Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Расширение полиса осаго

Аналитика

Эксперты Финансового университета провели исследование по ситуации на рынке ОСАГО, результаты которого показали стабильно высокий уровень доступности услуги для населения

Как прокомментировал результаты исследования президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, аналогичные выводы можно сделать и на основе данных, имеющихся в союзе: число жалоб на недоступность полисов ОСАГО, поступающих в РСА, снизилось практически до нуля, в ЦБ также констатируют факт резкого сокращения жалоб в системе ОСАГО. «Очевидно, что улучшение ситуации в обязательном автостраховании происходит на фоне проводимой реформы в этом сегменте страхового рынка. Индивидуализация тарифа ОСАГО привела к росту конкуренции и, как следствие, к повышению уровня доступности услуги, а также к снижению ее стоимости – на 5-6%», — отметил И.Юргенс.

Исследование состояния рынка ОСАГО, проведенное Финансовым университетом:

Основные результаты исследования, проведенного Финансовым университетом при Правительстве РФ в декабре 2019 года

1. Опросы и проведенные на их основе расчеты показали, что 99% автомобилей, которые находятся в собственности автовладельцев, проживающих в крупных городах, застрахованы по ОСАГО. В целом можно говорить о том, что российский автопарк, принадлежащий населению, застрахован по ОСАГО практически полностью.

2. Только 1% автовладельцев заявили о том, что в их городе затруднительно купить полис ОСАГО, еще 7% признали, что с приобретением полиса встречаются затруднения. И 92% участников исследования отметили, что в их городе полис ОСАГО можно купить без каких-либо проблем. В последние месяцы мы видим стабильно высокий уровень доступности полисов ОСАГО для населения.

Сегодня 23% автовладельцев имеют опыт приобретения электронных полисов ОСАГО. Отсутствие роста популярности электронных полисов говорит о наличии препятствий, мешающих страхователям шире пользоваться этим каналом доступа к страховым продуктам.

Потребительская оценка качества работы страховщиков на этапе продажи страховых продуктов по данным за декабрь остается весьма высокой – полностью или в основном ей довольны 87% автовладельцев. В последние месяцы стабильно растет доля автовладельцев, которые считают сервис страховщиков при продаже полисов очень высоким.

3. Сегодня 61% автовладельцев считают стоимость полисов ОСАГО доступной, невысокой, скорее приемлемой или относятся к стоимости полиса нейтрально. Это меньше средней оценки приемлемости стоимости полиса, рассчитанной по итогам исследования в июне-декабре – в целом по семи волнам исследования стоимость полиса считают невысокой, скорее приемлемой или относятся к ней нейтрально 67% респондентов.

4. Сегодня 72% автовладельцев не знают случаев, когда автомобиль используется без полиса ОСАГО. В последние месяцы доля тех, кто не знает случаев езды без полиса, снижается. Соответственно, растет доля автовладельцев, осведомленных о случаях эксплуатации автомобилей без полиса ОСАГО. Если эта тенденция окажется устойчивой, следует рассмотреть меры по ужесточению контроля наличия полисов ОСАГО у автовладельцев.

5. За последние месяцы мы наблюдаем существенное снижение доли автовладельцев, которые считают, что в их городе невозможно купить фальсифицированный полис. Только 25% автовладельцев придерживаются точки зрения о том, что фальсифицированные полисы ОСАГО в их городе недоступны. Еще 41% автовладельцев считают, что поддельные полисы в их городе легко доступны, и 34% респондентов утверждают, что их можно купить при желании. Сегодня доля автовладельцев, которые считают, что в их городе невозможно купить фальсифицированный полис ОСАГО, намного меньше пикового значения, отмеченного в ходе исследования в августе (67%). Это может свидетельствовать об активизации мошенников, предоставляющих на рынке услуги по приобретению автовладельцами «дешевых», фальсифицированных страховых полисов ОСАГО.

6. Среди автовладельцев, которые получали выплаты по ОСАГО, 73% скорее удовлетворены, полностью или в основном удовлетворены работой страховщиков при урегулировании страховых случаев.

7. По данным исследования за декабрь, 17% респондентов известны более или менее частые случаи попыток обмануть страховщиков при получении выплат по ОСАГО.

8. Среди страхователей сохраняется достаточно высокий уровень осведомленности о новациях, происходящих в последнее время на рынке ОСАГО. Так, 77% автовладельцев заявили о том, что знают о приоритете натурального возмещения ущерба над денежным, 65% — об увеличении максимального возмещения по «европротоколу», 48% участников исследования заявили о том, что знают о фиксации коэффициента бонус-малус в течение года и 57% — о расширении ценового коридора при определении стоимости полиса ОСАГО для потребителя.

Полностью или в основном поддерживают, а также относятся к инициативе нейтрально:

  • расширение тарифного коридора 93% опрошенных,
  • приоритет натурального возмещения – 61%,
  • развитие «европротокола» — 74%,
  • увеличение «потолка» возмещения в связи с материальным ущербом, а также ущербом жизни и здоровью – 77% опрошенных.

Купить расширенное ОСАГО – полис ДАГО, ДСАГО

Каждый, кто уже оформлял полис ОСАГО или КАСКО, наверняка слышал от страховых агентов предложения оформить полис ДГО , или ДАГО , или ДСАГО , что фактически одно и то же. Эти сокращения расшифровываются как добровольное страхование автогражданской ответственности. Возникают вопросы, зачем нужен еще один полис, если у вас уже есть ОСАГО и/или КАСКО? Два полиса – не слишком ли много? Зачем покупать второй полис?

Дополнительный полис – это дополнительная страховка, так как он сводит к минимуму вероятность «попасть» на крупные расходы, если именно Вы станете виновником ДТП. Каким бы умелым ни был водитель, на дороге всегда имеет место случай. Одно дело, когда в результате аварии автомобиль второй стороны пострадает незначительно, да и стоимость самого автомобиля не так уж велика. В этом случае суммы страхового покрытия по ОСАГО в пределах 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего или суммарно 400 тысяч рублей на нескольких может оказаться не достаточно, чтобы компенсировать весь нанесенный ущерб. Но ведь пострадать могут очень дорогие автомобили, а стоимость устранения повреждений во много раз превысит небольшую сумму страхового лимита по ОСАГО. И тогда, коль скоро виновник аварии именно Вы, то очевидно, кому придется из своего кармана оплачивать дорогостоящий ремонт. Да-да, именно Вам!

Почему ОСАГО не достаточно?

Ситуация, когда виновник аварии оплачивает ремонт пострадавшей стороне не так уж и редка. Возможны два типичных варианта развития событий.

Вариант 1. Пострадавший автомобиль имеет страховку КАСКО. Стоимость нанесенного Вами ущерба превышает максимальную сумму страхового покрытия по ОСАГО в 400 тысяч рублей. В этом случае владелец пострадавшего авто обращается в страховую компанию, продавшую полис КАСКО, и именно эта компания оплачивает полностью стоимость ремонта поврежденной машины. Далее страховая пострадавшего в порядке суброгации направляет уже Вашей страховой компании требование о возмещении ущерба. У Вас только ОСАГО? Значит, Ваша страховая компания выплатит максимально 400 тысяч рублей, а остальную сумму заплатите из своего кармана именно Вы!

Вариант 2. Пострадавший, как и Вы, имеет на руках только полис ОСАГО. В этом случае минуя посредничество страховых компаний, поскольку именно Вы виновник ДТП, уже через суд пострадавшая сторона истребует всю сумму ущерба с Вас. В этом случае процесс может несколько растянуться по времени, но исход все равно будет тем же самым: платить придется Вам.

Как избежать подобных печальных сценариев? Купить полис ДАГО ! Фактически полис ДАГО – это расширенное ОСАГО , позволяющее рассчитывать не только на ограниченную законом минимальную сумму, но и на полное возмещение ущерба, нанесенного при ДТП.

Как только произойдет авария, в которой виновной стороной признают Вас, а размер причиненного ущерба превысит страховой лимит по ОСАГО, страховщик ДГО оплатит недостающую сумму.

Каково страховое покрытие ДАГО?

Размер суммы страхового покрытия при расширенном ОСАГО в большинстве страховых компаний в нашей стране колеблется в пределах от 700 тысяч рублей до 30 миллионов. Каждый страховщик самостоятельно устанавливает верхнюю границу лимитов. С этой информацией необходимо ознакомиться сразу, до того, как Вы сделаете выбор в пользу определенной страховой компании.

Разумеется, клиент заинтересован в том, чтобы сумма страхового покрытия была как можно больше. В этом случае, конечно, риск того, что страховки «не хватит» сводится к минимуму.

Сколько стоит полис ДАГО?

Поскольку данный вид страхования не относится к обязательному, страховщики самостоятельно разрабатывают тарифную сетку для своих клиентов. Можно подвести только усредненные итоги сравнительного анализа тарифов разных компаний, но средние значения не дадут Вам никакого представления о том, сколько будет стоить ДАГО в определенной компании.

  1. При страховом покрытии до 700 тыс. р. – ДАГО стоит 1200-1500 р.;
  2. При страховом покрытии до 1 млн. р. – ДАГО стоит 1900-3000 р.;
  3. При страховом покрытии до 2 млн. р. – ДАГО стоит от 2400-4000 р..

Отсюда видно, что с ростом суммы страхового покрытия стоимость полиса ДГО растет, но не в прямой пропорции. То есть страховаться на большую сумму страхового покрытия выгодно. Коль скоро Вы решили застраховаться, логичнее выбрать страховку с большим лимитом.

Можно ли покупать ОСАГО и ДАГО в разных компаниях?

По закону нет никакого нормативного требования покупать страховые полисы только в одной страховой компании. Вы имеете полное право расширить ОСАГО не там, где купили ОСАГО. В оформляемый полис ДАГО в обязательном порядке будет вписана информация о ранее приобретенном ОСАГО. Соответственно в силу полис ДАГО вступает тогда, когда страхового покрытия по ОСАГО оказывается не достаточно.

Компания ЭкспрессПолис предлагает широкий выбор расширенного ОСАГО. Калькулятор ОСАГО позволит получить представление о том, сколько будет стоить полис в определенной страховой компании. Оформить заявку на покупку ДАГО можно онлайн!

Вопросы и ответы по ОСАГО (автогражданке)

Вопрос: Что такое ОСАГО?
Ответ: ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Вопрос: Кто должен страховать ОСАГО?
Ответ: Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств.

Вопрос: Может ли нарушение ПДД быть причиной для отказа в выплате по ОСАГО?
Ответ: Нет не может. Исключение — если в момент управления автомобилем водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Читать еще:  Солидарная ответственность собственника и виновника дтп

Вопрос: Какова величина максимальной выплата по ОСАГО?
Ответ: Максимальная выплата в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших по ОСАГО составляет 240 тысяч рублей. В части возмещения вреда, причиненного имуществу (автомобилю) — 160 тысяч рублей.

Вопрос: В какой форме осуществляется выплата по ОСАГО?
Ответ: Возмещение по ОСАГО может быть двух видов — натуральным путем (ремонт) и денежным (по калькуляции независимой экспертизы). Как показала практика все страховые компании платят по калькуляции. По закону страховая обязана восстановить состояние автомобиля, в котором автомобиль находился до ДТП. Значит у вас пятилетний автомобиль, то страховая компания должна поставить вам пятилетнее крыло, взамен поврежденному. Страховой компании гораздо удобнее оплачивать ущерб по калькуляции независимой экспертизы с учетом износа деталей.

Вопрос: Как можно расширить ответственность по полису ОСАГО?
Ответ: Лимит ответственности по ОСАГО можно добровольно расширить практически во всех страховых компаниях. Стоимость расширение лимита ответственности не большая — от 300 до 3000 руб. Стоимость дополнительного полиса зависит от размера выбранной вами страховой суммы и конкретной страховой компании.

Вопрос: Действует ли ОСАГО если не пройден ТО?
Ответ: В законе действие полиса ОСАГО никак не связано с наличием ТО. Так что если у вас просрочен техосмотр, то страховка все равно действует в полном объеме.

Вопрос: Как определяется размер выплаты по ОСАГО?
Ответ: Размер страховой выплаты производится на основании калькуляции страховщика, после осмотра и фотографирования автомобиля. Обратите внимание: выплата производится с учетом износа транспортного средства!

Вопрос: В течении какого срока я должен известить страховую компанию о страховом случае?
Ответ: Страхователь обязан в течение 5 дней передать в страховую компанию извещение о ДТП, бланк которого обязательно прикладывается к полису ОСАГО.

Вопрос: Я застрахован по КАСКО, виновник ДТП застрахован по ОСАГО. В какую страховую компанию я должен обращаться — свою или виновника?
Ответ: Гораздо удобнее для Вас будет восстановить свой автомобиль по КАСКО. А уже Ваша страховая компания (где вы застрахованы по КАСКО) будет самостоятельно разбираться со страховой компанией виновника, где он застрахован по ОСАГО. Обратится Вы имеете право любую из страховых компаний (но не в обе одновременно).

Вопрос: Я хочу сам выбрать фирму — независимого оценщика, чтобы провести независимую экспертизу автомобиля. Возможно ли это?
Ответ: Да, но лучше сначала подождать оценки страховщика, а лишь затем принимать решение. Во многих случаях суммы выплаченной страховой компанией достаточно для ремонта Вашего автомобиля.

Вопрос: Страховая компания затягивает выплату по ОСАГО. Что мне делать?
Ответ: Страховщик в течение 15 рабочих дней со дня получения документов, составляет акт о страховом случае, на основании которого осуществляет страховую выплату потерпевшему либо направляет письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа. Страховая выплата производится путем наличного или безналичного расчета в течение 3 рабочих дней со дня принятия решения об осуществлении страховой выплаты. То есть в сумме страховая компания должна перевести вам деньги максимум в течение 18 рабочих дней. На практике компании стараются оттянуть момент передачи денег как можно дальше. Что делать:

  1. Напишите жалобу в страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО;
  2. Напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Вопрос: Водитель — виновник ДТП не был вписан в полис ОСАГО. Выплатит ли страховая компания возмещение пострадавшему по ОСАГО?
Ответ: Конечно нет.

Вопрос: Я не удовлетворен суммой выплаченной мне по ОСАГО. Что мне делать и куда обратится?
Ответ: Честно говоря, зачастую проще всего смириться с тем, что выплаченной Вам компенсации не достаточно для ремонта Вашего автомобиля. Вы можете попробовать получить больше. Для этого:

  1. Напишите жалобу в страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО;
  2. Напишите жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Есть еще долгий и дорогостоящий вариант — провести встречную независимую экспертизу и обращаться в суд. В случае успешного завершения дела, страховая компания возможно погасит ваши судебные издержки и издержки за встречную независимую экспертизу. Но нужно обратить внимание на то, что такой вариант не всегда возможен, а самое главное экономически как правило не целесообразен.

Расширенное ОСАГО: стоимость и условия

Езда без страховки чревата не только предупреждениями и штрафами от сотрудников ГИБДД, но и вероятными крупными тратами. Если вас признают виновником аварии, выплачивать компенсацию пострадавшему без обязательной автогражданки вам придется из собственного кармана. А это – большая нагрузка на ваш бюджет. Однако иногда и уже оформленная страховая сумма может оказаться слишком маленькой для выплаты пострадавшей стороне, например, если вы повредили довольно дорогой автомобиль. В этом случае поможет расширенная страховка ОСАГО. Что это, в чем ее особенности и есть ли подводные камни? Об этом расскажем далее.

Что такое ДоСАГО?

Многие в курсе, что такое ОСАГО обычное – это обязательное страхование гражданской ответственности, полис, который позволяет не выплачивать (или выплачивать по минимуму) возмещение убытков в аварии пострадавшей стороне. Это документ, закрепленный законодательно – так, страховка по ОСАГО обеспечивает вам сниженные ставки по автокредиту и его одобрение, а при проверке документов на дороге без нее вас легко могут оштрафовать на сумму до 5 тыс. рублей в случае, если этот полис не оформлен – или, того хуже, подделан.

В таком случае, что же дает расширение условий ОСАГО? Оно предоставляется в соответствии с ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО», однако позволяет водителю пользоваться дополнительными услугами по собственному желанию. Другие названия полиса с расширенными условиями – ДоСАГО и ДСАГО.

Вы можете приобрести его по собственному желанию – ни закон, ни страховая компания не имеют права вынудить вас приобрести дополнительные услуги к уже оформленному полису. Это, к слову, важный момент – приобрести эти услуги, не имея основного полиса автогражданки, у вас не получится. Расширенное страхование ОСАГО оформляется во время покупки основного полиса или позже, когда вы почувствуете необходимость в этом. Добровольное страхование, как правило, осуществляется на один год.

После оформления дополнительной автогражданки увеличивается размер возмещения. На сколько – зависит от организации, в которую вы обратились. Как правило, он устанавливается в размере нескольких миллионов рублей. Многое зависит от выбранного вами тарифа. При этом нужно помнить, что чем выше сумма возмещения, тем дороже обойдутся вам выплаты по полису.

Отличия обычного и расширенного ОСАГО

Несмотря на то, что оба полиса – это, по сути, все та же автогражданка, у них имеются отличия, о которых нужно знать перед оформлением. О первом мы уже сказали ранее: это обязательность оформления. Если простой полис автогражданки нужно приобрести в обязательном порядке (и выезжать без него на дорогу очень не рекомендуется), то расширение условий ОСАГО – услуга добровольная. Вы имеете право покупать полис, а можете и не покупать – а самое главное, страховщик не имеет права его вам навязать.

Второе отличие в размерах возмещения ущерба. Для стандартного полиса максимальный размер возмещения при ДТП установлен ст. 7 ФЗ №40: если в аварии пострадал только автомобиль, сумма выплат не должна превышать 400 тыс. рублей. В случаях, когда вред нанесен не только ТС, но и здоровью или жизни водителя и пассажиров, размер возмещения повышается до 500 тыс. рублей. Расширенное ОСАГО подразумевает, что размер возмещения зависит от заключенного между СК и страховщиком договора. Показатели также меняются от региона к региону в зависимости от предоставляемых тарифов и коэффициентов.

Различается и «наполнение» полисов. Так, в стандартный ОСАГО входит основной комплект услуг, включающий возмещение убытков пострадавшей стороне: ремонт автомобиля, восстановительные работы, услуги эвакуатора, а также выделение средств на лечение при травмах разной степени тяжести и/или похороны при смерти одного из пострадавших. С ДоСАГО вы получаете дополнительные услуги – бесплатная эвакуация с места ДТП через страховщика, прибытие аварийного комиссара, техническая помощь по устранению неисправностей на дороге, вызов заправщика и т.д.

В двух этих полисах по-разному учитывается износ. Так, для стандартной страховки износ принимается во внимание согласно ст. 12 ФЗ №40. В расширенном полисе расчёт возмещения выполняется без этого коэффициента.

Особенности ДоСАГО

О них необходимо знать во избежание ошибок как с вашей стороны, так и с манипуляций со стороны страховых компаний. Дело в том, что расширенный полис – это коммерческая услуга, которую законодательство практически не контролирует.

Прежде всего учтите такой параметр, как определение страховой суммы (возмещения). Ее размер выбирает страхователь, поэтому СК не имеет права навязывать вам какую-либо цифру в пределах установленных самой компанией рамок. Однако и здесь могут быть подводные камни, о которых страховщики говорят крайне редко.

Максимальная сумма возмещения может быть двух типов – агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма – стандартный вариант возмещения по каждому страховому случаю, вне зависимости от их количества. Действует она на протяжении всего срока договора и используется в базовом ОСАГО по умолчанию. Агрегатная сумма зависит от количества страховых случаев и уплаченных по ним сумм. То есть, максимальная сумма возмещения, прописанная в вашем договоре, уменьшается с каждым ДТП на сумму осуществленной выплаты.

Объясним на примере. Гражданин застраховался на 1 млн рублей, а через несколько месяцев произошел страховой случай. СК выплатил по нему 900 тыс. рублей. При следующем страховом случае, если оцененный ущерб будет превышать базовый лимит в 400 тыс. рублей, страховая компания прибавит только 100 тыс. рублей сверху из оставшихся денег. В следующий раз СК сможет выплатить только базовые 400 тыс. рублей, и ни копейки сверху – остальное придется доплачивать вам.

Еще один подвох – франшиза. Страховая франшиза – это часть суммы возмещения, которую выплачивает страхователь. Вторая ее часть выплачивается уже СК. Франшиза не применяется при обязательном страховании, но может быть мелким шрифтом указана в договоре ДоСАГО. Многие автовладельцы не знают об этом моменте, или же попросту не понимают его до конца. Оформление франшизы позволяет сэкономить на покупке самого полиса, но затем вы потратите еще больше на выплату второй части страховой суммы. Как правило, СФ покрывает затраты на небольшие повреждения, а взамен страхователь получает различные бонусы. Чаще всего применяется безусловная СФ, когда сумма выплаты уменьшается на сумму франшизы.

Читать еще:  Можно ли сделать осаго на полгода?

Стоит ли оформлять?

Самая главная проблема, с которой вы можете столкнуться – это крайне небольшое количество предложений. Связано это с тем, что расширенная страховка ОСАГО – довольно затратная для страховых компаний услуга, и предлагать ее решится не каждый страховщик. Кроме того, чаще всего оформить дополнительный полис возможно только в СК, в которой вы уже обслуживаетесь. И вторая проблема, как вы могли понять из всего сказанного выше, это условия. Они не регулируются законом, а потому стоит внимательно вчитываться в договор до его подписания.

Еще один момент состоит в том, что часто под суммой расширенного полиса подразумевается сумма обязательного и добровольного страхования. То есть, обязательная автогражданка – 400 тыс. рублей, дополнительная – 600 тыс. рублей. Вот и миллион.

Нужно ли вам ОСАГО расширенное? Тут нужно исходить из обстоятельств. Несмотря на возможные материальные проблемы, автовладельцам стоит перестраховаться, если они относятся к одной из следующих категорий:

  • Водители с небольшим опытом на дороге,
  • «Темпераментные» водители,
  • Водители, часто попадавшие ранее в ДТП,
  • Жители городов с интенсивным движением транспорта и большим количеством дорогих автомобилей в городе.

Сэкономить на расширении автогражданки можно тем, кто нечасто ездит по оживленным магистралям и имеет большой опыт вождения – как правило, эта категория редко попадает в ДТП, а если и попадает, то размер материального ущерба не превышает 50 тыс. рублей, которые легко может покрыть базовый полис. Однако другая сторона статистики говорит о том, что чаще всего ДоСАГО покупают именно опытные водители. Дело в том, что они ясно осознают последствия серьезных ДТП и предпочитают перестраховаться.

Какой можно сделать вывод? Оформлять расширенное ОСАГО или нет – выбор только за вами. Если вы предпочитаете перестраховаться, то несколько тысяч рублей в год на полис станут залогом вашего спокойствия на дорогах. К сожалению, даже самый опытный и аккуратный водитель может оказаться виновником ДТП – от случая не застрахован никто. Но вот вероятные крупные траты предупредить можно, и в этом вам поможет покупка полиса автогражданки. Найти подходящую организацию, в которой вы сможете застраховать свое авто и сэкономить, можно с Выберу.ру. На нашем портале есть не только сервис для онлайн-подбора предложений от СК в вашем регионе, но и полезные статьи, из которых вы сможете узнать все тонкости автострахования в России.

Полис ДСАГО

Расширение полиса ОСАГО

Полис добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО) является хорошей защитой благосостояния как начинающего, так и опытного водителя в дополнение к полису ОСАГО.

Все быстрее развивается наш город. Из года в год увеличивается средняя стоимость приобретаемых автомобилей. Растет и плотность транспортного потока на дорогах. И даже водитель с многолетним стажем, по нелепой случайности став виновником не самого серьезного ДТП, рискует расстаться со значительной суммой денег. Максимальная выплата в 120 000 рублей, предусмотренная ОСАГО, едва ли покроет сколь-нибудь значительный ущерб, нанесенный иномарке представительского класса.

Страховая выплата по полису ДСАГО осуществляется страховщиком в случае, когда размера выплаты по полису ОСАГО не хватает для возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших. Также полис ДСАГО вступает в действие при наступлении ответственности, не относящейся к страховому риску по договору обязательного страхования.

  • Если сумма ущерба, нанесенного потерпевшим, не превышает размер страховой выплаты, предусмотренной законом об ОСАГО, страховая компания виновника производит выплату по ОСАГО.
  • Если сумма нанесенного ущерба превышает максимальный размер выплаты по полису ОСАГО, страховая компания производит дополнительную выплату исходя из лимита, предусмотренного действующим полисом добровольного страхования ГО.
  • Если в момент совершения ДТП у его виновника отсутствовал действующий договор ОСАГО, то часть ущерба, по которой предусмотрена выплата по полису обязательного страхования (будь он у виновника ДТП), полисом ДСАГО не покрывается.

Сумму ущерба, не покрытую страховым возмещением по полисам ОСАГО и ДСАГО, виновник ДТП обязан компенсировать пострадавшим из собственных средств.

Действие договора добровольного страхования гражданской ответственности может распространяться как на вписанных в полис водителей, так и на всех водителей, допущенных к управлению ТС на законных основаниях.

Каждая страховая компания разрабатывает и продвигает собственную программу добровольного страхования авто ГО. Стоимость и наполнение программ с одинаковым лимитом возмещения в разных компаниях может значительно отличаться. Отличаются от компании к компании и требования к страхователям и ТС, влияющие на стоимость полиса ДСАГО. В некоторых страховых компаниях при расчете стоимости полиса принимается во внимание количество, возраст и стаж водителей, допущенных к управлению ТС. Другие страховщики предлагают полисы с фиксированной ценой для всех страхователей.

Как правило, при повреждении автомобилей, принадлежащих третьим лицам в результате ДТП, выплата страхового возмещения по полисам ОСАГО и ДСАГО производится с учетом амортизационного износа.

Данное обстоятельство является дополнительным поводом для беспокойства виновника ДТП. Рассмотрим следующий случай:

Согласно экспертизе, проведенной по инициативе страховой компании, автомобиль потерпевшего с пятилетним сроком эксплуатации получил повреждения кузовных элементов на сумму 23 750 рублей с учетом амортизации. При этом стоимость новых запчастей, необходимых при ремонте автомобиля, составляет 42 200 рублей.

Очевидно, что размера выплаты, которую получит пострадавший от страховой компании, на проведение качественного ремонта поврежденного ТС не хватит. Поэтому пострадавший может провести независимую экспертизу своего автомобиля и подать в суд на виновника ДТП для получения справедливой компенсации понесенных убытков.

Чтобы помочь своим клиентам избежать этого риска, страховые компании предлагают включить в договор ДСАГО дополнительную опцию — GAP. Заключение договора с ГАП гарантирует страхователю, что в случае, если в результате ДТП им будет нанен ущерб транспортным средствам третьих лиц, выплата страхового возмещения потерпевшим будет произведена без учета амортизационного износа.

И еще один позитивный момент для страхователей:

В большинстве СК в договорах ДСАГО предусмотрена неагрегатная сумма страховых выплат. Это означает, что независимо от количества дорожных инцидентов, в которых страхователь признан виновником, максимальный размер выплаты потерпевшим по полису ДСАГО остается неизменным.

Предлагаем Вам узнать стоимость полиса ДСАГО в ведущих страховых компаниях.

При желании Вы можете ознакомиться со статьями:

Расширенная страховка ОСАГО

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

е-ОСАГО без наценок от 10 крупнейших страховых компаний

Как купить полис

Преимущества покупки полиса на Банки.ру

Югория

Добрый День! Хочу выразить благодарность, представителям страховой компании «Югория», работаю с ними уже не первый год. Впервые узнал об этой страховой компании в 2017 году. И с.

Положительный отзыв

Хочу написать отзыв о работе Агентства в городе Учалы.Хочу поблагодарить сотрудника,которая без раздражения и грубости,спокойно объяснила все нюансы по страхованию и оформила мне.

ОСАГО БЫСТРО

Отличный сервис. Вообще без проблем оформила полис. До этого 40 минут тыкалась на сайте Макс. Оплатила, тут же пришли документы на почту. Все ок. 2й год с Тинькофф не.

Е-ОСАГО за 3 минуты

Собственно в заголовке всё сказано, оформил онлайн, не встретил никаких препятствий несмотря на то, что в ходе оформления ОСАГО отказался от предложенного КАСКО Lite. Теперь вот.

Удивили выплатой по Осаго за лёгкие телесные

Лет 15 назад наша семейная Волга попала в аварию и Ресо выплатили нам всё, что положено. Машины менялись, менялись и страховые компании.
Совсем свежий случай: месяца три назад.

Оформил за 5 мин

Вошел в кабинет, все автоматически заполнилось. 5 мин заняло оформление. И дешевле чем у страховщиков в офисе. Вписал жену и отца. Оплатил картой. НА почту тут же пришел полис.

Отзыв

Страховые полисы в компании зетта делаем не первый год и на все автомобили в семье. Все необходимые услуги были выполнены в срок, без промедления. Несколько раз делали.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Виды ОСАГО

  • Без ограничений
  • Электронное
  • С доставкой на дом
  • Купить ОСАГО
  • Через интернет
  • На 3 месяца
  • На месяц
  • Калькулятор ОСАГО
  • Круглосуточно
  • На год
  • На полгода
  • Для начинающего водителя
  • Расширенная страховка
  • Полис ОСАГО
  • Для регионов
  • Без прав
  • Без диагностической карты

Расширенная страховка ОСАГО в городах

  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске

Расширенная страховка ОСАГО в страховых компаниях

  • АльфаСтрахование
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах (СК ПАО)
  • ВСК
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Группа Ренессанс Страхование
  • Тинькофф Страхование
  • Сбербанк страхование
  • Энергогарант
  • Югория
  • Совкомбанк Страхование
  • Абсолют Страхование
  • Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
  • РЕСО-Мед

Расширенная страховка ОСАГО

Что подразумевается под расширенной страховкой ОСАГО? По функционалу это то же ОСАГО, но с увеличенным лимитом страховых выплат, так называемое добровольное ОСАГО (ДСАГО).

Полис ОСАГО расширенный необходим, если в результате ДТП нанесенный вами ущерб имуществу или здоровью пострадавшего превышает установленные по ОСАГО выплаты. Не стоит путать ДСАГО с каско. По каско вам будет возмещена только стоимость ремонта вашего автомобиля.

Сколько же стоит расширенная страховка ОСАГО? Расчет стоимости ДСАГО аналогичен расчету по ОСАГО. Цена полиса будет зависеть от величины страхового покрытия, характеристик автомобиля, стажа водителя и т.п. Как правило, если страховка расширенная (добровольное ОСАГО), то цена полиса составляет от 0,2 до 0,3% от общей страховой суммы.

Читать еще:  Сводка аварий информация о дтп

Расширенное ОСАГО

Каждому автомобилисту по закону нужно купить ОСАГО, но выплат по полису обязательного страхования не всегда бывает достаточно для возмещения ущерба, причиненного пострадавшим – третьим лицам. И в таком случае часть суммы виновник ДТП должен компенсировать самостоятельно. Обезопасить себя от подобных затрат позволяет добровольное страхование автогражданской ответственности. Для автомобилистов, желающих свести к минимуму свои финансовые риски в случае ДТП, «АльфаСтрахование» предлагает дополнительный страховой продукт – расширенное ОСАГО. Вы можете купить такой полис совместно с КАСКО.

Зачем Вам нужно расширенное ОСАГО

Полис КАСКО покрывает лишь тот ущерб, который был нанесен Вашему автомобилю. Эта программа страхования не затрагивает Вашу ответственность перед второй стороной, пострадавшей в ДТП. В то же время максимальный ущерб, который страховая компания может возместить по полису ОСАГО, регламентирован законом, и на данный момент (апрель 2017 года) его размер составляет 400 тысяч рублей. В отличие от него, выплата по полису расширенного ОСАГО ограничена лишь лимитом страховой суммы, который Вы можете выбрать сами. Мы предлагаем два варианта покрытия в рамках данной программы автострахования – 1 млн рублей и 1,5 млн рублей.

Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

Кому будет полезно расширенное ОСАГО

Расширенная страховка ОСАГО пригодится всем водителям, которые хотят минимизировать финансовые неприятности в случае ДТП с участием любого дорогостоящего автомобиля, на ремонт которого может потребоваться крупная сумма.

Как работает расширенное ОСАГО

Узнать подробнее о правилах страхования и возможности расширения ОСАГО Вы можете у представителя компании «АльфаСтрахование» в Вашем регионе.

Как расширить полис ОСАГО

Просто предупредите сотрудника компании о своем желании приобрести полис ДСАГО во время пролонгации договора КАСКО. Никаких дополнительных заявок и документов не требуется.

Тарифы и выплаты по полису ДСАГО

Тарифы на оформление ДСАГО устанавливаются с учетом нескольких параметров. Помимо прочего, цена будет зависеть от максимального лимита ответственности по полису. Чем больше размер покрываемого страховкой ущерба, тем выше стоимость страхового продукта.

Выплаты при возмещении ущерба по полису расширенного страхования производятся за вычетом покрытия по стандартному полису ОСАГО. Рассмотрим случай, когда автовладелец приобрел ДСАГО с лимитом 1 млн рублей. Если в ДТП по вине страхователя нанесен ущерб другому транспортному средстве в размере 1 млн рублей, выплаты производятся следующим образом. По стандартному ОСАГО компенсируется 400 тыс. рублей. Оставшаяся сумма и составит возмещение по полису расширенного страхования ответственности. В рассматриваемом примере это 600 тыс. рублей.

Вы можете купить ДСАГО у любого официального представителя «АльфаСтрахование» одновременно с приобретением полиса КАСКО. Для получения дополнительной информации о стоимости страхования обратитесь к нашему консультанту.

Расширенное ОСАГО (ДГО) — как и где оформить

Cодержание

Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной «автогражданки» – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей — жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.

Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет. При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара. Мы предоставляем возможность оформить такой полис.

Как оформляется расширенное ОСАГО

До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с КАСКО. Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия. Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является Ресо-Гарантия. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку». В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2018г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р. Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО. Вплоть до десятков миллионов рублей.

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Стоимость расширенного ОСАГО в зависимости от возмещения

Ресо-Гарантия

Стоимость полисаСтраховая сумма
1 200 р.300 т. р.
1 900 р.600 т. р.
2 400 р.1 000 т. р.
3 600 р.1 500 т. р.
5 400 р.3 000 т. р.
Ингосстрах

Стоимость полисаСтраховая сумма
2 000 р.500 000 р.
2 600 р.1 000 т. р.
2 450р.*1 500 т. р.*
Согласие

Стоимость полисаСтраховая сумма
1 000 р.500 000 р.
1 500 р.1 000 т. р.
1 800 р.1 500 т. р.
2 700 р.3 000 т. р.

* — оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.

У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.

Возможные сложности

Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.

Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.

Выводы

Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.

Что дает расширение страхового покрытия по полису или как купить расширенное ОСАГО

Стандартное покрытие ДТП предполагает участие двух автомобилей. Но в Москве и других крупных городах очень часто встречаются аварии, в которых участвует более двух автомобилей. Чтобы страховая компания могла возместить ущерб, если в аварии пострадали более двух машин, следует оформить полис ДГО. Расширенное ОСАГО или дополнительное ОСАГО, может понадобиться владельцам авто, которые считают недостаточными сумы стандартных выплат после ДТП. Лимит возмещения ущерба, предусмотренный законодательством, не может превышать 400 тыс. руб. но большинство автомобилей в Москве стоят настолько дорого, что этой суммы не хватит на покрытие всех расходов по ремонту.

Расширенное страхование ОСАГО

Расширенное ОСАГО позволяет возместить затраты на ремонт, восстановление утраченного имущества и здоровья. Расширенный полис ОСАГО – это вариант добровольного страхования и на него распространяются правила добровольного страхования. Ограничений по нижним и верхним пределам сумм страховой защиты нет.

Расширить страховку ОСАГО можно в любой страховой компании по той программе, условия которой являются наиболее подходящими. Страховка может включать и 500 тыс. долларов и 30 миллионов руб. Самыми распространенными являются договоры со страховым покрытием от 500 000 до 1 000 000 руб.

Как оформляется расширенная страховка ОСАГО

Полис добровольного страхования ожжет представлять собой отдельный документ или дополнительное соглашение по страховой программе КАСКО. Условия страхования предусматривают франшизу – сумму, в рамках которых страховщик освобождается от ответственности и выплат возмещения, которые предусматривает расширенное ОСАГО. Купить страховку можно на год. Выбирать меньший период считается нецелесообразным. Если полис добровольного страхования привязывается к полису ОСАГО, то их сроки действия совпадают.

Для оформления расширенного страхования необходимо предоставить в страховую компанию пакет документов, включающий:

  • удостоверение личности,
  • ПТС,
  • свидетельство о регистрации авто,
  • права.

В случае, если договор ОСАГО был заключен на нескольких человек, то каждый из них должен предоставить подобный набор документов и доверенность на управление машиной.

Осмотр авто для расширения полиса не проводится. Осмотр проводится, если сумма страховых выплат покажется агенту неоправданно завышенной.

Сколько стоит расширить ОСАГО

Расчет стоимости полиса проходит с применением тех же коэффициентов, которые используются для вычисления стоимости полиса ОСАГО. На его стоимость влияют:

  • тип авто,
  • год выпуска,
  • стаж водителя,
  • возраст водителя.

Некоторые компании делают полис дороже, если его оформляет женщина. Стоимость страхового полиса может быть выше, если возмещение будет проводиться без учета износа машины. Как стоимость расширения на 500 000 руб. начинается от 3 – 5 тысяч рублей.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector