Страховая отказывается заключить договор осаго

ОСАГО: отвечаем на злободневные вопросы наших читателей

Михаил Порватов,
начальник Управления методологии страхования РСА

Законодательство в сфере ОСАГО, в том числе в части правил оформления полиса, довольно часто меняется – например, с 1 июля автовладельцы получили право пролонгировать полисы ОСАГО в электронном виде через Интернет (п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО). Однако с началом выдачи электронных полисов вопросов по порядку заключения и изменения договора ОСАГО меньше не стало. Как исправить неверный коэффициент «бонус-малус» в АИС РСА? Чем подтвердить факт уклонения страховщика от заключения договора? Обязаны ли водители, оформившие электронный полис ОСАГО, иметь при себе его распечатку? За ответами на наиболее злободневные вопросы читателей портал ГАРАНТ.РУ обратился к начальнику Управления методологии страхования РСА Михаилу Порватову.

Сотрудник страховой компании отказывается оформлять мне полис ОСАГО, пока я не застрахую свою жизнь. Куда обращаться с жалобой на недобросовестного страховщика?

В описанной Вами ситуации налицо нарушение законодательства со стороны страховой компании: поскольку договор ОСАГО является публичным, а следовательно, отказ страховщика от заключения договора ОСАГО при наличии возможности его заключить не допускается (ст. 1 закона об ОСАГО, п. 3 ст. 426 ГК РФ).

Для решения проблемы рекомендую обратиться с жалобой в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, fps@cbr.ru) либо в ее территориальное подразделение в зависимости от Вашего места жительства или РСА 1 (115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3, request@autoins.ru). Подать жалобу можно лично, через Почту России или по электронной почте. Вы также можете подать жалобу на отказ в заключении договора ОСАГО через сайт Банка России, заполнив форму обращения 2 в онлайн-режиме. Но в первую очередь страхователь вправе обратиться в РСА.

Добавлю, что должностные лица страховой компании несут административную ответственность за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями закона (ст. 15.34.1 КоАП РФ). Размер штрафа за это правонарушение составляет 50 тыс. руб.

Кроме этого, Вы вправе обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению договора (п. 4 ст. 445 ГК РФ). Если суд удовлетворит заявленное требование, страховщик должен будет не только заключить договор на условиях, указанных в судебном решении, но и возместить водителю причиненные отказом от выдачи полиса убытки.

Чем подтвердить факт уклонения страховщика от заключения договора?

Для фиксации совершенного правонарушения граждане имеют право осуществлять фото-, аудио- и видеосъемку процесса заключения договора. Доказательством отказа сотрудника страховой компании оформить полис ОСАГО могут также служить свидетельские показания.

Страховщики уклоняются от заключения договора ОСАГО, предлагая написать заявление о страховании, которое будет рассмотрено ими в течение месяца. При этом они осведомлены о том, что мой полис ОСАГО заканчивается через неделю. Правомерно ли такое поведение страховщика?

Нет, неправомерно. Сегодня в законодательстве действительно не прописан срок, в течение которого страховщик обязан заключить договор ОСАГО. В связи с этим РСА разработал изменения в свои правила профессиональной деятельности, в соответствии с которыми договор ОСАГО должен быть заключен в день обращения страхователя при условии предоставления страховщику всех предусмотренных законом документов, а если страховщик хочет осмотреть ТС – не позднее пяти дней со дня обращения. В любом случае месяц – это, по мнению РСА, злоупотребление своим правом со стороны страховщика.

Мне несколько лет подряд неправильно рассчитывали стоимость полиса ОСАГО, а именно, не учитывалось безаварийное вождение. Выяснилось, что в электронной базе РСА содержится неправильный коэффициент «бонус-малус». Как я могу изменить его?

Если Вы на протяжении всех этих лет заключали полис ОСАГО в одной и той же страховой компании, Вам следует обратиться туда с соответствующим заявлением, форма которого определяется непосредственно страховой компанией, о пересчете коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Именно на страховщике, с которым заключен договор ОСАГО, лежит обязанность вносить данные в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС РСА) или изменять их.

Если обслуживающие Вас страховые компании менялись, то нужно обратиться в РСА, заполнив соответствующий бланк 3 . Помните, при подаче жалобы в РСА на некорректное применение КБМ необходимо обязательно указать свои фамилию, имя, отчество (полностью), дату рождения, номер водительского удостоверения с приложением копии водительского удостоверения (или паспорта – для договоров без ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством). Без соблюдения этих условий жалоба не может быть рассмотрена по существу. Жалобы и заявления страхователей и потерпевших разрешаются в срок до одного месяца со дня поступления в РСА, если для принятия решения по ним не требуется запрос дополнительных материалов и объяснений. В случае направления запроса члену РСА, чьи действия обжалуются, а также в случае проведения дополнительной проверки либо принятия других мер, необходимых для детального рассмотрения поступившей жалобы, общий срок рассмотрения жалобы продлевается на срок получения дополнительных материалов (п. 3.9 Правил защиты связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств прав страхователей, потерпевших и иных лиц, в том числе порядка рассмотрения их жалоб и заявлений на действия членов Российского Союза Автостраховщиков).

После заключения договора ОСАГО я обнаружил, что страховщик допустил ошибку в расчете премии. Могу ли я потребовать возврата части страховой премии?

Да, если Вам удастся обосновать допущенную страховщиком ошибку. Последний обязан произвести перерасчет и вернуть часть излишне уплаченной страховой премии. В противном случае Вы вправе обратиться в РСА либо Банк России, а также в суд с требованием возвратить неосновательное обогащение, возместить причиненный моральный вред при наличии такового (ст. 151 ГК РФ, ст. 1102 ГК РФ). Общий срок для подачи заявления в суд – три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

После замужества я поменяла фамилию. Как я могу изменить свои персональные данные в АИС РСА?

Вы можете изменить свои паспортные данные в АИС РСА только путем личного обращения в страховую компанию, которая выдавала Вам полис. Сделать это Вы обязаны в письменной форме так скоро, как только возможно (п. 8 ст. 15 закона об ОСАГО). Такая обязанность страхователя обусловлена необходимостью незамедлительного внесения страховщиком всей необходимой информации в АИС РСА и в страховой полис.

Я расторгнул договор ОСАГО в связи с продажей машины. Из остатка выплаченной мне страховой премии страховая компания удержала небольшую сумму, аргументировав ее погашением расходов на ведение дел. Правомерен ли этот платеж, и могу ли я вернуть эту сумму спустя некоторое время?

Да, такое удержание правомерно. В соответствии с п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства. Доля премии, предназначенная для страховых выплат, составляет 77% (Приложение 3 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У), соответственно, при досрочном расторжении договора страховщик удерживает 23% от страховой премии.

Вправе ли страховая компания уменьшить коэффициент «бонус-малус», если водитель участвовал в аварии, но она произошла не по его вине (виновник аварии установлен протоколом, составленным инспектором ГИБДД)?

Коэффициент «бонус-малус» применяется при определении размера страховой премии при заключении договора ОСАГО. Поэтому, если в течение действия предыдущего договора не было ДТП по Вашей вине (в том числе, например, если было ДТП с Вашим участием, но Вы в нем выступали в роли потерпевшего), при заключении следующего договора ОСАГО Вы вправе рассчитывать на скидку.

Я оформила электронный полис ОСАГО. Обязательно ли распечатывать его и возить его с собой для предъявления сотрудникам ГИБДД?

Я настоятельно рекомендую возить с собой распечатанный полис ОСАГО, поскольку в ПДД все еще имеется норма, обязывающая водителя иметь при себе данный документ (подп. 2.1.1 ПДД).

Могу ли я купить электронный полис ОСАГО, не являясь собственником транспортного средства?

Нет, в настоящее время купить электронный полис ОСАГО, в котором страхователь и собственник транспортного средства будут являться разными лицами, невозможно.

Сегодня: 04 ноября 2020

Наши конкурсы

Осенний букет своими руками

Фотоконкурс «Дорогами Заполярья»

Календарь

Подшивка

№ 43 от 30 октября 2020 г

ОСАГО без «нагрузки»

Уже больше года продолжается борьба автомобилистов со страховыми компаниями. Оформить полис ОСАГО стало не так-то просто. Страховщики предлагают водителям дополнительную услугу — страхование жизни. И нередко ее стоимость по сумме равняется стоимости страховки машины.

Если же человек не готов выложить лишние деньги, то в страховой компании, скорее всего, откажут в услуге, сославшись на отсутствие бланков. Или как альтернативный вариант – предложат заключить договор после осмотра автомобиля, который их специалисты смогут провести только через несколько месяцев.

— Требования ряда страховых компаний, обязывающих граждан при заключении договора ОСАГО одновременно заключать договоры страхования жизни и здоровья, незаконны. Каких-либо изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», регламентирующий правоотношения в данной сфере, не принималось, — рассказывает помощник прокурора г.Североморска Артем Пожидаев. – Договор страхования жизни и здоровья является дополнительным к договору ОСАГО и может быть заключен только в добровольном порядке. Клиент имеет полное право отказаться от дополнительного договора страхования, при этом агент не имеет права отказать клиенту в оформлении полиса ОСАГО.

Хотя нарушение федерального закона почему-то мало кого пугает. И даже наоборот – вдохновляет к поиску новых способов заработать. За гранью закона и отказ в связи с отсутствием бланков полисов ОСАГО, и запись на осмотр авто через несколько месяцев. Однако доказать, что ваши права ущемляются, можно только в судебном порядке.

— В случае отказа страховой компании в заключении основного договора ОСАГО рекомендуем обратиться к страховщику с письменным заявлением (претензией), в котором потребовать мотивированного письменного отказа в заключении указанного договора. Если представитель страховой компании отказывается принимать претензию на месте, ее необходимо направить заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес организации (ее филиала). В последующем, если требования потребителя в досудебном порядке не будут удовлетворены, то дальнейшее разрешение спора возможно непосредственно в суде. Исковое заявление может быть подано по месту жительства (месту пребывания) гражданина, по месту нахождения страховой организации либо по месту заключения или исполнения договора. При обращении в суд потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, связанным с нарушением их прав.

Но так уж у нас повелось, что все важные дела мы откладываем на последний момент и тем самым лишаем себя права выбора. Ведь за езду с просроченной страховкой предусмотрен не только штраф (ч.2 ст.12.37 КоАП), но и запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием номеров (ч.2 ст.27.12 КоАП). Правда, в силу ч.2.1 ст.27.13 КоАП разрешается движение до места устранения неисправности в течение суток. То есть в течение суток все-таки необходимо будет оформить страховку ОСАГО.

— Для того чтобы заключить договор ОСАГО в соответствии с действующим законодательством без навязывания заключения дополнительных договоров, расходов, надо заблаговременно обратиться в страховую компанию с заявлением о заключении договора ОСАГО, — подчеркивают в прокуратуре г.Североморска.

А в Министерстве транспорта и дорожного хозяйства Мурманской области даже издали специальную памятку для автолюбителей «Как избежать необоснованных отказов в получении полиса ОСАГО». Следуя простому алгоритму, можно отстоять свое право застраховать авто без дополнительных сборов и избежать лишних проблем. Главное – позаботиться обо всем заранее. Комплект необходимых документов для оформления страхового полиса необходимо не менее чем за 30 дней направить в адрес страховой компании с уведомлением о вручении и описью вложений. В случае отсутствия ответа по истечении месяца с момента передачи пакета документов необходимо обратиться в суд с требованием о принуждении заключить договор (с полным текстом памятки можно ознакомиться на сайте Министерства или на сайте нашей газеты).

Иванна МИКИТЕНКО. Рисунок из Интернета.

Что делать если страховая отказывается продавать ОСАГО?

Приобретение полиса ОСАГО уже не первый год является головной болью для водителей во многих регионах РФ. Жалобы на отказы заключать договор и навязывание дополнительных продуктов, слышны отовсюду. Давайте попробуем разобраться, когда страховая действительно может отказать в продаже ОСАГО, а когда она нарушает закон, и как с ней в таком случае бороться.

Законные причины в отказе страхования по ОСАГО

Порядок заключения договора ОСАГО и обязанности страховщика регламентированы пунктом 15 статьи 7 Федерального Закона об ОСАГО. Осенью 2014 года РСА опубликовал документ, согласно которому страховщик может отказать в заключении договора ОСАГО в следующих ситуациях:

• нет связи с автоматической системой АИС РСА
• страхователь не предоставил машину для осмотра
• страхователь не предоставил все необходимые документы
• нет доверенности на заключение договора ОСАГО (для юр. лиц)

Во всех прочих случаях страховщик должен заключить с клиентом договор ОСАГО или предоставить письменный обоснованный отказ, как следует из того же п. 15 ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО».

Как отстоять свои интересы?

Практика показывает, что далеко не всегда сотрудники страховых компаний добросовестно подходят к выполнению предписаний закона. Их не пугает даже то, что за необоснованный отказ или принудительную продажу дополнительных продуктов и услуг полагается штраф в размере 50 тыс. рублей, а компания может быть принуждена к заключению договора в судебном порядке. Не последнюю роль в этом играет и то, что обращаться в суд или жаловаться из-за нескольких тысяч рублей пойдет не каждый.

Недобросовестные страховщики чувствуют свою безнаказанность именно потому, что буквально единицы пользуются существующими механизмами воздействия на них, и редкие случаи штрафов или санкций пока не влияют на очевидную выгоду систематического нарушения правил и законов. Для того, чтобы не позволять жуликам наживаться за свой счет, рекомендуется следующий порядок действий:

1. Заранее готовьтесь к тому, что приобретение ОСАГО может быть сопряжено с трудностями. Не откладывайте его на последний день, лучше позаботиться о нем пораньше, недели за три-четыре.
2. Если не заключают договор, требуйте отказ в письменном виде, сообщение об устном отказе не примет ни одна инстанция. Лучше всего составить заявление по соответствующей форме (можно скачать с сайта Федеральной антимонопольной службы), приложить все необходимы документы и отправить в страховую компанию Почтой России, непременно с уведомлением о доставке, это будет служить доказательством того, что заявление было подано и началом отсчета отведенного страховщику срока в 30 дней.
3. В течение 30 дней страховщик обязан рассмотреть заявление и ответить принятием условий договора, принятием на других условиях или отказом
4. Если страховая компания игнорирует заявление, отвечает отказом или предложением купить в «нагрузку» какие-то другие продукты, обращайтесь в одну из организаций, приложив все документы и переписку с сотрудниками страховщика (при личном визите пригодятся показания свидетелей или аудио/видеозапись):

• Центральный Банк Российской Федерации;
• Отделение Российского Союза Автостраховщиков;
• Федеральная Антимонопольная служба;
• Суд.

Бывали случаи, когда при личном посещении офиса угроза, что заявление будет передано в одну из этих инстанций, приводила к моментальному оформлению полиса ОСАГО, но разумнее не надеяться на высокую вероятность такого развития событий.

Управление Роспотребнадзора по Рес.

Сегодня нередки случаи, когда страховые компании отказывают потребителям в заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств (ОСАГО). Свой отказ компании объясняют отсутствуем бланков, либо страхованием определенных категорий транспортных средств, либо вообще оставляют без объяснений. При этом те же страховые компании могут осуществлять совмещенные продажи полисов ОСАГО и дополнительного добровольного страхования (КАСКО, страхование жизни и др.).

Однако, уклонение страховых организаций от заключения договора ОСАГО является необоснованным и неправомерным. Соответствующие разъяснения представлены в Информации Минфина России «Ответ Минфина России по вопросу отказа страховых организаций заключать договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и навязывания страховыми организациями дополнительных страховых услуг при заключении таких договоров», Информации ФАС России от 23.04.2014 «Как правильно подать жалобу на действия страховой организации при оформлении полиса ОСАГО» и Информации Банка России от 06.05.2014. Кроме того, учитывая, что Законом об ОСАГО установлена обязанность владельцев транспортных средств страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, а также принимая во внимание положения статьи 426 ГК РФ и статьи 1 Закона об ОСАГО, в соответствии с которыми договор ОСАГО признается публичным, страховая организация обязана оказывать услуги в отношении каждого, кто к ней обратится. Отказ от заключения публичного договора, при наличии возможности предоставить соответствующие услуги, не допускается.

Что касается случаев, когда страховая компания пытается навязать договор добровольного страхования (КАСКО, договор страхования жизни и т.д.), то следует помнить о Законе РФ «О защите прав потребителей», который запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п. 2 ст. 16). Владельцы ТС, застраховавшие свою гражданскую ответственность, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (п. 5 ст. 4 Закона об ОСАГО). Согласно пункту 1.5 Правил ОСАГО, владелец транспортного средства имеет право на свободный выбор страховщика, осуществляющего обязательное страхование. Следовательно, в соответствии с пунктом 1.5 Правил ОСАГО и статьей 435 ГК РФ страхователь вправе направить выбранному им страховщику соответствующее заявление о заключении договора обязательного страхования (предложение-оферту) по форме, утвержденной Правилами ОСАГО и с приложением всех необходимых документов, предусмотренных статьей 15 Закона об ОСАГО. Заявление о заключении договора может быть отправлено посредством ФГУП «Почта России» на официальный адрес страховщика/филиала страховщика с уведомлением о вручении почтового отправления. Данное уведомление о вручении будет являться доказательством получения страховщиком направленного страхователем предложения-оферты. Также, согласно пункту 1 статьи 445 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с ГК РФ или иными законами, для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, (ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии). Или же сообщить об отказе от акцепта или об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение 30 дней со дня получения оферты.

При получении владельцами транспортных средств от страховщика извещения об отказе в заключении договора ОСАГО или не направлении страховщиком извещения об акцепте в тридцатидневный срок с даты получения им предложения-оферты рекомендуется фиксировать данные правонарушения всеми законными способами, в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, привлекать свидетелей и направлять полученные материалы, свидетельствующие о признаках нарушения страховщиком законодательства Российской Федерации, в Банк России, ФАС России, Роспотребнадзор, а также обращаться в суд для защиты своих прав и интересов. Кроме того, ФАС России рекомендует обращаться в Российский Союз Автостраховщиков.

Следует отметить, что в установленную сферу деятельности Роспотребнадзора не входит непосредственное решение вопросов, связанных с исполнением гражданами их законной обязанности заключить договор ОСАГО, а территориальным органам Роспотребнадзора не представляется возможным принятие мер административного реагирования за несоблюдение Закона об ОСАГО к страховщикам, препятствующим гражданам в какой-либо форме в реализации ими этой своей обязанности. С учетом данного обстоятельства гражданину имеет смысл направлять мотивированное обращение в Роспотребнадзор (его территориальные органы) лишь тогда, когда суть его претензий касается не заключения договора ОСАГО как такового, а попыток страховщика к уже заключенному договору ОСАГО навязать заключение других возмездных сделок, в частности, договоров добровольного страхования КАСКО и т.п. В случае попытки отказа со стороны страховщика заключить договор ОСАГО в связи с якобы отсутствием бланков полисов обращение следует направлять в Банк России. Кроме того, гражданин вправе адресовать интересующий его вопрос в прокуратуру по месту жительства.

Напомним, что Федеральным законом от 21.07.2014 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» установлен обязательный претензионный (досудебный) порядок урегулирования споров по договорам ОСАГО. В течение 5 календарных дней, за исключением нерабочих и праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть претензию страхователя и удовлетворить его требование или направить мотивированный отказ.

Кроме того, в соответствии со статьей 3 указанного закона КоАП дополнен статьей 15.34.1 о наложении штрафа на должностных лиц страховщика в размере 50 тыс. рублей за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

© 2020 Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай
Joomla! is Free Software released under the GNU General Public License.
Mobile version by Mobile Joomla!

Что делать, если отказали в оформлении полиса ОСАГО?

Отказали в оформлении полиса ОСАГО ? Или при его оформлении навязали дополнительные услуги? Назначили дату для предоставления пакета документов и оформления полиса через месяц-два после окончания действия текущего полиса страхования? Эти действия страховщика противоправны, и призвать его к порядку можно и нужно.

Почему страховщики не продают полисы ОСАГО?

Страховые компании устроили искусственный дефицит бланков автогражданки ровно по одной причине. Страхование ОСАГО стало невыгодно, а то и просто убыточно. Так, за первый квартал 2014 года в трех регионах России: Амурской, Ульяновской и Мурманской области – выплаты достигли 90% сборов, а в Камчатском крае сумма выплат превысила сумму собранных страховых премий и составила 107%.

Еще в начале года страховщики повсеместно стали закрывать свои представительства в ожидании повышения тарифов, обусловленного летними изменениями в законодательстве.

Закон об ОСАГО обновлен, график изменения тарифов на год утвержден, порядок установления базовых тарифов и поправочных коэффициентов отдан ЦБ РФ. Тем не менее, ситуация во многом остается критичной.

Что гласит законодательство РФ?

За первое полугодие 2014 года Федеральная антимонопольная служба зарегистрировала 1 500 жалоб от автовладельцев на страховщиков 66 регионов России. Страховые организации повсеместно отказывают в оформлении полиса ОСАГО и навязывают дополнительные услуги. 47 страховщиков получили предупреждения, в отношении 34 – возбуждены дела, по 27 нарушениям суд уже вынес решения. И вердикт всегда один: страховщик неправ.

В списке недобросовестных компаний оказались: «Ингосстрах», «ВТБ Страхование», «Югория», АСКО, «Ренессанс страхование», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», ВСК, ЖАСО, «СОГАЗ», «Альянс», БАСК, «Гута-страхование», МАКС, СГ МСК, «РЕСО-гарантию», «Согласие», «Цюрих», «УралСиб». Министерство финансов на своем сайте опубликовало однозначную позицию относительно этого вопроса и предложило автовладельцу последовательность действий в случае неправомерного отказа.

Итак, обратимся к законам:

• Федеральный закон № 40-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. гласит, что владелец ТС обязан иметь полис ОСАГО.
• В ст. 426 ГК РФ и ст. 1 Закона №40-Ф3 подчеркнуто, что договор ОСАГО является публичным. То есть страховщик обязан заключать договор с каждым, кто к нему обращается. Отказ не допускается.
• В п. 2 ст. 16 Закона РФ №2300-1 «О защите прав потребителей» (от 07.02.1992 года) говорится о том, что обусловленность приобретения одних товаров обязательной покупкой других (проще говоря, навязывание дополнительных товаров и услуг) запрещена.
• В п. 14 Правил ОСАГО сказано, что автовладелец имеет право свободно выбирать страховую компанию. Последняя при получении пакета документов и письменного заявления не имеет права отказывать в оказании этой услуги.

Согласно Федеральному закону №223-ФЗ от 21.07.2014, необоснованный отказ страховщика в заключении публичных договоров и навязывание дополнительных услуг, не обусловленных федеральным законом, влечет административную ответственность. Соответствующие изменения внесены в ст. 15.34.1 Кодекса РФ об административных нарушениях.

Наказание: штраф в размере 50 000 рублей, наложенный на должностное лицо, совершившее правонарушение.

Компетентный орган – ЦБ РФ, мегарегулятор рынка страхования. Руководители территориальных подразделений уполномочены решать вопросы по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, в т.ч. страхового.

1. Автовладелец может обратиться в любую страховую компанию.
2. Страховщик не вправе отказать в продаже полиса ОСАГО.
3. Также неправомерно принуждение купить дополнительные опции (например, полис страхования жизни страхователя или водителей, вписанных в полис).

Если же это происходит, то, согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, страховая организация принуждается к заключению договора в судебном порядке и возмещению убытков, причиненных автовладельцу своим отказом.

Ремарка РСА

В конце сентября 2014 года РСА опубликовал «Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА». В его основе – п.7 ст. 15 закона об ОСАГО, который гласит об обязательстве страховщика оформить письменный отказ и уведомить вышестоящие органы – ЦБ и РСА. Из всего документа нам интересен перечень допустимых оснований для отказа в оформлении автогражданки. Среди них:

• отсутствие связи с АИС РСА;
• непредставление ТС на осмотр (можно проводить как по месту нахождения страховщика, так и по месту жительства страхователя);
• непредставление полного комплекта документов, предусмотренных законом;
• отсутствие доверенности на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица.

Однако отсутствие связи с базой еще нужно будет доказать, а после ее восстановления пригласить клиента (в письменном виде!) для заключения договора. Вопрос непредставления автомобиля на осмотр тоже спорный, так как есть диагностическая карта, служащая основанием для продажи полиса. В целом, можно дискутировать, не противоречат ли Закону РФ основания для отказа, приведенные РСА. А то, что суды при рассмотрении дел будут апеллировать только официально утвержденными нормами, не вызывает никаких сомнений.

Порядок приобретения полиса ОСАГО

Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 16 компаниям.

Выберите тип ТС

Так как договор ОСАГО признан публичным, для его заключения достаточно желания одной из сторон. Вариантов приобретения полиса несколько.

1. При личном обращении в страховую компанию требуйте письменный отказ. Устный вы нигде не сможете предъявить.
2. При отправке Почтой РФ предложения-оферты (заявления по соответствующей форме, утвержденной Минфином РФ 01.07.2009 года) с приложением пакета необходимых документов вручается уведомление о доставке. В случае отказа оно будет служить доказательством того, что страховщик получил предложение-оферту.

На его рассмотрение, а также оформление и отправку ответа страховщику отпускается 14 рабочих дней. Ответом может быть извещение:

• об акцепте (принятии),
• об отказе,
• о принятии на иных условиях.

Что делать, если отказали?

Если вы не согласны с ответом страховщика, имеете право обжаловать его действия. Для этого нужно письменно обратиться, приложив переписку со страховой организацией или письменный отказ. Пакет документов нужно отправить в одну из инстанций:

• территориальное подразделение ЦБ РФ;
• суд по месту жительства;
• прокуратура;
• отделение РСА;
• Федеральная антимонопольная служба, адрес: 123995, г. Москва, Д-242, ГСП-5, Садовая-Кудринская, 11.

Обычно при личном обращении к страховщику и угрозе передать письменный отказ в одну из выше указанных организаций страховая компания находит возможность заключить договор ОСАГО. И желание появляется, и бланки находятся, и вопрос решается в досудебном порядке.

Какие документы нужны для оспаривания отказа?

1. Во-первых, письменное заявление страхователя (предложение-оферта) о заключении договора ОСАГО. На том экземпляре, который остается у автовладельца, ставится печать, дата и подпись лица, принявшего заявление.
2. Во-вторых, письменный отказ страховщика. Нужен для обращения в компетентные органы.

Что делать, если спорить нет времени?

Российская судебная система довольно неповоротлива. На рассмотрение даже самого простого дела уходит несколько месяцев, а то и полгода. Понятно, что далеко не каждый готов выдержать длительные судебные прения, и точно никто не имеет возможности жить без страховки, ожидая принуждения страховщика к заключению договора ОСАГО. Если обязывают купить полис ОСАГО вместе с дополнительным страховым продуктом, порядок действий достаточно простой.

• Пригласите свидетеля и в его присутствии попросите представителя страховой компании составить письменное несогласие в оформлении «автогражданки» без нагрузки.
• На основании этой бумаги пишите претензию в адрес страховщика с требованием расторжения навязанного дополнительного договора страхования и возврата полной выплаченной суммы премии.
• В случае отказа подавайте исковое заявление в суд.

Если вам не продают полис, то есть весьма сомнительный путь. Отчаянные могут пойти по нему.

• Так как по закону договор страхования ОСАГО публичный, то сам факт письменного обращения потенциального страхователя может рассматриваться как факт заключения договора. Для этого заявление-оферту следует отправить страховщику по почте.
• Если автомобиль попадет в ДТП, то на основании этого заявления и уведомления о вручении следует взыскать ущерб со страховой компании.

Очевидные минусы такой «самодеятельности».

1. Согласно Правилам страхования, договор вступает в силу после оплаты страхователем взносов (полной суммы или определенной ее части). Так что у страховщика остается возможность на законных основаниях уклониться от выплаты страхового возмещения, если Верховный суд не присудит обратного.
2. Инспектор ГИБДД, остановив машину, не удовлетворится копией заявления-оферты и подтверждением получения его страховщиком. Во-первых, это, как ни крути, не полис ОСАГО. Во-вторых, возникает закономерный вопрос об исправности ТС и возможности его эксплуатации.
3. Даже если в самодельном «полисе» будет указано, что это дубликат, действительный до момента выдачи оригинала, времени и нервов на общение с инспектором уйдет очень много. Возможные варианты развития: штраф, снятие номеров, запрет на участие в дорожном движении.

Возможно, несколько десятков прецедентов создадут надежную базу для быстрого решения подобных вопросов, пока же развитие событий по этому сценарию не зафиксировано.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

ОСАГО — нет бланков

— Страховщик отказывается заключать со мной договор ОСАГО, ссылаясь на то, что нет бланков. Может ли он отказать мне на таком основании, и куда я могу обратиться с жалобой?

— Действия страховой компании в этом случае не отвечают требованиям действующих нормативных правовых актов. Статья 15.34.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях устанавливает ответственность должностных лиц за необоснованный отказ страховщика от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Согласно статье 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор ОСАГО является публичным.

В силу пункта 3 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ страховщика от заключения договора ОСАГО, при наличии возможности заключить такой договор, не допускается. Если страховая организация уклоняется от его заключения, лицо, получившее отказ, вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

В случае если Вы считаете, что страховая организация неправомерно уклоняется или отказала в заключении договора ОСАГО, Вам необходимо получить подтверждение данного факта. Заявление о заключении договора страхования по установленной форме может быть направлено посредством ФГУП «Почта России» на почтовый адрес страховой организации с уведомлением о вручении, что позволит доказать факт его получения. Также отказ в заключении договора ОСАГО может быть зафиксирован иными законными способами, в том числе с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей, позволяющими сделать вывод о факте правонарушения (включая информацию о том где, при каких обстоятельствах и с какой целью производилась запись; электронную дату фиксации нарушения).

При наличии доказательств нарушения страхового законодательства Вам следует направить жалобу на действия страховщика и имеющиеся доказательства в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Направлять обращение следует по по адресу: г. Тамбов, ул. Октябрьская, 7. Также обращение можно направить, заполнив электронную форму на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Задать вопрос можно по телефону контактного центра Банка России: 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков по России).

Кроме того, возможно письменное обращение с жалобой в Российский союз автостраховщиков (РСА) по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Дополнительную информацию об ОСАГО можно получить на сайте РСА www.autoins.ru. Задать вопрос можно по телефону горячей линии РСА: 8-800-200-22-75 (для бесплатных звонков по России).

Я живу в небольшом городе и для того, чтобы получить выплату по страховке за аварию мне сказали нужно отвозить документы в соседний город, потому что у моей страховой компании в нашем городе офиса нет. Почему тогда они продают страховки жителям городов, где клиенты не могут получить потом деньги?

В соответствии со статьей 21 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщики, осуществляющие ОСАГО, должны иметь в каждом субъекте Российской Федерации своего представителя, уполномоченного на рассмотрение требований потерпевших о страховых выплатах и прямом возмещении убытков, а также на осуществление страховых выплат и прямого возмещения убытков.

Таким представителем страховщика может быть обособленное подразделение страховщика (филиал), выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия на основании договора со страховщиком.

При этом требований относительно конкретного места расположения представителя страховщика и количества его подразделений на территории субъектов Российской Федерации законодательство не содержит.

Таким образом, при наличии хотя бы одного пункта урегулирования убытков страховщика на территории субъекта Российской Федерации основания для применения Банком России мер страхового надзора отсутствуют.

Недавно попал в мелкое ДТП. Повреждения небольшие, но страховая компания, чтобы повести выплату по ОСАГО, все равно требует предоставить машину на осмотр. Это новые правила или «самодеятельность» страховой?

— С 4 июля 2016 года вступили в силу изменения в законодательство об ОСАГО, в соответствии с которыми потерпевший в дорожно-транспортном происшествии теперь обязан предоставлять поврежденный автомобиль на осмотр страховщику. В противном случае страховая компания имеет право вернуть автовладельцу заявление о страховой выплате без рассмотрения.

Банк России обращает внимание автовладельцев: организация осмотра и/или технической экспертизы возлагается на страховую компанию, указанные мероприятия должны быть проведены в течение 5 рабочих дней после поступления заявления о страховой выплате и предусмотренных правилами документов. Не следует доверять проведение осмотра и независимой технической экспертизы лицам, не являющимся представителями страховой компании, – ее результаты не будут приниматься для определения размера страховой выплаты.

В случае возврата потерпевшему заявления по указанным основаниям потерпевший вправе повторно направить страховщику заявление о страховой выплате с соблюдением предусмотренных Законом об ОСАГО процедур — в том числе представлением поврежденного транспортного средства на осмотр страховщику. При этом срок рассмотрения заявления исчисляется со дня его повторного представления.

Еще одна новация — увеличение до 10 календарных дней срока рассмотрения страховщиком досудебной претензии потерпевшего (ранее было 5 дней). Такой срок применяется к отношениям, возникшим в связи с дорожно-транспортными происшествиями, имевшими место после 4 июля текущего года.

Как исправить коэффициент «бонус-малус»?

Автовладельцы, несогласные с примененным для расчета страховой премии значением коэффициента «бонус-малус», получили возможность исправить его быстрее и проще, чем раньше.

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – один из поправочных коэффициентов для расчета стоимости ОСАГО. Он учитывает количество страховых случаев водителя, виновником которых он являлся. За безаварийную езду полагаются скидки при оформлении полиса ОСАГО (5% за каждый год, до 50% максимум), а для виновников ДТП, наоборот, вводится повышающий коэффициент (от 1,4 до 2,45). При расчете КБМ страховая компания обязана пользоваться значением, указанным в автоматизированной системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (АИС ОСАГО).

Однако если произошла смена водительского удостоверения, паспорта, предыдущая страховая компания ушла с рынка, данные о скидке могут отражаться неверно. В случае, если автовладелец уверен, что страховщик пользуется неправильным значением КБМ, он может обратиться с заявлением об исправлении коэффициента напрямую в свою страховую компанию или к страховщику, с которым предполагается заключить договор ОСАГО. Далее компания сама запрашивает данные у предыдущих страховщиков и вносит соответствующие изменения в автоматизированную систему. Ранее обязанность делать такие запросы возлагалась на автовладельца. Если страховая компания не может оперативно устранить причины применения некорректного значения КБМ, то она обращается с запросом в Российский союз автостраховщиков (РСА). РСА в течение пяти рабочих дней проводит собственную проверку. По ее результатам страховая компания обязана внести корректное значение КБМ в АИС ОСАГО и учитывать его при заключении договора. Если КБМ по-прежнему отражается неверно, то страхователю следует обратиться с жалобой в Банк России.

О «периоде охлаждения»

Банк России ввел «период охлаждения» — срок, в течение которого гражданин может расторгнуть договор добровольного страхования и получить в определенном порядке уплаченную страховую премию. Это предусмотрено Указанием Банка России (№ 3854-У от 20.11.2015) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Необходимость введения «периода охлаждения» связана со сложившейся негативной практикой навязывания физическим лицам договоров добровольного страхования, в заключении которых они не заинтересованы, в том числе при получении страховых или банковских услуг.

Законодательство запрещает обусловливать получение одних услуг обязательным приобретением других, а за навязывание дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО предусмотрена административная ответственность. Однако доказать факт навязывания достаточно сложно.

Введение «периода охлаждения» позволит потребителям отказаться от навязанной или невыгодной страховой услуги без предъявления специальных требований или прохождения специальной административной или судебной процедуры.

«Период охлаждения» составляет не менее 5 дней (страховщик может установить и более длительный срок) и отсчитывается со дня заключения добровольного договора страхования вне зависимости от момента уплаты страхового взноса.

Для расторжения договора страхования гражданин должен обратиться с письменным заявлением в страховую компанию. При отказе от страховки в «период охлаждения» страховая компания обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не вступил в силу. Если же договор начал действовать, то страховщик вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональной количеству дней, прошедших с начала действия договора. Страховая компания должна вернуть гражданину страховую премию в течение 10 рабочих дней после получения заявления.

Если страховщик отказывается расторгнуть договор, необходимо обращаться с жалобой в Банк России. Жалобу можно подать в письменном виде, направив ее по адресу: г. Тамбов, Октябрьская ул.,7, либо в электронном виде через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru.

Новые правила касаются практически всех популярных видов страхования. В перечень входят страхование жизни, страхование от несчастного случая, автокаско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданская ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.

Страховые организации в срок до 30 мая обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам страхования в соответствие с новыми требованиями. Банк России будет проводить соответствующие проверки страховщиков.

Отделение по Тамбовской области

ГУ Банка России по Центральному федеральному округу

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Накануне.ru, Екатеринбург, 3 ноября 2010 г.

Коваль сделал предупреждение страховщикам

В Екатеринбурге накануне состоялась всероссийская конференция, на которую приехали главы отраслевых страховых объединений и Всероссийского союза страховщиков, а также глава Федеральной службы страхового надзора Александр Коваль. В настоящее время власти разрабатывают новые способы, благодаря которым недобросовестные компании можно будет «удалять» с рынка, о чем и предупредил страховщиков Коваль. Так, банкротство в этой сфере может приобрести массовый характер. Подробности – в материале Накануне.RU.

Марийская правда, Йошкар-Ола , 27 января 2015 г.

Что делать, если страховая компания отказывается заключить договор ОСАГО, ссылаясь на отсутствие полисов

— В настоящее время страховые компании имеют достаточное количество бланков полисов ОСАГО для заключения таких договоров страхования, — рассказывает помощник прокурора города Йошкар-Олы Анастасия Евсютина. — Тем не менее некоторые недобросовестные страховщики под предлогом их нехватки отказывают гражданам в приобретении страховки.

Тут важно знать: страховщик не вправе отказать в заключения договора. В соответствии с законодательством он обязан заключить договор ОСАГО в течение тридцати дней со дня получения соответствующего обращения гражданина. Для этого нужно иметь при себе следующие документы:

◦ удостоверение личности,
◦ документ о регистрации транспортного средства,
◦ технический паспорт,
◦ водительское удостоверение или копию водительского удостоверения допущенного к управлению транспортным средством человека,
◦ диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.
Такой же алгоритм действий возможен и в случае навязывания недобросовестными страховщиками дополнительных услуг по страхованию к договору ОСАГО.

Как показывает практика, с гражданами, которые направили страховщикам письменные заявления установленного образца о заключении договора ОСАГО и приложили соответствующие документы, такие договоры были заключены в установленный законом срок.

В случае прямого отказа страховщика в заключении договора все-таки следует идти с жалобой в прокуратуру. Но чтобы она была рассмотрена и были приняты меры, автовладельцу следует указать не только название страховой компании, но и фамилию менеджера или страхового агента. Будет еще лучше, если гражданин придет к страховщику со свидетелем, который потом подтвердит отказ в заключении договора ОСАГО.

К тому же важно получить от страхового агента письменную форму отказа. Правда, компании позволяют себе отказывать даже в этом. В любом случае, если автовладелец послал письменное заявление о заключении договора, у него на руках останется уведомление, что запрос в страховую компанию он посылал.

И уже с ним он может обратиться в суд.

Навязчивым страховщикам «светит» штраф в 50 тысяч рублей

У Банка России много функций, в том числе — регулятора, контролирующего и надзорного органа в отношении участников страхового рынка. У нас он представлен Отделением — Национальным банком по РМЭ. Поэтому автовладельцы, попавшие в тупиковую ситуацию с полисом ОСАГО, могут обратиться сюда с жалобой.

Основания для этого дает одна из статей Кодекса РФ об административных правонарушениях (КоАП). В ней говорится, что необоснованный отказ страховой организации от заключения публичных договоров, а также навязывание страхователю дополнительных услуг наказывается штрафом в размере 50 тысяч рублей. Он налагается на должностных лиц страховой компании.

Теперь — несколько важных моментов, которые вы должны запомнить, если твердо решили отстаивать свои права.

Прежде всего, для заключения договора ОСАГО необходимо представить страховщику целый ряд документов.

К ним относятся:

— заявление о заключении договора ОСАГО,

— свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является организация),

— документ о регистрации транспортного средства,

— водительское удостоверение или его копия,

Кроме того, потребуются сведения о страховании от компании, с которой вы заключали предыдущий договор ОСАГО. Она обязана предоставить их в пятидневный срок с даты соответствующего письменного обращения.

Итак, вы собрали все нужные документы и приложили к заявлению. По закону страховщик должен рассмотреть их в течение 30 дней со дня получения. Что же делать, если он продолжает «тянуть резину»? В этом случае, если у вас есть доказательства его незаконных действий (письменный отказ или свидетельские показания), обращайтесь с жалобой в Нацбанк по адресу: 424000, г.Йошкар-Ола, ул.Палантая, 67. Можно также направить ее в Интернет- приемную Банка России на адрес www.cbr.ru.

Как нам стало известно, сегодня за необоснованные отказы или навязывание дополнительных услуг при заключении договоров ОСАГО наказаны рублем уже несколько страховых компаний и их должностных лиц. Правда, все они обжалуют принятые решения в судебных инстанциях. Но хочется верить, что справедливость все-таки восторжествует, и недобросовестных страховщиков поставят на место.

Подготовили Андрей АНТОНОВ, Александра МЕДВЕДЕВА, Владимир МАРЫШЕВ, Ирина АЛЕКСЕЕВА, Катерина ДОЛГАНОВА. (Марий Эл).

Отказ в страховании ОСАГО — что делать, если страховая нарушает закон

Далеко не все водители знают, что отказ заключения договора ОСАГО, если на то нет каких-либо закрепленных в законодательстве оснований, является грубым нарушением.

Далеко не все водители знают, что отказ заключения договора ОСАГО, если на то нет каких-либо закрепленных в законодательстве оснований, является грубым нарушением. Часто так происходит из-за искусственного занижения количества полисов. Страховые компании таким образом заставляют водителей нарушать закон, чтобы поддерживать высокие прибыли.

Что сказано в законе

Если по ОСАГО не страхуют, в первую очередь необходимо заглянуть в законы. В них определено:

• в 40-ФЗ сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис;
• в ст. 426 ГК указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим;
• в п. 2 ст.16 закона РФ №2300-1 сказано, что навязывание дополнительных товаров и услуг недопустимо. Страховщик не имеет права предлагать обязательные дополнительные услуги;
• в п. 14 правил ОСАГО сказано, что водитель в праве сам выбирать компанию для заключения договора. Если страховщики отказывают в полисе ОСАГО в 2017 году после получения полного пакета документов от автовладельца, они нарушают закон.

За все эти нарушения предусмотрена административная ответственность. Вам достаточно подать жалобу, чтобы страховщик понес наказания за свои действия.

Поводы для законного отказа

В сентябре 2014 года «Российской ассоциацией страховщиков» был опубликован документ. В нем определяется, что должны делать компании, если отказывают в страховании ОСАГО.

В первую очередь, они должны подготовить письменный отказ. Он направляется не только водителю, но также ЦБ и РСА. Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

• отсутствует связь с базой данных РСА;
• транспортное средство не прошло технический осмотр;
• представлен неполный пакет документов;
• отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций. Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы.

Что делать при отказе

При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство. Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом. Это тоже может стать весомым доказательством.

Если страховые компании отказывают в ОСАГО, вам необходимо:

• взять письменный отказ. Это будет вашим подтверждением факта попытки получения услуги у страховщика для обращения в суд или Роспотребнадзор. Если отказывают в оформлении ОСАГО без страхования жизни, то необходимо в договоре рядом с подписью отметить, что вы не давали согласие на дополнительные услуги;
• обратиться в суд. Это первый вариант. Если вам отказали в страховке ОСАГО, вы должны поставить автомобиль на стоянку на все время разбирательств и не пользоваться им. В исковом требовании необходимо указать все понесенные расходы, связанные с невозможностью эксплуатировать собственную машину;
• обратиться в Роспотребнадзор. Альтернативный вариант, что делать, если отказывают в ОСАГО. Специалисты этой организации помогут принудить страховщика следовать требованиям закона и составят претензию.

Всегда помните, что страховая компания не может отказать в ОСАГО без каких-либо законных оснований. Этим страховщики подталкивают водителя к нарушению закона. В любых сомнительных ситуация требуйте письменного подтверждения отказа. С ним вы сможете доказать нарушения закона, получить страхование и компенсацию.

Расторжение ОСАГО в одностороннем порядке

Уже более 15 лет ОСАГО прочно вошло в жизнь каждого автолюбителя. Неотъемлемым условием передвижения по дорогам общего пользования на своем авто является сделать ОСАГО, езда без него или с полисом с просроченным сроком действия наказывается штрафом. А в некоторых случаях машину и вовсе могут эвакуировать на штраф стоянку. Но что делать, если Вы купили «автогражданку», а спустя некоторое время обнаружили, что страховая компания расторгла договор в одностороннем порядке? В каких случаях это возможно и что делать? Давайте разбираться.

Основания для расторжения ОСАГО в одностороннем порядке

Заключив договор страхования, автовладелец, как правило, вспоминает о его наличии только при необходимости: по требованию сотрудников ГИБДД или в случае дорожно-транспортного происшествия.

Мало кто задумывается, что полис может быть расторгнут. Выясняется это, как правило, когда произошла авария по Вашей вине, а страховая компания отказывается возмещать ущерб пострадавшему. Правомерны ли действия страховой компании и что делать в такой ситуации?

Итак, вы купили страховку, не важно как е-ОСАГО или бумажный полис, со спокойной совестью садитесь за руль. На Ваш взгляд беспокоится не о чем, ведь на случай ДТП, есть ОСАГО. Знакомо? Но, как говорится: «пришла беда откуда не ждали…». Страховщики отказывают в выплате компенсации, полис признан недействительным, а пострадавший подал на вас в суд. Недоумение, паника, злость…Почему? Как такое возможно? Все просто: страховая компания расторгла договор в одностороннем порядке. «Как же так», – спросите Вы, ведь уведомлений вы не получали.

Причин несколько: уведомление могло затеряться или выпасть из почтового ящика. Либо вы не проживаете по месту постоянной прописки, поэтому и не получили уведомление во время. Возникает вопрос: куда бежать? Что предпринять? Как выйти из ситуации с минимальными потерями? Без паники. Выход ы из данной ситуации есть. Проще всего тем, кто приобрел услугу у брокера, будь то онлайн страховка или обычный бумажный договор. Почему? Брокеры более оперативно свяжутся со страховой компанией, для них выяснить по какой причине был аннулирован Ваш договор очень просто. Они же могут помочь урегулировать ситуацию.

Согласно Правилам ОСАГО, утвержденным Постановлением 263 от 07.05.2003г, страховщик вправе расторгнуть полис в одностороннем порядке при следующих ситуациях:

1. Предоставления страхователем недостоверных (ложных) сведений, которые существенно влияют на степень риска при заключении договора;
2. Смерть страхователя;
3. Полная конструктивная гибель автомобиля;
4. Ликвидация или аннулирование лицензии у страховой компании.
5. В связи с неуплатой страховой премии в установленные договором сроки (в случае, если период страхования менее года);
6. Смена собственника объекта страхования (продажа машины).

В случае расторжения договора по причинам, указанным в пунктах 1,4,5, часть неиспользованной страховой премии (стоимости полиса) не возвращается. Ситуация, конечно, неприятная. Мало того, что полис расторгнут, так еще и деньги выкинуты на ветер. Что нужно знать о порядке расторжения страхового договора?

Согласно установленной процедуре досрочного расторжения полиса, которая закреплена в Правилах ОСАГО, датой досрочного расторжения, является дата получения страхователем уведомления о прекращении договора. Иными словами, страховщик обязан уведомить своего клиента о расторжении полиса. Это осуществляется путем отправления письма с уведомлением на Ваш почтовый адрес.

Но что делать, если уведомлений Вы не получали, так как не проживаете по месту постоянной регистрации, указанной в договоре, а пострадавший обратился с иском о материальном возмещении, так как страховщик компенсацию не производит?

Очень Важно обезопасить себя еще на стадии заключения договора. Сейчас можно оформить электронный полис осаго онлайн, так как в случае ошибок СК может посчитать это за предоставление недостоверных сведений. Необходимо тщательно проверять сведения, указанные в договоре, выбирать страховую компанию перед покупкой полиса. То есть фраза сотрудника: «Проверьте информацию в полисе» не простая формальность. Иногда, выявление ошибок на стадии заключения договора помогает избавиться от проблем в дальнейшем. А лучше всего обратиться к страховым брокерам. Почему? Все очень просто: брокеры в процессе своей деятельности постоянно контактируют со страховщиками, поэтому СК сообщит брокеру о намерении расторгнуть тот или иной договор.

Профессиональные брокеры серьезно относятся к своей репутации и стараются сохранить клиентов, помогая решить многие спорные моменты. То есть, воспользовавшись услугами автострахование онлайн через брокера, вы не только получаете помощь при заключении договора и выборе страховщика, но и оказывают послепродажное обслуживание. Это может быть консультирование при ДТП, помощь в получении компенсации от СК и сбор документов. А так же брокер сообщит, если Ваш полис досрочно расторгнут или заканчивается срок его действия. В Санкт-Петербурге такие услуги оказывает компания Инзуро. Страховой полис осаго онлайн купить очень просто на сайте организации.

Как часто такие ситуации возникают? Как показывает практика, страховщики из ТОП-20, очень редко расторгают договора ОСАГО в одностороннем порядке. Анализ судебной практики показывает, что решения в основном принимаются в пользу клиентов, если со стороны страхователя не было умысла. Исключение – это мошенничество, когда договор заключается уже после ДТП, с целью получения компенсации.

Как еще обезопасить себя? Как вариант, периодически проверять актуальность полиса на сайте РСА или при помощи мобильного приложения, например, разработанное РСА: «ДТП.Европротокол». При помощи него можно не только проверить действие полиса, но и оформить ДТП, без привлечения сотрудников ГИБДД.

Если же, по какой-то причине Вы все же оказались в такой ситуации, обратитесь за помощью к брокеру, через которого приобретен полис. В 99% случаев спорные ситуации решаются в пользу клиента. Ведь расторжение договора за предоставление, например, ложных сведений на практике может оказаться всего лишь технической ошибкой, а не злым умыслом. Это позволит урегулировать ситуацию банальным исправлением данных. А решение проблемы до того, как вы попали в ДТП избавит Вас от крупных неприятностей: потраченных денег, нервов и времени.