Зачем нужна страховка на автомобиль - Автомобильный журнал
Trt-auto.ru

Автомобильный журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зачем нужна страховка на автомобиль

Оформление страховки на автомобиль: КАСКО или ОСАГО?

Авария – не единственное происшествие, которое может произойти с Вашим автомобилем. Машины нередко подвергаются угонам и кражам, становятся «жертвами» природных катаклизмов. Пытаясь застраховать автомобиль от последствий подобных факторов, водители теряются, что выбрать: КАСКО или ОСАГО. В этой статье мы расскажем о разнице двух полисов и их общих чертах.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности выручит в ситуациях, когда виновником являетесь именно Вы – например, при ДТП, наезде на пешехода и др. Наличие ОСАГО позволит Вам без проблем покрыть расходы на ремонт авто, которое пострадало в ДТП, а также оплатить лечение сбитого Вами пешехода. Если Вы не виноваты в аварии, восстановление Вашего авто будет оплачено по страховому полису ОСАГО второго участника ДТП.

ОСАГО является обязательным полисом. Он необходим каждому транспортному средству – это регламентируется Федеральным законом от 2002 года.

Главный недостаток ОСАГО состоит в том, что полис не покрывает расходы на ремонт Вашего авто, если Вы являетесь виновником ДТП и при этом Ваш автомобиль тоже поврежден. Восстановление придется осуществлять за личные средства.

Максимальная выплата по ОСАГО – 400 000 рублей.

Что такое КАСКО?

Вопреки распространенному мнению, КАСКО – это не аббревиатура, как в случае с ОСАГО. Это итальянское слово, которое означает «щит», «борт». Дело в том, что изначально подобная страховка распространялась только на морские суда.

КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от:

  • Угона;
  • ДТП;
  • Неумышленного повреждения;
  • Повреждения авто в результате влияния природных факторов – сильный ветер, ливень, снегопад и др.;
  • Кражи запчастей – колес, видеорегистратора, боковых зеркал, фар и др.;
  • Повреждения хулиганами.

Иными словами, если Ваш автомобиль угнали, то страховая компания выплатит Вам его полную стоимость, а если Вы – участник ДТП и Ваш автомобиль пострадал, то страховая компания покроет расходы на ремонт.

Таким образом, если ОСАГО – это обязательное страхование, то КАСКО – это дополнительный гарант безопасности Вашего авто.

КАСКО или ОСАГО: в чем разница?

КАСКО – добровольное страхование. Автовладелец сам решает, нужно ли ему приобретать полис этого вида. ОСАГО – страхование обязательное: если Вас остановят сотрудники ГИБДД, то за отсутствие полиса ОСАГО Вам выпишут внушительный штраф. Покупка КАСКО может стать обязательным условием, к примеру, при оформлении кредита, но это касается конкретного банка.

Если у Вас уже есть КАСКО, то ОСАГО придется оформлять в любом случае. А если у Вас уже есть ОСАГО, то полис КАСКО можно не приобретать. Конечно, наличие обоих полисов – оптимальный вариант, поскольку они сводят все риски к минимуму.

  • КАСКО позволяет застраховать имущество (то есть Вашу машину), а ОСАГО – последствия, которые причинены другим участникам дорожного движения по Вашей вине. Если у Вас есть КАСКО, то Вы получите от страховой компании компенсацию за повреждение авто. Если у Вас есть ОСАГО, то компенсацию получит тот участник дорожного движения, которому Вы нанесли вред.
  • КАСКО ориентировано не только на ДТП, но и на другие происшествия – угон, хулиганство и др. ОСАГО ориентировано только на ДТП.
  • Все, что касается КАСКО (сроки выдачи выплат, правила оформления договора и др.), регламентируется каждой страховой компанией по-своему. ОСАГО контролируется государством: именно оно устанавливает перечень страховых случаев и правила выдачи выплат.
  • Стоимость КАСКО устанавливается страховой компанией. При оформлении полиса агенты учитывают возраст автовладельца и его опыт вождения, форму собственности авто и его мощность, регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Если машина очень старая или она недостаточно оснащена охранным оборудованием, то компания может отказать в страховании. Цена КАСКО в несколько раз выше цены ОСАГО. Стоимость ОСАГО регламентируется государством: для всех автомобилистов тарифы одинаковые. При оформлении полиса учитывается опыт вождения, все страховые случаи и степень виновности водителя. За безаварийное вождение Вы можете получить 5% скидку.
  • У обоих полисов есть и важное сходство: страховые компании, которые выдают страховку ОСАГО или КАСКО, могут отказаться от выплат лицам, которые на момент совершения аварии находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

    Что лучше при ДТП?

    Более корректно говорить о том, нужен ли полис КАСКО при ДТП, поскольку у автомобилиста нет выбора, оформлять ли полис ОСАГО: он обязательный.

    Если Вы стали виновником аварии, то ОСАГО покроет стоимость ремонта только второго автомобиля. Если же Вы располагаете и КАСКО, то сможете не тратить личные деньги на ремонт своего авто.

    Если Вы не виноваты в аварии, то можете сами решить, каким полисом воспользоваться. КАСКО позволит оплатить полный ремонт, а ОСАГО даст возможность получить компенсацию (однако при формировании выплат учитывается степень износа авто – об этом нельзя забывать).

    Наличие обоих полисов позволяет минимизировать все возможные риски. Это дает возможность получить выплаты при аварии вне зависимости от того, кто виновник.

    Оформить ОСАГО и КАСКО Вы можете в автосалонах официального дилера Citroen FAVORIT MOTORS. Опытные менеджеры компании проконсультируют Вас, ответят на все вопросы и помогут выбрать оптимальный вариант страхования.

    Зачем нужна страховка на автомобиль

    тел.: +375 17 269-269-2
    моб.: 7557 МТС, A1, Life — по тарифам операторов

    • О компании
    • Региональная сеть
    • Онлайн-услуги
    • Страховой случай
    • Режим работы и контакты
    • Обратная связь
    • Пресс-центр
    • Государственные органы
    • Электронные обращения
    • Калькулятор страховых услуг
    • Заказать сведения о безаварийном использовании транспортного средства
    • Обратная связь: задать вопрос
    • Наиболее часто задаваемые вопросы
    • Азбука страхования
    • Страховой словарь
    • Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь

    Наиболее часто задаваемые вопросы

    Просим вас относиться к составлению вопросов более тщательно.
    Если ваши вопросы связаны с расчётом сумм страхования, пожалуйста, в первую очередь проконсультируйтесь со специалистами по своему месту жительства.

    Благодарим вас за обращение на наш сайт!

    Список вопросов будет обновляться.

    Вопросы предварительно не редактируются.

    Добрый день, скажите, пожалуйста, какую страховку необходимо иметь на автомобиль, чтобы ездить на нем на территории РБ в течение года, если автомобиль зарегистрирован на территории РФ, у меня белорусские права и белорусский вид на жительство. Нужен ли техосмотр?

    Здравствуйте, окажите помощь с оплатой через ЕРИП второй части взноса по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

    Здравствуйте, Геральт, порядок оплаты очередной части страхового взноса посредством системы ЕРИП таков:

    Добрый день! Был застрахован в ТАСК, в течении года было ДТП по моей вине. Второй участник, так же был застрахован в ТАСК. Могу ли я заключить теперь договор с вами, на год? Что было ДТП, это имеет значение?

    Добрый вечер. Можно ли через онлайн оформить зелёную карту на Россию, если я нахожусь в России.

    Услуга по восстановлению страховки на легковой автомобиль — платная? Если да, то сколько стоит?

    Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, может ли гражданин Украины при въезде в Беларусь приобрести «Зелёную карту» на территории Беларуси?

    Здравствуйте! Могу ли я, гражданин России, приобрести полис ОСАГО (автомобиль соответственно зарегистрирован в России) в Вашей компании при въезде на территорию РБ, если не приобрел “Зеленую карту” на территории России? Благодарю!

    могу ли я оплатить (продлить) зеленую карту, находясь за границей?

    В случае истечения сроков действия такого договора во время нахождения за пределами Беларуси Вы можете обратиться в зарубежную страховую организацию и заключить договор внутреннего страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на условиях страны пребывания.

    Можно ли застраховать машину без технического паспорта, по старой страховке?

    Согласно пункту 137 Положения о страховой деятельности, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь 25.08.2006 № 530, для заключения договора внутреннего обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств владелец автомобиля обращается к страховщику с заявлением, содержание которого определяется Белорусским бюро, и предоставляет технический паспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение транспортным средством (например, счет-справку либо договор купли-продажи). Физическое лицо также предоставляет страховщику документ, удостоверяющий личность.

    Вопрос, поступивший на прямую телефонную линию с генеральным директором Белгосстраха. Когда будут производиться выплаты страховых сумм по договорам долгосрочного страхования, заключенным в период существования СССР ?

    Зачем нужны страховки?

    «Мы часто надеемся на то, что ничего плохого с нами не случится. Это естественно для человека — верить в лучшее. Но вместе с надеждой стоит получить гарантию того, что в случае проблем — к нам придут на помощь», — говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.

    Бандиты напали на Игоря Кузнецова* в подъезде собственного дома, когда он поздно вечером возвращался с работы. Сам Игорь пострадал не сильно, отделавшись синяками. Однако преступники отняли у него телефон iPhone 6 plus, который буквально за неделю до происшествия был приобретен за 60 000 рублей. При покупке телефона Игорь купил и страховку, которая покрывала риск разбойного нападения. «Сначала я думал, что зря отдал деньги. Но потом решил, что дорогую вещь лучше застраховать. Как оказалось, я не зря это сделал», — рассказывает Игорь. Страховая компания полностью возместила стоимость телефона.

    Людей подобных Игорю, которые понимают необходимость добровольных страховок, пока не много. В России уровень проникновения добровольных страховых продуктов не высок, рассказывает бизнес-аналитик «Сбербанк страхование» Алексей Зотин. Например, всего около 6% россиян приобретают страховые полисы по страхованию имущества: квартиры или дома. На Западе дополнительные страховки имеют почти 90% населения.

    Дело прежде всего в нашем менталитете — мы часто надеемся, что «как-нибудь пронесет». Человек, который покупает полис — на самом деле приобретает уверенность в завтрашнем дне. «Если случится какое-либо происшествие, несчастный случай или вдруг возникнут проблемы со здоровьем — помощь придет», — говорит Алексей Зотин. — Поэтому мы работаем для того, чтобы страхование ассоциировалось не со словом «страх», а как на западе, со словом «insurance», от слова «sure» (от англ. — уверенность).
    Впрочем, ситуация быстро меняется в лучшую сторону. Этому способствует два фактора. Сначала граждане стали в обязательном порядке покупать полисы страхования для автомобилей. И потребители постепенно стали разбираться с механизмом работы страховых компаний. Во-вторых, распространению страхования способствовали банки, которые стали продавать полисы вместе со своими продуктами.

    «Клиенты понимают выгоду таких страховых продуктов как ОСАГО или КАСКО и все чаще задаются вопросом — почему автомобиль стоимостью 600-800 тыс. рублей мы страхуем, а квартиру, которая стоит несколько миллионов — нет? Тем более, что стоимость полиса страхования квартиры в разы меньше, чем полиса ОСАГО, — 3-4 тыс. рублей», — говорит Алексей Зотин. Почему-то основная масса потребителей считает, что страхование — это дорого, продолжает эксперт. Хотя это совсем не так. Например, полис страхования выезжающих за рубеж стоит всего около $1,5 в сутки. Согласитесь, это совсем не большая плата за уверенность, что вас не оставят без медицинской помощи на отдыхе где-нибудь в Тайланде. Страховой продукт по защите банковских карт обойдется около 2 тыс. рублей в год. Разумная плата за защиту от преступлений, которые совершаются все чаще. «Моя соседка по лестничной площадке, сделав дорогой ремонт в квартире, сначала даже не задумалась о страховании — просто потому что не знала о такой возможности. Когда я ей рассказал, что страховка квартиры в новом доме, где велики риски залива соседей, стоит около 4 тыс. рублей, она тут же купила полис через интернет, даже не выходя из своей квартиры. Этот случай всего лишь подтверждает вывод, что в нашей стране на сегодняшний день низкая страховая культура», — рассказывает Алексей Зотин.

    Впрочем, в ближайшие несколько лет уровень проникновения страхования резко вырастет, прогнозирует эксперт. В первую очередь, потребители все больше будут приобретать страховку для банковских карт. Во-вторых — чаще страховать себя от потери работы. «Такая страховка оформляется банками вместе с кредитом. Если, например, после получения кредита заемщик потеряет работу, то платежи определенное количество времени будет делать страховая компания», — говорит Алексей Зотин.
    Затем будут активно развиваться такие сегменты как страхование имущества (квартиры, загородного дома), и страхование личных вещей — дорогой техники, телефонов, предметов обихода и т.д. «Страхование личного имущества начинает активно развиваться. Уверен, что многие оценят выгоду, получаемую от этого продукта. Можно будет застраховать телефон, ноутбук, паспорт, или, например, ключи от автомобиля», — говорит Алексей Зотин. В скором времени у многих россиян будет по 2-3 полиса дополнительного страхования, уверен эксперт.

    Читать еще:  Потерял полис осаго что делать?

    Страховка ОСАГО: что надо о ней знать

    Если по вине владельца автомобиля произошло ДТП, то наличие страховки ОСАГО исключает необходимость финансового возмещения ущерба пострадавшей стороне.

    Полис обязательного страхования автогражданской ответственности является важным документом для каждого водителя. Его отсутствие влечет за собой не только штраф (от 425 до 850 грн.), но еще и самостоятельное возмещение ущерба пострадавшим лицам при ДТП.

    Назначение ОСАГО

    Каждый водитель знает о том, что в перечень его основных документов входит не только удостоверение и ПТС, но еще и страховой полис. Только мало кто задается вопросом о том, для чего он нужен, и от чего он защищает? Страховка ОСАГО нужна для защиты владельца автомобиля от непредвиденных затрат в случае попадания в ДТП:

    1. Когда водитель спровоцировал дорожно-транспортное происшествие, то страховая компания обязуется возместить ущерб всем пострадавшим в этом событии. Самое важное, что этот полис не покрывает расходов на свой автомобиль, поэтому его придется ремонтировать самостоятельно.
    2. Если при возникновении ДТП признают, что виновником является второй участник события, то финансовые средства на ремонт вашей машины будет выплачивать страховая организация виновника аварии.
    3. Если виноватыми будут признаны оба владельца ТС, то страховая компания обязуется заплатить обоим участникам ДТП, но сумма возмещения составляет только половину от нанесенного ущерба.

    У каждой страховой компании имеется максимальная сумма возмещения ущерба, а если восстановление автомобиля обходится дороже, то в этом случае пострадавший может требовать (в том числе и через суд) от виновника выплату недостающей суммы.

    Получение полиса: что для этого нужно

    В Украине есть много разных страховых компаний, предлагающих оформить страховку ОСАГО. Для ее получения понадобятся такие документы:

    1. Паспорт физического лица.
    2. Паспорт технического средства или другой вид документа, который свидетельствует о его регистрации.
    3. Удостоверение водителя или копия.
    4. Заявление.

    При предоставлении полного пакета документов организация не имеет права отказать владельцу ТС или водителю. Причем для покупки страховки ОСАГО нет необходимости обязательно ехать в офис компании, так как получить ее можно в режиме онлайн на сайте — https://arsenal-ic.ua/ru/product/avtostrahuvannya/avtocivilka.

    Сроки страхования

    Владелец имеет возможность застраховаться на необходимый ему временной интервал от 15 дней до 1 года. По истечении максимального срока необходимо оформить новый полис. Получить краткосрочную страховку ОСАГО вправе следующие лица:

    · владельцы незарегистрированных или временно зарегистрированных ТС;
    · водители ТС с зарубежной регистрацией.

    Срок действия кратковременного страхового талона ОСАГО истекает в 24:00 указанной даты.

    О стоимости страховки ОСАГО

    Для каждого водителя стоимость обязательного страхования различается, так как она зависит от следующих факторов:

    1. Тип ТС. Владельцы автомобилей с большим объемом двигателя платят за страховку больше.
    2. Место регистрации ТС. У каждого населенного пункта Украины имеется свой коэффициент. Он зависит от размера населенного пункта, интенсивности движения и т. п.
    3. Стаж — чем он меньше, тем выше стоимость страховки.
    4. Срок действия. Если покупать кратковременную страховку, то она обойдется дороже, чем долгосрочная.
    5. Количество аварий. Отсутствие таковых может быть приятным бонусом от компании для водителя, но не все фирмы практикуют это.
    6. Льготы и срок эксплуатации ТС. Для пенсионеров действует 50% скидка при покупке полиса ОСАГО.

    Зачем нужно ОСАГО?

    Особенностью ОСАГО – полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств — является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров.

    Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности, Вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате Ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания. Т. е. ОСАГО — гарант того, что человек, пострадавший из-за Вас, получит компенсацию для восстановления авто и/или здоровья.

    Действие полиса ОСАГО распространяется только на территорию Российской Федерации.

    Собственники, как правило, не задумываются о важности ОСАГО и о том, что дает полис. Однако в форс-мажорных ситуациях ОСАГО сохраняет деньги, время и нервы.

    Каждый водитель обязан (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ) приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда Вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации.
    Без полиса ОСАГО никто не имеет права выезжать на проезжую часть, а также не сможет поставить автомобиль на учёт в ГИБДД.

    Безусловно, при отсутствии полиса ОСАГО инспектор не имеет права отправлять транспортное средство на штрафстоянку или изымать права, но штрафовать на каждом посту ДПС, инспекторам, закон не запрещает.

    Выгодное ОСАГО — это просто

    Когда защита по ОСАГО гарантирована

    Причинив ущерб, Вы будете освобождены от его возмещения, а расходы потерпевшему оплатит страховая компания, у которой Вы купили полис ОСАГО. Не стоит забывать и о противоположной ситуации – в случае, если Вам повредили автомобиль в ДТП, его восстановление Вам оплатит страховая компания. Но это при условии, что у участников (потерпевшего и виновника) есть действующие полисы ОСАГО.

    Существует еще один вариант, когда в аварии виновны оба водителя. В этом случае размер подлежащей страховой выплаты будет определяться с учетом степени ответственности в ДТП каждого его участника.
    Таким образом, приобретая страховку ОСАГО на авто, Вы страхуете не собственный автомобиль или свою жизнь или здоровье, а свои риски попасть в ДТП и причинить ущерб третьим лицам.

    Что дает ОСАГО и от чего страхует

    На какую сумму страхует ОСАГО

    • на 400 000 руб. при причинении вреда имуществу третьих лиц (причем не только автомобилям, но и другому имуществу, пострадавшему в ДТП, например, ограждения, столбы, светофоры и т.п.);
    • на 500 000 руб. при причинении вреда жизни и здоровью третьим лицам (не только пострадавшим в другом автомобиле, но и пешеходам).

    Причем, в случае наличия нескольких пострадавших лиц, указанные суммы не распределяются на всех, а выплаты производятся каждому пострадавшему в пределах 400 тыс. за имущество и 500 тыс. за жизнь и здоровье.

    ОСАГО предполагает покрытие ущерба при наступлении следующих случаев:

    • Обладатель полиса повредил один или несколько автомобилей.
    • Застрахованный автовладелец стал виновником ДТП. Водитель и пассажир другого транспортного средства получили телесные повреждения различной степени тяжести.
    • Нанесение ущерба третьей стороне – повреждение зданий, конструкций, и других объектов, сбито животное.
    • Владелец машины сбил человека, что стало причиной увечий или летального исхода. Семья пострадавшего имеет право получить средства в связи с потерей кормильца и компенсировать расходы на похоронную церемонию.

    Страховая компания имеет полное право отказать в возмещении ущерба при порче автомобиля во время соревнования, испытания или учебного заезда, причинении вреда транспортируемому имуществу по вине водителя.
    Условия договора не включают компенсацию при массовых беспорядках и народных волнениях, забастовке, гражданской войне или ядерном взрыве.

    Не следует рассчитывать на финансовую помощь при повреждении машины во время погрузки или разгрузки тяжестей, уничтожении антиквариата, изделий из драгоценных металлов и полудрагоценных камней, наличных средств, важных документов, произведений искусства и ценных литературных изданий.

    На что может рассчитывать потерпевший

    1. При полной гибели автомобиля потерпевшему в ДТП по ОСАГО возмещается (в пределах установленного ограничения по ОСАГО) стоимость имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков.
    2. Если транспортное средство повреждено, то возмещаются расходы на приведение автомобиля в состояние, до момента ДТП.
    3. Также по ОСАГО возмещаются другие расходы, которые потерпевший произвел в связи с причиненным вредом (в том числе эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в медицинскую организацию).

    В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль

    В соответствии с требованиями Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ водитель (или юридическое лицо), ставший собственником автомобиля, должен застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее, чем через 10 дней после его приобретения.

    В настоящее время, не существует большой сложности,особенно в Москве, приобрести полис ОСАГО. Поэтому не стоит пренебрегать данным видом страхования.

    Ответственность за вождение без ОСАГО

    За управление транспортным средством без страховки ОСАГО предусмотрены штрафы КоАП РФ Статья 12.37 (Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

    В соответствии с указанной статьей может быть применено два штрафа:

    1. Пятьсот рублей — если полис ОСАГО есть, но водитель нарушает условия договора ОСАГО (в том числе управляет автомобилем, но в полис ОСАГО не вписан).
    2. Восемьсот рублей — этот штраф применяется, если владелец транспортного средства не исполнил свои обязанности по страхованию гражданской ответственности или если Вы управляете автомобилем, владелец которого не исполнил обязанность по страхованию.

    Также Вы можете прочитать еще интересные материалы об ОСАГО:

    Выгодное ОСАГО — это просто

    Страховой брокер МАЯК работает на рынке страховых услуг с 1999 года. Уже 20 лет мы помогаем оформлять полисы ОСАГО в Москве и Московской области. На сегодняшний день у нас Вы сможете купить гарантированно подлинный полис ОСАГО, что особенно важно сейчас, когда в России продается большое количество фальшивых образцов. А также Вы можете купить у нас выгодно пакетные предложения: ОСАГО и ТО, ОСАГО и страхование имущества, ОСАГО и КАСКО, ОСАГО и ТО и т.д.

    Надежность и стабильность работы компании — важное наше преимущество, благодаря которому нас ежегодно выбирают тысячи новых клиентов. И, заказав однажды у нас услугу, обращаются к нам из года в год за получением качественного и оперативного обслуживания, становясь нашими постоянными клиентами и партнерами.

    Многолетний опыт, накопленный за годы работы в компании нашими сотрудниками, позволяет нам обладать уникальными знаниями о сфере страхования. Мы действительно знаем все об этом рынке и с удовольствием поделимся этими знаниями с Вами.

    Мне ненадолго: как вам оформить ОСАГО на месяц?

    Если вы задались вопросом, можно ли сделать ОСАГО на месяц, то наверняка вы и сами прекрасно знаете: без страховки за руль никак нельзя. Отметим сразу: оформить как таковой полис ОСАГО на месяц не получится. Но способы купить краткосрочную страховку есть.

    Автомобилист без полиса обязательного страхования нарушает закон. Это Каско можно купить на своё усмотрение, так как это добровольное страхование. Обязанность каждого водителя оформлять «автогражданку» прописана в ст. 4, п. 1 закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Поэтому вы должны застраховать риски гражданской ответственности, даже если вам необходим автомобиль на время: месяц, три или несколько дней.

    Помните: вы должны оформить полис в течение 10 дней после покупки автомобиля.

    На какие сроки можно купить страховку?

    В рамках того же закона автовладелец может оформить так называемую сезонную страховку минимум на три месяца. Специально купить полис ОСАГО на 1 месяц у вас не получится.

    Об этом говорится в ст. 16, п. 1 № 40 ФЗ:

    Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении.

    Ограниченным использованием транспортных средств, находящихся в собственности или во владении граждан, признаются управление транспортными средствами только указанными страхователем водителями и (или) сезонное использование транспортных средств в течение трех и более месяцев в календарном году».

    Читать еще:  В какой компании застраховать автомобиль по осаго?

    По закону вы можете оформить страховку на ограниченный срок. Например, полис вам выпишут на один год, но пользоваться автомобилем вы сможете только в строго указанное в документе время. Это и есть сезонная страховка.

    Также есть определённая разница между понятиями «срок действия страхования» и «период использования страховки». Срок действия страхования вы указываете в зависимости от периода эксплуатации автомобиля: от 3 месяцев до 10 и более. Такое условие подойдёт вам, если вы используете авто только летом или по выходным. Когда срок закончится, вы можете пролонгировать, или продлить, страховку. Период использования полиса — это всегда один календарный год, в конце которого тарифы и коэффициенты для водителя пересчитываются.

    Транзитная страховка — это как?

    Единственное исключение, которое есть в действующем законодательстве и касается периода «автогражданки» — это транзитная страховка. Срок такого договора — 20 дней, но купить транзитную страховку могут не все.

    Транзитная страховка подойдёт вам:
    • если вы купили свой автомобиль в другом регионе и вам приходится перегонять его к месту окончательной регистрации без документов. Также такой полис вы можете купить, если машину вам подарили или передали в наследство.
    • автомобиль нуждается в техосмотре и вы также следуете на нём в другой регион или город.

    Это случаи-исключения, которые указаны в законе, и других ситуаций, чтобы купить полис на 20 дней или оформить ОСАГО на 1 месяц, нет.

    Если вы купили или получили в наследство автомобиль в другом регионе, то перегонять его домой без страховки незаконно. Вас могут оштрафовать за отсутствие полиса и даже отправить автомобиль на штрафстоянку.

    От чего зависит стоимость транзитной страховки?

    В цену транзитного полиса включены несколько критериев:

    • регион регистрации собственника;
    • категория транспортного средства;
    • стаж и возраст автомобилиста;
    • мощность двигателя ТС.

    Плюс полиса в том, что вы можете оформить его, даже если не являетесь владельцем автомобиля. Полис действителен в течение года, но по факту срок его действия — только 20 дней.

    Так можно ли оформить ОСАГО на месяц?

    Транзитная страховка — это единственный способ купить страховку, срок которой будет меньше, чем указано в законодательстве. Но вы можете оформить полис для сезонного использования автомобиля. Тогда вам придётся оформить два договора — основной, сроком на полгода, и достраховку на один месяц.

    Сезонное использование автомобиля стало выгодным после того, как законодательство разрешило оформлять краткосрочный полис. Стоит такая страховка вдвое меньше, чем годовая, а документы нужны те же.

    Чтобы рассчитать стоимость полугодового полиса, необходимо цену годового умножить на 0,7. Так стоимость каждого месяца будет выше, чем у годовой страховки, но такой договор окажется выгоднее стандартного.

    Сколько стоит сезонная страховка?

    В зависимости от периода страхования рассчитывается и цена тарифа. ОСАГО на 1 месяц в среднем обойдётся вам в 2000 — 3000 рублей. Стоимость зависит от нескольких факторов:

    • базовый тариф страховой компании;
    • количества вписанных в страховку водителей;
    • стаж и возраст владельца машины;
    • срок действия полиса;
    • объем двигателя автомобиля;
    • регион регистрации автовладельца.

    Какие документы мне понадобятся?

    Пакет документов для сезонной страховки практически такой же, как и для годового полиса:

    • паспорт гражданина РФ или загранпаспорт с разрешением на временное проживание;
    • паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации автомобиля;
    • водительское удостоверение владельца авто и всех допущенных к управлению автомобиля;
    • диагностическая карта, справка о прохождении ТО.

    Перед тем, как оформить краткосрочный полис, сообщите об это сотруднику страховой компании и уточните обстоятельства, по которым вам требуется сезонная страховка.

    Как продлить договор ОСАГО на 1 месяц?

    Вы можете неограниченное количество раз продлить как сезонную, так и обычную страховку.

    1. Заполните письменное заявление в той же страховой компании, где вы покупали полис.
    2. Соберите пакет документов.
    3. Оплатите дополнительную страховую премию.

    Но помните, вы можете продлить полис, только если владелец автомобиля не сменился и с момента окончания действия прежнего договора прошло не более 30 дней. В противном случае вам придётся покупать новую страховку.

    Страховой полис сроком от 1 до 12 месяцев может купить только владелец автомобиля, зарегистрированный в другой стране. Также помните, что «автогражданка» действует только на территории России. Если вам необходимо выехать на автомобиле за границу, то вам придется дополнительно оформить «Зелёную карту» — это страховой полис, который действует за рубежом.

    Вопросы страховой компании

    Когда вы оформляете краткосрочную страховку, вы задаётесь вопросами: как рассчитывать цену полиса? Нужна ли техкарта? Как проходить техосмотр? Эти вопросы мы задали представителю страховой компании «Согласие».

    1. Какие будут коэффициенты? Как рассчитывается страховка на короткий срок, тарифы остаются такими же?

    При покупке краткосрочного полиса (так называемого «транзитного») используются те же коэффициенты, что и при покупке годового полиса. С той разницей, что коэффициент территории (КТ) по «короткому» полису будет всегда равен 1.

    2. Как будет учитываться короткий срок в общий стаж? Он будет меньше, или останется таким же, но, например, плюс три месяца?

    Итоговая премия также будет уменьшаться за счет применения коэффициента за срок страхования. Водительский стаж исчисляется по водительскому удостоверению, заключение договоров ОСАГО на него никак не влияет.

    3. Нужна ли техкарта о прохождении техосмотра? Или можно прошлогоднюю карту использовать, если страховка краткосрочная? Требования к ТО остаются такими же, как к годовой страховке?

    Нет. Для покупки краткосрочного полиса ОСАГО предоставление диагностической карты не требуется.

    Частые вопросы-ответы на «Выберу.ру»:

    1. Недавно попали в аварию, у водителя, который в нас въехал не было полиса. Страховая отказывается платить компенсацию. Там говорят, это не страховой случай…

    Ответ «Выберу.ру»: Страховая компания не может вам отказать в выплате компенсации, если виновный водитель не вписан в полис ОСАГО! Это регулирует п. 1 ст. 14 ФЗ, так называемого закона «Об ОСАГО». Даже если виноватый водитель не указан в полисе, страховая обязана выплатит вам компенсацию. Подробнее читайте в материале «Выберу.ру»: «Оставили без компенсации при ДТП: когда страховая не может отказать?».

    2. Если есть полис ОСАГО, зачем оформлять Каско? Я слышала, что Каско — это очень дорогое страхование.

    Ответ «Выберу.ру»: Полис ОСАГО покрывает только убытки, которые произошли по вине водителя. Например, если вы попали в ДТП, страховая компания автомобилиста-виновника выплатит вам компенсацию. Но если вашу машину угнали, то ОСАГО не поможет. Также не поможет оно, если кто-то «стукнул» ваше авто на стоянке и скрылся. Или если во время грозы на него упало дерево. Эти и другие риски страхует полис Каско. Да, это дорогая страховка. Но есть несколько способов сделать её дешевле. Подробнее мы писали в материале «Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?».

    3. Правда, что электронные и бумажные полисы уравняли? Где об этом можно прочитать? Не нужно возить с собой бумажный?

    Ответ «Выберу.ру»: Да, это правда. Весной 2019 года права бумажных и электронных полисов ОСАГО уравняли. Даже если вы заключали договор в офисе, вы можете не брать с собой полис. Но речь идёт в первую очередь о полисах, которые будут оформлены после вступления закона в силу: спустя 180 дней после опубликования документа. Подробности читайте в материале «Распечатка больше не потребуется: Госдума внесла несколько новых изменений в закон об ОСАГО».

    Что делать, если ОСАГО закончится в карантин. Инструкция

    Ограничительные меры из-за режима самоизоляции не дают автовладельцам возможности приехать в офис страховой компании и оформить полис. А передвижение на автомобиле без ОСАГО или с просроченной страховкой грозит штрафом от ГИБДД.

    Страховые компании ушли в онлайн и предлагают клиентам оформить полис ОСАГО удаленно. Но есть проблема: по закону для оформления автогражданки владелец машины обязан предоставить в страховую диагностическую карту. С получением этого документа и раньше были сложности, однако в условиях карантинных мер получить диагностическую карту невозможно вовсе. Мы пообщались с представителями страховых компаний и узнали, как избежать штрафа и законно оформить полис.

    Новые правила самоизоляции лишили автомобилистов возможности посещения офисов страховых компаний и получения бумажного ОСАГО. Однако все страховщики выполняют работу по оформлению полиса автогражданки удаленно.

    «Сегодня для оформления полиса ОСАГО посещение офиса не требуется. Оформить электронный полис ОСАГО можно самостоятельно в любое время на нашем сайте или в мобильном приложении, — рассказала Autonews.ru руководитель по связям с общественностью АО «АльфаСтрахование» Мария Карцева. — Согласно действующему законодательству такой полис можно не распечатывать, при запросе документа сотрудником ГИБДД достаточно показать его в электронном формате с экрана телефона. Важно помнить, что электронное ОСАГО вступает в силу через три дня после его оформления, поэтому необходимо оформлять защиту заблаговременно».

    О том, что все страховщики ОСАГО в обязательном порядке продают полисы в электронном виде, нам рассказали и во Всероссийском союзе страховщиков. «Мы видим, что за первые две недели апреля, когда по всей стране были усилены карантинные меры из-за коронавируса, количество электронных полисов ОСАГО, оформляемых в среднем в день, выросло на четверть по сравнению с мартом. Кроме того, в этом году автовладельцы, купившие электронный полис ОСАГО, уже не должны возить его с собой в бумажном виде», — объяснил Autonews.ru президент ВСС и РСА Игорь Юргенс.

    Оформить страховку самостоятельно через интернет на сайтах страховых компаний можно давно. Однако многие автомобилисты все же предпочитают иметь при себе бумажный аналог ОСАГО. Причин несколько, и одна из них заключается в том, что в случае остановки на посту ДПС бумажный полис редко вызывает вопросы, тогда как электронную страховку инспектор вряд ли оставляет без внимания, что может привести к увеличению времени общения с ДПС. Поэтому в качестве исключения некоторые страховые компании предлагают клиентам сервис доставки полиса на дом. Уточнить, может ли ваша страховая предоставить такую услугу, можно на сайте компании или по телефону.

    «Для оформления полиса можно обратиться в кол-центр компании, менеджер соберет всю необходимую информацию для заключения договора, готовый полис будет выслан на электронную почту вместе со ссылкой для его оплаты. При необходимости в Москве в пределах МКАД может быть организована курьерская доставка полиса на бланке», — рассказала представитель компании «АльфаСтрахование».

    Согласно российскому законодательству для получения автогражданки владелец машины должен представить в страховую компанию диагностическую карту. Получить последнюю в условиях карантина невозможно, поэтому Центральный банк России принял решение временно не учитывать наличие этого документа при оформлении страховки.

    «На период карантинных мероприятий Банк России рекомендовал страховщикам продавать полисы ОСАГО без диагностической карты. При этом автовладельцы должны будут получить диагностическую карту после окончания карантинных мер и представить ее страховой компании», — объяснил президент ВСС и РСА Игорь Юргенс.

    В компании «АльфаСтрахование» нам также подтвердили временную выдачу полисов ОСАГО без диагностических карт. «Мы следуем всем рекомендациям ЦБ. Во время действия режима самоизоляции из-за эпидемии коронавируса полис ОСАГО можно оформить без диагностической карты. При этом после снятия ограничений необходимо будет в течение месяца пройти техосмотр и представить документ в страховую компанию», — пояснила представитель компании Мария Карцева.

    Без полиса ОСАГО ездить, несмотря на карантин, нельзя — за это выпишут штраф в 800 рублей. В Москве уже тестируют систему определения транспортных средств без страховки с помощью дорожных камер. Пока камеры не выписывают штрафы за отсутствие ОСАГО, а просто фиксируют проезд без страховки. Но если этот эксперимент признают удачным, камеры будут передавать материал для оформления штрафов.

    Зачем страховать авто — ответы на актуальные вопросы по страховке

    В современном мире у каждого четвертого человека в вашем городе есть автомобиль. Движение авто по дорогам города настолько активное, что случаи ДТП учащаются с каждым годом. Для того, чтобы проблемы, связанные с возмещением ущерба, можно было бы решить гарантированно и стопроцентно в пользу пострадавших и существует автомобильная страховка. Ответ на вопрос — зачем страховать авто, прост — только это позволит починить попавший в аварию автомобиль или же возместить ущерб человеку, транспортное средство которого пострадало по вашей вине.

    Читать еще:  Первая медицинская помощь при дтп книга

    Зачем страховать авто — какие виды страховок есть.

    Нужно помнить, что есть два вида страхования автомобиля — обязательное, простое страхование и добровольное, более полное. Первое регламентируются нашим действующим законодательством и без простейшей страховки вы на дорогу не выедете — первый же патруль ГАИ обнаружит, что у вас нет страховки и отправит авто на штрафную площадку. Второй тип страхования — это чаще всего КАСКО и аналогичные — они нужны для полноценной страховки вашей машины от чего угодно — от аварии, ограбления, повреждений и даже угона. Даже если какой-то недоброжелатель поцарапает вашу машину ключом или же проколет шину, страховщики будут обязаны вам оплатить все расходы на устранение этих досадных неполадок. Даже в том случае, если автомобиль будет стоять под деревом, на него упадет, к примеру, орех и повредит лакокрасочное покрытие — даже тогда по КАСКО вам будут обязаны возместить ущерб от природы.

    Но суть в том, что такое страхование второго типа стоит довольно дорого. Оформлять его нужно раз в год и платить при этом достаточно крупную сумму денег. Стоит заниматься этим вопросом лишь тогда, когда вы точно знаете или очень сильно подозреваете, что в течении года с машиной может что-то случиться. Тогда взнос в страховую компанию будет вполне оправдан. Во всех же остальных случаях можно довольствоваться обычной страховкой, которую делают сейчас все, кому ни лень.

    Обыкновенная страховка на автомобиль всегда должна быть у автовладельца с собой, когда он за рулем. Оптимально вообще хранить этот документ в запечатанном файле прямо в машине, например, в спинке сиденья (во многих чехлах там есть молния) или под ним в специальном кейсе. Помимо самого страховочного листа, документа, вам обязательно дают страховой талон, который раньше нужно было обязательно клеить под лобовое стекло автомобиля. Сейчас это делают по желанию, но если вам не нужны лишние вопросы от ГАИ — непременно это сделайте.

    Обыкновенную страховку на авто можно оформить в любом серьезном банке или же у частников. Сейчас довольно часто можно встретить по всему городу автомобили, расклеенные рекламой страховых услуг. Они обещают сделать страховку за 5 минут и не обманывают — этот процесс действительно делается очень быстро и стоимость его очень мала. Оформлять обязательную страховку нужно раз в год.

    Но нужно понимать, что такая, простая и обязательная страховка, не защищает от большинства неприятностей, которые могут случиться с вашим автомобилем. Только в случае непосредственного ДТП или аварии вы сможете обратиться к страховщикам с требованием выплатить вам определенную сумму для возмещения ущерба. А вот если кто-то навредит вашему автомобилю во дворе или на стоянке, если вы сами врежетесь в бетонную стену или же, не справившись с управлением выедете в кювет и перевернетесь, то страховщик по такой страховке вам ничего не возместит.

    Каждый сам решает, страховку какого из двух типов ему выбрать — только одну или обе сразу, но вы должны помнить, что обычная страховка нужна по закону — за её отсутствие автомобиль поставят на площадку и нужно будет уплатить порядочный штраф, потерять кучу времени и нервов.

    Теперь вы понимаете, зачем страховать авто.

    4 комментария

    Страховать авто надо обязательно и лучше всего оформлять полную страховку. Каско очень полезная вещь, ведь в случае аварии по вашей вине ремонт чужого поврежденного авто будет лежать на плечах страховой компании, но вот кто в этом случае будет платить за ремонт моей машины я почему-то при оформлении документов не спросила и до сих пор меня волнует этот вопрос. На мой взгляд лучше раз в год платить определенную сумму, чем через пять лет попасть в аварию и в кратчайшие сроки искать просто непомерное количество денег на ремонт автомобиля.

    Чтобы не купить ОСАГО, и речи быть не может. У меня была недельная просрочка, пришлось заплатить 800 рублей штрафа. Да еще потребовали оплату за эвакуатор. И за те дни, что машина была на штрафной площадке, тоже платила я. Так что, обязательный полис лучше купить вовремя, поблажек не будет ни дня. Хотя год назад разрешали ездить целый месяц с просроченным полисом. А вот КАСКО я никогда не покупала, слишком дорого для меня.

    Страховка необходима человеку чтобы быть уверенным что в случае если кто-то повредит ваш автомобиль то вам не придётся самостоятельно трясти с него деньги, а в спокойном порядке вызывать гаишников и оформлять справку о дтп. После чего можно будет после осмотра автомобиля получить страховую выплату. Хотя в редких случаях полис ОСАГО может покрыть все убытки, но все же выплата поможет сделать ремонт. Вот у меня было два случая когда в мою припаркованную машину въезжали, хорошо что страховка была.

    Я не согласен с доводами женщин на писавших этот бред — я согласен платить страховку если в случае ДТП сама страховая компания забирает автомобиль в ремонт и оплачивает сама все услуги по ремонту ТС , а у нас наоборот — попал в аварию затаскаешься по судам и получишь фигу в нос а взносы берут очень большие — так что я считаю что не обязательно страховать автомобиль — ксть желание страхуй нет ездий так .

    «Период охлаждения» в страховании

    Вы купили свитер, но дома поняли, что он вам не подходит — вы можете спокойно отнести вещь в магазин. А можно ли так же «вернуть» договор страховой компании, если вам навязали дополнительную страховку или нашлось предложение еще выгоднее? Да, во многих случаях это действительно возможно!

    С 1 января 2018 года

    у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».

    «Период охлаждения» установлен указанием Банка России от «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

    Текст официального документа смотрите здесь

    У «периода охлаждения» есть ограничения: он действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, страховая компания может продлить этот период.

    Правило действует, только если вы заключали договор как физическое лицо (не как организация) и покупали услугу добровольного страхования. Условия «периода охлаждения» обязательно прописываются в правилах страхования компании, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему — если такой информации нет, это нарушение закона.

    минимум 14 дней

    На какие виды страховок действует «период охлаждения»?

    Вы можете отказаться от большинства видов добровольной страховки:

    Страхование от несчастных случаев и болезней

    Гражданская ответственность за причинение вреда

    Добровольное медицинское страхование (ДМС)

    Страхование финансовых рисков

    От каких страховых договоров нельзя отказаться?

    Возможные риски

    Будьте внимательны, если вы хотите отказаться от дополнительного страхования жизни, которое часто предлагают вместе с ипотечным кредитом, или от полиса каско в дополнение к кредиту на автомобиль. С помощью такой страховки банк снижает свои риски, и это дает ему возможность предложить вам более выгодные условия кредитования.

    Поэтому в вашем договоре может быть закреплено, что в случае отказа от дополнительного страхования даже по «периоду охлаждения» вырастет процентная ставка по кредиту или договор даже могут расторгнуть в судебном порядке.

    Нельзя отказаться от страховки, которую вы приобретаете для путешествия в другую страну, чтобы покрыть возможные медицинские расходы.

    Нельзя вернуть деньги за отказ от «Зеленой карты». Для этого полиса действуют свои условия расторжения — поэтому внимательно читайте договор.

    Страхование профессиональной ответственности

    Договор не расторгается, если без этого вида страховки вас не допустят к работе по профессии (аудитор, нотариус и другие).

    Страхование для иностранцев

    Вы не можете отказаться от медицинской страховки по «периоду охлаждения», если у вас нет российского гражданства и вы заключили договор медицинского страхования, чтобы получить разрешение на работу или патент.

    Как отказаться от полиса и вернуть деньги?

    Использовать «период охлаждения» очень просто. Мы подготовили для вас карточки, которые подскажут, как действовать, если вы хотите отказаться от ненужной страховки.

    Мне не нужна страховка, которую я купил, что делать?

    Для начала определите, попадает ли ваша страховка под «период охлаждения»: какой у страховки тип и сколько рабочих дней прошло с момента заключения договора. Оцените возможные риски, если эта страховка — одно из условий договора кредитования.

    Страховка попадает под правило, но договор я заключил больше 14 дней назад. Как быть?

    14 дней — это минимальный срок действия «периода охлаждения». Страховая компания может установить и больший срок, но обязательно должна прописать условия «периода охлаждения» в правилах страхования или в договоре. Перечитайте эти документы или уточните в компании. Когда «период охлаждения» у вашей страховки закончится, деньги вам не вернут, если это дополнительно не оговорено в договоре.

    Страховка попадает под правило и сроки подходят, но страховой случай уже наступил. Правило еще действует?

    Нет, если ваша страховка уже действует и по ней наступил страховой случай, деньги вам не вернут.

    Моя страховка — исключение из правила. Я не смогу вернуть деньги?

    Страховой договор, не попадающий под правило «период охлаждения», расторгают на общих условиях. Они установлены Гражданским кодексом РФ. В статье 958 прописано, что при отказе от договора страхования премия не возвращается, если сам договор не предусматривает иное. Поэтому советуем внимательно читать условия, когда вы приобретаете страховку.

    Какую часть денег мне вернут?

    Это зависит от того, начал ли ваш договор действовать или еще нет. Если страховка еще не действует, вам вернут полную стоимость полиса. В обратном случае из суммы вычтут часть, покрывающую прошедшие дни действия страховки. Повторим: условия возврата каждая компания обязана указать в договоре или правилах страхования.

    Мой договор попадает под правило и срок еще не вышел. Как оформить отказ?

    Это просто. Подайте в компанию, у которой вы купили страховку, письменное заявление об отказе. Это обязательное условие — звонка в компанию будет недостаточно. Вы можете лично прийти в офис или отправить документы по почте — выбирайте, что вам удобнее.

    Как выглядит это заявление и где его найти?

    Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов сделали бланки заявления для отказа. Если у компании есть такая форма, вам дадут ее при личном визите в офис. Но это не обязательное условие, у вас должны принять и заявление не на бланке.

    Мне нужно взять с собой что-то, кроме заявления?

    Не забудьте взять с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Если от страховки отказываетесь не лично вы, у вашего представителя должна быть нотариально заверенная доверенность. Многие компании попросят вас предъявить оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты. И еще для получения денег вам могут понадобиться банковские реквизиты.

    Я напишу отказ, а когда страховка прекратит действовать?

    В тот же день, когда компания получила отказ, договор расторгается, и страховка перестает действовать.

    А как и когда мне вернут деньги?

    Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного отказа. Вы сами выбираете, как вам вернут деньги: наличными в кассе офиса, в который вы обратились, или безналичным переводом. Тогда у вас спросят банковские реквизиты.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector