Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховая занизила выплату по осаго что делать?

Что делать, если занизили выплату?

Порой страховые компании выплачивают автовладельцам меньше, чем требуется для полноценного ремонта. В некоторых случаях такие действия абсолютно законны, но чаще менеджеры занижают выплату без всяких оснований. Как заставить страховую компанию возместить ущерб целиком?

Кому жаловаться?

Всегда можно пожаловаться в Центробанк на действия менеджеров отдела выплат страховой компании. Однако в случае с занижением суммы возмещения это не принесет ощутимого результата. Если страховщик обоснует свои действия заключением экспертизы, как обычно и происходит, надзорная инстанция вряд ли сочтёт их противозаконными.

Однако всё же остаётся возможность отстоять свое право на выплату в полном объёме. Споры относительно занижения выплаты в денежном выражении можно решить через суд или финансового омбудсмена. В процессе рассмотрения дела будет назначена экспертиза для определения величины ущерба и стоимости устранения повреждений. Вердикт во многом зависит именно от заключения эксперта.

Перед обращением в суд или к омбудсмену автовладелец обязан обратиться к страховщику с письменной претензией. Не исключено, что после получения этого документа страховая компания решит возместить ущерб в полном объёме.

Перспективы подачи досудебной претензии, судебного процесса или вмешательства омбудсмена зависят от обстоятельств спора между автовладельцем и страховщиком. Потому стоит более подробно рассмотреть особенности расчёта размера ущерба по каждому виду страхования.

Занижение выплаты по КАСКО

Выплата по полису КАСКО при возмещении ущерба в денежной форме осуществляется на основании калькуляции. При этом в зависимости от условий договора страховщик может:

  • самостоятельно рассчитать размер выплаты;
  • обратиться в экспертную организацию.

В обоих случаях итоговая величина выплаты зависит от цены запчастей, подлежащих замене, а также от стоимости часа работы мастера СТОА.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Страховщик может взять среднерыночную цену как деталей, так и услуг СТОА. В таком случае автовладелец вряд ли останется доволен, особенно если речь о повреждении гарантийного автомобиля. Как известно, ремонт такого транспорта должен проводиться на дилерской технической станции, а потому стоит дорого.

Если не устраивает калькуляция ущерба, следует оспорить решение страховой компании в суде. При этом сначала необходимо обратиться к независимому эксперту и подать досудебную претензию, к документу следует приложить результаты экспертизы.

Заключение оценщика потребуется и при подаче судебного иска, необоснованность калькуляции страховой компании нужно ещё доказать. При необходимости суд может назначить дополнительную оценку ущерба. Такая процедура часто производится по материалам предыдущей экспертизы, но при возможности желательно не ремонтировать автомобиль до суда.

Итоги тяжбы со страховой компанией относительно размера выплаты зависят от результатов судебной экспертизы и сложившейся в регионе практики. Нереально предсказать итог конкретного дела, но в большинстве случаев суды обязываются страховщиков увеличить размер выплаты.

Занижение выплаты по ОСАГО

При определении размера денежной выплаты по ОСАГО есть два варианта развития событий.

  1. Если после осмотра автомобиля его собственник и страховщик пришли к соглашению о размере выплаты, независимая экспертиза не проводится.
  2. Если автовладелец не согласен с расчётом страховщика, обязательно проводится независимая экспертиза.

На практике первый вариант представляется маловероятным, потому как почти всегда страховые компании стараются перепоручить задачу по оценке ущерба независимому эксперту. Этот специалист непременно должен осмотреть машину и составить перечень повреждений.

В своей работе эксперт руководствуется законом и единой методикой определения ущерба, разработанной РСА. При расчёте используются фиксированные цены на запчасти и ремонтные работы.

Таким образом, сложно представить ситуацию, когда результаты двух разных экспертов могут разниться. Однако иногда случается и такое.

Например, эксперт может указать, что деталь нуждается в ремонте, хотя её необходимо заменить. В этом случае автовладельцу нужно самостоятельно заказать независимую экспертизу. Если расхождение между результатами первой и последующей экспертиз составляет менее десяти процентов, собственник автомобиля не сможет оспорить размер выплаты.

В иных случаях нужно передать страховой компании досудебную претензию. Соответственно, страховщик может:

  • согласиться с аргументами заявителя;
  • отказать в удовлетворении требования о доплате;
  • оставить претензию без рассмотрения.

Первый вариант автоматически исключает необходимость судебного разбирательства или обращения к омбудсмену. В остальных случаях нужно обращаться к финансовому уполномоченному или в суд. Итоги тяжбы относительно занижения выплаты почти всегда оказываются в пользу автовладельца.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Страховая занизила выплату. Пошаговая инструкция

На самом же деле скорее всего никакой оценки эксперт не проводил. Страховая компания называет сумму выплат,что называется «пальцем в небо», при этом задача страховой компании выплатить сумму меньшую, чем положено и надеяться, что страхователь не будет биться за оставшиеся деньги.

Страховая компания насчитала недостаточную сумму для ремонта автомобиля после ДТП, что делать,куда жаловаться?

Cтраховая необоснованно занизила сумму выплаты? Необходимо выполнить следующие действия.

Алгоритм действий для получения полной страховой выплаты:

  • Потребовать в страховой компании заключение эксперта с калькуляцией стоимости ремонта;
  • Самостоятельно провести независимую оценочную экспертизу транспортного средства;
  • Подать письменную претензию в страховую компанию;
  • Подать исковое заявление в суд;
  • Фактически получить денежные средства.

Куда подать жалобу на страховую компанию в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещение?

В первую очередь Вы должны понять, что для получения денег необходимо совершать одни действия, а для осуществления возмездия другие.

Так для взыскания недополученной суммы Вам необходимо обращаться в суд руководствуясь алгоритмом изложенным выше. Жалобы в контрольно-надзорные органы носят исключительно административный характер и помогут получить вам свои деньги косвенно.

Тем не менее вы можете подать жалобы на страховую компанию в

  • Общество защиты прав потребителей заполнив форму
  • Российский союз автостраховщиков
  • Центральный Банк РФ

Инструкция для получения полной суммы страхового возмещения.

Теперь подробнее рассмотрим каждый из пунктов.

Запрос экспертизы в страховой компании.

Если страховая компания занизила сумму выплаты, то вы можете потребовать обоснования этой суммы, т.е. нужно получить копию заключения эксперта, а также необходимо ознакомится с материалами выплатного дела, при ознакомлении с делом необходимо провести фотофиксацию всех документов.

Однако, копию заключения эксперта вы от страховой не получите, т.к. экспертизу никто не проводил, и ознакомившись с материалами дела вы в этом убедитесь.

Проведение независимой экспертизы

Если вы не согласны с суммой выплаты страховой премии, то необходимо определить какая же сумма будет объективно достаточной для восстановления автомобиля, для этого вам необходимо самостоятельно провести независимую экспертизу. При этом необходимо, чтобы эксперт при определении стоимости восстановительного ремонта руководствовался правилами установленными Центральным Банком РФ и действующим законодательством.

Досудебная претензия к страховой о незаконном снижении страховой выплаты

Необходимо составить грамотную претензию в адрес страховой компании и направить ее по юридическому адресу или лично вручить в офисе страховой компании под роспись и печать, к претензии обязательно приложите копию или второй экземпляр заключения эксперта, а также реквизиты счета для перечисления страховой выплаты.

Почему страховая компания занижает выплату и не увеличит ее по претензии?

Все очень просто, по статистике из 10 человек, которые остались недовольны заниженной суммой страховой выплаты обратится в суд только 1. И страховые компании это знают, именно поэтому вероятность получить всю страховую выплату после подачи претензии крайне низка, т.к. к страховой компании не будет применять никакая санкция за необоснованный отказ. И только когда вы обращаетесь в суд, для страховой компании появляются определенные финансовые риски, которые обычно и вынуждают ее выплатить оставшуюся сумму.

Иск в суд к страховой об обжаловании занижения страхового возмещения и взыскании неполученной суммы

Исковое заявление в суд против страховой выплатившей заниженную страховку это самый действенный инструмент по защите ваших прав.

Как это работает? Когда вы подаете иск в суд, то ваше дело автоматически передается в юридический отдел страховой компании и его изучает руководитель юридической службы. Юристы оценивают перспективу этого дела и вырабатывают вектор по которому страховая компания выйдет с наименьшими потерями.

В такой ситуации вам больше не придется разговаривать с менеджерами “девочками” и “мальчиками” в офисах компаний, вашим делом будут заниматься адекватные люди, которые понимают правовые и финансовые последствия нарушения Ваших прав.

Это происходит в силу того, что в исковом заявлении сумма требований складывается не только из суммы страхового возмещения, а применяются еще ряд правовых инструментов.

При занижении суммы страховой выплаты подается исковое заявление о взыскании:

  • недоплаченной суммы страхового возмещения
  • компенсации причиненного морального вреда
  • процентов за пользование чужими денежными средствами
  • расходов на составление документов и оплату услуг представителя
  • расходов на проведение независимой экспертизы
  • расходов на составление доверенности у нотариуса
  • штрафа в размере 50% от всей присужденной суммы

Отдельно хочется сказать по поводу последнего пункта, штраф взыскивается со страховой компании в пользу страхователя т.е. в вашу пользу.

(При удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. )

Данная мера ответственности установлена ст. 13 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” оформить как цитату

То есть, от всей суммы, которую суд присудил в вашу ползу еще взыскивается штраф, за то, что страховая компания занизила страховую сумму и не выплатила ее добровольно по вашей претензии.

Именно благодаря всем этим инструментам очень часто страховые компании сразу после получения повестки в суд пытаются заключить мировое соглашение со страхователем, либо добровольно исполнить требования содержащиеся в претензии.

Большим плюсом является тот факт, что страховая компания уже выплатила часть суммы, тем самым подтвердив, что случай признан страховым и страхователь выполнил все необходимые действия предусмотренные законом для получения страховой выплаты, осталось решить вопрос только с размером возмещения это существенно упрощает задачу.

Фактическое получение страховой суммы

Когда вы подали исковое заявление в суд, то дело может закончится решение суда, мировым соглашением,добровольным исполнением страховой компанией своих обязательств.

Мировое соглашение и добровольное исполнение обязательств предполагает добровольную, фактическую выплату денежных средств составляющих разницу между заниженной выплатой и суммой фактически необходимой для ремонта автомобиля после ДТП.

Самое интересное начинается, когда суд вынес решение о взыскании денег со страховой, в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещения и вам предстоит получить свои денежные средства.

  • подача исполнительного листа в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП)
  • подача исполнительного листа в банк, в котором у страховой компании есть счета.

Получать или нет заниженную сумму страхового возмещения?

Очень часто у страхователей возникает вопрос получать или нет заниженную страховую сумму от страховой компании. Ответить на этот вопрос однозначно нельзя.

Тут есть 2 варианта:

Вариант 1. Вам просто предлагаю получить сумму страхового возмещения и все или просят реквизиты для перечисления данной суммы на счет в этом случае отказываться смысла нет. Если вы примете эту сумму никаких негативных правовых последствий это не повлечет. Оставшуюся сумму вы будете получать руководствуясь алгоритмом изложенным выше/

Вариант 2. Вам предлагают получить заниженную сумму, но при этом требуют подписать соглашение по которому вы признаете сумму достаточной и не имеете более претензий к страховой. В этом случае получать заниженную сумму нельзя, а нужно любым способом (свидетелями, видео) зафиксировать то, что вам предлагают выплатить деньги только при условии подписания данного соглашения.

Читать еще:  Скрылся с места дтп какое наказание ждет?

Что делать если страховая компания не выплачивает возмещение по ДТП?

В отношениях со страховыми компаниями существует стандартный перечень вопросов, которые часто возникают после ДТП, а именно: страховая компания не выплачивает возмещение, или же выплачивает но несвоевременно, у виновника ДТП отсутствует страховой полис, начисленная страховая сумма очень низкая, и тому подобное. Чаще всего страховые компании отказывают в выплате страхового возмещения по следующим причинам:

  1. Нарушение Вами условий договора страхования.
  2. Страховое покрытие не распространяется на событие в результате которого Вам были причинены убытки.
  3. Совершение Вами действий, которые привели к наступлению страхового случая.
  4. Не предоставление Вами всех документов, необходимых для определения реального размера понесенных Вами убытков или предоставление таких документов с пропуском срока для подачи таких документов.
  5. Предоставление недостоверных сведений об обстоятельствах наступления события, которое в дальнейшем может быть квалифицировано как страховой случай.

Кроме отказа в выплате страхового возмещения, страховые компании могут уменьшить размер страхового возмещения, мотивируя это тем, что Вами были допущены несущественные нарушения условий договора.

Так, страховые компании для уменьшения размера страхового возмещения, которое должно быть выплачено, чаще всего прибегают к применению:

  1. Определение Договором исключительного права страховой компании выбирать станцию технического обслуживания (далее — СТО), на которой будет осуществляться восстановительный ремонт поврежденного автомобиля. Обычно это будет « собственная » СТО, а в ремонте на гарантийной СТО Вам откажут. Таким образом страховая сэкономит средства, а Вы потеряете гарантийное обслуживание.
  2. Применение различного рода уменьшений размера страхового возмещения в связи с несвоевременным исполнением или неисполнением Вами условий договора страхования.
  3. Занижение размера понесенных Вами убытков путем привлечения к проведению экспертиз экспертных учреждений, которые действуют в интересах именно страховых компаний.

Страховые компании могут использовать также и другие поводы для отказа в выплате страхового возмещения, уменьшения размера страхового возмещения или для затягивания процесса выплаты страхового возмещения.

Если вы считаете что страховщик занизил реальный размер понесенных Вами убытков и как результат занизил размер страхового возмещения, вы имеете право на проведение независимой автотовароведческой экспертизы. При этом Вы вправе самостоятельно, не согласовывая со страховой компанией, выбрать экспертное учреждение, которое и осуществит независимую экспертизу. Проведение такой экспертизы позволит установить истинный размер понесенных Вами убытков.

Если вы столкнулись с проблемой, что страховая компания виновника ДТП не выплачивает Вам страховое возмещение (ОСАГО) существуют юридические способы воздействия на такую ​​страховую компанию. К таким способам в частности относятся:

  1. Обращение в суд с требованием о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения.
  2. Обращение в Национальную комиссию, осуществляющую государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.
  3. Обращение в Моторное (транспортное) страховое бюро Украины.

Обращение к Нацкомфинуслуг и МТСБУ имеет целью не взыскание средств со страховой компании, а мотивацию, побуждение такой страховой компании на выплату страхового возмещения, поскольку в случае безосновательного отказа в осуществлении выплаты страхового возмещения к такой страховой компании могут быть применены как штрафные санкции, так и другие, например лишение членства в МТСБУ, что в свою очередь приведет к тому, что такая страховая компания не сможет в будущем осуществлять деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств.

В случае осуществления неполной выплаты, как по КАСКО так и по ОСАГО, следует провести независимую автотовароведческую экспертизу для установления реального размера причиненного ущерба.

После получения заключения эксперта, подготовленного по результатам проведения независимой экспертизы, следует обратиться в страховую компанию с этим заключением и требованием пересчитать размер страхового возмещения. В случае если страховая компания отказывает в осуществлении такого перерасчета следует обращаться в суд.

Однако существуют различные механизмы, которые полностью регулируют все эти вопросы, например ускорение выплаты без обращения в суд. Главное — это грамотно общаться со страховыми компаниями и тем самым корректно сообщить последним о своем намерении создать для них определенные сложности. Так, для ускорения выплат страхового возмещения можно обратиться к Нацкомфинуслуг или МТСБУ. Любые проверки страховых компаний со стороны Нацкомфинуслуг для самих страховых компаний нежелательные, а потому как только они узнают, что Вы обратились или собираетесь обращаться к Нацкомфинуслуг это заставит их стать более лояльными при последующих переговорах.

Если страховая занизила сумму выплаты и не желает урегулировать спор мирным путем, юрист, специализирующийся на данных вопросах, добьется повышения возмещения для Вас, и страховые компании это знают. При этом у каждого юриста есть свои профессиональные инструменты и рычаги, направленные на достижение данной цели.

Как правило, большинство проблем Страхователя в дальнейших отношениях со страховыми компаниями возникают в результате заключения спорного, ненадежного и сложного договора. Клиент подписывает договор, однако не в состоянии четко и объективно проанализировать и выявить все его «подводные камни».

Именно поэтому мы Вам настоятельно рекомендуем обращаться за помощью и советами к специалистам. Ведь исходя из нашего опыта, чем больше Вы медлите, тем больше возрастает вероятность наступления неблагоприятных последствий для Вас и Вашего имущества.

Что делать, если страховая занизила выплату по ОСАГО, КАСКО

Если страховая компания отказала в выплате или занизила стоимость восстановительного ремонта транспортного средства или застрахованного имущества по ОСАГО или КАСКО, следуйте нижеуказанной инструкции для получения долгожданной суммы страховки:

  1. Вам необходимо обратиться к нам и провести у нас независимую экспертизу для оценки застрахованного автомобиля. Наши специалисты осмотрят Ваш застрахованное имущество, выявят все скрытые дефекты, и рассчитают объективную стоимость ремонта по средним ценам в Москве, как этого требует закон с учётом индивидуальных особенностей Вашего автомобиля и оригинальных заменяемых запасных частей. Взять выписку с расчетного счета в банке на ту сумму, которую Вам перечислила страховая компания с оригинальной печатью банка.
  2. Далее, Вам необходимо обратиться в наш юридический отдел для составления претензии на суммы разнице между отчетом независимой экспертизы и выплатой со стороны страховой компании, так как претензионный порядок мы должны соблюдать. На рассмотрение претензию мы ставим от 5 до 10 дней, далее если страховая компания не отреагировала на претензию, мы имеем права обратиться в суд. В стоимость независимой экспертизы после страхового случая входит бесплатная консультация юриста.
  3. Наш юридический отдел является одним из самых больших в городе. Наши юристы имеют огромную практику выигранных аналогичных дел в судах Москвы и Московской области (к нам обращаются более 100 пострадавших в месяц). Опытные юристы знают все нюансы ведения дел в судах и гарантируют положительный результат получения денег через суд.
  4. Судебное дело, как правило, длится от 2-х до 4-х месяцев.
  5. Наши юристы, заключив с Вами договор на юридические услуги, подготовят все документы, сделают всё за Вас в суде, в результате Вы получите судебное решение в Вашу пользу, в котором страховая компания будет обязана Вам, возместить разницу по восстановительному ремонту, стоимость независимой экспертизы и стоимость юридических услуг и все понесенные затраты.
  6. С судебным решением Вы обращаетесь в банк страховой компании и в течение 3-х дней банк обязан перечислить все деньги согласно судебному решению на Вашу карточку.
  7. Если на момент выплаты страховой компании Ваша машина уже отремонтирована, а страховая компания заплатила мало, не беда. Вы имеете право обратиться в страховую компанию и потребовать акт осмотра представителя (оценщика) страховой компании, в котором будут описаны повреждения Вашего автомобиля. Приносите акт осмотра к нам, и мы по нему рассчитаем стоимость ремонта по Московским ценам, если у Вас есть фотографии повреждённого автомобиля, то возможно на них выявятся дефекты не указанные в акте осмотра представителя страховой компании.
  8. Вы не знаете, хватит ли полученных денег на ремонт. Вы не знаете, объективно ли оценила страховая компания нанесённый Вам ущерб. Отправьте нам заявку на независимую автоэкспертизу, пройдите абсолютно бесплатно процедуру экспресс-оценка, и Вы в течение часа получите ответы на волнующие Вас вопросы.
  9. Далее, если Вы поймёте, что Вас обманули, обращайтесь к нам, проведите независимую экспертизу и наши профессиональные юристы гарантированно помогут получить Ваши деньги в полном объёме.

Вам пригодятся также другие материалы по теме, в каких еще случаях может понадобиться автоэкспертиза:

  • Когда нужна независимая автоэкспертиза?
  • Страховая задерживает или отказывает в выплате
  • Если в суд требуется оценка независимых экспертов
  • Если нужно предъявить претензии виновнику ДТП, третьим лицам
  • Подготовка экспертизы для РСА
  • Нужно трассологическое заключение

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Если вашему автомобилю причинен вред в ДТП, виновником которого вы не являетесь, можно воспользоваться правом на страховую выплату. Для этого потребуется совершить следующие действия.

Шаг 1. Обратитесь к страховщику для оценки убытков.

Если в ДТП участвовали только два автомобиля, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО, вам надлежит направить заявление о страховой выплате и необходимые документы страховщику, застраховавшему вашу гражданскую ответственность (прямое возмещение убытков, п. 1 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ). В иных случаях заявление и документы направляются страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность виновника ДТП ( п. 1 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

В течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему документов потерпевший обязан представить страховщику поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы ( п. 10 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Зачастую страховая компания по результатам осмотра поврежденного автомобиля оценивает нанесенный ущерб ниже реальной стоимости восстановительного ремонта. В случае несогласия потерпевшего с размером предлагаемой страховой выплаты страховщик обязан организовать своими силами и за свой счет независимую экспертизу ( п. 13 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

На практике страховщики сразу проводят экспертизу силами экспертной организации, с которой у страховщика заключен договор. Если результат такой экспертизы не устраивает потерпевшего, следует получить рассчитанную страховщиком страховую выплату и перейти к следующему шагу.

Шаг 2. Самостоятельно обратитесь к независимым экспертам для проведения экспертизы (оценки).

Указанную экспертизу потерпевший организует самостоятельно и за свой счет в экспертной организации (у эксперта-техника) и по результатам получает экспертное заключение (отчет эксперта).

Стоимость проведенной экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению ( п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Рекомендуем уведомить страховую компанию о месте и времени инициированной вами экспертизы.

Обратите внимание!

Для проведения экспертизы необходимо обращаться с заявлением только к эксперту-технику (физическому лицу, прошедшему профессиональную аттестацию и внесенному в государственный реестр экспертов-техников) или в экспертную организацию (юридическому лицу, имеющему в штате не менее одного эксперта-техника) ( п. 4 ст. 12 Закона N 40-ФЗ). В заявлении наряду с предложением о заключении договора о проведении экспертизы обязательно указываются:

— полное фирменное наименование и место нахождения страховщика, фамилия, имя, отчество, дата, место рождения, место жительства потерпевшего — физического лица;

— вопросы, требующие разрешения в процессе проведения экспертизы.

Шаг 3. Получите на руки заключение независимой экспертизы.

Шаг 4. Направьте страховщику претензию ( п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

С 01.09.2014 установлены особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования владельцев транспортных средств, которые применяются к отношениям, возникшим после указанной даты ( п. 15 ст. 5 Закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Претензия направляется с приложением документов, обосновывающих требование потерпевшего на доплату по страховой выплате (факт заключения договора, факт наступления страхового случая, величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение)). Страховщик должен рассмотреть претензию в течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Читать еще:  Понятие о дтп основные виды дтп

Если ответ страховщика на претензию не удовлетворит потерпевшего или ответа не последует в указанный выше срок, переходим к следующему шагу.

Шаг 5. Обратитесь в суд с требованием о выплате страхового возмещения.

В случае отказа страховой компании добровольно удовлетворить требование о доплате страхового возмещения потерпевший вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части, неустойки, штрафа и морального вреда ( п. 1 ст. 17 , п. 6 ст. 13 , ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

К отношениям, возникающим из договора страхования, применяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части альтернативной подсудности и освобождения от уплаты госпошлины ( п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17). Так, потерпевший (истец) вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения ответчика, по месту жительства или пребывания истца либо по месту заключения или исполнения договора страхования ( п. 2 ст. 17 Закона N 2300-1).

К исковому заявлению необходимо приложить копии иска в соответствии с количеством лиц, участвующих в деле, копии документов, подтверждающих обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие досудебный порядок урегулирования спора. Например, заявление потерпевшего в страховую компанию, претензию и отказ страховой компании добровольно удовлетворить требования потерпевшего ( ст. 132 ГПК РФ).

Потерпевший (истец) освобождается от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 000 000 руб. ( п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1; пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

Примечание. При удовлетворении судом требований истца (потерпевшего), которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 процентов от суммы не удовлетворенных страховщиком добровольно требований истца, присужденных судом в его пользу ( п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 6 ст. 13 Закона N 2300-1; п. п. 2 , 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

Страховая занизила выплату по ОСАГО, что делать

Автор: · Опубликовано · Обновлено

Страхование по ОСАГО предназначено для того, чтобы покрыть расходы виновной стороны в ДТП. Однако на практике бывает, что выплата по страхованию занижена и клиенту приходится добиваться правосудия. Рассмотрим, почему страховщики уменьшают сумму выплаты и как правильно добиться справедливости.

Как понять, что вам заплатили меньше

При наступлении страхового случая одна из сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД с целью регистрации аварии. В рамках существующих правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.

С составленным протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.

После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной самостоятельной экспертизы. Для проведения экспертизы необходимо обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.

Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:

  • обратиться к независимому эксперту;
  • заключить договор и сделать оплату;
  • предоставить машину;
  • получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.

Далее останется сравнить расчет с суммой, полученной на счет, и посчитать, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.

Почему страховая занижает выплату по ОСАГО

Начиная с 2014 года все страховые компании обязаны при расчете суммы ущерба использовать единые стандарты, утвержденные Центральным банком РФ. Однако, даже при наличии единых стандартов, автолюбители сталкиваются с проблемой занижения выплаты по ОСАГО.

Причин несколько:

  • Способ оценки. Все специалисты делают осмотр, как говорится, на ощупь и глаз. В результате итоговая сумма ущерба может значительно различаться.
  • Профессиональные навыки специалиста. Не секрет, что многое зависит от профессионализма эксперта. Опытные специалисты могут подготовить отчет не только быстро, но и максимально достоверно, чего нельзя сказать про новичков.
  • Условия осмотра. Это основной фактор, который играет значимую роль. Машина должна быть представлена в чистом виде, в светлое время суток. При плохом освещении часть повреждений может быть не замечена и не учтена при составлении отчета.

Необходимо учитывать, что страховщики могут занизить сумму компенсационной выплаты также по законным причинам.

Законные причины занижения выплаты

  1. Износ деталей. Это самая актуальная причина. Если изучить судебную практику, то практически 80% автолюбителей отстаивают права именно по этой причине. Начиная с 2014 года Центральный банк РФ установил максимальный предел снижения стоимости заменяемых деталей, который составляет 50% от их реальной рыночной цены.
  2. Вычитание некоторых работ из итоговой сметы. В данном случае страховщики просто не принимают к учету расходы, которые необходимы для восстановления лакокрасочного покрытия (ЛКП), если на транспортном средстве повреждено более 25%. Также не учитывается повреждение при наличии коррозии на поврежденном элементе.
  3. Расчет ущерба без учета УТС. Это также «больная тема», по поводу которой ведутся частые разбирательства в судебном порядке. Согласно закону каждая компания обязана компенсировать утерю товарной стоимости. На практике дела обстоят иначе, и страховщики не доплачивают.

Порядок действий при обнаружении занижения выплаты

Если после проведения независимой экспертизы вы установили, что финансовая компания выплатила деньги с нарушениями, то стоит отстаивать свои права. Если есть возможность, то лучше поручить все вопросы опытному юристу.

Претензия в страховую

Первый шаг, который следует сделать – составить претензию. При этом претензия составляется не в суд, а в адрес финансовой компании. Это своего рода документ, для урегулирования конфликта мирным путем.

В документе потребуется указать:

  • наименование страховой компании, которая нарушила условия выплаты;
  • личные и паспортные данные пострадавшего, с указанием координат для связи;
  • сведения о ДТП: когда и где произошло, с участием каких ТС;
  • какую сумму перечислила компания по итогам собственной оценки;
  • сумма ущерба по оценке независимого эксперта;
  • каким способом желаете получить решение: лично в офисе или по почте;
  • подпись и расшифровка.

Важно! К документу следует приложить копию личного паспорта, страхового полиса, извещения о ДТП, заключение независимого эксперта и выписку по счету, где видна сумма выплаты. Оригиналы всех документов передавать страховщику категорически не стоит, поскольку они могут потребоваться в суде.

Заполненный документ можно отдать лично секретарю или специалисту по урегулированию убытков. В ответ следует получить копию документа с отметкой о принятии. Теперь останется только ждать решение в течение 5 рабочих дней.

Если нет возможности вручить документ лично, можно отправить его заказным письмом или курьером.

Обращение в суд

Если страховщик ответил отказом, необходимо обратиться в суд по месту своей регистрации с исковым заявлением. В заявление укажите такие же сведения, что и в претензии к страховой компании и приложите необходимые документы

Необходимые документы

К иску потребуется приложить (копии):

  • личный паспорт;
  • документы на транспортное средство.

Данные документы всегда есть под рукой у каждого автолюбителя. Остальной перечень подготавливается дополнительно. Потребуется:

  • Акт осмотра автомобиля. Составляет менеджер страховой компании. Для его получения нужно обратиться в офис страховщика и написать заявление на его предоставление.
  • Протокол с ГИБДД. При наступлении ДТП вызывается сотрудник ГИБДД, который составляет протокол. Получает его пострадавшая сторона. Прежде чем отдавать документ страховщику, следует сделать копию.
  • Извещение о ДТП. Документ составляется в 2-х экземплярах между пострадавшим и виновником при наступлении ДТП. Достаточно сделать копию.
  • Претензию, которая была подана в адрес страховщика. После того как претензия будет предоставлена страховщику, у пострадавшей стороны останется копия с отметкой о принятии.
  • Ответ по претензии. Предоставляет страховщик в оригинале, в ответ на претензию.
  • Заключение независимого эксперта. Выдается после проведения независимой экспертизы. Также предоставляется квитанция, подтверждающая оплату независимой экспертизы.

Как действовать при ДТП, чтобы не было оснований для занижения выплаты по ОСАГО

Чтобы получить выплату в полном размере, при наступлении страхового события необходимо следовать простому алгоритму действий.

  1. Остановить транспорт и поставить знак аварийной остановки.
  2. Уточнить, если ли у виновной стороны бланк договора ОСАГО и получить все необходимые для себя сведения: наименование компании, номер бланка, срок действия и дату оформления.
  3. Вызвать сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Заполнить европротокол, который предоставляется при покупке автогражданки.
  5. Сфотографировать машины на месте ДТП на камеру своего телефона. Это необходимо если не вызывается сотрудник ГИБДД.
  6. Предоставить нужные данные сотруднику ГИБДД, внимательно изучить протокол и подписать, если все указано достоверно.
  7. Как можно скорее посетить офис страховой компании и предъявить необходимые документы.

Важно! Согласно правилам пострадавшая сторона может обратиться как в компанию виновника, так и свою, в которой был куплен ОСАГО. Что касается сроков выплаты, то они едины, независимо от выбранного варианта.

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля

Интересы страхователя и страховщика диаметрально противоположны, а потому страховая компания всегда стремится к снижению размера страховых выплат, в том числе и к снижению выплат на ремонт застрахованного автомобиля. О том, что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта, мы поговорим ниже.

Экспертиза страховщика

Страховое дело – это коммерческая деятельность, подразумевающая получение прибыли. Доход страховой компании – это разница между общей суммой поступающих страховых взносов и общей суммой расходов на возмещение вреда при наступлении страховых случаев.

То есть чем ниже расходы, тем выше доходы. В силу этой причины страховые компании предпринимают все меры для снижения размеров выплат. Одним из способов снизить размер выплат является проведение страховщиком собственной экспертизы на предмет оценки стоимости ремонта автомобиля, поврежденного в ДТП.

Поскольку страховые компании сотрудничают с экспертами (экспертными бюро) на долгосрочной договорной основе, а сами эксперты заинтересованы в таком сотрудничестве, то и объективность заключений экспертиз оставляет желать лучшего.

Очень часто страхователи сталкиваются с тем, что по результатам проведенной страховщиком экспертизы стоимость восстановительного ремонта машины устанавливается намного ниже реальной стоимости.

Если страхователь не согласен с заключением эксперта, ему придется вступить со страховщиком в противостояние. О процедуре этого противостояния мы расскажем ниже.

Обращение к эксперту

Прежде всего, следует дать страховщику возможность заплатить столько, сколько он считает нужным. Это вовсе не означает, что вы согласились с назначенной суммой, и лишаетесь возможности требовать ее увеличения.

Дело в том, что получение страховой выплаты не ограничивает право страхователя оспаривать выводы экспертизы и решение страховой компании.

Для того чтобы подтвердить, что полученная страховая выплата занижена и не покрывает ваши расходы на ремонт автомобиля, потребуется еще одна экспертиза. Ее вы должны организовать самостоятельно и за свой счет.

Если вы не представили поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы страховщику в согласованную с ним дату, вы не вправе самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку), а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное вами заявление.

Читать еще:  Расписка на ремонт автомобиля после дтп

Результаты самостоятельно организованной экспертизы в таком случае не принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения ( п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

При выборе эксперта следует руководствоваться следующими соображениями:

  • у эксперта должна иметься соответствующая лицензия, и он должен быть включен в государственный реестр экспертов-техников;
  • эксперт может работать как самостоятельно, так и в составе экспертного бюро;
  • желательно обращаться к эксперту по рекомендации.

Выбранный эксперт предложит вам написать заявление о заключении договора на проведение экспертизы. Скорее всего, он предоставит вам образец заявления или продиктует его содержание.

В тексте заявления должны содержаться следующие данные:

  • полное фирменное наименование и место нахождения страховщика;
  • ваши Ф.И.О., дата и место рождения, а также место жительства;
  • вопросы, требующие разрешения в процессе проведения экспертизы.

Стоимость проведенной экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Рекомендуем уведомить страховщика о месте и времени проведения инициированной вами экспертизы. По результатам экспертизы вы получите экспертное заключение (отчет эксперта).

Если выводы экспертизы будут существенно отличаться от выводов экспертизы, проведенной страховщиком, то следующим вашим шагом будет направление претензии в страховую компанию.

Претензия

Досудебный порядок рассмотрения споров является обязательным условием в правоотношениях со страховой компанией. Это значит, что вы не сможете обратиться в суд, если предварительно не направили страховщику претензию.

С правилами составления претензии в страховую компанию вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта.

В претензии необходимо указать о несогласии с размером произведенной страховщиком страховой выплаты и заявить требование о доплате к ней. Приложите к претензии документы, обосновывающие ваше требование, в частности договор ОСАГО и документы, подтверждающие наступление страхового случая и величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение).

В течение десяти календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть ее и удовлетворить ваше требование о доплате к страховой выплате либо направить вам мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 ( п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Если ответ страховщика на заявленное требование вас не удовлетворит или ответа не последует в указанный выше срок, можете приступать к составлению искового заявления.

В случае отказа страховщика добровольно удовлетворить требование о доплате страхового возмещения вы вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части, неустойки, штрафа и морального вреда (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Следует учитывать, что сроки осуществления страхового возмещения и размер санкций за несвоевременность их исполнения страховщиком должны быть рассчитаны в соответствии с законодательством, действовавшим на момент заключения договора лицом, виновным в ДТП (п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

В части подсудности и уплаты госпошлины (освобождения от нее) к отношениям, возникающим из договора ОСАГО, применяется законодательство о защите прав потребителей.

Так, вы вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения страховщика (ответчика), по вашему (истца) месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования.

К исковому заявлению необходимо приложить:

  1. копии искового заявления для ответчика и третьих лиц;
  2. заключение эксперта;
  3. копию договора с экспертом (для заявления требования о возмещении страховщиком судебных расходов);
  4. копию претензии для подтверждения соблюдения досудебного порядка рассмотрения спора;
  5. копию ответа страховщика на претензию. Если страховщик на нее не отвечал – ничего страшного. Суд в большей степени будет интересовать то, соблюли ли вы претензионный порядок и вовремя ли направили претензию;
  6. любые другие документы, подтверждающие исковые требования;
  7. квитанцию об уплате государственной пошлины, если цена иска превышает сумму в 1 млн. рублей. Если цена иска менее одного миллиона, то от уплаты госпошлины истец освобождается в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителя». Размер госпошлины определяется в соответствии со ст. 333.36 НК РФ.

При удовлетворении судом ваших требований, которые не были удовлетворены страховщиком добровольно, суд взыскивает со страховщика в вашу пользу штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО? Узнать →

Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП? Узнать →

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм возмещения судебных расходов? Узнать →

«Соглашения о сумме страховой выплаты»

Данная статья посвящена актуальной проблеме подписания клиентом со страховой компанией различного рода соглашений об урегулировании спора или убытка, или о сумме страховой выплаты.

Это ситуация возникает тогда, когда потерпевший в ДТП напрямую обращается в страховую компанию с необходимыми документами, страховая компания осматривает автомобиль и предлагает потерпевшему подписать некое соглашение или договор, или полузаполненный документ фиксирующий сумму страховой выплаты и её сроки выплаты Вам. Как показывает опыт группы компаний «Респект», предлагаемая сумма к возмещению в подавляющем большинстве случаев менее реального ущерба, иногда в несколько раз.

Страховая компания обещает заплатить в ускоренном порядке, либо «закрыть глаза» на некоторые особенности повреждений (например, пострадавшая в ДТП деталь имела повреждения до ДТП, что должно чуть уменьшить возмещение ремонта) в обмен на подписание такого соглашения или договора. Но последствия подписания такого незначительного соглашения/договора таковы, что потерпевший в дальнейшем не имеет права потребовать со страховой компании какие- либо суммы еще, если вдруг у него обнаружатся скрытые повреждения или страховая компания ошиблась при расчета ущерба или вообще занизила предлагаемую сумму.

Ранее подписание такого соглашения между страховой компанией и потерпевшим ничего не гарантировало страховщику – можно было обратиться в суд и доказать ошибочность выплаты. Но Верховный суд в своем Пленуме разъяснил, что после заключения такого соглашения в рамках страхового случая по ОСАГО потерпевший не имеет в дальнейшем права претендовать на сумму большую, чем было указано в подписанном между сторонами соглашении. В связи с этим группа компаний «Респект» рекомендует:

  • Ни в коем случае не подписывать никаких дополнительных бумаг, заявлений, соглашений или договоров при самостоятельном обращении в страховую компанию, кроме основного заявления по произошедшему случаю и направления на независимую экспертизу. Выплату страхового возмещения страховая компания в любом случае обязана осуществить в срок не более 20 календарных дней(за исключением праздничных нерабочих дней) не смотря ни на какие соглашения;
  • Вызывать на место ДТП аварийного комиссара группы компаний «Респект»;
  • Обращаться сразу после ДТП в офис группы компаний «Респект», где эксперты и юристы окажут Вам качественные консультации, а также предложат подать документы в страховую компанию без Вашего участия, что избавит Вас от лишних посещений офиса страховой компании.

А что же делать если страховая компания не принимает какие-либо документы без подписания такого соглашения? Смотрите пункт 3 выше — Обращайтесь сразу после ДТП в офис группы компаний «Респект»!

Также бывают ситуации, когда Вы подписываете подобные документы в общей «кипе» подписываемых бумаг в страховой компании, поэтому будьте внимательны и читайте каждый подписываемый документ.

Обращайтесь в группу компаний «Респект» на любом этапе Вашего страхового дела, будем рады Вам помочь!

Что делать если выплата по ОСАГО занижена

Даже если участники ДТП правильно оформили документы, точно соблюли требования закона, они могут столкнуться с занижением суммы компенсации по ОСАГО. Что делать, если страховая мало выплатила после ДТП? Занижение выплаты можно оспорить в претензионном или через суд, но пострадавший должен доказать фактическую сумму ущерба.

Не согласен с выплатой по ОСАГО

Как правило, занижение страховой выплаты по ОСАГО связано с нежеланием страховщика расставаться с собственными средствами. Для этого под любыми предлогами затягиваются сроки рассмотрения заявления, необоснованно предъявляются требования о представлении дополнительных документов, занижается сумма ущерба.

Что делать, если страховая мало выплатила по ОСАГО? Прежде всего, нужно установить причины занижения ущерба, к которым могут относиться следующие случаи:

  • указание неполного перечня повреждений транспортного средства;
  • отказ отнести повреждение автомобиля к последствиям ДТП;
  • неправильное применение методики оценки ущерба;
  • завышение износа транспортного средства при оценке ущерба;
  • отказ учесть для целей возмещения утрату товарной стоимости автомобиля.

О том, что страховая выплата по ОСАГО будет занижена, можно узнать уже на стадии подготовки экспертного заключения. Правила ОСАГО обязывают пострадавшую сторону представить автомобиль для осмотра в страховую компанию. Определение степени и характера повреждений происходит в рамках экспертизы, которую проводит оценщик страховой компании.

Если по итогам экспертизы возникают сомнения в ее объективности, страхователь вправе заказать независимую экспертизу. Отчет независимого эксперта будет содержать оценку рыночной стоимости повреждений авто. Этот документ можно использовать при подготовке письменной претензии в адрес страховой компании, а затем как доказательство в судебном процессе.

Рассмотрим алгоритм действий потерпевшего, если страховая мало заплатила по ОСАГО.

Страховая мало выплатила по ОСАГО что делать

Что делать, если страховая занизила выплату по ОСАГО? Целесообразно сразу обратиться на консультацию к юристу, чтобы оценить перспективы претензионного и судебного порядка урегулирования спора. Помимо разъяснения способов получения страхового возмещения в полном объеме, юрист поможет оформить все необходимые документы.

Если страховая компания мало выплатила по ОСАГО, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • нужно получить в страховой компании копии документов, связанных с оценкой повреждений, расчетом суммы ущерба;
  • документы нужно представить независимому автоэксперту, который будет проводить повторную оценку ущерба;
  • на основании отчета независимого автоэксперта нужно составить претензию в адрес страховой компании с требованием перечислить реальную сумму компенсации за ущерб;
  • на рассмотрение претензии у страховой компании есть пять дней, после чего потерпевший может обратиться с иском в суд.

Обратите внимание! Если занижена выплата по ОСАГО, потерпевшим должен обязательно соблюдаться претензионный порядок решения спора. Без направления письменной претензии суд оставит исковое заявление без рассмотрения.

Как оспорить заниженный размер выплат

Что делать, если маленькая выплата по ОСАГО уже фактически была перечислена? Даже фактическое получение компенсации за ущерб не лишает права оспорить решение страховой компании. Для этого исковые требования будут включать:

  • сумму реального ущерба за вычетом перечисленных денежных средств;
  • сумму неустойки, начисленную за нарушение порядка и сроков выплаты страхового возмещения;
  • штраф, взысканный по нормам Закона № 2300-1.

Нужно учитывать, что иск останется без удовлетворения, если вам заплатили меньше по причине исчерпания лимита страхового покрытия. Такие случаи возникают, когда в течение срока действия полиса ОСАГО страхователь неоднократно обращается за возмещением ущерба.

Судебное решение, которым в пользу потерпевшего взыскана оставшаяся сумма выплаты и неустойка, подлежит принудительному исполнению через приставов. При этом неустойка будет рассчитана на момент фактического исполнения обязательств перед пострадавшим.

Если страховая мало заплатила по ОСАГО и вы не знаете, что делать – обратитесь за консультацией к нашим юристам. Вы можете задать интересующие вопросы по телефону или через форму обратной связи. Умная юридическая защита наших специалистов поможет добиться быстрого получения суммы страхового возмещения по ОСАГО в полном объеме.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector