Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Потерпевший в дтп не застрахован по осаго

Без полиса: кто возместит ущерб при ДТП

Какие полисы являются недействительными и поддельными

Полис ОСАГО — это договор между водителем и страховой компанией, по условиям которого страховщик выплачивает возмещение при причинении вреда жизни, здоровью, имуществу, которое возникло при использовании авто. Страховая компания выдает полисы ОСАГО в печатном или электронном виде. Каждому полису присваивается уникальный номер и QR-код.

Полис ОСАГО не нужен для владельцев транспорта, скорость которых не превышает 20 км/ч, не имеющего колес, а также иностранным перевозчикам (если они застрахованы за границей).

К недействительным относятся полисы ОСАГО, которые:

выданы без уникального номера или оформлены не на официальном сайте страховщика;

такой же полис есть у другого водителя, который получил его раньше;

полис оформлен после отзыва или приостановлении действия лицензии страховщика;

выданы на испорченных, утерянных или похищенных у страховщика бланках;

выданы на старых бланках, использование которых не продлено.

Подделывают полисы ОСАГО по-разному: кто-то изменяет дату выдачи и период действия документа, подпись на нем или гербовую печать. Так, в Воронеже автолюбитель переписал ручкой срок страховки, а в Волгограде злоумышленник оформил полис на мототехнику, затем в фотошопе изменил сведения о водителе и авто.

Юрист «Европейской Юридической Службы» Евгений Иванов поясняет, что в такой ситуации необходимо подать заявление в полицию, поскольку в действиях менеджера имеются признаки преступления по ст. 327 УК («Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, штампов, печатей или бланков»). В рамках проверки будет установлен виновник, добавляет эксперт: «Затем вы вправе предъявить гражданский иск о взыскании материального и морального вреда к причинителю ущерба».

Как проверить действительность страховки

Автовладельцу необходимо ввести серию и номер полиса ОСАГО на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Помимо действительности полиса водитель узнает, принадлежит ли документ страховщику и какой договор ОСАГО он заключал. Также можно проверить страховку через QR-код или сравнить по характеристикам подлинного полиса.

Основные признаки действительного полиса ОСАГО

Какое наказание грозит за недействительный полис

Если водитель ездит с недействующей страховкой, то получит штраф 800 руб. по ч. 2 ст. 12.37 КоАП («Несоблюдение требований об ОСАГО»). Если полис подложный, то автовладельцу грозит уголовная ответственность по ч. 1,5 ст. 327 УК («Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, штампов, печатей или бланков»):

за подделку страховки или изготовление подложных бланков для использования или сбыта;

использование заведомо ложного полиса ОСАГО.

Если водитель обнаружил, что полис является фиктивным, то ему необходимо написать заявление в полицию, чтобы изготовителей незаконной продукции нашли и привлекли к уголовной ответственности.

Кто будет выплачивать возмещение при отсутствии страховки, поддельном полисе

Вред здоровью после аварии возмещается Российским союзом автостраховщиков независимо от наличия и действительности полиса ОСАГО.

Виновник даже может быть не установлен или скрыться с места ДТП, а потерпевшие получат компенсацию. Но затем РСА будет взыскивать эти деньги с виновника происшествия.

Если при аварии никто из людей не пострадал, а ущерб был причинен только имуществу, то расходы будет компенсировать виновник. Но если водитель ехал на служебной машине по рабочим делам и попал в ДТП, то придется платить работодателю.

Если при ДТП причинили только вред имуществу, то расходы возместит виновник или его работодатель, если авария произошла, когда сотрудни исполнял трудовые обязанности.

Юрист «Европейской Юридической Службы» Евгений Иванов поясняет, что можно обратиться к виновнику ДТП для возмещения вреда даже в том случае, если автомобиль продан. Денежная сумма от продажи не влияет на размер ущерба, отмечает эксперт: «Если после ДТП вы продали авто без оценки, то в суде доказать убытки будет сложно».

Определяем ущерб, затем договариваемся с виновником

Сначала нужно рассчитать сумму вреда, причиненного автомобилю после ДТП. Это делает независимый эксперт. Он подготовит отчет, в котором укажет сумму ремонта авто. Помимо денег на ремонт автовладелец может взыскать с виновника аварии расходы на проведение экспертизы, эвакуацию машины и ее хранение, доставку пострадавшего в больницу, проезд на общественном транспорте к месту нахождения авто или эксперта.

Потерпевший вправе требовать возмещение реального ущерба, в том числе, утрату товарной стоимости авто.

После оценки потерпевший просит другого участника ДТП заплатить за ремонт добровольно. Для этого он вручает претензию лично или направляет её по почте. Когда виновник согласен возместить ущерб, стороны заключают соглашение, в котором определяют размер выплат и порядок их перечисления. Если отказывается, то автовладелец может обратиться в суд.

Подаем иск в суд

Потерпевший вправе требовать выплаты ущерба имуществу с виновника через суд в течение трех лет с момента, когда узнал о своем нарушенном праве. Иск о возмещении вреда здоровью не ограничивают по времени. Но компенсация будет взыскана только в счет расходов за последние три года.

Иск подается в суд по месту жительства виновника ДТП. Заявление о возмещении вреда здоровью может быть подано по месту жительства потерпевшего или причинении ему вреда. Если сумма ущерба не превышает 50 000 руб., то дело рассмотрит мировой судья, в остальных случаях — районный суд.

В исковом заявлении необходимо описать обстоятельства ДТП, повреждения автомобиля, в какой части ущерб не был возмещен, сведения о попытке разрешить спор до суда, требование о возмещении ущерба с его размером. Также истцу следует обратить внимание на отсутствие страховки у виновника или наличие недействительного/подложного полиса.

Кроме этого, к иску следует приложить:

схему ДТП, объяснения очевидцев, протокол об административном правонарушении по водителю без страховки и др.;

документы на автомобиль (свидетельство о госрегистрации, паспорт транспортного средства);

отчет эксперта об оценке ущерба;

досудебное соглашение, претензию или иные документы, подтверждающие, что истец пытался урегулировать спор до суда;

квитанцию об оплате госпошлины;

уведомление о вручении копии иска с приложением другим участникам процесса (ответчику, третьим лицам).

Судебное разбирательство длится, как правило, два месяца. Решение суда вступит в силу через месяц, если его никто не обжалует. В противном случае решение вступит в силу незамедлительно после рассмотрения жалобы вышестоящим судом.

Юрист «Европейской Юридической Службы» Евгений Иванов говорит, что следует обжаловать решение суда в апелляционной инстанции, ссылаясь на то, что выплаченные суммы не являются неосновательным обогащением. Эксперт утверждает: «Страховая компания перед возмещением признала аварию страховым случаем, проверила и подтвердила факт заключения между виновником ДТП и страховщиком договора ОСАГО, действовавшего на дату ДТП, поэтому она не может требовать возврата выплат как неосновательного обогащения».

Обращаемся к судебным приставам

После вступления решения суда в законную силу водителю нужно получить исполнительный лист в суде и направить его приставу. Тот возбудит исполнительное производство. В ходе исполнения пристав может наложить арест на имущество или денежные средства должника, взыскать деньги с банковских карт или других источников дохода и даже запретить выезд виновнику за границу.

Если приставу не удастся взыскать деньги, то он окончит исполнительное производство. Только через 6 месяцев после такого решения автовладелец сможет возобновить исполнение.

*Вопросы найдены на автомобильных форумах и сайтах.

Потерпевший в дтп не застрахован по осаго

Эксперты Росконтроля назвали 12 ситуаций, в которых автолюбителю не выплатят страховку.

Зарубежные поездки

Автовладельцу стоит помнить, что ОСАГО и КАСКО действуют только на территории России. Если вы планируете зарубежную поездку на машине, то в этом случае нужно приобрести специальный страховой полис. Обратиться в страховую компанию лучше еще до поездки, услуги страховых компаний, которые доступны на границе – как правило дороже, и выбора у Вас уже не будет.

Пострадавший водитель был пьян

В случае, когда виновник ДТП управлял автомобилем в нетрезвом состоянии, страховщик не освобождается от обязанности компенсации ущерба, но если в нетрезвом состоянии находился сам пострадавший, как правило, выносится постановление суда об обоюдной вине участников ДТП, и, соответственно, выплата не производится.

Расчет на месте ДТП

Страховщик не будет выплачивать компенсацию в том случае, если стороны договорились между собой и рассчитались на месте, не фиксируя факт ДТП и не вызывая сотрудников ГИБДД.

Документы не собраны

Страховая выплата не будет осуществлена, если потерпевший не предоставил документы, предусмотренные ст. 35 закона об ОСАГО: заявление, первичную и расширенную справку из ГИБДД, постановление суда.

В этой ситуации необходимо в кратчайшие сроки получить все недостающие документы (например, максимально ускорить судебное разбирательство, присутствуя на заседаниях, а при необходимости — и на судебных экспертизах).

У виновника ДТП нет полиса ОСАГО

Если виновник ДТП не имел полиса ОСАГО, соответственно нет и страховщика. Если же на виновное авто есть полис ОСАГО, в котором указано от 1 до 5 водителей, но во время ДТП за рулем находился водитель, не указанный в полисе, страховщик все равно обязан произвести выплату.

Важно! В случае отказа следует в крайне сжатые сроки получить все необходимые документы и обращаться за выплатой к страховщику, а при необходимости — в суд.

Отсутствует вина – отсутствует выплата

Страховщик не заплатит пострадавшему, если второй участник ДТП, имеющий полис ОСАГО, не виновен в наступлении ДТП. На страховку КАСКО данное ограничение не распространяется. Если вина участников ДТП обоюдная, то выплаты производятся обеим сторонам, пропорционально степени вины каждого участника. Степень вины, равно как и размер возмещения, может определить только суд.

Мошенничество

О страховой выплате можно и не мечтать если потерпевшего и виновника уличат в мошенничестве. В таких случаях, если потерпевший не при чем, необходимо обращаться за помощью к адвокату и судиться со страховщиком.

Пассажиры застрахованы

Выплаты может не быть в том случае, если пассажиры авто, пострадавшие в ДТП, уже были застрахованы от несчастных случаев на транспорте. В этом случае ущерб им будет возмещен именно по этому полису, а не по полису ОСАГО.

Место ДТП не прописано в договоре.

Развенчаем миф о том, что при повреждении автомобиля на парковке страховая компания не выплатит возмещение. На сегодняшний день закон и правила ОСАГО не содержат указания на то, что для возмещения ущерба автомобиль должен находиться только на автодороге. То есть автомобиль находится под защитой страховки на любой территории, где имеется возможность проезда транспортного средства, если не оговорено иное.

Истёк срок действия полиса

Нередко мы забываем о том, что срок действия полиса истек, в таких случаях страховая выплата по определению невозможна, так как фактически отсутствует страховщик.

Банкротство страховщика

Перед заключением договора желательно проверить надежность страховой компании, благо сейчас эта информация легко доступна в интернете. Вы сможете увидеть как общий рейтинг, характеризующий надежность компании, так и посмотреть, например, насколько просто в компании урегулировать спор по стоимости ущерба.

Важно! В случае несостоятельности (банкротства) страховой компании, если речь идет об ОСАГО, выплаты всё равно будут произведены. А вот с КАСКО рассчитывать на компенсации крайне затруднительно.

Оплата КАСКО в рассрочку

В том случае, если Вы решили оплатить страхование КАСКО частями, существует нюансы, связанные с правилами каждой страховой компании. Если до момента полной оплаты произойдет ДТП, то страховая компания может попросить оплатить страховую премию целиком, либо уменьшит сумму страховой выплаты на остаток задолженности по оплате.

Некоторые компании всё же выплатят полную стоимость ущерба без дополнительных затрат с вашей стороны. Кроме того, следует обратить внимание, что действие страховки в случае просрочки платежа приостанавливается, и вы будете не вправе требовать возмещения.

Что делать виновнику ДТП, чтобы не пришлось платить из своего кармана?

При оформлении ДТП нужно учитывать все тонкости отечественного страхового законодательства, иначе придётся возмещать ущерб из своего кармана. Этого легко избежать при соблюдении ряда простых рекомендаций. Итак, что следует предпринять, чтобы не пришлось самостоятельно оплачивать ремонт машины пострадавшего?

Оставайтесь на месте ДТП

Можно покинуть место происшествия без оформления документов, но только когда есть пострадавшие, которым требуется экстренная медицинская помощь. Если состояние травмированного человека не позволяет дождаться медиков, следует самостоятельно доставить его в больницу любым доступным способом, а затем вернуться на место аварии.

Факт перевозки пострадавшего в больницу должен быть подтвержден документально. Для этого нужно взять соответствующую справку в медицинском учреждении.

Если в процессе транспортировки пришлось прибегнуть к услугам такси, в дополнение к справке от медиков нужно приложить документы, подтверждающие оплату поездки.

В остальных случаях оставление места происшествия будет расцениваться как нарушение ПДД. Конечно, это не повод для отказа в возмещении ущерба, так что потерпевший всё равно получит страховое возмещение. Однако впоследствии страховщик непременно предъявит виновнику аварии регрессное требование.

Свяжитесь со страховой компанией

При оформлении дорожного происшествия в соответствии с условиями «Европротокола» виновнику аварии необходимо незамедлительно связаться со своей страховой компанией. При этом следует узнать, как именно можно направить страховщику заполненное извещение о ДТП. По закону на передачу этого документа отводится пять рабочих дней (кроме выходных праздников).

При нарушении упомянутого условия страховая компания получает право на взыскание с виновника аварии всей суммы возмещения, выплаченного пострадавшему. Если не удается дозвониться до менеджеров или они избегают контакта, следует переслать извещение заказным письмом (с уведомлением и описью вложений).

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Не ремонтируйте автомобиль

Страховая компания вправе осмотреть не только машину пострадавшего, но и транспорт виновника дорожного происшествия. При этом менеджеры обязаны организовать осмотр в течение пятнадцати дней с момента аварии (кроме выходных праздников). Если отремонтировать машину раньше, страховщик получает право на регресс.

Читать еще:  Увеличение стоимости осаго после дтп

В некоторых случаях страховая компания может счесть осмотр автомобиля виновника аварии напрасной тратой времени. При этом не стоит полагаться на устные заверения сотрудников страховой компании. Ремонтировать машину раньше упомянутого срока можно только после получения письменного разрешения от страховой компании.

Возьмите у потерпевшего расписку

Порой столкновение транспортных средств обходится без видимых повреждения каких-либо деталей. Как правило, после такого события водители предпочитают просто разъехаться. При этом всегда есть риск, что другой водитель вернется на место аварии и обратится в ГИБДД. Если машина второго участника аварии получила скрытые повреждения, подобная ситуация может обернуться серьёзными проблемами со страховой компанией.

Чтобы гарантированно обезопаситься от возможного регресса, следует получить расписку об отсутствии имущественных претензий вследствие дорожного происшествия.

При этом в документе должна быть указана следующую информацию:

  1. Время, дата, координаты места аварии.
  2. Марка, модель и регистрационный знак каждой машины.

Также нужно указать сведения обо всех участниках инцидента. При возникновении разногласий между водителями такой документ поможет доказать, что действия виновника аварии были согласованы с пострадавшим.

Кроме того, расписка понадобится при оформлении происшествия по «Европротоколу». В такой ситуации максимальная выплата составляет пятьдесят тысяч рублей, а весь ущерб сверх этой суммы возмещает водитель-виновник. Как известно, всегда есть риск ошибки при оценке размера ущерба на месте аварии.

Соответственно, в такой расписке должна быть фраза «не имею финансовых претензий к виновнику ДТП в части, превышающей пятьдесят тысяч рублей». Наличии этого документа позволит без опасений оформить происшествие в рамках «Европротокола».

Контактируйте с потерпевшим

Если стоимость ремонта превысит размер максимальной выплаты по ОСАГО , недостающую сумму оплачивает виновник аварии (если у него нет полиса ДСАГО). При малейших сомнениях относительно итоговой стоимости ремонта машины пострадавшего нужно непременно поддерживать с ним связь.

Это позволит заблаговременно узнать о необходимости дополнительных затрат. Естественно, расходы потерпевшего должны быть подтверждены заключением независимого эксперта. В любом случае стоит перепроверить заключение экспертизы на предмет ошибок.

Иногда для завышения размера ущерба оценщики включают в отчёт лишние детали или используют прочие хитрости. Конечно же, можно оспорить такое заключение в судебном порядке, что позволит уменьшить расходы на компенсацию ущерба сверх максимальной выплаты по договору ОСАГО.

Только правда

Последний совет вряд ли поможет виновнику ДТП, но нельзя его не коснуться, ведь это одно из оснований для регресса. Речь о достоверности сведений при оформлении электронного полиса ОСАГО. Если автовладелец при заключении договора через Интернет указал в анкете заведомо ложные сведения, которые привели к занижению платежа, то страховая компания вправе предъявить регресс.

Например, некий гражданин застраховался по ОСАГО через сайт страховой компании. При этом он занизил мощность двигателя своего автомобиля. Некоторое время спустя гражданин спровоцировал дорожную аварию. В такой ситуации его страховая компания оплатит восстановление транспорта пострадавших, а затем потребует у виновника ДТП компенсации понесённых расходов.

Чтобы избежать подобной ситуации, нужно тщательно проверить достоверность сведений в полисе и заявлении ещё на стадии оформления страховки.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Как получить выплату, если у потерпевшего при ДТП нет ОСАГО?

В России для управления автомобилем наличие ОСАГО обязательно. Это нормы ПДД, это закон, это требования, подпадающие сразу под целый нормативный комплекс. Однако, как и любые правила, может быть нарушено и это. Неважно по злому умыслу или по невнимательности отсутствует полис во время ДТП, важно, что делать потерпевшему, если у него нет страховки.

Уточним, речь не идет о виновном без ОСАГО – эти случаи мы уже рассматривали отдельно. Модель данного примера, о котором многократно спрашивают наши читатели, именно в отсутствии полиса у потерпевшего. Как получить компенсацию в таком случае – в нашем материале.

Выплатит ли СК, если потерпевший в ДТП не застрахован по ОСАГО?

Еще раз, отсутствие ОСАГО – это правонарушение. Но несоблюдение правил в одной какой-то сфере не лишает автоматически человека прав, положенных по закону, в другой. Поэтому главный ответ на рассматриваемый вопрос: да, пострадавший может рассчитывать на компенсацию, даже если у него нет «автогражданки». На какую, как ее получить и что необходимо предпринять – эти вопрос и рассмотрим далее.

Все, что рассматривается далее, не относится к любому участнику ДТП, ведь таковыми могут оказаться и пешеходы, и пассажиры, и, например, велосипедисты, т.е. лица необязанные иметь страховку. Речь идет исключительно о водителях – участниках аварии.

Действия при ДТП, когда у пострадавшего нет страховки

Авария должна быть официально зафиксирована. Процесс идентичный обычному оформлению, за исключением очень важного момента – в данном случае не может быть использован европротокол, несмотря на глубину последствий. Этот механизм неприменим.

Соответственно, сотрудники ГИБДД должны быть привлечены в любом случае. ДТП должно быть оформлено в соответствии с законом, а потерпевший получить на руки справку по форме №154 (ранее 748).

  1. Детально указать и проверить сведения о виновном – его паспортных данных, ВУ, контактах.
  2. Зафиксировать все последствия ДТП, чтобы впоследствии сумма компенсации не была оспорена.
  3. Сверить подпись виновного и т.п.

Можно ли все это безошибочно произвести неподготовленному человеку в условиях стресса от ДТП? На наш взгляд, вряд ли. Поэтому или вызывайте юриста на место аварии (что рекомендуется в любом случае), либо откажитесь от идеи обойтись распиской.

Кроме прочего, страховая компания может не принять заявления без оформления ГИБДД и даже при верно оформленной расписке предъявлять претензии придется непосредственно виновному.

Штраф за езду без ОСАГО

Итак, при верном оформлении получить компенсацию можно и не имея ОСАГО. Это хорошая новость. Есть и плохая. Так как ГИБДД должно быть привлечено к оформлению в любом случае, факт отсутствия страховки будет выявлен, а значит будет и составлено соответствующее постановление. Результатом станет штраф за езду без страховки в размере 800 рублей или другие последствия.

Это не самый приятный момент, но согласитесь, лучше потерять 800 рублей, но получить компенсацию за причиненный виновником ущерб, чем в попытке сэкономить несколько сотен упустить возможность значительно более высоких выплат.

На какую компенсацию может рассчитывать пострадавший в ДТП?

Отсутствие у потерпевшего ОСАГО никак не влияет на способы учета ущерба, а значит и на сумму возможной компенсации. Выплаты составят те же размеры, как и в случаях наличия страховки у всех участников ДТП.

Однако это не значит, что нет никаких процессуальных различий в этих ситуациях. Кроме уже указанного штрафа, многое происходит по отдельным схемам, о которых и поговорим далее.

Как получить выплаты, если нет ОСАГО у потерпевшего?

Рассмотрим ситуацию в двух видах: расхожую, когда у пострадавшей стороны нет полиса ОСАГО, а у виновного есть, и менее распространенную – когда «автогражданки» нет у обоих.

Только потерпевший без страховки

Давайте вспомним, что закон разрешает пострадавшему обращаться за компенсацией как в страховую компанию виновного, так и в свою. Это довольно удобное правило, позволяющее быстрее получить выплаты.

В случае отсутствия ОСАГО обратиться в свою страховую пострадавший не может уже потому, что никакой «своей» компании у него нет. Из этого вытекает главное процессуальное отличие – предъявлять претензии потерпевший может только к страховой виновного.

В общих чертах процесс выглядит так:

  1. Фиксация ДТП с обязательным привлечением ГИБДД.
  2. Получение справки по форме №154.
  3. Обращение в страховую компанию виновного с заявлением на компенсацию и необходимым пакетом документов.
  4. Оценка ущерба. Может проводиться силами страховой, но при несогласии с суммой допустимо привлечение независимой экспертизы.
  5. После согласования размера компенсации страховая осуществляет выплаты в адрес пострадавшего.

Случаи, когда страховая отказывается платить, рассмотрим отдельно в конце статьи.

ОСАГО нет у всех участников ДТП

В практике такое встречается редко, но все же бывает. В этом случае многое зависит от деталей. Например, нет у виновного полиса вообще или есть, но в него не вписан сам водитель. Есть и другие нюансы.

В целом процесс получения компенсации сводится к требованиям к виновному лицу: или через страховую, выдавшую полис, в котором есть автомобиль, но нет водителя, либо напрямую к виновнику, в т.ч. и в судебном порядке.

Что делать, если страховая отказывает в выплате пострадавшему без ОСАГО?

Если на вышеизложенных основаниях право на компенсацию имеется, но страховая все равно отказывается производить выплаты, необходимо требовать выполнения своих прав, в т.ч. в судебном порядке. Сделать это без адвоката может только… адвокат. Остальным помощь профессионального юриста точно не будет лишней.

Основные действия, которые предпримет грамотный специалист:

  1. Обратится в страховую за комментариями и выяснить детали.
  2. Определит, есть ли право на компенсацию, проверит ее размер.
  3. Оценит перспективы дела.
  4. Осуществит попытку досудебного урегулирования.
  5. При неудаче с предыдущим пунктом составит иск против страховой.
  6. Представит интересы клиента в суде, в т.ч. в апелляционной / кассационной инстанциях.
  7. В случае невозможности предъявления претензий страховой проведет процесс получения компенсаций с виновного, в т.ч. досудебными и судебными методами.

Остаются вопросы, где же найти такого грамотного адвоката и как понять, подходит ли он? Сделать это очень просто. Достаточно позвонить по указанным на сайте телефонам, и получить первую бесплатную консультацию.

Любителям онлайн-способов можно переслать свой запрос через форму, расположенную под статьей, и так же бесплатно получить ответ. На основании полученных сведений, не затратив на это ни копейки, можно сформировать мнение о компетентности нашего юриста по ОСАГО, выяснить приблизительные перспективы дела. Только после этого принимать решение о сотрудничестве с адвокатом.

Ситуации бывают разными, и попасть в ДТП без страховки вполне реально. Если ОСАГО нет у виновного – это довольно большая проблема, если полис отсутствует у пострадавшего, то получить компенсацию можно. К сожалению, «можно» не значит «обязательно получите». Для этого необходимо соблюсти все тонкости процессуальных действий, поэтому нанять юриста следует как можно раньше.

Какой ущерб страховая компания обязана возместить по ОСАГО, и в каких случаях она может отказать?

Каждый пострадавший в ДТП человек вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует ОСАГО. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Страховой случай

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества опять же является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

  1. Дом или другие строения.
  2. Забор либо ограда.
  3. Объекты дорожной инфраструктуры.
  4. Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Кто виноват?

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. У него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения.

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Когда платит РСА?

Объединение автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится и у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, РСА обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

  1. Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
  2. Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями.

  1. Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
  2. Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании.

Вред здоровью возмещается в любом случае, даже когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Дополнительные расходы

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым случаем. В частности, страховая компания обязана компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Читать еще:  Дтп при перестроении кто виноват

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховой компанией, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Когда точно откажут?

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

  1. Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
  2. Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
  3. Народные волнения, а равно гражданская война.
  4. Воздействие непреодолимой силы.
  5. Умысел потерпевшего.
  6. Забастовка.

Кроме того, страховая компания откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховая компания непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

  • убытки предприятию в результате вреда его работнику;
  • ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке;
  • повреждение по вине водителя перевозимого им груза;
  • загрязнение окружающей среды.

Отдельного упоминания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по полису ОСАГО, если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

  • пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный;
  • работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей;
  • любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества.

  • Антиквариат или уникальные предметы.
  • Исторические памятники, включая сооружения и здания.
  • Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
  • Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
  • Предметы религиозной направленности.
  • Произведения искусства, научные труды, литература.
  • Объекты интеллектуальной собственности.

Страховые компании не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховщик решится нарушить закон, следует направить ему досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск или обратиться к финансовому омбудсмену.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Вопросы и ответы

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

  • Авто было застраховано в момент ДТП. Признали потерпевшим. Когда мне должны выплатить страховку? Если страховая пропустит срок?
  • Есть страховка на автомобиль. После того, как попал в ДТП, уже собрал все документы в страховую, потому что я потерпевший. В какой срок мне должны заплатить? Если они опоздают с выплатами, что делать?
  • Попал в ДТП, признан потерпевшим. Собрал документы, подал в страховую заявление о возмещении убытков. Прошло вот уже более 20 дней, а компания ничего не заплатила и не дала ответ по выплате. Полагается ли мне за это неустойка? В каком размере?
  • За границей попал в ДТП, повреждена машина. Перед поездкой застраховался на 30 дней в страховой «К», которая выплатила мне страховую сумму. Но она не покрыла расходы. Могу ли обратиться в компанию «В», где у меня ОСАГО?
  • Что надо сделать, чтобы иметь доступ к информации о статусе заявления о несогласии со страховой выплатой?
  • Могу ли я получить страховку деньгами, а не ехать ремонтировать машину на СТО, как предлагает моя страховая?
  • Какие бумаги нужно собрать для договора ОСАГО?
  • Если я сомневаюсь, что мою машину оценили правильно, могу ли я назначить экспертизу?
  • Страховая компания уклоняется либо отказывается заключать договор ОСАГО. Как поступить? Страховая избегает или не хочет заключать договор ОСАГО. Что делать?
  • Что необходимо для договора ОСАГО?
  • Почти сразу после того, как заключил договор ОСАГО, попал в ДТП, получил травмы, но страховая отказывается платить компенсацию. Говорит, что им перечислили не всю сумму страховой премии. Права ли компания?
  • После заключения ОСАГО получил в ДТП серьезные травмы. Но страховая компания не платит компенсацию, заявляя что агент перечислил им лишь часть суммы. Правомерен ли отказ?
  • Я потерпевший в ДТП, страховая не производит выплат по моему заявлению 20 дней и не заявляет об отказе. Хочу получить неустойку за нарушение срока выплат. Вправе ли я это требовать и сколько?
  • Какие документы необходимы для заключения договора ОСАГО?
  • Что делать, если страховая организация отказывает в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО?
  • Что делать, если страховая организация уклоняется либо отказывается от заключения договора ОСАГО?
  • Могу ли я получить страховку деньгами, а не ехать ремонтировать машину на СТО, как предлагает моя страховая?
  • Купил прицеп к машине, нужно ли его страховать?
  • «Я – потерпевший в ДТП. В каких случаях нужно обращаться к моей страховой компании, в каких – компании виновника ДТП?»
  • Что такое класс страхования и как узнать, какой он у меня?
  • Не хочу заключать договор ОСАГО, давно вожу машину, без аварий и ДТП. Могу ли я так поступить?
  • Могу ли я отказаться от ОСАГО, и если да, то в течение какого времени?
  • Можно не заключать договор ОСАГО при длительном стаже безаварийного вождения?
  • При каких условиях потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию, а когда к компании виновника?
  • «Кто вправе не заключать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?»
  • Если я потерпевший, как понять, когда обращаться мою страховую, а когда к компании виновника ДТП?
  • Что делать, если при заключении договора ОСАГО страховая организация навязывает дополнительные виды страхования (жизни, несчастный случай, имущества)?
  • Куда обращаться с вступившим в законную силу судебным актом в отношении страховщика?
  • Как понять, какой у меня класс страхования?
  • Страховая компания выплатила мне меньше денег, чем я рассчитывал. Что делать?
  • Кто может не заключать договор ОСАГО?
  • Где можно узнать свой класс страхования (размер КБМ)?
  • Если я откажусь от предлагаемых мне доп. услуг, может ли страховая не заключить со мной договор ОСАГО?
  • «Заключил договор купли-продажи автомобиля с физлицом, у которого был договор ОСАГО и имелся страховой полис на купленный мною автомобиль. Могу ли я пользоваться этим страховым полисом?»
  • Произошло ДТП, виновник которого не я. Могу ли я обратиться в суд за взысканием ущерба и морального вреда? Какой суд занимается такими делами? Можно ли подавать иск по месту жительства?
  • Я виновник ДТП. Страховая компания потерпевшего требует у меня деньги, которые она выплатила потерпевшему, с кем заключен договор ОСАГО. Должен ли платить и в каком размере?
  • «Произошел страховой случай: дорожно-транспортное происшествие. В аварии был виноват не я. В какой суд я должен обратиться за взысканием ущерба и морального вреда? Могу ли подать иск по месту своего жительства?»
  • После покупки машины мне достался договор ОСАГО и страховой полис на этот автомобиль. Могу ли я его использовать?
  • Купил машину у приятеля, у которого был ОСАГО и страховой полис на авто. Значит ли это, что мне ничего не нужно заключать и страховать авто снова? Могу ли я всем этим пользоваться?
  • Страховая компания потерпевшего, с которым заключен ОСАГО, требует от меня, как от виновника, денежную сумму. Возможно ли такое? Сколько я должен?
  • Хочу подать иск в суд по месту жительства, чтобы компенсировать ущерб и моральный вред, причиненный мне виновником ДТП, в которое я попал. Могу ли я это сделать и как?
  • Купил машину, как быстро и когда я должен ее застраховать?
  • «Попал в ДТП, виновником которого являюсь я. Вправе ли страховая компания потерпевшего требовать у меня денежную сумму, выплаченную второму участнику ДТП, с которым был заключен договор ОСАГО? В каких случаях и в каком размере это возможно?»
  • Где найти полную и достоверную информацию о страховой компании?
  • Обязательна ли справка из ГИБДД о ДТП для выплаты страхового возмещения?
  • У меня большой водительский стаж. Я ни разу не попадал в аварию. Дает ли мне это право не заключать ОСАГО?
  • «Поехал заграницу, застраховав гражданскую ответственность на срок 30 дней в страховой компании «К». Во время поездки заграницей произошло ДТП, машина получила механическое повреждение. Страховая сумма, выплаченная страховой компанией «К», не покрыла всех расходов. Могу ли я обратиться в страховую компанию «В», с которой заключен договор ОСАГО?»
  • В каких случаях страховая компания может досрочно расторгнуть договор ОСАГО?
  • «Нужно ли предоставлять машину в страховую компанию при заключении договора страхования?»
  • «В какой срок нужно заявить о страховом случае?»
  • Что делать, когда выплата по страховке меньше суммы, необходимой на ремонт транспортного средства?
  • Какие документы необходимы для выплаты страхового возмещения?
  • Когда прекращается действие договора ОСАГО?
  • «В каких случаях прекращается действие договора ОСАГО?»
  • «Как проверить подлинность полиса ОСАГО?»
  • «Как оформляется ДТП? У меня полис ОСАГО?»
  • Я продал машину. Прекратился ли мой договор ОСАГО?
  • Есть ли признаки, по которым можно определить достоверность полиса ОСАГО?
  • Случился страховой случай. Как я должен действовать? Каким образом нужно поставить об этом в известность страховую?
  • У меня полис ОСАГО. Как правильно оформить ДТП?
  • Как оформить ДТП без участия сотрудников полиции?
  • «Какие документы нужны, чтобы обосновать свои требования по возмещению?»
  • Как понять настоящий полис ОСАГО или фальшивый?
  • Есть ли специальные правила оформления ДТП? Какие они?
  • «Наступил страховой случай. Как я должен уведомить страховую компанию?»
  • Попал в ДТП. Как быстро я должен сообщить об этом в страховую компанию?
  • Я за свой счет отремонтировал машину, предоставил своей страховой счета о расходах на ремонт. Но страховая организация отказывает в выплате. Что делать?
  • «Как физическое лицо заключил со страховым агентом договор ОСАГО. После этого попал в ДТП, в результате которого был причинен вред моему здоровью. Страховая компания отказывается выплачивать компенсацию в счет возмещения причиненного моему здоровью вреда по договору ОСАГО. Она ссылается на то, что страховой агент не перечислил всю сумму страховой премии. Права ли страховая компания?»
  • «Страховая организация не предоставляет информацию, свидетельствующую о ее финансовом положении, в частности, о платежеспособности, или предоставляет неполную/недостоверную информацию об условиях страхования»
  • «После ДТП обратился в страховую компанию с заявлением о выплате. Она в нарушение требования о 20-ти календарных днях не произвела выплаты по возмещению прямых убытков и не направила письмо об отказе в выплате. Обратился в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки, в чем мне тоже отказали. Обратился в суд за взысканием неустойки. Суд удовлетворил мои исковые требования. В том числе мне возместили и судебные расходы, включая оплату услуг юриста. Обязан ли я платить налог с судебных расходов?»
  • Страховая отказывает в заключении договора ОСАГО, ссылаясь на отсутствие бланков полисов ОСАГО. Что делать? У страховой компании не нашлось бланков полисов ОСАГО и они отказались на этом основании заключить договор. Правомерны ли их действия?
  • После ДТП подал в страховую заявление о выплате. Страховая нарушила требования – в течение 20-ти календарных дней не возместила прямые убытки, не направила письменный отказ. Обратился за выплатой неустойки, мне снова отказали. Подал иск в суд на страховую о выплате неустойки. Выиграл дело. Мне возместили все расходы. Кто должен платить налог с судебных расходов?
  • Какие документы нужно собрать, чтобы получить страховку?
  • ДТП произошло за границей, потребовался ремонт. Машина была застрахована на срок пребывания за границей в компании «К», которая выплатила страховку, но ее оказалось недостаточно. Могу ли обратиться в страховую «В», где у меня заключен ОСАГО?

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

© Все права защищены

Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках контракта № FEFLP/QCBS-4.13 » «Исследование потребностей Роспотребнадзора и потребителей финансовых услуг в информатизации взаимодействия, а также разработка концепции, проектирование, адаптация и апробация системы дистанционного взаимодействия»»

Страховые выплаты по ОСАГО: кому, за что и сколько

Начнём с главного: тем, у кого есть полис ОСАГО — ущерб пострадавшему, вместо виновника, оплатит страховая компания. Но у таких выплат есть потолок: 500 000 ₽ за причинённый вред жизни и здоровью ДТП, за повреждённое имущество 400 000 ₽ за каждого из участников. Когда в автокатастрофе погибает человек, 25 000 ₽ полагается, тем кто платил за погребение, а 475 000 ₽ семье. За выплатой потерпевший обращается к своему страховщику.

Важно! Если виновник ДТП был без ОСАГО, тогда пострадавшему стоит обратиться в суд. Он назначит экспертизу, где оценят ущерб, и заставит виновника заплатить.

Не всегда потерпевший получает всю сумму компенсации ущерба, так как она зависит от степени тяжести травмы. Каждый диагноз — определённый процент от максимальной суммы компенсации. Например, на 2019 год I группа инвалидности или «ребёнок-инвалид» — это 100%, т.е. все 500 000 ₽. Сотрясение мозга до 5 % (т.е. до 25 000 ₽). Страховая компания сама рассчитывает эту сумму. И если она кажется пострадавшему неоправданно маленькой, её можно оспорить через суд.

Читать еще:  Выплата автостраховки при дтп

Также можно получить дополнительные страховые выплаты, если потерпевший из-за состояния здоровья потерял заработок и потратил на лечение больше, чем была страховая выплата.

Виды выплат

Чаще всего страховые компании напрямую оплачивают ремонт автомобиля на станциях техобслуживания (СТОА), с которыми у страховой компании есть договор. Это называется натуральной выплатой. Другой вид возмещения — денежная выплата. Она возможна только в нескольких случаях:

  • машину нельзя отремонтировать (гибель ТС)
  • потерпевший погиб
  • потерпевший — инвалид и владелец машины выбирает данную форму выплаты при обращении
  • потерпевшему нанесён тяжкий и средней тяжести вред и он выбирает данную форму выплаты при обращении
  • стоимость ремонта больше лимита в 400 000 ₽
  • если ремонт машины требует услуг, которые СТОА-партнёры страховой компании не оказывают

Разница между денежной и натуральной выплатами ещё и в том, что денежная рассчитывается с учётом износа деталей. Тогда как при «натуральной» выплате детали и запчасти автомобиля могут быть заменены на более новые, износ деталей в этом случае не учитывается.

Есть несколько причин, из-за которых страховая компания может отказать в выплате:

  • в машине находились опасные вещества для людей и окружающей среды
  • водитель ехал без прав
  • не установлен виновник аварии
  • полис ОСАГО поддельный или просрочен

Какие документы нужны?

Обратиться в страховую компанию лучше сразу же после аварии. По закону (ст.12, п.9) для оценки ущерба нужны все подтверждающие его масштаб документы и доказательства.

Список документов, подтверждающих ДТП, отличается в зависимости от того, чему был нанесён ущерб: имуществу, здоровью или жизни.

  • Если имуществу, то к таким документам относится протокол об административном нарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
  • Если здоровью — добавляются справки от скорой помощи, суда и другие.

Полный перечень документов смотрите здесь.

В течение 20 дней с подачи заявления страховщик должен выплатить компенсацию. Когда виновников ДТП несколько и у каждого застрахована автогражданка, сумма компенсации распределяется равномерно между ними.

Вопросы и ответы по ОСАГО (автогражданке)

Вопрос: Что такое ОСАГО?
Ответ: ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Вопрос: Кто должен страховать ОСАГО?
Ответ: Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств.

Вопрос: Может ли нарушение ПДД быть причиной для отказа в выплате по ОСАГО?
Ответ: Нет не может. Исключение — если в момент управления автомобилем водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Вопрос: Какова величина максимальной выплата по ОСАГО?
Ответ: Максимальная выплата в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших по ОСАГО составляет 240 тысяч рублей. В части возмещения вреда, причиненного имуществу (автомобилю) — 160 тысяч рублей.

Вопрос: В какой форме осуществляется выплата по ОСАГО?
Ответ: Возмещение по ОСАГО может быть двух видов — натуральным путем (ремонт) и денежным (по калькуляции независимой экспертизы). Как показала практика все страховые компании платят по калькуляции. По закону страховая обязана восстановить состояние автомобиля, в котором автомобиль находился до ДТП. Значит у вас пятилетний автомобиль, то страховая компания должна поставить вам пятилетнее крыло, взамен поврежденному. Страховой компании гораздо удобнее оплачивать ущерб по калькуляции независимой экспертизы с учетом износа деталей.

Вопрос: Как можно расширить ответственность по полису ОСАГО?
Ответ: Лимит ответственности по ОСАГО можно добровольно расширить практически во всех страховых компаниях. Стоимость расширение лимита ответственности не большая — от 300 до 3000 руб. Стоимость дополнительного полиса зависит от размера выбранной вами страховой суммы и конкретной страховой компании.

Вопрос: Действует ли ОСАГО если не пройден ТО?
Ответ: В законе действие полиса ОСАГО никак не связано с наличием ТО. Так что если у вас просрочен техосмотр, то страховка все равно действует в полном объеме.

Вопрос: Как определяется размер выплаты по ОСАГО?
Ответ: Размер страховой выплаты производится на основании калькуляции страховщика, после осмотра и фотографирования автомобиля. Обратите внимание: выплата производится с учетом износа транспортного средства!

Вопрос: В течении какого срока я должен известить страховую компанию о страховом случае?
Ответ: Страхователь обязан в течение 5 дней передать в страховую компанию извещение о ДТП, бланк которого обязательно прикладывается к полису ОСАГО.

Вопрос: Я застрахован по КАСКО, виновник ДТП застрахован по ОСАГО. В какую страховую компанию я должен обращаться — свою или виновника?
Ответ: Гораздо удобнее для Вас будет восстановить свой автомобиль по КАСКО. А уже Ваша страховая компания (где вы застрахованы по КАСКО) будет самостоятельно разбираться со страховой компанией виновника, где он застрахован по ОСАГО. Обратится Вы имеете право любую из страховых компаний (но не в обе одновременно).

Вопрос: Я хочу сам выбрать фирму — независимого оценщика, чтобы провести независимую экспертизу автомобиля. Возможно ли это?
Ответ: Да, но лучше сначала подождать оценки страховщика, а лишь затем принимать решение. Во многих случаях суммы выплаченной страховой компанией достаточно для ремонта Вашего автомобиля.

Вопрос: Страховая компания затягивает выплату по ОСАГО. Что мне делать?
Ответ: Страховщик в течение 15 рабочих дней со дня получения документов, составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты. То есть в сумме страховая компания должна перевести вам деньги максимум в течение 18 рабочих дней. На практике компании стараются оттянуть момент передачи денег как можно дальше. Что делать:

  1. Напишите жалобу в страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО;
  2. Напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Вопрос: Водитель — виновник ДТП не был вписан в полис ОСАГО. Выплатит ли страховая компания возмещение пострадавшему по ОСАГО?
Ответ: Конечно нет.

Вопрос: Я не удовлетворен суммой выплаченной мне по ОСАГО. Что мне делать и куда обратится?
Ответ: Честно говоря, зачастую проще всего смириться с тем, что выплаченной Вам компенсации не достаточно для ремонта Вашего автомобиля. Вы можете попробовать получить больше. Для этого:

  1. Напишите жалобу в страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО;
  2. Напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Есть еще долгий и дорогостоящий вариант — провести встречную независимую экспертизу и обращаться в суд. В случае успешного завершения дела, страховая компания возможно погасит ваши судебные издержки и издержки за встречную независимую экспертизу. Но нужно обратить внимание на то, что такой вариант не всегда возможен, а самое главное экономически как правило не целесообразен.

Каждый пятый без ОСАГО: что делать, если у виновника ДТП нет страховки

На сегодняшний день каждый пятый автомобиль в России ездит без полиса ОСАГО. Такую статистику привел генеральный директор «ГлавСтрахКонтроля» Николай Тюрников. По его словам, из 50 млн зарегистрированных машин автогражданку имеет 40 млн транспортных средств. Однако количество тех, кто пренебрегает покупкой полиса, скоро может увеличиться. Дело в том, что 15 ноября вступили в силу поправки в КоАП, согласно которым за это нарушение больше не снимают номерами. Водителям без ОСАГО выписывают штраф в размере 800 рублей и отпускают.

Смягчение наказания – не единственная причина для отказа от покупки полиса. В октябре, напомним, автогражданка существенно подорожала из-за увеличения лимита выплат. Стоимость полисов увеличилась на 23-30 процентов в зависимости от региона. Базовая цена страховки теперь составляет 2 440 руб. вместо прежних 1980 рублей.

Пострадают от послаблений, прежде всего, добросовестные автомобилисты. В случае ДТП с водителем без ОСАГО процесс получения компенсации может затянуться на несколько месяцев. Еще придется оплатить судебные издержки и независимую экспертизу. Autonews.ru выяснил, что делать автомобилисту, если в него въехала незастрахованная машина.

В соответствии с частью 1 статьи 1064 Гражданского Кодекса, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Таким образом, виновник ДТП обязан полностью компенсировать стоимость ремонта. Первое что нужно сделать – проследить, чтобы отсутствие полиса ОСАГО у виновника аварии было зафиксировано в справке о ДТП. Без соответствующей отметки подготовить документы для досудебной претензии будет сложнее.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

При расчете страховки учитывается возраст водителя, стаж, год выпуска и мощность автомобиля. Также на конечную стоимость влияет регион: как правило, чем больше город, тем выше коэффициент. Самые дорогие страховки на текущий момент в Москве – здесь повышающий коэффициент равен двум. Средняя стоимость страховки в столице на Renault Logan (водитель старше 22 лет, стаж более 3 лет) составит 6178 рублей. За полис на Mazda6 с 2,5-литровым мотором придется отдать уже 8 237 рублей. В случае если у водителя отсутствует стаж, то стоимость полиса составит и более 10 тыс. рублей. Например, чтобы застраховать новый Range Rover Sport, нужно заплатить 14 826 рублей. В мелких региональных городах повышающий коэффициент составляет от 0,6 до 0,8. Таким образом, покупка полиса там обходится почти в 2,5 раза дешевле.

Также юристы советуют уточнить адрес виновника аварии и мобильный телефон. Сделать это можно через инспектора ГИБДД, который оформлял документы на месте. Без адреса прописки невозможно отправить исковое заявление и, соответственно, это может существенно затянуть судебный процесс. Самое сложное начинается с того момента, когда потребуется собирать бумаги для оформления юридической претензии.

Первый документ (он же самый главный) – отчет о проведении независимой экспертизы. В Москве есть несколько десятков компаний, предоставляющих подобные услуги. Стоимость в среднем колеблется от 2 до 7 тыс. рублей. В большинстве случаев оценка ущерба происходит по одной и той же схеме: сначала составляется акт осмотра автомобиля, где фиксируются все повреждения, в том числе, скрытые. В эту стоимость также включена калькуляция ущерба, данные по методике расчета и копии документов, позволяющие компании заниматься оценочной деятельностью.

Если автомобиль восстановлению не подлежит, то по результатам проведения независимой экспертизы должен быть составлен отчет об утрате товарной стоимости. Цена на услугу составляет от 1,5 до 5 тыс. рублей. Эксперты советуют, чтобы при проведении экспертизы присутствовал виновник аварии. Уведомить его нужно строго по почте: в противном случае доказать, что будущего ответчика ставили в известность о проведении оценки ущерба, будет невозможно. Виновник аварии должен получить тот же пакет документов, что и потерпевшая сторона: акт осмотра, калькуляцию ущерба, а также бумаги, подтверждающие законность деятельности компании, проводившей оценку.

После того, как была произведена оценка, необходимо составить досудебную претензию. Сделать это можно и самостоятельно, без юристов – они потребуют за бумагу от 3 до 5 тыс. рублей. В какой-то мере досудебная претензия похожа на объяснение, которое просят составить сотрудники ГИБДД при оформлении аварии. В документе нужно указать маршрут следования, место и обстоятельство ДТП. Желательно подкреплять собственные утверждения выдержками из законодательных актов. В самом конце досудебной претензии следует указать общую сумму причиненного ущерба. Она может быть существенно выше той суммы, которая указана в акте независимой экспертизы. Например, в качестве ущерба можно также посчитать услуги по эвакуации, хранению автомобиля, а также стоимость услуг по проведению оценки ущерба и моральный вред.

К составленной претензии должны быть прикреплены следующие документы: копия справки о ДТП, копии постановления от ГИБДД об административном правонарушении, копии писем с вызовом на осмотр, экспертная оценка ущерба, копии документов на транспортное средство, а также чеки, подтверждающие расходы.

Как правило, после направления досудебной претензии большинство виновников ДТП соглашаются с суммой ущерба и предпочитают не доводить дело до суда. В противном случае им придется компенсировать и другие издержки. В том числе: услуги адвоката потерпевшей стороны (в среднем 20-30 тыс. рублей), госпошлина (400 руб.), а также стоимость оценки ущерба и прочие издержки, которые были указаны в досудебной претензии.

Судебный процесс в среднем занимает от одного до трех месяцев. Однако в случае, например, неявки виновника аварии на заседания, он может затянуться и на неопределенный срок. Для того чтобы ускорить процесс получения компенсации, адвокат может потребовать наложить арест на транспортное средство виновника ДТП. Однако даже отсутствие постоянной работы и другого движимого и недвижимого имущества не послужит причиной отказа от выплаты компенсации. В крайнем случае, по решению суда виновника ДТП могут обязать выплачивать по 50% от ежемесячной заработной платы. Сумма может вырасти и до 70% в случаях, если в ДТП был причинен еще и серьезный вред здоровью.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector