Выбираем подходящий полис осаго

Мы простой и удобный сервис по оформлению онлайн-страховки на авто. Наша цель – помочь вам оформить ОСАГО быстро и без переплат, из любого места, где есть доступ в интернет. Для нас это действительно важно!

ОСАГО Онлайн

Стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях значительно отличается. У нас на сайте честно и открыто представлены все условия ведущих страховых компаний. Вы сразу увидите конечную стоимость полиса, с учётом КБМ и положенных скидок. Всего за 6 минут вы сможете оформить электронный полис ОСАГО. Мы гарантируем кассовый чек от страховой компании и наличие полиса в базе РСА.

Как это работает?

Выбираете подходящий вариант страховки на автомобиль, сверяете данные с документами, вводите недостающую информацию и нажимаете кнопку «оплатить». Получаете электронный полис ОСАГО на указанный email.

Что такое ОСАГО?

Наверняка каждый хотя бы раз слышал об ОСАГО. Если расшифровывать дословно, то ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Говоря же простым языком, если водитель стал виновником ДТП, то ему не придётся платить потерпевшей стороне из своего кошелька. За это заплатит страховая компания. То есть ОСАГО не защищает автомобиль от повреждений (для этого есть другая страховка), а покрывает финансовые расходы в случае, когда поведение на дороге стало причиной аварии.

Кому нужно оформлять ОСАГО?

Всем автовладельцам, так как покупка этого страхового полиса на автомобиль является обязательной процедурой для всех, у кого машина на ходу.

Какую страховую компанию выбрать?

Застраховать машину можно в любой страховой компании, ведь условия у всех одинаковые и цены тоже более или менее совпадают. Однако, как и везде, всегда лучше выбирать проверенного поставщика услуг. Наш сервис работает с такими заслуживающими доверия партнёрами, как АльфаСтрахование, Ингосстрах, Ренессанс Страхование, Согласие, Югория, МАКС, Тинькофф Страхование, Совкомбанк Страхование (бывш. Либерти Страхование), Абсолют Страхование, Зетта Страхование, Гелиос, Сургутнефтегаз, СДС. Это и отличный сервис по обслуживанию клиентов, и круглосуточная поддержка, и сотрудничество с качественными станциями техобслуживания. Поэтому, останавливаясь на их предложениях, вы можете быть уверены, что ваша автогражданская ответственность находится под надёжной защитой.

Чем привлекательно электронное ОСАГО?

ОСАГО онлайн не отличается от того, что вы оформите в офисе страховой компании или у агента. Но есть ряд преимуществ:

вам больше не нужно куда-то ехать и кого-то искать, чтобы застраховать авто. Достаточно иметь выход в интернет и банковскую карту. Полис можно даже не печатать;
если документ повредится или испортится, или, например, полис был в эвакуированном авто, то его можно легко восстановить. Ведь письмо с электронным ОСАГО сохраняется у вас в почте или в «Личном кабинете» у нас на сайте;
процесс оформления страховки требует времени. Это касается и обычного ОСАГО, и его онлайн-версии. Тем не менее, не стоит бояться трудностей при заполнении формы в интернете. Да, перед вами не будет сидеть агент, готовый помочь вам с решением вопроса. Однако у нас на сайте большинство данных подгрузятся автоматически после введения гос. номера транспорта, что значительно упростит покупку полиса онлайн и сохранит ваше время.

Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Стоимость ОСАГО рассчитывается путём умножения имеющихся коэффициентов на базовый тариф. Учитывается стаж вождения, мощность автомобиля, регион РФ. Также во внимание принимаются возраст водителя, период пользования автомобилем, указанных в страховом полисе и т.д. Очень важно знать, что на законодательном уровне установлен «тарифный коридор» – диапазон, в рамках которого страховые компании могут регулировать размер базовой ставки ОСАГО. Благодаря ему они устанавливают оптимальную цену на ОСАГО исходя из собственной статистики, без участия государства. Поэтому прежде чем покупать полис, уточните, какое значение базового тарифа использует ваша страховая компания при расчёте стоимости полиса.

В перечне параметров, применяемых при расчёте стоимости полиса, есть коэффициент бонус-малус – КБМ. Он определяется индивидуально для каждого водителя и отражает безаварийность езды. Тот человек, который покупает ОСАГО впервые, получает КБМ, равный 1. Если в течение года не происходило ДТП, то в следующем году при оформлении полиса коэффициент бонус-малус снижается (минимальное значение – 0,5). И, наоборот, аварии за последний год увеличивают значение КБМ (максимальное значение – 2,45). Если полис оформляется без указания водителей (так называемый «мультидрайв»), то КБМ устанавливается равным 1.

Что покрывает ОСАГО

Страховка покрывает финансовую ответственность виновника ДТП, то есть при возмещении вреда имуществу (машина пострадала или уничтожена) страховая компания выплачивает потерпевшему сумму до 400 тыс. рублей на один автомобиль. При возмещении вреда жизни или здоровью людей, попавших в аварию – до 500 тыс. рублей на одного человека.

Электронное ОСАГО

Если бумажное ОСАГО пришло в жизнь россиян в 2003 году, то в течение последних лет стало возможным оформить полис, а точнее е-полис, через интернет и распечатать его на принтере. Кстати, распечатывать страховку, приобретённую онлайн, необязательно.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО: как выбрать страховщика

ОСАГО является обязательным страхованием автогражданской ответственности, которое было введено с 2003 года. На сегодняшний день на рынке страхования десятки различных компаний, которые предлагают приобрести полис. Деятельность страховщиков основана на законе «Об ОСАГО», в котором недавно произошли изменения.

Тем не менее, условия, которые предлагают компании для клиентов могут значительно отличаться. Поэтому водители могут выбирать ОСАГО из наиболее выгодных предложений. Для сравнения условий компаний существуют рейтинги. Но в разных источниках рейтинги могут отличаться, поскольку в их основе лежат разные факторы.

В данной статье рассмотрим, какие критерии учитываются при составлении рейтингов страховых компаний по ОСАГО, и на что следует обратить внимание при выборе полиса.

Виды рейтингов страховых компаний по ОСАГО

Экспертный рейтинг

При составлении данного вида рейтинга участвуют эксперты специальных финансовых порталов. За основу берется вся деятельность компании, в которой выделяются такие критерии: объем страховых премий, размер собранных премий, количество действующих страховых договоров ОСАГО и другие показатели.

Также страховые компании оцениваются российским агентством «Эксперт РА», а также национальным рейтинговым агентством. В данном случае для оценки страховых компаний используются специальные обозначения. Во многих рейтингах можно встретить подобные указания об уровне надежности компании.

ААА — наивысшая степень надежности компании;
АА — очень высокая;
А – высокая;
ВВВ – достаточная;
ВВ – средняя;
В – удовлетворительная;
СС – невысокая;
С – низкая степень надежности.

Финансовый уровень компании обозначается так:

А – высокий уровень;
В – достаточный;
С – низкий;
RD – компанию контролируют надзорные органы;
D – компания на грани банкротства.

При этом в данном рейтинге есть три уровня: низкий – просто буква, средний – с «+», высокий «++».

Экспертный рейтинг ОСАГО на 2020 год: ТОП-10 страховых компаний

Компании, попавшие в десятку данного рейтинга, имеют хорошие оценки. Это значит, что сейчас компании находятся на высоких позициях и им не грозит банкротство. Соответственно каждая страховая способна покрыть финансовые обязательства по заключенным договорам.

Также высокий рейтинг означает, что компания способна реагировать на мошеннические действия. Если сотрудники компании заметят незаконные действия, то будет проведено служебное расследование.

Народные рейтинги

Существуют так называемые народные рейтинги, на которые чаще всего обращают внимание клиенты. Покупатели страховок, в том числе и ОСАГО, привыкли доверять именно таким рейтингам, поскольку в их основе лежат отзывы реальных пользователей. Благодаря интернет отзывам, потенциальный клиент формирует мнение о страховой компании.

При просмотре отзывов реальных клиентов не стоит забывать, что такое мнение является субъективным. Страховые случаи могут сильно отличаться и иметь множество деталей для принятия решения в ту или иную сторону. Также отмечено, что чаще всего пользователи делятся именно негативными отзывами. А положительные моменты всегда воспринимаются как норма, и не нуждаются во внимании, чтобы писать отзыв в интернете.

Народный рейтинг ОСАГО 2020 года

Отследить все отзывы по страховым компаниям достаточно сложно, поскольку их тысячи на разных сайтах. Данную информацию предоставляют такие крупные сайты как Банки.ру и Сравни.ру. На основе этих данных был составлен рейтинг реальных покупателей ОСАГО.

В какой страховой компании лучше купить ОСАГО в 2020 году

Проанализировав отзывы с разных источников, а также ссылаясь на личный опыт страхового центра «ПОЛИС», был составлен общий рейтинг страховых компаний по ОСАГО на 2020 год.

Рейтинг страховщиков ОСАГО по отзывам и надежности

АльфаСтрахование
Ингосстрах
РЕСО-Гарантия
СОГАЗ
ВТБ Страхование

Страхование

Программа защиты для вас и вашей семьи при рисках, связанных с постановкой диагноза «коронавирусная инфекция ».
Уникальная возможность компенсировать финансовые потери в случае госпитализации или наступления других рисков.

К чему бы вы ни стремились — открыть бизнес, сделать крупную покупку или создать подушку безопасности, — не меняйте свои планы под давлением обстоятельств.

Простой способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества.

Собираясь в поездку, возьмите с собой хорошее настроение и полис страхования выезжающих за рубеж.

Специально для держателей карт мы предлагаем программы финансовой поддержки в таких непредвиденных ситуациях, как несчастные случаи.

Комплексная защита банковских карт, , здоровья и личных вещей.

Теперь все самое важное в одной программе — финансовая защита от основных рисков, связанных с несчастным случаем, и дополнительный медицинский сервис «Медицинское ориентирование» и «Второе медицинское мнение».

Здоровье — самая главная ценность для любого человека. Программа «Стандарт Здоровья Классика» позволит максимально быстро получить крупную денежную выплату и незамедлительно приступить к лечению или реабилитации.

Оформите полис ОСАГО онлайн, выбрав подходящие вам условия от лучших предложений страховых .

Программа финансовой защиты заемщиков потребительских кредитов (страхование кредитов) поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту.

Программа финансовой защиты держателей кредитных карт поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредитной карте в самых непредвиденных ситуациях.

Райффайзенбанк предлагает вам воспользоваться программами ипотечного страхования.

Читать еще: Проверить действие полиса осаго по номеру

Приобретая автомобиль в кредит, задумайтесь о том, обеспечена ли защита ваших финансовых обязательств. Их можно обезопасить с помощью программы страхования при автокредите.

Наши услуги по страхованию — финансовая защита, стабильность и благополучие клиентов. Наши партнеры — ведущие и проверенные страховые компании, которым мы доверяем. Мы стремимся обеспечивать качественный и полезный сервис для клиентов и партнеров и предлагаем страховые продукты на любые случаи жизни.

ОСАГО «с ремонтом» — как выбрать страховую и сервис? Советы юриста

Надежность

Поэтому рекомендую покупать страховку в крупных компаниях с высоким уровнем надежности. Можно воспользоваться рейтингом экспертного агентства «Эксперт РА», на сайте которого есть информация обо всех страховых компаниях. Каждой компании присваивается индекс, по которому можно судить о ее надежности. К примеру, «А++» означает исключительно высокий уровень надежности, «А+» — очень высокий уровень, «А» — высокий уровень.

Кроме этого, нелишне будет ознакомиться с «народным» рейтингом — например, на портале inguru.ru. Почитайте отзывы людей о том, как выплачивается возмещение и как часто страховая отказывает в выплате, доводя дело до судебного разбирательства.

Доступность

Составив расширенный список крупных компаний, переходим к их отсеиванию по принципу доступности.

Если в аварии участвовало больше двух автомобилей, есть пострадавшие или получило повреждения другое имущество (к примеру, столб освещения или светофор), за компенсацией придется обращаться в страховую виновника. Тут уж вопрос о выборе страховой компании не возникает.

Если же в аварии участвовали два автомобиля и не был причинен вред здоровью, вы обращаетесь именно в свою страховую компанию. Это так называемое безальтернативное прямое возмещение убытков.

Таких аварий большинство, поэтому выбранная вами страховая должна быть под боком, чтобы не ездить за тридевять земель для оформления всех документов.

Помимо доступности офиса страховой компании нужно проверить наличие в ближайшей округе станций технического обслуживания, где вам в случае чего придется ремонтировать свой автомобиль.

Наличие СТО

Еще при заключении договора ОСАГО вы вправе выбрать конкретный автосервис, куда вас в случае аварии направит страховая компания. Ознакомиться со списком СТО можно на сайте СК: закон обязывает страховщиков публиковать на своих сайтах списки СТО, с которыми они сотрудничают.

Минимальные требования, установленные для станций техобслуживания:

удаленность от места аварии или проживания автовладельца не более чем на 50 км;
максимальный срок ремонта с момента поступления машины на станцию — 30 дней;
при ремонте должны использоваться только новые запчасти;
ремонт происходит без доплат за износ;
гарантия на работы по железу составляет полгода, на лакокрасочное покрытие — год;
новые автомобили (до двух лет) необходимо ремонтировать на дилерских станциях.

Подходит ли вам что-то из предложенных вариантов? Если да, то не помешает «пробить» автосервис: можно почитать отзывы в интернете, а можно позвонить, изобразив реального клиента, и поинтересоваться, как быстро вам смогут починить машину. В идеале, конечно, стоит съездить и познакомиться с предлагаемой фирмой на месте.

Лучше не пожалеть времени и выбрать подходящий автосервис заранее, чем потом кусать локти и расстраиваться из-за некачественного ремонта.

Предварительный анализ

Для наглядности приведу конкретный пример. Исходя из рейтинга надежности, я составил свой топ‑7 страховых компаний (см. табл.). Из отобранных мной кандидатов лишь пять разместили на сайте список СТО. Причем в этой пятерке почти у всех есть функция сортировки по региону и по марке автомобиля. Это удобно. Иначе выбрать подходящий автосервис из десяти тысяч станций, например у Ингосстраха, нереально. А так я буквально за час подобрал несколько автосервисов, которые, по крайней мере внешне, выглядят прилично. Если бы стояла задача выбрать конкретную СТО, я заехал бы на три-четыре и определился окончательно. Благо почти все заинтересовавшие меня находятся недалеко.

А вот у двух, казалось бы, топовых компаний информации о СТО на сайтах попросту нет. По телефону мне говорили, что автосервисы есть, и на любой вкус, а с их перечнем, дескать, можно ознакомиться в офисе. Ну что же, нет оснований не доверять, вот только в офис я вряд ли поехал бы. Как и не стал бы заключать там договор. Я, как и большинство автовладельцев, предпочитаю изучить все предложения, сделать выбор и купить электронный полис, не выходя из дома.

Надежность страховых компаний и наличие СТО на сайте

Страховая компания

Рейтинг надежности

Народный рейтинг доверия*; максимум 5

Страховка онлайн: как выбрать и оформить полис

Закон дает возможность оформлять страховые полисы на разные случаи жизни в режиме онлайн. Это удобный и быстрый способ, позволяющий избегать очередей и экономить время.

Через интернет оформляется любой страховой полис

Для оформления полиса через интернет воспользуйтесь сервисом «Страховка.Ру», с помощью которого можно сравнивать услуги разных страховых компаний и выбирать подходящий продукт.

Какие полисы можно оформить с помощью сервиса

«Страховка.Ру» работает со следующими страховыми продуктами:

ОСАГО (здесь же можно оформить диагностическую карту);
страхование от несчастных случаев;
страхование имущества;
страхование туристов, выезжающих за рубеж.

Это самые популярные услуги. Так, страхование имущества от ущерба компенсирует затраты, возникающие при пожарах, затоплении и других случаев. Размер компенсации зависит от условий договора.

Страхование при выезде за рубеж оформляется при путешествии в Европу и другие страны. Планируя поездку, нужно заранее позаботиться о полисе – если придется ложиться в больницу за рубежом, страховщик оплатит расходы, в противном случае придется рассчитывать на личный бюджет.

Для выбора и оформления полиса ОСАГО перейдите на страницу https://strahovka.ru/e-osago, здесь представлены актуальные страховые продукты разных компаний. Сравнивайте условия, выбирайте лучший вариант автострахования по цене страховщика (без накруток) и получайте документ удобным способом.

Алгоритм оформления страхового полиса онлайн

Если вам нужно оформить ОСАГО, застраховать квартиру или получить полис от несчастных случаев, это можно сделать, не выходя из дома. На сервисе «Страховка.Ру» представлены продукты ведущих страховых компаний. Документы оформляются буквально в несколько кликов:

Выбираете интересующую услугу и изучаете условия.
Заполняете заявку и вносите оплату.
Получаете готовую страховку на электронную почту.

Электронные полисы имеют такую же силу, как бумажные документы.

Преимущества оформления страховки в режиме онлайн

Сервис собрал все самые популярные продукты в одном месте, чтобы у пользователей была возможность сравнивать предложения разных страховых компаний и выбирать оптимальный вариант.

Надежность – сделки проходят напрямую в страховых компаниях, именно страховщик присылает вам документ (сервис исполняет роль агрегатора, объединяя предложения на одном сайте).
Цены без накруток – вы покупаете страховку по обычной цене СК.
Широкий выбор – в спокойной обстановке изучаете полисы разных СК, выставляете интересующие опции (например, в случае с ОСАГО) и подбираете лучший вариант.
Скорость – оформление занимает не более 10 минут.
Минимум формальностей – вводить большие объемы данных не нужно, заявки заполняются в удобной форме, вам нужно указать лишь основные сведения.

Защищайте себя от рисков и экономьте время, пользуясь услугами сервиса «Страховка.Ру».

На правах рекламы. С условиями размещения на сайте можно ознакомится здесь или по телефону 92-44-74. —>

ОСАГО-2020: автомобилистов ждут большие изменения

Грубые нарушения ПДД обернутся для водителей повышением стоимости полиса ОСАГО. Соответствующие поправки уже подписаны президентом и официально опубликованы. Новые нормы вступят в силу ровно через 90 дней. Отныне тариф на ОСАГО будет формироваться с учетом штрафов и грубых нарушений, страховщики уже получили доступ к соответствующим базам ГИБДД.

Персональные тарифы в автогражданке прорабатываются больше года, и новые меры по привязке цены полиса к нарушениям водителей вводятся согласно ранее одобренному проекту. Следующим шагом может стать введение телематического отслеживания манеры езды водителя и привязка этого фактора к тарифу. Мы пообщались с экспертами и узнали, как новые поправки в закон об ОСАГО повлияют на его базовую стоимость для всех водителей и насколько расширятся полномочия страховых компаний по формированию цены.

Грубых нарушений, влияющих на размер тарифа по ОСАГО, несколько. Это вождение в состоянии алкогольного опьянения, отказ от медицинского освидетельствования, сокрытие с места ДТП. Данные обстоятельства учитываются страховщиками при заключении договора ОСАГО в течение года по окончании срока наказания.

Повышать цену полиса будут также за проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу и превышение скорости более чем на 60 км/ч. При этом такие нарушения могут учитываться только в том случае, если они зафиксированы лично инспекторами ГИБДД, а также если эти нарушения еще не повлияли на наступление страхового случая и ухудшение коэффициента бонус/малус.

При этом, если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, один из которых нарушает, цена будет максимальная по тарифу водителя-нарушителя. Для аккуратных автомобилистов в этом случае индивидуализация и скидки никак не учитываются. С точки зрения рисков страховой выгоднее выставить максимальный тариф из-за наиболее рискового водителя, обнуляя все возможности справедливого рассмотрения цены для аккуратных водителей, которые вписаны в один полис с нарушителем.

Как рассказали корреспонденту Autonews.ru в Российском союзе автостраховщиков, вся структура реформы выстраивалась таким образом, чтобы безаварийные и аккуратные водители платили меньше, а неаккуратные и аварийные — больше. По задумке, все изменения должны происходить внутри общей массы сборов, которая в среднем останется на том же уровне.

«Этот принцип был заложен и в предыдущем этапе реформы — предполагалось, что тариф снизится на 1–1,5%, но он понизился на 5%. Однако сегодня дополнительной вводной к уравнению цены стало усиление кризисных факторов, падение национальной валюты, а многие детали и лакокрасочные материалы для ремонта по ОСАГО поставляются из-за рубежа. Что в конечном счете перевесит — более широкие возможности конкурировать или указанные факторы, — покажет время. Мы прогнозируем общее изменение в ту или иную сторону в рамках погрешности в несколько процентов», — пояснил начальник управления методологии РСА Андрей Спиров.

Сегодня страховые компании заявляют о критической убыточности ОСАГО. По данным РСА, за период с января по апрель 2020 года цена полиса снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 0,2%, а средняя стоимость осталась прежней — 5408 рублей. При этом средняя выплата выросла на 4,7%. Новые поправки позволяют страховщикам устанавливать тариф с большей выгодой для себя.

Читать еще: Действия виновника дтп по европротоколу

Новые поправки также предусматривают возможность варьировать базовый тариф от иных обстоятельств, влияющих на вероятность наступления страхового случая и потенциальный размер вреда. И только Банк России может запретить страховым учитывать те или иные факторы.

«Речь идет о том, что, помимо закона, Банк России может выпустить ограничения, которые введут перечень рисков, которые не могут быть учтены для оценки риска.

В качестве примера можем предположить, что это могут быть такие факторы, как, например, раса, вероисповедание и так далее. Еще на заре реформы ОСАГО шла речь о некоем эквиваленте «коэффициента страховщика», который бы мог влиять на ценообразование», — объяснил корреспонденту Autonews.ru Андрей Спиров.

Например, многие страховщики при страховании по каско используют фактор «наличие у страхователя детей». Существуют расчеты, которые доказывают, что водители с детьми водят более аккуратно и реже попадают в аварии. Или, например, фактор «цвет автомобиля». Считается, что владельцы автомобилей красного цвета ведут себя более агрессивно на дороге. По словам страховщика, в каско уже накоплен опыт индивидуального ценообразования, каждая компания сможет опираться на этот опыт и на критерии, которые в ее практике в большей степени сказываются на убыточности.

«Таким образом, страховщики могут применять тариф еще более индивидуально. Сейчас для всех жителей определенной территории страховщик устанавливает единую базовую ставку страхового тарифа для всех клиентов. С помощь данного пункта страховщик сможет разделить страхователей на тех, кто с более низкой вероятностью попадет в ДТП, и им базовую ставку уменьшить, и тех, кто более вероятно попадет в ДТП, и им, наоборот, ее повысить. Это основной принцип индивидуализации тарифов: аккуратный водитель должен платить меньше, а неаккуратный — больше», — пояснил эксперт РСА.

Еще одним важным изменением является возможность до 30 сентября 2020 года заключать договор ОСАГО без диагностической карты. Данная поправка появилась из-за объективно сложившейся в связи с пандемией коронавируса обстановки: многие предприятия приостановили работу и доступность услуги по техосмотру снизилась. После отмены режима самоизоляции водитель обязан провести техосмотр и предоставить в страховую диагностическую карту в течение 30 дней. Данное требование не распространяется на владельцев новых транспортных средств.

Если автовладелец не выполнит это требование, то в случае, если страховщиком будет осуществлена выплата, ее взыщут с водителя. «Мы рекомендуем автовладельцам, которые заключили договор ОСАГО без представления диагностической карты (если она требовалась), обязательно пройти техосмотр в течение 30 дней после окончания режима повышенной готовности во избежание неприятных последствий», — подчеркнул глава РСА Игорь Юргенс. В части положений, связанных с диагностической картой, поправки уже вступили в силу, тогда как остальные нововведения заработают через 90 дней.

После того как вторая волна поправок заработает, страховые компании и законодатели начнут прорабатывать третью часть поправок в закон об ОСАГО по персонализации тарифов, включая п. 3 ст. 9 закона. Речь идет о системах телематики в расчете тарифов автогражданки — слежении за манерой вождения с помощью специальных датчиков.

«Это позволит точно определять манеру вождения и вероятность наступления ДТП по вине конкретного водителя, а значит, и точно определить его тариф. В некоторых европейских странах телематические данные имеют приоритет при рассмотрении дела в суде. Уверен, что это не последние изменения в законе об ОСАГО, которые приближают рынок к полной индивидуализации тарифов в зависимости от стиля вождения страхователя», — рассказал в беседе с корреспондентом Autonews.ru генеральный директор компании страховой телематики UBI Technologies Игорь Хереш.

По его словам, задача телематической платформы — точно оценивать рисковость водителей. Система состоит из миниатюрного устройства, которое устанавливается в автомобиль (в OBD-разъем или на аккумулятор), и серверной части, где обрабатываются все поступающие с устройств данные.

«Нейросети научились точно оценивать опасные маневры и вероятность наступления ДТП. Телематика точно определяет, было ли ДТП, кто в кого въехал, сколько было ударов, куда и с какой силой и пострадал ли водитель», — объяснил эксперт. Таким образом, рисковость конкретного водителя характеризуется скоринговым баллом, другими словами, это оценка за вождение. Именно она повлияет на стоимость страхового полиса. Чем выше балл, тем безопаснее ездит водитель и тем ниже вероятность, что он попадет в аварию по своей вине.

MoneyPapa

эксперт по семейным финансам

Как выбрать лучшую и надежную страховую компанию для ОСАГО и КАСКО страхования автомобиля

🔴 Это и другие видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь

Страхование автомобиля — дело недешевое. Тем не менее, именно страхование автомобиля, как по осаго так и по каско — обязательно. Любые размышления вроде: «страховка — это выброшенные деньги», «я не попадал в дтп 10 лет и вот сколько денег сэкономил» или «да я редко куда-то выезжаю» — глупы и наивны.

Если у вас есть авто — у вас должны быть и осаго и каско! Не можете себе позволить каско — значит вы не можете себе позволить ваш автомобиль.

Но покупать дешевые страховки у непонятных страховых, чтобы формально закрыть вопрос перед дорожной полицией, перед банком-кредитором или перед собой — это вторая мега глупость. Страховую нужно выбирать тщательно, не обращая внимание на «шум», который будут создавать сотрудники автодилеров и банков. Им на вас глубоко наплевать, все они сидят на комиссиях от страховых компаний и их задача — продать вам хоть что-то.

Выбор страховой должен быть вашим осознанным выбором, а не выбором в духе «слушай, ну тут вот в автосалоне предложили недорогую страховку, туда всё входит и говорят, что компания хорошая и хорошо платит».

Что важно знать? Разные страховые компании платят по страховкам по-разному. Есть компании, из которых просто хрен (извините) выбьешь покрытие, а есть те, которые платят очень хорошо. Ко всему добавляется то, что у страховых компаний постоянно отзывают лицензии. Поэтому, крайне важно относиться к выбору страховой компании не формально, а очень обдуманно. Экономия на страховке может вылиться огромными потерями для семьи, вплоть до полной потери своего автомобиля и необходимости восстанавливать еще и чужой авто. Чтобы этого не произошло, нужно следовать следующим простым шагам при выборе страховой для осаго и каско.

Проверьте, зарегистрирована ли страховая компания в РСА

РСА — Российский союз автостраховщиков. Его членами становятся компании, выдающие полисы ОСАГО и КАСКО. Союз проверяет работу страховщиков и выдает членство только надежным организациям с необходимыми лицензиями.

Посмотрите рейтинг страховых компаний КАСКО

«Эксперт РА» — российское рейтинговое агентство — создало свой рейтинг финансовой надежности страховщиков. Агентство присваивает страховщикам определенные категории и уровни. Компании с высшим уровнем надежности относятся к категории «ААА», страховщики в состоянии дефолта — к категории «D». Рейтинг страховой можно проверить здесь.

Проверьте рейтинг выбранной вами организации в рейтинг-листе. Если ее нет в рейтинге, от покупки полиса лучше отказаться. Также не стоит доверять организациям с особыми отметками («Отозван», «Под наблюдением», Категории «С», «D» и другими).

Когда ищете, где застраховать авто по КАСКО, обратите внимание на страховые компании с категориями от «A» до «AAA» и позитивным или стабильным прогнозом. Позитивный прогноз говорит о высокой вероятности повышения рейтинга, стабильный — о сохранении текущей категории.

Если автомобиль кредитный

То проверьте аккредитацию страховой в вашем банке. Банк, в котором вы брали автокредит, должен дать список страховых компаний, из которых вы можете выбирать подходящую вам.

Проверьте размер компании и присутствие в вашем регионе.

Выбирайте крупные страховые компании с историей. Конечно, большой размер компании не гарантирует на 100% надежность и высокий уровень сервиса, но существенно уменьшает риск выбора ненадежной компании, шансы банкротства которой очень велики. Найти подобные рейтинги можно на banki.ru, sravni.ru, эксперт РА.

Проверьте лицензию

Конечно, не стоит покупать полис компании, лицензия которой отозвана или приостановлена. Проверить статус лицензии можно на сайте ЦБ РФ.

Проверьте отзывы о компании

Читая отзывы, помните, что негативные отзывы пишут чаще, чем позитивные. Также помните, что чем больше компания, тем больше отзывов о ней пишут (в т.ч. негативных). Также нужно учитывать и то, что и позитивные и негативные отзывы покупаются! В общем, нужно потратить немного времени, чтобы найти реальные отзывы реальных людей.

Сравните несколько предложений и выберите самое выгодное

Выбирайте страховую среди компаний с регистрацией в РСА, высоким классом надежности в рейтингах и лицензиями на КАСКО. Чтобы сравнить несколько предложений между собой, используйте сайты-агрегаторы предложений вроде банки.ру, сравни.ру и др.

Проверяйте новости

Введите название страховой компании в гугл или яндекс и почитайте новости о ней в серьезных изданиях, вроде Ведомостей, РБК и др. Новости о финансовых проблемах, конфликтах акционеров, уменьшении бизнеса, приостановлении лицензий и других подобных вещах — должны быть для вас стоп-фактором.

Сравните рейтинг страховых компаний по выплатам или по доле отказов

Чем выше данный коэффициент: «страховые выплаты к сборам» (он может по-разному называться, но суть одна), тем проще страховая компания возмещает ущерб по страховым случаям. Вот пример рейтинга за 2018 год:

Друзья, знакомые

Наличие друзей и знакомых, работающих в выбранных вами страховых компаниях — фактор не самый главный, но может оказаться немаловажным. Лично я пару раз решал возникающие вопросы именно через знакомых в страховых компаниях. Под знакомыми можно понимать и личные и деловые связи. Например, компания в которой вы работаете является клиентом той или иной страховой — это значит, что в случае чего, вам будет легче найти контакты и выстроить диалог именно в этой компании, т.к. рычагов воздействия будет больше.

Читать еще: Что влияет на сумму страховки автомобиля?

На что ещё стоит обратить внимание в правилах, при выборе страховой компании?

Где будет производиться ремонт, в автосервисах страховой компании или по выбору клиента?
Платит ли страховая возмещение наличными или ремонт производится на СТО за безналичный расчет?
Выплаты производятся с учетом износа или без учета авто/деталей?
Возможны ли выплаты по каско без обращения в ДПС по некоторым видам случаев (зеркала, стекла и пр.)?
Условия хранения, в т.ч. в ночное время — это важно.
Наличие франшизы.
Наличие нужных вам рисков (например, могут быть покрыты только угон и полная гибель автомобиля, а обычная авария, которая может вылиться в тысячи долларов — нет).
Есть ли дополнительные сервисные услуги? Выезд аварийного комиссара на место ДТП, сбор справок, ремонт у официальных дилеров после истечения гарантии на автомобиль и т.д.

Заключение

Страхование автомобиля может показаться дорогим и ненужным делом. Однако наличие полисов обязательного и добровольного страхования — абсолютно необходимо! Попытки сэкономить на автостраховке, покупая дешевые полисы у непроверенных компаний или не покупая их совсем — глупая и безответственная по отношению к своей семье стратегия, расчитанная на «авось» и способная в один миг и надолго разрушить семейные финансы. Поэтому так важно потратить время и выбрать надежную страховую компанию.

Будет полезным:

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе — 149 руб.! Смотрите здесь.

В тему:

Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣ и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

автомобиль — покупка, продажа, расходы, автокредиты
управление рисками и страхование

выбор страховой
выбор страховой компании
выбор страховой компании на что обратить внимание
выбор страховой компании осаго
выбрать страховая компания каско
выбрать страховую
выбрать страховую компанию осаго
как выбрать страховую компанию
какую страховую компанию выбрать
какую страховую компанию выбрать для осаго
каско страхование
лучшие страховые компании
надежные страховые компании
необходимо обратить внимание при выборе страховой компании
осаго 2019 страховые компании
осаго каско
рейтинг надежности страховых компаний
рейтинг страховых
рейтинг страховых компаний каско
рейтинги страховых компаний
самостоятельно выбрать страховую компанию
страхование осаго
страховая каско
страховая компания каско
страховка осаго
страховые компании
страховые компании осаго
страховые компании россии
факторы при выборе страховой компании

Money Papa

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Скачайте Бесплатно: Годовой Бюджет Семьи в Excel от MoneyPapa

Скачайте Бесплатно: Кредитный Калькулятор в Excel, запрещенный в банках!

Топ 2 самых скачиваемых файлов!

К Финансовой Свободе за 21 день!

Практическое Руководство с заданиями на каждый день. Для самостоятельного изучения финансов на практике. Бестселлер.

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами!

Таблицы и Калькуляторы, без которых невозможны контроль и ведение финансов! По цене чашки кофе! Бестселлер!

Как оформить ОСАГО через РСА

Вы можете выбрать любой удобный способ оформления полиса ОСАГО онлайн: на портале Выберу.ру, на сайте РСА, на портале Госуслуги или сайте страховой компании. Подробная инструкция как это сделать приведена ниже.

Приобрести новую страховку или продлить автогражданку сегодня можно прямо из дома. Достаточно иметь доступ к сети интернет. При этом купить полис ОСАГО онлайн вы можете не только на сайте СК, но и другими способами:

на финансовом портале Выберу.ру;
на сайте РСА;
на Едином портале госуслуг.

Рассмотрим эти способы подробнее.

ОСАГО онлайн на Выберу.ру

Страховку через интернет вы можете приобрести на нашем финансовом портале. Это один из самых быстрых и простых способов оформить новую или продлить действующую страховку. Процедура подачи онлайн-заявки ничем не отличается от аналогичной процедуры на сайтах страховых компаний. Потребуется дать информацию о владельце авто, о том, кто оплачивает услугу, о водителях, которые допущены к управлению ТС.

Для оформления страховки потребуется заполнить онлайн-форму анкеты, указав следующую информацию:

паспортные данные о страхователе и водителях. Если к управлению автомобилем допущено несколько лиц, необходимо указать персональную информацию о каждом из них. Если страхователь и собственник – один и тот же человек, нужно будет отметить соответствующий пункт и нажать «Далее». Аналогичным образом следует поступить, если водитель и автовладелец (или тот, кто оформляет документ) – одно лицо. Необходимо кликнуть на строчку «Использовать данные страхователя/собственника. Информация в этом случае подтянется и соответствующей анкеты;
серию и номер водительского удостоверения, когда впервые были получены права;
номер диагностической карты;
длительность действия страхового договора (подходящий вариант нужно выбрать из выпадающего списка);
город, в котором вы будете пользоваться транспортным средством;
категорию транспортного средства (выбрать из выпадающего списка) и тип ТС, который ей соответствует;
цель использования автомашины (среди вариантов – учебная езда, инкассация, скорая помощь, такси, личные цели и пр.);
мощность двигателя в л. с.

Если транспортное средство зарегистрировано в России, нужно отметить галочкой соответствующий пункт.

Далее потребуется указать детальную техническую информацию о транспортном средстве (марку, модель, год выпуска, WIN- и госномер и пр.).

Когда анкета заполнена, на экране появится список страховых компаний, предлагающих оформить ОСАГО онлайн. Также на странице будет предварительная стоимость полиса с учетом указанных в анкете данных. Цена страховки не отличается от той, которая будет при покупке напрямую на сайте СК. При этом вся процедура на сайте Выберу.ру занимает буквально пять минут.

Купить полис ОСАГО онлайн вы можете прямо сейчас. Процедура будет такой же, как при обычной оплате товара через интернет – потребуется указать данные вашей банковской карты, вести код подтверждения, который поступит в СМС на номер вашего телефона.

Рассмотрим, как оформить страховку другими способами.

Оформить полис на сайте РСА

На сайте РСА оформить полис ОСАГО онлайн вы можете следующим образом. Сначала в анкете потребуется указать следующие данные:

мощность двигателя автомобиля;
год выпуска транспортного средства;
количество лиц, допущенных к управлению автомашиной;
город, в котором вы приобретаете страховку;
стаж вождения;
возраст водителя.

После этого вы можете посмотреть подходящие предложения от страховых компаний. Если вас устроили условия какой-то СК, перейдите к оплате страховки, кликнув на ее название.

На сайте РСА купить полис ОСАГО онлайн достаточно просто. Заявку вы можете заполнить буквально за несколько минут, стоимость не отличается от той, которую вы увидите на странице самого страховщика. На портале РСА электронный полис ОСАГО оформить вы можете прямо сейчас.

Сайт страховой компании

Форма заявки может заметно отличаться на сайте каждой СК. После того как вы заполните анкету, откроется страница с оплатой. Документ будет выслан на вашу электронную почту. При желании вы можете распечатать его и брать с собой в дорогу.

Единый портал госуслуг

Понадобится зайти в свой аккаунт на сайте и перейти в раздел обязательного автострахования. В анкете потребуется указать стандартный перечень сведений: о владельце авто, самом транспортном средстве и пр. Когда заявка будет заполнена, появится список страховщиков, предлагающих свои услуги, их стоимость. Когда вы сделаете выбор, следует перейти к оплате автогражданки.

Перечень необходимых документов

Перечень данных, которые потребуется указать при подборе страховки, отличается только порядком расположения в анкете. Для покупки полиса потребуются сведения следующих документов:

паспорта гражданина РФ – собственника транспортного средства;
ПТС (или другой документ, удостоверяющий право собственности на авто);
водительские права каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством;
диагностическая карта, подтверждающая проведение ТО в установленные сроки (для авто старше трех лет).

Выбираем подходящий полис осаго

Страхование для туристов

Оформление полиса онлайн за 2 минуты. Расширенный выбор страховых покрытий и программ для индивидуальных, семейных и групповых поездок

Шенген и другие страны мира

Для любого отдыха

Спокойный и активный отдых, экстремальный спорт