Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каско в сфере автомобильного кредитования

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?

Приобрести новый автомобиль с полной разовой оплатой стоимости может не каждый. В большинстве случаев для такой покупки берется заем в банке. Но встает вопрос о том, что выгоднее — целевой автокредит или кредит наличными? Попробуем разобраться в этой теме и выявить плюсы и минусы каждого варианта.

Содержание статьи:

  • 1. В чем суть кредита на автомобиль?
  • 2. Плюсы и минусы автокредита
  • 3. Автокредит на автомобиль с пробегом
  • 4. Отличия автокредита от потребительского кредита
  • 5. Особенности потребительского кредита при покупке автомобиля
  • 6. Что важно при выборе потребительского кредита для покупки машины?
  • 7. Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

«Новая машина будет не по карману». У каско в России большие проблемы

Вынужденные выходные дни и режим самоизоляции больно ударили по российскому рынку автострахования. В случае обязательной автогражданки потери ощутимые, но поправимые: у страховщиков остается надежда на восстановление спроса после окончания карантинных мер, потому что эксплуатация автомобиля без ОСАГО в России невозможна.

Куда больше проблем возникло на рынке добровольной страховки — владельцы автомобилей массово отказываются от страхования по каско. Мы пообщались с самыми крупными представителями отрасли и узнали, почему владельцы машин уходят от каско, что привело к такой ситуации и как рынок будет восстанавливаться.

Рынок добровольного страхования сильно зависит от продаж новых машин. Режим самоизоляции и колебания курса доллара стали причинами резкого роста продаж в марте и обрушения автомобильного рынка в апреле, что привело к снижению спроса на каско.

«Дилерские центры закрыты, продажи новых автомобилей, по сути, приостановлены. В этот период страховщики в основном работают над пролонгацией старых договоров каско. Как результат, по итогам года, по разным оценкам, мы ожидаем снижение сборов в сегменте каско в диапазоне от 10 до 40%. В целом по стране по каско застраховано менее 10% официально зарегистрированного автопарка. Как правило, в основном страхуют автомобили, купленные в кредит», — объяснил в беседе с корреспондентом Autonews.ru директор департамента анализа и моделирования «Росгосстраха» Алексей Володяев.

Руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев причинами уменьшения спроса на каско назвал снижение покупательной способности населения, а также временный простой автомобилей на фоне карантинных мер.

«Если в первом квартале 2020 года в нашей компании мы фиксировали прирост на уровне 3%, обусловленный ажиотажным спросом на новые автомобили, то уже в апреле произошло его ожидаемое затухание», — уточнил Княгиничев.

Такого же мнения придерживается заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. По его словам, карантин негативно сказывается на продажах полисов. «Влияет и значительное сокращение продаж новых автомобилей из-за закрытия автосалонов, и потеря работы или части дохода многих россиян», — считает Иванов.

Сегодня страховые компании предлагают свои услуги удаленно. Оформить полис ОСАГО и каско можно не выходя из дома. Если необходим осмотр автомобиля, то представитель страховой приедет сам. По мнению экспертов рынка страхования, такая практика дистанцирования хорошо себя показала и обязательно останется и после снятия режима самоизоляции.

«Из-за ведения ограничений рынок начал активно меняться, компании ищут способы дистанционного обслуживания клиентов. Мы видим, что все наши основные конкуренты, так же, как и мы, стремятся предложить клиентам дистанционные сервисы покупки полисов — либо самостоятельно, либо через агентов. Эти изменения позволят и после карантина общаться с клиентами удаленно, так как это удобно», — уверяет представитель «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.

Восстановление рынка автострахования будет зависеть от того, насколько быстро мировая и российская экономика выйдут из рецессии, которая наступит после снятия режима самоизоляции. По словам представителя «АльфаСтрахования» Ильи Григорьева, чем дольше будет длиться карантин, тем острее будет рецессия.

«Никто не может спрогнозировать этот фактор, однако точно произойдут изменения на рынке каско. Работа с агентами, продажа полисов и урегулирование убытков будут происходить дистанционно и в «цифре», что создаст новые стандарты как для страховых посредников, так и для страховых продуктов, которые станут более простыми, дешевыми и технологичными, что, в свою очередь, позволит увеличить количество застрахованных по каско», — предположил Григорьев.

Читать еще:  Можно ли сдать страховку обратно

Временное сокращение трафика из-за ограничений режима самоизоляции сократило число ДТП, кроме того, личный транспорт остается более безопасным по сравнению с общественным. По мнению представителя «РЕСО-Гарантия» Игоря Иванова, поэтому его значимость для владельца выше, а значит, он должен быть надежно защищен.

«Да, мы видим, что несколько сократилось количество аварий за счет снижения плотности движения, но при этом в некоторых регионах показатели уже начинают возвращаться к прежнему уровню. Каско защищает машину не только во время передвижений, но и во время стоянки. Ведь автомобиль могут угнать, разобрать на запчасти, повредить его в поисках чего-нибудь ценного, на него может упасть дерево или рекламный щит в непогоду. Поэтому важно покупать полноценное каско, пусть и с франшизой, но защищающее от максимального количества рисков», — рассказал эксперт.

Представители рынка уверены, что в сложившейся ситуации будут набирать еще большую популярность программы с франшизой, а также усеченные продукты, позволяющие сэкономить на страховке. Также большее распространение получила рассрочка платежей при оплате годового договора. Некоторые компании предлагают договор каско на один месяц с дальнейшей ежемесячной пролонгацией.

«Сейчас на рынке представлено немало программ и продуктов, которые позволяют существенно сэкономить на полисе каско. Например, клиенты, редко использующие автомобиль, могут получить скидку на полис. Можно установить лимит в 5–10 тыс. км — от этого зависит скидка. Есть опция, позволяющая заплатить 50% от страховой премии. Аккуратные водители могут рассчитывать на скидку до 30%», — объяснил представитель «Ингосстраха» Виталий Княгиничев.

Сотрудник «Росгосстраха» Алексей Володяев считает, что автомобилистам стоит присмотреться к предложениям каско, которые включают страховую защиту от наиболее чувствительной в плане материальных потерь части рисков. Например, от хищения и уничтожения машины.

По мнению экспертов страховой отрасли, в 2020 году существенных драйверов рынка, которые смогут изменить ситуацию в лучшую сторону, не появится. Помимо прогнозируемых факторов, таких как распространение продуктов с франшизой, снижение продаж новых автомобилей, ухудшение макроэкономической ситуации, девальвация рубля, на рынок каско будут негативно влиять и последствия пандемии коронавируса.

«По предварительным оценкам, потери сборов во втором квартале 2020 года в сегменте добровольного страхования автомобилей составят порядка 20–25%», — уверен руководитель дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев.

Чуть менее негативный прогноз дает заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. «Рынок будет постепенно восстанавливаться по мере открытия автосалонов и восстановления доходов населения. При этом автомобили будут дорожать, и покупка новой машины будет многим не по карману. Эти люди будут откладывать смену автомобиля до лучших времен, и им будет важно сохранить и защитить ту машину, которая у них уже есть, с помощью каско. К концу года рынок каско в денежном выражении сократится относительного прошлого года на 10–15%», — предположил Иванов.

Как проблемы страховщиков бьют по карману их клиентов

Срочно нужен второй полис каско, иначе будут проблемы с банком: как выяснил «Коммерсантъ FM», страховые брокеры взялись за клиентов компании НАСКО, у которой ЦБ отозвал лицензию две недели назад. Путем обмана владельцев кредитных машин буквально заставляют оформить полис за один день. Что делать в случае ДТП, когда у страховой компании отозвали лицензию? И кто вернет деньги за первый полис? Разбиралась Аэлита Курмукова.

Москвич Руслан взял новую машину в кредит на три года, там же в салоне оформил и ОСАГО, и каско, иначе бы банк не дал денег на автомобиль. В первый год полис обошелся ему почти в 50 тыс. руб. На второй — брокеры нашли предложение на 15 тыс. руб. дешевле. Так Руслан стал клиентом компании НАСКО, у которой купил и ОСАГО, и каско. Он даже не знал, что две недели назад ЦБ отозвал лицензию у его страховой, но тут раздался телефонный звонок. «Мне из того же отдела, где предлагали страховку, позвонил человек и сказал: «У НАСКО отозвали лицензию, и вам требуется купить еще один полис каско». На вопрос по поводу прошлой страховки я услышал, что деньги мне вернут, если я дам согласие на то, чтобы от моего имени составили некое заявление и куда-то отправили. Пришлось купить второй полис, ведь зачем мне эти риски: если случится ДТП, еще что-нибудь или если банк начнет мне какие-то проценты начислять?», — рассказал мужчина.

Как НАСКО купила группа частных инвесторов

В итоге Руслан заплатил за вторую страховку еще 24 тыс. руб., хотя первая — от НАСКО — заканчивается только в ноябре текущего года. Но ждать за нее компенсации, вопреки обещаниям не стоит — законом выплаты пострадавшим клиентам страховых в таких случаях не предусмотрены, говорит исполнительный директор Российского союз автостраховщиков Евгений Уфимцев: «Система компенсационных фондов работает только на ОСАГО и только по тем договорам, которые были заключены до момента отзыва лицензии у страховой компании. В случае с каско нужно будет обращаться к временной администрации или конкурсному управляющему, который в случае если компания будет признана банкротом, получит некие выплаты, да и то, если у страховой остаются деньги».

Пообещать клиентам проблемных страховых компаний компенсацию в обмен на покупку нового полиса — обычная уловка брокеров, отмечает президент Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин. По его словам, базу данных, как правило, сливают сразу сами же сотрудники страховых: «Практические рекомендации такие — не поддаваться на ажиотаж, который создают алчные брокеры, ждать уведомления от кредитной организации. Пока его у вас нет, то можно никуда не торопиться.

Для людей, у которых машина в кредите, это особенно актуально».

Если машина кредитная, без каско, увы, обойтись не получится, а без ОСАГО и вовсе нельзя садиться за руль. Получается, клиенты лопнувших страховых фактически обречены повторно покупать полис. При этом уровень услуг на рынке падает: если почитать онлайн-форумы, то выяснится, что страховые все чаще отказывают в выплатах, занижают ущерб и вместо выплаты компенсаций отправляют на свои сервисы, при этом постоянно поднимая цены. И дальше эта тенденция продолжится, уверен руководитель портала «Вернемстраховку.рф» Илья Афанасьев: «Происходит укрупнение страхового рынка. Те игроки, которые находятся в топ-10, продолжают подминать под себя более мелких. Причем крупные страховщики выражают явное безразличие к тем портфелям, которые обанкротившиеся компании, лишившиеся лицензии, пытаются, возможно, куда-то сдать. Ведь такие игроки понимают, что портфель перераспределится сам, люди все равно придут и выберут надежную корпорацию, потому что к остальным доверия уже не будет».

Как можно сэкономить на страховании

Таким образом, если выбор сузится, то страховые получат возможность диктовать свои условия. На этой неделе стоимость ОСАГО в столице выросла сразу на 14% — ценник переписали компании из топ-10 по уровню надежности. За счет москвичей страховщики якобы хотят компенсировать убытки в регионах.

Автокредиты в ЮниКредит Банке

Три причины взять автокредит

Собираетесь купить автомобиль? Мы дадим вам не один, а целых три ответа на вопрос о том, почему лучше взять автокредит, чем откладывать покупку машины или занимать наличные:

  1. целевые программы автокредитования помогут вам сократить затраты;
  2. при покупке машины с помощью кредита на авто можно зафиксировать стоимость и не зависеть от роста цен;
  3. страхование приобретаемого автомобиля при получении кредита минимизирует ваши финансовые риски.

Преимущества наших автокредитов

Выбирайте автокредит в ЮниКредит Банке — мы предложим вам привлекательные условия:

  • крупные суммы — до 8 млн рублей;
  • низкие ставки — от 0,1% годовых;
  • комфортные сроки погашения — до 7 лет;
  • небольшой первоначальный взнос — от 0%;
  • лояльные требования к заемщикам;
  • минимум документов для оформления;
  • широкий выбор кредитных программ.

В нашем банке вы сможете оформить автокредит, удобный для вас: со страхованием и без него.

Программы автокредитования

  • Новый автомобиль
  • Подержанный автомобиль
  • Программа «Престиж» на покупку статусных транспортных средств
  • Специальные программы
Общие условия договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залогеPDF255 КБСкачать

Какой автомобиль можно купить

Виды транспортных средств

Мы предлагаем программы автокредитования, которые помогут вам купить:

Доступные марки

У нас вы сможете получить кредит на автомобили всех мировых брендов.

А с данными производителями АО ЮниКредит Банк имеет специальные программы с максимально выгодными условиями:

Кто может стать заемщиком

Личные характеристики

Мы предлагаем автокредиты физическим лицам, которые имеют:

  • российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в любом регионе РФ * ;

Требования к трудоустройству

Принимая решение о выдаче кредита на авто, мы обращаем внимание на вашу платежеспособность, поэтому важно, чтобы у вас были:

  • место работы в любом регионе на территории РФ *

* Кроме следующих регионов: Республика Крым, Карачаево-Черкесия, Чечня, Дагестан, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Северная Осетия.

Как оформить автокредит

Обязательные документы

Для удостоверения личности мы попросим вас предоставить:

  • заявление на получение автокредита;
  • анкету с информацией о себе;
  • паспорт и копии всех его страниц;
  • водительское удостоверение.

Чаще всего этих документов достаточно, чтобы получить кредит.

Дополнительные документы, которые могут понадобиться

Пакет документов для подтверждения трудовой занятости и уровня доходов:

  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах (на выбор — 2-НДФЛ, справка по форме банка или в свободной форме).

Специальные документы

Индивидуальным предпринимателям, главам КФХ, адвокатам, нотариусам, владельцам бизнеса, сотрудникам силовых ведомств, морякам, пенсионерам — всем этим клиентам необходимо предоставить документы, характеризующие их профессиональную деятельность, чтобы получить выгодный автокредит.

Поручительство

Наличие поручителя со стабильным доходом увеличивает шансы получить выгодный автокредит на на большую сумму. Вашему поручителю нужно будет предоставить в банк те же документы, что и вам.

Узнайте больше о наших требованиях к документам для получения кредита на авто:

Банки превращают автокредиты в потребительские

ВТБ запускает выдачу кредитов на покупку машины без ее залога, рассказал «Ведомостям» зампред правления Анатолий Печатников. После пробного периода госбанк рассмотрит возможность распространить эту практику на все автокредиты. У Печатникова нет сомнений, что проект «поедет».

Читать еще:  Как заполнить извещение о дтп для страховой?

Сейчас такие кредиты выдают специализирующиеся на потребительском кредитовании «Ренессанс кредит» и «ОТП банк». Однако многие банки не готовы отказываться от залогов.

Как это работает

Клиент сможет собирать меньше документов для получения кредита, объясняет Печатников, а банку не нужно будет тратиться на регистрацию залога в реестре у нотариуса. Погашаться кредит, по его словам, будет как обычный потребительский заем и отличаться от него целевым использованием. При выдаче кредита средства будут поступать на счет клиента или, по его желанию, сразу на счет автосалона, уточняет пресс-служба ВТБ. Получить кредит можно в автосалоне или в центре автокредитования ВТБ, говорит представитель банка. Никаких документов, подтверждающих использование средств на покупку машины, предоставлять не нужно.

Кредиты будут выдаваться и на новые, и на подержанные авто.

Целевые кредиты на покупку авто без залога – это не автокредиты по законодательству, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: по сути, это аналог потребительского кредита с попыткой проконтролировать целевое использование средств.

Сколько это стоит

Беззалоговый автокредит востребован преимущественно на покупку автомобилей с пробегом, отмечает представитель ВТБ, – здесь наличие залога при прочих равных практически не влияет на ставку. На первом этапе проекта максимальная сумма кредита составит 500 000 руб., а после банк будет решать, на сколько ее увеличить.

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

Снизить ставку по такому кредиту позволит покупка каско, указывает представитель банка. В этом случае разница по сравнению с залоговым кредитом составит «несколько процентных пунктов».

Сейчас взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 7% годовых (без учета специальных программ партнеров) при условии покупки каско, страхования жизни и получения зарплаты в ВТБ. Расчет сделан при сумме кредита 1,5 млн руб. и с первоначальным взносом в размере 20%. А без покупки страхования жизни ставка при тех же условиях составит 10%.

В беззалоговом кредитовании минимальная ставка для зарплатных клиентов ВТБ составит от 9% годовых с учетом оформления «Вместо каско» (страховая программа партнеров ВТБ; надбавка за ее отсутствие – 6 п. п.), говорит представитель банка. Для остальных клиентов ставка будет выше на 1 п. п., уточняет он. И добавляет, что первый взнос не требуется. Таким образом, для клиента «с улицы» беззалоговый автокредит ВТБ будет стоить 16% годовых.

Похожий потребительский кредит – на 1,5 млн руб. сроком на 5 лет – зарплатные клиенты ВТБ могут взять по ставке от 10,9% годовых (конечная ставка зависит от риск-профиля заемщика), для остальных клиентов ставка начинается с 11,2%. А, к примеру, в «ОТП банке» кредит без залога на покупку машины без первоначального взноса на 2 млн руб. можно взять под 15,99% годовых. При сумме кредита 700 000 руб. на пять лет (действуют только такие условия) ставка составит 15%, говорит представитель «Ренессанс кредита».

Зачем это банку

Банки в принципе не заинтересованы в залоге, поскольку взыскать его достаточно сложно, если заемщик не идет навстречу, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. При невыплатах машину нужно сначала найти, потом изъять, где-то хранить и как-то продать – а это дополнительные расходы, перечисляет он. С этой точки зрения залог слабо защищает банк от невыплат и как инструмент снижения риска работает плохо, заключает он.

ВТБ закажет услуги сыщиков за 15 млн рублей

Банки тратят деньги на постановку машину в залог и снятие с нее залога: по 600 руб. за каждую процедуру, а до взыскания доходят редко, говорит сотрудник одного из банков. И добавляет, что в результате суммарные расходы на регистрацию залогов намного больше того, что удается получить в случае взыскания и реализации залога.

«Тинькофф банк» воспользовался залоговым правом менее чем в 1% случаев, приводит данные его представитель.

Положительный эффект состоит только в выборе целевой аудитории, заинтересованной в покупке автомобиля, отмечает Беликов. Платежная дисциплина у заемщиков по автокредитам, по его данным, в среднем значительно лучше, чем у заемщиков по потребкредитам.

Риски невыплат у беззалоговых автокредитов будут выше, но останутся приемлемыми, уверен Печатников. Для банка они меньше по сравнению с выдачей необеспеченных потребительских кредитов «клиентам с улицы», рассуждает аналитик Fitch Антон Лопатин: машину, как правило, покупают люди с большим доходом, которые в какой-то мере могут считаться более надежными заемщиками.

«У нас ставка не зависит от залога, но на рынке есть подобные практики. У клиентов, которые по разным причинам негативно относятся к залоговому кредитованию, есть альтернатива – оформление кредита наличными», – говорит руководитель дирекции развития продуктов, проектов и каналов продаж потребительского кредитования «ОТП банка» Ксения Полотерова.

«Мы запустили пилотный проект по выдаче POS-кредитов на авто в апреле 2019 г. В среднем пока выдаем около 20 млн руб. в месяц», – рассказывает директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс кредита» Сергей Васильев. Процент невозврата по таким кредитам, по его словам, сейчас не отличается от остальных типов, а интересуются ими те, кто уже располагает определенной суммой, но хочет приобрести модель подороже, а также клиенты, покупающие подержанные авто в салонах.

Чем это опасно

Без залога банки вынуждены кредитовать клиентов под более высокий процент, чтобы компенсировать возросшие риски, говорит директор департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бородавин. Если машина не передается в залог, банку трудно определить целевой характер расходования средств, а когда заемщик не может или не хочет вернуть заем, у банка нет возможности хотя бы частично компенсировать потери. Кроме того, на необеспеченный портфель начисляется больше резервов – стоимость автокредита растет и по этой причине. Поэтому в линейке «Русфинанс банка» программы беззалоговых автокредитов не представлены, заключил Бородавин.

Расходы на регистрацию – это единственный недостаток процесса постановки машины в залог, считает представитель «Тинькофф банка». Сама процедура постановки машины в залог в России очень удобна и для клиента, и для банка – процесс безбумажный и мгновенный, «Тинькофф» не видит смысла отказываться от залогов в автокредитовании, говорит его представитель. Совкомбанк тоже не собирается отказываться от залогов, сообщил его первый зампред и совладелец Сергей Хотимский: «Мы считаем, что рынок необеспеченных кредитов перегрет, и данная инициатива может нести существенные риски».

Каско в сфере автомобильного кредитования

Мечтаете приобрести новый автомобиль, или Вас интересует покупка автомобиля с пробегом, но не хватает собственных средств?

Осуществите Ваши мечты уже сегодня!
Кредит предоставляется на приобретение новых автотранспортных средств (в. т.ч. собираемых в РФ) и автотранспортных средств с пробегом иностранного производства (в т.ч. собираемых в РФ), продаваемые в официальных дилерских центрах.

Преимущества программ автокредитования

  • Низкие фиксированные процентные ставки;
  • Без скрытых комиссий и дополнительных платежей;
  • Досрочное погашение кредита без ограничений;
  • Страхование автомобиля в ведущих страховых компаниях;
  • Стоимость имеющегося в собственности автомобиля, принимаемого автосалоном по системе trade-in, может быть учтена в качестве первоначального взноса по кредиту;
  • Подробное консультирование кредитного специалиста Банка и помощь на всех этапах сделки;
  • Получение автомобиля в день подписания кредитного договора;
  • Оформление кредита там, где Вам удобно – в офисе Банка или на территории автосалона;
  • Минимальный пакет документов.

Для получения дополнительной информации Вы можете обратиться в Единую справочную службу ООО «АТБ» Банк по телефону: +7 (495) 730-51-15.

Полезная информация

Страхование

Страхование

В соответствии с условиями программ автокредитования ООО «АТБ» Банк Вы обязаны застраховать автомобиль по риску «КАСКО» (согласно общим требованиям к условиям страхования).

Для обеспечения надежной страховой защиты автомобиля ООО «АТБ» Банк принимает полисы страховых компаний, соответствующих общим требованиям Банка к финансовой устойчивости.

Партнерами Банка являются крупнейшие страховые компании РФ, чье соответствие требованиям Банка уже подтверждено, а страховые полисы отвечают требованиям банка к условиям страхования, заключаемым при предоставлении автокредитов.

В случае если среди страховых компаний, указанных в списке нет необходимой Вам, возможно заключение договора страхования транспортного средства в иной страховой компании после проведения проверки соответствия страховой компании требованиям банка.

Проверка соответствия страховой компании требованиям Банка производится в срок не превышающий 60 рабочих дней после предоставления в Банк полного комплекта документов.

Полезная информация:

Для получения дополнительной информации Вы можете обратиться в Единую справочную службу ООО «АТБ» Банк по телефону: +7 (495) 730-51-15.
Требования к заемщику

Требования к заемщику

  • Гражданство: Российская Федерация
  • Постоянная регистрация в Москве или Московской области
  • Возраст: от 21 до 70 лет (к моменту полного погашения кредита)
  • Постоянная занятость:
    • Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев
    • Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев
  • Наличие как минимум двух различных контактных телефонов

Для получения дополнительной информации Вы можете обратиться в Единую справочную службу ООО «АТБ» Банк по телефону: +7 (495) 730-51-15.
Погашение автокредита

Погашение кредита

Кредит погашается равными (аннуитетными) платежами посредством списания необходимых денежных средств с текущего счета заемщика, открытого в ООО «АТБ» Банк. Заемщику нужно обеспечить наличие денежных средств на своем счете в размере не меньше суммы ежемесячного платежа по кредиту. Для пополнения счета можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • Моментальные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей;
  • Погашение через сайт Банка с использованием банковской карты VISA, МИР, MasterCard;
  • Внесение наличных денежных средств на счет в любом офисе ООО «АТБ» Банк;
  • Безналичное перечисление денежных средств со счетов, открытых в ООО «АТБ» Банк, или в сторонних банках*;
  • Мобильный банк*;
  • Через отделения Почты России*.

* При пополнении счета путем перевода денежных средств из сторонних банков, средства необходимо вносить за 2 рабочих дня до даты ежемесячного платежа, указанной в договоре, для гарантии их своевременного поступления на счет. За осуществление перевода взимается комиссия в соответствии с тарифами банка-отправителя

Стандартный кредит на новые автомобили

Программа действует на все автомобили

Русфинанс Банк входит в ТОП-3 ведущих банков в сфере автокредитования в России (Banki.ru) и входит в пятерку лидеров на рынке потребительского кредитования в точках продаж (Frank Research Group).

Читать еще:  Действует ли страховка при продаже автомобиля?

Банк обладает кредитными рейтингами международного рейтингового агентства Moody’s – Ba1, прогноз стабильный. Также Банк имеет максимальный уровень кредитоспособности по национальной шкале для РФ от национального рейтингового агентства АКРА (АО) — AAA(RU), прогноз стабильный.

Русфинанс Банк в партнерстве с Peugeot по всей стране активно развивает специальную программу автокредитования. В Русфинанс Банке можно получить кредит на покупку нового автомобиля.

Сумма кредита – до 90% от стоимости автомобиля
Гибкие сроки кредитования
Минимальный набор документов
Предварительное решение о выдаче кредита – от 30 минут
Возможность подать заявку онлайн

Преимущества

  1. Оформление кредита в официальном дилерском центре.
  2. Минимальный пакет документов*
  3. Рассмотрение заявки от 1 часа**
  4. Никаких дополнительных расходов и скрытых комиссий.
  5. Возможность включения страховой премии в сумму кредита.
  6. Свободный выбор страховой компании.

Кредит предоставляется ООО «Русфинанс Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №1792 от 13.02.2013 г. Валюта кредита – рубли РФ; сумма кредита от 50 тыс. до 5 млн. руб.,но не более 70% цены автомобиля. Процентная ставка: на срок 36 — 60 мес. – 15,9% годовых при первоначальном взносе (далее – ПВ) от 10% до 90%. Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого автомобиля, оформление КАСКО обязательно. Часть кредита может быть направлена на оплату страхования КАСКО и/или иных программ страхования, где сумма страховой премии зависит от выбранной программы и суммы кредита. Платежи по кредиту – ежемесячные, аннуитетные, списание денежных средств в погашение задолженности один раз в месяц. Обеспечение по кредиту — залог приобретаемого автомобиля. Обязательное условие — оформление страхования КАСКО. Предложение носит информационный характер, не является публичной офертой (ст. 437 ГК РФ) действительно на 1.11.2019 года. Условия и тарифы могут быть изменены Банком в одностороннем порядке.

Страхование

Оформление страхового полиса КАСКО в зависимости от выбранного тарифа. Размер страховой премии КАСКО зависит от тарифов соответствующей страховой компании. Страховая премия КАСКО за первый год может быть включена в сумму кредита.

Какие требования к заемщику

  • Возраст: от 23 до 65 лет (при условии наступления 65-летия на момент договорной даты погашения кредита);
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Регистрация и место проживания на территории регионов, где Банк осуществляет свою деятельность (подробнее здесь);
  • Стаж работы на территории РФ: не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте при оформлении кредита на новый автомобиль;
  • Контактная информация: наличие не менее 2-х контактных телефонов.
  • Военнослужащим срочной и контрактной службы Минобороны России, МВД, ФСБ и ГОиЧС оформление кредита возможно только для офицеров (звания «лейтенант» и выше).
  • ООО «Русфинанс Банк» теперь возможно оформление кредита для клиентов/поручителей от 21 года при выполнении следующих условий:
    — Максимальная сумма кредита для новых автомобилей – 600 000 руб.
    — Минимальный первоначальный взнос – 30% для новых автомобилей.

* Документы, необходимые для получения кредита:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • И один из следующих документов:
    — военный билет (для лиц призывного возраста – обязательно).
    — заграничный паспорт;
    — удостоверение личности военнослужащего РФ;
    — водительское удостоверение;
    — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
    — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе(ИНН);

Официальное подтверждение дохода клиента необходимо в случае, если сумма кредита превышает 1 750 000 рублей.

** Время рассмотрения заявки может быть увеличено по усмотрению Банка.

Для принятия решения о предоставлении автокредита Банк по своему усмотрению может запросить дополнительную информацию и подтверждающие документы.

Оформить автокредит c КАСКО

  • Не выбрано
  • Без первоначального взноса
  • На подержанный автомобиль
  • На новый автомобиль
  • С господдержкой
  • Без справок
  • С плохой КИ
  • Рефинансирование

Автокредиты на автомобиль на 1 800 000 руб. на 5 лет, каско обязательно, с первоначальным взносом 200 000 руб., на любые цели. Доступно 83 предложения. Изменить

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

  • Обязательное страхование каско
  • Требуется подтверждение дохода

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка заемщику
  • Интересное об автокредитах

При оформлении автокредита в одном из банков транспортное средство выступает предметом залога, поэтому кредитному учреждению так важно его исправное состояние. В связи с этим страхование КАСКО при автокредите входит в стандартный пакет требований.

Полис КАСКО гарантирует возмещение ущерба при угоне автомобиля, дорожно-транспортных происшествиях и других непредвиденных ситуациях. Поэтому программы автокредитования с КАСКО отличаются более мягкими и выгодными условиями. Они предполагают небольшой первоначальный взнос, низкие процентные ставки, отсутствие поручителей. Доходы заемщика, его возраст и стаж вождения не играют решающей роли.

Главный минус автокредита с КАСКО — высокая стоимость самого полиса. Как правило, это порядка 10% от стоимости автомобиля, поэтому утверждать, что КАСКО однозначно выгодно, не приходится. В каждом случае надо рассматривать конкретные условия.

Ознакомиться с программами банков и сравнить их между собой вы можете на сайте Выберу.ру.

Как выбрать программу автокредитования? Объясняет банкир

Дина Бредихина из «Татсоцбанка» рассказывает, как изменился рынок автокредитования и на что следует обратить внимание при поиске подходящей программы.

Что происходит на рынке автокредитования?

Главной тенденцией на рынке стало повышение цен на новые автомобили, а, следовательно, увеличение расходов на их приобретение. С одной стороны, кризисные явления оказали свое негативное влияние, цикл смены автомобилей увеличился. Однако отложенный из-за кризиса спрос в будущем году может оказать положительное влияние на рынок автокредитования — пришло время обновлять автомобили, приобретенные в бум роста автопромышленности в 2011—2013 гг.

В помощь обновлению ожидается возобновление господдержки рынка автокредитования в новом году. Также наблюдается определенный тренд на снижение ставок банков по автокредитам.

Когда лучше брать автокредит?

Однозначно ответить на этот вопрос довольно сложно. Если рассматривать конкретного клиента, то вероятнее всего, время для оформления автокредита напрямую связано с жизненными обстоятельствами. Например, кто-то все чаще стал посещать автосервис в связи с поломками его далеко не нового автомобиля. А у кого-то появилась потребность во втором автомобиле в семье, поскольку дети подросли и их нужно возить в школу, кружки, детский сад.

При этом есть объективные факторы, влияющие на решение приобрести автомобиль. Это и сезонные скидки дилеров на автомобили предыдущего года выпуска, и сроки действия программы господдержки рынка автокредитования, и запуск акционных программ банков, предоставляющих автокредит.

Как выбрать банк?

Банк-кредитор должен отвечать на максимальное число запросов заемщика. Конечно, в первую очередь, это должна быть минимальная сумма затрат, связанных с получением кредита. Это не только проценты по договору. Часто появляются такие траты как страхование автомобиля, gap-страхование, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование финансовых рисков, оплата карт помощи на дорогах и иные платежи, о которых покупатель бы не задумывался, если бы не оформлял кредит. Конечно, чем меньше дополнительных затрат при оформлении автокредита, тем привлекательнее банк.

Еще один немаловажный вопрос — это удобство погашения оформленного кредита. Самым удобным является такой способ, который исключает посещение офиса банка, ожидание в очереди в кассу или в банкомат. При этом нет необходимости подстраиваться под часы работы офисов банка. Единственное, что должно быть под рукой — это смартфон или компьютер с доступом в интернет. Банк, предлагающий такой способ погашения кредита, выглядит предпочтительнее.

И, конечно, не стоит забывать об отношении банка к своему клиенту. Никому из нас не нравится, когда сложно получить оперативные ответы на возникающие вопросы, либо быть дезинформированным некомпетентным специалистом. Качественная работа с клиентами — весомый аргумент при выборе банка.

Какие виды страховок необходимы для получения автокредита?

Чаще всего при получении автокредита фигурируют страхование КАСКО приобретаемого автомобиля, а также страхование жизни и здоровья заемщика. Реже встречаются GAP-страхование GAP-страхование позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по каско в случае его утраты. и финансовая защита кредита.

Всегда ли нужно страхование КАСКО для кредитного автомобиля?

У многих банков существуют программы, предусматривающие возможность оформить автокредит без обязательного страхования КАСКО. Однако каждый банк выбирает для себя свой наиболее приемлемый способ отказа от страхования объекта залога. Одни банки компенсируют риск утраты залогового автомобиля повышением ставки по кредиту, другие — допускают отсутствие страхования при внесении клиентом более высокой доли первоначального взноса. Иные банки допускают отсутствие страхования только при достижении суммы кредита определенного порогового значения, после погашения клиентом части кредита. Существуют также программы лояльности для определенных категорий заемщиков.

Можно ли погасить кредит досрочно целиком? А частично?

Право заемщика на погашение кредита закреплено Федеральным законом 353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе)». Кредит можно погасить как полностью, так и частично.

Кредитным договором может быть установлено требование о частичном погашении кредита только в день совершения очередного платежа по кредитному договору в соответствии с графиком платежей.

Способ уведомления о намерении совершить досрочное погашение обычно закрепляется в кредитном договоре. Срок уведомления должен составлять не менее 30 календарных дней до дня возврата кредита, если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита.

Нормы закона о потребительском кредитовании не предусматривают взимания кредитором за досрочное погашение каких-либо дополнительных вознаграждений ( комиссий) помимо процентов за пользование кредитом.

Начальник отдела кредитования физических лиц АО «Татсоцбанк»
Дина Бредихина
Специально для TatCenter

Как написать колонку для TatCenter

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector