Отп банк заявление на отказ от страховки по кредиту образец - Автомобильный журнал
Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отп банк заявление на отказ от страховки по кредиту образец

Период «охлаждения»

Уважаемый клиент!

ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

  • Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
  • Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
  • Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
  • Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты следующей за датой заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
  2. Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней

По договорам страхования, таким как Сертификат АвтоЗащита «Мини», застрахованное лицо подключено к Генеральному Договору № 1909 от 08.09.2019 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (далее — Страховщик). Таким образом за расторжением договора застрахованному лицу необходимо обратиться к Страхователю с заявлением об отказе о присоединении и возврате уплаченной страховой премии.

По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте Страховщика www.ergolife.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании (Страховщика) по тел.: 8 (800) 100-12-10 (бесплатно по России).

Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

  1. Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
  2. Наличными денежными средствами из кассы Почты России того Филиала, где были поданы документы на расторжение (кроме Филиала Москвы и МО)

Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

  1. Оригинал договора страхования.
  2. Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
  3. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
  4. Заявление на расторжение.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • При обращении представителя Страхователя – заверенная нотариально доверенность на представительство.
  • В случае запроса на получение возврата безналичным переводом – банковские реквизиты, по которым будет осуществлён перевод.
  • В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя.
  • При обращении в филиале ПАО СК «Росгосстрах» в Москве и Московской области в случае запроса на получение возврата наличным способом – согласие на обработку персональных данных.

    При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

  • Оригиналы писем, полученных от ПАО СК «Росгосстрах» по вопросу расторжения Вашего договора страхования (при наличии).
  • Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

    Возврат страховки по кредиту ОТП Банк

    В статье рассмотрен процесс возврата страховки по кредиту ОТП Банк. Мы подготовили всю необходимую информацию, а также заявление на возврат страховки от РЕСО-Гарантия + видеоинструкцию.

    ОТП Банк является универсальной кредитно-финансовой организацией, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг. Одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование физических лиц. В частности, высокой популярностью пользуются программы потребительских кредитов для оплаты различных товаров, услуг. Часто данную услугу называют «рассрочкой». При этом может потребоваться оформление полиса страхования, который позволяет банку снизить возможные риски. В данной статье мы подробно рассмотрим процесс возврата страховки по кредиту ОТП Банка. Постараемся проанализировать все ключевые моменты, которые помогут вам вернуть денежные средства за оплату страхования РЕСО-Гарантия.

    Особенности оформления страховки кредита ОТП Банка

    Добровольное оформление полиса страхования уже стало привычным делом для заемщиков. Данная процедура является способом снижения рисков для кредитно-финансовой организации. Отдельным моментом является повышение процентной ставки при отказе от программы страхования. Учитывая этот аспект, заемщики уже даже не пытаются отказаться от полиса. ОТП Банк не является исключением, поэтому активно оформляет страховку для различных типов продукта. Страховой компанией могут быть различные организации. Мы рассмотрим процесс возврата страховки по кредиту на примере полиса РЕСО-Гарантия.

    Данная страховая организация осуществляет деятельность с 1991 года. Предоставляет более 100 услуг и продуктов. На текущий момент полис страхования от несчастных случаев и болезней имеет следующий вид:

    Также заемщику может быть оформлено страхование от финансовых рисков, которые связаны с потерей места трудоустройства:

    Оформление договора осуществляется при подписании договора на получение заемных средств.

    Как вернуть страховку РЕСО-Гарантия?

    В данном случае были оформлены полисы индивидуального страхования, которые отвечают требованиям ЦБ РФ. Согласно действующему законодательству, заемщики имеют право воспользоваться «периодом охлаждения». К документам по страхованию прилагается памятка, которая также уведомляет заемщика о возможности вернуть страховую премию в течение 14 дней.

    Таким образом, клиент кредитно-финансовой организации может в установленные сроки выполнить процедуру. При этом у заемщика может возникнуть вопрос о повышении процентной ставки, так как многие банки сразу в договоре указывают возможность изменения условий кредитования. В ОТП Банке данная ситуация не рассматривается в кредитном соглашении.

    Отдельным моментом является то, что кредитный договор не предусматривает обязательное заключение дополнительных документов.

    Учитывая эти моменты, заемщик может не переживать за повышение процентной ставки при отказе. Но старайтесь внимательно изучать все пункты договора, так как каждая ситуация имеет индивидуальные особенности. Если вы хотите более подробно изучить тему повышения ставок, то обязательно ознакомьтесь с нашими материалами в отдельной статье.

    Этапы возврата страховки по кредиту ОТП Банка

    Итак, процедура предусматривает несколько шагов:

    1. Необходимо направить заполненное заявление.

      На нашем сайте вы можете скачать шаблон:reso-zayavlenie-na-vozvrat.doc [34,5 Kb] (cкачиваний: 815) , в который необходимо внимательно добавить свои данные. Обратите внимание, что необходимо указывать реквизиты человека, на которого был оформлен полис страхования. Также вы можете приложить копии определенных документов, хотя это требование не является обязательным.
    2. После отправки всего пакета документации, необходимо ждать окончательного решения страховой компании.
    3. При положительном решении в течение 10 дней осуществляется возврат страховой премии.

    Если вам отказали, то можно обратиться за помощью юриста или специалистов по возврату страховок.

    Конкретный случай был рассмотрен в видеоролике: «Возврат страховки по кредиту ОТП Банка». Вы также можете ознакомиться с приведенной информацией.

    Профессиональная помощь возврата страховки по кредиту ОТП Банка

    Процедура возврата страховок в данной кредитно-финансовой организации является стандартной. Но иногда могут возникать различные трудности, с которыми бывает крайне сложно разобраться собственными силами. В этом случае рекомендуется обращаться за помощью квалифицированного специалиста. Мы предлагаем вам ознакомиться с уникальным сервисом «Возврат страховок». Наши специалисты осуществляют профессиональную помощь. Основными преимуществами являются:

    • большой практический опыт;
    • доступная стоимость (10% не более 3 000 руб.);
    • ответственность и надежность;
    • работаем без предоплаты;
    • гарантированное качество.

    Учитывая вышеперечисленные моменты, многие люди уже успели воспользоваться услугой. Прямо сейчас вы можете оставить заявку и получить бесплатную консультацию.

    Возврат страховки по кредиту ОТП Банка – это процедура, которую можно выполнить в течение 14 дней после оформления полиса. Заранее вам необходимо заполнить соответствующее заявление, которое поможет вернуть средства. На сайте также доступна консультация кредитного специалиста. Просто задайте интересующий вас вопрос в форму. Профессионал в сфере кредитования поможет вам разобраться со всеми нюансами.

    Как отказаться от страховки по кредиту в ОТП банке: оформление заявки

    Оформление страховки очень часто сопровождает процесс выдачи кредита. Добровольной будет эта процедура или обязательной – зависит от условий конкретного финансового учреждения.

    p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

    Клиенты ОТПбанка могут столкнуться с предложением оформить страховку, при получении займа наличными, кредитной карты или товарного кредита. Как правило, для заемщика эта услуга сопряжена с дополнительными затратами. Естественно, у клиента может возникнуть вполне резонный вопрос: как в ОТП банк оформить отказ от страховки по кредиту.

    p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

    Для чего нужна страховка

    Призывая заемщика оформить страховку, банк в первую очередь хочет иметь дополнительные гарантии возврата выданной ссуды. Поэтому прежде чем задаваться вопросом: как отказаться от страховки по кредиту, который выдан в ОТП банке, следует помнить, что данная услуга может быть полезна для клиента.

    p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

    Ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в силу которых заемщик не сможет погашать задолженность, полностью или частично, долг покроет страховая компания.

    p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

    Согласно условиям банка ОТП о предоставлении потребительских кредитов, страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является процедурой добровольной и никак не влияет на окончательное решение о том, выдаст банк заем или нет.

    p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

    В соответствии с российским законодательством, заемщик обязан застраховать имущество, если оно выступает залогом при оформлении ссудного договора. По состоянию на 2020 год все займы банка ОТП выдаются без залога, поэтому и страхование оформляется исключительно по желанию клиента.

    p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

    ОТП банк является агентом нескольких страховых компаний, поэтому в отделениях или на точке оформления кредита, клиенту могут предложить как комплексные программы, так и страхование от отдельных жизненных случаев.

    Для кредитополучателей в наиболее актуальны такие виды страхования, как:

    p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

    • От наступления инвалидности или смерти. При возникновении вышеуказанных событий, застрахованному лицу или его наследникам будет произведена выплата в размере первоначально выданной суммы займа.
    • На случай утраты постоянной работы, по независящим от заемщика причинам. В таком случае, страховая компания выплатит банку максимум четыре ежемесячных платежа по кредиту физического лица.

    Оба вида услуг предоставляются ОТП банком в партнерстве с компаниями: «АльфаСтрахование–Жизнь» или «РЕСО-Гарантия»:

    p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

    • Защита от мошеннических действий с кредитной картой. Проводится компанией «Абсолют Страхование».

    Как отказаться

    Прежде чем ввязываться в волокиту с отказом, стоит помнить, что страхование в ОТП банке — процедура сугубо добровольная. Тем не менее банк и его сотрудники, могут быть заинтересованы в том, чтобы продать клиенту эту дополнительную платную услугу. Поэтому при оформлении кредита проще сразу уведомить сотрудника банка, что заключать дополнительно договор страхования, вы не планируете.

    p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

    Иная ситуация возникает, когда заем уже выдан, договор подписан и заемщик оплатил страховку. В договорах существует такое понятие как «период охлаждения» — временной срок, в течение которого физическое лицо может отказаться от страховки, а компания вернет уплаченную клиентом сумму в полном объеме.

    p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

    Если договором не предусмотрено иное, этот период равен пяти дням с момента заключения сделки. Для расторжения договора нужно заполнить заявление на отказ от страховки по кредиту. Образец этого документа ОТП банк предоставит клиенту по запросу.

    p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

    Отказаться от страховки можно в любой момент, пока действует кредитный договор с банком. Практически подобные действия лишены смысла, поскольку по истечении пяти дней с момента заключения сделки, страхователь не обязан возвращать клиенту уплаченную сумму. Этот пункт обязательно прописывается в договоре или в правилах обслуживания. Чтобы вернуть уже потраченные деньги, придется обратиться в суд, который не факт, что встанет на сторону заемщика.

    Заявка на возврат страховки

    Подать заявление на расторжение страхового договора и возврат уплаченной суммы можно несколькими способами:

    p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

    • в отделении ОТП банка;
    • на точке продажи, где оформлялся кредит на товар и соответственно, страхование заемщика;
    • через сайт «АльфаСтрахование–Жизнь» для клиентов, которые оформили услугу в данной компании. На сайте, в разделе клиентской зоны «Задать вопрос», есть также образец заявления на отказ от услуги;
    • в офисе страховой компании;
    • направив письменное уведомление в адрес страховщика. Адрес организации должен быть указан в договоре.

    p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

    В заявлении необходимо указать следующую информацию:

    p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

    • Номер страхового договора;
    • ФИО клиента, его контактные данные;
    • банковские реквизиты, куда следует перечислить денежную сумму. Если услуга приобреталась в счет кредита, банк просто пересчитает размер ежемесячного платежа.

    К заявлению необходимо приложить копию договора и документ, подтверждающий уплату страхового взноса.

    Особенности отказа от страховки и ее возврата в разных банках

    В стране действует несколько сотен банков. Принципы их работы регулируются положениями ЦБ РФ. Но в деталях, касающихся рассмотрения заявок на кредиты, оформления документации, возможны различия. Это в полной мере относится и к возврату страховок.

    Ниже рассмотрим, как к данному вопросу относятся в крупнейших финансовых институтах страны.

    Сбербанк

    Сбербанк исполняет требования Указа ЦБ от 25.11.2018 года. Заемщикам предоставлено право отказаться от покупки необязательных страховок. Более того, на возврат страховки по выданному кредиту дебитору дается не 14, а 30 дней. Если за это время получатель займа, решил, что его жизни и здоровью ничего в ближайшее время не угрожает, достаточно подать заявление и получить деньги обратно.

    Формально Сбербанк не ограничивает клиентов в выборе страховых компаний, но предпочтение отдается своей же дочерней структуре.

    Если есть желание купить полис в другой организации, необходимо проверить, соответствует ли она критериям кредитора.

    Вернуть обратно деньги за страховку по кредиту, полученному в Сбербанке несложно. Как показывают отзывы, организация дорожит своей репутацией и предпочитает решать проблемы во внесудебном порядке.

    Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке возможен в предписанном законом порядке. Это касается как индивидуальных договоров, так и коллективных. В отличие от многих кредиторов Сбербанк дает своим клиентам и такую возможность.

    Как вернуть страховку, оплаченную по потребительскому кредиту Сбербанка? Написать заявление, указать причину и обратиться к страховщику.

    ВТБ 24

    Банк ВТБ 24 уверенно входит в тройку лидеров потребительского кредитования в России. Своим клиентам он предлагает присоединиться к договору коллективного страхования, заключенному между банком и страховщиком. Если это так, вернуть страховку по кредиту, полученному в ВТБ 24, будет достаточно сложно. На эти случаи действие указа ЦБ от 25.11.2015 года не распространяется.

    Чтобы осуществить возврат страховки по кредиту в ВТБ 24, необходимо внимательно читать условия договора еще до его подписания. В ряде случаев банк позволяет отказаться даже от коллективной страховки. Но сделано это можно будет только со следующего месяца. Вернуть всю сумму заемщику не удастся в любой ситуации.

    Если период охлаждения еще не истек, в стандартном варианте заемщик имеет право подать заявление на возврат страховки по кредиту ВТБ. Главное — вовремя проверить, кому оно должно быть адресовано: кредитору или страховщику.

    Можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ? Можно, если это относится к рискам утраты работы, трудоспособности. Нет, если в полисе прописаны риски, связанные с возможным повреждением или уничтожением залогового имущества.

    Читать еще:  Советы по выбору каско для авто

    Альфа Банк

    Своим клиентам Альфа-Банк рекомендует застраховать жизнь в дочерней структуре АльфаСтрахование, ей же и придется адресовать претензии, если есть желание осуществить возврат страховки по кредиту.

    Эксперты советуют внимательно читать кредитный договор. Формально Альфа Банк сообщает, что нежелание страховаться никак не влияет ни на решение о выдаче займа, ни на процентную ставку. Но у заемщика не должно оставаться вопросов. Не стоит доверять словам менеджера, что договор стандартный, что все подписывают, и ничего страшного не случилось.

    Если решается вопрос, как вернуть страховку по кредиту Альфа Банка, обращаться с соответствующим заявлением необходимо в АльфаСтрахование. Если же в договоре значится присоединение к коллективному договору, получить обратно даже часть денег не удастся.

    Почта Банк

    Почта Банк — относительно новое явление на российском рынке финансовых услуг. Организован при содействии группы ВТБ и ФГУП «Почта России». В соответствии с законодательством страны заемщикам предлагаются обязательные полисы (страхование предмета залога) и необязательные. Заемщик может застраховать свою жизнь не только на период кредитования, но и на время заграничной поездки или отпуска.

    Отказ от страховки по кредиту Почта Банка формально не ведет к пересчету процентной ставки. Но клиенту стоит внимательно читать кредитный договор.

    В договоре могут встречаться положения:

    • минимальный срок страховки — 6 месяцев. В течение этого времени заемщик остается застрахованным вне зависимости от своего желания;
    • при расторжении договора добровольного страхования вернуть страховку по кредиту, полученному в Почта Банке невозможно.

    Деньги в любом случае остаются у страховщика. Чтобы не попадать в подобные ситуации, следует заявлять об отказе от страховки еще на этапе заполнения заявки.

    Ренессанс Кредит

    Ренессанс Кредит в большинстве ситуаций сотрудничает с дочерней структурой «Ренессанс-Жизнь». В течение периода охлаждения можно подать заявление и отказаться от полиса, если он оформлен в качестве личного, а не по договору коллективного страхования.

    Если оплата производилась за наличный расчет, а займ на момент подачи заявления еще не погашен в полном объеме, вернуть страховку по кредиту от Ренессанс Кредит не получится. Деньги будут зачтены в счет платежей по основному долгу. Если же полис оформлялся в кредит, банк уменьшит сумму задолженности с пересмотром графика платежей.

    Хоум Кредит

    В отношении банка Хоум Кредит в интернете можно найти самые разные отзывы. Большая часть из них негативная. Проценты по кредитам — одни из самых больших в стране. К тому же менеджеры кредитных отделов активно сообщают, что клиент, желающий оформить возврат страховки или отказ от нее, в Хоум Кредит сразу вносится в черные списки. Неизбежное следствие — повышение процентной ставки до максимума.

    Клиентам следует внимательно читать условия договора. В нем часто значится пункт, что вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит невозможно даже в случаях, разрешенных законодательно. Кредитор в качестве одного из пунктов указывает, что выплата денег не осуществляется.

    Если требуется информация, как вернуть страховку в Хоум Кредит Банке после погашения задолженности, можно сообщить, что компания возвращает часть, но с учетом оставшегося срока. При этом клиент с большой долей вероятности попадает в черный список банка и не может в дальнейшем рассчитывать на получение даже минимальной суммы.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк — одна из немногих кредитных организаций, сразу обозначающих свое отношение к отказу от страховки. На официальном сайте прописана информация, что заемщику, не желающему страховать свою жизнь в пользу кредитора, процентная ставка поднимается на 4,5 п. п.

    Важно: кредитная организация не предлагает своим клиентам подключиться к договору коллективного страхования.

    Со всеми вопросами по возврату страховки по кредиту, полученному в Россельхозбанке, следует обращаться в РСХБ-Страхование. Как показывают отзывы постоянных клиентов, проблемы решаются в соответствии с законодательством. В дальнейшем заемщика не вносят в черный список, он может на общих основаниях обращаться за новым займом при необходимости.

    Совкомбанк

    В Совкомбанке клиентам предлагают застраховать свою жизнь и здоровье на добровольной основе. Как отмечают эксперты и заемщики, стоимость полисов достаточно высока, в зависимости от ситуации может доходить до 30% от полученной суммы. Отказ от покупки полиса равнозначен повышению ставки.

    Если же исходить из стандартных условий, дебиторам дается 30 дней на расторжение договора. Узнать более подробно, как в Совкомбанке вернуть страховку по кредиту можно из индивидуального договора.

    Росбанк

    Сотрудники Росбанка предлагают клиентам на добровольной основе застраховаться на весь период кредитования, предупреждая, что в противном случае в выдаче денег могут отказать. Размер страховки достаточно большой. Как свидетельствуют заемщики, в зависимости от размера кредита, выбранных рисков может доходить до 20% от суммы основного долга.

    Многие соглашаются на условия Росбанка, чтобы потом оформить возврат страховки. При этом важно знать следующее:

    • если заявление поступает в течение первых 30 дней, есть возможность получить 100% возмещение;
    • в течение первых 6-ти месяцев возвращают не более 70%, мотивируя значительными расходами на текущее обслуживание;
    • по истечении первого полугодия большая часть заемщиков получает отказ. Это важно знать тем, кто думает, как вернуть страховку по кредиту, полученному в российском отделении Росбанка.

    Так же кредитор оставляет за собой право увеличить процентную ставку для тех, кто отозвал согласие на оформление полиса.

    ОТП Банк

    Сотрудники ОТП Банка, следуя общей традиции, настойчиво предлагают клиентам приобрести полис, стоимость которого может доходить до 30% от полученной суммы.

    В течение периода охлаждения у заемщика примут заявление с мотивированным отказом. Как показывает практика, возврат страховки по кредиту, полученному в ОТП Банке с задержками, но осуществляется. Процедура усложняется, если отказ пишется уже после периода охлаждения. Обращаться придется непосредственно к страховщику, а сумма премии значительно снижается.

    Тем, кто интересуется, как вернуть страховку по кредиту, взятому в ОТП Банке, не будет лишним перечитать пункты договора, касающиеся ужесточения условий кредитования.

    Возврат страховки по кредиту: как оформлять заявление

    Страховые компании не заинтересованы в возврате денег кому бы то ни было. Никто не хочет терять прибыль. Чтобы не выплачивать излишек, страховщики могут ссылаться на любые постановления и приказы. Часто формальным поводом для отказа становится несоблюдение порядка подачи заявления.

    Чтобы не решать такие проблемы, придется заранее либо посетить офис страховщика, либо зайти на его официальный сайт. Задача в обоих случаях — получение образца заявления на возврат страховки по кредиту и ознакомление с правилами его заполнения.

    Почему отказывают в возврате страховки?

    Причин для отказа в выплатах может быть несколько:

    • заемщик обращается не в ту организацию;
    • страховщик погашал полностью или частично задолженность клиента перед банком;
    • в договоре предусмотрены пункты, разрешающие банку не возвращать вообще ничего в любой ситуации и т. д.

    Чтобы не сталкиваться с подобными ситуациями, следует внимательно читать все бумаги, получаемые в банке на подпись. Тогда не придется думать, как вернуть страховку и к какому адвокату обращаться.

    Как вернуть страховку по кредиту в ОТП Банке

    Можно ли вернуть страховку в ОТП Банке — да, если вы напишете заявление в первые 14 дней. Если опоздаете, останетесь без страхования и без денег.

    Возвращают ли страховку по кредиту в ОТП Банке в 2020 году

    На фоне многочисленных судебных процессов по возврату страховки банки уже не так жестко отказывают клиентам. Во многих договорах страхования прописаны условия возврата страховых премий. При этих обстоятельствах отказ от страховки по кредиту ОТП Банка вполне возможен. Внимательно читайте договор и придерживайтесь нужного алгоритма.

    В АО «ОТП Банк» действуют две программы страхования индивидуального добровольного страхования заемщиков кредитов:

    • добровольное страхование жизни и здоровья от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;
    • страхование от несчастных случаев и болезней от СПАО «РЕСО-Гарантия».

    Программы работают по региональному принципу: в Москве, Липецке, Лисках, Твери, Ярославле, Калининграде, Санкт-Петербурге страхует АльфаСтрахование, все остальные города — РЕСО-Гарантия. Вы вправе отказаться от страховки, но в этом случае банк вправе пересмотреть условия кредитования не в вашу пользу.

    Какую сумму возвращают

    Возврат страховой суммы зависит от того, в какой срок вы за ним обратились. Если после заявления страховой договор еще не вступил в действие, сумму возвратят полностью. Если страховая программа уже началась, оплаченную премию вернут за минусом тех дней, когда выполнялись обязательства страховщика.

    Если вы решите отказаться от страховки после окончания периода охлаждения, договор расторгнут, но деньги вам не вернут. Основание — ст. 958, п. 3 ГК РФ.

    Возврат в течение 14 дней

    Как и для любого другого российского банка, порядок, как отказаться от страховки в ОТП Банке в 14 дней (период охлаждения), регламентирован указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (с изменениями от 21.08.2017 № 4500-У). Они предусматривают обязанность страховщика вернуть выплаченную сумму, если страхователь откажется от добровольного страхования в этот срок. У обоих партнеров ОТП Банка есть такие условия.

    Возврат после 14 дней

    По общему правилу, изложенному в ГК (ст. 958), отказ от договора по прошествии 14 дней считают досрочным отказом от страхования. В этом случае, на основании п. 3 этой статьи, уплаченная сумма не возвращается, а договор расторгнут.

    Возврат при досрочном погашении кредита

    В документах, которые выдает ОТП Банк, страховка при оформлении кредита включена автоматически. Проверьте предмет договора в страховом соглашении и то, как связана сумма страховки с размером займа. Если вы страхуете риск невыплаты, и эта цифра уменьшается пропорционально погашению, есть возможность попробовать вернуть часть страховой премии. Но если вы застраховали жизнь, здоровье и прочие риски вне связи с кредитом, а размер страховой премии остается неизменным, ваша страховка не связана с кредитными обязательствами и вернуть ее вы не сможете.

    Как подать заявление

    Узнайте, как вернуть страховое возмещение, воспользовавшись формой обратной связи на сайте. На главной странице банка расположена активная вкладка «Свяжитесь с нами». При нажатии откроется форма для заполнения, ниже размещены часто задаваемые вопросы, посмотрите, вероятно, ваш вопрос уже есть в базе. Есть возможность отказа от страховки ОТП Банк онлайн на сайте «АльфаСтрахование-Жизнь»:

    • помощь → задать вопрос → отказ от договора страхования → заполнить заявление онлайн;
    • заполняйте обязательные поля и ждите ответ от СК.

    На сайте СК РЕСО нет возможности отказаться от страховки. При открытии вкладки «Обратная связь» вы увидите страничку с возможностью направить досудебную претензию. Воспользуйтесь ею, если вы уже получили отказ СК в возврате страховой выплаты.

    При всей развитости онлайн-сервисов надежнее направить документы о расторжении страхового договора и возврате денег лично или почтой. Скорее всего, банк не примет его, так как страхование осуществляет один из партнеров. Вам надо обратиться непосредственно в ту СК, которая указана в договоре.

    Напишите заранее два экземпляра заявления, передайте один работнику СК, на втором он поставит отметку о принятии и дату. Если отправляете почтой, оформите отправление ценным письмом. Сделайте опись вложения, сохраните чек об оплате.

    Как правильно заполнить

    Не обязательно заполнять заявление на фирменном бланке банка или СК. В законе нет таких требований, вы вправе написать его в свободной форме. Обязательно укажите реквизиты СК — так же, как в договоре. Разборчиво пишите номер своего кредитного договора, соглашения о страховании и реквизиты счета, на который надо перечислить деньги.

    Какие документы потребуются

    Набор документов для возврата стандартный:

    • заявление;
    • копия паспорта — разворот с регистрацией и главная страница;
    • выписка со счета или другое подтверждение (чек) уплаты страховой суммы.

    На какие законы опираться при оформлении возврата

    До 01.09.2020, чтобы произвести возврат страховки по кредиту ОТП Банка в период охлаждения, руководствуйтесь указанием Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У (с изменениями).

    После этого срока вступит в действие ФЗ-483 от 27.12.2019, он регламентирует права заемщика — отказ от страховки в первые 14 дней после заключения договора страхования или при досрочном погашении кредита (если в соглашении указано такое условие).

    СК «АльфаСтрахование-Жизнь» заключает соглашение с физлицом, «РЕСО-Гарантия» предлагает как индивидуальную страховку, так и присоединение к коллективной, заключенной между СК и банком. Условия страхования устанавливаются в зависимости от условий кредита, о них вы узнаете в момент оформления. Изучите договор или страховой полис. Если вы присоединены к коллективной страховке, вам поможет определение Верховного Суда от 31.10.2017 № 49-КГ17-24, которое разъясняет возможность расторжения таких соглашений. Во вступающем в силу 01.09.2020 № 483-ФЗ заемщику тоже предоставляется это право.

    Куда жаловаться, если деньги не возвращают

    Судебная практика по таким спорам неочевидна, но в последнее время суды часто принимают позицию истца. В случае отказа банка или СК в возврате выплаченных средств обращайтесь с жалобой в надзорные ведомства:

    • Роспотребнадзор;
    • ЦБ РФ.

    Возврат денег через суд

    Необходимо грамотно составить исковое заявление. В нем сослаться на документы, которые нарушила СК, отказывая вам в возврате. Советуем обратиться к юристу, так как от обоснованности иска зависит судебное решение. Место подачи заявления зависит от цены иска, она включает размер взыскиваемой суммы. Если общая сумма меньше 50 000 руб., иск подается мировому судье по месту регистрации истца, если больше — в районный суд.

    Возврат денег через Роспотребнадзор и ЦБ

    Если не получилось оформить отказ от страховки ОТП Банка, на сайтах Роспотребнадзора и ЦБ реализовано это право.

    Роспотребнадзор предлагает воспользоваться вкладкой «Отправить обращение». Она размещена на главной странице, вверху.

    Через интернет-приемную ЦБ вы отправите заявление, напишете жалобу, благодарность или зададите вопрос. Выбирайте необходимую вкладку и с помощью системы заполняйте нужные поля.

    Вывод

    Возврат страховой суммы в период охлаждения предусмотрен в страховках от партнеров ОТП Банка. Не забудьте, что срок 14 дней предусматривает календарные, а не рабочие дни. Не пропустите этот период, потому что вернуть страховое возмещение после этого срока практически нереально.

    Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

    Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

    По данным ЦБ РФ в этом году жители России уже взяли в кредит больше 1,5 трлн руб. Задолженность физлиц перед банками перевалила за 12 трлн руб. Неудивительно, что кредитным учреждениям нужны гарантии, что деньги вернутся в срок. Страхование – действенный и одновременно прибыльный способ снизить число невозвратов.

    Почему банки навязывают страховку

    Каждый, кто хотя бы раз в жизни брал заём, наверняка сталкивался с настойчивыми предложениями купить страховку. В некоторых случаях она обязательна – без полиса просто не дадут кредит. Однако в большинстве ситуаций такие услуги навязывают.

    • банальная выгода;
    • защита банка от рисков.

    Выгода кредитного учреждения заключается в проценте от каждого проданного полиса. Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями на условиях, которые простым смертным, конечно, не озвучивают.

    Прибыль банка составляет до 90% стоимости полиса.

    Кроме того, некоторые банки не просто сотрудничают со страховыми фирмами, а связаны с ними общим владельцем. Например, существуют банк ВТБ и компания ВТБ-страхование, Альфа-Банк и АльфаСтрахование. И это не просто случайно совпавшие названия. Поэтому было бы странно, если бы они не «поставляли» друг другу клиентов.

    Чтобы не попасть в ловушку обученных сотрудников банка, подготовьтесь к визиту заранее. Посетите сайт кредитного учреждения, посмотрите, предоставляется ли скидка за покупку полиса страхования, каков ее размер. Используйте кредитный калькулятор, чтобы рассчитать величину переплаты в обоих случаях.

    Оцените вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни. Например, если есть риск остаться без работы – страховка не будет лишней.

    Читать еще:  Технический осмотр транспортного средства для осаго

    Когда страховка обязательна, а когда нет

    По закону заключить договор страхования необходимо при оформлении ипотеки. Кроме того, ГК РФ позволяет банкам включать в договоры условие о страховании имущества при получении ссуды под залог.

    Страхование КАСКО при получении автокредита – дело добровольное. Статья 343 ГК РФ гласит: заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено договором. При этом стороны вправе договориться о том, что страховать автомобиль не нужно. Как правило банки предусматривают отдельные тарифные планы для желающих приобрести полис КАСКО и для тех, кто страховать авто не согласен. Но будьте готовы, что процент по такому займу будет выше на 3-5%.

    Остальные виды страхования считаются дополнительными:

    • жизни;
    • риска потери работы;
    • риска потери трудоспособности;
    • титула (риска утраты прав собственности на имущество).

    Стоит ли соглашаться на дополнительное страхование

    Добровольное страхование полезно по двум причинам:

    1. Заёмщик и его семья защищены от рисков невыплаты по кредиту – страховая компания возьмёт на себя погашение задолженности.
    2. Снижение процентной ставки. Например, Сбербанк делает скидку 1%.

    Сколько можно сэкономить, застраховав жизнь

    Рассчитаем приблизительную величину экономии на примере ипотеки в Сбербанке. Заёмщик приобрёл квартиру стоимостью 2 млн руб., оплатив первоначальный взнос – 300 тыс. руб. Кредит составил 1,7 млн руб. на 10 лет.

    Какие условия предлагает банк:

    1. Со страховкой. Процентная ставка 10%, платеж – 22,5 тыс. руб. Переплата составит 1 млн руб.
    2. Без страховки. Процентная ставка 11%, платеж – 23,4 тыс. руб. Переплата – 1 млн 108 тыс. руб.

    Стоимость страхового полиса по программе страхования жизни ипотечных заемщиков – 6,5 тыс. руб. в год. Умножаем на 10 лет и получаем 65 тыс. руб.

    Чистая выгода от покупки полиса равна 108 — 65 = 43 тыс. руб.

    Страховыми случаями по таким полисам могут быть: потеря трудоспособности, уход из жизни.

    Некоторые организации, например, Альфа-Банк, предлагают заёмщикам комплексное страхование. В пакет входит: страхование жизни, здоровья, от увольнения и т.д. При покупке полиса важно учесть ограничения. Например, при сокращении СК скорее всего выплатит банку не всю сумму кредита, а только три ежемесячных платежа. Проще говоря, заёмщику дают три месяца на восстановление материального положения. Дальше придется платить самому.

    Если вы решили застраховать жизнь или здоровье, помните, что имеете полное право выбрать любую компанию.

    Часто банки предоставляют клиентам на выбор 2-3 СК. Не факт, что у этих фирм лучшие условия по полисам. К сожалению, при выборе партнеров кредитные организации в последнюю очередь думают о преимуществах для заёмщиков, на первом месте – собственная прибыль.

    Период охлаждения

    Это срок, в течение которого можно отказаться от услуги страхования и получить деньги назад. Раньше период охлаждения составлял 5 дней, но с 2018 года был продлён до 14. В банках и СК об этом предпочитают умалчивать. Им попросту невыгодно иметь дело со слишком грамотными заёмщиками.

    Когда клиенты приходят в банк и гордо заявляют, что хотят получить свои деньги, их нередко осаживают. У каждого кредитора своя «фишка». Сотрудники банка говорят, что кредит придётся закрывать досрочно, пугают чёрными списками и плохой кредитной историей. Верить им не стоит. Если страхование добровольное, клиент вправе от него отказаться даже по истечении 14 дней, вот только на возврат денег в этом случае рассчитывать не приходится. Добиваться выплат придётся через суд.

    Иногда банки, наоборот, мотивируют заёмщиков не отказываться от страховки. Аргументом служит возможность вернуть часть премии после досрочной выплаты займа, хотя эта услуга доступна далеко не всегда. Говорят о том, что процент по кредиту вырастет. При этом зачастую отказ от полиса для клиента выгоднее, чем более низкий процент.

    Страховые компании тоже не отстают и внедряют сложные механизмы отказа от страховки. Знайте, что просьбы предъявить согласие кредитного учреждения, дополнительные бумаги кроме паспорта и договора незаконны. Некоторые СК создают запутанные бланки заявлений, хотя по закону обязаны принять обращение в свободной форме.

    Когда можно отказаться от страховки

    Достаточно выразить несогласие с оформлением полиса на этапе подачи заявки на кредит. Но судя по многочисленным жалобам и отзывам в интернете, банковские работники предпочитают выполнять план и не учитывают желания клиента.

    Будьте готовы к тому, что ставка по займу вырастет на 1-2%.

    Иногда учреждения даже отказывают в выдаче займа из-за отказа покупать полис, потому что не хотят идти на риск.

    Если договор страхования уже заключен, от него тоже можно отказаться. Для этого максимально быстро обратитесь в банк или СК. Чтобы получить назад всю сумму, проверьте, соблюдены ли три условия:

    • страхование – добровольное;
    • с момента оформления договора прошло менее 14 дней;
    • страховых случаев и выплат от СК пока не было.

    Как отказаться от договора страхования в Сбербанке

    Если вы взяли потребительский кредит в Сбербанке, значит, договор страхования скорее всего заключен с ООО СК «Сбербанк страхование». Чтобы расторгнуть договор, воспользуйтесь одним из двух вариантов:

    1. Обратитесь в офис Сбербанка, в котором был оформлен заём, и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, квитанцию об оплате страховой премии и сам договор.
    2. Направьте СК заявление, приложив копии перечисленных в первом пункте документов.

    Деньги возвращают в течение семи дней.

    Если заявление на отказ от полиса подано до того, как договор вступил в силу, СК вернет всю сумму премии. Если это было сделано после вступления соглашения в силу, но в период охлаждения, страховая вернет премию за вычетом тех дней, в которые полис действовал.

    Часть страховой премии можно вернуть и после окончания периода охлаждения. Например, если произошла гибель имущества по причине, не относящейся к страховому случаю, и договор расторгли по соглашению сторон.

    Знаете ли Вы что:

    Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

    Можно ли отказаться от договора коллективного страхования

    Некоторые банки придумывают страховые продукты, которые якобы не подпадают под указ Центробанка, а значит и период охлаждения к ним не применяется. Соответственно, возвращать деньги по таким договорам отказываются. Это незаконно.

    Одной из таких лазеек для банков стали договоры коллективного страхования. Их используют даже такие крупные игроки, как Сбербанк и ВТБ. Суть соглашений в том, что страхователем в них значится не заемщик, а банк. Клиент же считается застрахованным лицом.

    Рассмотрим пример из судебной практики, который показывает, как обманутый клиент выиграл подобное дело. Заёмщик взял потребительский кредит и подписал договор, по которому стал участником программы коллективного страхования. Сторонами договора были банк и страховая компания. В течение действующего на тот момент пятидневного периода охлаждения клиент обратился в банк, чтобы отказаться от страховки и вернуть деньги, но получил отказ. Кредитное учреждение сослалось на условия договора, по которым деньги не возвращаются.

    Дело дошло до Верховного суда РФ. Он не поддержал доводы о том, что указания ЦБ якобы не применимы к страховым договорам, сторонами которых являются юрлица (в нашем случае – банк и СК). Фактически были застрахованы интересы заемщика, а значит именно он является страхователем, что бы ни гласило соглашение. Следовательно, клиент банка имеет полное право вернуть свои деньги. Подробности дела и приговора можно посмотреть в постановлении по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.

    На случай, если придется обращаться в суд, чтобы вернуть свои деньги, запомните: если банк поставил вас в такое положение, что при отказе от страховки не выдаст кредит, условия договора можно обжаловать. Ссылайтесь на п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 N 16 «О свободе договора и ее пределах».

    Порядок возврата денег и отказа от страхования по коллективному договору ничем не отличается от обычного.

    Если банк отказывает, напишите официальную претензию, сошлитесь на нормативно-правовые акты, о которых мы говорили выше. Если и это не помогло, обращайтесь в суд. Если дело будет выиграно, оплачивать судебные издержки будет банк.

    Как отказаться от страхования в «ОТП Банке» до и после получения кредита

    В момент приема кредитной заявки менеджер банка может умело продать клиенту услугу страхования, в которой последний не всегда нуждается. Однако у заявителей есть данное законом право не переплачивать, игнорируя уговоры кредитного сотрудника либо инициируя отказ от страховки по кредиту «ОТП Банка» уже после получения заемных средств.

    • Законодательная база
    • Отказ от страхования жизни, здоровья и финансовых рисков
    • Отказ от страхования покупки
      • Алгоритм отказа
      • Заполнение заявления на отказ
    • Результат отмены страховки

    Законодательная база

    С 1 июня 2016 года вступило в законную силу Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», дающее всем без исключения потребителям услуг право воспользоваться так называемым периодом охлаждения.

    Теперь заемщик может прекратить действие страхового договора в течение двух недель со дня его подписания, а страховщик обязан вернуть уплаченные суммы премии не позднее 10 дней после подачи заявления.

    Период охлаждения действует только для индивидуального договора страхования, то есть когда страхователем по договору выступает заемщик.

    При этом если договор вступил в силу до написания отказа, компания удержит часть уплаченных средств пропорционально времени действия страховой защиты.

    Другая ситуация, если заемщик присоединяется к коллективному договору страхования, страхователь по которому сама кредитная организация. Закон в таком случае не требует от банка предоставить заемщику право «передумать», — период охлаждения здесь не действует, если он не прописан в самом договоре страхования.

    Помимо указанного выше нормативного акта, другими документами правового поля закреплена недопустимость навязывания услуг страхования:

    1. п.2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может возлагаться на граждан в силу закона.
    2. п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которые признают недействительными договора, нарушающие действующее законодательство. В них же сказано, что приобретение одной услуги не может повлечь за собой обязательную покупку другой. Причем совершенно неважно, кем оказываются эти услуги – одной организацией или несколькими.
    3. ст. 10 того же Закона, обязывающая поставщика услуг обеспечить гражданам право свободного выбора и довести до потребителей информацию об условиях оказания услуги доступным языком, учитывающим отсутствие у клиента специальных познаний.

    Если страховка навязана, неважно коллективный это или индивидуальный договор, ее можно оспорить. Но на деле установить факт навязывания страховой услуги довольно сложно, так как банк обеспечивает формальную свободу выбора: получить кредит на выгодных условиях, заплатив страховую премию, или отказаться от дополнительной услуги.

    Например, добровольность страхования в «ОТП Банке» четко прописана в заявлении на получение кредита, но страховка всегда сопутствует выдаче ссуды, поскольку п. 4 гласит, что тарифы по дополнительным услугам являются неотъемлемой частью заявления на кредитование.

    Информация о страховке в Заявлении на получение кредита

    Банковское учреждение не имеет права отказать заемщику в получении заемных средств, если проситель не согласен заключать договор страхования. Но при этом банк вправе отказать без объяснения причин.

    Еще один вопрос – возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита – также законодательством решен не в пользу заемщика.

    П.3 ст. 958 ГК РФ фактически разрешил страховым компаниям не возвращать уплаченные клиентом средства, если имело место досрочное прекращение действия договора кредитования.

    При этом банк и страховая компания могут в условиях полиса предусмотреть возможность его расторжения с возвратом части средств, поэтому можно ли получить назад потраченные на страховку средства, во многом зависит от условий конкретного договора.

    «ОТП Банк» сотрудничает с двумя компаниями, оказывающими услуги добровольного индивидуального и коллективного страхования заемщиков — ООО «Альфа Страхование – Жизнь» и ОСАО «РЕСО-Гарантия». При потребительском кредитовании предлагаются несколько видом страхования.

    Отказ от страхования жизни, здоровья и финансовых рисков

    В данном случае страховыми рисками является утрата трудоспособности, уход из жизни и потеря работы в связи с сокращением штата или ликвидацией работодателя.

    Оформление полиса происходит путем присоединения заемщика к программе коллективного страхования «ОТП Банка». Соответственно, период охлаждения в данном случае не действует.

    Вернуть уплаченную премию в полном объеме можно лишь в случае:

    1. Доказанного факта навязывания страховки, что на практике сделать практически невозможно.
    2. Оформления страхового полиса с нарушениями. К последним можно отнести отсутствие подписи заемщика на договоре присоединения к программе страхования, ошибки при заполнении данных клиента и т.п.
    3. Несоответствие клиента установленным требованиям. Так, при страховании жизни и здоровья, полис не может оформляться на лиц, имеющих тяжелые заболевания, занятых на вредных производствах или профессионально занимающихся опасными видами спорта. При страховании финансовых рисков в оформлении полиса должно быть отказано гражданам с непрерывным стажем работы менее полугода, работающим по совместительству, срочному договору или на условиях неполного рабочего времени.

    Если имеет место одно из указанных выше оснований, заемщику необходимо обратиться в «ОТП Банк» с письменным заявлением в свободной форме, подробно изложив свои доводы и потребовать возврат уплаченных сумм. При отсутствии ответа в течение месяца либо при отказе банка в возврате, можно оформить жалобу в Роспотребнадзор или Банк России.

    Досрочное исполнение обязательств перед кредитным учреждением не является основанием для истребования возврата уплаченных сумм. Возмещение потраченных средств остается на усмотрение банка. В данном случае заемщик может написать заявление на расторжение страховки и возврат части средств, однако «ОТП Банк» имеет право отказать в выплате.

    Отказ от страхования покупки

    Данная программа действует в отношении товара, приобретаемого в торговых точках-партнерах «ОТП Банка». Полис оформляется на условиях индивидуального страхования в АО «АльфаСтрахование» сроком действия до 1 года с ежегодной пролонгацией. Продление срока действия договора может быть автоматическим либо зависеть от факта уплаты очередного страхового взноса.

    Неуплата очередного взноса расценивается страховщиком как отказ заемщика от дальнейшей страховой защиты и приводит к досрочному расторжению договора. При этом уплаченные ранее суммы возврату не подлежат.

    Поскольку договор страхования является индивидуальным, заемщик вправе воспользоваться периодом охлаждения. Однако потраченные средства будут возвращены только частично.

    Здесь есть 2 нюанса:

    1. Банк, являясь агентом, удерживает 49% премии в качестве вознаграждения. Поэтому даже в период действия периода охлаждения возвращена будет не вся сумма, а лишь ее часть за минусом оплаты услуг агента.
    2. Договор страхования вступает в силу на следующий день после проведения оплаты. Это значит, что если отказ произошел после уплаты взноса (даже при условии действия периода охлаждения), возврату подлежит не вся сумма, а лишь ее часть, которая будет рассчитана исходя из фактического срока действия страховой защиты.

    Еще одно основание для возврата части страховки – прекращения существования риска. Здесь имеется в виду гибель имущества, которая произошла по причинам, не относящимся к страховому случаю. Сумма, причитающаяся к возврату, будет рассчитана пропорционально времени фактического действия договора страхования и уменьшена на размер агентского вознаграждения.

    Алгоритм отказа

    Процедура возврата уплаченных средств при отказе от страховки в период охлаждения, то есть в первые две недели, выглядит следующим образом:

    1. Обратиться в офис страховой компании (АО «АльфаСтрахование»).
    2. При себе иметь копии страхового договора, паспорта и документ, подтверждающий оплату взносов.
    3. Составить заявление на отказ от услуги по установленному образцу, указав реквизиты для перевода денег.
    4. Ожидать ответа и возврата средств.

    Заявление на отказ от страховки

    Если в полисе присутствует условие о возмещении части уплаченной премии при досрочном прекращении обязательств, также необходимо обращаться с заявлением к страховщику, предварительно взяв в «ОТП Банке» справку о закрытии кредита.

    Читать еще:  Как уменьшить стоимость осаго?

    Если требование о возврате является законным и обоснованным, но заемщик все равно получил отказ, можно обращаться за защитой прав в суд.

    Заполнение заявления на отказ

    Заявление на прекращение услуги страхования заполняется от руки в 2-х экземплярах и должно включать следующие данные:

    • реквизиты компании страховщика;
    • ФИО заявителя;
    • паспортные данные;
    • контактный телефон, адрес;
    • номер договора кредитования, его срок действия, размер выплат;
    • информацию о договоре страхования: номер, серию, условия расторжения, период действия;
    • прошение расторгнуть соглашение с указанием причины;
    • обоснование просьбы (например, отсутствие необходимости или некорректность пунктов договора);
    • дату и подпись.

    При передаче заявления обязательно на втором получить от компании отметку о регистрации документа.

    Результат отмены страховки

    Существуют два сценария развития событий при желании клиента исключить страхование из кредитного договора: негативный и положительный.

    В первом случае риск отказа от дополнительных услуг по кредиту чреват отрицательным решением банка на выдачу денежных средств. При этом истинная причина ответа чаще умалчивается, а сотрудники учреждения могут ссылаться на размытые формулировки вроде «несоответствие заявителя кредитной политике банка» или «другие причины».

    Во втором случае клиент отказывается от страховки до или после получения ссуды, а банк пересчитывает ежемесячные платежи, с учетом отмены дополнительных взносов. При индивидуальном страховании страховщик осуществляет возврат уплаченных средств, если таковые были внесены к моменту расторжения договора страхования.

    «ОТП Банк» заявляет, что отказ от страховки никак не сказывается на принятии решения о выдаче кредита и не приводит к повышению ставки. Но как это реализуется на практике, зависит от установленных в кредитной организации внутренних правил работы.

    Не следует подписывать страховку с уверенностью, что после выдачи кредита от нее можно отказаться. Средства будут возвращены только частично либо в возврате будет отказано.

    Заемщику в данном случае важно заранее уточнять все детали договора и отчетливо понимать свои права. Тогда спорные ситуации при оформлении кредита будут решены в пользу клиента.

    Каникулы отменяются: часть заемщиков отказалась от отсрочки по кредитам

    Часть заемщиков, получивших отсрочку по кредитам из-за COVID-19, не воспользовалась ею. Об этом Frank Media рассказали крупнейшие банки.

    Детали. От 3% до 8% заемщиков, которым банки одобрили кредитные каникулы, в итоге отказались от них.

    • В Сбербанке 6,3% компаний отказались от отсрочки, уже одобренной банком, сообщила пресс-служба госбанка. Число розничных заемщиков, по которым каникулы прекращены по их инициативе, незначительно. Чаще всего с таким запросом обращаются ипотечные заемщики, уточнили в Сбербанке.
    • В ВТБ 276,4 тысяч розничных клиентов оформили заявки на подключение кредитных каникул на сумму 238 млрд рублей. Госбанк предоставил отсрочку 248,4 тысячам заемщиков на сумму 210 млрд рублей. Обращения за отменой каникул носят единичный характер, подчеркивает пресс-служба ВТБ. По собственным программам реструктуризации кредитов малого и среднего бизнеса ВТБ оформил 5,5 тысяч сделок на 315 млрд рублей, реструктуризацией воспользовались почти 100% заемщиков.
    • Около 5% клиентов банка Хоум Кредит с уже одобренными кредитными каникулами обратились в банк за их отменой, рассказал директор по клиентскому сервису банка Дмитрий Маслов.
    • Около четверти заемщиков банка Санкт-Петербург, подавших или планирующих подать заявки на кредитные каникулы, отказываются от них на этапе консультирования или предоставления графика платежей, рассказали в пресс-службе банка.
    • Все заемщики, которые подавали заявление на отсрочку по потребительским кредитам и кредитным картам в ПСБ, воспользовались ей. Среди ипотечных заемщиков от отсрочки отказались 8% клиентов.
    • В ОТП Банке около 3% обращений клиентов за реструктуризацией закрываются в связи с тем, что клиенты передумали. «Количество клиентов, которые уже воспользовались реструктуризацией, но хотят прекратить ее, пока значительно ниже — всего 1,2%», — уточнили в пресс-службе банка.
    • С начала апреля 2020 года банк Дом.РФ одобрил кредитные каникулы для почти 1,4 тысяч розничных клиентов, все они воспользовались отсрочкой.

    Почему так происходит. Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов полагает, что у тех заемщиков, которые отказываются от каникул, доход уменьшается не так сильно, как они изначально предполагали. Поэтому они могут продолжить погашать кредиты по графику, чтобы как можно скорее рассчитаться.

    В большинстве случаев досрочный отказ от кредитных каникул был связан с отсутствием серьезных финансовых сложностей и недопониманием условий предоставления каникул, отмечает руководитель кредитного департамента дирекции по работе с частными клиентами Ситибанка Ирина Някк.

    «Как только заемщик понимал, что на период каникул продолжается начисление процентов (пусть даже по сниженной ставке) и приостанавливается доступ к кредитным средствам (например, возможность тратить по кредитной карте), то отказывался от каникул», — поясняет она. Многие заемщики не понимают, что из-за кредитных каникул увеличивается срок кредитного договора, а также не задумываются о том, что новый график после окончания льготного периода может оказаться некомфортным, добавляют в пресс-службе банка Санкт-Петербург.

    ОТП Банк объясняет отказы от кредитных каникул тем, что во многих регионах начался достаточно резкий выход из режима самоизоляции. В связи с этим у заемщиков восстановились доходы, либо появились ожидания о возобновлении доходов, уточнили в пресс-службе банка.

    Ежедневный дайджест основных новостей

    Банковские и финансовые новости дня из деловых и специализированных медиа.

    Контекст. Закон о кредитных каникулах (106-ФЗ) вступил в силу 3 апреля. Согласно закону, заемщики, чьи доходы упали на треть за предыдущий месяц, могут получить отсрочку по кредитам на 6 месяцев. При этом в отношении кредита не должен действовать льготный период, а кредитный договор должен быть заключен до вступления нового закона в силу.

    Также отсрочку могут получить только те заемщики, чья сумма кредита не превышает установленные правительством лимиты: например, лимит по ипотеке в Москве – 4,5 млн рублей, 3 млн рублей – в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе и 2 млн рублей в остальных регионах. Для автокредитов этот порог составляет 600 тысяч рублей.

    По данным ЦБ, на 3 июня от граждан поступило более 2 млн заявок на реструктуризацию (в статистике ЦБ учитываются заявки по собственным программам реструктуризации банков и заявки на кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ). Банки рассмотрели 1,9 млн заявлений граждан, удовлетворили 1,2 млн, отказали по 738,5 тысячам заявлений. В рамках 106-ФЗ на 3 июня банки получили 304,3 тысячи заявлений, 65,2% от рассмотренных – удовлетворены. Самым высоким остается уровень одобрения заявок по ипотеке (примерно 79%), самым низким – по автокредитам (порядка 25%), подчеркивает ЦБ в обзоре «Финансовый пульс».

    Ранее о том, что часть заемщиков американских банков, обратившихся за кредитными каникулами, не пользуется ими, писала FT. Например, 25% ипотечных заемщиков Citizens Bank, просивших об отсрочке, продолжали вносить платежи по ранее оговоренному графику.

    Платежеспособность клиентов банка оказалась лучше, чем они предполагали: как рассказал газете глава отдела потребительского кредитования Citizens Bank Брендан Кафлин, об отсрочке выплат по потребительским кредитам и кредитам для малого бизнеса попросили 7% заемщиков, из них лишь у 10% наблюдались перебои с доходами. Руководители Bank of America, Wells Fargo и US Bank сообщили, что от 25% до 40% из тех, кому была предоставлена возможность отсрочки платежей, не воспользовались ею.

    Зачем вам об этом знать. Отказ от кредитных каникул говорит о том, что финансовое положение части клиентов ухудшилось не так сильно, как они того ожидали. Если выход из кризиса не будет долгим, то больше заемщиков смогут вернуться к обычному графику платежей, что позитивно скажется на доходах банков.

    Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Как вернуть страховку по кредиту ОТП банка?

    Во время оформления кредита многие банки предлагают клиентам страховку. Она нужна для выплаты долга страховой компанией финансовому учреждению в случае потери платежеспособности заемщика. Несмотря на то что это выгодно для обеих сторон, страхование несет для клиента дополнительные расходы. Поэтому нежелание его оформлять вполне понятно. Выясним, принимает ли ОТП банк отказ от страховки по кредиту, и если да, то, как вернуть за нее деньги.

    При отказе от страховки в случае потери постоянного места работы или наступления инвалидности заемщик должен продолжать выплачивать долг. Если же страхование было произведено, то компания-страховщик поможет с выплатой займа.

    Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ОТП банке: законодательство

    С июня 2016 года законодательством РФ были выпущены указы, согласно которым страхование здоровья, жизни и товаров, взятых в кредит, является добровольной процедурой. Поэтому решение о том, оформлять страховку или нет, должен принимать заемщик. Банковские организации не вправе навязывать ему эту услугу. Обязательным является лишь страхование залогового имущества. Однако ОТП банк кредиты под залог не выдает.

    Согласно законодательству РФ гражданин имеет право отказаться от страховки по займу. Однако часто это приводит к отказу в выдаче кредита или повышению процентной ставки по нему. Это обусловлено тем, что банк хочет защитить себя от возможных убытков в случае утраты заемщиком своей платежеспособности. Однако это незаконно, а потому финансовое учреждение умалчивает об истинных причинах отказа/повышения ставки или ссылается на несоответствие клиента кредитной политике организации.

    Как вернуть деньги за страховку

    Страховщик вправе осуществить возврат средств за страховку по кредиту. Сделать это можно либо в течение 14 суток после оформления займа, либо после досрочного погашения долга по нему. Рассмотрим порядок возвращения страховки в каждом из случаев.

    В течение 14 дней

    Чтобы получить возврат страховки по кредиту, оформленному в ОТП банке, в полном объеме, нужно подать заявление на отказ в течение 14 суток. Отсчитывать нужно не с момента заключения договора, а со дня внесения денег по нему (хотя обычно эти даты совпадают). Отказаться от страхования можно также сразу после того, как будет подписано соглашение на ссуду. Для этого нужно вернуть страховой договор и написать заявление на отказ.

    Сотрудник ОТП банка может сказать, что он не имеет права расторгать договор на страхование. В таком случае нужно обратиться в страховую компанию, с которой он был заключен.

    При досрочном погашении

    В ОТП страховку чаще всего оформляют для ликвидации задолженности при смерти или наступлении инвалидности заемщика. Если же долг был выплачен досрочно, то услуги страховой компании остаются ненужными. От них можно отказаться, написав соответствующее заявление. Но сумма выплаты будет меньше суммы первоначального страхового взноса, так как будет произведен перерасчет с момента обращения по поводу отказа.

    Важно! Иногда страховка в ОТП оформляется на несколько лет с обязательными ежеквартальными взносами со стороны заемщика. По условиям договора, если заемщик не выполняет обязательства (не совершает взносы), то соглашение автоматически расторгается. Тогда достаточно прекратить платить по страховке.

    После погашения кредита

    Клиенты ОТП банка интересуются, как вернуть страховку после погашения кредита в срок (не досрочно). Однако после ликвидации задолженности сделать возврат не получится, так как действие договора страховки по займу прекращается в тот же день, в который производится последний взнос по нему. Расторгнуть договор, по которому выполнены все обязательства с обеих сторон, невозможно.

    Порядок возврата страховки

    Расторгнуть договор на страхование можно двумя способами. В первом случае нужно лично явиться в офис. Во втором – оформить заявление на отказ через интернет. Рассмотрим порядок действий заемщика в каждом из случаев.

    Порядок расторжения в офисе

    Чтобы вернуть деньги за страховку по кредиту, взятому в банке ОТП, путем обращения в офис нужно:

    1. Принести необходимые документы;
    2. Взять с собой чек, подтверждающий оплату страховки, а также страховой полис;
    3. Приложить заявление на отказ от страхования (его можно написать по образцу в самом офисе).

    Клиенту не имеют права отказать в расторжении страхового договора. Поэтому ему выплатят деньги за него в течение 14 суток после обращения.

    Обращаться нужно в офис страховой компании, так как в месте, где вы брали кредит, такие заявления не принимают. Название компании указано в договоре. ОТП банк сотрудничает с такими фирмам, как «АльфаСтрахование-Жизнь», «Абсолют Страхование» и «РЕСО-Гарантия».

    Расторжение через интернет

    Чтобы лично не посещать страховую компанию, можно расторгнуть договор с ней через интернет. Для этого:

    • Зайдите на сайт страховой фирмы.
    • Перейдите в «Обратную связь».
    • Заполните открывшуюся форму, которая запросит ваши личные и контактные данные.
    • Напишите сообщение, в котором нужно изъявить делание расторгнуть соглашение о страховании.
    • Прикрепите к сообщению документы, необходимые для расторжения. Для этого нужно их сканировать или сделать с них качественные фото.
    • Дождитесь ответа сотрудника фирмы.

    После того как ваше заявление и документы примут, можно ожидать выплату. Она поступит в течение 2 недель.

    Страховая компания может запросить отправку документов по почте. В таком случае их нужно будет отправить специалисту заказным письмом.

    Документы (образец заявления 2019 года)

    Для расторжения страхового договора потребуются следующие документы:

    • Паспорт;
    • Страховой полис;
    • Заявление;
    • Реквизиты счета.

    При досрочном погашении кредита в банке ОТП также понадобится справка об отсутствии задолженности перед организацией.

    Заявление можно написать в свободной форме. Однако в нем должны обязательно присутствовать следующие данные:

    • Наименование компании, с которой был заключен договор о страховании;
    • ФИО руководителя и юридический адрес фирмы;
    • Ваши паспортные данные;
    • Перечень наименований документов, которые вы прилагаете;
    • Номер и дата заключения страхового договора;
    • Причину отказа от страховки по кредиту в ОТП;
    • Реквизиты счета, на который вы хотите сделать возврат денег;
    • Дата составления заявления, подпись и ее расшифровка.

    Образец заявления для расторжения страхового договора

    Что делать, если ОТП банк отказал в возврате страховки

    Сотрудники страховой компании знают, что законных оснований для отказа от возврата выплаты страховщику нет. Но, несмотря на это, они иногда отказывают в приеме документов и заявления.

    В таком случае вам нужно действовать так:

    • Попросите сотрудника дать письменный ответ, в котором будет указана конкретная причина отказа в возврате страховке по кредиту.
    • Если сотрудник не желает дать письменный ответ, отправьте документы и заявление в страховую компанию по почте заказным письмом. Другой вариант – отсканируйте их и отправьте через официальный сайт. Страховая компания не имеет права игнорировать подобные обращения.
    • Если вы получили отказ после этого, можете обратиться в суд.

    Обычно для возврата страховки достаточно грамотно составить заявление и предъявить необходимые документы. До суда дело доходит редко. Прежде чем обратиться в него, попробуйте пожаловаться в Центральный банк. После этого вам сами позвонят, чтобы расторгнуть договор страхования по кредиту.

    Отзывы

    Даже если вы знаете, как отказаться от страховки в ОТП банке, сделать это бывает сложно. Сотрудники неохотно принимают отказы, и часто приходится жаловаться. Об этом говорят отрицательные отзывы клиентов относительно проблемы:

    Но возврат получить все же можно. Об этом свидетельствуют отзывы клиентов, сумевших отменить страховку, а также ответы сотрудников банка ОТП на жалобы:

    Отказ от страховки по кредиту, оформленному в ОТП банке – процедура, которой имеет право воспользоваться каждый заемщик до окончания действия страхового договора. Сотрудники банка и страховой компании неохотно возвращают деньги, но добиться этого все же можно. После отправки документов заказным письмом или написания жалобы в Центральный банк в большинстве случаев проблема решается.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector