Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Поддельный полис осаго судебная практика

Какая ответственность установлена за использование недействительного или поддельного полиса ОСАГО

Использование недействительного полиса ОСАГО может повлечь отказ в страховом возмещении вреда, причиненного потерпевшему в результате ДТП, а также административную ответственность в виде штрафа. За подделку полиса ОСАГО в целях его использования, изготовление в тех же целях или сбыт бланков полиса, а также за использование заведомо подложного полиса ОСАГО установлена уголовная ответственность.

Недействительные полисы ОСАГО

Полис ОСАГО выдается владельцу транспортного средства (далее — ТС) страховщиком и подтверждает заключение договора страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании ТС.

Полис ОСАГО оформляется на бланке установленной формы, который является документом строгой отчетности. Водитель ТС должен иметь его при себе и предъявлять для проверки по требованию сотрудников полиции (п. 1 ст. 4, п. 7 ст. 15 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 2.1.1 Правил дорожного движения, утв. Постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 N 1090).

Как показывает практика, недействительными признаются полисы, которые:

  • не соответствуют утвержденной форме (например, оформлены на бланках старого образца, если их использование не продлено);
  • оформлены на бланках, испорченных либо утерянных страховщиком или похищенных у него;
  • выданы с нарушением установленного порядка, в частности если: полис оформлен, но факт заключения договора ОСАГО в установленном порядке не зафиксирован страховщиком, страховым брокером или страховым агентом; договор ОСАГО в электронном виде заключен не на официальном сайте страховщика; такой же полис на законных основаниях оформлен на другое лицо и (или) другое ТС; полис выдан страховщиком после приостановления действия или отзыва у него лицензии на осуществление страхования ОСАГО;
  • используются после того, как договор ОСАГО был признан недействительным.

Поддельные полисы ОСАГО

Поддельным является полис ОСАГО, незаконно изготовленный, в частности, путем подчистки, дописки значимых данных (например, серии, номера полиса, срока его действия), подделки подписи, заверения поддельной печатью, а также изготовленный кустарным способом, а не на типографиях Гознака.

Проверить действительность своего полиса любой автовладелец может на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), который является оператором автоматизированной информационной системы ОСАГО.

В частности, на сайте РСА доступны сведения о принадлежности полиса ОСАГО страховщику, статусе бланка полиса, о заключенных договорах ОСАГО (п. 3 ст. 30 Закона N 40-ФЗ).

В случае выяснения факта недействительности вашего полиса рекомендуем прежде всего обратиться за разъяснениями к страховщику, выдавшему полис ОСАГО. При подозрении, что вам был выдан поддельный полис ОСАГО, можно обратиться в полицию.

Ответственность за использование недействительного или поддельного полиса ОСАГО

Использование недействительного или поддельного полиса ОСАГО влечет негативные последствия.

Так, при наступлении страхового случая страховщик может отказать в страховом возмещении причиненного потерпевшему вреда, если выявится, что полис ОСАГО виновника ДТП недействителен. Последний должен будет возместить причиненный вред за счет собственных средств.

Исключением является несанкционированное использование бланка полиса ОСАГО, под которым понимается передача владельцу ТС чистого или заполненного бланка полиса без отражения в установленном порядке факта заключения договора ОСАГО, а также искажение представляемых страховщику сведений об условиях договора ОСАГО, отраженных в бланке выданного полиса.

В таких случаях страховщик не выплачивает страховое возмещение, только если бланки полисов ОСАГО были похищены и он заявил об этом в уполномоченные органы до даты наступления страхового случая (п. 7.1 ст. 15 Закона N 40-ФЗ).

Также водитель, имеющий недействительный полис ОСАГО, может быть привлечен к административной ответственности в виде штрафа в размере 800 руб. за неисполнение установленной обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а также за управление ТС, если такое страхование заведомо отсутствует (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).

Уголовная ответственность установлена за следующие деяния (ст. 327 УК РФ):

  • подделку полиса ОСАГО в целях его использования;
  • изготовление поддельных бланков полиса ОСАГО в целях их использования, а также их сбыт;
  • использование заведомо подложного полиса ОСАГО.

Поддельный полис осаго судебная практика

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Публикации и практика
  • Главная
  • Поддельный страховой полис — доказательство заключения договора ОСАГО?

«Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года):

16. Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное.

В случае установления факта поддельности страхового полиса и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение договора ОСАГО, на страховщика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения.

Пример. Истец Т. обратился в суд с иском к страховой компании «М» о взыскании страхового возмещения, указывая на то, что 14 июня 2014 г. в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место по вине водителя Е., было повреждено принадлежащее ему транспортное средство.

Страховая компания «М», от имени которой значится выданным предъявленный полис обязательного страхования гражданской ответственности З. как владельца транспортного средства, отказала в выплате страховой суммы в порядке прямого возмещения, ссылаясь на фальсификацию страхового полиса.

Судом первой инстанции установлено, что 14 июня 2014 г. водитель Е., управляя транспортным средством и двигаясь задним ходом, не убедился в безопасности данного маневра, в результате чего совершил столкновение с транспортным средством под управлением Т.

При этом Е. исполнял трудовые обязанности по договору с индивидуальным предпринимателем П., а транспортное средство принадлежало на праве собственности З., у которого имелся страховой полис ОСАГО ССС N 0659002663, выданный от имени страховой компании «М».

При обращении истца в страховую компанию «М» в порядке прямого возмещения убытков ему было отказано в страховой выплате с указанием на то, что договор ОСАГО с выдачей страхового полиса ССС N 0659002663 был заключен страховщиком не с З., а с другим лицом — владельцем транспортного средства ВАЗ 2109, гражданская ответственность З. в страховой компании «М» не застрахована.

Суд первой инстанции, отказывая истцу Т. в удовлетворении иска, основываясь на заключении проведенной по делу технической экспертизы документов, указал, что представленный З. полис является поддельным, на момент совершения дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность З. как владельца транспортного средства не была застрахована, следовательно, у страховой компании не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Суд апелляционной инстанции, отменяя решение суда и удовлетворяя иск к страховой компании, указал, что на данные правоотношения распространяется презумпция отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара, следовательно, З. не мог знать о том, как должен выглядеть подлинный бланк полиса ОСАГО страховой компании «М».

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала выводы суда апелляционной инстанции основанными на неправильном применении норм материального права, указав следующее.

Основанием для возникновения у страховщика обязанности по договору страхования является договор страхования, заключенный со страхователем (статья 927 ГК РФ).

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 969 этого же кодекса установлено, что несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Пунктом 7 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.

По смыслу приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации страховой полис является документом, удостоверяющим заключение договора ОСАГО, на основании которого возникает обязанность выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая.

На основании части 5 статьи 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Из материалов дела следует, что факт поддельности полиса ОСАГО страховой компании «М», выданного на имя З., а также квитанции об уплате им страховой премии установлен судом первой инстанции, выводы которого не поставлены судом апелляционной инстанции под сомнение.

Каких-либо доказательств заключения З. со страховой компанией «М» договора ОСАГО, а также уплаты им страховой премии в материалах дела не имеется, и суд апелляционной инстанции на такие доказательства не ссылался.

В отсутствие каких-либо договорных отношений между сторонами возложение на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения противоречит приведенным выше нормам материального права.

Поскольку факт выдачи ответчиком страхового полиса З. не установлен, равно как не установлен факт обращения З. к данному страховщику или его агенту по поводу заключения договора ОСАГО, а также факт уплаты им страховой премии, то доводы суда апелляционной инстанции о том, мог ли знать З. о поддельности страхового полиса, не имеют правового значения для разрешения указанного спора.

С учетом изложенного обжалуемое апелляционное определение Судебной коллегией признано незаконным и отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

(Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 марта 2016 г. N 16-КГ16-4; аналогичная правовая позиция содержится в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 6 октября 2014 г. N 34-КГ15-10, в материалах судебной практики Арбитражного суда Западно-Сибирского округа)

Когда страховая заплатит по недействительному полису ОСАГО

Иногда страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО, поскольку выдала полис с теми же реквизитами другому лицу. Но определение ВС дает потребителям шанс отсудить компенсацию. Верховный суд напомнил, что страховая компания должна сделать до и после обращения клиента в суд. Если она нарушит закон или указания суда, она вынуждена будет оплатить даже недействительный полис.

«Полис ОСАГО стал дорогим удовольствием, поэтому предлагаем купить идентичные бланки Ресо-Гарантия, МАКС, ВСК, Ренессанс. Вы можете заказать любой бланк: пустой, с печатями или заполненный вашими данными«, – Интернет пестрит подобными предложениями. На многих сайтах перед покупкой открыто предупреждают: с такими бланками страхового возмещения не получишь . Но проблемы могут возникнуть и у добросовестных автомобилистов, если они покупают полисы не в официальных офисах страховых компаний, а в машинах, палатках на трассе и так далее. Предъявив документ к оплате, потребитель может получить отказ от страховой компании, поскольку полис с теми же реквизитами она продала кому-то другому. Но даже в такой ситуации есть шансы отсудить возмещение, как показывает дело Анастасии Науменко*.

Подозрительный полис

В 2015 году «Мерседес Бенц» Науменко попал в ДТП с автомобилем «Богдан» по вине его водителя Ивана Курицына*, который не соблюдал дистанцию. Он был застрахован в санкт-петербургском филиале «Военной страховой компании» («ВСК»), которая, однако, отказала Науменко в возмещении ущерба. «Полис недействительный, за этим номером застраховано другое лицо», – объяснили в страховой компании. Такой ответ Науменко не устроил, и она заявила к организации миллионный иск (400 тыс. руб. страхового возмещения и 600 тыс. неустойки и штрафа).

Компания в суде указывала, что в базе данных страховщика не числится договора Курицына, а в самом полисе не указано, кто его подписал. «ВСК» получила и письмо из Российкой ассоциации страховщиков, в котором сообщалось, что за данным номером выдан другой полис. Но эти доводы не убедили Свердловский районный суд Белгорода (2-5352/2015). С одной стороны, ответчик заявляет о недействительности полиса, с другой стороны – не предпринимал действий, чтобы доказать, что это подделка. Более того, юрист «ВСК» в заседании подтвердил, что компания не направляла заявлений о хищении бланка в правоохранительные органы, в том числе до дня ДТП. Все это сыграло в первой инстанции в пользу Науменко.

Апелляция пересмотрела выводы первой инстанции и перераспределила бремя доказывания в пользу страховой компании. Она придала значение письму из РСА и обнаружила подозрительные несовпадения в оформлении спорного полиса. На печати значился неверный ИНН, а на угловом штампе – неправильный адрес, не было указано имя представителя, подписавшего документ. «В деле нет доказательств, что филиал «ВСК» получал указанный бланк, а его сотрудник выдавал полис», – заключил Белгородский областной суд и отклонил требования владелицы «Мерседеса» (33-1034/2016 ).

Верховный суд раскритиковал решения нижестоящих инстанций (дело № 57-КГ16-17). Ссылка «ВСК» на другой полис с такими же реквизитами сама по себе не говорит о том, что документ Курицына поддельный, поэтому судам стоило поставить вопрос об экспертизе, отметила гражданская коллегия ВС под председательством Вячеслава Горшкова . Кроме того, организации отвечают за учет бланков строгой отчетности. Если полис использовали несанкционированно, страховая компания все равно по нему платит, если до наступления страхового случая не заявляла о его хищении в правоохранительные органы (п. 7[1] ст. 15 Закона об ОСАГО). Поскольку апелляция упустила это важное обстоятельство, ей предписали рассмотреть дело заново.

Страховые компании в ответе

В подобных делах потерпевший – слабая сторона по сравнению со страховщиком, поэтому достоверность полиса должна презюмироваться, пока не доказано обратное, указывает Денис Паншин из Коллегии адвокатов “ЮКА”. Соответственно страховщик обязан доказывать недействительность документа, если полагает, что не выдавал его, продолжает адвокат. При этом все сомнения толкуются в пользу потерпевшего, уточняет адвокат юргруппы “Яковлев и партнеры” Елена Мякишева. Экспертиза обоснованна и тогда, когда признаки подделки полиса кажутся вполне очевидными, делится мнением партнер КИАП Дмитрий Шнайдман: “Исходя из практики, даже в этом случае суд не будет брать на себя полномочия эксперта”. Вопреки этому апелляция в деле Науменко сличила печати на документах самостоятельно, в чем ее и упрекнул Верховный суд. Когда партия бланков конкретной компании попадает на “черный” рынок, подделываются именно печати, рассказывает адвокат Алина Зеленская из Национальной юридической компании «Митра». Если экспертиза подтвердит, что бланк поддельный – тут уже целесообразно проверить, где страхователь его купил, говорит Паншин.

Науменко пошла сложным путем, уверен Игорь Стародубов из АБ «Advokat PRO». Он предложил бы ей обратиться в суд с иском о возмещении причиненного ущерба непосредственно к виновнику ДТП (согласно ст. 1064 ГК). А последний (если не признает свой умысел, что маловероятно) должен был обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве в связи с покупкой полиса, говорит Стародубов.

Верховный суд в своем определении напомнил положение закона об ОСАГО, которое освобождает страховщика от ответственности, если подал заявление о хищении подлинного бланка до даты наступления страхового случая. Но в некоторых ситуациях этот закон явно несправедлив к потребителям, отмечает Паншин из КА “ЮКА”. Ему непонятно, почему правило привязано к дате наступления страхового случая, а не к дате выдачи полиса.

«Даже проверив на сайте РСА действительность полученного бланка, добросовестный страхователь и в дальнейшем рискует, что полис могут признать ненадлежащим”, – поясняет Паншин.

Страховые компании, в свою очередь, в основном бездействуют, когда сталкиваются с двойными полисами, говорит Мякишева из “Яковлева и партнеров”: как правило, они не обращаются в правоохранительные органы и не проводят внутренних расследований, а просто отказывают в выплате, ссылаясь на данные сайта РСА. Но именно страховые компании должны следить за бланками строгой отчетности, а в судах доказывать, что их подделали или похитили. “Иначе страховые компании не будут заинтересованы в том, чтобы бороться с появлением двойных страховых полисов. А пострадавшие лишатся того, ради чего создавалась вся система ОСАГО – гарантированной возможности получить страховую выплату”, – подытоживает Мякишева.

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

Как распознать мошенников?

  • Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.

Страховщик не запросил у вас копии документов.

Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.

  • Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.
  • Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.
  • Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.
  • Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией.

    Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

  • Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.
  • На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.
  • В базе РСА бланк полиса числится как утерянный либо сведения в нем и базе не совпадают.

    Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

    Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

    Если купленный полис оказался липовым.

    Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.

    Если вы узнали, что полис липовый:

    • Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
    • Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
    • По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.

    С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).

    (О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)

    Поддельный полис ОСАГО

    У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО! Сообщите пожалуйста, как нам поступить в такой ситуации: произошло ДТП не по нашей вине, и страховая компания причинителя вреда на запрос от нашей страховой ответила, что ни такого лица, который причинил нам вред, ни такой машины у них не были застрахованы, а полис ОСАГО, скорее всего — подделка. На этом основании мы получили отказ от нашей страховой компании. Спасибо! Вероника

    В этой ситуации можно двигаться двумя вариантами:
    1. Взыскать ущерб со страховой виновника аварии. Если у виновника аварии есть полис осаго и квитанция, свидетельствующая об оплате им страховой премии (взноса за страхование), при этом дтп произошло во время срока действия полиса осаго — то однозначно платит его страховая. Их доводы «что он у них не числиться как застрахованный» Вас никак не волнуют: это их проблема разбираться в своей системе учета и контроля, главное что у него есть не поддельный, а настоящий и оплаченный полис осаго.
    2. Если полис осаго — подделка или просрочен (не действовал в момент дтп) — то платит сам виновник дтп, поскольку это его «косяк», что он не позаботился о страховании, (раз не захотел переложить на страховую свою ответственность по аварии посредством осаго — сам плати).

    Владимир, добрый день!
    Большое спасибо за информацию!
    А как нам поступить если мы не можем найти виновника аварии, у нас нет его телефона..
    Есть паспортные данные, но он житель Таджикистана..
    Можем ли мы как-то взыскать причиненный нам ущерб с нашей страховой компании?

    Владимир,
    Когда я связалась со страховой компанией виновника и сообщила им номер страхового полиса (который указан в справке ДТП), то оказалось, что действительно по такому номеру застрахована другая машина и другое лицо.
    Как же поступить в такой ситуации. Куда бежать

    Проверить подлинный полис ОСАГО, или поддельный можно через форму на нашем сайте: проверка полиса на подлинность.
    Попробуйте вбить номер полиса виновника, по этой ссылке проверяется соответствие номера полиса к компании, за которой он числиться. Результат прошу сообщить, исходя из него напишу варианты действий.

    Владимир,
    действительно этот номер полиса соответствует страховой компании, которая указана в справке.
    Но только по информации от страховой компании виновника ДТП — по этому полису застрахован другой человек и другой автомобиль.
    Спасибо!

    Владимир,
    на всякий случай отправляю Вам информацию в таком виде:
    Номер полиса: 0565337510
    Дата отгрузки полиса Московской типографией ГОЗНАКА Серия Тип полиса Страховая компания Лицензия 13.01.2011 ВВВ бланк полиса двухслойный ООО «Регард страхование» действующая.
    Спасибо!

    Вопрос, как говориться, интересный.
    По пунктам:
    1. При аварии вы заполняли на месте извещение о ДТП, вызывали ГИБДД, приехавшие сотрудники составили схему, записали данные сторон участвующих в ДТП, определили виновного в ДТП на разборе, полис ОСАГО виновник предъявил на месте аварии, с него и вносились данные в протокол, и сотрудники ГИБДД не увидели явных признаков подделки полиса? было так, или я что существенное упустил? (описана стандартная процедура);
    2. при обращении в страховую (сначала в свою, затем виновника — ООО «Регард страхование») сотрудники страховой ООО «Регард страхование» отказали в выплате, ссылаясь на то, что по данным их учета полис за этим номером выдан другому страхователю, а не виновнику вашего ДТП., т.е. они просто отказали, и ничего дальше не предприняли, и вам нечего не предложили предпринять?

    Если так, то:
    — данные внутреннего учета страховой не являются основанием для отказа в выплате, в конце концов вы не можете их проверить на соответствие, по этой «причине страховой можно выбирать кому отказать — кому платить только сославшись, что по их данным бухгалтерии это не сходиться; повторюсь — это их внутренне дело, которое вас не касается.в конце концов оператор мог сделать ошибку, когда вносил данные полиса в систему учета страховой компании.
    — а почему сотрудники ООО «Регард страхование», решили, что полис вашего виновника поддельный, может фальсификат как раз у них внесен в базу, разве уже провели экспертизу полисов?

    Факт заключается в том, что на один номер полиса осаго имеется два (как минимум сейчас) застрахованных автомобиля, это означает что данным вопросом просто обязана моментально заняться служба безопасности страховой компании ООО «Регард страхование» как минимум, и как развитие — обэп гувд.
    дело в том, что страховая может отследить кому выдавался спорный полис на продажу (это установленный порядок продажи полисов осаго, — ведение учета КАЖДОГО полиса по накладным и через журнал учета движения бланков полисов), по этому можно установить, кто его продал, и кому, далее — обязательно экспертиза обоих спорных полисов, для выявления фальсификата, и далее по инициативе ВАС и страховой компании в лице их СБ — возбуждения уголовного дела против продавца фальсификата.. как правило, после того как виновнику в фальсифации предъявляют намерение о возбуждении уголовного дела он добровольно все оплачивает пострадавшим сторонам в полном объеме — т.е Вам, если выясниться, что фальсификат все таки был у вашего виновника, если фальсификакт у другой стороны — Вам просто платит страховая выплату по страховке, а разбор по второму полису ведет самостоятельно.
    Такой должен быть порядок действий ООО «Регард страхование» и Ваш.
    Если страховая всего этого не делает, значит Вам просто морочат голову, что бы не платить — решение — пишите жалобу в РСА об необоснованности отказа в выплате.

    Владимир, большое Вам спасибо!
    Не могли бы Вы подсказать на какой закон мы можем ссылаться при подаче жалобы в РСА при таком случае, и может быть лучше направить жалобу также в страховой надзор? Спасибо! Вероника

    Образец жалобы можете взять на нашем сайте: документы для суда со страховой компанией.
    Пишите в РСА, и копию в ФСФР, и в страховую компанию Регард страхование. Жалобу отправляйте ценным письмом с уведомлением о вручении, и описью вложения. Жалобу пишите по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков выплаты по осаго. Страховая здесь нарушает сроки выплат по закону об осаго, тем, что дает необоснованный отказ в выплате, на основании того, что бездоказательно заявляет, о том что полис — фальшивый, а сама не желает проводить расследование и экспертизу имеющихся полисов осаго на предмет фальсифакации, ввиду этого заявления страховой не обоснованы.

    Здравствуйте. Произошло ДТП. При предъявление страховой компании виновника в выплате, пришло уведомление что номер этого полиса числиться за другой страховой компанией. Как быть в этом случае?

    Здравствуйте! Нужно уточнить:
    1.Чей полис ваш или виновника аварии считают поддельным?
    2. Сообщите название страховой компании напечатанной на полисе ОСАГО (верхний левый штамп на полисе) и номер и серию полиса.

    Полис виновника. Печать на полисе страховой компании МАКС , а серия и номер пробиваются за страховой компанией СГ МСК .Серия ССС номер 0658986827

    Если полис числиться за одной страховой, и угловой штамп стоит другой — полис поддельный.
    Это означает, что выплату вы не получите ни в МСК, ни в МАКСе.
    В данном случае нужно предъявлять претензию по выплате напрямую причинителю вреда — виновнику аварии.
    Если человек управляет машиной с поддельным полисом — то должен быть готов оплачивать ущерб из своего кармана.
    Вам нужно подать заявление в РСА, с изложением ситуации, приложить копию полиса.
    РСА должны дать официальный ответ — подтвердить что полис подделка.
    Далее предлагаете виновнику добровольно оплатить вред.
    Если виновник отказывается:
    1. Подаёте в суд иск с требованием взыскать с виновника размер ущерба + судебные издержки + затраты на страхового юриста;
    2. Заявление в полицию, о попытке мошенничества виновником ДТП с использованием поддельного полиса ОСАГО.

    Здравствуйте. А как быть если произошло дтп. Вторая сторона не права. Пошел в свою страховую а мне говорят что мой полис фальшивый.

    Здравствуйте! Проверьте свой полис на подделку через форму на нашем сайте, и сообщите совпадают ли данные по проверке с информацией о страховой компании из вашего полиса.

    Здравствуйте!Произошло ДТП меня признали невиновным.Приехав в ОАО «АльфаСтрахование» мне заявили,что мой полис поддельный т.к в их базе этот номер занят другим автомобилем.По базе РСА бьется что полис ОАО «АльфаСтрахование» но по базе РСА он выдан и действует по другим датам.Что это может быть?

    Александр90, это значит, что один из полисов действительно поддельный.
    Нужно выяснить чей. Это может быть Ваш полис, а может быть и тот, который ранее занесён в базу АльфаСтрахования.
    Нужно поднять оба полиса и сделать официальный запрос в РСА, что бы они дали заключение где подделка.
    Если подделка будет у Вас, — советую написать заявление в полицию по факту мошенничества на того человека, кто вам его продал.
    Если не напишете, то АльфаСтрахование может обвинить Вас в попытке мошенничества, и останетесь крайним в этой неприятной ситуации.

    День добрый! Купил полис осаго месяцев 7-8 назад где-то по моему, в декабре попал в дтп, признали виновным. Прошло почти пол года,машину продал 1.5 месяца назад, полиса старого нет давно, выбросил за ненадобностью, сеодня пришел первый участник аварии и говорит твой полис оказался поддельным, на нем числится другой человек и другое авто, либо давай копию своего полиса, либо через суд с меня ущерб вызыскивать будут, что делать в такой ситуации?

    Сейчас продают очень много подделок, ОСАГО стало стоить дорого (а скоро будет ещё дороже) и большое количество подделок появилось в продаже.

    Но и страховые компании стали откровенно врать что «по нашим данным за этим номером полиса ОСАГО числится другой водительдругой автомобиль».

    Что нужно сделать:

    1. В вашем деле есть независимый свидетель — сотрудник ГИБДД, который оформлял ДТП. При оформлении документов по аварии обязательно сверяют данные из полиса. Если данные не совпадают — выписывают штраф за управление авто без ОСАГО. Если штрафа нет — значит полис ОСАГО был и с ним всё было в порядке.
    2. Если вы потеряли ОСАГО, то второй его экземпляр есть в страховой компании. Нужно потребовать страховую компанию представить в суде экземпляр вашего полиса и обязательно ваше заявление на страхование (заявление всегда заполняется при оформлении полиса ОСАГО и храниться вместе со вторым экземпляром полиса).
    3. Потребовать проведения экспертизы, с целью выяснения поддельный ли ваш полис.
    4. Если экспертиза покажет что полис поддельный — написать заявление в полицию на того, кто вам продал это ОСАГО.

    Россию захлестнула волна поддельных электронных полисов ОСАГО

    Проверка полиса ОСАГО у виновника ДТП нужна, чтобы не остаться без страховой выплаты

    Попали в аварию? Вам повезло – у виновника аварии, повредившего ваш автомобиль, есть полис ОСАГО? Не спешите радоваться, проверьте страховой полис через Интернет. Вполне возможно, полис виновника поддельный, недействительный или же оформлен с нарушением законодательства.

    С появлением в России возможности купить страховой полис ОСАГО через Интернет многим водителям стало проще приобрести страховку без нарушения законодательства (навязывание доп. услуг, необоснованный отказ в оформлении страховки и т. п.). Но вместе с тем пришли и проблемы. Как отмечают эксперты, за последний год в России выросло количество фальшивых электронных полисов, которые были оформлены с нарушением действующего законодательства. Соответственно, у законопослушных водителей больше риска остаться без выплат, в случае если у виновника ДТП окажется на руках левая страховка.

    Что делать? Как сразу после ДТП пробить полис ОСАГО у виновника? На эти и другие больные для россиян вопросы отвечаем в нашем обзоре.

    Итак, по последним данным, за 11 месяцев 2018 года в России было продано 17,6 млн электронных страховых полисов ОСАГО. Это в 2,6 раза больше, чем в 2017 году. Лидером продаж, как и прогнозировалось, стала Москва, где было реализовано 8,2 процента всех проданных в России электронных страховок. На втором месте Московская область – продано 6,5 процента от всех Е-ОСАГО. Третье место заняла Свердловская область – 3,9 процента проданных полисов.

    Как отмечают в Российском союзе автостраховщиков, статистика продаж электронных полисов показывает, что в целом доступность полисов ОСАГО по стране растет благодаря запуску продаж полисов Е-САГО, а также введению системы гарантирования продаж электронных полисов.

    В 2019 году РСА прогнозирует также увеличение продаж электронных страховок.

    И, с одной стороны, это радует, поскольку действительно благодаря возможности покупки ОСАГО через Интернет люди избавились от нарушения законодательства со стороны страховщиков при оформлении страховки, которые во многих регионах практически напрямую отказывают в оформлении ОСАГО без доп. услуг.

    Но вместе с ростом популярности растет количество поддельных электронных полисов. Правда, по мнению экспертов, их доля пока небольшая. Но есть и более глобальная проблема с электронными страховками. Особенно пугает количество автомобилей на дорогах России, которые ездят с чужими полисами ОСАГО. Так, например, в прошлом году резко выросло количество аварий, в которых виновник ДТП управлял автомобилем с чужим полисом ОСАГО.

    Да, возможно и такое. Причем ни сотрудник ГИБДД, а тем более ни пострадавший водитель при оформлении аварии не могут при изучении распечатки электронного полиса ОСАГО узнать, что страховка была оформлена на иное транспортное средство.

    Вот вам живой пример из практики. Водитель Газели при перестроении не заметил справа от себя в другой полосе BMW, в результате чего произошло ДТП. Как видите, довольно типичная авария, таких тысячи по России каждый день. Итак, водители вызвали сотрудников ГИБДД, оформили ДТП, как полагается. Не забыли и про полисы ОСАГО: у пострадавшего был обычный полис ОСАГО, у водителя Газели – распечатка бланка электронного полиса.

    Естественно, во время оформления ДТП номер полиса водителя Газели был указаны в протоколе, а также на извещениях об аварии (водитель Газели сразу не отрицал своей вины).

    Далее пострадавший владелец BMW подал документы в свою страховую компанию для прямого возмещения убытков, причиненных владельцем Газели. Сначала все шло стандартно: страховщик пострадавшей BMW провел оценку ущерба. Но затем владельца BMW ждал шок: страховая компания отказала в выплате. Причем на законных основаниях.

    Дело в том, что при проверке полиса ОСАГО виновника аварии выяснилось, что данный полис был выдан на Ладу Гранту, то есть на совершенно другое транспортное средство. Естественно, сказать, что владелец BMW пребывал в полной прострации, – ничего не сказать.

    Но как такое возможно? Да все предельно ясно и просто. Водитель Газели при оформлении аварии предъявил поддельный электронный полис ОСАГО, который был либо специально неправильно оформлен через Интернет, либо подделан на компьютере и в последующем распечатан на принтере.

    Дело в том, что с появлением рынка электронных полисов в России появились и предприимчивые брокеры, агенты и даже откровенные мошенники, которые занимаются оформлением таких сомнительных страховок. Но неужели на такие левые полисы есть спрос? Оказывается, есть, и еще какой.

    Чаще всего водители, желающие сэкономить, приобретают через посредников сомнительные электронные полисы. Причем нередко экономия может составлять несколько тысяч рублей. В момент покупки подобных недополисов большинство водителей понимают, что в случае аварии по их вине их страховая не выплатит пострадавшей стороне ущерб.

    Но поверьте, это в России мало кого останавливает. Главное – это сэкономить на стоимости полиса. Но зачем такой полис, который не только не защищает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения, но и, по сути, его использование попадает под букву Уголовного кодекса? Все просто. Полис нужен для того, чтобы избежать штрафа от сотрудника ДПС. То есть, по сути, поддельные полисы покупаются с одной целью – уйти от наказания от езды без страховки.

    Особенно этим грешат автовладельцы автомобилей такси, приобретая на автомобили поддельные страховки. Также часто на автомобили, занимающиеся легковыми перевозками такси, оформляются обычные полисы. В итоге, с одной стороны, сотрудник ГИБДД не сможет оштрафовать таксиста за езду без ОСАГО, поскольку полис есть, он действителен, но, по сути, оформлен и выдан незаконно. Также подобное полулегальные страховки приобретаются владельцами грузовых машин, стоимость полисов ОСАГО на которые больше, чем для легковых автомобилей. В итоге КамАЗ при оформлении электронного полиса легко превращается в Ладу Нива, Матиз и даже мотоцикл (не поверите, бывает и такое).

    Так и ездят у нас по стране Газели, превращенные в Лады, КамАЗы, в полисах которых указана категория МОТО, и даже дорогие иномарки, владельцы которых не брезгуют купить электронную страховку, оформленную на Матиз, Оку и т. п.

    Но не все водители сознательно покупают такие полисы, оформленные по принципу «кручу-верчу – запутать хочу». Есть немало автовладельцев, которые купили электронную страховку через недобросовестных страховых агентов (чаще всего через Интернет), которые в погоне за прибылью, получая деньги за полноценный полис ОСАГО, оформляют на автомобиль самую дешевую страховку, меняя категорию автомобиля, стаж и возраст водителя. В итоге многие водители ездят и даже не подозревают, что страховка у них левая и, что самое ужасное, в случае аварии по их вине ни о каком возмещении ущерба пострадавшим не может быть и речи.

    Как оформляют левые страховки в Интернете?

    Существует масса способов купить Е-ОСАГО, обманув систему РСА. Например, для того чтобы оформить обычную страховку на автомобили такси, многие страховые агенты вбивают в единую базу страховщиков госномер на двух языках (ставят буквы серии госномера как русскими, так и латинскими символами). В итоге система РСА не находит в базе такси страхуемое авто и разрешает оформить электронный полис как на обычный автомобиль.

    Что касаемо оформления полиса, замены категории, марки и модели автомобиля, то, чтобы снизить стоимость полиса для клиента (или снизить себестоимость страховки для себя), агент/брокер, посредник, продающий полисы через Интернет или сидящий в тонаре рядом с ГИБДД, вбивает систему совершенно другой автомобиль, страховка на который значительно ниже по стоимости. Далее бланк Е-ОСАГО корректируется в Фотошопе на экране компьютера и распечатывается клиенту. Этого полиса будет достаточно, чтобы показывать гаишникам на дороге. В случае же с теми водителями, которые не осведомлены о таком мухляже страховщика, который решил таким образом вдвойне заработать, они так и ездят с такими левыми страховыми полисами ОСАГО.

    Что делать?

    Конечно же, если вы купили страховой полис не в центральном офисе страховой компании, а, например, у агента или через Интернет, то вы должны проверить его действительность через официальный сайт Российского союза автостраховщиков. Сделать это можно здесь.

    Также это можно сделать через электронное приложение для смартфонов и планшетов ДТП.Европротокол (РСА).

    В случае если вы обнаружите, что ваш полис ОСАГО отсутствует в базе РСА или данные об автомобиле неточные или неправильные, требуйте от страховщика внесения изменений в базу данных полисов ОСАГО или требуйте вернуть деньги за неправильный полис.

    Если же вы попали в аварию, ОБЯЗАТЕЛЬНО проверьте, действителен ли полис ОСАГО виновника ДТП, а также сверьте полученные от РСА данные об автомобиле. Вполне возможно, что у виновника ненастоящий или поддельный полис.

    А что делать, если все-таки выяснится, что у виновника ДТП полис фальшивый или оформленный с нарушением законодательства? В этом случае, чтобы получить возмещение, вам придется обращаться с иском к виновнику ДТП.

    Чтобы подать в суд на виновника ДТП, вам необходимы его данные. К сожалению, органы ГИБДД неохотно раздают такие сведения направо и налево. И хорошо, если данные виновника будут в протоколе о ДТП. Если данных нет, то пишите обращение в ГИБДД с просьбой предоставить личные данные виновного в аварии с целью обращения к нему с судебным иском.

    Не забудьте: с иском нужно обращаться в суд по месту жительства ответчика.

    Что делать, если виновник аварии не собственник, а автомобиль зарегистрирован на юридическое лицо?

    В этом случае советуем подавать судебный иск как на автовладельца, так и на водителя, по вине которого произошла авария. Так вы сэкономите время. Дело в том, что если суд установит, что, к примеру, водитель, виновный в ДТП, состоит с владельцем транспортного средства в гражданско-правовых отношениях (например, водитель работает на собственника автомобиля по трудовому договору), то суд взыщет возмещение ущерба с автовладельца.

    В остальных случаях чаще всего ущерб взыскивают с водителя, виновного в ДТП.

    Кстати, вы также можете подать заявление в полицию, в случае если у виновника аварии на руках окажется поддельный полис ОСАГО, сообщив о факте мошенничества и подделки документа при оформлении страхового полиса. В этом случае по вашему заявлению органы МВД обязаны провести доследственную проверку и в случае установления фактов нарушения законодательства принять процессуальное решение.

    ​Поддельный полис ОСАГО — чем грозит подделка?

    Сегодня поддельный полис ОСАГО – отнюдь не редкость, мошенники продают фальшивки, вводя в заблуждение доверчивых клиентов. При этом правда выясняется обычно только при ДТП – тогда водитель и понимает, что ремонтировать автомобили, оплачивать лечение и компенсировать вред придется за свой счет. Как не нарваться на подделку, купив фальшивый полис?

    Правила: как не купить поддельный полис ОСАГО

    Несмотря на постоянную работу МВД по данному направлению, количество поддельных полисов постоянно увеличивается, а их качество оказывается идентичным тому, как если бы вы купили оригинальный документ. Самыми распространенными типами мошенничества являются следующие виды:

    Вид подделки документа

    Поддельный ОСАГО выписывается на бланке уже ликвидированной компании

    Обращайтесь только в крупные и известные организации, перед заключением договора узнайте, не отозвана ли лицензия

    Первоначальные данные полиса изменены

    Осмотрите бланк – нет ли исправлений, не смазана ли краска. Такой вид мошенничества встречается уже реже, больше всего – среди непрофессиональных мошенников

    Бланк не является настоящим

    Подлинность страхового полиса ОСАГО должна подтверждаться водяными знаками на бланке и дополнительными степенями защиты

    Оригинальный полис был выдан на другой автомобиль

    Проверить подлинность ОСАГО по номеру полиса или машины можно в базе РСА – достаточно заполнить простую форму, чтобы получить всю необходимую информацию

    Визуально отличить фальшивый полис от оригинального очень сложно – скорее всего, это не получится сделать, ведь современные подделки оформляются на реальных бланках. Ищите благонадежного агента с хорошей репутацией, тогда и вопроса, как отличить поддельный полис ОСАГО, не возникнет. Не забывайте соблюдать простые правила:

    • Попросите доверенность, выписанную от лица компании;
    • Также в наличии должен иметься агентский договор – документ, подтверждающий полномочия;
    • Лучше оформлять документы при личном контакте. Когда вам предлагают доставить документы почтой или с курьером, есть вероятность обмана;
    • Проверьте заполненный бланк по базе РСА – еще до заключения сделки он должен находиться у страховщика;
    • Выясните, как выглядит образец печати, где вы собираетесь застраховаться – на бланке должен быть штамп и круглая печать. Когда бланк штампуют в другом регионе, отличном от места сделки, есть повод для волнений;
    • Если не требуют диагностическую карту, старый полис, возможно, перед вами мошенники, либо стоимость заключения сделки окажется завышенной;
    • Вам должны выдать квитанцию – обязательно оригинал. Отказ это сделать должен насторожить. Причем неважно, какой способ оплаты был выбран;
    • Также поводом для раздумий должен стать тот факт, что агент не делает копии ПТС, не составляет заявление и не просит вас его подписать. В общем, любые нарушения процедуры оформления должны вызвать подозрения – не обязательно вам продают подделку, но лучше перестраховаться;
    • Помните, что полис должен заполняться на компьютере, а не ручкой.

    —>

    Поддельный полис — судебная практика

    Чем грозит, если вы все же приобрели поддельный полис? В этом случае необходимо оформить новый договор в страховой компании, так как вне зависимости от того, что вы стали жертвой мошенничества, выплачивать компенсацию в случае ДТП придется виновнику аварии.

    Ответственность за поддельный полис ОСАГО грозит не только при аварии, любой остановивший вас инспектор ГИБДД, который заподозрит неладное и проверит бланк на подлинность, сможет выписать вам штраф в размере 800 рублей. Если же вы сами подделали полис, есть вероятность возбуждения уголовного дела – за фальсификацию документов. Как показывает судебная практика, по такому обвинению можно получить даже реальный срок заключения.

    Обнаружив поддельный полис, не забудьте обратиться в правоохранительные органы с заявлением, чтобы мошенников быстрее поймали, а другие автолюбители не пострадали от их действий. Поверьте, это нужно и вам, ведь если однажды в вас врежется машина, а у виновника поддельный полис, взыскивать вред придется в судебном порядке – ждать компенсации иногда приходится годами.

    Автостраховщики: стоимость ОСАГО в Мурманске выросла из-за юристов

    Автор: blogger51 Ноябрь 22 2015 3 325

    Исполнительный директор союза автостраховщиков Уфимцев в эфире РБК-ТВ объясняет причины высокой стоимости полисов ОСАГО в Мурманской области — у нас эти цифры больше, чем в столице (на видео с 9:45)

    По его мнению, на стоимость полисов в регионе влияет судебная практика — якобы, автоюристы отсуживают со страховых компаний большие суммы, а также закладывают в исковые требования слишком высокую оплату своих услуг.

    Короче, как всегда: эффективные менеджеры сообщают населению, что хотели как лучше, но население само и виновато.

    Областной суд: фальшивый полис ОСАГО — ответственность водителя

    Автор: blogger51 Октябрь 13 2015 8 341

    Областной суд заставит автовладельцев самостоятельно проверять подлинность полисов ОСАГО

    Коллегия Областного суда своим апелляционным определением разъяснила нижестоящим судам, что покупка фальшивого полиса ОСАГО — проблема автовладельца, а не страховщика.

    Это в корне меняет логику принятия судебных решений в тяжбах водителей со страховщиками

    Если до вынесения этого определения в ситуациях, когда автостраховщики заявляли о незаключении договора с автовладельцем (попросту утверждая, что полис поддельный), суды вставали на сторону водителей, то теперь ситуация полностью меняется.

    Пост подготовлен на основе двух апелляционных определений Областного суда с идентичными выводами.

    До недавнего времени суды исходили из того, что страховщик не мог доказать поддельность полиса и факт незаключения договора ОСАГО. Подобных решений десятки и это считается устоявшейся судебной практикой:

    • Фрагмент решения суда в пользу водителя с фальшивым полисом ОСАГО

    Андрей Шарков, председатель НП «Автоклуб», первый заместитель председателя Мурманского регионального отделения «Ассоциации юристов России»

    — На рынке полисов ОСАГО существует большое количество подделок. Знакомые правоохранители называют цифру порядка 10 тысяч поддельных полисов только в Мурманской области. В нашем регионе зарегистрированы чуть больше ста тысяч автомобилей. Вот и считайте: каждый десятый полис ОСАГО — подделка.

    В моей практике в качестве юриста Автоклуба суды чаще всего вставали на сторону водителей — во-первых, еще следовало доказать, что договор ОСАГО поддельный, а для этого необходимо проводить экспертизу, а во-вторых, если бы не было бардака с невозможностью купить полис — не было бы и такого количества подделок.

    Апелляционное определение коллегии по гражданским делам устоявшуюся судебную практику ломает, и теперь уже сам водитель виноват в том, что у него поддельный полис.

    По незнанию ли он такой купил, кинули ли его в автосалоне или на авторынке; или он сам осознанно купил бланк не пойми у кого — теперь это проблемы автовладельца.

    Покорение полиса: почему за фальшивые ОСАГО никто не отвечает

    В России участились случаи мошенничеств с полисами ОСАГО. Автомобилистам под видом настоящих продают поддельные страховые полисы, не действующие в случае ДТП. При этом страховые компании, от чьих имен продаются фальшивки на оригинальных бланках, никак не хотят участвовать в урегулировании конфликтов, не предлагают никаких путей решения проблемы и, более того, перекладывают всю ответственность на потерпевших водителей. Что делать, если вы попали в такую ситуацию, разбирались «Известия».

    Как обманывают водителей

    Зачастую автомобилистов, у которых истекает срок действия текущих страховых полисов, обзванивают сами мошенники. Под видом представителей известных компаний, у которых уже есть все данные о застрахованных лицах, они предлагают заключить новые договоры на приемлемых условиях.

    Многие автовладельцы соглашаются и, как итог, покупают ненастоящие полисы, оформленные на реальных бланках страховых компаний. И лишь немногие решают перепроверить подлинность документов. Так сделал, к примеру, москвич Сергей Гармаш. Недавно он рассказал в соцсетях, что «представитель» группы «Ренессанс Страхование» предложил ему оформить полис ОСАГО.

    Полис и чек автомобилисту привез курьер. Однако Гармаш обнаружил, что все даты на документе были напечатаны со смещением, что не позволяло их правильно прочитать, а сам полис был оформлен 24 августа 1820 года.

    После звонка непосредственно в страховую, оказалось, что в базе такого полиса не значится, указанная серия документа уже не используется, а пытавшийся оформить документ сотрудник в компании не работает. Если бы автомобилист не проверил полис, а потом стал виновником ДТП, то в дальнейшем платить за последствия аварии ему, скорее всего, пришлось бы из собственного кармана.

    Кто отвечает за настоящий бланк к несуществующему договору

    В куда более серьезную ситуацию попал автомобилист из Москвы Евгений Багдасаров, рассказавший «Известиям» свою историю — страховая компания вовсе пытается отсудить у него деньги, которые сама же заплатила по поддельному полису ОСАГО.

    Еще 18 декабря 2016 года в его Volvo C30 врезался Nissan Primerа, управлявшийся гражданином А. Белозеровым, которого и признали виновником аварии. Независимая оценка повреждений Volvo показала, что восстановлению автомобиль не подлежит, была разбита передняя часть, сработали подушки безопасности.

    Сначала участникам аварии показалось, что проблем не возникнет — у Белозерова на руках был действующий полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0371478739 от компании «Росгосстрах» (РГС). Когда же Багдасаров обратился в свою страховую компанию «РЕСО-Гарантия» за выплатой, то получил отказ.

    Оказалось, что «Росгосстрах» не подтвердил наличие договора виновника ДТП в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Так, по информации РСА, полис с такой серией и таким номером был зарегистрирован совершенно на другого человека и на другой автомобиль. Тогда потерпевший Багдасаров подал в суд на виновника ДТП, с тем чтобы добиться компенсации ущерба уже в гражданско-правовом поле.

    До суда дело дошло только к июню 2017 года, и с тех пор слушания несколько раз переносились. В основном из-за постоянной неявки на заседания представителей РГС — компанию пригласили для участия в деле в качестве соответчика (информация об этом содержится в решении Бабушкинского суда). В итоге дело рассматривалось без представителей страховой компании.

    На одном из заседаний виновник ДТП представил оригинал полиса и квитанцию об оплате от 11 июня 2016 года, доказав суду, что полис ОСАГО он приобретал официально, у страхового агента по довольно высокой на тот момент цене 14 231 рубль.

    Верховный суд на стороне автомобилистов

    После многочисленных заседаний Багдасаров, потеряв все надежды взыскать деньги с виновника ДТП, решил отказаться от исковых требований к Белозерову — дело не продвигалось, а на руках у ответчика был настоящий полис. Вместо этого был подан иск о взыскании заявленной им суммы с ПАО СК «Росгосстрах». Истец руководствовался Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

    Тогда, разбирая аналогичную ситуацию, ВС пришел к выводу, что страховая компания, на бланках строгой отчетности которой был оформлен полис ОСАГО, в любом случае должна нести ответственность за собственные документы. Ведь если бланки не реализовали, их необходимо утилизировать, а не оставлять на руках у страховых агентов. Согласно решению ВС, даже если бланки использовали без ведома страховых компаний, те всё равно должны нести ответственность за страховой случай. Исключение составляют лишь ситуации, когда о хищении бланков заявлено в полицию.

    В итоге Бабушкинский районный суд Москвы суд решил, что, поскольку ответчик не предоставил никаких доказательств в опровержение доводов истца о покупке оригинального полиса ОСАГО, можно считать, что на момент ДТП гражданская ответственность виновника была застрахована по полису ОСАГО в ПАО СК «Росгосстрах». И постановил взыскать с «Росгосстраха» всю сумму ущерба, а также штраф в размене 150 тыс. рублей и расходы на оплату экспертизы.

    Страховщики отказываются платить за обманщиков

    Несмотря на то что срок на подачу апелляционной жалобы истек и «Росгосстрах» даже выплатил все полагающиеся расходы, страховой компанией внезапно было подано ходатайство о восстановлении сроков. Представители РГС оправдывались, что не получили по почте копию решения суда.

    Суд требование страховой компании удовлетворил, а во время последнего заседания в сентябре отменил свое решение. Теперь РГС подал встречный иск к Багдасарову и пытается вернуть выплаченные деньги. Потерпевший автомобилист вынужден судиться дальше, поскольку отвечать за поддельный полис фактически оказалось некому.

    В «Росгосстрахе» на запрос «Известий» заявили, что ответственность за продажу поддельного полиса несет лицо, которое его изготовило и реализовало. А ответственность за ДТП в любом случае, вне зависимости от наличия или отсутствия полиса ОСАГО, несет виновник аварии. По этой причине законным решением в данной ситуации, по оценке РГС, должно стать возложение ответственности за причиненный ущерб на гражданина Белозерова.

    — Согласно действующему законодательству страховая компания несет ответственность за полисы ОСАГО, которые переданы в страховую компанию из РСА, — заявили в «Росгосстрахе». — Автомобилистам следует заключать договоры страхования в офисах и агентствах страховых компаний, запрашивать у агента оригинал доверенности, выданной страховой компанией, проверять бланк на сайте РСА.

    Также в РГС заявили, что регулярно проводят мероприятия по пресечению деятельности лиц, осуществляющих продажи поддельных полисов. Почему представители компании упорно не являлись на суд, в страховой не уточнили.

    За поддельный полис отвечать некому

    В свою очередь в Российском союзе автостраховщиков (РСА) также возлагают все последствия пользования поддельными полисами на автомобилистов.

    — Если страхователь вел себя добросовестно, он не несет ответственности за приобретение поддельного полиса, но несет риск неполучения выплаты по нему, — заявили «Известиям» в РСА. — Если полис поддельный, это равнозначно тому, что его просто не существует и выплаты по нему производиться не должны. Однако в этом случае страховая компания в суде должна доказать, что полис поддельный. Если же она этого не сделала, то суд может взыскать со страховой компании сумму ущерба.

    — Получается, что суд апелляционной инстанции, удовлетворяя апелляционную жалобу «Росгосстраха» и вынося решение об отказе в удовлетворении исковых требований, не исследовал все представленные в суд документы, не дал им должной оценки, — рассказал «Известиям» адвокат Дмитрий Зацаринский, знакомый с обстоятельствами этого дела. — Суд не принял во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что полис, имеющийся у Белозерова, является недействительным или поддельным.

    Адвокат уточнил, что ответчиком в материалы дела представлена только копия страхового полиса с тем же номером и с датой печати 15 июня 2016 года, причем выдан он взамен ранее выданного полиса в связи с изменением условий договора страхования. Тогда как договор страхования с Белозеровым был заключен 11 июня 2016 года, то есть раньше.

    Как проверить достоверность полиса

    Руководитель отдела страхования ГК «Альфа-Лизинг» Татьяна Минаева также сообщила «Известиям», что в случае ДТП владелец поддельного полиса вынужден будет понести все убытки.

    — Страховщик не несет ответственности за поддельный документ, и пострадавший в таком случае не получит страховую выплату, данную проблему будет решать в судебном порядке, — заявила Минаева. — Страховщики не несут ответственности за поддельные бланки.

    Читать еще:  Легкий вред здоровью при дтп компенсация сумма
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector