Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какой ущерб покрывает осаго?

Если страховые выплаты по ОСАГО не покрывают ущерб от ДТП

Возникли вопросы или нужна консультация, звоните по номерам
(4872) 70-32-74
(953) 430-27-32
или задайте вопрос юристу

Досадно, но потерпевшим от ДТП часто приходится страдать не только из-за виновников ДТП, но и из-за недобросовестности страховых компаний. Значительную долю расходов на покрытие ущерба после аварии берут на себя сами пострадавшие. Особенно прискорбна такая ситуация в условиях существования законодательной гарантии страхового возмещения по ОСАГО. Почему же так происходит?

Возможны два варианта, при которых страховые выплаты по ОСАГО не покрывают ущерб, полученный в результате ДТП:

  1. Страховая компания занижает размер страхового возмещения.
  2. Размер ущерба больше, чем максимальная сумма страховых выплат по ОСАГО.

В любом случае добиться полного возмещение ущерба от ДТП возможно, если не смириться с несправедливой ситуацией, не сложить руки, а своевременно обратиться за помощью к юристам и адвокатам. При грамотном подходе можно не только на 100 % возместить расходы на восстановление имущества и здоровья после ДТП, но и окупить юридические услуги, а также все сопутствующие затраты.

Как получить страховые выплаты по ОСАГО в полном размере?

Юридическая фирма «Правовой стандарт» имеет соответствующий опыт в спорах со страховыми компаниями по вопросам возмещения ущерба при ДТП в Туле, знает соответствующие рычаги законодательного и процессуального воздействия, которые позволяют получить страховые выплаты по ОСАГО в полном размере.

Для получения максимальных страховых выплат обычно рекомендуем:

  • отдельно от страховой компании организовать независимую экспертизу транспортного средства, пострадавшего в ДТП. Практика показывает, что эксперт со стороны страховой компании не указывает все повреждения машины (в частности, упускает невидимые на первый взгляд повреждения и не учитывает потерю товарного вида автомобиля), а также занижает (рассчитывает не в соответствии с реальными рыночными ценами) стоимость ремонта и деталей. В итоге различия между экспертизами оказываются значительными, и определяется реальный ущерб для расчета страховых выплат по ОСАГО. Важно учесть, что до проведения своей экспертизы обязательно следует направить страховщику письмо с уведомлением о месте и времени такой экспертизы (скорее всего представитель страховщика будет присутствовать при оценке ущерба).
  • предъявить страховщику требование о выплате страхового возмещения в полном размере с приложением соответствующих документов, подтверждающих результаты независимой экспертизы, а также затраты на лечение (при получении вреда здоровью). Также следует в письменной форме сообщить руководству страховщика, что оно должно дать ответ на данное требование в установленный законодательством срок и, в случае отказа в выплате требуемой суммы страхового возмещения, решение вопроса будет проводиться в судебном порядке.
  • при получении отказа обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании со страховщика сумм страховых выплат по ОСАГО, а также возмещении расходов на проведение сопутствующих мероприятий и судебные издержки. К такому исковому заявлению обязательно нужно приложить документы, обосновывающие указанные в нем требования. А само содержание иска должно содержать аргументированные расчеты, убедительные доводы и ссылки на Закон.

Конечно, данные рекомендации имеют общий характер и не адаптированы к индивидуальным случаям, поэтому раскрыты лишь поверхностно. Каждый конкретный случай требует тщательного правового анализа и непосредственного участия грамотного юриста в работе над делом, что и является залогом успеха.

Как заставить виновника ДТП возместить ущерб при недостаточности страховых выплат по ОСАГО

Если страховая компания осуществила страховые выплаты по ОСАГО в максимально возможном размере, а ущерб имуществу или здоровью остался непокрыт полностью, недостающую часть возмещения следует требовать с виновника ДТП.

Иногда получается уладить все споры и получить причитающиеся деньги в досудебном порядке посредством грамотно составленной досудебной претензии, ведь виновник ДТП понимает, что в случае судебного разбирательства он понесет большие затраты. Однако, это редкие случаи и в основном лица, виновные в аварии, не идут на контакт и отказываются возмещать причиненный вред добровольно. Тогда единственный выход – взыскание суммы ущерба через суд.

Здесь и потребуется помощь адвоката, который составит обоснованное исковое заявление и эффективно представит интересы пострадавшего в суде. При этом иск может быть предъявлен не только физическому, но и юридическому лицу, если его представитель был виновником ДТП при исполнении своих обязанностей на служебном транспортном средстве.

Юристы фирмы «Правовой стандарт» в Туле отлично ориентируются в законодательной и процессуальной сфере, что позволяет эффективно в судебном порядке решать споры по возмещению ущерба от ДТП при недостаточности страховых выплат по ОСАГО.

Есть вопросы? Звоните: (4872) 70-32-74 , (953) 196-86-00 .

КС: Потерпевший вправе требовать возмещения ущерба от виновника ДТП, несмотря на наличие ОСАГО

11 июля Конституционный Суд РФ вынес Определение № 1838-О, которым подтвердил возможность взыскания с лица, застрахованного в рамках ОСАГО, разницы между реальным ущербом и полученной потерпевшим страховой выплатой.

Норильский городской суд Красноярского края обратился в КС с запросом, в котором указал на неконституционность ряда норм Закона об ОСАГО в их взаимосвязи с правилами ГК о возмещении убытков при совершении деликта. Заявитель полагал, что оспариваемые положения позволяют страховым компаниям уклоняться от полного возмещения ущерба потерпевшему, которое осуществляется в форме ремонта транспортного средства. Такое уклонение, по его мнению, возможно как минимум двумя законными способами: путем незаключения договора о ремонте на станциях техобслуживания, а также путем заключения с потерпевшим соглашения о денежном страховом возмещении, при выплате которого учитывается износ деталей автомобиля.

В запросе отмечалось, что в производстве Норильского городского суда находится дело по иску о взыскании ущерба, причиненного ДТП. Суд обратил внимание, что по общему правилу страховое возмещение потерпевшему осуществляется путем организации и оплаты ремонта его автомобиля на станции техобслуживания, стоимость которого не зависит от износа деталей, поврежденных при ДТП. Однако вместо этого истцу были выплачены денежные средства, поскольку у страховой компании не было договора ни с одной СТО в г. Норильске и его окрестностях. В силу прямого указания закона при денежной компенсации выплата производится с учетом износа поврежденных частей ТС. То есть если бы истец смог воспользоваться первым способом, возмещение было бы произведено в большем размере.

Истец заявил, что стоимость работ без учета износа деталей составляет свыше 300 тыс. руб., при том что страховщик выплатил ему чуть более 96 тыс. Поэтому истец обратился непосредственно к причинителю вреда с требованием о взыскании разницы. Ответчик заявил, что он, как добросовестный законопослушный гражданин, вправе рассчитывать, что страховая компания исполнит обязанность по оплате ремонта в полном объеме, т.е. без учета износа подлежащих замене деталей.

Как полагает Норильский горсуд, оспариваемые нормы нарушают равенство прав причинителей вреда по двум причинам. Во-первых, потому что обязанность по возмещению вреда потерпевшему за счет виновника ДТП ставится в зависимость от того, приняла ли конкретная страховая компания меры по заключению договоров об организации ремонта на соответствующей территории, а также по организации и оплате ремонта. Во-вторых, согласно закону, указанная обязанность причинителя вреда зависит и от усмотрения потерпевшего, который может отказаться от ремонта и получить от страховой компании денежное возмещение. При этом страховщик, уклонившийся от надлежащей организации ремонта, не обязан восполнить потерпевшему разницу между стоимостью ремонта без учета износа заменяемых деталей и с учетом износа – эта обязанность возложена на виновника ДТП.

КС признал запрос не подлежащим дальнейшему рассмотрению. Со ссылкой на свое Постановление от 31 мая 2005 г. № 6-П он указал, что потерпевший является наименее защищенным из всех участников правоотношений по обязательному страхованию, поэтому правовое регулирование в соответствующей сфере должно предусматривать специальные гарантии защиты его прав.

Конституционный Суд подчеркнул, что приоритет восстановительного ремонта при повреждении автомобилей не расходится с приведенной точкой зрения. По его мнению, различные варианты получения страхового возмещения установлены в целях защиты права потерпевшего на возмещение вреда, причиненного его имуществу при использовании транспортных средств другими лицами.

В рассматриваемом определении указано, что оспариваемые положения относятся к договорному праву, поэтому непосредственно не регулируют обязательства, возникающие вследствие причинения вреда. В Постановлении № 6-П Суд уже оценивал нормы Закона об ОСАГО в их взаимосвязи с положениями ГК об ответственности за деликты. При этом КС исходил из того, что требование потерпевшего к страховщику является самостоятельным договорным требованием и отличается от требований по обязательствам из причинения вреда. Суд пояснил, что необходимо разграничивать страховые обязательства, где страховщик должен осуществить возмещение по договору, и деликтные, ответственность по которым возникает непосредственно у причинителя вреда. Смешение этих обязательств, полагает КС, может иметь неблагоприятные последствия для потерпевшего, в то время как рассматриваемый институт страхования установлен в его интересах.

Конституционный Суд подчеркнул, что ОСАГО не может ни подменить, ни отменить институт деликтных обязательств. Оно также не должно приводить к безосновательному снижению размера возмещения, которое потерпевший вправе требовать от причинителя вреда. В определении также отмечается, что Закон об ОСАГО является специальным нормативным актом, однако он не отменяет действия общих норм гражданского права об обязательствах из причинения вреда. Поэтому, если страховая выплата не покрывает полностью размер ущерба, потерпевший имеет право потребовать от причинителя вреда возместить разницу.

Ранее в Постановлении от 10 марта 2017 г. № 6-П КС указал, что нормы ГК во взаимосвязи с правилами обязательного страхования ответственности владельцев ТС предполагают возможность получения потерпевшим разницы между страховой выплатой и реальным ущербом непосредственно от причинителя вреда. При этом потерпевшему необходимо доказать, что размер его ущерба действительно больше суммы, полученной от страховой компании.

Там же подчеркивается, что лицо, у которого потерпевший требует возмещения разницы между страховой выплатой и ущербом, вправе ходатайствовать как о назначении судебной экспертизы, так и о снижении размера возмещения. Суд разъяснил, что уменьшить возмещение возможно, если из обстоятельств дела с очевидностью следует другой более разумный и распространенный в обороте способ исправления таких повреждений имущества.

КС подчеркнул, что оспариваемые нормы действуют в системном единстве с ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод одних лиц не должно нарушать права и свободы других. Они позволяют сторонам в определенных случаях отступить от общих условий страхового возмещения, но не допускают их применения вопреки положениям ГК. С учетом этого Конституционный Суд определил, что сами по себе оспариваемые нормы не содержат признаков неопределенности в обозначенном заявителем аспекте.

Комментируя «АГ» определение, юрист и руководитель проектов МКА «Яковлев и Партнеры» Андрей Набережный отметил, что КС не провел четкой границы между страховыми и деликтными обязательствами. Эксперт полагает, что вывод о том, что ОСАГО не может подменять и тем более отменять институт деликтных обязательств, очевиден. «В то же время нужно развивать идею о том, что потерпевший не может получить одну и ту же сумму потерь два раза: и от страховщика, и от страхователя. Нужно установить необходимость первоначального обращения к страховой компании и ее участия в процессе определения размера выплаты, взыскиваемой с причинителя вреда. Это позволит в дальнейшем исключить споры о занижении размера страховой выплаты», – добавил он.

Юрист также обратил внимание на наличие аналогичной позиции в актах Верховного Суда РФ. В качестве примера он привел Определение от 17 мая 2018 г. № 305-ЭС17-20897 по делу № А40-210876/2016, пояснив, что наличие страховых правоотношений не прекращает существующего между сторонами обязательства вследствие причинения вреда и не препятствует разрешению иска о возмещении вреда, однако первоначально необходимо обратиться с иском к страховой компании.

По мнению адвоката АП Воронежской области Олеси Алимкиной, определение КС – еще один шаг в сторону полного освобождения страховых компаний от выплаты адекватного страхового возмещения в рамках ОСАГО. «Изначально благая идея страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключавшаяся в том, чтобы потерпевший не бегал за виновником ДТП для взыскания убытков, а цивилизованно получал возмещение в страховой компании, осталась в прошлом», – с сожалением констатировала она.

Эксперт также отметила парадоксальность ситуации: с одной стороны, владельцы транспортных средств обязаны страховать свою ответственность, и за отсутствие страховки их привлекают к административной ответственности. С другой стороны, если страховая компания не заключила договор с СТО, потерпевший получает мизерное страховое возмещение и идет взыскивать оставшуюся часть убытков с виновника ДТП. Адвокат обратила внимание, что в рассматриваемом случае потерпевший получил от страховой компании менее трети суммы убытков, а остальную часть пытается взыскивать с виновника ДТП.

«Фактически мы вернулись в начало 2002 г., когда ОСАГО не существовало, – резюмировала Олеся Алимкина. – Страховые правоотношения не отменяют деликтных обязательств, но возникает закономерный вопрос: зачем нужно ОСАГО, если страховая компания может, не рискуя лицензией, не заключить договор с СТО и выплатить потерпевшему 29% страхового возмещения вместо того, чтобы оплачивать станции техобслуживания полную стоимость восстановительного ремонта автомобиля потерпевшего?»

Почему нет компенсации по ОСАГО

В законодательстве четко указано, какие случаи являются нестраховыми по ОСАГО. При возникновении одной из таких ситуаций страховщик имеет полное право отказать в компенсации.

На сегодняшний день расходы на восстановление застрахованного автомобиля покрывает страховая компания. Однако, отдельные ДТП считаются нестраховыми, в таком случае владелец транспортного средства самостоятельно оплачивает ремонт машины.

Законодательство

По действующему законодательству страхование по ОСАГО является обязательным для всех водителей. В законе прописаны особенности страховых случаев. Кроме того, в определенных ситуациях страховщик имеет право требовать возмещение у виновника ДТП или признать аварию нестраховым случаем.

В законодательстве четко прописано, что страховым случаем является тот, когда владелец автомобиля испортил имущество другого водителя или нанес вред его жизни и здоровью в результате аварии.

Какие случаи признаются нестраховыми по ОСАГО

Если внимательно посмотреть договор ОСАГО — все нестраховые случаи указаны в девятом пункте. Например, не стоит ждать выплаты по ОСАГО в том случае, если пострадавшая сторона запросила компенсацию за моральный ущерб. В таком случае нужно обратиться в суд, выплаты будут взиматься не со страховой компании, а со второго участника аварии.

  • Стоит учитывать, что в полисе ОСАГО указывается только один автомобиль. Соответственно, если автовладелец попал в ДТП на другом, не принадлежащем ему автомобиле — случай является нестраховым, а выплата по нему не осуществляется.
  • ДТП, результате которого нанесен вред экологии или окружающей среде — не покрывается компенсацией по ОСАГО. Вопросы погашения ущерба решаются в рамках действующего законодательства.
  • Возмещения по ОСАГО не будет, если авария произошла во время соревнований, испытаний или учений.
  • Страховая компания откажет в компенсации в том случае, если в результате ДТП нанесен вред жизни и здоровью рабочих, выполняющих свои профессиональные обязанности на дороге.
  • Нестраховым случаем является ДТП, при котором ущерб был нанесен грузом, перевозка которого связана с риском (здесь необходима отдельная страховка на опасный груз).
  • Один из редких случаев — повреждение архитектурных и культурно-исторических ценностей в результате аварии. Весь ущерб самостоятельно возмещает виновник аварии, а не страховая компания.
  • В договоре ОСАГО строго прописано, что страховая компания не возмещает ущерб в случае заражения радиацией, ядерного взрыва и прочих неконтролируемым ЧС.
  • Страховая компания имеет полное право передать обязательства по возмещению ущерба виновнику аварии. Такое возможно в том случае, если ДТП произошло по вине водителя, находящегося в состоянии алкогольного опьянения, или если виновник аварии скрылся с места происшествия. Страховщик может самостоятельно выплатить всю сумму ущерба пострадавшей стороне. Однако, страховая компания имеет полное право подать в суд на виновника и возместить свои потери.

Внимательно читайте условия договора ОСАГО, чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем!

Выплаты по ОСАГО в 2020 году

  • Выплаты при ДТП
  • Сроки выплат
  • Выплаты пострадавшим
  • Выплаты при смертельном исходе
  • ДТП с пьяным водителем
  • Как рассчитать выплаты
  • Как происходят выплаты, если есть ОСАГО и КАСКО
  • Выплаты виновнику ДТП
Читать еще:  Правила составления схемы дтп инспектором

Выплаты в ОСАГО — это основной вопрос, который мучает всех автомобилистов и заставляет сомневаться в правильности выбранной страховой компании. Главный критерий при выборе страховщика – это своевременная оплата страхового покрытия, так как некоторые представители могут задержать перевод денежных средств, вследствие чего приходится прибегать к помощи досудебных претензий или же к суду.

Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2020 году

Согласно последним поправкам в законодательстве об обязательном страховании, суммы покрытия выросли в несколько раз. Страховые выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля на сегодняшний день составляет 400 000 рублей, а в отношении жизни и здоровья – 500 000 рублей.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Цифры конечно внушительные, но они являются максимальными. Для получения итоговых выплат учитываются многочисленные факторы, например, износ ТС, характер повреждений, рыночная стоимость и т.д. Как правило, сумма выплат страхового возмещения по ОСАГО в итоге значительно отличается от тех сумм, что мы указали выше, поэтому не стоит рассчитывать на хорошую компенсацию.

Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП в 2020 году

Мало кто знает, через какое время после ДТП, страховая компания осуществляет перевод денежных средств. Согласно части 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, выплата производится в течение 20 календарных дней за исключением выходных и праздничных дней.

21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Сроки и размер выплат по страховке регулируется, как вы уже поняли, законом «Об ОСАГО», однако именно в этом законодательстве сказано, что пострадавший в праве вместо страховой суммы покрытия по ОСАГО потребовать компенсацию в натуре, то есть путем осуществления ремонта.

Как нам всем известно, сумма страховых выплат в 2020 году намного больше, чем в 2013 году, однако на деле, выплаченных денег не хватает на проведение качественного ремонта. Конечно, все индивидуально, и если у вас полный гараж запчастей, то вам, конечно, лучше выбрать деньги. С ремонтом тоже можно прогадать, так как СТО, как правило, вам будет незнакома, и как там будут проведены работы вы узнаете только спустя какое-то время.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Когда есть пострадавшие в аварии, необходимо сделать все для того, чтобы направить их в больницу. И если водителю, у которого пострадает машина, будет выплачена компенсация в соответствии с повреждениями, то людям выплаты осуществляются в соответствии с нанесенными травмами.

Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму.

Нанесенный ущербРазмер компенсации в %Сумма выплат для участников ДТП
Инвалидность 1 степени100500 000 руб.
Инвалидность 2 степени70350 000 руб.
Инвалидность 3 степени50250 000 руб.
Ребенок-инвалид100500 000 руб.

Правила возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП пострадавшим подразумевает под собой некие денежные выплаты в зависимости от степени повреждений. Например, при внутреннем кровотечении до 1000 мл, размер компенсации составит 7%, что равнозначно сумме 35 000 рублей. Тогда сколько выплачивает ОСАГО, если крови будет потеряно больше? Выплаты составят 10%, то есть 50 000 рублей.

Как видно из примеров, в некоторых ситуациях компенсация несколько заниженная, хотя в некоторых случаях это все же лучше, чем ничего.

Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

С 1 апреля 2015 года в силу вступили поправки, которые гарантируют выплаты на погребение, а также финансовую помощь семье, потерявшую кормильца. Ранее на помощь данного типа могли претендовать только иждивенцы, сейчас же, выплату может получить любой родственник.

На сегодняшний день, сумма компенсируемого ущерба составляет 475 000 рублей выгодоприобретателям, и 25 000 рублей на погребение.

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей — выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение — лицам, понесшим такие расходы.

Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Если погибших несколько, тогда кому при ДТП страховая по ОСАГО выплачивает ущерб? Ответ прост, страховщик выплачивает компенсацию всем семьям, у кого при аварии погиб кормилец.

ДТП с пьяным водителем и выплата по ОСАГО

Новость о том, что за управление ТС в нетрезвом виде выросли штрафы, наделала немало шума. Если вы попадете в аварию в состоянии алкогольного опьянения в качестве пострадавшего, то вам действительно грозят серьезные санкции. Однако это никак не повлияет на осуществление страховой компанией виновника выплат.

В том случае, если виновник ДТП был пьян, тогда его страховщик все равно платит страховое покрытие пострадавшему, однако потом, страховая компания в качестве регресса будет требовать выплаченную сумму с виновника через суд. Другими словами, если вы выпили и попали в аварию, то можете смело готовить деньги из своего кармана.

Как рассчитать выплату по ОСАГО

Для того, чтобы понять как рассчитываются выплаты по ОСАГО с учетом износа транспортного средства, нужно знать множество нюансов. Для каждого вида деталей и комплектующих износ просчитывается индивидуально, при этом расчет будет проводиться только на те запчасти, которые подлежат полной замене.

Имеется ряд определений, на которые понятие «износ» не распространяется:

Запчасти, которые подлежат восстановлению;

Подушки и ремни безопасности.

Для определения стоимости ремонта, немаловажным пунктом является ваше местоположение, так как в каждом регионе свои цены на запчасти. Чтобы узнать, к какому именно экономическому региону вы относитесь, необходимо перейти на официальный сайт РСА.

Далее, если вы знаете номер запасной части, производителя и наименование материалов, то можно узнать среднюю стоимость запчастей, среднюю стоимость нормочаса работ и среднюю стоимость материалов на сервисе РСА.

Также следует учитывать наличие дорогостоящего оборудования на СТО для выявления сложных повреждений. Если оно отсутствует, то и работа по нему не будет учитываться, следовательно, денег может попросту не хватить на ремонт.

Чтобы точно знать, сколько вам выплатят для осуществления ремонтных работ, необходимо привлечь к этому экспертов, которые произведут соответствующие расчеты.

Как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО

Если у вас имеется сразу два страховых полиса – ОСАГО и КАСКО, то вам переживать больше не за что. Если вдруг произошло ДТП по вашей вине, то страховая компания выплатит необходимую сумму пострадавшему, а вы, в свою очередь, получите выплаты от КАСКО.

Если вы попали в аварию не по своей вине, то вы получите выплаты по ОСАГО от страховой компании виновника, а также выплаты по своему полису КАСКО.

В любом случае, независимо от ситуации, если у вас два вида страхования, то страховое покрытие вы получите в любом случае.

Выплачивается ли страховка виновнику ДТП ОСАГО

Во время столкновения транспортных средств, всегда имеется виновная и пострадавшая сторона. В редких случаях вина бывает обоюдная. Виновник ДТП – это тот, кто спровоцировал аварию, а значит, выплату в данном случае получает лишь пострадавшая сторона.

Виновник после столкновения не получает ничего, кроме отметки, которая при дальнейшей пролонгации полиса уменьшит его класс, а следовательно, повысит коэффициент. Насколько увеличивается страховка после ДТП, нам даст ответ правовой документ «Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У», в котором имеется специальная таблица определения коэффициента Бонус-Малус. Именно благодаря ей, мы и сможем определить на сколько подорожает страховка в случае одного или нескольких страховых возмещений.

Страховые выплаты при ДТП: сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО

Согласно украинскому законодательству, для компенсации ущерба при ДТП водитель должен иметь полис ОСАГО. Ситуация участия в аварии неприятна сама по себе. За ней, как правило, следуют хлопоты по получению выплат. Владение информацией по данному вопросу дает возможность действовать грамотно, получить законное возмещение ущерба с минимальными нервными и временными затратами.

Расчет ущерба по ОСАГО

Возмещение по страховому полису автогражданки – это средства, которые выплачивает страховая компания пострадавшим в дорожном происшествии. Имеются в виду аварии, спровоцированные водителями, управляющими застрахованными транспортными средствами (ТС). По закону Украины, выплаты производятся до 90 дней после подачи всех документов страховщику. Некоторые компании возмещают ущерб в течение 10-15 дней, до получения судебного решения.

После наступления страхового случая, которым является исключительно ДТП, пострадавшая сторона обращается с заявлением в СК, после чего проводится процедура осмотра автомобиля и анализ ущерба.

Факторы, влияющие на сумму компенсации:

  • количество пострадавших автомобилей. Общая сумма за ущерб имуществу всем пострадавшим в одном дорожном происшествии равна пятикратной сумме максимального лимита (650 000 гривен в 2020 году);
  • степень износа транспортных средств;
  • рыночная стоимость автомобиля;
  • степень нанесенных повреждений;
  • стоимость ремонта;
  • затраты на эвакуацию авто.

Износ насчитывают, если фактический пробег авто в два раза больше нормативного, если составные части кузова были восстановлены, если транспортное средство эксплуатировалось как автомобиль специального назначения (например, такси).

Насчитывать износ разрешается для транспортных средств производства СНГ, срок эксплуатации которых больше 5 лет, для авто других стран со сроком более семи лет.

Сумма ущерба складывается из стоимости работ по ремонту, покраске автомобиля, лакокрасочных материалов, комплектующих, которые подлежат замене. В расчет принимается цена деталей с учетом их амортизации. При оценке ремонта на СТО берется стоимость новых узлов и составных частей, поэтому реальная цена восстановления авто и сумма ущерба, рассчитанная страховой компанией, могут существенно отличаться.

В таких случаях суд обязывает виновника аварии возместить убытки, вне зависимости от начального уровня износа узлов и деталей авто, после осуществления и оплаты потерпевшей стороной ремонтных работ.

Выполнять восстановление поврежденного автомобиля следует только после расчета компенсации по полису ОСАГО. Оценка должна быть произведена в течение 10 дней после наступления страхового случая.

Если в результате аварии был нанесен ущерб жизни и здоровью людей, действует следующий порядок расчетов:

  • выплаты на лечение, транспортировку в медицинское учреждение, реабилитацию пострадавших;
  • компенсация в период временной нетрудоспособности, выплата недополученных доходов;
  • 12-36 минимальных затрат при длительной потере пострадавшими трудоспособности;
  • 12 минимальных затрат при смертельном исходе.

Ущерб компенсируется не ранее, чем через 15 суток и не позднее, чем через 3 месяца после подачи заявления о наступлении страхового события. Неполучение денег от СК по истечении 90 дней – повод для судебного разбирательства.

Лимиты выплат по ОСАГО

Согласно законодательным изменениям, в 2020 году в Украине установлены новые лимиты страховых выплат. Компенсация за вред имуществу, нанесенный пострадавшей стороне, составляет 130 000 гривен, за ущерб, причиненный жизни и здоровью, – 260 000 гривен.

Читать еще:  Ответственность собственника транспортного средства при дтп

В ситуации, когда фиксация страхового случая происходит путем оформления европротокола, установлен отдельный размер максимального лимита – 50 000 гривен. Воспользоваться европротоколом можно по обоюдному согласию водителей-участников, у которых есть полисы ОСАГО. При этом в ДТП не должно быть пострадавших людей, а у автовладельцев – признаков наркотического, алкогольного опьянения.

При серьезных авариях максимального лимита недостаточно для полного покрытия ущерба. Статистика показывает, что так происходит в четырех из десяти дорожно-транспортных происшествий. В этих случаях виновник ДТП выплачивает разницу из собственных средств. Избежать непредвиденных расходов позволяет заключение дополнительного договора к обязательному полису автогражданки, который покрывает расходы сверх лимита ответственности.

Если полиса дополнительной гражданской ответственности нет, получить недостающие средства можно по добровольному согласию виновника ДТП или через суд, если договориться не удалось.

Особенности расчета страхового возмещения при ДТП по ОСАГО

Расчет ущерба проводят по методикам товароведческих экспертиз. Применяется следующая формула:

Ущерб = СР + СМ + СС * (1 – ФЗ) + ВТВ, где

СР – стоимость работ по ремонту и покраске;

СМ – стоимость материалов для восстановления;

СС – стоимость подлежащих замене деталей и узлов авто;

ФЗ – коэффициент физического износа;

ВТВ – величина товарного вида.

Из насчитанного страхового возмещения вычитается налог на добавленную стоимость. Но эту часть выплат можно дополучить, если ремонт производился на СТО.

Экспертиза по определению размера повреждений ТС и сумме компенсации проводится в присутствии владельца авто. Если он не согласен с выводами, может организовать независимое исследование.

Исходными данными для расчета являются год выпуска, марка, модель авто. В алгоритмы работы инструмента заложены цены запасных частей на все марки и модели авто, среднерыночная стоимость нормо-часа работы специалиста станции технического обслуживания. Онлайн-калькулятор дает ориентировочный результат.

Что делать для получения выплат от страховой компании

Желательно сообщить представителю СК о наступлении страхового события с места происшествия, не позднее, чем в течение трех рабочих дней. Агенту нужно сказать Ф.И.О., серию и номер страхового полиса, номер мобильного телефона, данные о других участниках аварии. Желательно описать визуальные повреждения транспортных средств, обстоятельства ДТП. На место аварии, если нет условий для оформления европротокола, необходимо вызвать полицию.

Дальнейшие инструкции по урегулированию страхового случая дает представитель СК. Без письменного согласия страховщика не рекомендуется возмещать убытки третьим лицам и их представителям.

Если вина водителя установлена, он сообщает пострадавшей стороне о том, что является владельцем автогражданки, и предоставляет данные своей СК.

Для обеспечения выплаты компенсации за ущерб, причиненный транспортному средству, потерпевшая сторона предоставляет в СК ряд документов: европротокол, если ДТП было оформлено без представителей полиции, водительские права, паспорт, копию полиса ОСАГО, решения суда – при наличии, заявление о выплате страхового возмещения.

В течение десяти рабочих дней с момента наступления страхового случая необходимо предоставить представителю СК поврежденное транспортное средство для осмотра.

Для получения выплат по ущербу, причиненному жизни и здоровью, потерпевшая сторона предоставляет документы, подтверждающие оплату расходов на лечение, копию больничного листа, выписку из амбулаторной карты.

В случае смерти потерпевшего для получения выплат нужны нотариально заверенное свидетельство о смерти, документы, подтверждающие расходы на погребение.

В некоторых случаях возмещение убытков проводит МТСБУ. Ведомство выплачивает компенсацию, если страховая компания виновника ДТП стала банкротом, при отсутствии у него полиса автогражданки, если виновник аварии относится к льготным категориям граждан.

ОСАГО: что это такое и как работает

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Полис ОСАГО — такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО — удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

Покупайте в надежном месте

Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы.

Полис в бумажном и электронном виде также можно приобрести у страховых агентов и брокеров, уполномоченных на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового посредника со страховщиком.

Проверьте полис

С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства — грузовое или легковое;
  2. кто собственник — физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка — 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки — коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — можно посмотреть на сайте РСА.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку — 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба — восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль — не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

    Без учета износа

При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

Гарантия качества

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля — 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев.

Фиксированный срок

Предельный срок ремонта — 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку — 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко — в пределах 50 км — от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля — инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Какой ущерб покрывает осаго?

В каких случаях обращаться в страховую

Что признается страховым событием по ОСАГО?

Что такое бесконтактное ДТП? Покрывается ли оно по ОСАГО?

Как заявить о страховом событии?

В каких случаях нужно сначала вызывать ГИБДД?

  • ДТП привело к серьезным повреждениям автомобилей;
  • есть пострадавшие или жертвы;
  • в ДТП участвовало более двух автомобилей;
  • повреждены элементы дороги и другое имущество, например фонарный столб или дорожное ограждение;
  • участники аварии не могут самостоятельно определить ее виновника.

Оформите ОСАГО онлайн

Расчет стоимости полиса на онлайн-калькуляторе ОСАГО для авто из любых регионов. Скидки за безаварийность

Читать еще:  Гибдд не дает справку о дтп

придет на эл. почту сразу после оплаты

Оформить ОСАГО

Вас может заинтересовать

Действия при ДТП

Что делать после аварии, как снять место ДТП и пострадавшие автомобили, как оформить документы.

Когда можно оформить ДТП по европротоколу, как его заполнить — на бумаге и в мобильном приложении.

Всё о полисе ОСАГО

Ремонт и выплаты по страховке

8 800 755-80-00

Для звонков по России

  • Банк
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
    • Премиум
    • Кредит наличными
    • Рефинансирование
    • Автокредит
    • Вклады
    • Платежи
  • Бизнес
    • Расчетный счет
    • Регистрация бизнеса
    • Среднему бизнесу
    • Эквайринг
    • Кредиты
    • Госзакупки
    • Продажи
    • Бухгалтерия
  • Инвестиции
    • Лента
    • Каталог
    • Что купить
    • Премиум
    • Брокерский счет
    • ИИС
    • Тарифы
  • Страхование
    • ОСАГО
    • КАСКО
    • Путешествия
    • Квартира и дом
    • Здоровье
    • Личный кабинет
    • Партнерам
  • Путешествия
    • Авиабилеты
    • Отели
    • Туры
    • Ж/д билеты
    • Аренда авто
    • Куда лететь?
  • Развлечения
    • Куда сходить
    • Кино
    • Рестораны
    • Концерты
    • Театр
    • Спорт
    • Мои заказы

Доставка на следующий день не гарантируется и выполняется при наличии свободных временных промежутков доставки в вашем регионе

ОСАГО изменилось с 1 октября: как теперь ездить

С 1 октября 2019 г. при оформлении аварии по европротоколу отменили лимит в 100 тыс. рублей. Теперь имеющие полисы ОСАГО участники аварии могут обойтись без присутствия инспекторов ГИБДД, если ущерб укладывается в сумму до 400 тыс. рублей. Именно такой максимальный размер покрытия по риску причинения вреда имуществу обеспечивает полис ОСАГО. Эта норма в виде эксперимента несколько лет действовала только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — здесь сосредоточено более четверти всех автовладельцев. В других же городах водители были ограничены лимитом в 100 тыс. рублей.

Но оформить аварию по европротоколу по-прежнему можно только при соблюдении трех условий: если в аварии участвовали только два автомобиля, водители которых застрахованы по ОСАГО; если в ДТП нет пострадавших и погибших; если не причинен ущерб третьим лицам.

Чтобы рассчитывать на возмещение до 400 тыс. руб. при оформлении по европротоколу, участникам аварии нужно достигнуть полного согласия относительно степени вины друг друга. Кроме того, оформить аварию нужно не в виде бумажного извещения, где автомобилисты от руки рисуют схемы и дают объяснения, а при помощи специального мобильного приложения «ДТП.Европротокол». Оба водителя должны быть обязательно зарегистрированы на федеральном портале госуслуг.

Для оформления одному из участников аварии следует, используя приложение, на свой телефон сфотографировать поврежденные автомобили, указать обстоятельства аварии, заполнить необходимые поля. Второй водитель должен добавить свои данные при помощи этого же телефона. После этого сформируется электронное извещение — второму водителю придет на него ссылка для скачивания на почту, указанную при регистрации на «Госуслугах». При переходе по ссылке извещение появится в личном кабинете второго участника ДТП.

А с 1 ноября будет запущено новое мобильное приложение для оформления европротокола. Оно должно заметно сократить время оформления ДТП без вызова сотрудников полиции. Водителям уже не придется вводить большую часть сведений, которые нужно вносить в документ о ДТП. Вся эта информация автоматически подтянется из АИС ОСАГО и личного кабинета водителей на Едином портале госуслуг.

Теперь, даже если между участниками имеются разногласия, европротокол все-таки можно оформить. Но только в электронном виде, а сумма возмещения не превысит 100 тыс. рублей. Так страховщики ограждают себя от мошенников, которые оформляют поддельные извещения о несуществующих ДТП и получают страховые выплаты.

Поэтому не договорившиеся друг с другом водители точно так же могут сфотографировать автомобили, зафиксировать их местоположение, повреждения и направить данные Российскому союзу страховщиков (РСА) с помощью «ДТП.Европротокол». Если же водители не сошлись во мнении относительно виновника в ДТП с ущербом 100–400 тыс. руб., то выбора уже не остается — придется ждать ГИБДД.

В РСА уверяют: при использовании мобильных приложений страховым компаниям будет сложнее отказывать автомобилистам в выплатах на основании некорректно составленных материалов. Поскольку требования к оформлению материалов максимально понятны, а данные подтягиваются из личных кабинетов на «Госуслугах», вероятность составить материалы с ошибкой уменьшается по сравнению с обычной «бумажной» схемой.

Что касается претензий страховщиков к качеству материалов, то, как утверждают в РСА, количество жалоб со стороны автомобилистов на отказы страховых компаний как в случае с «бумажным» оформлением, так и с оформлением при помощи мобильного приложения примерно одинаковое. В РСА надеются, что к концу 2019 г. до 50% всех небольших аварий без пострадавших будут оформлять по европротоколу.

Сами страховщики говорят, что с точки зрения техники значительная часть российских автомобилистов уже готовы выполнить требования, которые предъявляются к оформлению европротокола. «Приложение «ДТП.Европротокол» постоянно совершенствуется РСА, ведутся работы по его интеграции с мобильными приложениями страховых компаний. Чтобы избежать проблем при урегулировании, необходимо внимательно заполнить все поля и правильно нарисовать схему ДТП, а также не забыть в пятидневный срок уведомить о происшествии свою страховую компанию, в том числе и в случае, когда вы являетесь виновником», — объяснили Autonews.ru в Росгосстрахе.

Страховые компании уверены, что после повышения лимита автомобилисты станут реже обращаться в ГИБДД. Сейчас более чем в 50% аварий ущерб превышает 100 тыс. руб. Однако в СК «Согласие» отметили, что первое время не все автомобилисты смогут воспользоваться новой возможностью, поскольку не все пользуются госуслугами и мобильными приложениями.

При натуральном возмещении (то есть бесплатном ремонте) страховщик дополнительно согласует ремонт скрытых повреждений. Если автомобилист получил деньги на ремонт, то он должен сообщить страховой компании о том, что обнаружил скрытые повреждения.

«Это нужно, чтобы договориться со страховой компанией о времени дополнительного осмотра и фиксации повреждений, — сказали в Росгосстрахе. — Далее по факту оценки ущерба страховщик произведет доплату возмещения. Безусловно, досогласования и доплаты возможны только в пределах установленного лимита».

Если же дефекты превысят ограниченную страховкой сумму, то, как уточнили в РСА, эти вопросы потерпевшей стороне нужно будет решать с виновником ДТП. Сначала в виде досудебной претензии, а если мирового соглашения достичь не удастся — в виде судебного иска.

Потенциальных мошенников в «Согласии» предупреждают: оформление ДТП без участия работников полиции не исключает обязанности потерпевшего представить автомобиль страховщику для проведения экспертизы. В свою очередь, представители онлайн-платформы персонального страхования Mafin рассказали, что страховщики теперь будут более внимательно рассматривать каждый случай, чтобы защититься от нечистых на руку водителей.

«Участники ДТП могут преувеличить размер ущерба или выдать ранее полученные повреждения за только что полученные. И здесь как минимум нужно сопоставить фотоизображения с места ДТП с местом аварии, погодными условиями, собрать информацию о водителях», — объяснили в компании.

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО

КАСКО
  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Страховой случай
  • Ремонт стекол
  • МиниКАСКО
    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО
    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Страховой случай
  • ОСАГО
    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров
    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Зеленая карта
    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Статьи

    В рассрочку и
    без переплат

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    Переходи
    к нам
    со скидкой!

    МикроКАСКО

    У многих автолюбителей возникает вопрос: если есть ОСАГО, надо ли делать КАСКО?

    Предназначение и преимущества ОСАГО

    Согласно статье 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40, ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Легально управлять автомобилем без оформления полиса ОСАГО нельзя: это, как и водительские права, обязательный документ.

    Остановив автомобиль, сотрудник ГИБДД вправе проверить у водителя полис ОСАГО. Его отсутствие влечёт наложение административного штрафа в размере 800 рублей. Сумма штрафа может показаться многим автовладельцам некритичной. Но отсутствие ОСАГО при наступлении страхового случая способно привести к куда более серьёзным расходам.

    ОСАГО страхует не само транспортное средство (ТС), а гражданскую ответственность водителя в случае, если он стал виновником ДТП, в результате которого пострадали люди или имущество третьих лиц. Это означает, что, если в аварии виноваты вы, то страховая компания возмещает ущерб пострадавшему вместо вас. Свою же машину восстанавливать необходимо самостоятельно.

    Пострадавший получает выплату по страховому случаю, только если страховая компания точно знает, кто стал виновником аварии. Понять, кто компенсирует ущерб, поможет таблица.

    Кто возмещает ущерб

    Страховая компания, с которой заключён договор у потерпевшего *

    Кто возмещает ущерб

    Страховая компания, в которой застрахован виновник аварии

    Кто возмещает ущерб

    Страховая выплата не осуществляется

    Кто возмещает ущерб

    Взыскать компенсацию с виновника ДТП можно только через суд.

    * за исключением бесконтактного ДТП и случаев причинения вреда иному имуществу. В этом случае компенсацию выплачивает страховая компания потерпевшего.

    Размеры компенсаций выплат в каждом страховом случае рассчитываются индивидуально согласно договору. Установленный государством лимит на восстановление повреждённого транспортного средства — не более 400 000 рублей. Часто этой суммы недостаточно для покрытия убытков. Тогда пострадавший может подать заявление в суд и требовать, чтобы ущерб возмещал виновник ДТП.

    Компенсация каждому пострадавшему — не более 160 000 рублей при заключении договора страхования до 1 апреля 2015 года и не более 500 000 рублей после указанного срока.

    Для оформления полиса ОСАГО необязательно обращаться в офис страховой компании — можно оформить электронный полис онлайн и распечатать из личного кабинета или сохранить на смартфоне в виде электронного документа.

    Стоимость полиса для каждого автовладельца индивидуальна. Для расчёта стоимости ОСАГО необходимо указать:

    • регион регистрации собственника транспортного средства;
    • информацию об автомобиле: марку, модель, мощность;
    • сведения о водителях, допущенных к управлению.

    Если у владельца транспортного средства нет водительского удостоверения или неизвестно, кто может управлять машиной, необходимо выбрать опцию «Водители без ограничений», указать данные собственника и расширенную информацию об автомобиле. В этом случае можно доверять управление ТС любому человеку, имеющему водительские права.

    Предназначение и преимущества КАСКО

    КАСКО — добровольное страхование автомобиля. В случае ДТП владелец автомобиля с оформленным полисом получает компенсацию ущерба независимо от своей роли в аварии. Третьим лицам, которым застрахованный мог причинить вред, страховые выплаты не положены. Важно понимать, что КАСКО страхует только автомобиль. Если вы хотите застраховать свою жизнь и здоровье при ДТП, необходимо оформить специальный страховой полис.

    КАСКО гарантирует возмещение ущерба в виде выплат или ремонта не только после аварий, но и в результате других страховых случаев:

    • угон или хищение автомобиля, отдельных элементов;
    • повреждение или гибель ТС в результате возгорания, стихийных бедствий, производственной аварии, опрокидывания или падения самого автомобиля или предметов на него, действий животных или третьих лиц, в том числе сотрудников государственных служб, и в других ситуациях;
    • наезд на припаркованную машину, другие предметы, животных, людей;
    • неумышленная порча автомобиля страхователем.

    Добровольный страховой полис КАСКО от Совкомбанк Страхование покрывает более 20 рисков. Можно подключить и дополнительные опции, например, возмещение полной стоимости автомобиля без учёта его амортизационного износа при угоне или полной гибели машины, страховые выплаты при хищении колёс.

    На стоимость полиса КАСКО влияет целый ряд факторов, среди которых:

    • год выпуска автомобиля: для машин 2012–2016 гг. выпуска в Совкомбанк Страхование действуют варианты условий со скидкой до 12%;
    • тип кузова, марка и модель ТС;
    • охранные системы и противоугонные комплексы при страховании от угона: их наличие позволяет получить скидку до 50%;
    • реальная стоимость автомобиля на рынке;
    • количество водителей, которые имеют право управлять автомобилем, их семейное положение, стаж и возраст:

    а) если водителей несколько, они молодые, не так давно получили водительские права или уже попадали в ДТП, применяется повышающий коэффициент;

    б) если водитель один и у него большой стаж безаварийного вождения, он может получить скидку до 15%.

    При расчёте стоимости КАСКО учитывается больше 20 факторов. Это помогает предоставлять справедливую цену каждому автовладельцу. Чтобы рассчитать стоимость полиса в вашем случае, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Оформить и оплатить полис можно всего за несколько минут: онлайн-оплата полиса в личном кабинете даёт возможность сэкономить 5% от его стоимости.

    Какую страховку использовать при ДТП

    Если у вас оформлены оба полиса, выбор одного из них зависит от конкретной ситуации.

    1. В ДТП виновен другой водитель, пострадал ваш автомобиль. В этом случае вы можете выбирать любой полис. Если сумма ущерба меньше лимита в 400 000 рублей, можно воспользоваться ОСАГО. В случае выбора КАСКО помните, что при оплате полиса в следующем году к вам применится повышающий коэффициент, т. к. вы стали пусть не виновником, но участником аварии.
    2. Виновником ДТП стал застрахованный. В этом случае ОСАГО покрывает ущерб, причинённый пострадавшей стороне (до 400 000 рублей), а вы получаете компенсацию ущерба как владелец полиса КАСКО, согласно условиям договора.

    Важно. Если во время ДТП за рулём находился водитель:

    • не указанный в полисе;
    • без прав или с недействительными правами;
    • в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

    страховщик КАСКО признаёт такие случаи нестраховыми и имеет право отказать в выплате компенсации. Страховщик ОСАГО в любой из этих ситуаций обязан возместить ущерб, но может выдвинуть регрессионные требования, т. е. взыскать с виновного выплаченную сумму.

    Таким образом, обязательный полис ОСАГО необходим независимо от того, планируете ли вы оформлять добровольное страхование КАСКО или нет. ОСАГО экономит ваши деньги на возмещение ущерба потерпевшей стороне в случае аварии. И вам гарантированно выплачивают компенсацию, если в результате ДТП пострадали вы или ваш автомобиль. А полис КАСКО в свою очередь позволяет покрыть расходы на ремонт вашей машины как при аварии, так и при других форс-мажорных обстоятельствах. То есть покупать полис КАСКО при наличии ОСАГО не обязательно, но желательно. Оформление обоих видов страхования позволяет автовладельцу чувствовать себя максимально защищённым.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector