КБМ в СК, вам говорили наверняка принести все предыдущие страховки(копии или оригинал), которые естественно остаются мало у кого, а требовать предыдущие страховые они не имели права, хранить копии обязаны они.

Есть 2 варианта по восстановлению КБМ:
1. Платный и быстрый. (до 7 дней)
2. Бесплатный и долгий. (около 3х месяцев)

Для тех кто не страховался ни разу, или же не страховался больше чем 1 год, ваша скидка сгорает и становиться базовой с коэффициентом 1.00 — т.е. 3 класс

Зачем стоит восстановить КБМ
Вот наглядный пример:

ОСАГО на легковой автомобиль 141 л.с., зарегистрированный в Санкт-Петербурге со списком из опытных водителей с безаварийным стажем 10 лет, если у Вас пропал КБМ, будет стоить 10377,36 рублей. А должен стоить 5188,68! Из-за ошибки страховщиков вы переплачиваете 5188,68 рублей!

В результате этих манипуляция страховка на Шевроле Круз 2011 года с мотором 1,8 на 141л/с вышла в 9339,62р. После этого я решил что нужно попытаться вернуть разницу.

После исправления КБМ, Вы можете вернуть излишне уплаченную страховую часть премии за неверно примененный КБМ за предыдущий полис через свои страховые компании. А сумма за это может составлять уже несколько тысяч рублей.

СПОСОБ №1.
Итак, что нужно сделать, что бы восстановить свой реальный КБМ?

На самом деле все просто.

ВНИМАНИЕ! В связи с тем, что правила сайта запрещают публиковать ссылки на сторонние сайты в записях, вынужден удалить ссылку на сайт. Поэтому, все кто заинтересован, пишите либо мне здесь в личку, либо на электронную почту: valeron767@gmail.com
Все объясню, всегда на связи.

После того, как вы получили ссылку, переходим по ней и проверяем ваш КБМ.

Здесь необходимо очень внимательно и правильно заполнить ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, затем нажимаем кнопку «ПРОВЕРИТЬ КБМ»
Проверка КБМ бесплатная!

Если вы уверены, что ваш КБМ указан не верно, т.е. должен быть меньше чем выдала система, значит нужно будет его восстанавливать.

Стоимость по восстановлению КБМ составляет 530 рублей, при вводе промокода valeron10 стоимость по восстановлению составит 477 рублей.

Заполняем данные о старых правах, если меняли фамилию, заполняем и ее, вводим адрес электронной почты и номер телефона, и не забываем ввести промокод для скидки — valeron10

После того, как ввели все данные, жмем перейти к оплате, выбираем удобный вариант, вводим все данные и жмем оплатить.

После того, как все данные заполнены и кнопка «Восстановить КБМ» нажата, вам на почту придет уведомление от СК «ВСК Страховой дом», либо от сайта на котором восстанавливали свой КБМ, о том что ваше заявление принят и так же будет приложена копия этого самого заявления. Не пугайтесь, что сообщение от СК «ВСК Страховой дом», а вы страхуетесь в какой-то другой СК, это все не важно, просто СК «ВСК Страховой дом» выступает в роли посредника между вами и российским союзом автостраховщиков(далее РСА), вы не обязаны в будущем страховаться именно СК «ВСК Страховой дом», выбирать можно абсолютно любую СК которая имеет лицензию.

Ожиданием ответ. Процедура по проверке и восстановлению может занять до 10 рабочих дней
Мне ответили по каждому обращению(а их было 3) в течении суток.

Пример ответа на 1 из водителей.

Результат проверки и перерасчета 3 водителей

В моем случае он изменился у всех, кому менял.

Подготавливаем документы для отправки в Центральный банк Российской Федерации(далее — ЦБ)

1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ
2. ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ)
3. Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки

Инструкция по заполнению письма в ЦБ
1. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.
2. Ставим подпись и дату
3. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму
4. Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму
5. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом.
Адрес получателя (ЦБ) — 107016, Москва, ул. Неглинная, 12

Образец письма которое будем отправлять в ЦБ, он же БЛАНК ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВОЗВРАТ ПЕРЕПЛАТЫ пришлют на почту

После того как все документы готовы, идем отправлять Почтой России.

Ждем ответа от ЦБ.

Письмо я отправлял в Москву, а так как я проживаю в Санкт-Петербурге, ответ мне пришел от Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.

Первое письмо которое я получил, это было уведомление о продлении срока рассмотрения обращения.

Второе письмо было уже с ответом. Кому интересно почитать, выкладываю сканы:

Как быть со страховкой, если поменяли права?

Потеряли старое удостоверение, закончились сроки или поменяли персональные данные? Тогда требуется внесение изменений в ОСАГО. Соберите небольшой пакет документов и захватите заявление в компанию страхователя. Кстати, некоторые пункты бланка трогать нельзя. Поговорим подробнее, о том, что нужно изменить в страховке.

Вносить изменения в ОСАГО при замене водительского удостоверения необходимо в нескольких случаях:

  • срок действия прав истёк, и вы их сменили. Обновлять права нужно раз в 10 лет;
  • вы потеряли документы или их украли;
  • взяли другую фамилию, изменили персональные данные;
  • получили новую категорию.

Когда вы переделываете ВУ, не нужно расторгать договор. Только ваше желание или продажа авто – повод для отказа от страховки. Также по своему усмотрению это делает страховая организация, например, если клиент предоставил ложную информацию.

Это единственные случаи, когда нужно расторгать договор. Если вы, допустим, изменили ФИО, то требуется только внесение изменений в ОСАГО при замене водительского удостоверения.

В какой срок нужно поменять полис?

По закону «об автогражданке» автомобилист должен сообщить страхователю, что он потерял или переделал ВУ, изменил ФИО, открыл новую категорию. Ни слова о сроке пересмотра договора при замене прав нет. Если вы меняете только персональные данные, то серия и номер сохраняются. И проблем с сотрудниками ДПС не должно возникнуть.

Не нужно менять действующий полис, если вы остаётесь собственником авто, а только обновляете ВУ.

Персональные данные обновились

Пример: Мария Тимофеева вышла замуж за Егора Кузнецова. У Марии есть личный автомобиль и полис обязательного страхования. Если она решила взять фамилию мужа, то ей необходимо поменять паспорт и все документы, в том числе свидетельство о регистрации транспортного средства, обновиться сведения о собственнике в ПТС и удостоверении водителя. После смены фамилии придётся пересматривать полис. Сведения о правах и страховке остаются прежними – новые только дата, ФИО владельца.

Но это всего лишь один пример, когда необходимо переделывать ОСАГО при замене прав.

Вы получаете новые права

Мы говорили выше, что удостоверение нужно обновлять каждые 10 лет. Допустим, этот срок наступил. Вы обращайтесь в МРЭО ГИБДД в своём регионе и получаете новый документ. В этих правах – другие дата, сроки действия, серия и номер, совпадать с теми, что у вас указаны в прошлом бланке они не будут. Поэтому, придётся править страховку.

В 90% случаев организация соглашается бесплатно пересмотреть ОСАГО при замене водительского удостоверения.

Заключали электронный договор?

Печатать обновлённый не обязательно. Подайте заявление на пересмотр данных специалисту, чтобы информацию добавили в единую базу. Так сотрудник ГИБДД проверит подлинность электронной «автогражданки».

В бумажный бланк внести сведения получится, только посетив компанию. Если оформить нотариальную доверенность, то за вас это сделает другой человек. Онлайн подкорректировать сведения разрешено, если вы оформляли е-ОСАГО.

Почему нужно сообщать в СК?

Так как в законе не говорится об обязательном пересмотре полиса, резонный вопрос – зачем тогда что-то вносить?

Широко распространён миф – если вы переделали права и не сообщили СК, но спровоцировали аварию, то организация откажется за вас платить. А все расходы придётся покрывать из своего кошелька. Так компания сделать не может, это незаконно. В Российском союзе автостраховщиков рассказали истинную причину. Если не предупредите страховщика, то рискуете потерять скидку по коэффициенту бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения.

Читать еще:  Как расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Когда вы продлеваете «автогражданку», сведения о стаже водителя с прежними данными просто не найдут в системе. Это разрешимый вопрос, но на него придётся потратить время и оформить «автогражданку» без скидок, а возврат переплаченных денег придётся ждать минимум месяц. Поэтому, если вы не хотите платить полную стоимость или заморачиваться с доказательствами по КБМ, то предупредите СК.

Какие пункты меняют в полисе, а какие – нет?

Когда вы обращаетесь в организацию, то специалист добавляет только те условия в полис, которые поменялись. Бланк остаётся прежним, только в строке «Особые отметки» указывают иной номер ВУ, добавляют дату и время записи. Обновить информацию СК обязана в течение пяти дней. Но в 99% случаев организации при личном визите добавляют информацию сразу.

Прежними остаются сведения о транспортном средстве, срок действия полиса, информация о самой страховой организации.

Какие документы потребуются?

В первую очередь – заявить о внесении изменений в полис. Для этого обратитесь в свою компанию лично, позвоните на «горячую линию» или напишите письмо на электронную почту. Менять что-то самостоятельно запрещено.

Бланк заявления вам предоставят в компании. Выглядеть он будет примерно так:

Укажите номер договора, дату и необходимые правки. Специалист обновляет сведения в единой базе РСА, чтобы продлить ваш полис при следующем обращении. Скидка, закреплённая за ВУ, — это ваш КБМ.

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • оригинал действующего ОСАГО – не требуется, если у вас электронное;
  • паспорт или другой идентификатор вашей личности;
  • удостоверение водителя;
  • СТС;
  • доверенность нотариуса и паспорт представителя, если бумаги подаёт другой человек.

Полный список зависит от причины. Например, при смене фамилии пригодится свидетельство о браке.

Можно ли и как вернуть переплату по ОСАГО за прошлые годы?

Большое количество наших сограждан вынуждены ежегодно оформлять договора обязательного страхования, однако не все автолюбители имеют представление о том, как страховые организации производят расчет суммы страховой премии.

На сегодняшний день все СК обязаны при расчете страховой премии по ОСАГО брать в расчет не только базовую тарифную ставку, но и соответствующие сопутствующие коэффициенты, которые были утверждены Центральным Банком РФ. Однако иногда случаются ошибки, и клиент оплачивает лишние деньги за оформление полиса. Что делать в таком случае и как вернуть деньги мы расскажем в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

Что это?

Чаще всего переплата по ОСАГО происходит из-за того, что был неправильно рассчитан КБМ, т.е. скидка за безаварийность. Данная скидка позволяет страхователям значительно сэкономить на страховке, а ведь на сегодняшний день суммы страховых взносов по ОСАГО достаточно внушительные.

За счет КБМ водители имеющие хороший стаж безаварийного вождения имеют возможность платить за полис обязательного страхования значительно меньше тех, кто попадает в аварии по своей вине. Но на практике очень часто встречаются ситуации при которых КБМ водителей теряется.

В том случае, если в единой базе нет сведений о КБМ водителя, либо они отражены неправильно страхователь вынужден переплачивать за оформление договора автогражданской ответственности. Однако свой КБМ страхователь может вернуть, хотя бывают ситуации когда восстановить данную скидку невозможно и водителю приходиться начинать накапливать свою скидку по-новой.

А это значит что из-за ошибки других людей человеку придется переплачивать. Некоторые страховщики намерено не учитывают коэффициент бонус-малуса при расчете суммы страховой премии. Чтобы не стать жертвой нечестных на руку страховщиков, стоит самостоятельно проверять свой КБМ. Сделать это можно абсолютно бесплатно по открытой единой безе РСА.

Пошаговая инструкция по возврату переуплаченных денег по страховке

Для того чтобы вернуть денежные средства, которые вы переплатили за оформление договора автогражданской ответственности вы можете обратиться:

  • Непосредственно в ту СК которая допустила ошибку.
  • В РСА.
  • В Центральный Банк РФ.

Люди, которые сталкивались с подобной ситуацией говорят о том, что целесообразнее всего отправлять запрос сразу во все эти три организации. Отправив свой запрос сразу во все инстанции получить результат вы сможете в наиболее короткие сроки. В данные организации вы можете отправить запрос тремя способами:

  1. Передать свой запрос лично сотруднику организации, который должен поставить отметку о том, что запрос был принят в обработку.
  2. Отправить посредством интернет.
  3. Отправить заказным письмом по почте, но письмо вы должны будете отправить с уведомлением о вручении.

Любая из этих организаций должна будет рассмотреть ваше обращение в течение 30 дней с смомента принятия документов.

В течение данного периода каждая из организаций должна предоставить обратившемуся гражданину развернутый ответ в письменном виде. В том случае, если было принято положительное решение по вашему делу, то КБМ вам должны восстановить, а СК в которой был приобретен полис с переплатой должна вернуть сумму переплаты.

Для того чтобы СК выплатила вам излишне уплаченную вами страховую премию следует написать заявление о возврате денежных средств. В том случае, если все три организации приняли отрицательное решение и КБМ не был восстановлен, страхователь имеет право обратиться в Прокуратуру для расследования дела и в суд.

Если вы поинтересуетесь у страховщика куда делась ваша скидка и, что сделать для того чтобы ее вернуть, то чаще всего вы получите ответ обращайтесь в РСА.

Но как показала практика обращаться для восстановления КБМ исключительно в РСА бесполезно.

На самом же сайте РСА указано, что данная организация не занимается восстановлением КБМ. Но вернуть свои деньги реально, для этого стоит не стесняться и обращаться сразу во все инстанции. А если ни одна инстанция вам не помогла, то в таком случае остается только идти в прокуратуру и в суд.

За какой период можно получить средства по полису?

В случае, если будет возвращен КБМ вы можете обратиться сначала с заявлением на выплату в свою СК. Если вам откажут, то прежде чем идти в суд следует написать в страховую организацию досудебную претензию.

Что необходимо иметь?

Для того чтобы СК вернуло вам уплаченный излишек после того как был восстановлен коэффициент бонус-малуса нужно придерживаться правил и условий возврата средств:

  1. Написать и зарегистрировать в СК письменное заявление на выплату денежных средств.
  2. Приложить к своему заявлению необходимые документы.
  3. Свое заявление в СК вы можете написать в свободной форме, но обязательно укажите в документе адрес и название СК, в которую вы направляете свое заявление. Также в заявление необходимо указать данные заявителя, его ФИО, адрес и телефон, название данного документа и выразить просьбу о возврате излишне уплаченной страховой премии. В конце заявление поставьте свою подпись и дату подачи заявления в СК.

К своему заявлению вы должны будете приложить:

  • Документ, который подтверждает восстановление КБМ.
  • Ваши личные реквизиты для перечисления денежных средств.

СК должна осуществить возврат денежных средств в течение 14 дней с момента подачи вами заявления и всех необходимых документов (а как вернуть деньги за неиспользованный период действия страховки при расторжении договора?).

В том случае, если была обнаружена ошибка в единой базе РСА, то следует непременно обращаться в эти организации с тем чтобы ваш коэффициент был восстановлен. Чаще всего страхователям удается восстановить свой КБМ, если была допущена ошибка. Сложнее обстоит дело с восстановлением скидки в том случае, если СК объявила себя банкротом и прекратила свою деятельность, но при этом данные в РСА о своих клиентах не передала.

Компенсация за прошлые годы

Как вернуть переплату по осаго за прошлые годы? Для того чтобы вернуть переплаченные за полис автогражданской ответственности деньги следует написать и отправить письмо в ЦБ РФ. Центральный Банк РФ на основании вашего письма отправит запрос в указанную вами СК и потребует чтобы была проведена проверка. Об этом вас должны будут уведомить (приходит письмо из ЦБ РФ).

Далее вы получите от ЦБ РФ письмо от вашей СК, в котором будут содержаться копии всех ваших договоров страхования за указанный вами период, даже те период действия которых истек. По данным договорам страхования будет произведен расчет величины вашего КБМ, и вы сможете наглядно увидеть сумму, которую вам должен будет вернуть страховщик.

С полученным от ЦБ РФ письмом вам следует отправиться в любой ближайший офис вашей СК. В страховой организации вы должны будете ознакомить менеджера с полученным вами письмом и предоставить реквизиты счета, на который хотите получить сумму переплаченной вами страховой премии.

Что делать, если страховая требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО? Вы должны четко понимать, что ни какая СК не вправе требовать от вас оригиналы бланков договоров обязательного страхования действие которых закончилось. Данные действия СК не только не имеют смысла, но и являются незаконными.

Вы как страхователь абсолютно не обязаны хранить у себя договора автогражданской ответственности срок действия которых истек.

Бывает, что СК пользуясь юридической неграмотностью страхователей отказывают в выплате излишне уплаченной страховой премии ссылаясь на то, что у страхователя отсутствуют договора обязательного страхования, по которым был неправильно начислен КБМ. В данной ситуации страховые организации поступают незаконно.

В том случае, если вы попали в такую ситуацию спорить со страховщиками вам абсолютно не нужно. В такой ситуации вам необходимо написать заявление в свободной форме, которое должно содержать примерно следующий текст:

Прошу вас произвести мне выплату положенной мне денежной суммы, согласно письму (к данному заявлению следует приложить копию полученного от СК письма с пересчитанной величиной КБМ), перечислив данную сумму на мой счет (тут следует указать ваши реквизиты).

Внизу заявления укажите ваше ФИО, подпись и дату подачи заявления.

Для того чтобы указать реквизиты, на которые будет перечислена сумма переплаты вы можете взять распечатку в своем банке или же просто вписать данные своего банковского счета или карты. Свое заявление и приложенные к нему документу (письмо с пересчитанным КБМ) следует отправить своей страховой организации заказным письмом. Отправить письмо вы можете на адрес ближайшего к вам офиса вашей СК.

После таких ваших действий страховой организации не останется ничего другого кроме как перечислить вам денежные средства, которые вы им переплатили. Любого водителя может коснуться вопрос о восстановлении КБМ.

На сегодняшний день не редко встречаются такие случаи когда страхователь хочет произвести оформление полиса автогражданской ответственности, а ему представители СК говорят о том, что в единой базе РСА нет сведений о таком водителе. Естественно, что если СК не может получить данные о водителе, то при расчете суммы страхового взноса она возьмет начальный коэффициент, который присваивается новичкам и равняется единице.

Но если вы уверены в своем безаварийном стаже, то не стоит стесняться обращаться во все инстанции для того чтобы восстановить свой КБМ и не переплачивать страховой за полис автогражданской ответственности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-03 (Москва)
+7 (812) 425-14-75 (Санкт-Петербург)

Как вернуть ОСАГО?

Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.

Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.

Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:

  • автомобиль продан;
  • владелец авто умер;
  • компания-страховщик лишилась лицензии;
  • машина получила повреждения «несовместимые с жизнью» (не подлежит ремонту);
  • иные случаи частичной ненадобности страхового полиса.

Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.

Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля

Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:

  • страховой полис ОСАГО (оригинал);
  • квитанции об оплате взносов;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ксерокопия нового техпаспорта на авто;
  • копия договора, на основании которого совершалась продажа;
  • реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).

Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.

Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.

Досрочное расторжение ОСАГО

Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.

К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.

Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.

Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

  1. Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
  2. Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
  3. Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
  4. Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
  5. Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.

Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector